Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hoàng quốc việt

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ***** - MAI TRẦN NHÂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU HÀ NỘI – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ***** - MAI TRẦN NHÂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN TS TRẦN THẾ NỮ PGS.TS PHÍ MẠNH HỒNG HÀ NỘI – 2015 CAM KẾT Tơi xin cam kết cơng trình nghiên cứu độc lập đƣợc thực dƣới hƣớng dẫn khoa học TS Trần Thế Nữ Các số liệu, kết trình bày luận văn xác phản ánh thực trạng đơn vị đƣợc nghiên cứu Các thông tin tham khảo sử dụng luận văn có nguồn gốc đƣợc trích dẫn rõ ràng Tác giả hồn tồn chịu trách nhiệm tính xác thực luận văn Hà Nội, ngày 10 tháng 06 năm 2015 Học viên Mai Trần Nhân LỜI CẢM ƠN Em xin đƣợc chân thành cảm ơn thầy giáo, TS Trần Thế Nữ, giáo viên hƣớng dẫn tận tình giúp đỡ em bƣớc hồn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, ngƣời cung cấp cho em kiến thức tảng quý báu suốt năm học qua Do khuôn khổ thời gian nghiên cứu có hạn nhƣ trình độ ngƣời viết cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Em mong thầy, cô giáo thơng cảm góp ý chân thành để luận văn đƣợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Mai Trần Nhân MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt i Danh mục bảng ii Danh mục sơ đồ ii Danh mục biểu đồ iii PHẦN MỞ ĐẦU i Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Kết cấu luận văn: CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN HUY ĐỘNG VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU …………………………… …5 1.2 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI……………………………………………………………….6 1.2.1 Khái niệm vốn vốn huy động ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Phân loại vốn huy động ngân hàng thƣơng mại 1.2.3 Vai trò huy động vốn 16 1.2.4 Sự cần thiết phải tăng cƣờng huy động vốn ngân hàng….……….17 1.3 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN……… 22 1.4.1 Nhân tố chủ quan 22 1.4.2 Nhân tố khách quan 26 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Địa điểm thời gian thực nghiên cứu 29 2.2 Phƣơng pháp thu thập số liệu 29 2.3 Phƣơng pháp sử lý số liệu 29 2.3.1 Phƣơng pháp phân tích so sánh 30 2.3.2 Phƣơng pháp phân tích tỉ lệ 31 2.3.3 phƣơng pháp đồ thị 32 2.3.4 Phƣơng pháp khác…………………………………………………….32 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 33 3.1 TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 33 3.1.1 Giới thiệu chung chi nhánh 33 3.1.2 Kết số hoạt động kinh doanh chi nhánh 35 3.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 40 3.2.1 Quy mô vốn huy động 40 3.2.2 Cơ cấu vốn huy động 42 3.2.2 Chi phí huy động vốn 45 3.2.3 So sánh tƣơng quan huy động vốn với sử dụng vốn 48 3.2.4 Cơ chế điều hành huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 50 3.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 51 3.3.1 Kết đạt đƣợc 51 3.3.2 Những hạn chế công tác huy động vốn 53 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 55 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 59 4.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK HỒNG QUỐC VIỆT 59 4.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK HOÀNG QUỐC VIỆT 61 4.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 66 KẾT LUẬN 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT (Theo A, B, C) STT Ký hiệu Agribank Nguyên nghĩa Bank of Agriculture and Rural Development Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc KHKD Kế hoạch kinh doanh KTNQ Kế toán ngân quỹ NHCSXH NHNN NHNo&PTNT NHTM NHTMCP 10 NHTW 11 PGD Phòng giao dịch 12 TCKT Tổ chức kinh tế 13 TCTC Tổ chức tài 14 TCTD Tổ chức tín dụng Ngân hàng sách xã hội Ngân hàng nhà nƣớc Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngân hàng trung ƣơng i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Dƣ nợ Agribank Hoàng Quốc Việt 35 Bảng 3.2 Số lƣợng số dƣ tài khoản thẻ Agribank Hoàng 37 Quốc Việt Bảng 3.3 Kết kinh doanh Agribank Hoàng Quốc Việt 38 Bảng 3.4 Chi phí huy động vốn giai đoạn 2011 - 2014 47 Bảng 3.5 Khả đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín 48 dụng giai đoạn 2011-2014 Bảng 3.6 Cơ cấu nguồn vốn sử dụng vốn 49 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Hình Nội dung Trang Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam – CH Hoàng 34 Quốc Việt ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Bảng Nội dung Trang Biểu đồ 3.1 Tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng giai đoạn 2011 - 2014 36 Biểu đồ 3.2 Quy mô huy động vốn Agribank Hoàng Quốc Việt 40 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng 42 Biểu đồ 3.4 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 44 Biểu đồ 3.5 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 45 iii lƣợng sát cánh chi nhánh khách hàng Nhƣ vậy, sách khách hàng phải đƣợc chi nhánh trọng hàng đầu Mặc dù Agribank Hoàng Quốc Việt ý thức đƣợc sách khách hàng quan trọng, giữ chân đƣợc khách hàng có số dƣ lớn nhƣng mảng khách hàng lâu năm có giao dịch gửi tiền nhiều lần chƣa đƣợc quan tâm đáng, mảng khách tiềm chƣa đƣợc khai thác hết chƣa thực có biện pháp kế hoạch triển khai tốt Các biện pháp mà Agribank Hoàng Quốc Việt cần thực là:  Nghiên cứu kỹ thị trƣờng để hƣớng tới tiến hành phân đoạn khách hàng Đối với khách hàng truyền thống, cán huy động vốn phải quan tâm đến hoạt động tiền gửi khách hàng, nắm vững đƣợc số khách hàng có số dƣ tiền gửi đơn vị mình, gặp gỡ thƣờng xuyên với doanh nghiệp để nắm bắt nhu cầu Phân loại khách hàng tiền gửi để có sách khách hàng hấp dẫn với loại thông qua lãi suất, phí dịch vụ phong cách phục vụ Đồng thời, cần phải tiếp cận đối tƣợng khách hàng vay ngân hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng, khách hàng mở tài khoản tiền gửi sử dụng dịch vụ Đây kênh huy động hiệu Đối với khách hàng mới, chi nhánh cần có kế hoạch tiếp cận tìm hiểu nhu cầu để thu hút khách hàng có nguồn tiền ổn định, có tiềm gửi tƣơng lai, tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm để củng cố quan hệ, nắm bắt nguyện vọng khách hàng, trƣng cầu ý kiến khách hàng qua mạng điện tử  Trong điều kiện khác biệt sản phẩm, dịch vụ hay lãi suất chất lƣợng phục vụ lợi cạnh tranh Chất lƣợng phục vụ giúp ngân hàng giữ chân đƣợc khách hàng, trì quan hệ có tạo lập đƣợc quan hệ Để thực tốt điều này, trƣớc tiên phải thực tốt 62 cơng tác chăm sóc khách hàng cán công nhân viên, đồng thời không ngừng cải thiện công nghệ, thủ tục để thời gian giao dịch khách đƣợc rút ngắn song đạt hiệu Đối với nhóm khách hàng, cần có hình thức tiếp cận, ƣu đãi phù hợp Điển hình, Agribank Hoàng Quốc Việt phục vụ khách hàng hành đơi thứ tuần Thời gian đáp ứng phận đối tƣợng khách hàng tổ chức, cán hƣu trí, hày làm nghề tự do, phận lớn khách hàng có thu nhập ổn định lại khơng thể giao dịch vào thời gian Do vậy, cần có phƣơng án kéo dài thời gian giao dịch ngày, bố trí cán giao dịch vào buổi trƣa sau 17 30 phút hàng ngày  Nâng cao chất lƣợng cán ngân hàng Nhân tố ngƣời nhân tố quan trọng, mang tính chất định đến thành bại tổ chức Do vậy, để thực tốt định hƣớng hoạt động, thỏa mãn nhu cầu khách hàng, việc thực tốt công tác tuyển dụng cán bộ, Chi nhánh cần có sách đào tạo đào tạo lại nguồn cán với kỹ giao tiếp với khách hàng, giải nghiệp vụ liên quan Tất cán phải đƣợc quán triệt công tác chăm sóc khách hàng Từ trang phục, phong cách đến kiến thức ngân hàng, cán phải tạo đƣợc ấn tƣợng tốt tạo thỏa mãn cho khách hàng 4.2.2 Đầu tƣ vào hệ thống phòng giao dịch Hiện nay, phòng giao dịch chi nhánh có vị trí tƣơng đối gần nhau, nên đơi dẫn đến cạnh tranh huy động vốn Do đó, cần phân rõ địa bàn, đối tƣợng hoạt động phòng giao dịch Các cán thực công tác huy động vốn PGD cần thƣờng xuyên trao đổi thông tin, kinh nghiệm để nắm bắt đƣợc tình hình khách hàng, tránh tƣợng chồng chéo, đồng thời giúp nâng cao trình độ cơng tác huy động vốn 63 Việc đầu tƣ trang thiết bị cho phòng giao dịch phải đƣợc quan tâm để tạo hình ảnh tốt đƣa đến thỏa mãn tối đa cho khách hàng Hệ thống máy móc, đƣờng truyền phải đặc biệt quan tâm đầu tƣ mức Hiện nay, tƣợng hỏng đƣờng truyền, hay máy móc hoạt động chậm xảy phòng giao dịch khiến cho thời gian giao dịch bị kéo dài, gây phiền hà cho khách hàng đến gửi tiền Ngồi ra, cần phải bố trí sàn giao dịch khoa học thu hút gây ấn tƣợng với khách hàng, đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu đáng khách hàng 4.2.3 Thực công tác đạo, phân công nhiệm vụ huy động vốn cụ thể đến PGD, cá nhân toàn chi nhánh Công tác huy động vốn phải đƣợc quan tâm đạo giao khốn thơng qua việc tập trung khai thác nguồn tiền nhãn rỗi dân cƣ, xử lý linh hoạt nhạy bén với biến động thị trƣờng, tạo chủ động kinh doanh Đối với chi nhánh Hồng Quốc Việt, cơng tác đƣợc cải thiện thông qua hoạt động sau:  Tiến hành giao tiêu huy động vốn, phát triển sản phẩm dịch vụ, có kiểm điểm kết hàng tháng, quý, có chế chi lƣơng, thƣởng theo kết thực hiện, khuyến khích động viên khen thƣởng cá nhân, có số dƣ huy động lớn, vƣợt kế hoạch đƣợc giao phát triển đƣợc nhiều khách hàng từ đầu năm Đặc biệt, hoạt động huy động vốn trụ sở chi nhánh cần đƣợc đẩy mạnh, tránh tình trạng phụ thuộc vào vốn huy động từ PGD  Giao phòng giao dịch số phối hợp chặt chẽ với NHCSXH huy động vốn nhàn rỗi, đảm bảo bình quân tiền gửi không kỳ hạn NHCSXH tối thiểu 100 tỷ đồng 64  Phòng giao dịch số Phòng KTNQ trì tốt phục vụ kho bạc cơng tác thu ngân sách nhà nƣớc, đồng thời tăng cƣờng mối quan hệ với KBNN TƢ, KBNN TP HN, KBNN Nam Từ Liêm  Phòng KHKD phối hợp với ĐHSP Hà Nội triển khai chƣơng trình an sinh xã hội từ khai thác thêm nguồn tiền nhàn rỗi đồng thời trì ổn định nguồn tiền gửi có kỳ hạn khơng có kỳ hạn Chi nhánh  Tăng cƣờng mối quan hệ với đối tác tốt với tổ chức kinh tế nhƣ: tập đoàn dầu khí, tổng cơng ty mua bán nợ - Bộ tài chính, … để huy động vốn có kỳ hạn tạo nên cấu nguồn vốn hợp lý, có lợi kinh doanh, vừa đảm bảo tính ổn định,vừa đảm bảo tổng lãi suất đầu vào phù hợp, tăng lực tài điều kiện cạnh tranh  Tiếp tục củng cố không ngừng mở rộng mối quan hệ hợp tác chiến lƣợc với tổ chức để gia tăng nguồn vốn ổn định, khối lƣợng lớn  Phân công thành viên ban giám đốc, lãnh đạo phụ trách phòng, tổ đạo việc tăng cƣờng phát triển sản phẩm dịch vụ… để tăng thêm nguồn vốn góp phần tăng lực tài  Chủ động tiếp cận dự án nƣớc để thành ngân hàng phục vụ 4.2.4 Tăng cƣờng sách marketing, quảng bá sản phẩm huy động vốn Hiện nay, hoạt động quảng cáo khuyếch trƣơng Agribank Hoàng Quốc Việt chủ yếu phụ thuộc vào chƣơng trình quảng cáo Agribank Việt Nam Agribank Hoàng Quốc Việt chƣa chủ động đƣa chiến lƣợc maketing quảng bá hình ảnh riêng nhƣ quảng cáo sản phẩm dịch vụ 65 Do vậy, Agribank Hoàng Quốc Việt cần phải đẩy mạnh hoạt động Cụ thể:  Thông qua phƣơng tiện nhƣ: đài, báo… hay gần gũi tin phát phƣờng, quận, Agribank Hồng Quốc Việt gửi thông tin chi nhánh, sản phẩm dịch vụ mới, dành khoản tài thích đáng cho cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, coi khoản chi phí tạo thu nhập lâu dài  Agribank Hồng Quốc Việt chủ động tổ chức hoạt động tiếp cận khách hàng nhƣ: tổ chức lễ bốc thăm trúng thƣởng hay trao giải với tham gia trực tiếp nhiều khách hàng, tổ chức hội nghị khách hàng thƣờng xuyên…  Tham gia tài trợ, hay ủng hộ hoạt động xã hội phƣơng thức quảng cáo hình ảnh Agribank Hồng Quốc Việt Việc xây dựng hình ảnh Agribank Hoàng Quốc Việt gắn liền với hoạt động có ý nghĩa với xã hội, cộng đồng góp phần đáng kể nâng cao uy tín Chi nhánh 4.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 4.3.1 Kiến nghị phủ 4.3.1.1 Tiếp tục thực biện pháp nhằm kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô Giai đoạn 2011 – 2014 giai đoạn kinh tế bộc lộ bất ổn tình trạng lạm phát tăng trƣờng khơng vững chắc, nguyên nhân tình hình 66 phần hạn chế, yếu vốn có kinh tế, mơ hình tăng trƣởng cấu kinh tế chậm đƣợc khắc phục , bị tích tụ nặng nề năm phải đối phó với tình trạng suy giảm kinh tế số hạn chế quản lý, điều hành của cấp Do đó, năm tiếp theo, phủ cần tiếp tục thực sách quán để kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô; từ tạo mơi trƣờng thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp ngân hàng Trong điều kiện kinh tế lạm phát đƣợc kiềm chế tăng trƣởng ổn định, thu nhập ngƣời dân đƣợc đảm bảo nhu cầu tích lũy nhƣ chi tiêu ngƣời dân cao hơn, từ tạo hội phát triển cho doanh nghiệp nhƣ làm cho lượng tiền gửi vào ngân hàng tăng - khả huy động vốn tăng lên 4.3.1.2 Đề biện pháp thiết thực để hỗ trợ doanh nghiệp Trong năm 2013 2014 Chính phủ đƣa nhiều biện pháp để hỗ trợ doanh nghiệp nhƣ: gia hạn tháng thời hạn nộp thuế giá trị gia tăng, giảm 50% tiền thuê đất phải nộp năm, gia hạn nộp thuế thu nhập doanh nghiệp, gia hạn tối đa 12 tháng thời hạn nộp tiền sử dụng đất chủ đầu tƣ có dự án có khó khăn tài Tuy nhiên, biện pháp chủ yếu tập trung vào hỗ trợ chi phí không trọng vào việc giải vấn đề hàng tồn kho doanh nghiệp nên hiệu đem lại không cao, vấn đề hàng tổn kho chƣa đƣợc giải nguy doanh nghiệp cịn cận kề Do đó, biện pháp hỗ trợ phủ doanh nghiệp cần phải thiết thực hơn, cụ thể là: 67  Đƣa giải pháp kích cầu để giúp tiêu thụ đƣợc sản phẩm, bao gồm giải pháp tiêu thụ nƣớc (tăng cƣờng khai thác nội địa, đƣa hàng nông thôn, vùng sâu, vùng xa) thúc đẩy xuất khẩu, để từ cải thiện sức mua kinh tế (tổng cầu) để giải phóng đƣợc lƣợng hàng tồn kho nỗi lo doanh nghiệp…  Triển khai miễn giảm số loại thuế, phí cho doanh nghiệp Việc miến giảm thuế, phí giúp doanh nghiệp tiết giảm đƣợc chi phí để hạ giá thành sản phẩm, nhằm đẩy nhanh luân chuyển sản phẩm 4.3.1.3 Hồn thiện mơi trường pháp lý Hiện nay, hoạt động ngân hàng tuân theo điều chỉnh Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Luật Tổ chức tín dụng, ngồi cịn có nhiều quy định khác thể tính chất tiến bộ, phù hợp với tình hình mới, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho tổ chức tín dụng kinh tế thị trƣờng Tuy nhiên, văn quy phạm pháp luật quy định chƣa rõ ràng, nhƣ quy định vốn tự có ngân hàng, quy định hoạt động huy động vốn, quy định tiêu hoạt động ngân hàng bị thay đổi tƣơng đối nhiều thời gian ngắn Điều cho thấy yếu tố thiếu chặt chẽ luật văn dƣới luật đƣợc ban hành Điều đòi hỏi:  Các quan ban hành văn quy phạm lĩnh vực ngân hàng tiếp tục nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung văn hành cho phù hợp, tạo điều kiện phát triển cho TCTD  Các văn dƣới luật cần đƣợc ban hành cách có hệ thống, xác, đảm bảo hoạt động tài chính, tiền tệ, tín dụng đƣợc điều chỉnh pháp luật, tạo nên môi trƣờng ổn định pháp lý 68 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Hoàng Quốc Việt nói riêng hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung chịu quản lý NHNN Vì vậy, công tác huy động vốn nhƣ hoạt động Agribank Hồng Quốc Việt cần có đạo, hƣớng dẫn NHNN, tạo điều kiện cho hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh nói riêng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu Mặt khác, NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp thực đƣợc nhằm khuyến khích ngƣời dân gửi tiền vào ngân hàng, là:  NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, thận trọng hợp lý Chính sách cần theo sát với tín hiệu thị trƣờng Các can thiệp NHNN phải đƣợc thực cách linh hoạt, có giai đoạn bƣớc đệm thơng qua thị trƣờng hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trƣờng mở…) tránh thay đổi giật cục gây sốc cho ngân hàng công chúng, khiến ngân hàng gặp khó khăn hoạt động kinh doanh  NHNN cần có tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM đƣợc tăng trƣởng ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nƣớc NHTM Bên cạnh đó, cần tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, định kỳ hàng quý, NHNN nên có đánh giá công khai hoạt động ngân hàng để có định hƣớng cho ngƣời gửi tiền Cơng khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu 69  Thƣờng xuyên tổ chức đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ để NHTM tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nƣớc  Xây dựng môi trƣờng pháp lý vững nhằm tạo đƣợc lòng tin ngƣời dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng ngƣời dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin ngƣời dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hồn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi 4.3.3 Kiến nghị ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam 4.3.3.1 Cần ban hành cách có chọn lọc văn liên quan Hiện văn quy định NHNN văn nội nhƣ nghị quyết, định, văn hƣớng dẫn hƣớng dẫn NHNo&PTNT Việt Nam nhiều, hầu hết văn thống với văn quy định NHNN, nhƣng với khối lƣợng văn lớn nhƣ dễ dẫn đến tình trạng chi nhánh Hồng Quốc Việt không thực thực không với yêu cầu NHNo&PTNT Việt Nam 4.3.3.2 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát với chi nhánh Hiện NHNo&PTNT Việt Nam có đến gần 2300 chi nhánh – phịng giao dịch, hoạt động kiểm tra, giám sát hoạt động chi nhánh chƣa đƣợc thực hiệu Điển hình trƣờng hợp Agribank Hồng Quốc Việt có tỷ trọng vốn huy động năm 2014 chƣa vững với tỷ trọng vốn có kỳ hạn dƣới 12 tháng lớn nhƣng chƣa đƣợc hƣớng dẫn, định hƣớng kịp thời Bởi vậy, NHNo&PTNT Việt Nam cần tăng cƣờng cán kiểm soát chặt chẽ việc thực tiêu, đảm bảo tuân thủ giới hạn 70 quy định tất chi nhánh Việc tăng cƣờng kiểm tra nhƣ tạo áp lực lên chi nhánh, điển hình chi nhánh cấp 1, hoạt động địa bàn Hà Nội nhƣ chi nhánh Hoàng Quốc Việt, giúp tăng cƣờng hiệu huy động vốn chi nhánh nói riêng tồn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung 4.3.3.3 Đầu tư hệ thống công nghệ phục vụ hoạt động huy động vốn chi nhánh Việc đầu tƣ, tu sửa sở vật chất kỹ thuật, với nâng cấp hệ thống máy móc, kỹ thuật đại giúp chi nhánh trở nên chuyên nghiệp khách hàng, từ góp phần nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh 4.3.3.4 Tổ chức thường xuyên lớp tập huấn, đào tạo cán Hiện nay, NHNo&PTNT Việt Nam trọng triển khai công tác bồi dƣỡng nghiệp vụ cán bộ, nhƣng chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu học tập nâng cao trình độ cán hệ thống, việc tập huấn diễn không thƣờng xuyên, lại thƣờng số cán đại diện chi nhánh Điều gây khó khăn tiếp thu kiến thức nghiệp vụ cán hệ thống, đặc biệt cán Do đó, NHNo&PTNT Việt Nam cần tổ chức thƣờng xuyên lớp tập huấn đến đông đảo cán tồn hệ thống, tổ chức ghi hình, ghi âm lại buổi tập huấn chuyển thành văn để hỗ trợ cán có nhu cầu học tập, nâng cao trình độ 71 KẾT LUẬN Trong giai đoạn 2011 – 2014, với hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới, NHTM Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt nƣớc Hồn cảnh địi hỏi NHTM Việt Nam phải chuyển đổi mơ hình hoạt động đáp ứng chuẩn mực an tồn theo thơng lệ quốc tế, đồng thời củng cố gia tăng nguồn vốn chất lƣợng nghiệp vụ nhằm tạo lợi cạnh tranh tốt Trong hoạt động này, hoạt động huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhƣng nguồn gốc sâu xa lợi nhuận nhƣ tiềm lực sức mạnh thực ngân hàng Với kết đạt đƣợc thông qua đề tài “Hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam – Chi nhánh Hồng Quốc Việt”, Luận văn có đóng góp chủ yếu sau đây:  Trên sở khoa học, luận văn trình bày vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM Luận văn làm rõ cách thức phân loại nguồn vốn huy động, nhân tố ảnh hƣởng nhƣ cách thức phân tích đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn NHTM Đây quan trọng để đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hiệu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi Nhánh Hoàng Quốc Việt  Bằng số liệu chứng minh cụ thể hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2011 – 2014, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy 72 động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Giai đoạn đƣợc chọn để phân tích giai đoạn mà kinh tế giới nói chung, kinh tế Việt Nam nói riêng ngành ngân hàng Việt Nam có nhiều biến động phức tạp Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đƣợc phân tích nội dung bản: đánh giá tổng quan quy mô, cấu huy động vốn, chi phí huy động vốn, so sánh tƣơng quan huy động sử dụng vốn  Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng luận văn đƣa tồn hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt, theo tác giả tồn thực trạng nguồn vốn kỳ hạn ngắn chiếm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt thời gian gần đây, đồng thời chi phí trả lãi chi nhánh có dấu hiệu gia tăng  Luận văn tập trung phân tích nguyên nhân hạn chế công tác huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi Nhánh Hoàng Quốc Việt Ngoài nguyên nhân khách quan nhƣ môi trƣờng vĩ mô, cạnh tranh khốc liệt ngành ngân hàng, sách tiền tệ Chính Phủ NHNN đƣa ra, cịn nguyên nhân chủ quan khác nhƣ công tác Marketing chƣa đƣợc trọng, công tác huy động chƣa đƣợc số cán trọng  Trên sở lý luận khoa học hoạt động huy động vốn NHTM với phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hiệu hoạt động huy động vốn Agribank Hoàng Quốc Việt thời gian tới Để đảm bảo cho giải pháp có tính thuyết phục khả thi, luận văn đặt giải pháp bối cảnh tác động sách tiền tệ điều chỉnh hoạt động TCTD, 73 đồng thời đƣa số kiến nghị với phủ NHNN NHNo&PTNT Việt Nam để giải pháp mang tính hiệu cao DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt: Agribank Việt Nam Cẩm nang huy động vốn Agribank Việt Nam Quyết định số: 123/QĐ/HĐQT-KHTH ngày 21/02/2008 V/v ban hành Quy định vể tiền gửi tiết kiệm hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Agribank Việt Nam Quyết định số: 938/QĐ-NHNo-KHTH ngày 16/08/2011 V/v Ban hành danh mục sản phẩm tiền gửi hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Agribank Việt Nam Quyết định số: 3310/QĐ-HĐTV-TTTTr ngày 12/12/2013 Về ban hành Quy trình tiếp thị Chăm sóc khách hàng hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Agribank Việt Nam – Chi nhánh Hồng Quốc Việt Báo cáo tài NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2011, 2012, 2013, 2014 Dƣơng Huyền Trang, 2013 “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân Hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long” Trƣờng Đại Học Quốc Gia Hà Nội Đặng Văn Du 2013 “Nâng cao hiệu quản lý huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Vĩnh Phúc” Học Viện Ngân Hàng Lê Thị Mận, 2010 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại(Lý thuyết tập) Nhà xuất Lao động – Xã hội 74 Ngân hàng Nhà nƣớc Thông tư số 14/2011/TT-NHNN: Quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng 10 Ngân hàng Nhà nƣớc Thông tư số 15/2013/TT-NHNN: Quy định lãi suất tối đa với tiền gửi đồng Việt Nam với tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 11 Nguyễn Thị Lan 2010 ”Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam” 12 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 2009 (trích dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Tiến) 13 Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Hà nội 14 Quốc hội Luật tổ chức tín dụng số 02/1997/QH11 ngày 12 tháng 12 năm 1997 15 Quốc Hội Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật tổ chức tín dụng số 20/2004/QH11 ngày 15 tháng 06 năm 2004 16 Trịnh Thị Hoa Mai(2004), Giáo trình kinh tế học Tiền tệ - Ngân hàng, NXB Đại học Quốc Gia Hà nội Tiếng Anh: 17 F Rederic S.Myshkin(2007), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB khoa học kỹ thuật Hà Nội Website: a Agribank Việt Nam(2015), Agribank Việt Nam thƣơng hiệu mạnh 2014 75 /03 b Tri Thức Trẻ(2015), Lợi nhuận Agribank 2014 < http://s.cafef.vn /agribank-145622/nam-2014-agribank-dat-3238-ty-dong-loi-nhuan-truocthue.chn> c Ngân hàng nhà nƣớc(2013) Thông tƣ 29/2013/TT-NHNN < http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/pages/trangchu/ttsk/ttsk_chitiet?dDocN ame=CNTHWEBAP0116211752378&dID=63513> 76 ... hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam- Chi Nhánh Hồng Quốc Việt thơng qua phân tích tiêu: + Quy mô vốn huy động + Cơ cấu vốn huy động + Chi phí huy động vốn. .. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 33 3.1 TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT ... yếu vào hoạt động huy động vốn Agribank Việt Nam – Chi nhánh Hồng Quốc Việt qua khía cạnh quy mơ, cấu huy động, chi phí huy động vốn, phù hợp huy động vốn sử dụng vốn, phân tích nguồn vốn huy động