Trình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt Nam

Trình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt NamTrình bày hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu các loại sản phẩm nhân thọ hiện có trên thị trường Việt Nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI VIỆN HỢP TÁC QUỐC TẾ  MƠN: NHẬP MƠN TÀI CHÍNH TIỀN TỆ LỚP: 2104EFIN2811 Nhóm: BÀI THẢO LUẬN Đề tài: Trình bày hiểu biết bảo hiểm nhân thọ? Tìm hiểu loại sản phẩm nhân thọ có thị trường Việt Nam? Nhóm trưởng : Phạm Thị Diễm Quỳnh SĐT : 0394675523 Mục lục Trang A Phần mở đầu B Bảo hiểm nhân thọ Khái niệm Ưu điểm nhược điểm Vai trò BHNT Phân loại BHNT Các loại BHNT Đối tượng tham gia BHNT Rủi ro tham gia BHNT Lợi ích BHNT Những ý tham gia BHNT C Kết luận 4 7 10 10 13 15 17 A PHẦN MỞ ĐẦU Sau 23 năm hình thành phát triển Việt Nam, khái niệm bảo hiểm nhân thọ người dân Việt Nam biết đến rộng rãi Hiện tại, phủ nhận giá trị thiết thực, ý nghĩa mà bảo hiểm nhân thọ mang đến cho thân người tham gia, gia đình xã hội Bảo hiểm nhân thọ sản phẩm công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ người trước rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng Đơn giản người tham gia thỏa thuận ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm việc đóng khoản phí đặn vào quỹ dự trữ tài cơng ty bảo hiểm quản lý để chi trả số tiền định không may gặp rủi ro đến thời điểm đáo hạn Bản chất bảo hiểm nhân thọ cách thức dự phịng tài an tồn cho tương lai với mục đích thay nguồn thu nhập người tham gia gặp rủi ro bất trắc (quyền lợi bảo hiểm nhân thọ) Giới thiệu chung bảo hiểm - Bảo hiểm hệ thống quan hệ kinh tế hình thái giá trị phát sinh trình hình thành, phân phối sử dụng quỹ bảo hiểm nhằm đảm bảo cho trình tái sản xuất đời sống người xã hội ổn định phát triển bình thường điều kiện có biến cố bất lợi xảy - Sự cần thiết bảo hiểm: • Đối với đời sống dân cư • Đối với đơn vị sản xuất kinh doanh • Đối với Nhà nước - Vai trị bảo hiểm kinh tế: • Góp phần ổn định sản xuất kinh doanh đời sống người • Góp phần phịng tránh hạn chế rủi ro tổn thất • Góp phần cung ứng vốn cho phát triển kinh tế xã hội Bảo hiểm thương mại - BHTM hình thức tổ chức kinh doanh bảo hiểm tiến hành sở huy động đóng góp chủ thể để tạo lập quỹ bảo hiểm, phân phối sử dụng chúng để trả tiền bảo hiểm, bồi thường tổn thất cho đối tượng bảo hiểm rủi ro bảo hiểm xảy - Nguyên tắc hoạt động: • Nguyên tắc sàng lọc rủi ro • Nguyên tắc định phí bảo hiểm phải sở “ giá” rủi ro • Nguyên tắc đảm bảo an tồn • Ngun tắc lấy số đơng bù số Bảo hiểm xã hội - BHXH hình thức bảo hiểm tổ chức BHXH tiến hành dựa sở huy động đóng góp chủ thể liên quan để tạo lập quỹ BHXH, phân phối sử dụng chúng để bù đắp phần thu nhập cho người lao động gia đình họ gặp rủi ro làm giảm thu nhập từ lao động - Nguyên tắc hoạt động • Trước hết quyền lợi người lao động cộng đồng • Quỹ BHXH quỹ tiền tệ độc lập B BẢO HIỂM NHÂN THỌ Khái niệm - Bảo hiểm nhân thọ cam kết công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm mà cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm (số tiền bảo hiểm) cho người tham gia người tham gia có kiện định trước cịn người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ thời hạn Ví dụ: bảo hiểm sức khỏe… - Bảo hiểm nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm cho người bảo hiểm sống chết Chính mà bảo hiểm nhân thọ mang đặc điểm sau: • Thứ nhất, tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe người khơng xác định giá trị • Thứ hai, kiện bảo hiểm khơng khơng hồn tồn gắn liền với rủi ro Sự kiện bảo hiểm kiện khách quan bên thỏa thuận pháp luật quy định mà kiện xảy doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm • Thứ ba, công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp Bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm người thuộc tính bảo hiểm thọ loại bảo hiểm khác không khác Ví dụ: bạn tham gia bảo hiểm tính mạng, sức khỏe bạn phải đóng phí tham gia bảo hiểm Trong khoản thời gian tham gia bảo hiểm bạn gặp rủi ro tai nạn bạn bên bảo hiểm chi trả chi phí phát sinh việc gặp rủi ro • Thứ tư, loại hợp đồng dài hạn thường mang tính tiết kiệm Ưu điểm nhược điểm bảo hiểm nhân thọ - Ưu điểm o hợp đồng kết hợp yếu tố bảo vệ, tiết kiệm đầu tư Tham gia bảo hiểm nhân thọ giải pháp đảm bảo tài trước rủi ro khơng lường sống Đó ưu điểm lớn bảo hiểm nhân thọ cần số tiền nhỏ tạo mệnh giá bảo vệ gấp trăm lần Trong trường hợp bạn gặp rủi ro tai nạn, thương tật, bệnh hiểm nghèo doanh nghiệp bảo hiểm chi trả số tiền theo cam kết hợp đồng bảo hiểm Với số tiền đó, bạn lựa chọn sở khám chữa bệnh tốt để tăng hội phục hồi mà lo lắng vấn đề viện phí Trường hợp xấu người bảo hiểm bị tử vong, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường để người lại gia đình sớm ổn định sống Bên cạnh quyền lợi tiết kiệm bảo vệ, bạn cịn nhận thêm lãi suất từ quyền lợi đầu tư (tùy sản phẩm) Như vậy, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáp ứng ba nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm đầu tư o Phí bảo hiểm thiết kế đa dạng Phí tham gia bảo hiểm nhân thọ thiết kế đa dạng để phù hợp với điều kiện tài nhu cầu khách hàng Với khách hàng muốn bảo vệ với mệnh giá cao cơng ty bảo hiểm hồn tồn thiết kế hợp đồng bảo hiểm đáp ứng mong muốn Ngược lại, với người có tài eo hẹp tham gia gói bảo hiểm với mệnh giá bảo vệ thấp Việc linh hoạt mức phí bảo hiểm giúp bạn chủ động với kế hoạch tài o Linh hoạt thời gian đóng phí Khách hàng lựa chọn thời hạn đóng phí bảo hiểm linh hoạt Để trì hợp đồng bảo hiểm lâu dài, chọn thời hạn đóng phí ngắn lần, năm hay 10 năm phí bảo hiểm cần nộp kỳ cao so với chọn thời hạn đóng phí dài 20 năm, 30 năm thời hạn hợp đồng Vì vậy, đóng phí ngắn hạn thường lựa chọn người có điều kiện tài tốt Cịn với hình thức đóng phí dài hạn giúp khách hàng giảm bớt áp lực đóng phí tổng số phí phải đóng chia theo thời gian đóng nên phí bảo hiểm o Độ tuổi tham gia rộng Độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ thường từ tuổi đến 65 tuổi Tuy nhiên, bạn có dự định tham gia bảo hiểm nhân thọ, nên tham gia sớm tham gia sớm mức phí rẻ, bảo vệ với mệnh giá bảo hiểm - Nhược điểm o Không bảo vệ trước tất loại rủi ro Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường có giới hạn bảo vệ khơng bảo vệ trước tất loại rủi ro Trong có rủi ro khơng bảo hiểm ví dụ bệnh có sẵn hành vi cố tình gây thương tích… rủi ro loại trừ tử vong tự tử thời hạn hai năm hợp đồng hay tử vong bị thi hành án tử hình, phẫu thuật thẩm mỹ… Vì vậy, trước đặt bút ký kết hợp đồng, người tham gia cần đọc kỹ điều khoản hợp đồng, nắm rủi ro bảo vệ, rủi ro chi trả trường hợp nào, rủi ro thuộc danh mục loại trừ bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi o Bắt buộc phải trì hợp đồng bảo hiểm liên tục theo thỏa thuận ban đầu Thời hạn đóng phí tham gia bảo hiểm nhân thọ dài Để nhận đầy đủ quyền lợi bảo hiểm, người tham gia cần đóng phí hạn Điều gây khó khăn với người có thu nhập khơng ổn định Trong trường hợp bạn khơng đóng đủ phí bảo hiểm khơng đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt Khi đó, bạn nhận lại số tiền so với số phí bảo hiểm đóng, đồng thời quyền lợi bảo hiểm khơng cịn hiệu lực o Khách hàng người chịu thiệt thịi khơng may gặp đại lý ma đại lý bảo hiểm làm sai Thơng thường phí bảo hiểm kỳ đóng vào tài khoản cơng ty bảo hiểm đại lý bảo hiểm tư vấn cho khách hàng thu trực tiếp Nên đối tượng xấu lợi dụng sơ hở hợp đồng bảo hiểm để chiếm đoạt số tiền Do vậy, bạn cần sáng suốt việc lựa chọn đại lý bảo hiểm uy tín để đảm bảo đầy đủ quyền lợi Nên tìm hiểu kỹ thơng tin người làm đại lý kiểm tra qua số điện thoại tư vấn công ty bảo hiểm; đồng thời kiểm tra thủ tục, giấy tờ có dấu đỏ hợp lệ chữ ký ghi nhận đóng phí tham gia bảo hiểm o Hạn chế bảo hiểm với số nghề nghiệp có tính chất nguy hiểm rủi ro cao Với sản phẩm bảo hiểm y tế hay gói bảo hiểm sức khỏe khơng giới hạn điều kiện nghề nghiệp khách hàng Tuy nhiên với bảo hiểm nhân thọ, khách hàng làm việc nhóm nghề có tính chất nguy hiểm rủi ro cao bị từ chối bảo hiểm từ đầu Mỗi cơng ty bảo hiểm có quy định riêng nghề nghiệp không bảo hiểm, đa số nghề thuộc nhóm ngành nghề đặc thù với khả gặp rủi ro cao như: Cảnh sát chống buôn lậu/bạo lực, vận động viên leo núi/lặn biển, cơng nhân hầm mỏ… Vai trị bảo hiểm nhân thọ • BHNT kinh tế o BHNT góp phần ổn định tài cho người tham gia người hưởng quyền lợi bảo hiểm o BHNT góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách Nhà nước tăng thêm quyền lợi cho người lao động o BHNT công cụ thu hút vốn đầu tư hữu hiệu o BHNT tạo số lượng lớn công ăn việc làm cho người lao động BHNT biện pháp đầu tư hợp lý cho giáo dục góp phần tạo nên tập quán, phong cách sống Phân loại bảo hiểm nhân thọ • Phân loại theo rủi ro bảo hiểm o Bảo hiểm tử kì : Cịn gọi BH tạm thời hay BH sinh mạng có thời hạn Đây loại hình BH ký kết bảo hiểm cho chết xảy thời gian quy định hợp đồng Nếu chết không xảy thời gian người BH khơng nhận khoản tiền Điều có nghĩa người BH khơng phải tốn số tiền BH cho người BH Ngựoc lại, có chết xảy thời hạn có hiệu lực hợp đồng, người BH có trách nhiệm tốn số tiền BH cho người thụ hưởng quyền lợi BH định o Bảo hiểm trường sinh kỳ : Thực chất loại hình bảo hiểm người bảo hiểm cam kết chi trả khoản tiền đặn khoản thời gian xác định suốt đời người tham gia bảo hiểm Nếu người bảo hiểm chết trước ngày đến ưhạn tốn không chi trả khoản tiền o Bảo hiểm trọn đời: Hay gọi Bảo hiểm trờng sinh Bảo hiểm trọn đời loại hình BHNT mà thời gian bảo hiểm không xác định số tiền bảo hiểm chi trả cho người thừa kế người bảo hiểm chết Ngoài số trường hợp, loại hình bảo hiểm cịn đảm bảo chi trả cho ngời bảo hiểm họ sống đến 99 tuổi (như Prudential) o BHNT hỗn hợp: BHNT hỗn hợp kết hợp bảo hiểm tiết kiệm, số tiền bảo hiểm trả người bảo hiểm bị chết sống đến đáo hạn hợp đồng thời hạn bảo hiểm xác định trước, bảo tức trả đáo hạn hợp đồng phụ thuộc vào hiệu mang lại đầu tư phí bảo hiểm mà người bảo hiểm chọn • Phân loại theo phương thức tham gia bảo hiểm o Bảo hiểm nhân o Bảo hiểm nhóm • Phân loại theo thời hạn hợp đồng Các loại bảo hiểm nhân thọ - Sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ mang tính Bảo vệ o Các loại bảo hiểm nhân thọ mang tính bảo vệ giúp xóa bỏ nỗi lo sức khỏe cho gia đình Các sản phẩm mang tính bảo vệ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thực chi trả cho người tham gia bảo hiểm xảy rủi ro liên quan tới sức khỏe, thương tật hay chí tính mạng người Ví dụ thương tật tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, bệnh hiểm nghèo, đặc biệt bệnh ung thư (tùy vào sản phẩm chi trả từ giai đoạn đầu giai đoạn cuối), đột quỵ tử vong Ngồi ra, khơng đơn chi trả trường hợp rủi ro, khách hàng cịn chăm sóc y tế cách chu đáo chi trả viện phí, tiền phẫu thuật, tiền dịch vụ vận chuyển cấp cứu, - Sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ mang tính Đầu tư Bên cạnh tính bảo hiểm tồn diện cho cá nhân gia đình, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cịn giải pháp đầu tư sinh lời hiệu cho khoản tiền nhàn rỗi Với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tư, công ty bảo hiểm thực thơng báo lãi suất bình qn năm dựa theo kết đầu tư an toàn trả lại lãi vào giá trị hợp đồng cho khách hàng Với gia tăng theo năm theo lãi suất giá trị tài khoản công ty bảo hiểm nhân thọ, khách hàng nhận số tiền đầu tư lớn so với số tiền tiết kiệm thời điểm chấm dứt hợp đồng để thực mục tiêu lớn tương lai chuẩn bị tương lai cho du học, tiếp cận môi trường học tập tốt nhất, kế hoạch mua nhà mới, mua xe - Sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ mang tính Tích lũy Ngồi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính đầu tư, cơng ty bảo hiểm nhân thọ cịn triển khai dịng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính tích lũy Đây xem dòng sản phẩm mang bảo hiểm rủi ro tiết kiệm tiền Khách hàng tham gia biết trước số tiền nhận lại thực chi trả kiện bảo hiểm vào ngày đáo hạn hợp đồng Việc triển khai dòng sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng mong muốn đơn bảo vệ, chăm sóc y tế kèm theo tính chất tiết kiệm nguồn tài nhàn rỗi cách có kỷ luật, chắn an toàn - Sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ mang tính Giáo dục Các loại bảo hiểm nhân thọ giáo dục giúp "an tâm học vấn" Là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp linh hoạt “Bảo vệ + Đầu tư + Tiết kiệm” mà cha mẹ đảm bảo nguồn tài vững tương lai học vấn cho con, để tự tin bước vào đời gặt hái thành công Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giáo dục thực chi trả đáo hạn đến tuổi trưởng thành để thực ước mơ học đại học, du học hay lập nghiệp Ngoài việc chuẩn bị tương lai tươi sáng cho con, sản phẩm mang tính giáo dục kết hợp bảo vệ tồn diện cho bố mẹ trước rủi ro bệnh (bệnh hiểm nghèo, bệnh lý nghiêm trọng), thương tật, tử vong Sự bảo vệ toàn diện cho bố mẹ giúp kế hoạch học vấn ln đảm bảo hồn cảnh xảy - Sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ Hưu trí Gói bảo hiểm cách tiết kiệm hoàn hảo viên mãn so với hình thức tiết kiệm truyền thống Không dừng lại khoản tiền cố định, gói bảo hiểm nhân thọ hưu trí cịn giúp bạn có tài dồi dào, tăng trưởng liên tục để có tuổi già độc lập, thực an tâm Nếu công việc công chức, biên chế nhà nước đánh giá cao ổn định, với quan niệm “về già có lương”, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hưu trí giúp bạn có an tâm với việc chi trả lương hưu vào năm nghỉ hưu trở sau Có thể nhận thấy, bảo hiểm nhân thọ hưu trí, cá nhân thỏa sức sáng tạo, cơng hiến, tiếp cận hội nghiệp biên chế nhà nước mà an tâm hoàn toàn với tuổi già có hưu trí ổn định - Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Doanh nghiệp Các loại bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp đảm bảo tính rủi ro cho công ty Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệphướng tới người mua tập thể hay doanh nghiệp nhằm bảo vệ trước rủi ro thương tật, tử vong cho tồn cán nhân viên • Đối với doanh nghiệp: Loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ xây dựng tảng cho phát triển bền vững doanh nghiệp, gia tăng khả thu hút giữ chân nhân tài cho công ty • Đối với cán bộ, nhân viên: Việc yên tâm bảo vệ nhiều hoàn cảnh giúp họ nỗ lực, phấn đấu sáng tạo phát triển Đồng thời, cán nhân viên đảm bảo sống hưu trí an nhàn, độc lập tài chính, yên tâm gắn bó lâu dài với doanh nghiệp Dễ dàng nhận thấy rằng: Các loại bảo hiểm nhân thọ triển khai dựa nhu cầu thực tế người nhịp sống đại Mỗi cá nhân hồn tồn tham gia nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác để bảo vệ toàn diện trước rủi ro sống thực trách nhiệm với người thân yêu gia đình Đối tượng tham gia BHNT Độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ trải rộng từ – 65 tuổi Tùy gói sản phẩm bảo hiểm mà độ tuổi tham gia lại quy định khác Những đối tượng tham gia bảo hiểm nhân thọ bao gồm: Thai nhi: Em bé bảo vệ từ bụng mẹ Nổi bật sản phẩm Bảo An Thành Đạt (cho thai nhi từ tuần tuổi) Generali Đây sản phẩm hấp dẫn thị trường, giúp chu tồn nguồn lực tài chính, chăm lo sức khỏe mẹ bé suốt thai kỳ, đồng hành giai đoạn phát triển bé từ bụng mẹ tới học, thành tài, lập nghiệp thơng qua giải pháp tích lũy tài an tồn Trẻ em: thường bố mẹ tham gia cho gói bảo hiểm mang tính giáo dục Quà Tặng Con Yêu Manulife, Phú Đăng Khoa Thành Tài Prudential, An Tâm Hưng Thịnh Daiichi, An Phúc Trọn Đời Nâng Cao AIA … Đây sản phẩm bảo hiểm cho với quyền lợi ưu việt, giúp cha mẹ đảm bảo nguồn tài vững cho tương lai học vấn con, việc: nhận khoản hỗ trợ học tập đặn, hỗ trợ lập nghiệp hay phần thưởng vào đại học … Người trưởng thành: sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thiết kế dành riêng cho đối tượng thường tập trung vào bảo vệ đầu tư Các quyền lợi đáo hạn giúp nười tham gia thực dự định, kế hoạch lớn đặt sống mua nhà, mua xe, cho du học Điển hình sản phẩm: An Gia Tài Lộc Bảo Việt Nhân Thọ, Gia Đình Tơi u Manulife, Bảo gia An thịnh Generali hay An Phúc Hưng Thịnh Daiichi Life Người già: với bảo hiểm hưu trí bạn dễ dàng lập kế hoạch tài cho tuổi hưu an nhàn, không phụ thuộc vào cháu Các sản phẩm bật là: Manulife – Điểm tựa hưu trí, Bảo Việt Nhân Thọ với An Hưởng Điền Viên hay Phú – An Thịnh Hưu Trí Prudential … Rủi ro tham gia BHNT - Tham gia bảo hiểm nể người quen Rất nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ muốn giúp bạn đạt doanh số bán hàng mà không thực hiểu sản phẩm Thậm chí có người tin tưởng chỗ người quen nên hợp đồng chưa cần nghiên cứu đặt bút vào ký kết Điều thực gây bất lợi cho bạn sở pháp lý thỏa thuận ký kết hai bên, bạn không thực tốt nghĩa vụ theo cam kết không công ty bảo hiểm chi trả gặp rủi ro - Gặp phải người giả danh đại lý bảo hiểm Hiện nay, có nhiều đối tượng lừa đảo mạo danh đại lý bảo hiểm đến tư vấn Chúng làm giả giấy tờ chứng minh đại lý bảo hiểm công ty, dùng lời lẽ khéo léo, phóng đạo quyền lợi bảo hiểm để thuyết 10 phục khách hàng Sau khách hàng ký hồ sơ giả chuẩn bị trước, họ yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân bỏ trốn Người thiệt thòi khách hàng: Vừa tiền, niềm tin vào bảo hiểm - Khai báo sai thiếu thông tin Điều 18, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 quy định: “Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ kê khai đầy đủ, trung thực chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm" Trong trường hợp khách hàng khai báo sai thiếu thông tin theo quy định hợp đồng bảo hiểm, kiện bảo hiểm xảy ra, cơng ty bảo hiểm có quyền từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm Rủi ro dẫn đến vụ tranh chấp bảo hiểm - Gặp phải tư vấn viên thiếu kinh nghiệm, thiếu kiến thức Nếu bạn tư vấn viên thiếu kiến thức, kinh nghiệm xử lý trường hợp có tiền sử bệnh án bạn bị loại trừ bảo hiểm khơng tăng phí khơng đáng có - Mức phí bảo hiểm vượt q điều kiện cho phép Phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm có mối quan hệ mật thiết với Phí bảo hiểm lớn số tiền bảo hiểm nhiều Tuy nhiên, tham gia bảo hiểm nhân thọ q trình dài, khơng phải đóng phí lần Nhiều người chọn quyền lợi bảo hiểm cao khiến mức phí bảo hiểm vượt điều kiện tài gia đình Lúc đó, mức phí bảo hiểm vơ tình trở thành áp lực với nhiều gia đình Thậm chí, nhiều người phải chấp nhận hủy bỏ hợp đồng chừng khơng đủ tiền đóng phí bảo hiểm Hợp đồng chấm dứt, quyền lợi bảo hiểm không cịn, số tiền nhận lại phí bảo hiểm đóng, người thiệt thịi khách hàng - Không đọc kĩ hợp đồng bảo hiểm Trong hợp đồng bảo hiểm có điều khoản quyền lợi nghĩa vụ khách hàng tham gia Nhưng hợp đồng dài, thuật ngữ hợp đồng bảo hiểm mang tính chun ngành nên thường khó hiểu Đó lý khiến nhiều khách hàng bỏ qua bước đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trước ký kết Trong trường hợp kiện bảo hiểm xảy lại thuộc danh mục loại trừ bảo hiểm, khách hàng không bồi thường - Tham gia hợp đồng bảo hiểm chưa phù hợp với nhu cầu bảo vệ Không phải sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tích hợp yếu tố: Bảo vệ, tiết kiệm, đầu tư Nếu yếu tố bảo vệ, tiết kiệm nhiều tính đầu tư thấp ngược lại Nếu khơng tìm hiểu trước sản phẩm tư vấn viên tư vấn bạn lựa chọn tham gia sản phẩm không phù hợp với nhu cầu Ví dụ bạn tham bảo hiểm nhân thọ với mục đích bảo vệ 11 mà lại tham gia sản phẩm liên kết đầu tư tính bảo vệ sản phẩm khơng cao - Qn đóng phí hợp đồng bảo hiểm Khoản 2, Điều 35, Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 quy định sau: “Trong trường hợp phí bảo hiểm đóng nhiều lần bên mua bảo hiểm đóng lần phí bảo hiểm khơng thể đóng khoản phí bảo hiểm sau thời hạn 60 ngày, kể từ ngày gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng, bên mua bảo hiểm khơng có quyền địi lại khoản phí bảo hiểm đóng thời gian đóng phí bảo hiểm hai năm, trừ trường hợp bên có thoả thuận khác.” Như vậy, khách hàng khơng đóng phí bảo hiểm đến hạn, công ty bảo hiểm gia hạn thời gian đóng phí tối đa 60 ngày kể từ ngày đến hạn đóng phí Kết thúc thời gian gia hạn mà khách hàng chưa hoàn thiện việc đóng phí cơng ty bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Khi đó, khách hàng bị quyền lợi bảo hiểm, khoản tiền nhận lại số tiền đóng phí bảo hiểm, chí tồn thời gian đóng phí năm - Gặp rủi ro không thuộc quyền lợi bảo vệ hợp đồng Không phải trường hợp rủi ro nào, bảo hiểm nhân thọ có trách nhiệm chi trả quyền lợi bảo vệ cho khách hàng Điều tư vấn viên nhắc nhở kỹ có quy định hợp đồng Một vài trường hợp không bảo hiểm nhân thọ quy định Luật kinh doanh bảo hiểm sau: Tử vong sử dụng ma túy, chất kích kích, chất có cồn, gây nghiện, Rủi ro xảy đến vi phạm pháp luật như: tham gia hoạt động trộm cắp, đánh nhau, gây rối trật tự công cộng, chống người thi hành công vụ hoạt động vi phạm pháp luật khác Người bảo hiểm tham gia hoạt động hàng không (trừ tư cách khách hàng), hoạt động thể thao, giải trí nguy hiểm như: nhảy dù, nhào lộn không, đua xe, đấm bốc, săn bắn… Có kiện bảo hiểm hành vi cố ý: Người bảo hiểm tự gây thương tích, tai nạn để trục lợi bảo hiểm Người bảo hiểm tử vong động đất, sóng thần, nhiễm phóng xạ, phản ứng hạt nhân, vũ khí hóa học, vũ khí sinh học; chiến tranh, nội chiến, khủng bố… - Hủy hợp đồng chừng 12 Vì lý bạn phải hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chừng khiến số tiền nhận không đáng kể, chí khơng nhận đồng năm đầu hợp đồng Lợi ích BHNT • Đối với cá nhân gia đình Mang đến an tâm cho người tham gia Tham gia bảo hiểm nhân thọ có an tâm khách hàng ln có khoản tài dự phịng để đảm bảo trường hợp rủi ro ốm đau, bệnh tật, bị thương tật, tử vong dẫn đến nguồn thu nhập Chính chuẩn bị giúp bạn sống lạc quan khơng phải lo lắng chi phí y tế có rủi ro sức khỏe, an yên trước rủi ro tính mạng khơng may mắn bạn bù đắp phần số tiền chi trả công ty bảo hiểm giúp người thân gia đình sớm ổn định sống Giúp bạn có điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt Bảo hiểm nhân thọ giải pháp tài hiệu giúp bạn có điều kiện chăm sóc bảo vệ sức khỏe cách tốt Với số tiền chi trả lớn cho rủi ro tai nạn, thương thật, bệnh hiểm nghèo sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giúp bạn có nguồn tài ổn định để khám chữa bệnh, đặc biệt bạn lựa chọn sở y tế tốt để điều trị Ngồi sản phẩm bổ trợ chăm sóc sức khỏe mua kèm sản phẩm có mức phí thấp, quyền lợi chi trả lớn, phạm vi bảo vệ rộng giúp bạn an tâm điều trị không may phải nằm viện hay phẫu thuật Dù bạn Việt Nam hay nước ngồi có quyền lựa chọn sở y tế tốt để thăm khám điều trị bệnh, miễn sở y tế thuộc danh mục bệnh viện liên kết với cơng ty bảo hiểm mà bạn ký kết hợp đồng Hơn với dịch vụ bảo lãnh viện phí, bạn không cần phải lo thủ tục, tiền đặt cọc, chờ đợi khám chữa bệnh bệnh viện liên kết, cần xuất trình thẻ bảo lãnh cơng ty bảo hiểm cấp Thay nguồn thu nhập thiếu hụt Bảo hiểm nhân thọ thay nguồn thu nhập thiếu hụt hay bớt gánh nặng tài người trụ cột khơng cịn Người trụ cột người gánh vác phần lớn trách nhiệm kinh tế với gia đình có ảnh hưởng lớn đến sống người bạn đời, đứa cha mẹ già Thu nhập người trụ cột nguồn đảm nhiệm chi phí sinh hoạt, y tế, học hành, tích lũy, du lịch, giải trí… thành viên gia đình Vì vậy, người trụ cột thường ví vị thuyền trưởng chèo lái thuyền gia đình khỏi sóng gió đời, chỗ dựa tinh thần, tiền bạc thành viên lại Nếu chẳng may, vị thuyền trưởng đi, thuyền sai hướng tương lai 13 Vì vậy, tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột giải pháp tối ưu chẳng may rủi ro xảy ra, bảo hiểm nhân thọ thay nguồn thu nhập người trụ cột để hoàn thành trách nhiệm họ Lúc này, đứa có điểm tựa tài để tiếp tục đường học vấn tương lai, gia đình sớm ổn định vượt qua giai đoạn khó khăn Chi trả chi phí sau Tiền bồi thường bảo hiểm nhân thọ dùng để chi trả cho chi phí sau chi phí phẫu thuật chi phí khám chữa bệnh khơng bảo hiểm y tế tốn Nó dùng để tốn khoản nợ gia đình giảm bớt gánh nặng cho người thân yêu bạn Tiết kiệm cách có kỷ luật Bảo hiểm nhân thọ tạo cho bạn gia đình có thói quen tiết kiệm cách kỷ luật thơng qua việc đóng phí định kỳ Đây cách tiết kiệm tốt cho mục tiêu trung dài hạn giúp bạn tránh cám dỗ chi tiêu thời chuyên tâm tập trung vào kế hoạch, dự định cho tương lai sau Đảm bảo ước mơ cho tương lai Mỗi có ước mơ, dự định cho tương lai, sống tiềm ẩn nhiều rủi ro không mong muốn Bảo hiểm nhân thọ cách để đảm bảo tài an tồn cho kế hoạch tương lai du học/ học đại học con, du lịch, giải trí hay góp phần vào kế hoạch mua nhà, mua xe, kinh doanh… Tích lũy cho kế hoạch học vấn Với gia đình, tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp bậc cha mẹ tích lũy cho kế hoạch tương lai, để dành tiền cho du học, cho số vốn để vào đời… Việc chuẩn bị tài cho từ nhỏ giúp cha mẹ chủ động với kế hoạch học vấn sau này, đảm bảo việc học tập dự định tương lai diễn kế hoạch • Lợi ích bảo hiểm nhân thọ với xã hội • Tạo ổn định xã hội thơng qua việc giảm thiểu tối đa lo lắng cho bên mua bảo hiểm • Huy động vốn để đầu tư cho dự án trung dài hạn nhằm góp phần phát triển đất nước; 14 • Giảm gánh nặng ngân sách quốc gia việc chăm lo người già người phụ thuộc người trụ cột gia đình qua đời; • Tạo cơng ăn việc làm cho số lượng lớn lao động Việt Nam • Những lợi ích bảo hiểm nhân thọ xuất phát từ quyền lợi bảo hiểm3 Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng nhận quyền lợi hấp dẫn như: • Quyền lợi tử vong • Quyền lợi bảo vệ tai nạn • Quyền lợi bảo vệ bệnh lý nghiêm trọng/Bệnh hiểm nghèo • Quyền lợi hỗ trợ nằm viện qua đêm • Quyền lợi thẻ bảo hiểm sức khỏe • Quyền lợi tích lũy, sinh lời Với lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang đến, hy vọng người đưa định tốt cho kế hoạch tài thân Hãy tìm hiểu tham gia gói bảo hiểm để bảo vệ thành viên gia đình Mọi chuẩn bị từ trước giúp bạn dễ dàng, chủ động đối phó với rủi ro Những ý tham gia BHNT • Tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm, phí rẻ Có nhiều yếu tố tác động lên phí bảo hiểm tuổi thọ, thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, cách thức nộp phí (tháng/q/năm), giới tính, nhóm nghề nghiệp, điều kiện sức khỏe, độ tuổi tham gia, tỉ lệ huỷ bỏ hợp đồng trước thời hạn nên bạn cịn trẻ tuổi, khơng bạn có lợi mức phí bảo hiểm, mà cịn có tỷ lệ chốt hợp đồng cao Điều kiện sức khỏe yếu tố quan trọng với tất sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Nếu bạn có lối sống khơng lành mạnh, hay hút thuốc hay thường xuyên phải điều trị y tế bạn phải đóng phí bảo hiểm nhiều • Khơng mua bảo hiểm với mức phí lớn thu nhập bạn Mức phí an toàn tham gia bảo hiểm nhân thọ từ 10% -12% thu nhập bạn, đơn giản hơn, bạn nên đóng phí bảo hiểm năm tổng thu nhập tháng bạn Bên cạnh bạn nên xem xét kỹ mệnh giá bảo hiểm mà bạn thực cần bao nhiêu, chọn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có mệnh giá lớn nhu cầu đồng nghĩa với việc bạn phải trả khoản phí bảo hiểm cao 15 • Nên đóng phí theo năm Cũng bạn gửi tiết kiệm thôi, hạn gửi kỳ hạn dài bạn lãi suất tốt hơn, bảo hiểm vậy, bạn đóng phí theo năm thay theo tháng q bạn phải đóng mức phí thấp Hiện nay, nhiều cơng ty bảo hiểm tính mức phí trội bạn định trả phí cho hợp đồng bảo hiểm theo tháng thay theo năm • Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho bố mẹ (người trụ cột) thay mua cho Vì mục đích bảo hiểm nhân thọ đảm bảo mang tính chất tương hỗ, số tiền bảo hiểm trả cho thân nhân gia đình người tham gia bảo hiểm không may gặp rủi ro bảo hiểm giúp người thân ổn định tài chính, chi trả khoản chi tiêu lớn Vì nên tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột trước, người trụ cột khơng may gặp rủi ro người thân bớt gánh nặng tài đứa tiếp tục dự định tương lai Khơng bạn chọn hợp đồng bảo hiểm với mệnh giá lớn để bảo vệ cho gia đình cơng ty có nhiều sản phẩm bảo hiểm bảo vệ cho gia đình • Mua sản phẩm bổ trợ Vì sản phẩm bổ trợ cung cấp quyền lợi bổ sung tai nạn cá nhân, chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm thương tật toàn vĩnh viễn quyền lợi bổ sung khác quyền miễn nộp phí đóng, hồn phí bảo hiểm…Khi tham gia sản phẩm bổ trợ cho người thân gia đình bạn bảo vệ gia đình bạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Đặc biệt việc tham gia sản phẩm bổ trợ bạn mức phí rẻ quyền lợi cao • Nên mua nhiều hợp đồng bảo hiểm Tại thời điểm bạn tham gia bảo hiểm mức phí đóng phải phù hợp với mức thu nhập để đảm bảo trì hợp đồng tham gia bảo hiểm lập kế hoạch dài hạn đương nhiên khơng chắn tài ổn định thời gian tới Ví dụ bạn trưởng phòng, lương bạn 15 triệu tháng, mà bạn đóng gói bảo hiểm 30 triệu năm, lúc bạn có khả trì 1, năm, bạn khơng làm trưởng phòng nữa, lương 10 triệu, bạn khơng có tiền để tiếp tục trì hợp đồng, bạn tham gia gói nhỏ, lương bạn thấp bạn có khả đóng phí, cịn lương bạn cao bạn tham gia thêm gói bảo hiểm 16 C KẾT LUẬN Từ phân tích trên, kết luận rằng: Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa to lớn sống người, khơng giúp ổn định sống rủi ro bất ngờ xảy mà cách thức chia sẻ rủi ro cộng đồng cách lấy số đơng bù số 17 ... Bảo hiểm nhân o Bảo hiểm nhóm • Phân loại theo thời hạn hợp đồng Các loại bảo hiểm nhân thọ - Sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ mang tính Bảo vệ o Các loại bảo hiểm nhân thọ mang tính bảo vệ giúp xóa bỏ... nhà mới, mua xe - Sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ mang tính Tích lũy Ngồi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính đầu tư, cơng ty bảo hiểm nhân thọ triển khai dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính tích... nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm • Thứ ba, công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp Bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm người thuộc tính bảo hiểm thọ loại bảo