(Luận văn thạc sĩ) phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh đền hùng

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LÃ CHÂU LOAN PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LÃ CHÂU LOAN PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ THỊ BẮC THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng”, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, số liệu sử dụng luận văn hồn tồn trung thực, xác trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Thái Nguyên, tháng 01 năm 2016 Tác giả luận văn Lã Châu Loan Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực hồn thiện luận văn tốt nghiệp, nhận quan tâm giúp đỡ nhiệt tình nhiều tập thể cá nhân Trước hết cho xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Đỗ Thị Bắc nhiệt tình, tâm huyết giúp đỡ hướng dẫn tơi suốt q trình tơi thực luận văn Trong trình xây dựng đề cương chi tiết, bảo vệ đề cương, nhận ý kiến bổ ích thầy để tơi hồn thành luận văn cách tốt Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô khoa sau Đại Học- trường Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Thái Nguyên tạo điều kiện để bảo vệ luận văn cách tốt Xin cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên giúp đỡ thực luận Thái Nguyên, tháng 01 năm 2016 Tác giả luận văn Lã Châu Loan Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đề tài Kết cấu đề tài Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP 1.1 Cơ sở lý luận phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP 1.1.2 Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế 1.1.3 Nội dung tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP 1.1.4 Các qui định tốn khơng dùng tiền mặt NHTMCP 18 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến tốn khơng dùng tiền mặt NHTMCP 19 1.2 Kinh nghiệm tốn khơng dùng tiền mặt số ngân hàng thương mại Việt Nam 23 1.2.1 Kinh nghiệm NHNo & PTNT Việt Nam 23 1.2.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 25 1.2.3 Bài học kinh nghiệm rút tốn khơng dùng tiền mặt NHTMCP 26 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 28 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 28 2.2.2 Phương pháp điều tra, thu thập số liệu, thông tin 28 2.2.3 Phương pháp phân tích, thống kê, xử lý thông tin số liệu 32 2.2.4 Kỹ thuật cơng cụ phân tích 34 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 34 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG 37 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu tỉnh Phú Thọ 37 3.1.1 Điều kiện tự nhiên tỉnh Phú Thọ 37 3.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ 37 3.1.3 Đánh giá thuận lợi khó khăn tỉnh Phú Thọ 39 3.2 Tình hình Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam- Chi nhánh Đền Hùng 40 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 40 3.2.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam Chi nhánh Đền Hùng 41 3.2.3 Tổ chức máy Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 43 3.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 46 3.3 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân Hàng TMCP công thương Việt Nam- Chi Nhánh Đền Hùng 56 3.3.1 Thanh tốn tiền mặt khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 56 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 3.3.2 Tình hình tốn khơng dùng tiền mặt phân loại theo đối tượng toán Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam- Chi nhánh Đền Hùng 57 3.3.3 Tình hình tốn khơng dùng tiền mặt theo hình thức tốn Ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam - Chi Nhánh Đền Hùng 58 3.3.4 Khảo sát ý kiến khách hàng sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 65 3.4 Những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Đền Hùng 68 3.4.2 Yếu tố chủ quan 68 3.4.3 Yếu tố khách quan 69 3.5 Đánh giá chung tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam- Chi Nhánh Đền Hùng 70 3.5.1 Những mặt đạt Vietinbank chi nhánh Đền Hùng phát triển TTKDTM 70 3.5.2 Những hạn chế Vietinbank phát triển TTKDTM 71 3.5.3 Ngun nhân hạn chế tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng 73 3.5.4 Những hội 74 3.5.5 Những thách thức 76 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHTMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG 78 4.1 Quan điểm, định hướng, mục tiêu tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam-Chi nhánh Đền Hùng 78 4.1.1 Quan điểm tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 78 4.1.2 Những chủ yếu phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 79 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi 4.1.3 Định hướng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 80 4.1.4 Mục tiêu tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 80 4.2 Giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 81 4.2.1 Tăng cường phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 81 4.2.2 Giải pháp thay đổi thói quen nhận thức người dân để sử dụng tốn khơng dùng tiền mặt tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 84 4.2.3 Giải pháp hồn thiện khn khổ pháp lý và chế giám sát TTKDTM Ngân hàng TMCP công thương Việt nam - Chi nhánh Đền Hùng 88 4.2.4 Giải pháp đại hóa cơng nghệ hệ thống TTKDTM NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 89 4.2.5 Giải pháp marketing để gia tăng nhận thức nhận dạng thương hiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 90 4.3 Kiến nghị 91 4.3.1 Kiến nghi Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam 91 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC 97 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT Agribank : NH nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV : NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam KHBL : Khách hàng bán lẻ KHDN : Khách hàng doanh nghiệp PGD : Phòng giao dịch TK : Tài khoản TMCP : Thương mại cổ phần TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC : Ủy nhiệm chi UNT : Ủy nhiệm thu Vietcombank : Ngân hàng ngoại thương Việt Nam VIETINBANK : Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VIETINBANK Đền Hùng : Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi Nhánh Đền Hùng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Số mẫu điều tra điểm nghiên cứu 30 Bảng 2.2: Số mẫu khách hàng điều tra tiêu chí giới tính, độ tuổi, học vấn 30 Bảng 2.3: Số mẫu khách hàng điều tra theo tiêu chí thu nhập 32 Bảng 3.1 Cơ cấu kinh tế tỉnh Phú Thọ năm 2012-2014 38 Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP công thương - Chi Nhánh Đền Hùng 51 Bảng 3.3 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP công thương Đền Hùng 52 Bảng 3.4 Tình hình tài trợ thương mại tốn xuất bảo lãnh Ngân hàng TMCP công thương Đền Hùng 53 Bảng 3.5 Thu phí dịch vụ Ngân hàng TMCPCTVN - Chi nhánh Đền Hùng 55 Bảng 3.6 Thanh toán TM KDTM NHTMCPCT - Chi Nhánh Đền Hùng 56 Bảng 3.7 Tình hình TTKDTM phân loại theo đối tượng toán 57 Bảng 3.8 Tình hình TTKDTM phân loại theo hình thức tốn Ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam - Chi Nhánh Đền Hùng 58 Bảng 3.9 Đánh giá khách hàng mức độ sử dụng dịch vụ TTKDTM Vietinbank 67 Bảng 3.10 Ngun nhân khách hàng khơng dùng dịch vụ TTKDTM 67 Bảng 4.1 Dự kiến tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng năm 2020 83 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 85 Phương tiện toán toán séc ngày giảm Mặc dù tốn séc có nhiều thuận lợi nhanh chóng giao dịch mua bán, người mua hàng ký séc đưa cho người bán người bán cần cầm séc CMND ngân hàng nhận tiền chuyển vào tài khoản, nguyên nhân toán séc bị hạn chế chưa có quy định bắt buộc hạn mức phải toán séc mà “động viên” dùng séc nguyên nhân khác lo ngại người bán hàng sợ tài khoản người mua khơng cịn tiền, séc giả, dễ dẫn đến rủi ro Việc tốn séc gặp khơng phiền phức khách mua khách bán khơng có tài khoản ngân hàng, buộc NHTMCP phải thông qua hệ thống toán bù trừ NHNN tại, NHNN chưa có Trung tâm tốn bù trừ séc Vì để thúc đẩy hình thức tốn séc ngồi việc cán Ngân hàng tích cực tun truyền, chi nhánh có biện pháp dơn giản hóa thủ tục khuyến khích khách hàng sử dụng séc để tận dụng ưu điểm hình thức này, đồng thời cần có hỗ trợ Ngân hàng Nhà Nước sớm có trung tâm toán bù trừ séc để thuận tiện cho khách hàng * Hồn thiện tốn ủy nhiệm thu Cũng tương tự hình thức tốn séc, hình thức tốn ủy nhiệm thu chi nhánh Đền Hùng chiếm nhỏ, chí không phát sinh, nguyên nhân thủ tục toán phương tiện nảy phức tạp, trải qua nhiều khâu, khách hàng nộp ủy nhiệm thu Ngân hàng phục vụ nhờ thu hộ, Ngân hàng phục vụ người trả tiền kiểm tra ủy nhiệm thu, số dư tài khoản người trả tiền trích chuyển tiền Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng, lúc Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng hạch toán Điều làm giảm tốc độ toán kéo dài thời gian, ảnh hưởng đến việc kinh doanh củakhách hàng Do mà số lượng khách hàng lựa chọn hình thức để giao dịch Như việc hồn thiện tốn ủy nhiệm thu cần thiết Bên cạnh việc cán Ngân hàng tích cực tun truyền, Ngân hàng cần phải đơn giản hóa vấn đề thủ tục tốn để khách hàng tiếp cận hình thức * Mở rộng toán ủy nhiệm chi Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 86 Uỷ nhiệm chi hình thức tốn ưa chuộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Nó áp dụng rộng rãi toán tiền hàng hoá, dịch vụ hay chuyển tiền người sử dụng dịch vụ toán tổ chức cung ứng hay tổ chức cung ứng dịch vụ toán, chi nhánh Đền Hùng hình thức cải tiến phù hợp với xu nay, quy trình chuyển tiền đơn giản, nhanh chóng, an tồn, xác áp dụng rộng rãi đáp ứng nhu cầu khách hàng Thời gian toán ủy nhiệm chi ngắn nên rút ngắn trình luân chuyển vốn Tại chi nhánh Đền Hùng hình thức tốn khách hàng lựa chọn sử dụng với số lượng lớn, doanh số tăng mạnh qua năm Chính chi Nhánh nên mở rộng, tuyên truyền hình thức nữa, tích cực tiếp thị để cá nhân, tổ chức mở tài khoản giao dịch qua Ngân Hàng góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh * Nâng cao tốn thư tín dụng Tại Vietinbank chi nhánh Đền Hùng hình thức dần khách hàng lựa chọn, địa bàn có nhiều khu cơng nghiệp với nhiều đơn vị có nhu cầu tốn L/C, tiềm hình thức tương đối tốt Chính để nâng cao tốn thư tín dụng Ngân hàng nên đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian tránh ứ đọng vốn khách hàng * Tăng cường toán thẻ Một phương tiện toán phổ biến Vietinbank chi nhánh Đền Hùng thẻ toán giao dịch qua máy ATM, máy POS, doanh số tăng mạnh năm qua Tuy vậy, số lượng thẻ, máy ATM, máy POS ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Đền Hùng phát hành, lắp đặt ngày tăng qua khảo sát thấy việc tác dụng giảm khối lượng tiền mặt vào lưu thơng cịn khiêm tốn khoảng 80% giao dịch qua ATM để rút tiền mặt, người dân có thói quen rút tiền để lấy tiền mặt chi tiêu, việc tốn tiền mua hàng, trả phí dịch vụ qua máy POS hạn chế Thêm phần hệ thống POS lắp đặt cửa hàng, siêu thị ngân hàng chưa kết nối với hệ thống ngân hàng khác Chính để tăng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 87 cường toán thẻ việc thay đổi nhận thức người dân, thực TTKDTM cần phải có đồng qua chủ trương phủ từ hỗ trợ Ngân hàng thực triệt để * Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Trong năm qua chi nhánh Đền Hùng, dịch vụ ngân hàng điện tử có bước thành cơng, dịch vụ cịn tương đối mẻ nhận thức người dân Việt Nam - lĩnh vực Internet Banking Trong suốt thời gian qua, hàng loạt dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank chi nhánh Đền Hùng bổ sung, cải tiến cung cấp cho khách hàng kênh điện tử Internet Banking, SMS Banking Mobile banking, đáp ứng yêu cầu khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân Đặc biệt, dịch vụ thu ngân sách nhà nước qua Internet khách hàng đánh giá cao tính tiện ích hiệu Bên cạnh chức thông báo biến động tài khoản, VietinBank Chi nhánh Đền Hùng ngân hàng đầu tư “mạnh” cho việc phát triển ứng dụng ngân hàng thiết bị di động thông minh, giúp khách hàng yên tâm giao dịch lúc, nơi, thuận tiện, nhanh chóng, khách hàng giao dịch 24/24h, phấn đấu thương hiệu “Ngân hàng số” Đây mạnh Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam- chi nhánh Đền Hùng vietinbank Ngân hàng đầu việc cho đời sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng Ngoài vietinbank Chi nhánh Đền Hùng liên kết với tổng cục thuế khách hàng nộp thuế trực tuyến, bệnh viện trả viện phí khơng dùng tiền mặt Kết nỗ lực thị phần khách hàng sử dụng Vietinbank chi nhánh Đền Hùng tăng lên nhanh chóng, thơng qua số lượt người đăng ký sử dụng dịch Ngân hàng điện tử ngày tăng Để Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử mạnh bên cạnh việc phát huy hết ưu việt sản phẩm dịch vụ cũ, chi nhánh phải cải tiến, đưa dịch vụ, tiện ích phù hợp với nhu cầu thiết yếu người dân, đơn giản bước thực để lứa tuổi tự giao dịch, khơng cảm thấy ngại ngùng, khó khăn tiếp xúc với loại hình khơng sử dụng tiền mặt Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 88 4.2.3 Giải pháp hồn thiện khn khổ pháp lý và chế giám sát TTKDTM Ngân hàng TMCP công thương Việt nam - Chi nhánh Đền Hùng Giải pháp để phát triển toán qua thẻ tốn khơng dùng tiền mặt, có tổ chức toán, xây dựng khung pháp lý tốn tiền mặt phí tiền mặt cần đảm bảo lợi ích kinh tế, lợi ích Nhà nước nhân dân, sở để thành viên xã hội tuân thủ Vì vậy, khung pháp lý tốn khơng tránh khỏi có quy định mang tính hành chính, văn pháp lý khơng thể thỏa mãn ý muốn đối tượng việc toán qua ngân hàng; đạo luật khác vậy, khơng thể làm vừa lịng tất người, tình hình trị, kinh tế, xã hội, cơng nghệ thay đổi có khe hở định, không tránh khỏi bị lợi dụng để lách luật, đó, quan quản lý nhà nước lại phải sửa đổi, bổ sung cho phù hợp Mở rộng tốn kinh tế cơng nghệ nên coi giải pháp hỗ trợ để thúc đẩy nhanh giao dịch tốn khơng thể coi phao cứu sinh cho tình trạng toán tiền mặt Kinh nghiệm nước ngồi cho thấy, lĩnh vực tốn qua ngân hàng có nhiều luật khác Luật Thanh tốn tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam- chi nhánh Đền Hùng ln quan tâm tới việc hồn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động TTKDTM , Phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm bên tham gia TTKDTM Trên sở đó, việc tiến hành kiểm soát rủi ro pháp lý phải bảo đảm phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế, tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, đảm bảo khả tiếp cận thị trường dịch vụ chủ thể tham gia, hình thành chế bảo vệ khách hàng bảo đảm quy trình giải tranh chấp khách quan Hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động TTKDTM cần hồn thiện đồng hóa môi trường pháp lý cho hoạt động TTKDTM, kể việc bổ sung, sửa đổi số nội dung liên quan đến hoạt động toán KDTM mới, đến việc sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện văn luật liên quan đến hình thức tốn đại toán thẻ, toán trực tuyến qua Internet, điện thoại di động Hồn thiện khn khổ pháp lý chế giám sát TTKDTM Để phát triển nhanh mạnh hoạt động TTKDTM đặt yêu cầu đòi hỏi Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 89 định sở pháp lý điều chỉnh hoạt động, dịch vụ toán Những nội dung cần hồn thiện khơng hệ thống văn pháp quy liên quan đến hoạt động tốn nói chung kinh tế, tốn tiền mặt TT KDTM mà cần tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, bảo đảm khả tiếp cận thị trường tiếp cận dịch vụ chủ thể có chức tương tự nhau; hình thành chế bảo vệ khách hàng hữu hiệu bảo đảm quy trình giải tranh chấp hiệu khách quan 4.2.4 Giải pháp đại hóa cơng nghệ hệ thống TTKDTM NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Hiê ̣n đa ̣i hoá công nghê ̣ và hệ thống toán Xây dựng hệ thống toán đại mục tiêu dài hạn ngành ngân hàng Việt Nam Mô ̣t hệ thống toán tổ chức tốt , an toàn , rủi ro khơng làm tăng doanh số toán, làm cho dịch vụ tốn ngày trở nên hồn thiện mắt người tiêu dùng mà cịn góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động dịch vụ khác phát triển Hiện đại hoá hệ thống toán điện tử ngân hàng giúp ngân hàng xây dựng kết cấu hạ tầng cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng, ngày thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng, giảm chi phí vận hành, tăng cường hiệu quản lý tăng hiệu kinh doanh Ngoài ra, cần có biện pháp trấ n áp mơ ̣t cách có hiê ̣u quả vấ n đề liên quan đế n gian lâ ̣n hoa ̣t đô ̣ng Gian lận phát sinh chủ yếu liên quan đến gian lận tài khoản thẻ thẻ giả, tiếp sau loại hình khác thẻ cắp, thất lạc… Trong đó, gian lận tài khoản thẻ thường xảy với giao dịch khơng xuất trình thẻ chiếm tỷ lệ cao đáng kể so với gian lận thẻ giả Ngồi ra, Ngân Hàng TMCP cơng thương Đền Hùng cần phải hoàn thiện dự án toán điện tử nội kết nối giao dịch toán hệ thống chi nhánh, đẩy mạnh triển khai hệ thống Core Banking để đại hóa hệ thống tốn nội bộ, mở rộng mạng lưới, không ngừng đầu tư vào sở hạ tầng phục vụ cho hoạt động toán Nhiều phương tiện TTKDTM mới, đại, tiện ích ứng dụng cơng nghệ cao thẻ ngân hàng, toán qua Internet, điện thoại di động, ví điện tử Điều Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 90 giúp cho việc cung ứng, đáp ứng phần không nhỏ yêu cầu kinh tế bước tạo nhiều tiện ích cho người dân 4.2.5 Giải pháp marketing để gia tăng nhận thức nhận dạng thương hiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Về chiến lược marketing dịch vụ toán: Chi nhánh cần khảo sát, nghiên cứu thị trường, từ có chiến lược Marketing phù hợp chi nhánh phải xác định thị trường tại, tương lai ho dịch vụ toán để phục vụ nhu cầu tốt khách hàng, tặng quà áp dụng mức phí ưu đãi khách hàng thường xuyên sử dụng hình thức TTKDTM toán với doanh số lớn, tăng cường quảng cáo phuơng tiện thông tin đại chúng tiện ích mà TTKDTM mang lại để thu hút nhiều khách hàng kết hợp với sở Thông tin Truyền thông, quan báo đài thực chương trình tuyên truyền nhằm phổ biến kiến thức TTKDTM để nâng cao ý thức cộng đồng, giúp “in” đậm tiềm thức người dân Giải pháp marketing để gia tăng nhận thức nhận dạng thương hiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng, hoạt động ngân hàng hoạt động có tính cạnh tranh sâu sắc Vì thế, để khai thác triệt để mạnh, khắc phục điểm yếu, ngân hàng cần có sách Marketing hoàn chỉnh hợp lý Ngân hàng Vietinbank tích cực tuyên truyền giới thiệu dịch vụ TTKDTM, toán qua thẻ ATM, toán qua mạng, toán qua Pos quan tâm đầu tư sở hạ tầng phục vụ toán, nâng cấp đường truyền, liên kết với đơn vị kinh doanh hàng hóa, siêu thị để phát hành thẻ, lắp đặt pos, Vietin bank tích cực triển khai chương trình khuyến mại, ưu đãi hấp dẫn khách hàng dùng thẻ qua pos kết đạt tốt phận lớn khách hàng cịn chưa biết hiểu biết TTKDTM cần phải Tích cực quảng bá đến TTKDTM với khách hàng nữa, khách hàng chưa hiểu rõ chức TTKDTM lỗi Ngân hàng, cần phải cần quảng bá cách hấp dẫn dễ hiểu để khách hàng tin tưởng sử dụng hình thức Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 91 Cần phải có thông tin hỗ trợ rộng rãi điểm toán thẻ nước để người dân dễ dàng tìm kiếm Quảng bá thương hiệu Vietinbank, nhận dạng qua loại thẻ mang logo Vietinbank, hệ thống mẫu biểu, hệ thống thẻ… Tăng cường tổ chức chương trình tìm hiểu sử dụng sản phẩm, cách thức giao dịch qua dịch vụ Ngân hàng điện tử Tăng cường quảng bá phương tiện thông tin đại chúng đài, báo,internet, qua truyền hình 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghi Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam Có chế sách đúng, phù hợp với thực tiễn dịch vụ toán qua Ngân hàng mà khơng có thực thi hiệu khơng thể phát triển cơng tác tốn Với chất tổ chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng Ngân hàng, Các Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng nghiệp phát triển dịch vụ toán qua Ngân hàng Để đáp ứng nhu cẩu khách hàng, mở rộng nâng cao chất lượng, hiệu cơng tác tốn tập trung hệ thống Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam, đảm bảo tốn nhanh chóng, xác, an tồn hiệu phải có giải pháp đồng mở rộng hệ thống kỹ thuật tốn, phát triển hồn thiện cơng cụ tốn Từng bước đại hóa cơng nghệ tốn nhằm đáp ứng nhu cầu tốn xác, an toàn, đơn giản, thuận tiện đồng thời với viêc tăng cường trang thiết bị kỹ thuật đại Phải coi nhiệm vụ toán áp dụng kỹ thuật nhiệm vụ thường xuyên, cần thiết cấp bách để tạo sức mạnh cạnh tranh Quy định biểu phí hợp lý cho tồn hệ thống để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Cần phải có chiến lược cụ thể để phát triển nguồn nhân lực cho toàn hệ thống, phải có sách để thu hút nhân tài, tổ chức đội ngũ cán giỏi nghiệp vụ, hiểu biết kỹ huật tin học có thái độ phục vụ tốt Cần phải áp dụng phương thức đào tạo gợi mở, tình để khuyến khích luyện tập khả tư độc lập Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 92 Tranh thủ ủng hộ, hợp tác Ngân hàng nước ngồi với chương trình hoạt động cụ thể Ngân hàng chương trình đào tạo, chương trình đại hóa thiết bị xử lý thơng tin… Đào tạo phương châm thường xuyên lâu dài Có chương trình đào tạo đào tạo chuyên sâu nhằm tạo chuyên gia lĩnh vực tốn Đối với chương trình đào tạo tiến hành nước, nhiên với kiến thức chuyên sâu cần tổ chức đào tạo nước để học tập kinh nghiệm Có chế độ đãi ngộ thích hợp có kế hoạch, tiêu chuẩn quy hoạch bồi dưỡng cán 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước nên nghiên cứu đưa quy định bắt buộc tổ chức đổ lương cho cán ông nhân tất đơn vị, công ty phải qua tài khoản Ngân hàng Đồng thời tiến tới thu thuế, phí, phí dịch vụ hướng tự nguyện bắt buộc qua Ngân hàng Hỗ trợ vốn cho ngành Ngân hàng việc nâng cấp đổi trang thiết bị phục vụ công tác TTKDTM Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hành lang pháp lý cho toán điện tử, tạo điều kiện phát triển cơng cụ tốn mới, tạo khả cung cấp dịch vụ toán dịch vụ có liên quan đến việc mở sử dụng tài khoản khách hàng Ngân hàng Nghiên cứu đề chuẩn mực, văn hướng dẫn chung, thống hướng phát triển kỹ thuật tin học tồn hệ thống Ngân hàng để Ngân hàng liên kết toán với nhau, để người dân mở thẻ Ngân hàng giao dịch thẻ Ngân hàng khác, tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng sử dụng Chủ động kêu gọi giúp đỡ Ngân hàng giới tổ chức tài chính, tổ chức tiền tệ hỗ trợ ngiệp đại hóa Ngân hàng Việt Nam Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 93 KẾT LUẬN Hoạt động TTKDTM chức quan trọng hoạt động kinh doanh Ngành Ngân hàng mà cịn tác động lớn tới tăng trưởng, phát triển kinh tế Để hòa nhập nước khu vực giới Một vấn đề đặt đố với hệ thống Ngân hàng nước ta phải làm tốt công tác toán cho kinh tế TTKDTM Phát triển TTKDTM Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng năm 2012 - 2014 sau: Tổng toán năm 2014 41.756,5 tỷ đồng bình qn 2012 - 2014 tăng 130,6%, tốn không dùng tiền mặt năm 2014 35.650,2 tỷ đồng, bình qn 2012 - 2014 tăng 132,1% Cơ cấu khơng dùng tiền mặt chiếm 85,4% tổng số toán Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng TTKDTM Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Khách hàng cá nhân năm 2014 10.250 tỷ đồng, khách hàng doanh nghiệp 10.250 tỷ đồng Cũng năm tới, 90% khoản chi tiêu từ ngân sách tốn dịch vụ cơng phải thực qua tài khoản Đặc biệt, tới 2020, 100% khoản toán doanh nghiệp với phải thực qua tài khoản ngân hàng Để thực mục tiêu kể trên, cần phải thực giải pháp sau: Giải pháp thay đổi thói quen nhận thức người dân để sử dụng tốn khơng dùng tiền mặt tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Giải pháp hoàn thiện khuôn khổ pháp lý và chế giám sát TTKDTM Ngân hàng TMCP công thương Việt nam - Chi nhánh Đền Hùng Giải pháp đại hóa cơng nghệ hệ thống TTKDTM NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Giải pháp marketing để gia tăng nhận thức nhận dạng thương hiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 94 Nền kinh tế mạnh ln kèm với hệ thống tốn đại Chỉ người dân, đơn vị kinh doanh, tổ chức cung ứng dịch vụ tốn ngân hàng có lợi thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt người dân, thay đổi tư “rút tiền mặt từ ATM để toán tiền hàng” bước xây dựng văn hoá TTKDTM quảng đại dân chúng Khi đó, TTKDTM thực phát triển cách nghĩa Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thực tiêu kế hoạch năm 2012 - 2014 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Báo cáo tài năm 2012 - 2014 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Báo cáo tổng kết năm 2012 - 2014 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Báo cáo hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đền Hùng năm 2012-2014 Báo cáo mạng lưới Phòng Tổ chức Hành - Vietinbank - Chi nhánh Đền Hùng Đỗ Thị Bắc (chủ biên), Giáo trình Marketing, Nxb Đại học Thái Nguyên, Thái Nguyên, 2012 Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt theo định 2543/QĐ-TTg ngày 27 tháng 12 năm 2011 thủ tướng phủ Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Việt Nam ban hành kèm theo định số 291/2006/QĐ-TTg thủ tướng phủ ngày 29/12/2006 Nguyễn Thị Minh Hiền (2007), Giáo trình Marketing ngân hàng, Nxb Thống Kê, Hà Nội 10 Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 11 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP Chính phủ tốn không dùng tiền mặt (TTKDTM) 12 Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 13 Philip Kotler (1997), Marketing bản, Nxb Thống kê, Hà Nội 14 Trịnh thị Thanh Huyền (2014), "Giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt " Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 96 15 Thư viện học liệu mở Việt Nam: http://voer.edu.vn 16 Các websites: - Ngân hàng Đông Á bank: https://www.dongabank.com.vn - Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam: https://www.vietinbank.vn - Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam: https://www.bidv.com.vn - Ngân hàng ngoại thương Việt Nam: https://www.Vietcombank.com.vn - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn: https://www.agribank.com.vn - Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng: https://www.vpbank.com.vn - Cổng thông tin điện tử tỉnh Phú Thọ: http://www.phutho.gov.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 97 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01: PHIẾU THU THẬP THƠNG TIN Tơi xin cam kết thơng tin Q anh (chị) sử dụng với mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích thương mại Tất thơng tin giữ bí mật cung cấp cho thầy cô để kiểm chứng có yêu cầu Bảng câu hỏi bao gồm trang Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Quý anh (chị) PHẦN 1: THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên:…………………………………… Giới tính: Nam Nữ Nhóm tuổi: Từ 21 đến 30 tuổi Từ 41 đến 50 tuổi Từ 31 đến 40 tuổi Trên 50 tuổi Tình trạng nhân: Đã có gia đình Độc thân Vị trí cơng tác: Nhân viên Cán quản lý Phịng ban cơng tác: ………………………………………… Số năm cơng tác: Từ 1- 10 năm Từ 11 đến 20 năm Từ 20 năm trở lên Trình độ học vấn: Đại học, đại học Cao đẳng, trung cấp Sơ cấp, khác Lƣơng trung bình/tháng (đồng): Dưới triệu Từ triệu đến 7,9 triệu Từ triệu đến 10 triệu Trên 10 triệu Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 98 PHẦN 2: PHẦN ĐÁNH GIÁ Xin vui lòng cho biết ý kiến đánh giá Anh (Chị) mức độ hài lòng phát biểu Bạn chọn phƣơng thức TTKDTM VIETINBANK? Ủy nhiệm chi Thanh toán thư tín dụng Ủy nhiệm thu Thanh tốn thẻ Séc Các dịch vụ ngân hàng điện tử khác Bạn đánh giá sở vật chất phục vụ TTKDTM VIETINBANK - Vị trí điểm giao dịch Rất thuận tiện - Tiện nghi phục vụ khách hàng: Rất tốt Thuận tiện tốt Bình thường Bình thường Bạn đánh giá trình giao dịch TTKDTM VIETINBANK - Thời gian xử lý giao dịch - Thủ tục thực hiện: - Dịch vụ chăm sóc: - Thái độ phục vụ: Rất nhanh Rất đơn giản Rất tốt Rất chu đáo Bình thường Nhanh chậm Đơn giản Bình thường Phức tạp Tốt Bình thường Chu đáo Bình thường Đánh giá dịch vụ TTKDTM VIETINBANK - Tính năng, tiện ích dịch vụ canh tranh so với NHTMCP khác Hồn tồn đồng ý Đồng ý Bình thường Khơng đồng ý Ngang Thấp - Phí giao dịch so với NHTMCP khác Quá cao Cao - Các dịch vụ TTKDTM đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Hồn tồn đồng ý Đồng ý Bình thường Khơng đồng ý Bạn biết dịch vụ TTKDTM VIETINBANK chƣa? Có biết dịch vụ TTKDTM Biết khơng hiểu hết TTKDTM Khơng biết có dịch vụ TTKDTM Khó khăn sử dụng dịch vụ TTKDTM Nếu bạn khơng dùng dịch vụ TTKDTM ngun nhân gì? Khó tiếp cận Thói quen sử dụng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 99 Chưa yên tâm TTKDTM Thời gian dịch vụ chậm Số lƣợng giao dịch mà bạn thực qua TTKDTM tháng Dưới 30 Từ 30-50 Từ 50- 80 Trên 80 Nhận xét bạn dịch vụ ngân hàng điện tử (qua internet, điện thoại) VIETINBANK Rất hài lòng hài lịng Bình thường khơng hài lịng 9.Ý kiến góp ý khác dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt VIETINBANK Đền Hùng Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý khách! Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... triển toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng có ý nghĩa thiết thực phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đền. .. hình Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Đền Hùng 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam- Chi. .. tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng? - Để hoàn thiện phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng cần