Khóa luận tốt nghiệp thực trạng quy trình kiểm soát trong hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh đà nẵng

GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Thủy Lời Cảm Ơn Formatted Formatted: Font: VNI-Commerce, 14 pt, Font color: Indigo tế H Trong luận văn tốt nghiệp “Thực trạng quy trình kiểm soát hoạt động cho [1] uế Khóa luận tốt nghiệp vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương - Chi nhánh Đà Nẵng” Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li tôi, sinh viên Nguyễn Thị Ánh Ngọc - Khóa 43, Lớp Kế toán - Kiểm toán, trường Đại học kinh tế Huế - Đại học Huế, có công ơn sâu sắc thầy cô nhà h trường, đặc biệt cô giáo, giảng viên - Thạc sỹ Nguyễn Ngọc Thủy, người trực in tiếp hướng dẫn chu đáo, tỷ mỉ, tận tình suốt thời gian thực khóa luận Ở đây, có quan tâm, hướng dẫn hết lòng Ban lãnh đạo Vietinbank cK Đà Nẵng, đặc biệt anh chị Phòng khách hàng doanh nghiệp nơi thực tập, tạo môi trường, tạo nhiều hội thuận lợi, cung cấp thông tin thiết thực nhất, giúp nghiên cứu, làm quen với môi trường nghề nghiệp thực tế, làm điểm tựa họ để hoàn thành tốt luận văn Và có khích lệ, động viên chân thành, niềm tin người thân gia đình bạn bè thời gian qua … Đ ại Vì tất cả, xin gửi đến quý thầy cô, quý anh chị ngân hàng Vietinbank Đà Nẵng, gia đình, bạn bè tri ân chân thành sâu sắc Kính chúc quý thầy cô, quý anh chị ngân hàng Vietinbank Đà Nẵng, sống ng gia đình, bạn bè dồi sức khỏe, hạnh phúc thành công ườ Một lần xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thị Ánh NgọcLỜI Huế, tháng 05 năm 2013 Sinh vieân Formatted: Level 1, Indent: First line: cm, Line spacing: Multiple 1,2 li, Tab stops: 1,94 cm, Left + 2,33 cm, Left + 2,91 cm, Left CẢM ƠN Tr Trong luận văn tốt nghiệp “Thực trạng quy trình kiểm sốt hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương - Chi nhánh Đà Nẵng” SVTH: Nguyễn Thị Ánh Ngọc Formatted Formatted Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li ii [2] Formatted: Font: VNI-Commerce, 14 pt, Font color: Indigo [3] GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Thủy tôi, sinh viên Nguyễn Thị Ánh Ngọc - Khóa 43, Lớp Kế tốn - Kiểm tốn, trường Đại học kinh tế Huế - Đại học Huế, có công ơn sâu sắc thầy cô nhà trường, dẫn chu đáo, tỷ mỉ, tận tình suốt thời gian tơi thực khóa luận tế H đặc biệt cô giáo, giảng viên - Thạc sỹ Nguyễn Ngọc Thủy, người trực tiếp hướng Ở đây, có quan tâm, hướng dẫn hết lịng Ban lãnh đạo Vietinbank Đà Nẵng, đặc biệt anh chị Phịng khách hàng doanh nghiệp nơi tơi thực tập, tạo môi trường, tạo nhiều hội thuận lợi, cung cấp thông tin thiết thực nhất, giúp nghiên cứu, làm quen với môi trường nghề nghiệp thực tế, làm điểm tựa để tơi có h thể hồn thành tốt luận văn in Và có khích lệ, động viên chân thành, niềm tin người thân gia đình bạn bè thời gian qua … Formatted cK Vì tất cả, xin gửi đến quý thầy cô, quý anh chị ngân hàng Vietinbank Đà [4] uế Khóa luận tốt nghiệp Formatted: Font: VNI-Commerce, 14 pt, Font color: Indigo Formatted [5] Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li, Tab stops: 1,94 cm, Left + 2,33 cm, Left + 2,91 cm, Left Formatted [6] Formatted [7] Formatted [8] Formatted [9] Nẵng, gia đình, bạn bè tơi tri ân chân thành sâu sắc Kính chúc quý thầy cô, quý anh chị ngân hàng Vietinbank Đà Nẵng, gia họ đình, bạn bè ln dồi sức khỏe, hạnh phúc thành công sống Một lần xin chân thành cảm ơn! ườ ng Đ ại Huế, tháng 05 năm 2013 Formatted: Justified, Indent: Left: 8,89 cm, Line spacing: Multiple 1,2 li, Tab stops: 1,94 cm, Left + 2,33 cm, Left + 2,91 cm, Left Sinh viên Nguyễn Thị Ánh Ngọc [10] Formatted [11] Formatted: Font: VNI-Commerce, Font color: Indigo Formatted: Justified, Tab stops: 1,94 cm, Left + 2,33 cm, Left + 2,91 cm, Left Formatted: Font color: Indigo Formatted: Level 1, Indent: First line: cm, Tab stops: 1,94 cm, Left + 2,33 cm, Left + 2,91 cm, Left MỤC LỤC Tr LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, LƯU ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii SVTH: Nguyễn Thị Ánh Ngọc Formatted iii Formatted: Space After: pt, Line spacing: Multiple 1,3 li Field Code Changed Formatted [12] Formatted [13] Formatted [14] Formatted [15] Formatted [16] GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Thủy Formatted Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tóm tắt đề tài nghiên cứu .4 PHẦN II - NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU h CHƯƠNG - CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ QUY TRÌNH KIỂM SỐT HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI in 1.1 Cơ sở lý luận Ngân hàng thương mại [17] Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Space After: pt, Line spacing: Multiple 1,3 li, Tab stops: 0,52 cm, Left Formatted [18] Formatted [19] Formatted [20] Formatted [21] Formatted [22] Formatted [23] tế H TÓM TẮT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU ix PHẦN - ĐẶT VẤN ĐỀ .1 Sự cần thiết việc nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu .2 uế Khóa luận tốt nghiệp Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, No underline Formatted: Space After: pt, Line spacing: Multiple 1,3 li Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu NHTM Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt cK 1.1.1 Khái niệm .5 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng .5 [24] Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Space After: pt, Line spacing: Multiple 1,3 li, Tab stops: 1,19 cm, Left + 2,07 cm, Left + 2,35 cm, Left [25] Formatted [26] Formatted [27] Formatted [28] Formatted [29] Formatted [30] Formatted [31] Formatted [32] Formatted [33] Formatted [34] Formatted [35] Formatted [36] Formatted [37] Formatted [38] Formatted [39] Formatted [40] Formatted [41] Formatted [42] Formatted [43] 1.2.3.1 Đối với kinh tế 10 Formatted [44] 1.2.3.2 Đối với khách hàng vay 10 1.2.3.3 Đối với Ngân hàng 10 Formatted [45] Formatted [46] họ Formatted Đ ại 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động cho vay 1.1.3.3 Hoạt động khác 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay 1.2.2 Phân loại hoạt động cho vay ng 1.2.2.1 Phân loại theo thời hạn cho vay .8 1.2.2.2 Phân loại theo hình thức đảm bảo tiền vay 1.2.2.3 Phân loại theo mục đích sử dụng .8 ườ 1.2.2.4 Phân loại theo hình thức hoàn trả 1.2.2.5 Phân loại theo xuất xứ cho vay .9 Tr 1.2.2.6 Phân loại theo đối tượng cho vay .9 1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay 10 SVTH: Nguyễn Thị Ánh Ngọc iv GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Thủy 1.3 Quy trình kiểm sốt hoạt động cho vay 10 1.3.1 Quy trình cho vay .10 1.3.2 Quy trình kiểm sốt hoạt động cho vay 14 [47] Formatted [48] Formatted [49] Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Space After: pt, Line spacing: Multiple 1,3 li tế H CHƯƠNG - THỰC TRẠNG QUY TRÌNH KIỂM SỐT HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 15 2.1 Tổng quan Vietinbank Đà Nẵng 15 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank Đà Nẵng 15 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietinbank Đà Nẵng 16 2.1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Vietinbank Đà Nẵng 16 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1817 Formatted uế Khóa luận tốt nghiệp Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt [50] Formatted [51] Formatted [52] Formatted [53] Formatted [54] 2.1.3 Kết hoạt động Ngân hàng năm 1918 Formatted [55] 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn .1918 2.1.3.2 Tình hình cho vay 1918 2.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh 18 Formatted [56] cK in h Formatted họ 2.2 Thực trạng quy trình kiểm sốt hoạt động cho vay Vietinbank Đà Nẵng 1918 2.2.1 Cơ cấu tổ chức phận kiểm sốt cấp tín dụng 1918 2.2.1.1 Nguyên tắc tổ chức phận kiểm soát cấp tín dụng .1918 2.2.1.2 Cơ cấu tổ chức phận kiểm sốt cấp tín dụng .2019 2.2.2 Quy trình cho vay Vietinbank Đà Nẵng 2322 Đ ại 2.2.3 Thực trạng quy trình kiểm sốt hoạt động cho vay Vietinbank Đà Nẵng 3027 2.2.3.1 Kiểm soát trước giải ngân 3027 2.2.3.2 Kiểm soát giải ngân 3027 Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Bold Formatted: Normal, Indent: First line: 0,78 cm, Line spacing: Multiple 1,3 li, Tab stops: 15,91 cm, Right,Leader: … + Not at 15,98 cm Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Condensed by 0,4 pt Formatted: Space After: pt, Line spacing: Multiple 1,3 li Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Condensed by 0,4 pt Formatted [57] Formatted [58] Formatted [59] Formatted [60] Formatted [61] Formatted [62] 2.2.4.1 Những kết đạt 5148 2.2.4.2 Những tồn nguyên nhân 5653 Formatted [63] Formatted [64] Formatted CHƯƠNG - GIẢI PHÁP GĨP PHẦN HỒN THIỆN QUY TRÌNH KIỂM SỐT HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 6057 [65] Formatted [66] Formatted [67] Formatted [68] Formatted [69] Formatted [70] Formatted [71] Tr ườ ng 2.2.3.3 Kiểm soát sau giải ngân .3027 2.2.3.4 Lưu hồ sơ 3128 2.2.4 Đánh giá hoạt động kiểm soát cho vay Vietinbank Đà Nẵng 5148 3.1 Định hướng chiến lược phát triển Vietinbank Đà Nẵng .6057 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển Vietinbank Đà Nẵng .6057 SVTH: Nguyễn Thị Ánh Ngọc v GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Thủy 3.1.2 Những thuận lợi khó khăn Vietinbank Đà Nẵng thời gian tới 6158 Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Condensed by 0,4 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt tế H 3.2 Các giải pháp góp phần hồn thiện quy trình kiểm sốt hoạt động cho vay Vietinbank Đà Nẵng .6259 3.2.1 Hồn thiện tổ chức máy cấp tín dụng 6359 Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Condensed by 0,4 pt uế Khóa luận tốt nghiệp Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt 3.2.5 Nâng cao hiệu hoạt động Bộ phận quản lý nợ Xử lý nợ có vấn đề 6763 PHẦN III - KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6864 Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Kết luận .6864 Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Kiến nghị .6965 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO .7166 Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt cK in h 3.2.2 Biện pháp nhân .6662 3.2.3 Hoàn thiện công tác thẩm định TSĐB 6763 3.2.4 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt sau cho vay 6763 Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Space After: pt, Line spacing: Multiple 1,3 li, Tab stops: 0,44 cm, Left + Not at 0,78 cm Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt họ Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Space After: pt, Line spacing: Multiple 1,3 li Đ ại Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt ườ ng Formatted: Left, Level 1, Indent: First line: cm, Line spacing: Multiple 1,3 li, Tab stops: 1,94 cm, Left + 2,33 cm, Left + 2,91 cm, Left Tr SVTH: Nguyễn Thị Ánh Ngọc Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt vi GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Thủy Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế Khóa luận tốt nghiệp SVTH: Nguyễn Thị Ánh Ngọc vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Thủy  họ cK in h tế H Báo cáo tài Bộ phận quản lý Nợ có vấn đề Cán phịng khách hàng Cán QHKH Cán QLRR Cán quản lý nợ có vấn đề Giao dịch bảo đảm Giới hạn tín dụng Giới hạn cho vay Giấy nhận nợ Hội đồng quản trị Hợp đồng tín dụng Hợp đồng bảo đảm Khách hàng Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân Lãnh đạo phòng khách hàng Lãnh đạo phận quản lý Nợ có vấn đề Lãnh đạo phịng quản lý rủi ro Lãnh đạo ngân hàng công thương Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Đ ại BCTC BPQLNCVĐ CBPKH CBQHKH CBQLRR CBQLNCVĐ GDBĐ GHTD GHCV GNN HĐQT HĐTD HĐBĐ KH KHDN KHCN LĐPKH LĐBPQLNCVĐ LĐPQLRR LĐNHCT NHTM NHNN NHCT, NHCTVN Nam PKH PQLRR QLRR TCTD TD TSBĐ TSCĐ: TSC: SXKD: XLRR Phòng khách hàng Phòng quản lý rủi ro Quản lý rủi ro Tổ chức tín dụng Tín dụng Tài sản bảo đảm Tài sản cố định Trụ sở Sản xuất kinh doanh Xử lý rủi ro ng ườ Tr uế DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT SVTH: Nguyễn Thị Ánh Ngọc viii GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Thủy Vietinbank Đà NẵngNgân hàng Thương mại Cổ phần Công thương - Chi nhánh Đà Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H Nẵng uế Khóa luận tốt nghiệp SVTH: Nguyễn Thị Ánh Ngọc ix Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Thủy DANH MỤC BẢNG BIỂU uế  Formatted: Font: pt Formatted: Font: Not Bold, Not Italic Field Code Changed tế H Bảng 2.1 - Các thủ tục kiểm sốt thực quy trình kiểm soát hoạt động cho vay tổ chức kinh tế Vietinbank Đà Nẵng 3431 Field Code Changed Formatted: Indent: First line: cm, Tab stops: 1,94 cm, Left + 2,33 cm, Left + 2,91 DANH MỤC BẢNG BIỂU Formatted Table TRANG Tr ườ ng Đ ại họ cK in trình cho vay tổ chức kinh tế Vietinbank Đà Nẵng h Bảng 2.1 – Các thủ tục kiểm soát thực quy SVTH: Nguyễn Thị Ánh Ngọc x Formatted: Justified, Indent: First line: cm, Tab stops: 1,94 cm, Left + 2,33 cm, Left + 2,91 cm, Left Formatted: Justified, Tab stops: 1,94 cm, Left + 2,33 cm, Left + 2,91 cm, Left Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Thủy Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế Formatted: Level 1, Indent: First line: cm, Tab stops: 1,94 cm, Left + 2,33 cm, Left + 2,91 cm, Left SVTH: Nguyễn Thị Ánh Ngọc xi ... sốt hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại họ Chương 2: Thực trạng quy trình kiểm soát hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương - Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp góp phần. .. trạng quy trình kiểm sốt hoạt động cho vay Ngân hàng cK Thương mại Cổ phần Công thương - Chi nhánh Đà Nẵng Chương bao gồm nội dung: - Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương - Chi nhánh. .. điểm nghiên cứu: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương - Chi ườ nhánh Đà Nẵng Nội dung nghiên cứu: - Tìm hiểu hoạt động cho vay, quy trình cho vay kiểm soát hoạt động cho Tr vay NHTM SVTH: Nguyễn