Đang tải... (xem toàn văn)
Bài giảng Nguyên lý quản trị kinh doanh - Chương 9: Quản trị rủi ro và bảo hiểm. Sau khi học xong chương này, người học có thể hiểu được một số kiến thức cơ bản về: Rủi ro theo suy tính và rủi ro thuần tuý, quy trình quản trị rủi ro, các biện pháp quản trị rủi ro, các mục tiêu của mua bảo hiểm, các loại bảo hiểm tổng hợp, các loại bảo hiểm nhân thọ. Mời các bạn cùng tham khảo để biết thêm các nội dung chi tiết.
Chương 9: Quản trị rủi ro bảo hiểm CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Nội dung • • • • • • Rủi ro theo suy tính rủi ro tuý Qui trình quản trị rủi ro Các biện pháp quản trị rủi ro Các mục tiêu mua bảo hiểm Các loại bảo hiểm tổng hợp Các loại bảo hiểm nhân thọ CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Rủi ro quản trị rủi ro 1.1 Định nghĩa rủi ro 1.2 Rủi ro suy tính rủi ro t • • Rủi ro suy tính Rủi ro tuý 1.3 Qui trình quản trị rủi ro • • • Phát rủi ro: Đánh giá rủi ro: Chọn phương pháp khắc phục rủi ro: ( Bao gồm: tránh rủi ro, hạn chế, tự bảo hiểm, phong toả, chuyển giao ) CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt 1.1 Định nghĩa rủi ro Rủi ro xác suất xẩy thiệt hại Nó may rủi hậu khơng có lợi tiến triển dẫn tới kết gây thiệt hại kinh tế nhân công ty CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt 1.2 Rủi ro suy tính rủi ro t • Rủi ro suy tính: Là rủi ro dẫn đến tình tổn thất sinh lợi Phần sinh lợi gọi phần thưởng cho rủi ro • Rủi ro tuý: Là rủi ro dẫn đến tình tổn thất hay không tổn thất, trường hợp tốt tổn thất khơng xẩy CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Ví dụ rủi ro suy tính: • Đầu tư vào dự án vốn, có lợi nhuận hay có thất bại ( lập doanh nghiệp, kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khốn, bn gạo, bn dầu lửa….) • Một kế hoạch đầu tư táo bạo vào thị trường nga thống lĩnh thị trường ( trường hợp Mac Donald ) • Rủi ro đầu tư vào vàng, ngoại tệ, hàng hố • Rủi ro thuê nhân • Cờ bạc CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Ví dụ rủi ro t: • Người chủ xe có rủi ro tổn thất tiềm ẩn liên quan đến vụ đụng xe • Động đất, hoả hoạn, trộm cắp, chết đuối, hạn hán mùa, bão lụt, phá hoại, tai nạn giao thông hệ thống vận tải khơng tin cậy • Nhân bị chết, bị bệnh, tàn tật… • Đình cơng, tham nhũng, loạn, chiến tranh, bất cẩn • Xù nợ • Rủi ro cho cá nhân chết sớm, tuổi già, sức lao động, thất nghiệp… CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt 1.3 Qui trình quản trị rủi ro 1.3.1 Phát rủi ro: Nhận diện, vạch rõ rủi ro 1.3.2 Đánh giá rủi ro: Đo lường, phân tích tính phức tạp rủi ro 1.3.3 Phương pháp quản trị rủi ro 1.3.3.1 Tránh rủi ro 1.3.3.2 Hạn chế 1.3.3.3 Tự bảo hiểm 1.3.3.4 Phong toả 1.3.3.5 Chuyển giao CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt 1.3.3.1 Tránh rủi ro: - Tránh khỏi nhiều rủi ro tốt – Tránh rủi ro hoả hoạn động đất cách thuê nhà xưởng thay cho mua – Không tổ chức thi thể thao nước để tránh rủi ro công nhân bị chết đuối – Tránh du lịch sang nước xảy bạo động – Từ bỏ làm ăn mạo hiểm cao ( đối tác khơng có tín nhiệm, giấy tờ nguồn gốc pháp lí khơng chắn ) – Không thuyền tránh chết đuối, nhiều người tránh máy bay sợ rủi ro máy bay rơi… Tránh rủi ro trường hợp sác xuất xẩy lớn, đồng thời gây thiệt hại lớn, nhiên phạm vi ứng dụng hạn chế, loại bỏ hết rủi ro sống CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt 1.3.3.2 Phòng ngừa hạn chế thiệt hại – Lắp đặt hệ thống chữa cháy, hệ thống phun nước chống cháy tự động, – Hệ thống khoá chống trộm, hệ thống kho cất tiền, hệ thống bảo vệ, cơng tác quản lí – Tự động ngắt điện, đề phòng chập điện – Đào tạo giáo dục cho cơng nhân nâng cao nhận thức họ phịng trách rủi ro cơng việc ( bảo đảm an tồn lao động…) – Các loại máy móc hầu hết nhà máy lắp đặt thiết bị an tồn để đề phịng cố cơng nghiệp – Xây dựng lực lượng cảnh sát có lực làm giảm rủi ro nạn chộm cắp – Bảo mật giao dịch điện tử, kiểm tra tính chân thực thông tin giao dịch, lưu trữ liệu nhiều nơi với nhiều hình thức – Khắc phục hậu tổn thất xẩy – Cứu lấy tài sản sử dụng được… CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt 1.3.3.3 Tự bảo hiểm Đối với hầu hết tổ chức cá nhân phải tự bảo hiểm với rủi ro nhiều lí như: khơng có tổ chức nhận chuyển giao rủi ro, rủi ro nhỏ tự bảo hiểm, thói quen… – Tự dự đốn ước tính tổn thất có khả xảy hàng năm – Tự bỏ khoản tiền tạo thành quĩ đề phòng bù đắp rủi ro • Tự bảo hiểm mùa, tự bảo hiểm trộm cắp gia đình, lũ lụt, hạn hán, dịch bệnh gia cầm, gia súc… • Tự bảo hiểm sức khoẻ thân, nhiều cá nhân tự bảo hiểm vấn đề y tế, lương hưu, thất nghiệp • Tự bảo hiểm cháy nổ, rủi ro nhà CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt 1.3.3.4 Phong toả rủi ro Là rào chắn tất phương diện giao dịch để loại rủi ro bù đắp ( trung hồ rủi ro ) Nó thường sử dụng để giải rủi ro hối đoái rủi ro gắn liền với thay đổi bất thường giá thị trường hàng hố, thí dụ, thị trường lúa mì, vàng bạc, dầu lửa, cao su… – Hợp đồng tương lai: kí hợp đồng để giao hàng hoá tương lai, với giá thoả thuận thời điểm CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt 1.3.3.5 Chuyển giao rủi ro ( Bảo hiểm ) Rủi ro chuyển giao thông qua bảo hiểm Đây phương pháp quan trọng nhiều cty cá nhân sử dụng để bảo vệ họ chống lại rủi ro – Chuyển giao rủi ro cá biệt tới bên khác – Tổ chức khác chi trả tổn thất, thường phải có chi phí – Các cty bảo hiểm dựa khả lành nghề dự đoán thiệt hại tính chung cho số lượng lớn đơn vị bị rủi ro cho phép người nhận bảo hiểm đưa dịch vụ bảo hiểm có lợi cho hai bên CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Các loại bảo hiểm 2.1 Bảo hiểm tổng hợp – – – – – – – – Bảo hiểm hoả hoạn Bảo hiểm ô tô Bảo hiểm hàng hải Bảo hiểm hàng không Bảo hiểm bồi thường thiệt hại công nhân Bảo hiểm tín dụng xuất Bảo hiểm hỗn hợp Tái bảo hiểm 2.2 Bảo hiểm nhân thọ – Bảo hiểm toàn đời – Bảo hiểm nhân thọ ấn định trước thời hạn chi trả – Bảo hiểm có thời hạn CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Bảo hiểm hoả hoạn – Cty mua hợp đồng bảo hiểm hoả hoạn để bảo vệ chống lại thiệt hại tiềm tàng xuất phát từ vụ cháy – Cty nộp khoản phí bảo hiểm nhỏ để mua bảo hiểm cho nguyên liệu tài sản Trong trường hợp bị hoả hoạn tàn phá, cty cty bảo hiểm đền bù thiệt hại – Hợp đồng bảo hiểm hoả hoạn thường mua cho loại tài sản như: Nhà xưởng, văn phòng, kho tàng, cửa hàng ở… – Hoặc tài sản khác như: Hàng hoá, đồ đạc nhà, thiết bị bên nhà máy, văn phịng… CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Bảo hiểm ô tô – Các cty cá nhân mua bảo hiểm ô tô để bảo vệ họ tránh khỏi nghĩa vụ bồi thường thiệt hại khác phát sinh từ vụ tai nạn ô tô – Bảo hiểm cho bên thứ ba: Loại hợp đồng bao gồm nghĩa vụ pháp lí người thứ trương hợp người bị chết, tàn phế, thiệt hại tài sản họ xuất phát từ tai nạn ô tô – Hợp đồng bảo hiểm toàn diện: Bảo hiểm tất rủi ro bao hàm hợp đồng bảo hiểm cho bên thứ Nó chu cấp tiền bồi thường cho người bảo hiểm Chi phí chữa trị vết thương, chi phí sửa chữa hay thay xe ô tô, ô tô bị cắp, hay tình trạng khẩn cấp khác lí phá hoại bạo động dân sự… CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Bảo hiểm hàng hải – Bảo hiểm hàng hải ngành bảo hiểm lớn bao trùm tất hình thức rủi ro phát sinh từ vận chuyển hàng hoá, bao gồm: • Bảo hiểm hàng hải đại dương: Bảo hiểm hiểm hoạ biển • Bảo hiểm đường thuỷ nội địa: Là nhánh khác bảo hiểm vận tải, lĩnh vực tổng hợp bao trùm tất nguy hiểm cịn lại ngồi hiểm họa đại dương, rủi ro liên quan đến sông, hồ hoạt động vận chuyển liên đới đất liền xe lửa, xe tải, máy bay – Bảo hiểm hàng hải đại dương cung cấp đầy đủ bảo vệ cho tầu hay thân tầu; hàng hoá tầu, tiền tiền cước chuyên trở, hoa hồng, lợi nhuận nghĩa vụ pháp lí xảy cho chủ tầu hay bên từ nguy hiểm biển – Bảo hiểm đường thuỷ nội địa bao trùm rủi ro liên quan đến yếu tố vận tải đại dương: bảo hiểm hàng hoá vận chuyển hàng không, bảo hiểm bên với xe tải, xe lửa… CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Bảo hiểm hàng khơng – Một hợp đồng bảo hiểm hàng không bảo vệ máy bay hay cty hàng khơng, đề phịng thiệt hại phát sinh từ hai nguồn chính: • Thiệt hại trực tiếp hư hại máy bay • Thiệt hại xuất phát từ nghĩa vụ pháp lí hành khách hay bên thứ ba khác CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Bảo hiểm bồi thường thiệt hại công nhân – Các chủ doanh nghiệp phải mua bảo hiểm nghĩa vụ pháp lí họ thương tật tử nạn cơng nhân suốt q trình thuê mướn – Công nhân định nghĩa tất người lao động kí kết hợp đồng tham gia làm việc cho doanh nghiệp – Trong trường hợp gặp nạn người công nhân cty bảo hiểm bồi thường thiệt hại CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Bảo hiểm tín dụng xuất – Chức bảo hiểm tín dụng xuất để bảo hiểm nhà xuất đề phòng rủi ro khơng nhận tiền hàng hố bán nước ngồi – Hợp đồng bảo hiểm tín dụng xuất toàn diện hợp đồng bảo hiểm chống lại rủi ro sau: • Người mua bị vỡ nợ • Người mua từ chối, không chấp thuận không chịu nhận hàng hố mà người bán gửi • Người mua khơng có khả tốn cho nhà xuất thời hạn ghi rõ hợp đồng • Khơng trả tiền hàng hố chiến tranh hay xung đột • Người mua khơng thi hành hợp đồng xuất hành động ngăn cản quyền ( nước người mua ) • Những thiệt hại khác nguyên nhân kinh tế hay trị, xảy nước ngồi, vượt khỏi tầm kiểm soát hai hay riêng nhà xuất nhà nhập CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Bảo hiểm hỗn hợp – Bảo hiểm tội phạm ( bảo hiểm đề phòng bất lương ) chống lại thiệt hại tài – Các cty mua hợp đồng bảo hiểm để bảo hiểm tiền giao dịch với quản lí thủ quĩ hay người thu nợ Bảo hiểm chống lại hành vi ăn cướp – Hợp đồng bảo hiểm chống lại vụ trộm đêm – Hợp đồng bảo hiểm tính trung thực cung cấp bảo vệ chống lại thiệt hại hành vi trộm cắp công nhân thuộc cty – Các nhà chuyên môn bác sĩ, luật sư kĩ sư thường mua bảo hiểm cá nhân cho riêng họ với phạm vi rộng, đề phòng sơ xuất hay hành động thực nghiệp vụ nghề nghiệp họ – ……… CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Tái bảo hiểm – Là dịch vụ cty tái bảo hiểm chuyên nghiệp tài trợ cho cty bảo hiểm tư nhân, chia sẻ khó khăn hợp đồng bảo hiểm – Các cty bảo hiểm tư nhân chuyển nhượng hợp đồng có mức thiệt hại lớn họ cho cty tái bảo hiểm chuyên nghiệp giữ lại hợp đồng phù hợp với khả mà họ muốn bảo hiểm CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Bảo hiểm tồn đời ( bảo hiểm nhân thọ ) – Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực vĩnh viễn, bảo hiểm suốt đời người bảo hiểm – Để nhận bảo vệ chống lại thiệt hại tài chính, người bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm suốt đời – Một số cty đưa hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trả tiền có giới hạn, phí bảo hiểm đóng từ thời điểm bắt đầu hợp đồng người bảo hiểm lên tới 80 hay 85 tuổi Khi ơng ta q già để tiếp tục đóng bảo hiểm – Một số người mua hợp đồng giúp cho gia đình họ trả tiền nhà nhờ lãnh tiền bồi thường cho chết họ Một số khác mua loại bảo hiểm với mục đích để giúp đỡ thành viên gia đình trường hợp họ bị chết yểu CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Bảo hiểm nhân thọ ấn định trước thời hạn chi trả – Hợp đồng bảo hiểm cung cấp phạm vi bảo hiểm suốt thời gian định trước trọng yếu tố tiết kiệm – Tổng số tiền bảo hiểm cty bảo hiểm trả vào thời điểm cuối thời hạn ấn định cho người bảo hiểm người cịn sống, hay trả cho người thừa kế – Phí bảo hiểm thường cao hình thức bảo hiểm nhân thọ đề cập – Nguyên nhân phí bảo hiểm cao người mua bảo hiểm chia khoản tiền tiết kiệm gộp vào tổng số tiền bồi thường trả vào thời điểm kết thúc thời hạn định CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt • Bảo hiểm có thời hạn – Hợp đồng cam kết bồi thường cho người mua bảo hiểm khoảng thời gian định – Nếu người bảo hiểm sống qua thời hạn này, hợp đồng mãn hạn, cty bảo hiểm trả cho người khoản tiền – Nếu người chết thời hạn hợp đồng, người thừa kế trả khoản tiền cố định – Có hai hình thức mua loại bảo hiểm này: • Phí bảo hiểm nộp lần thời điểm bắt đầu thời hạn hợp đồng • Phí bảo hiểm trả làm nhiều lần – Các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn thường có hiệu lực khoảng thời gian ngắn: năm, năm hay năm … – Phí bảo hiểm loại thường thấp hình thức bảo hiểm nhân thọ khác CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... trình quản trị rủi ro Các biện pháp quản trị rủi ro Các mục tiêu mua bảo hiểm Các loại bảo hiểm tổng hợp Các loại bảo hiểm nhân thọ CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Rủi ro quản. .. https://fb.com/tailieudientucntt 1.3 Qui trình quản trị rủi ro 1.3.1 Phát rủi ro: Nhận diện, vạch rõ rủi ro 1.3.2 Đánh giá rủi ro: Đo lường, phân tích tính phức tạp rủi ro 1.3.3 Phương pháp quản trị rủi ro 1.3.3.1 Tránh... suy tính: • Đầu tư vào dự án vốn, có lợi nhuận hay có thất bại ( lập doanh nghiệp, kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khốn, bn gạo, bn dầu lửa….) • Một kế hoạch đầu tư táo bạo vào thị