Nghiên cứu tình hình thực thi chính sách tín dụng đối với hộ nghèo trên địa bàn huyện yên thế, tỉnh bắc giang

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN VĂN VIỆT NGHIÊN CỨU TÌNH HÌNH THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN YÊN THẾ, TỈNH BẮC GIANG Ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã số: 8620115 Người hướng dẫn khoa học: TS Vũ Đức Hạnh NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 02 tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Việt i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy cô giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới TS Vũ Đức Hạnh tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho suốt trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ môn Kinh tế tài nguyên Môi trường, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ, công nhân viên chức quan phòng ban trực thuộc UBND huyện Yên Thế, đặc biệt Ngân hàng sách xã hội huyện Yên Thế giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi mặt, động viên khuyến khích tơi hoàn thành luận văn./ Hà Nội, ngày 02 tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Việt ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục hình viii Trích yếu luận văn ix Thesis abstract .xii Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Những đóng góp luận văn Phần Cơ sở lý luận sở thực tiễn 2.1 Cơ sở lý luận thực thi sách tín dụng hộ nghèo 2.1.1 Một số khái niệm 2.1.2 Vai trị sách tín dụng hộ nghèo 23 2.1.3 Nội dung thực thi sách tín dụng 24 2.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo 30 2.2 Cơ sở thực tiễn thực thi sách tín dụng hộ nghèo 32 2.2.1 Tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo số nước giới 32 2.2.2 Tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo Việt nam 34 2.2.3 Các quy định tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo nước ta 37 2.2.4 Một số học kinh nghiệm rút từ nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động tín dụng cho hộ nghèo 48 iii Phần Phương pháp nghiên cứu 50 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 50 3.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang 50 3.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 51 3.2 Phương pháp nghiên cứu 61 3.2.1 Phương pháp chọn điểm 61 3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 61 3.2.3 Phương pháp xử lý số liệu 63 3.2.4 Phương pháp phân tích số liệu 63 3.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 64 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 65 4.1 Thực trạng thực thi sách tín dụng hộ nghèo huyện Yên Thế 65 4.1.1 Kết cho vay tín dụng hộ nghèo huyện Yên Thế 65 4.1.2 Đánh giá tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang 75 4.2 Phân tích ảnh hưởng tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang 95 4.2.1 Các yếu tố từ phía hộ nghèo 95 4.2.2 Các yếu tố từ phía tổ chức tín dụng 99 4.2.3 Các yếu tố khác 100 4.3 Định hướng giải pháp tăng cường thực thi sách tín dụng hộ nghèo huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang 101 4.3.1 Định hướng 101 4.3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng hộ nghèo địa bàn huyện Yên Thế 102 Phần Kết luận kiến nghị 114 5.1 Kết luận 114 5.2 Kiến nghị 115 Tài liệu tham khảo 117 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CTXH Chính trị xã hội CMND Chứng minh nhân dân ĐBSCL Đồng Sông Cửu Long ĐTN Đoàn niên GDTX Giáo dục thường xuyên HCCB Hội cựu chiến binh HĐQT Hội đồng quản trị HND Hội nông dân HPN Hội phụ nữ LĐTB&XH Lao động thương binh xã NTM Nông thôn NTTS Ni trồng thủy sản NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước PTCS Phổ thông sở SXKD Sản xuất kinh doanh TDNH Tín dụng ngân hàng TK&VV Tiết kiệm vay vốn TM-DV Thương mại - dịch vụ TW Trung ương THCS Trung học sở THPT Trung học phổ thông UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo v DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Các nguyên nhân nghèo chung nước chia theo vùng 35 Biểu 2.2 Các chương trình cho vay tín dụng hộ nghèo nước ta 38 Bảng 3.1 Tình hình sử dụng đất đai huyện Yên Thế qua năm (2015-2017) 53 Bảng 3.2 Tình hình dân số lao động huyện Yên Thế qua năm 2015 - 2017 55 Bảng 3.3 Giá trị cấu giá trị sản xuất huyện Yên Thế qua năm 2015 2017 60 Bảng 4.1 Số hộ nghèo, cận nghèo huyện Yên Thế qua năm 2014-2016 66 Bảng 4.2 Tình hình nguồn vốn cho vay hộ nghèo 2014 - 2016 68 Bảng 4.3 Tình hình dư nợ cho vay hộ nghèo thời kỳ 2014-2016 69 Bảng 4.4 Dư nợ cho vay theo tổ chức trị xã hội chương trình ngân hàng sách xã hội thời kỳ 2014 – 2016 69 Bảng 4.5 Dư nợ cho vay hộ nghèo theo địa bàn huyện Yên Thế thời kỳ 2014 – 2016 71 Bảng 4.6 Doanh số cho vay thời kỳ 2014-2016 72 Bảng 4.7 Tình hình thu hồi nợ giai đoạn 2014-2016 73 Bảng 4.8 Tình hình ban hành số văn đạo, hướng dẫn thực thi 76 Bảng 4.9 Kết điều tra công tác tuyên truyền sách cho vay vốn hộ nghèo địa bàn huyện Yên Thế 79 Bảng 4.10 Đánh giá tình hình thực công tác tuyên truyền 80 Bảng 4.11 Kết công tác xác định hộ nghèo đối tượng 81 Bảng 4.12 Đánh giá công tác xác định hộ nghèo đối tượng nhận sách hỗ trợ 83 Bảng 4.13 Số hộ nghèo vay vốn tỷ lệ hộ nghèo vay vốn 86 Bảng 4.14 Chương trình cho vay NHCSXH huyện Yên Thế 88 Bảng 4.15 Ý kiến đánh giá hộ dân công tác thu hồi nợ vốn 90 Bảng 4.16 Tình hình thu hồi nợ vay nợ hạn thời kỳ 2014 – 2016 90 Bảng 4.17 Đánh giá phù hợp quy trình, thủ tục cho vay 91 Bảng 4.18 Kết Đánh giá công tác giám sát hộ vay vốn 94 Bảng 4.19 Ý kiến hộ dân công tác kiểm tra giám sát vay vốn 94 vi Bảng 4.21 Ảnh hưởng điều kiện kinh tế hộ nghèo 96 Bảng 4.22 Ảnh hưởng giới tính chủ hộ đến khả tiếp cận tín dụng 97 Bảng 4.23 Ảnh hưởng trình độ văn hóa đến tiếp cận tín dụng hộ 98 Bảng 4.24 Đánh giá hộ thủ tục vay tổ chức tín dụng 99 vii DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cho vay hộ nhèo 27 Biểu đồ 4.1 Tổ chức thực cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội 67 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Văn Việt Tên luận văn: Nghiên cứu tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo địa bàn huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang Ngành: Kinh tế Nông nghiệp Mã số: 8620115 Tên sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu thực trạng thực thi sách tín dụng hộ nghèo huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang, từ đề xuất giải pháp nhằm tăng cường thực thi sách tín dụng hộ nghèo địa bàn huyện thời gian tới Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng số phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập số liệu; Phương pháp xử lý phân tích số liệu Số liệu sơ cấp tác giả thu thập chọn mẫu cách ngẫu nhiên để điều tra 90 hộ nghèo cận nghèo có điều kiện kinh tế khác địa bàn xã Đông Sơn, Bố Hạ Canh Nậu huyện Yên Thế Số liệu thứ cấp được thu thập từ sách, báo cáo ngành, cấp, trang web có liên quan đến nội dung nghiên cứu đề tài Số liệu sau tác giả thu thập tổng hợp để phân tích, đánh giá việc thực thi sách tín dụng hộ nghèo Kết nghiên cứu kết luận Từ thực tiễn nghiên cứu tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo giới số địa phương nước rút học kinh nghiệm, đề tài thực đánh giá công tác ban hành văn hướng dẫn thực thi sách, cơng tác tun truyền, cơng tác tổ chức cho vay vốn tín dụng, cơng tác kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay ; Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến tình hình thực thi sách tín dụng yếu tố từ hộ nghèo, yếu tố từ tổ chức tín dụng yếu tố khác NHCSXH tổ chức tín dụng có vai trị đặc biệt quan trọng hệ thống tín dụng phục vụ cơng xố đói giảm nghèo Mặc dù nỗ lực lớn, chế ngày hoàn thiện hơn, thủ tục vay vốn ngày thơng thống, đơn giản để người nghèo tiếp cận với đồng vốn dễ dàng, nhiên cịn có nhiều vấn đề nảy sinh từ phía người cho vay người vay cho vay không đối tượng; mức vốn vay, thời hạn cho vay, mục đích sử dụng vốn vay cịn hạn chế chưa phù hợp với đối tượng, mục đích, hiệu sử dụng vốn vay thấp, tỷ lệ hộ nghèo cịn cao, nhu cầu vốn tín dụng ưu đãi ngày lớn nguồn vốn ưu đãi có hạn, vốn tín dụng ix biệt tình trạng cho vay sai đối tượng Với phương thức phân bổ nguồn vốn cho vay với mức cho vay tối đa theo quy định số lượng hộ đề nghị vay nhiều làm mức vốn cho vay thường thấp Để nâng cao mức vốn cho vay cần phải nâng mức vốn cho vay tối đa với việc tăng nguồn vốn cho vay, đồng thời phải kiểm soát đối tượng vay vốn Để tăng nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu vốn vay hộ nghèo cần phải thực số vấn đề sau: + Thoả thuận với tổ tiết kiệm vay vốn tiếp tục gửi tiền tiết kiệm mà hộ vay góp + Vận động cá nhân, tổ chức có lịng hảo tâm, thiện chí giúp đỡ cho người nghèo cách gửi tiền tiết kiệm vào NHCSXH với mức lãi suất thấp + Phấn đấu hoàn thành 100% kế hoạch dư nợ giao hàng năm để khai thác triệt để nguồn vốn + Tăng cường công tác thu hồi nợ hạn, khoản cho vay sai đối tượng để lấy nguồn tiền cho vay lại 4.3.2.4 Nâng cao chất lượng ủy thác qua tổ chức trị - xã hội Thực tế cho thấy rằng, tổ chức đoàn thể quần chúng Hội Phụ nữ, Hội Nơng dân, Đồn Thanh niên, Hội Cựu chiến binh có vai trị quan trọng việc vay vốn hộ nghèo từ nguồn tín dụng Đồn thể đóng vai trị cầu nối tổ chức tín dụng với hộ nghèo Đồn thể tổ chức gần gũi hiểu tâm tư nguyện vọng người dân Đẩy mạnh phát triển đoàn thể giúp cho cơng tác tun tryền nhanh chóng xác Thơng qua đồn thể mà tổ chức tín dụng nhanh chóng nắm bắt nhu cầu người dân, xác minh sở cho vay Đoàn thể nơi hộ dân gặp gỡ trao đổi kinh nghiệm làm ăn nơi sinh hoạt cộng đồng người dân nơng thơn Đồn thể phản ánh nguyện vọng hộ nghèo, đoàn thể nơi phổ biến đường lối sách Đảng cấp quyền đến hộ nghèo Thực tế nông thôn huyện Yên Thế cho thấy, xã tổ chức xã hội hoạt động mạnh có hiệu hộ nghèo nơi tiếp cận với nguồn tín dụng nhiều Hầu toàn hộ nghèo trung bình khơng đủ điều kiện tài sản chấp, vay vốn từ nguồn tín dụng 108 thơng qua tổ chức đồn thể quần chúng Chính vậy, để cung cấp vốn tín dụng cho hộ nghèo nhiều hơn, đặc biệt nhóm hộ trung bình hộ nghèo, góp phần phát triển kinh tế nơng hộ, thực xố đói giảm nghèo, vấn đề cần thiết củng cố phát huy vai trò tổ chức đồn thể quần chúng nơng thơn Việc củng cố đồn thể xã hội thực sở sau: - Các cấp quyền địa phương cần có quan tâm giúp đỡ mức hoạt động tổ chức đồn thể quần chúng, coi lực lượng nịng cốt để thực chương trình kinh tế xã hội địa phương, thực xố đói giảm nghèo - Các cấp hội từ Trung ương, tỉnh đến huyện cần có quan tâm tổ chức đạo hoạt động cấp hội cấp địa phương cách thường xuyên chặt chẽ - Nâng cao lực tổ chức đạo cán hội địa phương Đặc biệt cần tổ chức lớp bồi dưỡng kiến thức mang tính chun mơn nghiệp vụ hoạt động tín dụng sản xuất kinh doanh nông thôn cho cán tổ chức đồn thể, xã hội Giúp cho họ có đủ phẩm chất, kiến thức trình độ tổ chức tốt có hiệu hoạt động vay vốn cho hộ nghèo Duy trì củng cố thêm mối quan hệ tổ chức tín dụng đồn thể giúp cho tổ chức tín dụng mở rộng mạng lưới đến tận người dân Tổ chức tín dụng thơng qua đồn thể để phổ biến chương trình tín dụng cho vay sản xuất huy động vốn nhàn rỗi từ hộ nông dân Mặt khác giúp cho người dân thông qua bảo lãnh tín chấp đồn thể để vay vốn từ tổ chức tín dụng Đây sở nâng cao lực tiếp cận vốn tín dụng với người dân 4.3.2.5 Giải pháp công tác kiểm tra giám sát Cơng tác kiểm tra, giám sát có ý nghĩa quan trọng hoạt động tín dụng giúp ngân hàng phát hiện, ngăn chặn xử lý kịp thời sai sót q trình cho vay hộ nghèo - Đối với Ban đại diện HĐQT cấp thời gian tới, thành viên Ban đại diện HĐQT cấp cần thực tốt kế hoạch kiểm tra Trưởng ban phân công; kiểm tra phải xuống tận sở (tổ, hộ vay) Thường xuyên quan tâm đạo địa bàn phụ trách xử lý kịp thời khó khăn, vướng mắc, sai 109 phạm trình thực bình xét cho vay, thu nợ, sử dụng vốn sở - Đối với tổ chức nhận ủy thác cấp tổ chức nhận uỷ tăng cường công tác kiểm tra hoạt động nhận ủy thác tổ chức hội sở, tổ TK&VV, giám sát trình sử dụng vốn vay hộ nghèo - Đối với NHCSXH cần tiếp tục đẩy mạnh cơng tác kiểm tra việc thực kế hoạch tín dụng, kế tốn Phịng giao dịch huyện làm tốt việc kiểm tra tính pháp lý hồ sơ xin vay theo quy định Chủ động tổ chức giao ban định kỳ điểm giao dịch xã để trao đổi kết uỷ thác, tồn tại, vướng mắc, có giải pháp thu hồi nợ đến hạn, xử lý nợ hạn, nợ khoanh, nợ bị xâm tiêu (nếu có) - Đối với người dân giám sát hoạt động ngân hàng với công tác kiểm tra, giám sát Ban Đại diện HĐQT cấp phận nghiệp vụ ngân hàng hoạt động giám sát người dân có vai trị quan trọng nhằm hạn chế tối đa tiêu cực trình bình xét cho vay, giải ngân nguồn vốn Để tạo điều kiện cho người dân tham gia giám sát, NHCSXH tỉnh cần cơng khai tồn nội dung sách tín dụng, đặt hịm thư góp ý; niêm yết danh sách số hộ dư nợ điểm giao dịch người dân biết thực kiểm tra 4.3.2.6 Giải pháp nâng cao lực cho cán sở Chương trình phát triển đặt nhiệm vụ đào tạo đội ngũ cán sở cấp xã, thôn, cần thiết Đặc biệt trọng đến đội ngũ cán địa phương, họ cầu nối Chính phủ với người dân, chịu trách nhiệm trước nhân dân, đưa đường lối, sách Đảng, Nhà nước đến với nhân dân, trực tiếp thực tạo kết lâu dài, góp phần củng cố, hồn thiện vấn đề thuộc sách Trên thực tế, vướng mắc nảy sinh từ khác biệt yếu tố văn hoá, phong tục tập quán, thói quen hành vi hệ thống quan niệm Cần xây dựng phong cách kỹ làm việc cho cán gắn với q trình dân chủ hố đời sống kinh tế - xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số Kết hợp chặt chẽ việc phát triển nguồn nhân lực cấp sở, nâng cao mặt dân trí với việc phát triển nguồn lực cán khoa học kỹ thuật thông qua chương trình đào tạo trường, viện, trung tâm dạy nghề để bảo đảm cân đối nguồn nhân lực chung cho trước mắt lâu dài 110 Tiếp tục nghiên cứu, xây dựng hoàn chỉnh giáo trình đào tạo cho cấp sở phù hợp cho nhóm đối tượng Nội dung đào tạo bao gồm kiến thức hành chính, luật pháp, kinh tế, quản lý, sách kỹ thuật tổ chức cụ thể phương pháp tiếp cận, phương pháp quản lý, phương pháp lập kế hoạch Chú trọng kỹ sử dụng nhóm đối tượng đào tạo Xây dựng kế hoạch đào tạo ngắn hạn dài hạn chung, hỗ trợ cho việc triển khai chương trình dành cho xã đặc biệt khó khăn (Chương trình 135) theo cách tiếp cận nội dung kỹ thuật Phát triển hình thức đào tạo TOT (đào tạo giảng viên cho cấp) để nhanh chóng đáp ứng nhu cầu địa phương Bên cạnh đó, cần đào tạo lại đội ngũ cán ngành, cấp có liên quan để có đủ khả kiến thức phục vụ cho việc hoạch định, quản lý thực thi sách, chương trình phát triển kinh tế - xã hội 4.3.2.7 Nâng cao trình độ văn hố cho hộ nghèo, tăng cường chuyển giao khoa học kỹ thuật nâng cao kỹ sản xuất cho hộ nghèo Để hộ nghèo, đặc biệt hộ trung bình hộ tiếp cận cách tốt với nguồn tín dụng nói chung ngồi việc tổ chức tín dụng tìm biện pháp để cung cấp vốn cho hộ tiến hành sản xuất kinh doanh Cần thiết phải giúp họ cách làm, cách sử dụng quản lý đồng vốn, cách quản lý sản xuất kinh doanh điều kiện kinh tế thị trường Thực tế Yên Thế cho thấy, đa phần hộ nghèo có cách nhìn, cách suy nghĩ cách sản xuất kinh doanh theo kiểu truyền thống, mang tính sản xuất nhỏ, tự cung tự cấp Họ tiến hành sản xuất kinh doanh chủ yếu dựa kinh nghiệm thân, dựa vào hiểu biết khoa học kỹ thuật tiên tiến kiến thức kinh tế thị trường Theo điều tra, đa số hộ nghèo có trình độ văn hố thấp, khó tiếp cận với nguồn vốn tín dụng Điều gây khó khăn định việc tiếp thu kiến thức khoa học kỹ thuật nơng dân Dẫn đến có khoảng 33% số hộ khơng muốn vay vốn khơng biết làm ăn, sợ rủi ro không trả nợ Đây lý để giải thích chưa có sở cơng nghiệp quy mơ đầu tư vào địa bàn huyện Yên Thế mà có tình trạng người nơng dân khơng thiết tha với đồng ruộng Vì để hộ nghèo tiếp cận đầy đủ với nguồn vốn tín dụng, giúp họ sử dụng đồng vốn có kết hiệu cao, cần thiết phải tác động biện pháp nâng cao trình độ nhận thức, hiểu biết khoa học kỹ thuật hộ nghèo theo hướng sau: 111 - Trước hết, cần tăng cường công tác khuyến nông Cơ quan khuyến nông huyện, cần kết hợp với cấp quyền, ban ngành, tổ chức đoàn thể quần chúng địa phương tổ cức lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật kiến thức quản lý kinh doanh cho bà hộ nghèo Cần giúp cho hộ nghèo nắm vững kiến thức khoa học kỹ thuật, đặc biệt kỹ nghệ sản xuất, làm tăng suất lao động hạ giá thành sản phẩm để tăng sức cạnh tranh thị trường - Về lâu dài, chương trình thơng tin, tuyên truyền, giáo dục cần hướng tới có kế hoạch nâng cao kiến thức văn hoá cho hộ nghèo Đây nhân tố giúp cho hộ nghèo nắm bắt khoa học kỹ thuật, tổng kết kinh nghiệm sản xuất kinh doanh, để xố đói nghèo vươn lên làm giàu - Cần thiết phải có sách hợp lý, khuyến khích nhà nghiên cứu, quan nghiên cứu sản xuất tạo giống tốt, vật tư nơng nghiệp , ngun, nhiên vật liệu có chất lượng cao phục vụ nông dân chuyển giao thành tới nông dân 4.3.2.8 Tăng cường công tác đào tạo nâng cao chất lượng cán tín dụng Cán tín dụng người trực tiếp đưa nguồn vốn tín dụng đến hộ nghèo Qua thực tế cho thấy cán tổ chức tín dụng nhìn chung trình độ cịn hạn chế Điều ảnh hưởng lớn đến việc tiếp cận nguồn vốn hộ nghèo Chính xây dựng đội ngũ cán nhân viên tín dụng đủ số lượng, giỏi chun mơn nghiệp vụ tín dụng am hiểu kiến thức sản xuất kinh doanh nông nghiệp, nông thôn, thị trường vấn đề quan trọng cần thiết phát triển thị trường tín dụng nơng thơn Đối với n Thế, số cán nhân viên tín dụng cịn thiếu, họ có trình độ nghiệp vụ tín dụng cịn thiếu kiến thức pháp luật, thị trường, đặc biệt thiếu kiến thức sản xuất kinh doanh Một số cịn chưa coi trọng chất lượng tín dụng, cứng nhắc việc xem xét điều kiện vay xem nhẹ tính hiệu khả thi dự án vay vốn, làm ảnh hưởng xấu đến hoạt động tín dụng Vì cần thiết phải tăng thêm số lượng nâng cao chất lượng cán nhân viên tín dụng Muốn nâng cao lực cho đội ngũ cán tín dụng địi hỏi: - Ngân hàng sách xã hội tỉnh Bắc Giang cần có chiến lược đào tạo tài vi mơ cho toàn hệ thống cán từ cấp quản lý đến cán nhân viên viên tín dụng cấp tỉnh cấp chi nhánh 112 - Ngân hàng phải có kế hoạch đào tạo phương pháp lập kế hoạch kiến thức phân tích kinh tế hộ cho cán Bên cạnh cần đào tạo cho cán xóa đói giảm ngèo xã, tổ chức xã hội tham gia vào việc đạo hoạt động vay vốn như: Hội nông dân, Hội phụ nữ, Đoàn niên Các đoàn hội cầu nối thiết thực giúp hộ nghèo tiếp cận với nguồn vốn tín dụng dễ dàng nhanh chóng 113 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Xóa đói giảm nghèo nhiệm vụ trọng tâm, đặt lên hàng đầu chủ trương, sách Đảng Nhà nước Qua 15 năm thực chiến lược xóa đói giảm nghèo, Việt Nam nói chung, tỉnh Bắc Giang nói riêng có huyện Yên Thế đạt thành tựu to lớn việc xóa đói giảm nghèo Theo Nghị định 78, hệ thống NHCSXH thành lập hoạt động để thực sách tín dụng ưu đãi người nghèo đối tượng sách khác Yếu tố tín dụng đóng vai trị quan trọng chiến lược xóa đói giảm nghèo, tác động tích cực việc tạo cơng ăn việc làm tăng thu nhập, điều khẳng định bình diện Quốc tế Việt Nam Việc tăng cường hoạt động tín dụng cho hộ nghèo vay với lãi xuất ưu đãi cách để giúp họ phát triển kinh tế hộ, tăng thu nhập bước nghèo Chính sách tín dụng giúp nhiều hộ nghèo tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ưu đãi Nhà nước Với phương pháp cho vay tín chấp thơng qua hoạt động ủy thác tổ chức trị xã hội địa phương, tổ tiết kiệm vay vốn, quy trình thủ tục ngày giảm tiện cho người nghèo, lãi xuất cho vay ưu đãi 0,55%/tháng, mức cho vay bình quân hộ từ 25,2-27,1 triệu đồng Thời hạn cho vay thường 36 đến 60 tháng Thời gian thu hồi nợ tương đối phù hợp góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng thể thông qua tiêu dư nợ tăng lên liên tục, trung bình năm tăng 16,5%, năm 2014 đạt 330 tỷ đồng, mức dư nợ bình quân/hộ đạt 31,5 triệu, trung bình năm tăng 24% Doanh số cho vay năm 2016 đạt 101,4 tỷ, trung bình năm tăng 10,5% Mức vốn cho vay ngày tăng lên, trung bình năm tăng 10%, năm 2016 đạt 31,5 triệu đồng/hộ Đồng thời tác động không nhỏ tới hộ nghèo vay vốn, số hộ vay vốn ngày tăng (Năm 2014 3.689 hộ vay, năm 2016 2.904 hộ, trung bình tăng 21,79%), thu nhập hộ nghèo tăng có nhiều hộ nghèo thoát nghèo Tuy đạt kết vậy, việc thực thi sách đố với hộ nghèo số hạn chế có ảnh hưởng khơng nhỏ đến thay đổi thu nhập hộ nghèo như: ngân hàng, đơn vị nhận ủy thác dư nợ ngại cho vay hộ nghèo khơng có uy tín việc thực nghĩa vụ cho vay trả nợ 114 Sự ảnh hưởng tổ chức trị - xã hội cho vay, hộ nghèo thủ tục vay vốn, phải lại nhiều lần Hộ nghèo thường gặp khó khăn lấy xác nhận quyền địa phương, tổ chức trị nhận ủy thác cịn khó khăn Mức cho vay hộ nghèo thấp chưa đáp ứng nhu cầu cần vay hộ nghèo, dẫn đến số hộ có nhu cầu vay thêm từ nguồn khác Hộ nghèo thường có ý kiến thời hạn cho vay ngắn nhu cầu muốn vay dài Trong cịn số hộ nghèo khơng sử dụng mục đích vốn vay, khoảng 10% số hộ, bên cạnh hỗ trợ với vốn vay cịn hạn chế, tỷ lệ nợ tương đối cao Nhìn chung thu nhập hộ nghèo sau vay vốn nâng lên, số đơng hộ nghèo nghèo Tuy nhiên thu nhập hộ thấp, khả tái nghèo lớn 5.2 KIẾN NGHỊ Đối với phủ cấp đủ vốn điều lệ hàng năm cho NHCSXH, có chế cho ngân hàng vay lại nguồn vốn lãi xuất thấp dài hạn từ tổ chức quốc tế đảm bảo đủ nguồn vốn đầu tư cho chương trình cho vay ưu đãi Đề nghị Chính phủ đạo Bộ lao động Thương binh Xã hội hướng dẫn địa phương thực rà soát, điều chỉnh, bổ sung kịp thời vào danh sách hộ thuộc diện nghèo, cận nghèo làm xác nhận, đảm bảo cho đối tượng kịp thời tiếp cận với vốn tín dụng ưu đãi Hạ lãi suất cho vay hộ cận nghèo cho vay NSVSMT Nâng mức cho vay Học sinh sinh viên lên 20 triệu đồng/năm; Đề nghị chi thù lao Trưởng thôn, Đối với NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo điều kiện tăng thêm nguồn vốn để NHCSXH Tỉnh Bắc Giang thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn, nâng mức cho vay, linh hoạt thời hạn cho vay Đối với NHCSXH huyện Yên Thế tham mưu cho Ban đại diện HĐQT tỉnh phân bổ nguồn vốn cho vay hộ nghèo, vào đề nghị nhu cầu vay vốn hộ nghèo có đủ điều kiện vay vốn chưa vay địa phương Coi trọng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động địa phương việc chấp hành chế độ, sách, pháp luật nhà nước, văn đạo Ban đại diện HĐQT cấp nhằm hạn chế đến mức thấp sai phạm rủi ro hoạt động sách tín dụng ngăn ngừa tiêu cực xảy Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương đề nghị cấp ủy Đảng, 115 quyền địa phương cấp tiếp tục quan tâm tạo điều kiện để NHCSXH hoạt động có hiệu quả, cần tiếp tục trích ngân sách địa phương hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo Đối với tổ chức nhận ủy thác tăng cường công tác tuyên truyền cho hội viên hiểu rõ sách tín dụng ưu đãi Nhà nước, nâng cao chất lượng đào tạo nghề, đưa nghề phù hợp với điều kiện địa phương khả hộ nghèo, tránh tình trạng tổ chức theo phong trào Bên cạnh cần làm tốt cơng tác sơ kết, tổng kết, kịp thời biểu dương gương người tốt, việc tốt, xử lý nghiêm minh hành động chiếm dụng vốn 116 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2002) Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách Chính phủ (2015) Quyết định 59/2015/QĐ-TTg ngày 19 tháng 11 năm 2015 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016 – 2020 kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2016 chuẩn hộ nghèo áp dụng cho giai đoạn 2016 – 2020 Đặng Ngọc Lợi (2011) Chính sách cơng Việt Nam: Lý luận thực tiễn Tạp chí Kinh tế Dự báo (12) Đỗ Thiên Kính (2013) hệ thống phân tầng xã hội Việt Nam (Qua điều tra mức sống hộ gia đình Việt Nam 2002-2004-2006-2008) Hà Nội: Nxb Khoa học xã hội, Hà Nội La Hoàn (2013) “Thực trạng xóa đói giảm nghèo Việt Nam học kinh nghiệm từ nước giới”, Trung tâm thông tin dự báo kinh tế xã hội quốc gia Lê Chi Mai (2001), Những vấn đề sách quy trình sách, Nxb Đại học Quốc gia Tp Hồ Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh Lê Văn Đạo (2008) sách an sinh xã hội sách kinh tế - xã hội NXB Thống kê, Hà Nội Lê Văn Đạo (2013) sách cho người nghèo NXB Thống kê, Hà Nội Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Yên Thế (2014, 2015, 2016) báo cáo kết hoạt động năm 10 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2014) cấu tổ chức hoạt động NHCSXH Việt Nam 11 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2014, 2015, 2016,2017) báo cáo sách cho vay kết cho vay ngân hàng 12 Ngân hàng Thế giới (2012) Tại hội nghị thượng đỉnh Quốc tế tín dụng vi mơ nhận định 13 Ngân hàng giới Việt Nam (2012) Khởi đầu tốt, chưa phải hoàn thành: Thành tựu ấn tượng Việt Nam giảm nghèo thách thức 117 14 Nguyễn Kim Anh Nguyễn Đức Hải (2013) hoạt động tài vĩ mơ: Kinh nghiệm giới học cho Việt Nam 15 Nguyễn Thị Đơng (2006) " Thị trường tín dụng phi thức Việt Nam" Tạp chí khoa học Đào tạo ngân hàng 16 Nguyễn văn Định (2008) giáo trình an sinh xã hội, Nhà xuất đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 17 Nguyễn Văn Hưởng (2013) "Tín dụng cho người nghèo" NXB tài chính, Hà Nội 18 Nhật Minh (2016) “Tín dụng tín dụng ngân hàng” http://vietnambankers.edu.vn/tin-dung-va-tin-dung-ngan-hang 19 Tổng cục Thống kê (2014) thông cáo báo chí tỷ lệ hộ nghèo 2012 2014 theo chuẩn nghèo áp dụng cho giai đoạn 2015 – 2020 20 Ủy ban nhân dân huyện Yên Thế (2014, 2015, 2016, 2017) báo cáo tiêu kinh tế xã hội năm 21 Ủy ban nhân dân tỉnh Bắc Giang (2014, 2015, 2016) Quyết định phê duyệt kết rà soát, thống kê hộ nghèo 118 Phụ lục số 01 Số hộ nghèo, cận nghèo huyện Yên Thế qua năm 2014-2016 Năm 2014 TT Xã, thị trấn Hộ nghèo Tổng số hộ Năm 2015 Hộ cận nghèo Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Hộ nghèo Tổng số hộ Năm 2016 Hộ cận nghèo Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Hộ nghèo Tổng số hộ Hộ cận nghèo Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Đồng Tiến 1.294 300 23,18 343 26,51 1.205 479 39,75 264 21,91 1.205 424 35,19 335 27,80 Đồng Vương 1.355 250 18,45 279 20,59 1.295 499 38,53 296 22,86 1.302 441 33,87 382 29,34 Xuân Lương 1.681 336 19,99 392 23,32 1.664 565 33,95 387 23,26 1.708 481 28,16 474 27,75 Canh Nậu 1.656 347 20,95 515 31,10 1.685 593 35,19 315 18,69 1.687 511 30,29 463 27,45 Tam Tiến 1.923 244 12,69 278 14,46 1.755 337 19,20 286 16,30 1.771 284 16,04 302 17,05 Tam Hiệp 1.045 119 11,39 9,19 1.029 205 19,92 85 8,26 1.057 176 16,65 144 13,62 Tân Hiệp 1.261 195 15,46 150 11,90 1.423 507 35,63 331 23,26 1.427 452 31,67 431 30,20 Tiến Thắng 1.496 278 18,58 339 22,66 1.283 113 8,81 42 3,27 1.289 93 7,21 71 5,51 An Thượng 1.270 78 6,14 67 5,28 1.245 326 26,18 186 14,94 1.262 281 22,27 179 14,18 10 Phồn Xương 1.540 98 6,36 74 4,81 1.596 240 15,04 119 7,46 1.540 151 9,81 139 9,03 11 TT Cầu Gồ 1.076 47 4,37 66 6,13 1.089 107 9,83 64 5,88 1.116 84 7,53 86 7,71 12 Đồng Tâm 788 48 6,09 59 7,49 812 94 11,58 76 9,36 812 76 9,36 76 9,36 96 119 Năm 2014 TT Xã, thị trấn Hộ nghèo Tổng số hộ Năm 2015 Hộ cận nghèo Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Hộ nghèo Tổng số hộ Năm 2016 Hộ cận nghèo Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Hộ nghèo Tổng số hộ Hộ cận nghèo Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) 13 Hồng Kỳ 1.145 209 18,25 234 20,44 1.101 316 28,70 202 18,35 1.130 276 24,42 190 16,81 14 Đồng Kỳ 1.753 144 8,21 189 10,78 1.732 237 13,68 144 8,31 1.732 195 11,26 208 12,01 15 Hương Vỹ 1.573 81 5,15 94 5,98 1.517 560 36,91 338 22,28 1.545 465 30,10 318 20,58 16 Đồng Hưu 1.548 356 23,00 552 35,66 1.527 156 10,22 110 7,20 1.551 123 7,93 147 9,48 17 Đông Sơn 2.305 186 8,07 171 7,42 2.335 322 13,79 179 7,67 2.348 278 11,84 186 7,92 18 TT Bố Hạ 1.200 52 4,33 73 6,08 1.280 108 8,44 41 3,20 1.297 84 6,48 60 4,63 19 Xã Bố Hạ 1.922 130 6,76 169 8,79 1.980 156 7,88 90 4,55 1.989 136 6,84 110 5,53 20 Tân Sỏi 1.304 97 7,44 108 8,28 1.310 142 10,84 76 5,80 1.312 125 9,53 91 6,94 21 Đồng Lạc 1.058 87 8,22 218 20,60 1.093 176 16,10 116 10,61 1.102 145 13,16 145 13,16 Tổng cộng 30.193 3.682 12,19 4.466 14,79 29.956 6.238 20,82 3.747 12,51 30.182 5.281 17,50 4.537 15,03 Nguồn: UBND tỉnh Bắc Giang, (2016) 120 Phụ lục số 02 PHIẾU PHỎNG VẤN HỘ Ngày điều tra: … /…/… Họ tên chủ hộ:……………………………………………………….………… Giới tính:…………… Tuổi:………….Dân tộc:………………….……………… Địa chỉ:…………………………………………………………………………… Trình độ văn hóa: Cấp Cấp Cấp Thông tin nhân a Nhân gia đình…………… người Trong đó: Số nhân độ tuổi lao động:……… người Thu nhập gia đình: Khá Trung Bình Thấp Ơng bà có nhu cầu vay vốn không? Không [ ] Có [ ] 8.Ơng bà có làm đơn xin vay vốn tín dụng ưu đãi khơng? Khơng [ ] Có [ ] Ơng bà có giải vay khơng? Khơng [ ] Có [ ] 10 Ơng bà vay vốn theo chương trình cho vay nào? Hộ nghèo [ ] Hộ cận nghèo [ ] 11 Ông bà vay vốn với mục đích gì? Chăn ni [ ] Trồng trọt [ ] TTCN [ ] Sản xuất kinh doanh [ ] 12 Mức độ công tác tuyên truyền sách tín dụng người dân Thường xuyên Thỉnh thoảng Hiếm Không 13 Nội dung tuyên truyền Phong phú Bình thường Đơn điệu 14 Hình thức tuyên truyền Rất đa dạng Bình thường Đơn giản 121 15 Đánh giá cơng tác bình xét hộ nghèo Hợp lý Bình thường Chưa hợp lý 16 Đánh giá kết bình xét hộ nghèo Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng 17 Đánh giá phương pháp bình xét hộ vay vốn Hợp lý Bình thường Chưa hợp lý 18 Đánh giá kết bình xét hộ vay vốn Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng 19 Đánh giá thủ tục cho vay vốn Đơn giản, nhanh gọn Khó khăn, rườm rà Trung bình 20 Đánh giá việc hoàn thành thủ tục vay Đơn giản Bình thường Phức tạp 21 Đánh giá cán thực thi sách Nhiệt tình Bình thường Khơng hỗ trợ 22 Đánh giá thủ tục kiểm tra giám sát vay vốn Phức tạp Đơn giản 23 Đánh giá tần suất kiểm tra giám sát vay vốn Nhiều Bình thường Ít 24 Đánh giá thủ tục thu hồi nợ vốn Phức tạp Đơn giản 25 Đánh giá thời gian thu hồi nợ vốn Dài Bình thường Ngắn Yên Thế, ngày… tháng……năm … NGƯỜI ĐƯỢC ĐIỀU TRA 122 ... Đánh giá tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang 75 4.2 Phân tích ảnh hưởng tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang ... luận thực tiễn thực thi sách tín dụng hộ nghèo - Đánh giá tình hình thực thi sách tín dụng hộ nghèo huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang - Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến tình hình thực thi sách tín dụng. .. cường thực thi sách tín dụng hộ nghèo địa bàn huyện Yên Thế - Về thực tiễn: Từ thực trạng bất cập thực thi sách tín dụng hộ nghèo địa bàn huyện Yên Thế, giải pháp tăng cường thực thi sách tín dụng