Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nghèo từ ngân hàng chính sách xã hội huyện đại từ tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ QUANG TRUNG ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ NGHÈO TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN LUÂN ̣ VĂN THAC ̣ SỸ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2011 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ QUANG TRUNG ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ NGHÈO TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP MÃ SỐ: 60.31.10 LUÂN ̣ VĂN THAC ̣ SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS PHẠM THỊ LÝ THÁI NGUYÊN - 2011 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Luận văn “Đánh giá hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo từ ngân hàng sách xã hội huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên” đƣợc thực từ tháng 10/2008 đến tháng 10/2010 Luận văn sử dụng thông tin từ nhiều nguồn khác Các thông tin đƣợc rõ nguồn gốc, có số thơng tin thu thập từ điều tra thực tế địa phƣơng, số liệu đƣợc tổng hợp xử lý Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ học vị Các tài liệu tham khảo có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Thái Nguyên, ngày …….tháng……năm 2011 Tác giả luận văn Lê Quang Trung Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Quá trình học tập thực luận văn tốt nghiệp tơi đƣợc giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập nghiên cứu Trƣớc hết, xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Ban chủ nhiệm khoa Đào tạo sau Đại học thầy cô giáo trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh tận tình giảng dạy giúp đỡ tơi suốt q trình học tập trƣờng Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Phạm Thị Lý ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn đồng chí lãnh đạo UBND huyện, phòng chức huyện Đại Từ tỉnh Thái Nguyên đặc biệt Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đại Từ tạo điều kiện cho q trình thu thập số liệu thơng tin cần thiết cho việc nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè cộng tác viên, đồng nghiệp giúp đỡ, chia sẻ tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày ……tháng……năm 2011 Tác giả luận văn Lê Quang Trung Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC Lời cam đoan ii Lời cảm ơn ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học Luận văn Bố cục Luận văn CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan tài liệu nghiên cứu 1.1.1 Khái quát tình trạng nghèo đói Việt Nam 1.1.2 Chuẩn mực xác định nghèo đói 1.1.3 Nguyên nhân nghèo đói 1.1.4 Đặc tính ngƣời nghèo Việt Nam 1.1.5 Sự cần thiết phải XĐGN hỗ trợ ngƣời nghèo 1.2 Vốn vay vai trò vốn hộ nghèo 11 1.2.1 Vốn hộ nghèo 11 1.2.2 Vai trò vốn vay từ NHCSXH ngƣời nghèo 12 1.3 NHCSXH hoạt động cho vay vốn phát triển sản xuất 14 1.4.1 Quan điểm hiệu 15 1.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu 16 1.4.3 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo 17 1.4.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo 17 1.5 Kinh nghiệm số nƣớc cho vay ngƣời nghèo 18 1.5.1 Kinh nghiệm số nƣớc 18 1.5.2 Bài học kinh nghiệm khả vận dụng vào Việt Nam 20 1.6 Phƣơng pháp nghiên cứu 22 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.6.1 Các câu hỏi đặt 22 1.6.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 22 1.6.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 23 CHƢƠNG 2: HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ NGHÈO TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ TỈNH THÁI NGUYÊN 25 2.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội huyện Đại Từ tỉnh Thái Nguyên 25 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên 25 2.1.2 Đặc điểm điều kiện kinh tế xã hội 30 2.1.3 Quốc phịng-an ninh, trật tự an tồn xã hội đƣợc ổn định giữ vững 38 2.2 Thực trạng cho vay vốn NHCSXH huyện Đại Từ 39 2.2.1 Thực trạng nguồn tín dụng ƣu đãi thơng qua chƣơng trình, dự án 39 2.2.1 Các chƣơng trình tín dụng ƣu đãi NHCSXH huyện Đại Từ 41 2.2.2 Sơ đồ quy trình cho vay qua tổ TK&VV 42 2.2.3 Nguồn vốn cho vay 42 2.2.4 Tình hình cho vay 43 2.2.5 Kết cho vay 44 2.2.6 Đối tƣợng cho vay 45 2.3 Thực trạng sử dụng vốn hộ vay vốn 47 2.3.1 Tình hình hộ điều tra 47 2.3.2 Thông tin hộ chƣơng trình vay vốn ƣu đãi 47 2.3.3 Tổng hợp hộ điều tra vay vốn từ NHCSXH nguồn khác 48 2.4 Thực trạng sử dụng vốn hộ vay vốn 49 2.4.1 Nguồn vốn tín dụng ƣu đãi cho địa bàn điều tra 49 2.4.2 Mức vay vốn đƣợc hỗ trợ tín dụng ƣu đãi với hộ điều tra 50 2.4.3 Mục đích sử dụng vốn vay NHCSXH hộ điều tra 50 2.4.4 Hiệu sử dụng vốn vay NHCSXH hộ điều tra 51 2.4.4 Thu nhập bình quân hộ trƣớc sau có tín dụng ƣu đãi 52 2.4.5 Tình hình trả nợ hộ vay vốn NHCSXH 52 2.4.6 Kết giảm nghèo sau sử dụng vốn hộ điều tra 53 2.4.7 Nhận thức hộ đƣợc vay vốn nguồn tín dụng ƣu đãi 54 2.4.8 Nhận thức hộ đƣợc vay vốn thời gian vay 54 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v 2.4.9 Tổng hợp lãi suất 55 2.4.10 Nhận thức hộ vay vốn thủ tục đƣợc vay vốn đƣợc hƣởng tín dụng ƣu đãi 56 2.4.12 Ý kiến hộ nguồn tín dụng tƣơng lai 57 2.5 Đánh giá hiệu sử dụng vốn vay hộ 57 2.5.1 Hiệu mặt kinh tế 57 2.5.2 Hiệu mặt xã hội 58 2.5.3 Một số tồn nguyên nhân 58 CHƢƠNG 3: NHỮNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN 60 3.1 Thuận lợi khó khăn việc vay sử dụng vốn vay 60 3.1.1 Những thuận lợi, khó khăn việc vay vốn hộ 60 3.1.2 Những thuận lợi, khó khăn việc sử dụng vốn vay hộ 61 3.2 Định hƣớng mục tiêu để đẩy mạnh hỗ trợ tín dụng cho ngƣời nghèo 62 3.2.1 Định hƣớng 62 3.2.2 Mục tiêu 63 3.3 Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ 64 3.3.1 Huy động vốn từ nhiều nguồn khác tập trung đầu tƣ phát triển nông nghiệp nông thôn 64 3.3.2 Phối hợp chặt chẽ hoạt động NHCSXH với hoạt động quỹ xóa đói giảm nghèo chƣơng trình kinh tế - xã hội vùng 64 3.3.3 Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với cơng tác khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngƣ dạy nghề cho ngƣời nghèo 66 3.3.4 Cải tiến hình thức cho vay vốn, mức cho vay, thời gian cho vay linh hoạt phù hợp với điều kiện vùng 67 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 69 Kết luận 69 Kiến nghị 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội XĐGN : Xóa đói giảm nghèo BQ : Bình qn ĐVT : Đơn vị tính HN : Hộ nghèo DS : Danh sách BC : Báo cáo DT : Diện tích CC : Cơ cấu CN : Công nghiệp TTCN : Tiểu thủ công nghiệp TK&VV : Tiết kiệm vay vốn DQTV : Dân quân tự vệ DBĐV : Dự bị động viên UBND : Ủy ban nhân dân CNH – HĐH : Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa VSMT : Vệ sinh môi trƣờng XKLĐ : Xuất lao động LDTBXH : Lao động thƣơng binh xã hội VKK : Vùng khó khăn ĐTCS : Đối tƣợng sách NHTM : Ngân hàng thƣơng mại BĐD : Ban đại diện Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Chuẩn nghèo theo giai đoạn Bảng 2.1 Tình hình sử dụng đất đai huyện Đại Từ 28 Bảng 2.2 Điều kiện thời tiết khí hậu huyện Đại Từ 29 Bảng 2.2 Tình hình dân số lao động huyện Đại Từ giao đoạn 2008 - 2010 31 Bảng 2.3 Nguồn vốn cho vay NHCS XH huyện Đại Từ 42 Bảng 2.4 Tình hình cho vay NHCSXH huyện Đại Từ 43 Bảng 2.5 Kết cho vay vốn NHCSXH huyện Đại Từ 44 Bảng 2.6 Đối tƣợng cho vay NHCSXH huyện Đại Từ 46 Bảng 2.8 Thơng tin hộ nghèo chƣơng trình vay vốn ƣu 47 Bảng 2.9 Tổng hợp điều tra hộ vay vốn từ NHCSXH nguồn khác 49 Bảng 2.10 Tổng hợp nguồn vay hộ điều tra bình quân qua ba năm 49 Bảng 2.11 Tổng hợp mức vay vốn bình quân hộ từ NHCSXH nguồn khác 50 Bảng 2.12 Mục đích sử dụng vốn vay NHCSXH hộ nghèo 51 Bảng2.13 Thu nhập hộ trƣớc sau đƣợc hƣởng tín dụng ƣu đãi 52 Bảng 2.14 Tình hình trả nợ hộ vay vốn NHCSXH 53 Bảng 2.15 Tổng hợp điều tra hộ vay vốn từ NHCSXH nguồn khác 53 Bảng 2.16 Nhận thức lƣợng tín dụng 54 Bảng 2.17 Tổng hợp thời gian sử dụng tín dụng 54 Bảng 2.18 Tổng hợp lãi suất nguồn tín dụng 55 Bảng 2.19 Nhận thức thủ tục vay vốn 56 Bảng 2.21 Tổng hợp nguyện vọng hộ nghèo tín dụng 57 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính tồn cầu Những năm gần đây, nhờ có sách đổi mới, kinh tế nƣớc ta tăng trƣởng nhanh; đại phận đời sống nhân dân đƣợc tăng lên cách rõ rệt Song, phận không nhỏ dân cƣ, đặc biệt dân cƣ vùng cao, vùng xâu vùng xa…đang chịu cảnh nghèo đói, chƣa đảm bảo đƣợc điều kiện tối thiểu sống Sự phân hóa giầu nghèo diễn mạnh, vấn đề xã hội cần đƣợc quan tâm Chính lẽ chƣơng trình xóa đói giảm nghèo giải pháp quan trọng hàng đầu chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội nƣớc ta Đảng nhà nƣớc có nhiều chủ trƣơng, sách, giải pháp đầu tƣ tiền cho xóa đói giảm nghèo nhƣ: chƣơng trình 135, sách tín dụng, y tế, giáo dục, hỗ trợ đồng bào dân tộc đặc biệt khó khăn, trợ giúp pháp lý, hỗ trợ nhà ở, đất, tƣ liệu sản xuất, định canh, định cƣ, di dân kinh tế mới, hỗ trợ văn hóa thơng tin, đào tạo nâng cao lực cán bộ… Kết đạt đƣợc ba năm 2007 – 2010, số ngƣời nghèo Việt Nam giảm từ 21% xuống cịn 9,45% Tín dụng cho ngƣời nghèo sách quan trọng ngƣời nghèo chƣơng trình mục tiêu xóa đói giảm nghèo giai đoạn 2001- 2010 Việt Nam nƣớc lên từ sản xuất nông nghiệp, kinh tế giai đoạn phát triển nên mục tiêu xóa đói giảm nghèo đƣợc Đảng Nhà nƣớc ta coi mục tiêu hàng đầu cần đạt đƣợc Đời sống phận ngƣời dân nông thôn năm gần có nhiều cải thiện, sinh hoạt ngƣời lao động bớt nhiều khó khăn hộ nơng dân đƣợc tham gia làm kinh tế từ nhiều nguồn vốn tài trợ khác nhau, có nguồn vốn Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam(NHCSXHVN) Tiền thân NHCSXHVN Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo, ngân hàng ngƣời Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 65 - Đầu tƣ lồng ghép với phong trào “Nông dân sản xuất giỏi”, nhằm thơng qua địn bẩy tín dụng để thúc đẩy nông dân sản xuất giỏi, làm động lực cho phát triển kinh tế, đời sống nông dân nơng thơn, hạn chế phát sinh đói nghèo Phƣơng thức đầu tƣ cho chƣơng trình lồng ghép ký hợp đồng liên tịch với ngành, hội, đồn thể có liên quan, qui định rõ trách nhiệm bên để thực chƣơng trình đầu tƣ tín dụng * Tăng cường phối hợp cấp quyền, ngành, tổ chức đồn thể xã hội với NHCSXH Thực chủ trƣơng XĐGN nhiệm vụ chung tồn xã hội, phải có hoạt động đồng phối hợp chặt chẽ, thƣờng xuyên ban, ngành, đoàn thể tổ chức trị xã hội tạo đƣợc sức mạnh tổng hợp nhằm thực dự án, chƣơng trình lớn mà thân ngành, tổ chức giải đƣợc Do vậy, để đảm bảo hồn thành tốt nhiệm vụ phải có phối hợp tăng cƣờng mối quan hệ chặt chẽ ban, ngành, đoàn thể quyền địa phƣơng, cấp sở xã, phƣờng với NHCSXH để thực mục tiêu XĐGN Đảng Nhà nƣớc Các cấp quyền phối hợp chặt chẽ với UBMTTQ, Đoàn thể, tìm giải pháp tích cực để giúp ngƣời nghèo sử dụng có hiệu nguồn vốn vay từ NHCSXH, phù hợp với điều kiện thực tế địa phƣơng, góp phần đẩy nhanh tốc độ xóa đói giảm nghèo UBND huyện phối hợp với BĐD – HĐQT NHCSXH tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát với hoạt động NHCSXH, nhằm không ngừng nâng cao chất lƣợng hiệu truyền tải nguồn vốn vay ƣu đãi đến hộ nghèo đối tƣợng sách, đồng thời có biện pháp thu hồi nợ gốc lãi đầy đủ, kịp thời, đảm bảo nguồn vốn tín dụng ƣu đãi phải đƣợc bảo tồn phát triển, đồng thời cho vay phải đảm bảo đối tƣợng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 66 Các Hội, Đoàn thể phát huy vai trị việc giúp cho hộ nghèo tiếp cận sửu dụng có hiệu nguồn vốn tín dụng ƣu đãi; Tăng cƣờng phổ biến kinh nghiệm sản xuất, tiến khoa học kỹ thuật, phƣơng thức làm ăn cho hội viên để vừa phát huy hiệu đầu tƣ vốn ƣu đãi, vừa đảm bảo việc sử dụng vốn có hiệu Đồng thời phối hợp chặt chẽ với NHCSXH đôn đốc, thu hồi nợ, đảm bảo thực nghĩa vụ trả nợ gốc lẫn lãi cho Ngân hàng đến thời hạn quy định NHCSXH phải phát huy tinh thần tự lực, vƣợt khó, khơng ngừng nâng cao chun mơn nghiệp vụ để phục vụ tốt khách hàng, thực ngƣời bạn tin cậy ngƣời nghèo đối tƣợng sách Phân tích cụ thể tình hình nợ xấu, nợ hạn báo cáo cho UBND huyện để có tập trung đạo, đồng thời xây dựng chƣơng trình xử lý nợ để thu hồi nợ xấu, nâng cao chất lƣợng nguồn tín dụng ƣu đãi, phối hợp với Hội, Đồn thể tăng cƣờng kiểm tra, đơn đốc hộ vay vốn, đẩy mạnh công tác tuyên truyền với ngƣời dân, đảm bảo hộ nghèo đối tƣợng sách đƣợc tiếp cận thuận lợi với nguồn tín dụng ƣu đãi, góp phần tích cực vào cơng tác xóa đói giảm nghèo địa phƣơng 3.3.3 Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với cơng tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư dạy nghề cho người nghèo Một rủi ro cho vay trình độ hiểu biết ngƣời nghèo có hạn nên đồng vốn vay thƣờng đƣợc sử dụng hiệu Ngƣời nghèo khơng thiếu vốn mà cịn thiếu kiến thức tổ chức quản lý sản xuất, khoa học cơng nghệ, thị trƣờng Chính lẽ với việc cung ứng vốn cho hộ nghèo cần phải giúp đỡ cho họ khắc phục yếu nói nâng cao suất trồng trọt chăn nuôi để trả nợ khỏi cảnh nghèo Việc kết hợp cho vay vốn với chƣơng trình khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ hạn chế rủi ro Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 67 việc đầu tƣ, giúp ngƣời nghèo sử dụng vốn có hiệu quả, nâng cao đời sống trả nợ ngân hàng hạn 3.3.4 Cải tiến hình thức cho vay vốn, mức cho vay, thời gian cho vay linh hoạt phù hợp với điều kiện vùng Hình thức cho vay qua tổ, hội: Trong trƣờng hợp cho vay gián tiếp qua tổ hội, ngân hàng cần quy định ngày làm việc cụ thể, nên tuần có ngày làm việc với tổ chức xét duyệt cho vay, tránh tình trạng yêu cầu số lƣợng vay vốn tổ phải đủ lớn ngƣời phụ trách tín dụng làm thủ tục cho vay Thực tế cho thấy, phần lớn hộ nghèo có chủ hộ nữ Kết hoạt động tín dụng năm qua cho thấy phụ nữ quản lý sử dụng vốn tốt so với nam giới Vì NHCSXH cần đẩy mạnh thơng qua Hội phụ nữ xã, thị trấn, đồng thời nâng dần hoạt động tín dụng tổ hội khác nhƣ Hội nơng dân, Hội Cựu chiến binh đồn niên Mức đầu tư thời hạn: cho hộ nơng dân nghèo phải phù hợp với tình hình sản xuất, phù hợp với khả lực sản xuất Trong giai đoạn đầu hộ nghèo sản xuất, chăn nuôi nhỏ với vài ba triệu đồng đủ, nhƣng tƣơng lai mức cần phải đƣợc tăng lên để giúp hộ kinh doanh giỏi mở rộng sản xuất đầu tƣ theo chiều sâu, nhƣ họ thật khỏi cảnh nghèo Về cách thức thu nợ: thực cho vay chủ yếu để sản xuất nông nghiệp chăn ni, thƣờng thƣờng sau chu kỳ sản xuất, thu nhập hộ nghèo không đủ để trả hết nợ trả khoản lớn, nên chia nhỏ khoản trả nợ theo kỳ hạn chẳng hạn nhƣ theo quý, tạo điều kiện cho ngƣời vay có ý thức tiết kiệm hoàn thành nghiã vụ trả nợ hạn Mặt khác, nên khuyến khích ngƣời tích cực trả nợ đƣợc vay tiếp, chí đƣợc vay khoản lớn lần trƣớc để hộ nghèo yên tâm trả nợ theo kỳ hạn ngắn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 68 Việc cung cấp vốn cho hộ nghèo phải kịp thời, để hạn chế đến mức thấp nạn cho vay nặng lãi nông thôn đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh nhất, thủ tục nhanh gọn Cung ứng vốn lúc, thời điểm cho hộ nông dân nghèo việc không đơn giản Cán NHCSXH đơn vị nhận làm dịch vụ uỷ thác cho NHCSXH phải biết đƣợc mùa vụ nào, ngƣời nông dân cần vốn, họ thu hoạch, để cấp vốn thu hồi vốn thời điểm Một đội ngũ tận tình, thủ tục cho vay đơn giản kết hợp với việc cấp phát tiền vay đến tận tay ngƣời nghèo làm cho hộ nghèo yên tâm, tin tƣởng vào NHCSXH sớm khỏi cảnh nghèo Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 69 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Đói nghèo vấn đề xã hội có tính chất tồn cầu, tƣợng xã hội có tính lịch sử phổ biến quốc gia, dân tộc Khắc phục đói nghèo địi hỏi cộng đồng quốc tế nâng cao nỗ lực chung phủ, thúc đẩy hoạt động hợp tác, phối hợp nhiều lĩnh vực, trƣớc hết lĩnh vực kinh tế- xã hội để giải vấn đề có tính tồn cầu Chƣơng trình XĐGN đóng vai trị quan trọng địi hỏi xúc nghiệp phát triển kinh tế đất nƣớc; Tín dụng hộ nghèo yếu tố vật chất thúc đẩy nhanh trình XĐGN Việc nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn hộ nghèo vay từ NHCSXH việc làm có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Trên sở phạm vi nghiên cứu thực trạng tình hình sử dụng vốn hộ nghèo vay từ NHCSXH, nội dung chuyên đề tập trung vào hoàn thành nhiệm vụ đặt cho là: Luận giải tính tất yếu tồn phận ngƣời dân sống cảnh nghèo đói; cần có sách hỗ trợ ngƣời nghèo đói mà vốn giải pháp quan trọng Phân tích vấn đề hiệu sử dụng vốn hộ nghèo nơng thơn nƣớc ta Khi có vốn tay họ sử dụng nhƣ nào, hiệu sao, nghiên cứu đề xuất giải pháp thích hợp để đồng vốn hộ nghèo có đƣợc tạo hiệu lớn góp phần thực chƣơng trình mục tiêu quốc gia XĐGN Với hiểu biết thân thời gian nghiên cứu có hạn, chắn cịn nhiều thiếu sót hạn chế Vì vậy, nội dung thể Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 70 viết chắn phải bổ sung nên mong muốn nhận đƣợc nhiều đóng góp q báu Ban thầy giáo tất quan tâm đến vấn đề để tiếp tục tu chỉnh hồn thiện đề tài nghiên cứu Kiến nghị Phải tiếp tục xác định rằng, công tác XĐGN nhiệm vụ toàn Đảng, toàn dân, nhiều cấp, nhiều ngành Vì cần có vận hành đồng hoạt động XĐGN từ khâu cho vay vốn, hƣớng dẫn làm ăn, tăng cƣờng giáo dục nâng cao dân trí cho ngƣời dân, nhằm giúp cho hộ nghèo có ý chí phấn đấu làm giàu bên cạnh trợ giúp cộng đồng toàn xã hội, kết hợp với việc xây dựng sở hạ tầng cho vùng nghèo, xã nghèo cách đồng Đề nghị quyền cấp quan tâm phối hợp chặt chẽ với NHCSXH giám sát trình sử dụng vốn vay; củng cố nâng cao vai trò của Ban XĐGN tổ chức tƣơng hỗ, hình thành Tổ vay vốn hoạt động thật để hỗ trợ NHCSXH tiếp cận nhanh, xác đến hộ nghèo Cần coi NHCSXH Ngân hàng tổ chức mình, thực chăm lo tạo điều kiện thuận lợi để NHCSXH hoàn thành tốt vai trò nhiệm vụ đƣợc giao Đại Từ huyện có tiềm phát triển kinh tế, nhiên, nguồn vốn hỗ trợ từ Ngân sách địa phƣơng cịn hạn chế, việc huy động vốn cịn gặp nhiều khó khăn, đề nghị NHCSXH cấp tỉnh cần quan tâm hỗ trợ nguồn vốn thích đáng cho địa phƣơng để phát triển sản xuất, giúp huyện Đại Từ thực tốt chƣơng trình XĐGN Về phía ngƣời dân: Các hộ dân, hộ nghèo cần ln ln học hỏi kiến thức nhƣ trình độ sản xuất, phối hợp với ban ngành, đoàn thể để có đƣợc đồng vốn tay cịn có đƣợc chủ động nhƣ đủ kiến thức để thực kế hoạch sản xuất kinh doanh có hiệu để góp phần vào mục tiêu XĐGN, đẩy mạnh kinh tế phát triển cách bền vững Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chi cục Thống kê huyện Đại Từ: Niên giám thống kê huyện năm 2008 – 2010 [2] NHCSXH huyện Đại Từ: Báo cáo tổng kết năm 2008 – 2009 – 2010 [3] NHCSXH: Cẩm nang cho cán tín dụng quản lý tổ TK&VV hoạt động ủy thác [4] “NHCSXH góp phần quan trọng vào thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo Việt Nam” – Tạp chí Ngân hàng [5] Phịng Công thƣơng: Báo cáo lĩnh vực Công nghiệp – xây dựng [6] Phòng dân tộc huyện Đại Từ: Báo cáo tổng kết năm 2008 – 2010 [7] Phòng giáo dục: Báo cáo tổng kết năm học 2008 – 2010 [8] Phòng Lao động thƣơng binh xã hội: Báo cáo lao động việc làm năm 2008 – 2010 [9] Phịng Tài kế hoạch: Báo cáo tổng kết năm 2008 – 2010 [10] Phòng dân tộc huyện Đại Từ: Báo cáo tổng kết năm 2008 – 2010 [11] Quyết định số 170/2005/QĐ-TTg ngày 08 tháng 07 năm 2005 Thủ tƣớng phủ bề ban hành chuẩn nghèo giai đoạn 2005 – 2010 [12] Quyết định 09/2011/QĐ-TTg ban hành ngày 30/01/2011 việc ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015 [13] Quyết định số 135/1998/QĐ-TTg, ngày 31/7/1998 Thủ tƣớng Chính phủ, phê duyệt Chƣơng trình phát triển kinh tế xã hội xã đặc biệt khó khăn miền núi, vùng sâu, vùng xa [14] Quyết định số 134/QĐ-TTg, ngày 20/7/2004 Thủ tƣớng Chính phủ sách hỗ trợ đất sản xuất, đất ở, nhà nƣớc sinh hoạt cho đồng bào dân tộc thiểu số nghèo đời sống khó khăn [15] Văn phịng UBND huyện Đại Từ: Báo cáo tổng kết kinh tế năm 2008 – 2010 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 72 PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN VỀ HỘ NƠNG DÂN Tên chủ hộ:…………………………………………………………………… Địa chỉ:Thơn………….Xã………… Huyện……………….Tỉnh…………… Số điện thoại:………………………… Câu Thông tin chủ hộ Họ tên:…………………………………… Năm sinh: Giới tính: Nam (1) □ Nữ (2) □ Dân tộc:………………… Trình độ văn hóa: Khơng biết chữ □ Cấp □ Cấp □ Cấp □ Trung cấp □ Cao đẳng □ Đại học □ Trình độ chun mơn:…………………………………… Sau đại học □ Câu Gia đình ơng(bà) có nhân ? Số nhân khẩu…………… ngƣời(1); Số lao động………… (2) Câu 3: Nghề nghiệp ông(bà)? Thuần nông □ (1) Nông nghiệp kiêm ngành nghề □ (2) Buôn bán □ (3) Cán nghỉ hƣu □ (4) Tiểu thủ công nghiệp □ (5) Nghề nghiệp khác(ghi rõ): Câu 4: Gia đình ơng(bà) có đƣợc hƣởng có đƣợc hƣởng hay đƣợc vay vốn nguồn vốn ƣu đãi sau khơng Chƣơng trình 135 □; Chƣơng trình 134 □; Chƣơng trình giảm nghèo □ Chƣơng trình cho vay dân tộc thiểu số □; Chƣơng trình cho vay đối tƣợng xuất lao động □; Kinh phí thực QĐ 112 □; Kinh phí hỗ trợ dầu hỏa thắp sáng □; Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Từ NHCSXH □ http://www.lrc-tnu.edu.vn 73 Câu 5: Thu nhập bình quân hàng năm gia đình? ĐVT:1000đ Nguồn thu Số lƣợng (kg) Đơn giá Thành tiền Từ trồng trọt - Lúa - Hoa màu - Chè - Cây ăn - Cây khác(Ghi rõ) Từ chăn ni - Trâu, bị - Lợn - Gà, vịt - Con khác(Ghi rõ) Từ thủy sản Buôn bán Lƣơng Làm thuê Tiểu thủ công nghiệp Thu khác Tổng cộng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Ngun http://www.lrc-tnu.edu.vn 74 Câu Chi phí bình qn hàng năm gia đình? ĐVT:1000đ Phân BVTV, bón, Cơng Giống thuốc Thuế thức cụ thú y ăn GS Khoản chi LĐ thuê Dịch vụ mua Lúa Hoa màu Chè Cây ăn Cây khác(Ghi rõ) Trâu, bò Lợn Gà, vịt Con khác(Ghi rõ) 10 Từ thủy sản 11 Buôn bán 12 Tiểu thủ CN 13 Chi khác Tổng cộng Câu 7: Trƣớc vay đƣợc hƣởng vốn ƣu đãi hộ gia đình ơng bà thuộc diện dƣới Chỉ tiêu Sử dụng vào việc Thiếu đất sản xuất Đông Thiếu kinh nghiệm làm ăn Thiếu Vốn Là dân tộc thiểu số Thuộc diện hộ nghèo Câu 8: Khi vay vốn từ NHCSXH, ơng(bà) phải có điều kiện gì? Vào tổ chức hội Hội phụ nữ □ (1) Đồn niên □ (3) Hội nơng dân □ (2) Hội cựu chiến binh □ (4) Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 75 Câu 9: So với vay chỗ khác lãi suất NHCSXH cao hay thấp hơn? Cao □ (1) Thấp □ (2) Lãi suất bao nhiêu:………………… Câu 10: Gia đình ơng bà có dùng tiền vay từ NHCSXH vay lại với lãi suất cao khơng? Có □ (1) Khơng □ (2) Câu 11: Nếu khơng cho vay lại ông(bà) dùng tiền để làm gì? - Phát triển nông nghiệp: + Trồng trọt:Lúa □(1) Ngô □(2) Cây ăn □(4) Chè □(3) Cây khác □ (5) Cây khác(ghi rõ):…………………………………………………………… + Chăn ni:Lợn □(1) Trâu □(2) Bị □(3) Dê □(4) Con khác(ghi rõ):…………………………………………………………… - Phát triển ngành nghề phi nông nghiệp: Buôn bán □ (1) Tiểu thủ công nghiệp □ (2) Ngành nghề khác(ghi rõ):…………………………………………………… - Tiêu dùng: Sinh hoạt hàng ngày □ (1) Xây dựng nhà cửa □ (2) Trả nợ □ (3) Tiêu dùng khác(ghi rõ):…………………………………………………… Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 76 Câu 12: Ông (bà) cho biết vốn vay có làm cho gia đình giả khơng? Có □ (1) Khơng □ (2) Nếu khơng sao? Câu 13 Gia đình ơng (bà) có muốn vay vốn tín dụng khơng? Có □ (1) Khơng □ (2) Nếu có, xin ơng (bà) cho biết: Số tiền cần vay:…………………… đồng Lãi suất chấp nhận:………………….% tháng Câu 14: Nếu ông bà không muốn vay vốn, xin nêu rõ lý do? Không thiếu vốn □ (1) Sợ rủi ro □ (2) Câu 15: Theo ông (bà), vay vốn để phát triển nông nghiệp, ngành nghề khác - Lúc thuận lợi nhất? Đầu năm □(1) Cuối năm □(2) Vào mùa vụ □(3) Phù hợp nghề □(4) - Thời gian bao lâu? tháng □(1) tháng □(2) năm □(3) Theo chu kỳ sản xuất □(4) Câu 16: Ơng bà nhận xét NHCSXH? - Về lƣợng tiền vay: Vừa phải □ (1) Quá lớn □ (2) - Về thời gian vay: Quá ngắn □ (1) Quá dài □ (2) - Ý kiến khác(ghi rõ):……………………………………… - Về lãi suất: Cao □ (1) Vừa □ (2) Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Thấp □ (3) http://www.lrc-tnu.edu.vn 77 - Nên mức nào(ghi rõ):………………………………………… - Về thủ tục: Thuận tiện □(1) Tƣơng đối thuận tiện □(2) Rƣờm rà □(3) - Về cán tín dụng: Nhiệt tình □(1) Bình thƣờng □(2) Khơng nhiệt tình □(3) - Ý kiến ơng (bà) phƣơng pháp, hình thức thu nợ phù hợp nhất: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Câu 17: Ơng (bà) vui lịng cho biết tình hình trả nợ ngân hàng (nếu có) hộ gia đình: Đúng hạn □ (1) Quá hạn □ (2) Lý hạn(ghi rõ): ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Câu 18: Trƣớc vay vốn, gia đình ơng (bà) có sản xuất sản phẩm để bán khơng? Có □ (1) Khơng □ (2) Nếu có, xin ông (bà) cho biết thông tin sau: - Về quy mơ:…………………………………………………………………… - Số lao động:.………………………………………………………………… - Diện tích (cây trồng):………………………………………………………… - Số (chăn ni):………………………………………………………… - Diện tích ao (nuôi cá, tôm):………………………………………………… - Số sản phẩm (ngành nghề tiểu thủ cơng nghiệp):…………………………… Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 78 - Thu nhập bình quân hộ/năm………………………… trƣớc vay vốn Câu 19: Sau vay vốn, gia đình ơng (bà) có mở rộng đƣợc sản xuất tăng đƣợc thu nhập không? Có □ (1) Khơng □ (2) Nếu có, xin ơng (bà) cho biết thông tin sau: - Về quy mơ: - Số lao động:.………………………………………………………………… - Diện tích (cây trồng):………………………………………………………… - Số (chăn ni):………………………………………………………… - Diện tích ao (ni cá, tôm):………………………………………………… - Số sản phẩm (ngành nghề tiểu thủ cơng nghiệp):…………………………… - Thu nhập bình qn hộ/năm…………………………….sau vay vốn Câu 20: Kết sản xuất kinh doanh hộ? Trồng trọt Chỉ tiêu Diện tích Năng suất Chất lƣợng Giá Lúa Ngô Lạc ………………… Chăn nuôi Chỉ tiêu Số lƣợng Giá bán Trâu Bị Lợn ………………………………… Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 79 Dịch vụ Chỉ tiêu Số lƣợng Đơn giá Thành tiền Xay xát(kg) Máy cày Phân bón Thuốc trừ sâu ……………………… Câu 21: Xin ơng (bà) vui lịng cho biết ý kiến vấn đề sau: Để phát triển sản xuất kinh doanh nơng nghiệp tốt, từ việc vay vốn tín dụng NHCSXH cần phải làm gì? - Về phía hộ gia đình: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Về phía ngân hàng: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Về phía nhà nƣớc: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Chủ hộ điều tra Ngƣời điều tra (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ... động xã hội 1.4.3 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo Hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo tiêu phản ánh lợi ích vốn tín dụng mang lại cho khách hàng Ngân hàng mặt kinh tế Hiệu sử dụng vốn vay. .. ngƣời nghèo thoát khỏi cảnh nghèo đói vấn đề đƣợc xã hội quan tâm Tôi chọn nghiên cứu đề tài: ? ?Đánh giá hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo từ Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đại Từ Tỉnh Thái Nguyên? ??... II: Hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo từ NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên - Chương III: Những định hướng giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên