Khóa luận tốt nghiệp đánh giá tình hình cho vay và sử dụng vốn vay của hộ nghèo tại phòng giao dịch ở ngân hàng chính sách xã hội thị xã hương thủy tỉnh thừa thiên huế

GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm Formatted: English (U.S.) PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Formatted: Font color: Black Formatted: Header distance from edge: 1,5 cm, Footer distance from edge: 1,57 cm Tính cấp thiết đề tài Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính tồn cầu Những năm gần đây, nhờ có Formatted: Space Before: 12 pt tế H sách đổi mới, kinh tế nước ta tăng trưởng nhanh, đại phận đời sống nhân uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế dân tăng lên cách rõ rệt Song, phận không nhỏ dân cư, đặc biệt dân cư vùng cao, vùng sâu, vùng xa… chịu cảnh đói nghèo, chưa đảm bảo điều kiện tối thiểu sống Sự phân hóa giàu nghèo diễn h mạnh, vấn đề xã hội cần quan tâm Chính lẽ chương trình xóa đói giảm nghèo giải pháp quan trọng hàng đầu chiến lược phát triển in kinh tế xã hội nước ta cK Có nhiều nguyên nhân dẫn tới đói nghèo, có ngun nhân khơng phần quan trọng thiếu vốn sản xuất kinh doanh Việc sử dụng vốn hiệu đem lại cho người dân sống ấm no Tuy vậy, người nghèo việc có vốn để sản xuất khó có vốn mà sử dụng vốn cho có hiệu lại họ khó Hiểu khó khăn đó, Đảng Nhà nước ta có nhiều sách nhằm huy động vốn cho người nghèo, tạo điều kiện cho họ có vốn để sản xuất với điều kiện ưu đãi Và sách đời Ngân Đ ại hàng Chính sách Xã hội Ra đời với mục đích xã hội chủ yếu, năm qua Ngân hàng đồng hành người dân cơng xóa đói giảm nghèo (XĐGN) có đóng góp tích cực, giúp cải thiện đời sống người dân địa phương nước Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black ng Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) thành lập theo Quyết định 131/2002/QĐ – TTg ngày tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ Người nghèo Việc xây dựng NHCSXH điều kiện để ườ mở rộng thêm đối tượng phục vụ hộ nghèo, học sinh, sinh viên có hồn cảnh Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control Formatted: Font color: Black thời hạn nước tổ chức kinh tế, cá nhân hộ sản xuất, kinh doanh thuộc Formatted: Font: Bold Tr khó khăn, đối tượng sách cần vay vốn để giải việc làm, lao động có xã đặc biệt khó khăn, miền núi, vùng sâu, vùng xa NHCSXH hoạt động không mục đích lợi nhuận, phục vụ người nghèo đối tượng sách khác Formatted: Font: Bold Việc thành lập NHCSXH để thực sách tín dụng ưu đãi hộ nghèo Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: English (U.S.) GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế đối tượng sách khác động lực góp phần nâng cao hiệu XĐGN xóa đói giảm nghèo (XĐGN), ổn định xã hội, tạo bước tiến quan trọng phát triển nông nghiệp nông thôn, nâng cao đời sống người dân, đặc biệt Formatted: English (U.S.) Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black tế H hộ nghèo vùng sâu, vùng xa, vùng phát triển Đến mạng lưới giao dịch Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế NHCSXH tổ chức thành hệ thống từ Ttrung ương đến cấp xã Tồn quốc có 64 chi nhánh cấp tỉnh sở giao dịch, 592 phòng giao dịch cấp huyện, 8.500 Formatted: Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese điểm giao dịch cấp xã, gần 265.000 tổ tiết kiệm vay vốn khắp thôn, Formatted: Font color: Black phạm vi nước[1] (nguồn trích dẫn?) Là nguồn cung cấp vốn, Formatted: Font color: Black, Vietnamese h người bạn đồng hành nông nghiệp nông thơn, NHCSXH Việt Nam nói chung, in PGD NHCSXH thị xã Hương Thủy nói riêng chuyển tải lượng vốn khơng nhỏ đến hộ nghèo, góp phần tạo công ăn việc làm, tạo thu nhập cho người Formatted: Font color: Black Formatted: Vietnamese Formatted: Font color: Black cK dân, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi người nghèo, giúp họ làm giàu cách đáng sức lao động mình, thực có hiệu chương trình XĐGN, thúc đẩy phát triển kinh tế, đưa đất nước vững bước đường cơng nghiệp hóa, đại hóa Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese họ Với mong muốn đem kiến thức học để vận dụng vào thực tế, từ hiểu rõ đường vốn từ Ngân hàng đến người nghèo vướng mắc hộ nghèo trình vay sử dụng vốn vay, góp phần giúp Ngân hàng Đ ại bà tháo gỡ khó khăn tìm cách thức sử dụng vốn có hiệu Trong thời gian thực tập NHCSXH thị xã Hương Thủy chọn đề tài: “Đánh giá tTình hình cho vay sử dụng vốn vay hộ nghèo Phòng giao dịchở Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế” làm đề Formatted: Font color: Black Formatted: Font: Bold, Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Vietnamese tài thực tập cuối khóa ng Formatted: Font color: Black, Vietnamese Mục đích đối tượng nghiên cứu Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese a Mục đích nghiên cứu: Formatted: Vietnamese Formatted: Font color: Black, Vietnamese - Nghiên cứu tình hình cho vay PGD NHCSXH thị xã Hương Thủy, – tỉnh Formatted: Vietnamese ườ - Hệ thống hóa lý luận chung kinh tế hộ, tín dụng ngân hàng Thừa Thiên Huế tình hình sử dụng vốn vay hộ nghèo địa bàn thị Tr xãhuyện - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay PGD NHCSXH thị xã Hương Thủy, – tỉnh Thừa Thiên Huế giải pháp nâng cao hiệu sử dụng Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm Formatted: English (U.S.) vốn vay địa bàn Tập trung nghiên cứu hoạt động tín dụng hộ nghèo hộ có hồn tế H cảnh khó khăn UBND cấp xã/phường xác nhận thực có nhu cầu vay vốn để uế Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li b Đối tượng nghiên cứu: đầu tư phát triển sản xuất – kinh doanh nhằm tăng thu nhập, có vay vốn PGD Formatted: Vietnamese NHCSXH thị xã Hương Thủy, – tỉnh Thừa Thiên Huế Formatted: Font color: Black, Vietnamese Phạm vi nghiên cứu - Về khơng gian: Nghiên cứu tình hình cho vay Ngân hàng Cchính sách Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control - Về thời gian: Ttrong năm từ 2009-2011 a Phương pháp vật biện chứng Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black cK Phương pháp nghiên cứu in vốn vay xã/phường: Thủy Lương, Thủy Bằng Thủy Phù h Xxã hội địa bàn thị xã Hương Thủy Trong sâu nghiên cứu vào việc sử dụng Đây phương pháp sử dụng xuyên suốt trình nghiên cứu, điều tra xem xét vấn đề đặt đảm bảo tính khách quan khoa học vấn đề Formatted: Indent: First line: 1,27 cm, Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control họ nghiên cứu Phương pháp địi hỏi xem xét q trình kinh tế tượng kinh tế trình vận động tác động qua lại với Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control b Phương pháp trừu tượng hóa khoa học Đ ại Thông qua việc nghiên cứu tượng kinh tế riêng lẻ vùng từ rút quy luật định hướng cho phát triển địa bàn nghiên cứu nói riêng phát Formatted: Indent: First line: 1,27 cm, Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control Formatted: Indent: First line: 1,27 cm, Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control triển đấtât nước nói chung c Phương pháp thu thập số liệu - Số liệu thứ cấp: Nguồn số liệu, tài liệu thứ cấp thu thập từ NHCSXH thị xã Formatted: Font color: Black, Condensed by 0,3 pt ng Formatted: Font color: Black Hương Thủy, phòng Lao động – Thương binh Xã hội, phòng Thống kê, UBND thị xã - Số liệu sơ cấp: Nguồn số liệu, tài liệu sơ cấp thu thập qua việc điều tra ườ cách vấn trực tiếp hộ nghèo nông dân xã/phường Thủy Bằng, Thủy Phù, Thủy Lương, thông qua phiếu điều tra Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control Formatted: Indent: First line: 1,27 cm, Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control d Phương pháp tổng hợp Formatted: Font: Bold Tr Từ số liệu thu thập tiến hành lập bảng tổng hợp tùy theo mục đích yêu cầu cụ thể phần nghiên cứu đề tài e Phương pháp điều tra vấnphỏng vấn trực tiếp Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế PTrực tiếp vấn cụ thể ngẫu nhiên hộ nghèo chọntrong danh sách Ngân hàng g Phương pháp phân tích so sánh Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm Formatted: English (U.S.) Formatted: Indent: First line: 1,27 cm, Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control tế H Trên sở bảng biểu tổng hợp vận dụng phương pháp phân tích so sánh tiêu cụ thể, so sánh năm với năm khác để thấy điểm Formatted: Font: Not Bold, Font color: Black tiến bộ, điểm chưa đạt ườ ng Đ ại họ cK in h Formatted: Font color: Black Formatted: Font: Bold Tr Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm tế H uế Formatted: English (U.S.) - Phương pháp điều tra vấn - Phương pháp thu thập, tổng hợp phân tích tài liệu - Phương pháp phân tổ thống kê ườ ng Đ ại họ cK in h - Phương pháp chuyên gia chuyên khảo Formatted: Font: Bold Tr Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm Formatted: English (U.S.) PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU uế CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN tế H 1.1.1 Khái quát chung nghèo đói 1.1.1.1 Khái niệm nghèo đói a Khái niệm chung nghèo đói Liên Hiệp Quốc đưa khái niệm nghèo đói sau: - Nghèo tuyệt đối: Là tình trạng phận dân cư không hưởng h nhu cầu tối thiểu để trì sống in - Nghèo tương đối: Là tình trạng phận dân cư không hưởng nhu cầu tối thiểu Nhu cầu tối thiểu cho sống đảm bảo cK mức tối thiểu ăn, mặc, ở, y tế, giáo dục… Ngoài đảm bảo trên, có ý kiến cho rằng, nhu cầu tối thiểu bao gồm có quyền tham gia vào định cộng đồng theo quy định ai? Văn bảng nào? Các họ b Khái niệm nghèo đói Việt Nam khái niệm, tiêu chí quy định? Cần nói rõ nguồn trích dẫn Các hội nghị bàn xóa đói giảm nghèo khu vực Châu Á Thái Bình Dương ESCAP tổ chức Băng Cốc tháng năm 1993 đưa khái niệm Formatted: Font color: Black, Expanded by 0,2 pt Formatted: Indent: First line: 1,27 cm Đ ại nghèo đói sau: “Nghèo đói tình trạng phận dân cư không hưởng thỏa mãn nhu cầu người xã hội thừa nhận tùy theo trình độ phát triển kinh tế xã hội phong tục tập quán địa phương” Nghèo: Là tình trạng phận dân cư có điều kiện thỏa mãn Formatted: Font color: Black ng phần nhu cầu tối thiểu sống có mức sống thấp mức sống trung bình cộng đồng xét phương diện Nghèo gồm dạng: ườ - Nghèo tuyệt đối: Là tình trạng phận dân cư khơng có khả thỏa mãn nhu cầu tối thiểu nhằm trì sống Nhu cầu tối thiểu đảm bảo mức tối thiểu, nhu cầu thiết yếu ăn, mặc nhu cầu sinh hoạt hàng ngày Tr gồm văn hóa, y tế, giáo dục, lại, giao tiếp - Nghèo tương đối: Là tình trạng phận dân cư có mức sống mức trung bình cộng đồng địa phương xét Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm Formatted: English (U.S.) 1.1.1.2 Chỉ tiêu đánh giá nghèo đói Việt Nam - Chỉ tiêu chính: Thu nhập bình quân người tháng (hoặc năm) đo tiêu giá trị hay vật quy đổi, thường lấy lương thực (gạo) tương ứng giá trị tế H định giá uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế Khái niệm thu nhập hiểu thu nhập túy (tổng thu trừ tổng chi phí sản xuất) Song cần nhấn mạnh tiêu thu nhập bình quân nhân tháng tiêu để xác định mức đói nghèo - Chỉ tiêu phụ: Là dinh dưỡng bữa ăn, nhà ở, mặc điều kiện học tập, chữa Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black h bệnh, lại… in 1.1.1.3 Chuẩn mực xác định hộ nghèo Ccác quốc gia khác sử dụng tiêu chuẩn khác để đánh giáa mức Formatted: Font color: Black cK độ giàu nghèo Hậu việc sử dụng tiêu chuẩn khác quốc gia vềlàm ngưỡng nghèo gây khó khăn lớn cho việc so sánh quốc tế Nngay việc so sánh động thái theo thờioeif gian tình trạng nghèo quốc họ gia thiếu xác Vì để đảm bảo tính so sánh quốc tế tiêu tỷ lệ dân số sống mức nghèo, Ngân hàng Thế giới đưa hai mức chuẩn thu nhập đôla Mỹ ngày thu nhập đôla Mỹ ngày chuyển đổi theo sức mua tương đương (PPP – Purchasing Power Parity) đơla Mỹ năm 1993, có ý nghĩa [phẩm, 26][4] Đ ại tương đương với 1,08 USD/ngày/người mức 2,16 USD /ngày/người năm 2002 Ởở Vviệt Nnam chuẩuaartn nghèo theo Tổngiongr cục thống kê nđược xác định dựa cách tiếp cận Ngân hàng Tthế giới (WB), gồm hai mức: ng - Nnghèo lương thực thực phẩm: Ttổng chi dùng tính riêng cho phần lương thựcuywjc thực phẩm, để đảm bảo lượng dinh dưỡng tối thiểu cho người ườ 2100 kcalo/ngày đêm - Nnghèo chung: Ttổng chi dùng cho giỏ hàng tiêu dùng tối thiểu, xác định cách ước lượng Luuwongj tỷ lệ: 70% chi dùng dành cho lương thực thực Tr phẩm, 30% cho khoản lại [nguyễn văn thương: số vấn đề KT – XH Việt nam thời kỳ đổi mới, nxb reij quốc gia, hà nội, 2004, 11] [5] Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế Từ trước đến nay, nước ta nhiều lần chỉnh chuẩn nghèo theo hướng ngày đáp ứng tốt nhu cầu người nghèo Năm 2000, Bộ LĐ-TB & XH lđ tb xh công bố điều chỉnh tăng mức chuẩn nghèo lên 1,5 lần so với mức chuẩn cũ Theo nhập bình bingh quân hàng tháng 80.000đồng/người/thángđ, vùng nông thôn đồng 100.000đồng/người /thángđ thành thị anh fhtij Formatted: English (U.S.) Formatted: Justified, Line spacing: 1,5 lines tế H mức chuẩn này, từ 1/1/2001, hộ dân nông thôn miền núi hải đảo có thu Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế Formatted [2] Formatted [3] 150.000đồng/người/thángđ xếp thuộc diện nghèo Đến ngày tháng năm 20058/7/2005 theo địnhqqd Thủ tướngtt Chính phủcp Việt Namvn việc h ban hành chuẩn nghèo áp dụng cho giai đoạn 2006-2010 tồn quốc hộ có in thu nhập bình quân 200.000đồng/người/tháng (dưới 2,4 triệu đồng/người/năm) khu vực nơng thơn coi hộ nghèo; khu vực thành thị, hộ nghèo có mức thu nhập 260.000đồng/người/tháng (dưới 3,12 triệu cK hộ đồng/người/năm) Và với hướng tiếp cận xây dựng chuẩn nghèo áp dụng cho giai đoạn sau năm 2010, theo ơng Ngơ Ttrường Tthi, Phópho cục trưởng Cục Bbảo họ trợ Xxã hội (Bộ LĐ-TB&XH lao động-tb xh): Cchuẩn nghèo ban hành dựa nhu cầu chi tiêu hộ gia đình, mà nhu cầu chi tiêu lại bị phụ thuộc yếu tố giá cả, số giáa tiêu dùng (CPI) tăng làm giá trị thực tế chuẩn nghèo giảm xuống Hhàng năm, rà sốt hộ nghèo phận người nghèo Đ ại phải khỏi dsanh sách hộ nghèoerfgo củauare địa phươnguwowg không hưởng sách hỗ trợ Nnhà nước, họ người nghèo Vì vậy, việc điều chỉnh chuẩn nghèo áp dụng cho giai đoạn sau năm 2010 cần thiết, sở để trình Cchính phủ ban hành sáchacsdh giảm nghèo áp dụng cho giai ng đoạn 2011-2015 Ttheo đó, chuẩnuaartn nghèo khu vực nơng thơn hộ có thu nhập bình quân mức 350.000 đồng/người/tháng (dưới 4,2 triệu.200.000 ườ đồng/người/năm), với thành thị mức 450.000 đồng/người/tháng (dưới 5,.4 triệu00.000 đồng/người/năm) [1] [đỗ kim chung: tài vi mơ xoa đói giảm nghèo, tạp chí nghiên cứu kinh tế, số 11, 2005, 9] Tr Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN [1] GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế Ở nước ta, tiêu chuẩn thước đo để xác định ranh giới nghèo nhiều ý kiến khác Tuy vào thu nhập biểu tiền tiêu để phản ánh mức sống Formatted: English (U.S.) Formatted: Font color: Black tế H Theo Bộ LĐ-TB & XH, hộ coi nghèo mức sống họ Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế đo qua thu nhập tiêu thấp chuẩn nghèo Chuẩn nghèo công cụ để đo lường, điều tra, giám sát việc thực xóa đói giảm nghèo Cách xác định chuẩn nghèo giai đoạn 2006-2010 cần vào mức chi tiêu để đo lường mức sống hộ gia đddình, coi để phân loại hộ h nghèo hộ không nghèo Formatted: Font color: Black in Phương pháp thực dựa nhu cầu tiêu lương thực, thực phẩm phi lương thực, thực phẩm cK - Phần chi cho lương thực, thực phẩm phải bảo đảm lượng hàng ngày cho người 2.100 kcalo, chiếm khoảng 60% tiêu - Phần chi cho phi lương thực, thực phẩm may mặc, nhà ở, y tế, giáo dục, họ văn hóa, giao tiếp xã hội… chiếm khoảng 40% Tổng chi cho lương thực, thực phẩm phi lương thực, thực phẩm quy tiền chuẩn nghèo Theo Quyết định số 170/2005/QĐ – TTg Thủ tướng Chính phủ ngày Đ ại tháng năm 2005 việc ban hành chuẩn nghèotính tốn đề xuất Bộ LĐ-TB & XH, chuẩn nghèo áp dụng cho giai đoạn 2006-2010 tồn quốc hộ có thu nhập bình quân 200.000đ/người/tháng (dưới 2,4 triệu đồng/năm) khu vực nơng thơn coi hộ nghèo; khu vực thành thị, hộ nghèo hộ có ng mức thu nhập 230.000đ/người/tháng (dưới 2,76 triệu đồng/năm) [5] [ Các số, kiện cần nói rõ nguồn trích dẫnhttp://tailieu.vn/xem-tai- Formatted: Font: Bold, Font color: Black Formatted: Font color: Black Formatted: No widow/orphan control ườ lieu/de-tai-thuc-trang-va-nguyen-nhan-doi-ngheo-o-viet-nam-.635018.html] Formatted: Indent: First line: 1,27 cm, No widow/orphan control 1.1.1.4 Nguyên nhân nghèo đói Cần nói rõ dựa kết nghiên cứu trước nguyên nhân Tr nghèo đói thuongf gặp là: Có nhiều quan điểm nguyên nhân gây nghèo đói Việt Nam nói chung nghèo đói Việt Nam có nguyên nhân sau: Formatted: Font: Not Bold, Font color: Black Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm Formatted: English (U.S.) xuất kém, làm không đủ ăn, phải thuê, vay để đảm bảo cho sống tối thiểu tế H hàng ngày Các tài liệu điều tra cho thấy nguyên nhân chủ yếu lực cản uế Formatted: Font color: Black - Thiếu vốn sản xuất: Nông dân thiếu vốn thường rơi vào vòng luẩn quẩn, sản lớn hạn chế phát triển sản xuất nâng cao đời sống hộ nghèo - Thiếu kinh nghiệm kiến thức làm ăn: Phương pháp canh tác cổ truyền ăn sâu vào tiềm thức, sản xuất tự cung tự cấp chính, thường sống nơi hẻo lánh, giao thơng lại khó khăn, thiếu phương tiện, thất học… Những khó h khăn làm cho hộ nghèo khơng thể nâng cao trình độ dân trí, khơng có điều kiện áp kinh doanh dẫn đến suất thấp, không hiệu cK Thiếu vốn chiếm khoảng 70%-90% tổng số hộ điều tra in dụng tiến khoa học kỹ thuật vào canh tác, thiếu kinh nghiệm trình độ sản xuất - Nguyên nhân sinh đẻ nhiều đất đai canh tác lại ít: Mặc dù có vận động thực chương trình sinh đẻ có kế hoạch nhìn chung vùng họ nơng thơn, miền núi, vùng dân tộc tỷ lệ sinh đẻ giảm xuống không đáng kể, chí có nơi khơng giảm tiếp tục gia tăng Sinh đẻ nhiều dẫn đến hộ gia đình người làm mà người ăn theo nhiều Do thu nhập bình qn thấp, đời sống khó khăn lại khó khăn Mặt khác diện tích đất canh tác có hạn, hệ số sử dụng Đ ại đất vùng núi, vùng thiên tai khơng nâng lên, sản lượng thu hoạch bình quân Formatted: Font color: Black có xu hướng giảm xuống điều tất yếu dẫn đến nghèo đói - Nguyên nhân hạ tầng sở nông thôn cải thiện chậm: Do hậu chiến tranh kéo dài, thiên tai liên tiếp xảy nhiều vùng nên phần ng lớn đường xá nông thôn bị tàn phá xuống cấp, nguồn kinh phí ln thiếu Vì giao thơng nơng thơn nhiều nơi tình trạng khó khăn, ườ khơng có khả để tu bổ làm Nhiều sở dịch vụ nông nghiệp trước hợp tác xã nông nghiệp đảm nhận cung cấp Song vị trí hợp tác xã nông nghiệp ngày hạn chế khả Tr nguồn vốn tạo lập hợp tác xã khó khăn Nhìn chung hợp tác xã nơng nghiệp ngày thiếu kinh phí thường không đủ khả cung cấp dịch vụ nơng nghiệp cho dù họ có thu phí Hạ tầng sở nông thôn đặc biệt quan Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 10 GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế sản xuất hộ nghèo, cần có sách kéo dài thời hạn cho vay để hộ nghèo có đủ thời gian cần thiết để phục vụ cho hoạt động sản xuất có hiệu + Thực cơng tác giải ngân vốn cho vay hộ nghèo thông qua ký kết ủy thác Formatted: English (U.S.) Formatted: Font color: Black, Condensed by 0,4 pt Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black tế H bán phần với tổ chức trị xã hội, có lịch giải ngân kịp thời với thời vụ sản Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế xuất địa bàn + Tranh thủ lãnh đạo cấp ủy, quyền địa phương phối hợp ngành, tổ chức đoàn thể nhằm triển khai đồng công tác cho vay vốn hộ nghèo với giải pháp khuyến nông, cung ứng vật tư kỹ thuật cho sản xuất tổ chức Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black h thị trường, tạo điều kiện để hộ nghèo sử dụng vốn có hiệu vươn lên khỏi in đói nghèo + Kiện toàn mở rộng tổ TK&VV, để tổ vay vốn thực cầu nối cK NHCSXH thị xã hộ nghèo, tạo điều kiện cho hộ nghèo tiếp cận dễ dàng với nguồn vốn tín dụng ưu đãi nhằm phát triển sản xuất, tạo công ăn việc làm cho người dân + Chủ động nắm số liệu phân loại hộ nghèo theo tiêu chí ban chương trình XĐGN địa phương họ hành, xác định nguyên nhân nghèo đói để từ đề xuất giải pháp cụ thể cho 3.2.2.3 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Ngân hàng trước, Đ ại sau cho vay Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Condensed by 0,2 pt Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Giải pháp tạo tiền đề cho phát triển Ngân hàng, giúp cho Ngân hàng ngăn chặn kịp thời việc sử dụng lãng phí, mục đích hộ vay Ngồi ra, giúp cho Formatted: Font color: Black, Vietnamese, Condensed by 0,4 pt Ngân hàng phát khuyết điểm, sai phạm công tác cho vay để Formatted: Font color: Black, Vietnamese từ có biện pháp khắc phục thiết thực Do đó, Ngân hàng cần phải: ng - Nâng cao chất lượng kiểm tra Ngân hàng, tham mưu cho ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH thị xã việc giám sát tình hình thực ủy thác cho vay ườ hộ nghèo đối tượng sách khác để kịp thời phát xử lý vấn Formatted: Vietnamese đề bất cập vướng mắc sở - Để hoạt động Nngân hàng ngày có hiệu quả, cần tăng cường tổ Tr chức tốt công tác kiểm tra, giám sát nghiệp vụ ngân hàng Đồng thời, tiến hành xử lý khắc phục sai phạm kịp thời sau kiểm tra Thường xuyên tổ Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 88 GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế chức công tác điều tra kiểm soát đối chiếu dư nợ nhằm ngăn ngừa nợ hạn phát sinh để đảm bảo môi trường tín dụng lành mạnh - Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám soát hoạt động cho vay hộ nghèo Formatted: English (U.S.) Formatted: No widow/orphan control tế H đối tượng sách khác (cả trước, sau cho vay), đảm bảo vốn vay đến Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế đối tượng phát huy hiệu cao Cụ thể: + Trước cho vay: Cần nắm danh sách hộ nghèo địa phương, điều tra nắm Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control bắt thông tin hộ nghèo, thẩm định điều kiện vay vốn để từ lập thủ tục vay từ chối vay h + Trong cho vay: Giải ngân vốn vay, giám sát trình sử dụng vốn in hộ vay + Sau cho vay: Kiểm tra việc sử dụng vốn vay hộ vay, đôn đốc hộ cK vay trả lãi, trả gốc đến hạn, thu hồi xử lý nợ vay xảy nợ hạn 3.2.2.4 Giải pháp lãi suất Một nguyên nhân cản trở việc vay vốn hộ nghèo lãi suất Thực tế, lãi suất cho vay hộ nghèo NHCSXH thấp, song với họ mức sống thấp hộ nghèo địa bàn với lãi suất cho vay ưu đãi họ cịn khó khăn Chính lẽ đó, Ngân hàng cần phải vào tình hình cụ thể hộ nghèo để quy định mức lãi suất cho phù hợp suất cho họ Đ ại - Đối với hộ nghèo vay vốn gặp rủi ro xem xét miễn, giảm lãi - Có sách lãi suất ưu đãi hộ nghèo có hồn cảnh thật Formatted: Font color: Black, Vietnamese, Condensed by 0,4 pt khó khăn người neo đơn, người già cả… ng 3.2.2.5 Giải pháp hạn chế nợ hạn nâng cao hiệu sử dụng vốn hộ nghèo - Đối với Ngân hàng: Formatted: Font color: Black, Vietnamese + Hoàn thiện khâu bình xét cho vay từ sở cách dân chủ công khai để lựa chọn Formatted: Font color: Black, Vietnamese, Condensed by 0,4 pt hộ vay đối tượng, sử dụng vốn vay có hiệu quả, tránh tình trạng cho ườ Formatted: Font color: Black, Vietnamese, Condensed by 0,5 pt vay không đối tượng hộ vay vốn cho mục đích tiêu dùng, sử dụng vốn sai mục đích Tr Formatted: Font: Bold + Ngân hàng cần có phối hợp tốt với hội đoàn thể để đáp ứng tốt nhu cầu vốn hộ nghèo, đưa mức cho vay thời hạn vay phù hợp với nhu Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold cầu sử dụng vốn hộ nghèo Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: English (U.S.) 89 GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế + Ngân hàng cần thực kiểm tra chéo đột xuất cán tín dụng phụ trách khoản vay nhằm tránh tình trạng cán tín dụng quên khoản vay + NHCSXH phải phối hợp với hội đoàn thể, tổ vay vốn để kiểm tra tình Formatted: English (U.S.) tế H hình sử dụng vốn với nhiều hình thức kiểm tra chỗ, kiểm tra định kỳ, kiểm tra Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế chéo, kiểm tra đột xuất… nhằm có biện pháp xử lý kịp thời sai sót để uốn nắn, sửa chữa kịp thời + Nâng cao chất lượng, nâng cao hoạt động điểm giao dịch lưu động xã, chất lượng hoạt động ủy thác chất lượng hoạt động tổ TK&VV h - Đối với tổ TK&VV: in + Cần tuyên truyền hướng dẫn cụ thể nghiệp vụ, thủ tục lập hồ sơ vay vốn, cách quản lý phương pháp theo dõi sổ sách cho tổ trưởng tổ TK&VV Formatted: Font color: Black, Vietnamese, Condensed by 0,5 pt Formatted: Font color: Black, Vietnamese cK + Định kỳ kiểm tra đối chiếu, theo dõi việc ghi chép sổ sách tổ TK&VV Xử lý dứt điểm nghiêm minh trước pháp luật tổ trưởng xâm tiêu, chiếm dụng vốn Hàng tháng trì nâng cao chất lượng họp giao ban với Hội đoàn thể phường, xã điểm giao dịch vào ngày giao dịch quy định họ + Thường xuyên phối hợp với hội, đoàn thể, tổ TK&VV xem xét xử lý nợ cách kịp thời hộ vay có nhu cầu Tăng cường cơng tác đào tạo, tập huấn nghiệp vụ đặc biệt cán tín dụng, tổ trưởng tổ TK&VV nhằm nâng cao trình Đ ại độ chun mơn nghiệp vụ 3.2.2.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ quản lý điều hành trực tiếp tác nghiệp lĩnh vực tín dụng - Đối với cán điều hành hoạt động: ng + Nắm vững chủ trương sách Đảng Nhà nước phát triển kinh tế nói chung, chế độ sách ưu đãi hộ nghèo nói riêng để có kinh nghiệm đạo điều hành ườ + Phải có trình độ, giỏi nghiệp vụ chun mơn ngân hàng nói chung nghiệp vụ tín dụng nói riêng, có kiến thức kinh tế tổng hợp, có kinh nghiệm thực tế, kiến thức pháp luật pháp luật kinh tế Có hiểu biết khoa học tâm lý Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Tr để thuận lợi cơng tác quản lý nói chung - Đối với cán tín dụng: + Thường xuyên học tập, rèn luyện tự nâng cao trình độ khả tự tiếp cận Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 90 GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế tiến khoa học kỹ thuật, phải thiết lập mối quan hệ tốt với ban ngành liên quan với nhân dân địa phương, quan tâm mực tới khách hàng + Phải sâu sát thực tế, có hiểu biết định kinh tế thị trường lĩnh Formatted: English (U.S.) tế H vực liên quan Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế + Có giải pháp xử lý kịp thời vướng mắc nhằm đảm bảo an toàn hiệu vốn cho vay 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN THỊ XÃ HƯƠNG THỦY h Người dân thị xã Hương Thủy sống dựa vào nông nghiệp dịch vụ chủ yếu, in nghành nghề phụ bắt đầu có manh nha phát triển nhiên quy mơ cịn nhỏ bé Sự phát triển NHCSXH góp phần xóa nạn tín dụng đen, góp phần đáp cK ứng phần nguồn vốn cho hoạt động sản xuất hộ nơng dân nói chung hộ nghèo nói riêng Từ nghiên cứu khoảng thời gian qua, xin rút số Formatted: Font color: Black, Vietnamese nhận xét tình hình sử dụng vốn vay hộ nghèo: - Vốn vay động lực thúc đẩy kinh tế hộ phát triển, nhờ có vốn vay mà hộ họ nghèo cải thiện đời sống, mở rộng sản xuất, đầu tư thâm canh phát Formatted: Vietnamese Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Space After: pt, Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control triển ngành nghề phụ, vừa góp phần giải tình hình cơng ăn việc làm, vừa nâng cao thu nhập cho hộ Đ ại - Vốn vay giúp giải khó khăn đời sống hộ nghèo Nguồn vốn vay hộ nghèo không đầu tư sản xuất mà dùng cho hoạt động tiêu dùng, mua sắm phương tiện sinh hoạt, xây dựng, sửa chữa Formatted: Vietnamese Formatted: Font color: Black, Vietnamese nhà cửa… điều phần cải thiện mặt nông thôn thị xã Formatted: Vietnamese ng - Sự phát triển NHCSXH thị xã Hương Thủy góp phần xóa nạn “cho vay Formatted: Font color: Black, Vietnamese nặng lãi”, “tín dụng đen” Góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho hộ vay vốn phục Formatted: Vietnamese vụ cho sản xuất ườ - Hộ nghèo địa bàn thị xã Hương Thủy vay vốn chủ yếu nhằm phát triển chăn nuôi, học tập cái… Tuy nhiên quy mơ vay chưa lớn, tình hình sử dụng vốn sai mục đích cịn tồn Như vậy, NHCSXH có vai trị quan trọng Tr phát triển nơng thơn nói chung hộ nghèo nói riêng Ngân hàng động lực, địn bẩy thúc đẩy kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn phát triển Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control Formatted: Font color: Black Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Do đó, để nâng cao hiệu sử dụng vốn hộ nghèo cần: Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 91 GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế - Cần có phương án rõ ràng trước vay vốn, vạch chiến lược cụ thể, vay vốn cần làm gì, ni gì, trồng để đạt hiệu kinh tế cao - Khi vay vốn cần sử dụng mục đích nhiều hộ gia đình vay vốn Formatted: English (U.S.) tế H nhà không tiến hành đầu tư sản xuất mà dùng vốn sử dụng vào mục đích Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế khác nên làm thâm hụt dần nguồn vốn gốc - Nên tổ chức nhóm vay theo đội sản xuất có tổ trưởng theo dõi hành động tổ viên có cá nhân vi phạm tổ lần sau khơng vay - Có hình thức cam kết sử dụng khơng mục đích nêu phương Formatted: Font color: Black, Vietnamese cK in h án sản xuất kinh doanh, phải xử lý thu hồi vốn Hộ nghèo sinh sống vùng nơng thơn nói chung địa bàn thị xã Hương Thủy nói riêng phần lớn tập trung sản xuất lĩnh vực nông nghiệp, đời sống sử dụng vốn hộ nghèo cần: họ hộ thiếu thốn nhiều mặt vật chất lẫn tinh thần Do đó, để nâng cao hiệu - Cần có phương án rõ ràng trước vay vốn, vạch chiến lược cụ thể, Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese vay vốn cần làm gì, ni gì, trồng để đạt hiệu kinh tế cao Đ ại - Khi vay vốn cần sử dụng mục đích nhiều hộ gia đình vay vốn nhà không tiến hành đầu tư sản xuất mà dùng vốn sử dụng vào mục đích Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black khác nên làm thâm hụt dần nguồn vốn gốc Formatted: Font color: Black, Vietnamese - Nên tổ chức nhóm vay theo đội sản xuất có tổ trưởng theo dõi hành động Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese ng tổ viên có cá nhân vi phạm tổ lần sau khơng vay - Có hình thức cam kết sử dụng khơng mục đích nêu phương Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black án sản xuất kinh doanh, phải xử lý thu hồi vốn ườ Formatted: Font color: Black, Vietnamese Phần sơ sài, cần sâu (dựa kết điều tra hộ vay)! Formatted: No widow/orphan control Formatted: Font color: Black Formatted: Font: Bold Tr Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 92 Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ I KẾT LUẬN in PHẦN III h tế H uế Formatted: English (U.S.) Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black cK Trong khuôn khổ đề tài “Đánh giá tình hình cho vay sử dụng vốn vay hộ nghèo PGD NHCSXH thị xã Hương Thủy – tỉnh Thừa Thiên Huế” luận văn Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Space After: pt, No widow/orphan control tơi hồn thành nhiệm vụ nghiên cứu rõ thực trạng cho vay họ NHCSXH thị xã Hương Thủy đến hộ nghèo có nhu cầu vay vốn, tìm hiểu khó khăn quan hệ vay vốn Ngân hàng với hộ nghèo, từ đưa giải pháp giúp Ngân hàng hoạt động tốt hơn, giúp nâng cao khả tiếp cận Đ ại nguồn vốn hộ nghèo địa bàn Đồng thời, luận văn tìm hiểu thực trạng sử dụng vốn vay hộ nghèo, từ rút hạn chế, đề xuất giải pháp giúp hộ nghèo sử dụng vốn tốt Với số liệu cung cấp từ NHCSXH thị xã Hương Thủy, số liệu Formatted: Space After: pt, No widow/orphan control điều tra thực tế hộ nghèo xã/phường Thủy Bằng, Thủy Phù, Thủy Lương ng Qua q trình nghiên cứu tơi xin rút số kết luận sau: - Thứ nhất, NHCSXH thị xã Hương Thủy ngày phát triển mạnh mẽ, nâng ườ cao chất lượng phục vụ Với hình thức cho vay ngày đa dạng, chương trình cho vay ngày mở rộng tăng cường Đã tạo điều kiện thuận Formatted: Vietnamese Formatted: Font color: Black, Vietnamese lợi giúp nhiều hộ nghèo tiếp cận ngày tốt với nguồn vốn vay Formatted: Font: Bold Tr - Thứ hai, lãi sxuất, lượng tiền cho vay Ngân hàng ngày hợp lý Với mức lãi suất vừa mang tính hỗ trợ, vừa khuyến khích phát triển sản xuất, đồng thời đảm bảo hoạt động Ngân hàng góp phần tăng hội vay vốn để đầu tư Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 93 GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế sản xuất, cải thiện đời sống hộ nghèo đồng thời, lượng tiền cho vay ngày gia tăng, đáp ứng tốt nhu cầu nguồn vốn đầu tư thâm canh sản xuất hộ nghèo Formatted: English (U.S.) tế H - Thứ ba, vốn vay sử dụng sai mục đích cịn phổ biến Đời sống hộ Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế gặp nhiều khó khăn, mà “tiền vào nhà khó gió vào nhà trống”, nhu cầu tiêu dùng lớn buộc hộ san sẻ khoản tiền vay để đầu tư sản xuất với mục đích, nhu cầu khác Đây nguyên nhân giảm hiệu sử dụng vốn hộ nghèo vay vốn h - Thứ tư, tình hình kinh tế thị xã Hương Thủy cịn gặp nhiều khó khăn Sản in xuất nơng nghiệp đóng vai trị chủ đạo, đa số hộ nông dân Vấn đề đầu tưư thâm canh, áp dụng khoa học kỹ thuật, máy móc tiên tiến vào sản xuất cịn nhiều cK khó khăn Trong nơng nghiệp, trồng trọt chiếm ưu thế, trồng trọt lại yếu tố độc canh lúa, xuất hiệu kinh tế chưa cao - Thứ năm, với dự ánh phát triển lâm nghiệp tỉnhình miền Ttrung (WB3) họ Nngân hàng Tthế gGiới tài trợ, mở hội làm giàu bền vững cho nhân dân địa phương Các hộ nông dân nhận đất rừng, hướng dẫn kỹ thuật, vay vốn để đầu tư sản xuất Sau gần 105 năm thực dự án, kết thấy khả quan, kinh tế hộ nói riêng kinh tế thị xã nói chung ngày phát triển Formatted: Vietnamese Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Font color: Black, Vietnamese Đ ại Formatted: Vietnamese Như nói hoạt động cho vay hộ nghèo động lực để phát triển kinh tế hộ, phát triển nông thôn Do cần có quan tâm thích đáng cấp Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Font color: Black, Vietnamese quyền, ủng hộ, tham gia tích cực đồn thể trị - xã hội, người dân địa phương ng Từ thực trạng đó, tơi mạnh dạn đưa số kiến nghị cấp quyền ban ngành có liên quan nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay sử ườ dụng vốn vay hộ nghèo PGD NHCSXH thị xã Hương Thủy Formatted: Font color: Black Formatted: Indent: First line: 1,27 cm, No widow/orphan control Formatted: Space After: pt, No widow/orphan control Formatted: No widow/orphan control Formatted: Font: Bold Tr Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Trong gần 10 năm tồn phát triển, NHCSXH Việt Nam nói chung PGD Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 94 GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế NHCSXH Hương Thủy nói riêng có nỗ lực đáng ghi nhận việc điều chuyển vốn ưu đãi đến hộ nghèo cần vốn đối tượng sách khác Đơn giản hóa thủ tục, tạo điều kiện cho người nghèo dễ dàng tiếp cận với đồng Formatted: English (U.S.) Formatted: Font color: Black, Vietnamese tế H vốn phủ, có vốn đầu tư làm ăn, khỏi nghèo đói, bước vươn lên Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế hịa nhập với cộng đồng, khơi dậy động lực to lớn bước đầu góp phần thay đổi, ổn định đời sống phận người nghèo địa bàn thị xã Qua đó, thấy tầm quan trọng tính cấp bách vấn đề hỗ trợ vốn cho người nghèo sản xuất kinh doanh chương trình mục tiêu XĐGN lần khẳng định h tính chiến lược Nghị định 78/2002/NĐ-CP Thủ tướng Chính phủ tín dụng in người nghèo đối tượng sách khác chủ trương dắn, kịp Formatted: Font color: Black thời góp phần khơng nhỏ vào kết đạt chương trình XĐGN Formatted: Font color: Black, Vietnamese cK Trong năm qua (2009-2011), Ngân hàng có nỗ lực cố gắng thực tế gặt hái thành đáng ghi nhận Trước hết, Ngân hàng phần chủ động nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn đối tượng vay vốn họ địa bàn thị xã Trong thời gian hoạt động, Ngân hàng ngày mở rộng siết chặt mối quan hệ ngân hàng với người dân địa phương Đồng thời, Ngân hàng quan tâm Đ ại đến vai trò tín dụng ngân hàng việc phát triển kinh tế hộ, để từ giúp hộ nhìn nhận cách đầy đủ có mặt đồng vốn phát triển đời sống gia đình, từ có định hướng cho việc sử dụng vốn vay đắn có hiệu Tuy nhiên, tồn lớn chưa xây dựng chiến lược nguồn vốn ổn định, lâu dài Bên cạnh đó, việc phân giao trách nhiệm quản lý, tổ chức điều tra, thống kê, cập ng nhật số liệu hộ nghèo, hộ cận nghèo hộ có hồn cảnh khó khăn chưa thật khoa học, không sát thực tế tạo kẽ hở quản lý, hình thành nhiều danh sách ườ khác sở, gây khó khăn cho PGD NHCSXH thị xã việc thực sách Nhà nước dẫn tới công địa phương Những tồn ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động Ngân hàng nói riêng phát triển Tr kinh tế nói chung thị xã năm qua Bằng biện pháp, sách tín dụng năm qua, NHCSXH thị xã Hương Thủy thực tốt nhiệm vụ đưa đến hộ nghèo đối Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 95 GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế tượng sách cần vay vốn địa bàn thị xã, giúp người nghèo nhận thực đầy đủ hoạt động Ngân hàng Nhờ mà người nghèo mạnh dạn vay vốn, đầu tư thâm canh, mở rộng quy mô sản xuất, loại bỏ tập tục làm ăn cũ Và hạn chế Formatted: English (U.S.) tế H tối đa việc cho vay nặng lãi nhiều hình thức địa bàn Tuy nhiên Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế nhiều hộ chưa biết cách sử dụng nguồn vốn vay cho có hiệu Cụ thể 90 hộ điều tra cịn tồn 14 hộ sử dụng vốn vay sai mục đích Số vốn vay sử dụng cho mục đích khác nhiều cho đầu tư ngành nghề trồng trọt Bên cạnh đó, nhiều hộ nghèo trình độ học vấn thấp, thiếu kinh nghiệm trình h độ sản xuất kinh doanh dẫn đến suất thấp, không đạt hiệu cao nên khơng in thể nghèo Từ thực trạng đó, tơi mạnh dạn đưa số kiến nghị cấp Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese cK quyền ban ngành có liên quan nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay sử dụng vốn vay hộ nghèo PGD NHCSXH thị xã Hương Thủy II KIẾN NGHỊ Formatted: Font color: Black, Vietnamese họ 2.1 Đối với Nhà nước Formatted: Font color: Black - Cần có mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định - Cần có môi trường sản xuất kinh doanh thuận lợi Đ ại - Cần có định hướng đầu tư vào NN-NT, đặc biệt đầu tư xây dựng sở hạ tầng nhà máy chế biến nông sản Đồng thời, có sách ưu đãi nhằm thu hút vốn đầu tư tư nhân nước đầu tư vào NN-NT - Cần có sách khuyến khích, đảm bảo cho người nghèo vay vốn yên tâm, mạnh dạn đầu tư vốn vào sản xuất ng - Hoàn thiện sách đất đai, thực tốt ổn định việc giao đất, giao Formatted: Font color: Black rừng tạo điều kiện để người dân yên tâm sản xuất Formatted: Font color: Black, Vietnamese 2.2 Đối với quyền địa phương ườ Formatted: Font color: Black - Tạo điều kiện cho hộ nghèo, cần đơn giản hóa thủ tục để dễ dàng việc vay vốn Nên theo phương châm Nhà nước cho dân cần câu khơng nên Tr cho dân cá - Có kế hoạch, phương án loại trồng vật nuôi phù hợp với loại Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold đất vùng khác Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 96 GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế - Tạo điều kiện thuận lợi cho cán tín dụng làm việc địa phương đặc biệt sách đãi ngộ Chính quyền địa phương kết hợp với cán tín dụng Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm Formatted: English (U.S.) Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black uế Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế Formatted: Font color: Black, Vietnamese thường xuyên công tác kiểm tra sử dụng vốn vay hộ nghèo Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese tế H - Khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nghèo phát triển sản xuất, xây dựng mơ hình hộ gia đình chăn ni lợn, bị, kết hợp phát triển ngành nghề Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese truyền thống Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese 2.3 Kiến nghị PGD NHCSXH Hương Thủy - Cần phối hợp với quyền địa phương cơng tác tuyên truyền chủ h trương, sách Chính phủ Đảng Nhà nước tín dụng ưu đãi đối in với hộ nghèo công tác XĐGN - Cần tinh giảm hồ sơ, thủ tục vay vốn nhằm tạo điều kiện cK cho hộ nghèo vay vốn cách đơn giản nhất, hạn chế tối đa việc lại hộ vay cán tín dụngCBTD Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Font color: Black Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Vietnamese - Tăng cường tập huấn cho cán trực tiếp làm việc Ngân hàng cán liên quan công tác XĐGN sở Formatted: Font color: Black, Vietnamese Formatted: Vietnamese họ Formatted: Font color: Black, Vietnamese - Ngân hàng phải thường xuyên đạo thực tốt cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay sử dụng vốn vay hộ nghèo Formatted: Font color: Black, Vietnamese, Condensed by 0,2 pt Formatted: Font color: Black, Vietnamese Đ ại 2.4 Kiến nghị hộ nghèo vay vốn - Không ngừng học hỏi, trao đổi kiến thức nâng cao trình độ đáp ứng cho việc tiếp thu thành tựu khoa học - kỹ thuật phươuwong pháp sản xuất Formatted: Font color: Black, Vietnamese, Condensed by 0,2 pt đại kết hợp với tính toán kỹ lưỡng đầu tư vốn vào sản xuất Formatted: Font color: Black, Vietnamese trung thực không nên lập hồ sơ thủ tục giả để vay vốn với mục đích Formatted: Indent: First line: cm, Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control ng - Nâng cao kiến thức việc vay, sử dụng vốn vay mục đích, phải khơng đáng ườ - Phải hoàn trả lãi nợ gốc thời hạn để tạo điều kiện cho Ngân hàng quay Formatted: Font color: Black, Vietnamese, Condensed by 0,2 pt Formatted: Condensed by 0,2 pt Formatted: Font color: Black, Vietnamese nhanh vòng vốn cho vay, khơng nên có thái độ chây lỳ trả nợ gốc lãi vay - Cần có niềm tin phối hợp với quyền địa phương việc khắc phục, Tr giải khó khăn thực mục tiêu phát triển kinh tế xã hội thị xã Tài liệu tahm khao? Formatted: Font color: Black Formatted: Font: Bold Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 97 Khóa Luận Tốt Nghiệp Huế GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế Formatted: Border: Bottom: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 15,87 cm Formatted: English (U.S.) ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế Formatted: Justified, Indent: First line: cm, Line spacing: Multiple 1,45 li, No widow/orphan control Formatted: Font: Bold Tr Formatted: Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm Formatted: Font: Bold Formatted: English (U.S.) Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 98 Page 1: [1] Formatted thanhrom 5/9/2012 8:11:00 AM thanhrom 5/9/2012 8:11:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Font: Bold Page 1: [1] Formatted Font: Bold Page 8: [2] Formatted Page 8: [2] Formatted uế Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted tế H Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom Font color: Black, Condensed by 0,3 pt thanhrom Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted cK Page 8: [2] Formatted thanhrom họ Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted 5/9/2012 9:24:00 AM h thanhrom in Page 8: [2] Formatted 5/9/2012 9:24:00 AM 5/9/2012 9:24:00 AM 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Page 8: [2] Formatted ại Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Đ Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted g Font color: Black, Condensed by 0,3 pt ờn Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Tr Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Page 8: [2] Formatted uế Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted tế H Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom Font color: Black, Condensed by 0,3 pt thanhrom Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt 5/9/2012 9:24:00 AM 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM họ Page 8: [2] Formatted cK Page 8: [2] Formatted in Page 8: [2] Formatted h Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Page 8: [2] Formatted ại Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Đ Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt g Page 8: [2] Formatted ờn Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Tr Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Page 8: [2] Formatted uế Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted tế H Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom Font color: Black, Condensed by 0,3 pt thanhrom Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted cK Page 8: [2] Formatted thanhrom họ Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted 5/9/2012 9:24:00 AM h thanhrom in Page 8: [2] Formatted 5/9/2012 9:24:00 AM 5/9/2012 9:24:00 AM 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Page 8: [2] Formatted ại Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Đ Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted g Font color: Black, Condensed by 0,3 pt ờn Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Tr Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted Page 8: [2] Formatted uế Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted tế H Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [2] Formatted thanhrom 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom Font color: Black, Condensed by 0,3 pt thanhrom Font color: Black, Condensed by 0,3 pt Page 8: [3] Formatted Font color: Black Font color: Black Page 1: [4] Formatted 5/9/2012 9:24:00 AM 5/9/2012 9:24:00 AM thanhrom 5/9/2012 8:17:00 AM thanhrom 5/9/2012 8:17:00 AM họ Page 8: [3] Formatted cK Page 8: [2] Formatted in Page 8: [2] Formatted h Font color: Black, Condensed by 0,3 pt thanhrom 5/9/2012 9:16:00 AM Tr ờn g Đ ại Border: Top: (Thick-thin small gap, Custom Color(RGB(13,13,13)), 1,5 pt Line width), Tab stops: 16 cm, Right + 24,75 cm, Right + Not at 8,25 cm + 16,51 cm ... thực tập NHCSXH thị xã Hương Thủy chọn đề tài: ? ?Đánh giá tTình hình cho vay sử dụng vốn vay hộ nghèo Phịng giao dịch? ?? Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế? ?? làm đề Formatted:... cứu tình hình cho vay PGD NHCSXH thị xã Hương Thủy, – tỉnh Formatted: Vietnamese ườ - Hệ thống hóa lý luận chung kinh tế hộ, tín dụng ngân hàng Thừa Thiên Huế tình hình sử dụng vốn vay hộ nghèo. .. Phan Thị Ny Na – Lớp K42B KTNN 28 GVHD: TS Trần Hữu TuấnTrường Đại Học Kinh Tế CHƯƠNG II: ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ NGHÈO TẠI PGD NHCSXH THỊ XÃ HƯƠNG THỦY – TỈNH THỪA THIÊN