Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn hà nội shb chi nhánh hoàn kiếm (tt)

1 PHẦN MỞ ĐẦU Vốn yếu tố định hoạt động kinh doanh ngân hàng Thực tế cấu vốn ngân hàng thương mại, vốn tự có chiếm tỉ lệ nhỏ cịn lại vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn Do khẳng định vốn huy động hay hoạt động huy động vốn có vai trị định đến khả hoạt động phát triển ngân hàng thương mại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) thành lập ngày 13/11/1993 Trải qua 23 năm xây dựng phát triển, SHB ngân hàng thương mại có tốc độ phát triển mạnh mẽ Chi nhánh Hoàn Kiếm chi nhánh thành lập ngân hàng SHB Bên cạnh thành tựu đạt được, hoạt động huy động vốn SHB chi nhánh Hoàn Kiếm thời gian qua số hạn chế như: Lãi suất huy động thấp, sản phẩm huy động chưa đa dạng hấp dẫn; Thái độ phục vụ nhân viên chưa tận tình, chuyên nghiệp; Nhận diện thương hiệu SHB chi nhánh chưa thực bật so với ngân hàng khác Xuất phát từ lý luận tồn nêu trên, định chọn đề tài: "Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội (SHB) - Chi nhánh Hoàn Kiếm" với mong muốn đưa giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn SHB nói riêng hệ thống NHTM nói chung nhằm phát huy hiệu hoạt động kinh doanh NHTM điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hoá vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thương mạiPhân tích thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội (SHB) - Chi nhánh Hồn Kiếm qua đưa đánh giá kết đạt tồn cần phải khắc phục Đề xuất số giải pháp, kiến nghị để tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội (SHB) - Chi nhánh Hồn Kiếm thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Chi nhánh Hoàn Kiếm 2 Phạm vi nghiên cứu: - Về khơng gian: Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội (SHB) - Chi nhánh Hoàn Kiếm - Về thời gian:Trong giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2017 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng đồng hệ thống phương pháp nghiên cứu như: thống kê, phân tích, so sánh, phương pháp nghiên cứu bàn (nghiên cứu tài liệu) Nguồn số liệu thứ cấp: số liệu kết huy động vốn số kết kinh doanh khác qua năm 2012 - 2017 chi nhánh thu thập từ báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm Nguồn số liệu sơ cấp: Sử dụng phương pháp điều tra khảo sát phiếu khảo sát (theo Phụ lục 1) cho 300 kháchhàng đến giao dịch điểmgiao dịch SHB Hồn Kiếm (100 phiếu Trụ sở 50 phiếu phòng giao dịch) Kết cấu đề tài Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn SHB Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn SHB Chi nhánh Hoàn Kiếm CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Theo luật tổ chức tín dụng năm 2010, NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định pháp luật nhằm mục tiêu lợi nhuận; hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản… 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại a) Chức trung gian tín dụng Ngân hàng thương mại làm trung gian tín dụng “cầu nối” người có vốn dư thừa người có nhu cầu vốn Thơng qua việc huy động khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế, ngân hàng thương mại hình thành nên quỹ cho vay đem cho vay kinh tế b) Chức trung gian toán Ngân hàng thương mại làm trung gian toán thực tốn theo u cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản phải thu theo lệnh họ c) Chức làm thủ quỹ cho xã hội Thực chức này, ngân hàng thương mại nhận tiền gửi công chứng, doanh nghiệp tổ chức, giữ tiền cho khách hàng mình, đáp ứng nhu cầu rút tiền chi tiền họ 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại a) Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước 4 - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức nước - Vay vốn ngắn hạn ngân hàng nhà nước - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước b) Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh cho th tài hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Cho vay: hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi (Trích Khoản 16, Điều Luật Tổ chức tín dụng 2010 ngày 16/6/2010) Bảo lãnh: hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng cam kết với bên nhận bảo lãnh việc ngân hàng thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng khơng thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết; khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho ngân hàng theo thỏa thuận (Trích Khoản 18, Điều Luật Tổ chức tín dụng 2010 ngày 16/6/2010) Chiết khấu: việc ngân hàng mua có kỳ hạn mua có bảo lưu quyền truy địi cơng cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác người thụ hưởng trước đến hạn tốn (Trích Khoản 19, Điều Luật Tổ chức tín dụng 2010 ngày 16/6/2010) Cho thuê tài chính: Ngân hàng thương mại hoạt động cho thuê tài phải thành lập cơng ty cho th tài riêng Việc thành lập, tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài thực theo Nghị định Chính phủ tổ chức hoạt động cơng ty cho thuê tài c) Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ ngân hàng thương mại bao gồm hoạt động sau:  Cung cấp phương tiện toán  Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng  Thực dịch vụ thu hộ chi hộ  Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng,  Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước d) Các hoạt động khác Ngoài hoạt động bao gồm huy động tiền gửi, cấp tín dụng cung cấp dịch vụ toán ngân quỹ, ngân hàng thương mại cịn thực số hoạt động bao gồm: - Góp vốn mua cổ phần - Kinh doanh ngoại hối - Ủy thác nhận ủy thác - Cung ứng dịch vụ bảo hiểm - Tư vấn tài - Bảo quản vật quý giá - Tham gia thị trường tiền tệ 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn NHTM toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập huy động để đầu tư cho vay đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay loại vốn khác 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng a) Vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Vốn sở, phương tiện kinh doanh đối tượng kinh doanh chủ yếu Ngân hàng hoạt động kinh doanh tốt hoạt động nghiệp vụ phụ thuộc hoàn toàn vào vốn vay.Đặc trưng NHTM kinh doanh trênlĩnh vực tài nên vốn vừa phương tiện tốn, vừa mục đích kinhdoanh b) Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động ngân hàng khác Vốn huy động định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng ngân hàng Thơng thường, so với ngân hàng lớn ngân hàng nhỏ có khoản mục đầu tư cho vay đa dạng hơn, phạm vi khối lượng cho vay nhỏ c) Vốn định lực tốn đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường Trong kinh tế thị trường, muốn tồn phát triển vững mạnh, đòi hỏi ngân hàng phải có uy tín lớn Điều thể khả sẵn sàng toán, chi trả cho nhu cầu khách hàng Khả toán ngân hàng cao vốn khả dụng ngân hàng lớn d) Vốn định lực cạnh tranh Quy mơ, trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật đại tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn huy động, đồng thời có nguồn vốn lớn lại điều kiện thuận lợi để ngân hàng mở rộng quan hệ kinh tế với thành phần kinh tế quy mơ, khối lượng tín dụng, chủ động thời gian, thời hạn cho vay, chí lãi suất cho vay 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng 1.2.3.1 Vốn huy động từ tiền gửi a) Tiền gửi tổ chức kinh tế Tổ chức kinh tế gửi vốn vào ngân hàng hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn với kỳ hạn khác nhau, đồng thời ngân hàng mở cho đơn vị tài khoản tương ứng để thuận tiện việc sử dụng b) Tiền gửi dân cư Tiền gửi dân cư phận thu nhập tiền tầng lớp dân cư xã hội vào ngân hàng nhằm mục đích kiếm lời để toán Tiền gửi dân cư bao gồm hai loại: Tiền gửi tiết kiệm tiền gửi không kỳ hạn c) Tiền gửi khác Ngoài hai loại tiền gửi trên, ngân hàng thương mại cịn có khoản tiền gửi khác như: - Tiền gửi tổ chức tín dụng khác - Tiền gửi kho bạc nhà nước - Tiền gửi tổ chức đoàn thể xã hội… 1.2.3.2 Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá Vốn huy động nguồn vốn chủ yếu, chiếm tỉ trọng lớn (trên 80%) toàn vốn kinh doanh ngân hàng thương mại Đây nguồn vốn có ảnh hưởng lớn đến chi phí khả mở rộng kinh doanh ngân hàng 1.2.3.3 Vốn vay tổ chức tín dụng khác ngân hàng Nhà nước a) Vốn vay tổ chức tín dụng khác Hầu hết ngân hàng thương mại tổ chức thành hệ thống gồm nhiều chi nhánh hạch toán kinh doanh toàn ngành, thực điều chuyển vốn chi nhánh qua Hội sở chính, thừa vốn chi nhánh điều chuyển Hội sở thiếu vốn chi nhánh nhận vốn điều chuyển từ Hội sở Cho nên việc vay vốn TCTD khác nước thường thực nhân hàng trung ương hệ thống Khi cần thiết vay vốn tổ chức tín dụng nước b) Vốn vay ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước người cho vay cuối kinh tế, ngân hàng thương mại ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho vay vốn cần thiết 1.2.4 Các nguồn vốn khác Bên cạnh nguồn vốn nêu trình hoạt động ngân hàng thương mại tạo lập vốn cho từ nhiều nguồn khác 1.2.4.1 Vốn tốn Vốn tốn số vốn có ngân hàng làm trung gian toán kinh tế 1.2.4.2 Vốn uỷ thác đầu tư, tài trợ Chính phủ tổ chức ngồi nước cho chương trình, dự án phát triển kinh tế, văn hoá, xã hội Đây nguồn vốn mà ngân hàng có làm đại lý nhận uỷ thác tổ chức nước để thực đầu tư cho chương trình, dự án 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết huy động vốn 1.2.4.1 Các nhân tố khách quan Nhóm yếu tố gồm mơi trường kinh tế, trị, văn hóa, xã hội, tập quántiêu dùng…đều có ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến hoạt động huy động vốn củangân hàng mang tính khách quan Mỗi nhân tố ảnh hưởng cần phân tích kỹ lưỡng,xem chúng ảnh hưởng đến công tác huy động vốn 1.2.4.2 Các nhân tố chủ quan a) Mục tiêu, chiến lược kinh doanh NHTM Mỗi ngân hàng khác nhau, dựa mạnh riêng có mình, thường định cho mục tiêu chiến lược kinh doanh khác b) Chính sách lãi suất NHTM Lãi suất yếu tố tác động trực tiếp đến khả huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM Bởi thực tế cá nhân hay tổ chức kinh tế muốn gửi tiền vào ngân hàng quan tâm giá trị tiền lãi kênh đầu tư ngân hàng c) Cơ sở hạtầng, trình độ cơng nghệ ngân hàng Ngân hàng muốn phát triển không dựa vào nghiệp vụ truyền thống màcòn phải phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại, xu cạnh tranhnhư Để khai thác phát triển sản phẩm mới, đa dạng hóa hoạt động kinhdoanh ngân hàng, giảm thiểu sức lao động nhân viên NHTM cần có hệ thốngcơng nghệ thông tin đại d) Mạng lưới huy động vốn Mạng lưới thể qua việc tổ chức phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm, khơng xuất trung tâm kinh tế lớn, nơi tập trung đơng dân cư mà cịn phân phối nơi cách xa trung tâm nông thôn, khu cơng nghiệp, khu chế xuất… e) Uy tín ngân hàng Uy tín thể khả sẵn sàng chi trả, toán cho khách hàng, chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, chất lượng, hiệu hoạt động ngân hàng Chính vậy, ngân hàng không ngừng nâng cao, đảm bảo uy tín thị trường, từ có điều kiện mở rộng hoạt động kinh doanh, thu hút nguồn tiền nhàn rỗi doanh nghiệp dân cư 1.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Mục đích ý nghĩa việc đánh giá a) Mục đích Việc nâng cao chất lượng cơng tác huy động vốn có tác động tích cực tất hoạt động khác ngân hàng hoạt động thường xuyên có mối liên hệ qua lại định Như cấu nguồn vốn huy động có ảnh hưởng định tới hoạt động cho vay NHTM Huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn loại tiền, kỳ hạn lãi suất góp phần đem lại lợi nhuận lớn cho NH b) Ý nghĩa Việc đánh giá kết huy động vốn giúp cho ngân hàng xác định tình trạng khoản mà cịn giúp ban lãnh đạo có phương án bù đắp thiếu hụt toán ngắn hạn tăng nguồn vốn kinh doanh dài hạn 9 1.3.2 Nội dung trình tự để đánh giá a) Nội dung đánh giá - Chỉ tiêu định tính: Quy mơ tăng trưởng nguồn vốn, Chi phí huy động vốn, hiệu huy động vốn - Chỉ tiêu định tính: Quy trình huy động vốn, Cơ sở vật chất phục vụ công tác huy động vốn, nhân tham gia vào hoạt động huy động vốn, sách sản phẩm huy động vốn b) Trình tự đánh giá  Bước 1: Thu thập số liệu từ nguồn thông tin thống  Bước 2: Lựa chọn tiêu phù hợp để đánh giá  Bước 3: Lựa chọn phương pháp đánh giá (thống kê, so sánh,…)  Bước 4: Hệ thống hóa liệu theo tiêu phương pháp đánh giá phù hợp  Bước 5: Sắp xếp nội dung phân tích dựa liệu xử lý Bước 1.3.3 Tài liệu phương pháp đánh giá Tài liệu sử dụng việc đánh giá huy động vốn thường gồm nguồn số liệu từ phòng nguồn vốn Hội sở, phịng kế tốn chi nhánh phận dịch vụ khách hàng phòng giao dịch trực thuộc Có nhiều phương pháp sử dụng việc đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Tiêu biểu phương pháp sau:  Phương pháp thống kê phân tích số liệu thống kê  Phương pháp so sánh  Mơ hình phân tích SWOT  Phương pháp điều tra chọn mẫu  Phương pháp tham vấn chuyên gia a) Phương pháp thống kê phân tích số liệu thống kê Phương pháp thống kê phân tích số liệu thống kê sử dụng phổ biến nhiều tạp chí cơng trình nghiên cứu khoa học Phương pháp thống kê thường sử dụng mô tả kỹ thuật sau: + Biểu diễn liệu đồ họa đồ thị mơ tả liệu giúp so sánh liệu; + Biểu diễn liệu thành bảng số liệu tóm tắt liệu; 10 + Thống kê tóm tắt (dưới dạng giá trị thống kê đơn nhất) mô tả liệu b) Phương pháp so sánh Phương pháp so sánh sử dụng để xác định xu hướng, mức độ biến động tiêu phân tích Để tiến hành cần xác định số gốc để so sánh, xác định điều kiện để so sánh, mục tiêu để so sánh - Xác định số gốc để so sánh - Điều kiện để so sánh tiêu kinh tế - Mục tiêu so sánh c) Mơ hình phân tích SWOT Mơ hình SWOT cơng cụ hữu dụng cho việc nắm bắt định tình tổ chức kinh doanh Swot tập hợp viết tắt chữ từ tiếng Anh: Strengths (Điểm mạnh); Weaknesses (Điểm yếu); Opportunities (Cơ hội) Threats (Nguy cơ) d) Phương pháp điều tra chọn mẫu Bảng câu hỏi thiết kế cho khách hàng có tài khoản tiền gửi SHB Hồn Kiếm bao gồm phần thơng tin chung khách hàng đánh giá hài lòng khách hàng dịch vụ tiền gửi chi nhánh - Các bước tiến hành: + Bước 1: Sử dụng phần mềm Microsoft Word để thiết kế bảng câu hỏi in ấn bảng câu hỏi + Bước 2: Thông qua cán quầy giao dịch để đề nghị khách hàng có giao dịch với Phòng giao dịch hỗ trợ điều tra + Bước 3: Nhận trả lời tổng hợp kết phiếu điều tra + Bước 4: Tổng hợp kết điều tra - Phương pháp tổng hợp xử lý số liệu thu + Luận văn sử dụng phần mềm Microsoft Excel để tổng hợp liệu + Dữ liệu xử lý dựa tỷ lệ % câu hỏi định danh 1.3.4 Các tiêu đánh giá kết huy động vốn a) Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Là tổng khối lượng vốn huy động mà ngân hàng huy động thời gian định, tiêu phản ánh hiệu huy động vốn ngân hàng 11 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn = Vốn HĐ kỳ báo cáo Vốn HĐ kỳ trước x 100% x 100% x 100% b) Cơ cấu nguồn vốn Tỷ trọng vốn ngắn hạn = Tỷ trọng vốn trung dài hạn = TG có kỳ hạn 12 tháng Tổng vốn HĐ TG có kỳ hạn 12 tháng Tổng vốn HĐ c) Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn tồn số tiền ngân hàng phải bỏ để có số vốn đó, gồm chi phí trả lãi chi phí khác Chi phí trả lãi thể thơng qua lãi suất huy động Lãi suất huy động bình qn tính cơng thức sau: Lãi suất huy động bình qn = Chi phí trả lãi Tổng vốn huy động bình quân d) Cân đối sử dụng vốn × 100% Chỉ tiêu cho phép so sánh khả huy động vốn đáp ứng khả cho vay, cho biết khẳ đáp ứng nhu cầu vốn, từ đánh giá hiệu sử dụng vốn ngân hàng Hiệu sử dụng vốn = Vốn huy động Tổng dư nợ × 100% 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng Vietinbank Với lợi địa bàn, Vietinbank tập trung xây dựng trì quan hệ với khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài, phân khúc khách hàng cao cấp nhằm tăng trưởng nguồn tiền gửi; tăng cường hoạt động tiếp thị sản phẩm, dịch vụ VietinBank đến đơn vị kinh tế, khách hàng cá nhân không nước… 1.4.2 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đứng đầu top ngân hàng Thương mại cổ phần có quy mơ huy động vốn lớn Vietcombank chủ động huy động vốn từ thị trường nước ngồi, tham gia tích cực vào hoạt động kinh doanh thị trường liên ngân hàng 12 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho SHB Hoàn Kiếm - Thực xây dựng danh mục sản phẩm đa dạng lãi suất, kỳ hạn, thời hạn…phù hợp với nhu cầu khách hàng thời kỳ, khu vực - Thường xun đổi mới, hồn thiện cơng tác marketing, chăm sóc khách hàng,chủ động tìm kiếm khách hàng, xây dựng tiêu chuẩn khách hàng VIP, khách hàng lớn,khách hàng truyền thống, khách hàng phổ thơng… để có chế độ chăm sóc phù hợp;Thực sách ưu đãi phí, lãi suất… - Nâng cao chất lượng phục vụ dịch vụ nhận gửi, cho vay… - Thường xuyên phân tích, đánh giá thực trạng cấu nguồn vốn huy động tạichi nhánh thời kỳ để xây dựng chiến lược giải pháp huy động vốn phù hợp 13 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SHB CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.1 GIỚI THIỆU VỀ SHB CHI NHÁNH HỒN KIẾM 2.1.1 Q trình hình thành phát triển SHB Chi nhánh Hoàn Kiếm Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội (SHB) - Chi nhánh Hồn Kiếm 60 chi nhánh SHB toàn quốc Ngày 01/06/2011, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) - Chi nhánh Hồn Kiếm thức vào hoạt động với tổng số cán công nhân viên ban đầu 60 người Sau năm hoạt động, với việc SHB sáp nhập với Habubank ngày 28/8/2012, SHB chi nhánh Hồn Kiếm có thêm phịng giao dịch Giang Văn Minh 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SHB CHI NHÁNH HOÀN KIẾM GIAI ĐOẠN 2012-2017 2.2.1 Hình thức huy động vốn SHB Hồn Kiếm Các sản phẩm tiền gửi - Tiền gửi toán cá nhân doanh nghiệp - Tiền gửi có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tiết kiệm dự thưởng - Tiết kiệm gia tăng - Tiết kiệm lãi suất điều chỉnh - Các chứng tiền gửi - Các chương trình tiết kiệm cho phân đoạn khách hàng 2.2.2 Phân tích thực trạng huy động vốn SHB Hồn Kiếm a) Quy mơ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Hoạt động huy động vốn SHB Hoàn Kiếm giai đoạn 2012-2017 đạt số thành tựu định Nguồn vốn tăng trưởng đáng kể qua năm phát triển chi nhánh Tình hình huy động vốn SHB chi làm giai đoạn: - Giai đoạn khủng khoảng: Hệ thống SHB sau sáp nhận nhận khoảng 3000 tỷ đồng nợ xấu khoản lỗ lũy kế từ Habubank Điều dẫn đến quy mô huy động vốn giảm từ 8500 tỷ xuống 6504 tỷ cuối năm 2014 14 - Giai đoạn sau hậu khủng hoảng: Từ cuối năm 2015- 2017, quy mô vốn tăng từ 6504 năm 2014 đến 11345 tỷ năm 2017, tương đương mức tăng khoảng 74.4%, số ấn tượng b) Cơ cấu huy động vốn Kết huy động theo kì hạn Hình 2.5: Kết huy động vốn theo kỳ hạn Nguồn: P.Kế toán chi nhánh SHB Hoàn Kiếm Từ bảng số liệu, ta thấy tổng huy động chi nhánh, nguồn huy động kì hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất, 60% tổng vốn chi nhánh huy động Từ đầu năm khủng hoảng số đạt 5670 tỷ đồng giảm sâu vào cuối 2014 mức 4137 tỷ đồng Kết huy động theo loại tiền tệ Hình 2.6: Kết huy động vốn theo loại tiền tệ Nguồn: P.Kế tốn chi nhánh SHB Hồn Kiếm Từ bảng ta thấy,tiền gửi VND động lực tăng trưởng trongcác năm với 15 diễn biến tăng ổn định Đến 90% nguồn vốn huy động chi nhánh đến từ nguồn nội tệ nước Ngoại tệ chiếm khoảng 10% nguồn vốn chủ yếu đến từ tài khoản toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập c) Chi phí huy động vốn Nếu so sánh mặt chung thị trường, lãi suất SHB cạnh tranh so với nhiều ngân hàng thương mại khác Vietcombank, Vietinbank, BIDV… Hình 2.7: So sánh lãi suất huy động tiền gửi cá nhân VNĐ SHB so với ngân hàng tháng 8/2018 Nguồn: Số liệu tổng hợp từ internet d) Cân đối sử dụng vốn Về hiệu cân đối sử dụng vốn đánh giá thông qua tổng vốn huy động tổng dư nợ có SHB Hoàn Kiếm.Hiệu sử dụng vốn chi nhánh thấp, thấp khoảng 10% với toàn hệ thống Điều đặt vấn đề cân đối an tồn vốn cho chi nhánh có biến động kinh tế xảy Đánh giá khách hàng SHB Hoàn Kiếm  Thiết kế khảo sát Tác giả thực phát phiếu khảo sát cho 300 khách hàng đến giao dịch điểmgiao dịch SHB Hoàn Kiếm (100 phiếu Trụ sở 50 phiếu phịng giao dịch) Kết khảo sát Trong 300 phiếu khảo sát phát có 275 phiếu hợp lệ, phiếu khách hàng có giao dịch tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm (gồm 255 khách hàng cá nhân 20 doanh nghiệp) Dựa số liệu tổng hợp từ phiếu khảo sát phân tích 16 phần mềm excel, tácgiả có số kết luận sau: Câu hỏi Lý anh/chị sử dụng dịch vụ chi nhánh Kết Uy tín, kinh nghiệm: 30 người Thông qua báo đài, internet: 87 người Thơng qua người giới thiệu: 138 người Điểm trung bình Cơ sở vật chất : 20 người a Chất lượng sản phẩm/dịch vụ huy động vốn 3.9 b Sự đáp ứng nhu cầu khách hàng 3.9 c Trình độ chuyên môn cung cách phục vụ với khách hàng 3.9 d Sự quan tâm, chăm sóc đến cá nhân, khách hàng 4.0 e Cơ sở vật chất, không gian giao dịch, trang thiết bị nơi giao dịch 4.1 Tổng kết kết bảng hỏi: - Kết cho thấy khách hàng biết đến SHB Hoàn Kiếm chủ yếu qua kênh bạn bè người quen (138/275, chiếm 50.7%), tiếp sau qua kênh Internet, báo đài (58/275 người) Kênh sở vật chất có hiệu chưa cao (20/275 người, tương đương 7.2%%) SHB Hoàn Kiếm nên lưu ý đến phát triển kênh truyền thông này, kênh tận dụng nguồn nhân lực có sẵn chi nhánh 2.2.3.Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn SHB Hồn Kiếm 2.2.3.1 Nhân tố bên ngồi a) Tình hình kinh tế xã hội quận Hồn Kiếm b) Mơi trường pháp lý sách kinh tế vĩ mô c) Cạnh tranh huy động vốn ngân hàng 2.2.3.2 Nhân tố bên a) Chính sách sản phẩm dịch vụ sách lãi suất huy động SHB Hồn Kiếm 17 b) Cơng nghệ ngân hàng c) Mạng lưới chi nhánh d) Marketing ngân hàng e) Chất lượng đội ngũ nhân tham gia huy động vốn 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SHB HOÀN KIẾM 2.3.1 Ưu điểm - Huy động vốn đạt nhiều kết khả quan - Quy mô tăng trưởng huy động vốn từ dân cư có xu hướng tăng mạnh - Nguồn vốn khơng kỳ hạn tăng trưởng - Lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn có xu hướng tăng - Dịch vụ tốn khơng dùngtiền mặt thu hút nhiều khách hàng góp phần gia tăng số vốn không kỳhạn gia tăng số lượng khách hàng hoạt động 2.3.2 Tồn nguyên nhân a) Tồn - Tăng quy mô tăng trưởng quy mô tốt cịn thấp - Tỷ trọng nguồn tiền tốn vốn huy động cá nhân hạn chế - Chi phí huy động vốn cao - Trong cấu huy động vốn vốn tiền gửi tiết kiệm từ dân cư nguồn quan trọng nhiên nguồn vốn cịn chiếm tỷ trọng khơng q cao b) Nguyên nhân  Nguyên nhân khách quan - Thị trường chủ yếu quận Hoàn Kiếm chịu cạnh tranh mạnh từ Ngân hàng TMCP Nhà nước - Người dân khu vực Hoàn Kiếm chủ yếu người dân sống Hà Nội lâu năm, nên với thói quen tiết kiệm họ, họ chọn ngân hàng gắn bó với từ lâu có thói quen thay đổi - Nhiều NHTM uy tín từ lâu đời với mức độ bao phủ dày mạng lưới dày đặc địa bàn quận Hồn Kiếm, vốn có tin tưởng chắn từ người dânlà cản trở cho trình huy động vốn SHB - Sự cạnh tranh lãi suất ngày gay gắt NHTM nămqua  Nguyên nhân chủ quan 18 - Các chương trình chăm sóc SHB lại chưa tiến hành cách đồng - SHB Hội sở thường đưa nhiều chương trình khuyến mại, chế chăm sóc khách hàng hệ thống có dấu hiệu thiếu hụt vốn giảm mạnh tần suất, chế khuyến mại có dấu hiệu dư thừa vốn, điều ảnhhưởng đến tâm lý khách hàng gửi tiền, tạo tình trạng nhiều đối tượng khách hàng đợi đến có khuyến mại gửi tiền - Việc triển khai nâng cấp hệ thống công nghệ, tiện ích nguyên nhân tác động tâm lý khách hàng - Hệ thống sở vật chất công nghệ lạc hậu, chưa có bước phát triển theo xu hướng ngân hàng điện tử - Địa điểm đặt ATM SHB Hoàn Kiếm chưa nhiều - Cán nhân viên làm việc SHB chủ yếu tuyển dụng từ cáctrường Cao đẳng, Đại học trường, trẻ, nhanh nhẹn trình độ chunmơn nghiệp vụ chưa đồng đều, kinh nghiệm làm việc thực tiễn hạn chế 19 Chương 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SHB CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA SHB CHI NHÁNH HOÀN KIẾM GIAI ĐOẠN TỚI 2020 a) Định hướng phát triển SHB SHB xây dựng chiến lược phát triển từ đến hết năm 2018: - Khẳng định thương hiệu nâng cao hình ảnh SHB đảm bảo tươngxứng với quy mô hoạt động, vị ngân hàng - Tăng vốn điều lệ, mở rộng mạng lưới rộng khắp, phát triển sản phẩmngân hàng đại - Không ngừng tăng cường quản lý nâng cao chất lượng dịch vụ - Xây dựng triển khai chiến lược kinh doanh, cấu tổ chức quản trịtheo hướng ngân hàng đa năng, đại - Xây dựng văn hóa SHB b) Định hướng cơng tác huy động vốn SHB Hoàn Kiếm xây dựng định hướng phát triển công tác huy động vốn giai đoạn 20182022 sau:  Duy trì tốc độ tăng trưởng vốn bình quân từ 25-30%/năm  Điều chỉnh cấu huy động vốn hợp lý theo xu hướng giảm thiểu chi phí huy động vốn  Quan tâm đến nguồn vốn rẻ đối tượng có nguồn vốn ổn định  Đa dạng hóa khách hàng để phân tán rủi ro, tạo ổn định Phát triển khách hàng cách có chọn lọc với trọng tâm khách hàng cá nhân có thunhập cao trung bình, giả tiềm  Tiếp tục tập trung vào việc đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư tổ chức kinh tế  Thúc đẩy triển khai bán sản phẩm huy động chương trìnhquảngbá nhằm thu hút thêm nguồn huy động từ dân cư tổ chức kinh tế 20 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SHB CHI NHÁNH HỒN KIẾM 3.2.1 Nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn có điểm giao dịch - Trang bị cho cán ngân hàng kiến thức Maketing, thịtrường tài tiền tệ tạo cho nhân viên có kiến thức tổng hợp lĩnh vựctài tiền tệ, họ trở thành kênh thu nhập, xử lý thơng tin nhanh, chínhxác đáp ứng nhu cầu khách hàng - Cán bán hàng phải nắm vững quy trình gửi tiền sản phẩm ngân hàng, có khả thuyết phục trao đổi với khách hàng - Lên kế hoạch chi tiết cẩn thận, cán phải biết khách hàng cần sản phẩm có ưu điểm hỗ trợ khách hàng 3.2.2 Hồn thiện sách khách hàng cơng tác Marketting - Có kế hoạch chi tiết rõ ràng cho cơng việc trên: thời gian, địa điểm, chi phí, nhân đồng thời đánh giá hiệu lần thực - Nhân viên cần có trình độ đánh giá thị trường tốt, khéo léo nhận diện hội rủi ro thị trường Bên cạnh nhân viên cần trang bị kiến thức chuyên mơn tốt, nắm hết nghiệp vụ, từ tư vấn hiệu cho khách hàng - Ngân hàng cần tăng cường mối quan hệ với với quan truyền thông công chúng đồng thời cần có phận theo dõi thơng tin thị trường 3.2.3 Tăng cường sở vật chất, phát triển mạng lưới nhận diện thương hiệu SHB điểm giao dịch - Cần đầu tư mặt công nghệ thông tin lớn, ngân hàng nên bổ sung nhân viên công nghệ thông tin chi nhánh để phục vụ phát triển hệ thống khắc phục cố kịp thời có trường hợp đặc biệt - Mỗi nhân viên cần hiểu rõ nguyên tắc hoạt động hệ thống giao dịch để phục vụ khách hàng tốt đồng thời trách xảy sai sót giao dịch 3.2.4 Tăng cường đào tạo nhân trình độ cán nhân viên Trang bị cho cán kiến thức để phân tích đánh giá yếu tốtác động đến khách hàng, đặc điểm nhóm khách hàng để từ cóphương pháp tiếp cận với khách hàng có hiệu quả, thu hút ngày nhiều thêm khách hàng đến với ngân hàng Công 21 tác đào tạo cán trọng đemlại thành công việc kinh doanh ngân hàng, tạo phát triểnngày bền vững ngân hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị SHB Hội sở - Bộ phận Phát triển sản phẩm Hội sở cần tích cực làm việc để đưa sản phẩm mới, đa dạng nhiều ưu đãi đem đến cho khách hàng, đặc biệt xu hướng phát triển dịch vụ tốn trực tuyến - Hồn thiện hệ thống công nghệ thông tin hỗ trợ để giúp chi nhánh dễ dàngphân đoạn khách hàng tiêu chí cụ thể, giảm thao tác thủ công - Thực tốt công tác quản trị thương hiệu rủi ro khác ảnhhưởng tới hình ảnh, uy tín thương hiệu SHB - SHB cần hồn thiện sách nhân viên, nâng cao phúc lợi chếđộ đãi ngộ, tạo môi trường động lực làm việc cho nhân viên 3.3.2 Kiến nghị với NHNN − Ngân hàng Nhà nước cần thiết ban hành hệ thống lãisuất hợp lý, có tính ổn định lâu dài phù hợp với thời kỳ − Cần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM − Tiếp tục áp dụng biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ − Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ 22 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng, định quy mô chất lượng hoạt động ngân hàng Nguồn vốn định quy mô, cấu tài sản sinh lời ngân hàng, ảnh hưởng tới chất lượng tài sản, phát triển an toàn ngân hàng Đề tài "Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội (SHB) Chi nhánh Hồn Kiếm" hoàn thành nhiệm vụ sau:  Hệ thống hóa lý luận nguồn vốn, cơng tác huy động vốn NHTM nhân tố ảnh hưởng  Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn SHB Hồn Kiếm, qua đánh giá kết đạt mặt hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế  Đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Chi nhánh, đề xuất số kiến nghị với SHB Hội sở với NHNN nhằm hỗ trợ tốt cho tính hiệu giải pháp  ... trạng hoạt động huy động vốn SHB Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn SHB Chi nhánh Hoàn Kiếm CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG... HOÀN KIẾM 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển SHB Chi nhánh Hồn Kiếm Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội (SHB) - Chi nhánh Hoàn Kiếm 60 chi nhánh SHB toàn quốc Ngày 01/06/2011, Ngân hàng TMCP Sài. .. vốn huy động tạichi nhánh thời kỳ để xây dựng chi? ??n lược giải pháp huy động vốn phù hợp 13 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SHB CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.1 GIỚI THIỆU VỀ SHB CHI NHÁNH