Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng tmcp kỹ thương việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH *** *** *** HÀ NGỌC TUYÊN TĂNG CƢỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ AN NINH PHI TRUYỀN THỐNG (MNS) Hà Nội - 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH *** *** *** HÀ NGỌC TUYÊN TĂNG CƢỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) Chuyên ngành: Quản trị An ninh phi truyền thống Mã số: 8900201.05QTD LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ AN NINH PHI TRUYỀN THỐNG (MNS) NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM THỊ THANH HÒA Hà Nội - 2021 LỜI CAM KẾT Kính gửi: Khoa Quản trị kinh doanh - Đại học Quốc gia Hà Nội Tên tác giả là: Hà Ngọc Tuyên, xin cam đoan luận văn thạc sỹ với đề tài “Tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam” kết trình học tập nghiên cứu riêng tác giả dƣới hƣớng dẫn khoa học PGS.TS Phạm Thị Thanh Hoà Các số liệu, tài liệu tham khảo sử dụng luận văn hoàn toàn đƣợc thu thập ban đầu trích dẫn từ văn có nguồn gốc rõ ràng LỜI CẢM ƠN Tác giả xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Quốc gia Hà Nội, tập thể quý thầy cô Khoa Quản trị kinh doanh, tạo điều kiện tốt để tác giả hoàn thiện luận văn Tác giả xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới cô hƣớng dẫn PGS.TS Phạm Thị Thanh Hồ, ngƣời giành thời gian, tâm huyết, nhiệt tình hƣớng dẫn, giúp đỡ kiến thức, phƣơng pháp nghiên cứu, cách trình bày để tác giả hồn thiện nội dung hình thức luận văn Cảm ơn toàn thể cán lãnh đạo, chuyên viên Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ tác giả tìm hiểu thực tế, học tập kinh nghiệm thời gian hoàn thành luận văn Cuối cùng, tác giả muốn gửi lời cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè, đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tác giả suốt thời gian học tập nghiên cứu luận văn Trong q trình thực khó tránh khỏi thiếu sót tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp q Thầy, Cơ giáo bạn đọc để luận văn đƣợc hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! TÓM TẮT Luận văn tập trung nghiên cứu tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng với mục tiêu phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam để đề xuất giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng Techcombank thời gian tới Để đạt đƣợc mục đích trên, nhiệm vụ đặt cho luận văn là: - Khái quát, hệ thống hóa vấn đề sở lý luận quản trị rủi ro tín dụng Phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Techcombank Đề xuất giải pháp nhằm tang cƣờng quản trị rủi ro tín dụng Techcombank Những đóng góp luận văn: - Luận văn khái quát, hệ thống hóa lý luận rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng NHTM - Phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Techcombank qua đánh giá kết đạt đƣợc, nguyên nhân dẫn đến hạn chế cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Techcombank giai đoạn 2017- 2019 - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng Techcombank - Đƣa vài kiến nghị với Chính phủ, NHNN Techcombank MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH iii MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.1.2 Nguyên nhân phát sinh quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại6 1.1.3 Hậu rủi ro tín dụng .10 1.2 Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Quy trình quản trị rủi ro tín dụng 12 1.2.3 Hệ thống tiêu chí đánh giá cơng tác quản trị rủi ro tín dụng 14 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng tới quản trị rủi ro tín dụng 19 1.3 Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng số NHTM nƣớc .24 1.3.1 Vietinbank 24 1.3.2 HD Bank 25 1.3.3 Citibank 25 1.3.4 Bài học kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng .26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 30 2.1 Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank .30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam.30 2.1.2 Chức , nhiệm vụ ngân hàng TMCP Techcombank .38 2.1.3 Cơ cấu quản lý tổ chức .39 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank từ năm 2017 - 2019 41 2.2 Thực trạng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Techcombank 53 2.2.1 Cơ cấu máy tổ chức chế điều hành quản trị rủi ro tín dụng Techcombank: 53 2.3 Hệ thống thông tin kiểm soát nội bộ, xếp hạng cho vay nội Techcombank56 2.3.1 Hệ thống thơng tin kiểm sốt nội bộ: 56 2.3.2 Hệ thống xếp hạng khách hàng Techcombank: 57 2.4 Đánh giá tình hình thực cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Techcombank.58 2.4.1 Những mặt làm đƣợc 58 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 59 KẾT LUẬN CHƢƠNG 63 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 64 3.1 Định hƣớng tổng quát phát triển Techcombank thời gian tới .64 3.1.1 Định hƣớng chung 64 3.1.2 Định hƣớng quản trị rủi ro tín dụng .65 3.2 Các giải pháp tăng cƣờng công tác quản trị rủi ro tín dụng Techcombank .67 3.2.1 Các giải pháp 67 3.2.2 Các giải pháp hỗ trợ 75 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Đối với Chính phủ ngành liên quan .76 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nƣớc 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 KẾT LUẬN .81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 14 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT CHỮ ĐẦY ĐỦ DNNN Doanh nghiệp Nhà nƣớc KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc QTRR Quản trị rủi ro RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng i DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Chỉ tiêu chất lƣợng tài sản mơ hình tiêu rủi ro tài 18 Bảng 2.1: Kết số tiêu kinh doanh Techcombank 41 Bảng 2.2: Tình hình nhóm nợ .45 Bảng 2.3: trích lập sử dụng quỹ dự phòng rủi ro 46 Bảng 2.4: dƣ nợ theo loại hình doanh nghiệp khách hàng 47 Bảng 2.5: dƣ nợ tín dụng theo loại hình tín dụng .49 Bảng 2.6: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng theo ngành .50 Bảng 2.7: cấu dƣ nợ tín dụng theo kỳ hạn 51 ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức 40 Biểu đồ 2.1: Tăng trƣởng tổng tài sản cho vay khách hàng 42 Biểu đồ 2.2: Dƣ nợ phân theo đối tƣợng khách hàng .43 Hình 2.2: Cơ cấu máy kiểm tra kiểm sốt chun trách Techcombank 56 Hình 2.3: Hệ thống xếp hạng khách hàng Techcombank 57 iii 26 Lê Văn Tề, 2007 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê 27 Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng, 2009 Thực trạng rủi ro tín dụng NHTM Việt Nam giải pháp phòng ngừa hạn chế Hà Nội: NXB Thống kê 28 Báo cáo thƣờng niên Techcombank qua năm 29 Tạp chí ngân hàng 30 Tạp chí đầu tƣ chứng khốn 31 Website: www.techcombank.com.vn 84 Phụ lục 1: PHIẾU ĐIỀU TRA Tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Kính gửi q Anh/Chị! Tơi thực đề tài nghiên cứu Tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Để có sở nghiên cứu đƣa giải pháp có tính thực tiễn cao, tơi cảm ơn mong quý Anh/Chị với tƣ cách Lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng danh thời gian đọc điền vào bảng hỏi Tôi cam kết tất thông tin mà quý Anh/Chị cung cấp kết điều tra thực cho mục đích nghiên cứu đƣợc bảo mật Trân trọng cảm ơn hợp tác quý Anh/Chị Ghi chú: Trong bảng hỏi dƣới đây, anh chị vui lòng đánh dấu (x) vị trí ( ) khoanh vào số mà anh chị cho phản ánh ý kiến câu hỏi tƣơng ứng theo mức độ: Phần II: (1) Rất xảy (2) Ít xảy (3) Thƣờng xảy (4) Phổ biến (5) Rất phổ biến Phần III: (1) Không quan trọng (2) Quan trọng (3) Phân vân (4) Khá quan trọng (5) Rất quan trọng I Thông tin cá nhân: Độ tuổi anh/chị Số năm công tác ngân hàng Trình độ chun mơn Chun nghành đào tạo Bồi dƣỡng chuyên môn nghiệp Công việc anh/chị phụ trách vụ II Anh/Chị vui lòng đánh giá mức độ phổ biến nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng sau: STT Ý kiến Hồn Khơng Bình tồn đồng Đồng thƣờng ý Hồn tồn khơng ý đồng đồng ý ý Môi trƣờng kinh tế không ổn định Cơ chế sách hành nhà nƣớc Thiên tai dịch bệnh Thiếu thông tin khách hàng trình thẩm định Thiếu để thẩm định thông tin khách hàng cung cấp Thiếu thông tin quy hoạch , kinh tế xã hội Khách hàng gian lận, sử dụng vốn sai mục đích, khơng có thiện chí trả nợ Năng lực tài khách hàng yếu Năng lực quản lý kinh doanh yếu kém, thiếu kinh nghiệm lĩnh vực kinh doanh 10 Hiệu kiểm tra công tác kiểm tra nội 11 Thiếu kiểm tra kiểm sốt sau vay 12 Thẩm định thơng tin dự án khơng xác 13 Sức ép tiêu tín dụng cao 14 Ngân hàng nhà nƣớc chƣa làm tốt công tác dự báo cho giai đoạn phát triển 15 Cơ cấu tín dụng chƣa hợp lý 16 Cho vay tín chấp, khơng có tài sản đảm bảo 17 Xử lý tài sản đảm bảo khó khăn 18 Năng lực chun mơn cán tín dụng chƣa đáp ứng u cầu cơng việc 19 Bố trí cán chƣa hợp lý 20 Gian lận từ cán ngân hàng III Anh/chị vui lòng đánh giá mức độ quan trọng giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Techcombank: STT Ý kiến Hồn Khơng Bình tồn đồng Tn thủ tuyệt đối q trình cho vay, ngày hồn thiện sách tín dụng Xây dựng sách quản trị rủi ro tín dụng theo nguyên tắc Basel II Thành lập phận nghiên cứu, phân tích dự báo xu hƣớng kinh tế; Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm khoản vay có vấn đề sau cho vay thƣờng ý Hồn tồn khơng ý đồng đồng ý ý Đồng Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm sốt nội tồn hệ thống Nâng cao chất lƣợng đào tạo cán tín dụng việc tìm kiếm thẩm định khách hàng, có sách đãi ngộ nhân thích hợp Nâng cao chất lƣợng phân tích thẩm định tín dụng Chú trọng thẩm định tài sản đảm bảo, định giá tài sản theo định kỳ Thiết lập biện pháp chia sẻ rủi ro: bảo hiểm, đồng tài trợ, bán nợ… Chân thành cảm ơn hợp tác quý Anh/Chị! Phụ lục 2: Statistics Chuyen Ho va ten N Valid Do tuoi Kinh nghiem trinh mon dao Cong viec dang chuyen mon tao lam 101 100 100 100 101 101 1 0 Mean 3.1100 13.2800 2.0400 Median 3.0000 13.0000 3.0000 3.00 15.00 3.00 81520 2.68960 1.00423 Minimum 1.00 5.00 1.00 Maximum 4.00 22.00 3.00 Missing Mode Std Deviation Độ tuổi ngƣời vấn: Do tuoi Cumulative Frequency Valid Missing Percent Valid Percent Percent 25-30 3.0 3.0 3.0 31-35 19 18.8 19.0 22.0 36-40 42 41.6 42.0 64.0 41-45 36 35.6 36.0 100.0 Total 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 System Total Kinh nghiệm : Kinh nghiem Cumulative Frequency Valid 5nam Percent 1.0 Valid Percent 1.0 Percent 1.0 6-10nam 15 14.9 15.0 16.0 11-15nam 76 75.2 76.0 92.0 16-20nam 5.9 6.0 98.0 Tren20 1.0 1.0 99.0 15 1.0 1.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 Total Missing System Total trinh chuyen mon Cumulative Frequency Valid Valid Percent Percent Daihoc 48 47.5 48.0 48.0 Trendaihoc 52 51.5 52.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 Total Missing Percent System Total Chuyen mon dao tao Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 1.0 1.0 1.0 TAI CHINH NGAN HANG 84 83.2 83.2 84.2 KINH TE 16 15.8 15.8 100.0 101 100.0 100.0 Total Chuyen mon dao tao Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 1.0 1.0 1.0 TAI CHINH NGAN HANG 84 83.2 83.2 84.2 KINH TE 16 15.8 15.8 100.0 Chuyen mon dao tao Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 1.0 1.0 1.0 TAI CHINH NGAN HANG 84 83.2 83.2 84.2 KINH TE 16 15.8 15.8 100.0 101 100.0 100.0 Total Phụ lục 3: PHÂN TÍCH NGUYÊN NHÂN RỦI RO TÍN DỤNG Rotated Component Matrix a Component Tham_dinh_thong_tin_du_a n_khong _chinh_xac Suc_ep_chi_tieu_tin_dung_c ao Co_cau_tin_dung_chua_hop _ly Xu_ly_TSBD_kho_khan 988 155 988 155 988 155 988 155 988 155 988 155 988 155 Nang_luc_chuyen_mon_cua _can_bo_tin_dung_chua_da p_ung_duoc_yeu_cau_cong Cho_vay_tin_chap_khong_c o_tai_san_dam_bao Bo_tri_can_bo_chua_hop_ly Thieu_thong _tin_KH_trong_qua_trinh_th 958 275 958 275 958 275 958 275 am_dinh Thieu_thong_tin_quy_hoach _kinh_te_xa_hoi Co_che_chinh_sach_hien_h anh_cua_nha_nuoc Gian_lan_tu_can_bo_trong_ ngan_hang Nang_luc_QLKD_yeu_kem_t hieu_kinh_nghiem_trong_lin -.843 332 423 127 962 240 127 962 240 h_vuc_kinh_doanh NHNN_chua_lam_tot_cong_ tac_du_bao_cho_tung_giai_ doan_phat_trien Moi_truong_kinh_te_ko_on_ dinh Thieu_can_cu_?e_tham_din h_thong_tin_do_khach_hang 127 962 240 127 962 240 127 962 240 504 858 504 858 504 858 _cung_cap KH_gian_lan_su_dung_von_ sai_muc_dich_khong_co_thi en_chi_tra_no Thien_tai_dich_benh Thieu_kiem_tra_kiem_soat_ sau_vay Nang_luc_tai_chinh_cua_KH _yeu_kem Hieu_qua_kiem_tra_cua_co ng_tac_noi_bo Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Moi_truong_kinh_te_ko_on_dinh Cumulative Frequency Valid dongy Missing Percent 98.0 99.0 99.0 1.0 1.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 System Total Valid Percent 99 hoantoandongy Total Percent Co_che_chinh_sach_hien_hanh_cua_nha_nuoc Cumulative Frequency Valid Total Valid Percent Percent dongy 87 86.1 87.0 87.0 hoantoandongy 13 12.9 13.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 Total Missing Percent System Thien_tai_dich_benh Cumulative Frequency Valid dongy Missing Percent 98.0 99.0 99.0 1.0 1.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 System Total Valid Percent 99 hoantoandongy Total Percent Thieu_thong _tin_KH_trong_qua_trinh_tham_dinh Cumulative Frequency Valid Valid Percent Percent dongy 87 86.1 87.0 87.0 hoantoandongy 13 12.9 13.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 Total Missing Percent System Total Thieu_can_cu_?e_tham_dinh_thong_tin_do_khach_hang_cung_cap Cumulative Frequency Valid dongy hoantoandongy Total Missing Total System Percent Valid Percent Percent 99 98.0 99.0 99.0 1.0 1.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 KH_gian_lan_su_dung_von_sai_muc_dich_khong_co_thien_chi_tra_no Cumulative Frequency Valid dongy Missing Percent 98.0 99.0 99.0 1.0 1.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 System Total Valid Percent 99 hoantoandongy Total Percent Nang_luc_tai_chinh_cua_KH_yeu_kem Cumulative Frequency Valid dongy Missing Percent 97.0 98.0 98.0 2.0 2.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 System Total Valid Percent 98 hoantoandongy Total Percent Nang_luc_QLKD_yeu_kem_thieu_kinh_nghiem_trong_linh_vuc_kinh_doanh Cumulative Frequency Valid Percent 11 10.9 11.0 11.0 dongy 87 86.1 87.0 98.0 2.0 2.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 Total Total Valid Percent cothe hoantoandongy Missing Percent System Hieu_qua_kiem_tra_cua_cong_tac_noi_bo Cumulative Frequency Valid dongy Missing Percent 97.0 98.0 98.0 2.0 2.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 System Total Valid Percent 98 hoantoandongy Total Percent Tham_dinh_thong_tin_du_an_khong _chinh_xac Cumulative Frequency Valid Valid Percent Percent dongy 88 87.1 88.0 88.0 hoantoandongy 12 11.9 12.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 Total Missing Percent System Total Co_cau_tin_dung_chua_hop_ly Cumulative Frequency Valid Valid Percent Percent dongy 88 87.1 88.0 88.0 hoantoandongy 12 11.9 12.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 Total Missing Percent System Total Nang_luc_chuyen_mon_cua_can_bo_tin_dung_chua_dap_ung_duoc_yeu_cau_cong Cumulative Frequency Valid Valid Percent Percent dongy 88 87.1 88.0 88.0 hoantoandongy 12 11.9 12.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 Total Missing Percent System Nang_luc_chuyen_mon_cua_can_bo_tin_dung_chua_dap_ung_duoc_yeu_cau_cong Cumulative Frequency Valid Valid Percent Percent dongy 88 87.1 88.0 88.0 hoantoandongy 12 11.9 12.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 Total Missing Percent System Total Gian_lan_tu_can_bo_trong_ngan_hang Cumulative Frequency Valid Total Valid Percent Percent dongy 87 86.1 87.0 87.0 hoantoandongy 13 12.9 13.0 100.0 100 99.0 100.0 1.0 101 100.0 Total Missing Percent System Phụ lục 4: PHÂN TÍCH GIẢI PHAP RỦI RO TÍN DỤNG Component Score Coefficient Matrix Component Tuan_thu_tuyet_doi_qua_trinh_cho_vay_ngay_cang hoan thien 179 -.068 186 -.002 179 -.068 186 -.002 186 -.002 186 -.002 Chu tham dinh tai san dam bao dinh gia tai san theo dinh ky -.069 508 Thiet lap cac bien phap chia se rui ro: bao hiem dong tai tro ban no -.069 508 chinh sach tin dung Xay dung chinh sach quan tri rui ro tin dung theo nguyen tac Basel II Thanh lap bo phan nghien cuu phan tich va du bao u huong kinh te xay dung he thong canh bao som cac khoan vay co van de sau cho vay Tang cuong cong tac kiem tra kiem soat noi bo toan he thong Nang cao chat luong dao tao can bo tin dung viec tim kiem va tham dinh KH co chinh sach dai ngo nhan su thich hop Nang cao chat luong phan tich va tham dinh tin dung Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization ... luận quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp tăng cƣờng công tác quản trị rủi ro tín dụng. .. nghiên cứu tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng với mục tiêu phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam để đề xuất giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng. .. nghiên cứu quản trị rủi ro tín dụng tìm giải pháp nhằm hồn thiện rủi ro tín dụng cần thiết Do vậy, tác giả chọn đề tài ? ?Tăng cường Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam? ?? để