Khóa luận tốt nghiệp thực trạng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay và sử dụng vốn vay của các hộ nông dân tại chi nhánh NHNoPTNT lao bảo

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ PHÁT TRIỂN  … uế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP H THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN tế VAY CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN TẠI CHI NHÁNH Đ ại họ cK in h NHNO&PTNT LAO BẢO Sinh viên thực LÊ THỊ THU HỒNG Giáo viên hướng dẫn Th.S LÊ THỊ HƯƠNG LOAN Lớp: R7 Niên khóa: 2007 - 2011 HUẾ, 05/2011 i Đ ại họ cK in h tế H uế Trước hết xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới ban lãnh đạo thầy cô Trường Đại Học Kinh Tế Huế, đặc biệt cô giáo Th.s Lê Thị Hương Loan, người tận tình giúp đỡ suốt trình thực tập hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn đến cô công tác NHNo & PTNT Lao Bảo tận tình giúp đỡ, hướng dẫn cho suốt thời gian thực tập đơn vị, tạo điều kiện thuận lợi cho hoàn thành khoá luận Xin gửi lời cảm ơn tới bà nông dân xã thị trấn: Tân Long, Tân Thành thị trấn Lao Bảo nhiệt tình tham gia vấn giúp cho có nhìn khách quan vấn đề Hơn tất xin chân thành cảm ơn bố mẹ người bên tôi, yêu thương dạy dỗ tạo điều kiện cho tôi, chỗ dựa tinh thần cho để hôm Cảm ơn người bạn bên động viên suốt thời gian học tập nghiên cứu hoàn thành khoá luận Với kiến thức kinh nghiệm hạn chế thân có nhiều cố gắng không tránh khỏi thiếu sót Kính mong giúp đỡ quý thầy cô bạn bè để khoá luận ngày hoàn thiện Một lần xin chân thành cảm ơn! Huế, tháng 05 năm 2011 Sinh viên Lê THị Thu Hồng ii MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU uế CHƯƠNG I: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở lý luận H 1.1.1.Một số vấn đề chung tín dụng tín dụng ngân hàng 1.1.1.1 Phân loại tín dụng tế 1.1.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng hộ nông dân h 1.1.1.3 Nguyên tắc cho vay in 1.1.1.4 Điều kiện cho vay 1.1.1.5 Mức cho vay cK 1.1.1.6 Quy trình cho vay 1.1.1.7 Thời hạn lãi suất cho vay 1.1.2.Khái niệm đặc điểm hộ nông dân 10 họ 1.1.2.1 Khái niệm hộ nông dân 10 1.1.2.2 Đặc điểm hộ nông dân 11 Đ ại 1.1.2.3 Vai trị hộ nơng dân phát triển kinh tế 11 1.1.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 12 1.2 Cơ sở thực tiễn 13 1.2.1 Những thành tựu hoạt đơng tín dụng hộ nông ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 13 1.2.2 Những kết đạt năm gần ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Quảng Trị 16 CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỚI CÁC HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LAO BẢO 17 iii 2.1 Khái quát chung tình hình kinh tế huyện Hướng Hóa 17 2.2 Giới thiệu ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Lao Bảo 18 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 18 2.2.2 Chức nhiệm vụ 19 2.2.3 Cơ cấu tổ chức 20 2.2.4 Tình hình lao động ngân hàng 21 2.3 Kết hoạt đông kinh doanh NHN0 & PTNT Lao Bảo 22 uế 2.3.1 Tình hình huy động vốn NHN0 & PTNT Lao Bảo 22 2.3.2 Kết hoạt động tài NHNo&PTNT Lao Bảo qua năm 2008 – H 2010 26 2.4 Thực trạng hoạt động cho vay vốn hộ nông dân ngân hàng nông tế nghiệp phát triển nông thôn Lao Bảo 30 2.4.1 Thời hạn lãi suất cho vay 30 h 2.4.2 Tình hình tham gia vay vốn hộ nơng dân NHN0&PTNT Lao Bảo 31 in 2.4.3 Phân tích hoạt động tín dụng hộ nơng dân ngân hàng nông nghiệp cK phát triển nông thôn Lao Bảo 32 2.4.3.1 Phân tích doanh số cho hộ nơng dân vay 32 2.4.3.2 Phân tích doanh số thu nợ hộ nơng dân 35 họ 2.4.3.3 Phân tích doanh số dư nợ hộ nơng dân 36 2.4.3.4 Phân tích nợ hạn hộ nông dân 36 Đ ại 2.4.4 Phân tích số tiêu tình hình tín dụng ngân hàng 37 2.4.4.1 Doanh số dư nợ vốn huy động từ năm 2008 – 2010 37 2.4.4.2 Nợ hạn tổng dư nợ từ năm 2008 – 2010 38 2.4.4.4 Doanh số thu nợ tổng dư nợ từ năm 2008 – 2010 38 2.4.4.5 Doanh số thu nợ tổng dư nợ từ năm 2008 – 2010 39 2.5 Tình hình vay vốn sử dụng vốn vay NHNo&PTNT Lao Bảo hộ điều tra 39 2.5.1 Thực trạng đời sống kinh tế xã hội chung hộ nơng dân 40 2.5.1.1 Tình hình nhà hộ điều tra 40 2.5.1.2 Tình hình lao động nhân hộ điều tra 40 iv 2.5.1.3 Tình hình đất đai hộ điều tra 42 2.5.2 Thực trạng sử dụng vốn vay hộ điều tra 43 2.5.2.1 Mục đích sử dụng vốn vay hộ điều tra 43 2.5.2.1.1 Mục đích vay ghi khế ước 43 2.5.2.1.2 Mục đích sử dụng thực tế 46 2.5.2.1.3 Cơ cấu vốn vay hộ 47 2.5.3 Hiệu sử dụng vốn vay sản xuất hộ 49 uế 2.5.3.1 Hiệu hoạt động ngành nghề hộ điều tra 49 2.5.3.2 Hiệu hoạt động sản xuất hộ điều tra trước sau vay vốn 53 H 2.5.4 Tình hình hồn trả vốn vay hộ vay vốn 55 2.5.5 Nhu cầu vay vốn hộ điều tra thời gian tới 57 tế 2.5.6 Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu dụng vốn vay hộ nông dân 58 2.5.6 Một số ý kiến hộ vay vốn 59 h CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẤN NÂNG CAO in CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỐN TẠI NHN0 & PTNT LAO cK BẢO 62 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng hộ sản xuất 62 3.1.1 Định hướng chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt họ Nam 62 3.1.2 Định hướng phát triển NHN0 Lao Bảo 64 Đ ại 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt đông tín dụng hộ nơng dân NHN o Lao Bảo 65 3.2.1 Các giải pháp phía NHN0 & PTNT Lao Bảo 65 3.2.1.1 Giải pháp công tác huy động vốn 65 3.2.1.2 Cơng tác nguồn vốn tín dụng 65 3.2.1.3 Cho vay tập trung có trọng điểm 66 3.2.1.4 Cần giảm bớt thủ tục giấy tờ, chi phí giao dịch hộ nơng dân 66 3.2.1.5 Thu hồi nợ cũ 66 3.2.1.6 Đối với dịch vụ Ngân hàng 66 3.2.1.7 Tăng cường tổ chức tốt chế độ kiểm tra 67 v 3.2.2 Giải pháp phía quyền địa phương 67 3.3.3 Giải pháp phía hộ nơng dân 67 PHẦN III 71 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 KẾT LUẬN 71 KIẾN NGHỊ 72 2.1 Những kiến nghị ngân hàng 72 uế 2.2 Những ý kiến đói với quyền địa phương 73 Đ ại họ cK in h tế H 2.3 Những kiến nghị hộ nông dân 73 vi DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT Cán CBTD Cán tín dụng CBCNV Cán công nhân viên ngân hàng CNH – HĐH Công nghiệp hoá – Hiện đại hoá DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐKD Hoạt đông kinh doanh NH Ngân hàng NQH Nợ hạn NHN0 Ngân hàng nông nghiệp NHN0 & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn in N0 h tế H uế CB Nông nghiệp NHN0 Ngân hàng nông nghiệp Trồng trọt chăn nuôi Đ ại họ TT & CN Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn cK NHN0 & PTNT vii DANH MỤC SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 1: Sơ đồ tín dụng Đ ại họ cK in h tế H uế Sơ đồ 2: Sơ đồ tổ chức máy quản lý Chi nhánh NHNo Lao Bảo 20 viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 1: Phân tổ mẫu điều tra Bảng 2: Tình hình huy động vốn chi nhánh NHN0 & PTNT Lao Bảo qua năm 2008 - 2010 23 Bảng 3: Kết tài chi nhánh NHN0 & PTNT Lao Bảo qua năm 2008 – 2010 29 uế Bảng 4: Biến động số hộ nông dân vay vốn qua năm 31 Bảng Tình hình vay vốn hộ nơng dân NHNo&PTNT Lao Bảo qua năm H 2008 -2010 34 Bảng 6: doanh số dư nợ vốn huy động từ năm 2008 – 2010 37 tế Bảng Nợ hạn tổng dư nợ từ năm 2008 – 2010 38 Bảng 8: Doanh số thu nợ tổng dư nợ từ năm 2008 – 2010 38 h Bảng 9: Doanh số thu nợ tổng dư nợ từ năm 2008 – 2010 39 in Bảng 10: Tình hình nhà hộ điều tra 40 cK Bảng 11: Tình hình nhân lao động hộ điều tra 41 Bảng 12: Tình hình đất đai hộ điều tra 42 Bảng 13: Mục đích sử dụng vốn thực tế so với ước khế hộ điều tra 45 họ Bảng 14: Cơ cấu vốn hộ nông dân 48 Bảng 15: Hiệu trồng trọt hộ điều tra 51 Đ ại Bảng 16: Hiệu hoạt động chăn nuôi hộ điều tra 52 Bảng 17: Hiệu hoạt động nghề dịch vụ hộ điều tra 53 Bảng 18: Kết sử dụng vốn vay hộ điều tra 54 Bảng 19: Tình trạng nợ hạn hộ điều tra 56 Bảng 20: Nhu cầu vay vốn hộ điều tra 58 Bảng 21: Ý kiến hộ điều tra 61 ix TĨM TẮT NGHIÊN CỨU Để có nhìn chung trước vào nghiên cứu cụ thể trước tiên ta cần xem xét khái quát toàn nội dung nghiên cứu chuyên đề Mục tiêu chuyên đề: - Đánh giá thực trạng, hiệu việc sử dụng vốn vay hộ nông dân - Đưa định hướng giải pháp chủ yếu để nâng cao hiệu sử dụng vốn uế vay hộ nông dân Dữ liệu phục vụ cho nghiên cứu: H - Phương pháp vật biện chứng - Phương pháp so sánh tế - Phương pháp phân tích in - Phương pháp thu thập số liệu h - Phương pháp kinh tế - Phương pháp điều tra thực tế cK Các kết nghiên cứu đạt được: - Chuyên đề trình bày thực trạng giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay sử dụng vốn vay hộ nông dân chi nhánh NHNo&PTNT Lao Bảo họ - Chuyên đề nêu rõ kết hiệu việc sử dụng vốn vay hộ nơng dân, phân tích yếu tố ảnh hưởng tình hình sử dụng vốn vay cảu hộ nông Đ ại dân - Từ sở lý luận thực tiễn, chuyen đề mạnh dạn đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu sử dụng vôn vay chi nhánh NHNo&PTNT Lao Bảo x Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Hương Loan + Các hộ nơng dân khóm Vĩnh Hoa Duy Tân cần cải thiện cách bố trí cơng việc cho hợp lý + Có số hộ sử dụng vay khơng phù hợp, đầu tư vào lĩnh vực dịch vụ karaoke, dịch vụ điện tử mà địa có điều kiện thuận lợi cho việc đầu tư vào sản xuất trồng chuối mang lại hiệu cao + Không nên phân tán vay lẻ tẻ dẫn đến hiệu công việc không cao + Mạnh dạn tham gia vay vốn để đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp cách chăm sóc ni trồng vật ni uế + Thường xuyên tham gia lớp tập huấn, học hỏi kinh nghiệm H + Ở có diện tích rộng lớn nên mở trang trại chăn nuôi với quy mơ lớn + Có số gia đình hạn hẹp nguồn vốn khơng tìm cách tiếp cận tế nguồn, nên mạnh dạn vay vốn + Không nên tham gia đầu tư theo phong trào, tượng thị tránh h mắc phải, tuỳ vào điều kiện gia đình lao động mạo hiểm đầu tư in + Các hộ nông dân nên tập trung đầu tư vào trồng chuối mang lại hiệu cK kinh tế cao so với điều kiện thời tiết vùng thích hợp + Các hộ vay nên trả tiền gốc tiền lãi vay hạn cho ngân hàng * Đối với xã Tân Long xã có số hộ tham gia sản suất nơng nghiệp cao họ nguồn vốn chủ yếu vay từ NHNo Lao Bảo Thực tế điều tra 36 hộ vay vốn NHNo, có vay thêm tổ chức tín dụng khác Ta thấy nhu cầu vay vốn Đ ại cao, tổng số tiền vay 36 hộ trình điều tra 974 triệu đồng Hiệu kinh tế mang lại cao từ hoạt động sản suất nông nghiệp, hộ linh hoạt qua trình sử dụng nguồn vốn Nhưng khơng tránh thiếu sót cần phải khắc phục Một số giải pháp cá nhân trình điều tra + Phân công lao động hợp lý chia giai đoạn cụ thể để chăm sóc mang lại suất cao + Kết hợp chăn nuôi với số lượng lớn để tận dung thức ăn từ sản phẩm nông nghiệp + Tìm hiểu thị trường thu mua chuối nắm bắt giá tránh trường hợp bị ép giá bán người thu mua SVTH: Lê Thị Thu Hồng 68 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Hương Loan + Có biện pháp chăm sóc hợp lý suất cao + Khắc phục tình trạng vay vốn mà chưa có mục đích sử dụng + Tránh trường hợp vay vốn ngắn hạn số hộ gia đình khác + Do thời tiết địa phương khắc nghiệt nên đầu tư phương tiện chở chuối nơi thu mua giảm chi phí thuê sức lao động + Phân vùng cụ thể q trình chăm sóc bón phân cho giai đoạn tăng trưởng uế + Thanh toán nợ NH quy định ghi hợp đồng + Dự tính doanh thu bỏ vốn đầu tư, có nhiều hộ gia đình dốc hết H tiền nhà vay NH để đầu tư vào rẫy chuối + Dự tính yếu tố rủi ro ngành nông nghiệp: sâu bệnh, yếu tố đất tế đai, yếu tố khí hậu quân trọng + Qua điều tra thực tế thấy suất trồng chuối thu lại kinh tế in mạnh vùng h cao Vì hộ nông dân nên tiếp tục đầu tư vào lĩnh vực này, phát huy cK + Trong trình đầu tư cần phải ghi chép cụ thể khoản thu chi rõ ràng để xác định lợi nhuận hộ đạt * Đối với xã Tân Thành xã số nhân khẩu/ hộ cao so với địa bàn họ Tổng số hộ điều tra xã 30 hộ, tổng vốn vay 974 triệu đồng có hộ vay thêm từ tổ chức tín dụng khác Việc sử dụng vốn vay hộ Đ ại nông dân thực hiệu chưa cao Các hộ nông dân cần lưu ý số điểm sau: + Phân nguồn vốn đầu tư hợp lý, không nên bỏ lần mà phải chia giai đoạn để có hiệu cao + Nên tách riêng sử vốn vay đầu tư vào nông nghiệp với đầu tư cho học hành, để gộp khó khăn tính thu nhập gia đình thu khoản vốn vay từ NH + Tính doanh thu cụ thể theo tháng để ước lượng thu lại vốn bỏ + Nên đầu tư thêm vào lĩnh vực nông nghiệp nhiều hơn, thay đổi kỹ nuôi trồng điều kiện gia đình SVTH: Lê Thị Thu Hồng 69 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Hương Loan + Mở rộng thêm trang trại chăn nuôi lớn, nên thả giống giai đoạn bắt đầu tăng trưởng dễ chăm sóc, xuất chuồng sớm khả quay vịng vốn nhanh để tái đầu tư + Mạnh dạn vay vốn phục vụ cho sản xuất nông nghiệp làm tăng thu nhập, nâng cao đời sống gia đình + Khắc phục tình trạng sử dụng nguồn vốn khơng mục đích, sử dụng nguồn vốn sau vay uế + Điều chỉnh nguồn vốn gia đình rỏ ràng từ chi phí đến thu nhập + Có tinh thần tự giác việc hoàn trả tiền gốc lãi vay từ NH H Tóm lại hộ nơng dân cần phải có biện pháp cụ thể phân tích điều kiện địa bàn tiến hành đầu tư Khi vay vốn phải lập kế hoạch sử dụng rõ tế ràng: sử dụng vốn vay đầu tư vào mục đích gì? quy mơ sao? dự tính doanh thu, lượng vốn cần bỏ phải xem xét sản phẩm làm tiêu thu h khơng? khơng bán sản phẩm việc đầu tư khơng có hiệu Đ ại họ cK in ảnh hưởng tới khả toán nợ SVTH: Lê Thị Thu Hồng 70 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Hương Loan PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN NHNo&PTNT Lao Bảo NH gặt hái nhiều thành công suốt trình hoạt động, khẳng định rõ vị trí, vai trị chủ lực, chủ đạo đầu tư tín dụng khu vực nơng nghiệp, nơng thơn mở rộng đa dạng hoá uế đối tượng Hướng đến đối tương hộ nơng dân, nhằm cung ứng nguồn vốn phục H vụ sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống, tăng thu nhập thể chương trình nghiên cứu sau: tế * Về cơng tác cho vay Hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Lao Bảo năm qua có h thành tựu đáng kể: Doanh số cho vay tăng lên qua năm: năm 20068 in doanh số cho vay đạt 117.019 triệu đồng đến năm 2010 lên tới 163.107 cK triệu đồng.Trong DSCV hộ nơng dân chiếm tỷ trọng cao, năm 2008 DSCV chiếm 98,28% tổng DSCV, năm 2009 78,07% năm 2010 đạt 82,22%; công tác thu nợ thu lãi vay thực tốt tỷ lệ nợ hạn thấp họ 0.4% Chi nhánh thực đa dạng hố hình thức cho vay từ cho vay có đảm bảo đến cho vay không đảm bảo từ cho vay trực tiếp sang cho vay gián tiếp Đ ại thông qua tổ vay vốn Đã phối hợp với quyền địa phương công tác cho vay từ khâu lập hồ sơ đến khâu kiểm tra tình hình sử dụng thu nợ, thu lãi Vốn vay thực giúp hộ nông dân phát triển sản xuất nông nghiệp xã Tân Long, Tân Thành thị trấn Lao Bảo, góp phần nâng cao chất lượng sống, giải việc làm cho người lao động nhàn rỗi, tăng thu nhập cho người nơng dân, từ làm giảm dần tệ nạn xã hộ nông thôn Song bên cạnh thành tựu đạt cịn số hạn chế sau: - Ngân hàng tập trung cho vay ngắn hạn trung hạn vay trung hạn chiếm tỷ trọng lớn song thường mức từ 1,5- năm nhiều thời hạn vay chưa thực phù hợp với mục đích vay SVTH: Lê Thị Thu Hồng 71 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Hương Loan - Công tác thẩm định vay chưa thực tốt mặt hạn chế trình độ mặt khác thiếu ý thức cơng việc cán tín dụng - Mặc dù tỷ lệ nợ hạn thấp song tăng dần qua năm - Việc thu hồi nợ hạn kéo dài * Về việc sử dụng vốn vay hộ nơng dân Nhìn chung hộ nông dân mạnh dạn vay vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh, phát triển ngành nghề truyền thống.Ý thức trả nợ hộ nơng dân nhìn uế chung tốt Song đầu tư quy mô nhỏ lẻ, nhiều hộ cịn có tâm lý làm lớn sợ thất bại số hộ sử dụng vốn sai mục đích cịn nhiều làm ảnh hưởng khơng nhỏ tới H khả trả nợ KIẾN NGHỊ tế 2.1 Những kiến nghị ngân hàng - Để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến vay khách hàng cũ h ngân hàn vừa chuyển đổi địa bàn phụ trách CBTD ngân hàng nên cho in bảng hướng dẫn khách hàng treo địa điểm giao dịch hành lang Trên hàng tiện liên hệ cK ghi rõ họ tên, số điện thoại CBTD phụ trách khu vực cho khách - Ban lãnh đạo có sách khen thưởng CBTD phụ trách địa bàn họ đạt tiêu ngân hàng đề doanh số thu nợ cán có doanh số nợ hạn để khách kệ tinh thần làm việc CBTD Đ ại - Thường xuyên nghiên cứu thị trường, tâm lý khách hàng, thông qua giao tiếp thông tin khách hàng mặt chất lượng sản phẩm NH nắm bắt nhu cầu khách hàng, từ đổi đa dạng hố hình thức huy động vốn - Về nghiệp vụ huy động vốn: cần đa dạng hố hình thức huy động vốn, lãi suất hấp dẫn - Cần thường xuyên đôn đốc thu nợ hạn, xem xét lãi suất nợ qua hạn để thu nợ hạn dễ dàng - Tăng cường kiểm tra tình hình sử dụng vốn hộ vay, xem khách hàng có sử dụng vốn có hiệu khơng SVTH: Lê Thị Thu Hồng 72 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Hương Loan 2.2 Những ý kiến đói với quyền địa phương - Cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho hộ nông dân kịp thời để tạo điều kiện để họ có sở pháp lý chấp vay ngân hàng - Tạo điều kiện nơng dân hồn tất thủ tục vay vốn nhanh gọn, có trách nhiệm phối hợp với kết hợp với cán ngân hàng công tác thẩm định, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, giúp cán ngân hàng xử lý nợ hạn nợ khó đòi uế - Quan tâm nhiều tình hình sản xuất hộ, khuyến khích hướng dẫn nông dân áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất, hỗ trợ H người nông dân việc tìm đầu ổn định cho sản phẩm - Khen thưởng hộ nông dân sản xuất giỏi để từ khuyến khích hộ tế khác học tập rút kinh nghiệm 2.3 Những kiến nghị hộ nông dân h - Các hộ trước vay vốn phải lập kế hoạch sản xuất kinh doanh rõ ràng in Đầu tư sản xuất kinh doanh phải phù hợp với điều kiện tự nhiên, tiềm lực cK hộ, nhu cầu thị trường, lợi địa phương - Mạnh dạn vay vốn đầu tư mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, thực sản xuất theo mơ hình họ - Ứng dụng tiến khoa học kĩ thuật vào sản xuất - Sử dụng vốn mục đích, thực nghĩa vụ trả lãi, trả gốc Đ ại ngân hàng theo thoả thuận hợp hồng vay, tránh tình trạng chây lỳ trả nợ, chạy nợ SVTH: Lê Thị Thu Hồng 73 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Hương Loan TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Lê Văn Tư (2000), “ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn, “Tiền tệ-ngân hàng”, Đại học kinh tế TPHCM NHN0 & PTNT Việt Nam (2003), “Sổ tay tín dụng”, NXB Thống kê, Hà Nội Ngân hàng nhà nước(1999), “Hợp đồng tín dụng”, Hà Nội uế PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà, Bìa giảng quản trị doanh nghiệp nông nghiệp, Trường đại học kinh - tế huế 2004 H GS-TS Đào Thế Tuấn định nghĩa “Kinh tế hộ nông dân ” xuất năm 1997 tế PGS – TS Mai Văn Xuân, giảng môn “ Kinh tế nông hộ trang trại ” ĐH Kinh Tế Huế h Luật NH nhà nước Việt Nam (1998), NXB trị quốc gia, Hà Nội in Luật bổ sung sửa đổi số điều luật ngân hàng nhà nước (2003), NXB trị quốc gia, Hà Nội cK 10 Thơng tư số 07/2004/TT-NHNN ngày 19/05/2003 thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam việc hướng dẫn thực số quy định đảm bảo tiền vay CTCTD họ 11 Thông tư liên tịch số 03 ngày 23/04/2001 hướng dẫn xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để thu hồi nợ cho CTCTD Đ ại 12 Báo cáo thường niên NHNo&PTNT Việt Nam năm 2008, 2009, 2010 13 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHN0 & PTNT Lao Bảo năm 2008, 2009, 2010 14 website: Agribank.com.vn (NHN0 & PTNT) 15 Một số khoá luận anh chị khoá trước SVTH: Lê Thị Thu Hồng 74 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ Mẫu: Người điều tra: Lê Thị Thu Hồng uế Ngày điều tra: ./ / H I THÔNG TIN CHUNG VỀ HỘ TRƯỚC KHI VAY VỐN Họ tên chủ hộ: tế Ông ( Bà ): Trình độ - Nghề nghiệp: Nhân hộ: người Tổng lao động: in h Nhân lao động hộ a Nhà tạm bợ b Kiên cố d Loại khác họ c Cấp cK Loại nhà ở: người Tình hình đất đai hộ: Đ ại Ơng bà cho biết tình hình sử dụng đất đai gia đình: Loại đất Tổng diện tích Đất nơng nghiệp - Đất trồng hàng năm -Đất trồng lâu năm 2.Đất vườn + đất nhà Diện tích ( m2) Ghi Tình hình tư liệu sản xuất: Loại Số lượng Giá trị ( Con, cái, m2) ( 1000 đồng ) Các loại vật nuôi ( trâu, bị, lợn, gia cầm) Máy móc khác Phương tiện lại uế Vườn lâu năm Rừng lâm nghiệp H Công cụ khác Tổng cộng lạc (Tivi, Radio ) Các loại phương họ Quạt điện Tủ gổ tốt Giường gỗ tốt Đ ại Bàn gổ tốt Xe đạp Xe máy Máy tính 10 Đầu máy 11 Các tài sản có gia trị khác Tổng cộng: h ( ) cK Vật dụng thông tin liên Số lượng in Loại tài sản tế Tình hình tài sản hộ: Giá trị vật ( 1000 đồng ) Tình hình thu nhập hộ: a Thu nhập từ trồng trọt: Cây trồng Năng suất Sản lượng Quy tiền ( 100 Kg/m2 ) ( 100Kg ) ( 1000đồng) Chuối Ngô Khoai uế Lạc Sắn H Cây khác ……………… tế ……………… Loại vật nuôi Số lượng bán ( ) Giá bán ( 1000đồng ) cK Trâu in b Thu nhập từ chăn ni: h Tổng cộng: Bị họ Lợn Gia cầm Loại khác Đ ại Tổng cộng c Thu nhập từ nghành nghgề dịch vụ khác: Loại hoạt động Nông nghiệp Dịch vụ nông nghiệp Phục vụ nhu cầu đời sống Các hoạt động khác Tổng cộng: Thu nhập ( 1000 đồng ) d Thu khác ( trợ cấp, lương hưu, cho…): Tình hình chi phí hộ a Chi phí trồng trọt: Chi phí ( 1000 đồng ) Cây trồng Giống Chăm sóc & thu hoạch Phân bón Chi phí khác uế Chuối Ngơ H Khoai Lạc tế Sắn h Cây khác in ………… Tổng cộng: cK ……………… họ b Chi phí chăn ni: Loại vật ni Đ ại Trâu Bị Lợn Gia cầm Loại khác Tổng cộng: Giống Chi phí ( 1000 đồng ) Chăm sóc Thức ăn Chi phí khác c Chi phí cho ngành nghề dịch vụ khác: Loại hoạt động Chi phí ( 1000 đồng ) Ghi Nông nghiệp Dịch vụ nông nghiệp Phục vị nhu cầu đời sống Các hoạt động khác Tổng cộng: d Các khoản chi khác: uế II SỰ THAY ĐỔI CỦA CÁC HỘ SAU KHI VAY VÔNSO VỚI TRƯỚC H KHI VAY VỐN ( Nếu hộ có thay đổi trả lời tiếp câu hỏi sau) tế Tình hình tư liệu sản xuất ơng ( bà ) thay đổi nào? h in Tình hình tài sản ông ( bà ) thay đồi nào? cK họ Tình hình thu nhập ơng( bà ) thay đổi nào? Đ ại a Thu nhập ông (bà ) từu trồng trọt thay đổi nào? Cây trồng 1……………… 2……………… 3……………… 4……………… 5……………… 6………………… Tổng cộng: Sản lượng ( 100 kg ) Tăng Giảm Quy tiền ( 1000đồng ) b Thu nhập ông ( bà ) từ chăn nuôi thay đổi sao? c Thu nhập ông ( bà ) từ nghành nghề khác thay đổi nào? Sau vay vốn chi phí ơng ( bà ) đầu tư cho hoạt động trồng uế trọt thay đổi nào? a Chi phí cho trồng trọt Tăng Giảm 1…………………… ( 1000 đồng) ( 1000 đồng ) Tăng Giảm Tăng Giảm in h 2…………………… Chi phí khác H Cây trồng Phân bón tế Giống ( đồng ) 3……………………… cK 4…………………… 5……………………… họ Tổng cộng: Đ ại b Chi phí cho nghành chăn ni Vật ni 1…………………… 2…………………… 3……………………… 4…………………… 5……………………… Tổng cộng: Giống ( đồng ) Tăng Giảm Phân bón Chi phí khác ( 1000 đồng) ( 1000 đồng ) Tăng Giảm Tăng Giảm b Chi phí cho ngành nghề khác thay đồi nào? Tình hình sử dụng lao động trước sau vay vốn ( lao động ) Nghành nghề Trước vay Sau vay Nông nghiệp Dịch vụ nông nghiệp uế Phục vụ nhu cầu đời sống H Khác III THÔNG TIN CHUNG VỀ TÌNH HÌNH VAY VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN tế Gia đình ơng ( bà ) có vay vốn ngân hàng khơng?  Khơng h Có Số lượng Lãi suất (1000 đồng) % cK in Ông ( bà ) vay vốn từ nguồn nào? Nguồn vốn Thời điểm vay Ngân hàng NN & PTNT họ Ngân hàng khác Bà con, bạn bè Đ ại Tư nhân Quỹ tín dụng Nguồn khác Tổng cộng 3.Ơng ( bà ) có vay vốn ngân hàng NN& PTNT khơng? Có Khơng Ông ( bà ) sử dụng vốn vay vào mục đích gì? a Tiêu dùng  b Dịch vụ nông nghiệp c Sản xuất  d Hoạt động khác Tổng nhu cầu vốn:…………………………… đồng Trong có vốn Ngân hàng………… đồng Ông ( bà ) vay từ NHNN&PTNT? Số tiền……………………Mức lãi suất:………………Thời hạn…………… So với Ngân hàng khác, Ông ( bà ) thấy lãi suất ngân hàng NN&PTNT nào? Cao Vừa Thấp uế Theo ông ( bà ) lãi suất ngân hang NN & PTNT phù hợp………… H Đánh giá ông ( bà ) thời hạn cho vay ngân hang Ngắn tế Chấp nhận Nếu tiếp tục vay ơng ( bà ) có muốn hay khơng? Đầu tư tiếp tục vào lĩnh vực sản xuất có h Có : in Đầu tư vào lĩnh vực khác Khơng có khả trả nợ ngân hang cK Khơng:  Sợ rủi ro đầu tư sản xuất 10 Ông ( bà ) đánh gia ntn thái độ làm viêc CBTD? họ Nhiệt tình Bình Thường Thờ 11 Nhận xét ông ( bà ) thủ tục cho vay vốn NHNo Lao Bảo Bình thường Đơn giản Đ ại Rườm rà 12 Hiện ông ( bà ) vay vốn ngân hàng NN& PTNT bao nhiêu? 13 Ông ( bà ) có khả trả nợ kỳ hạn khơng? Có Khơng IV KIẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT ... tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế hộ - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng hộ nơng dân tình hình sử dụng vốn vay hộ nơng dân chi nhánh NHNo Lao Bảo - Đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt. .. nâng cao hiệu hoạt động cho vay sử dụng vốn vay họ hộ nông dân chi nhánh NHNo&PTNT Lao Bảo ’’ để thực luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Đ ại - Hệ thống hố vấn đề lý luận hộ nơng dân, tín dụng, ... Phương pháp kinh tế - Phương pháp điều tra thực tế cK Các kết nghiên cứu đạt được: - Chuyên đề trình bày thực trạng giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay sử dụng vốn vay hộ nông dân chi nhánh