Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thành nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - TRẦN THỊ LOAN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH NAM (BIDV THÀNH NAM) LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội – 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - TRẦN THỊ LOAN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH NAM (BIDV THÀNH NAM) LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỦY BÌNH Hà Nội - 2018 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc BẢN XÁC NHẬN CHỈNH SỬA LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên tác giả luận văn: Trần Thị Loan Đề tài luận văn: Thực trạng giải pháp huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số HV: CB160427 Tác giả, Người hướng dẫn khoa học Hội đồng chấm luận văn xác nhận tác giả sửa chữa, bổ sung luận văn theo biên họp Hội đồng ngày 02/08/2018 với nội dung sau: Chỉnh sửa lại đối tượng phạm vi nghiên cứu Chỉnh sửa lại tiêu đề cho phù hợp, ghép mục 2.5 2.6 Chỉnh sửa biểu mẫu cho dễ nhận dạng Chỉnh sửa lỗi tả, lỗi danh mục chữ viết tắt, chỉnh sửa hình vẽ cho phù hợp Ngày Giáo viên hướng dẫn tháng năm 2018 Tác giả Luận văn Chủ tịch Hội đồng i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, không chép Nội dung Luận văn có tham khảo sử dụng nguồn tài liệu, số liệu từ báo cáo tổng kết kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016 và2017 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, tài liệu, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu Luận văn Ngày tháng năm 2018 Tác giả Trần Thị Loan ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo Viện kinh tế quản lý Trường Đại học Bách khoa Hà Nội tận tình giảng dạy giúp đỡ tơi q trình học tập rèn luyện trường Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến giáo viên hướng dẫn TS Trần Thủy Bình tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình thực Luận văn Mặc dù thân có nhiều cố gắng, thời gian trình độ cịn hạn chế, nên Luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận góp ý chân thành thầy giáo, cô giáo bạn đọc để Luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Ngày tháng năm 2018 Tác giả Trần Thị Loan iii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm vốn 11 1.2.2 Vai trò huy động vốn hoạt động ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Nhân tố khách quan 21 1.4 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.4.1 Thị phần huy động vốn 22 1.4.2 Quy mô nguồn vốn huy động 23 1.4.3 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 23 1.4.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động 24 1.4.5 Thu nhập ròng từ huy động vốn 25 1.4.6 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV THÀNH NAM GIAI ĐOẠN 2015-2017 28 2.1 Tổng quan BIDV Thành Nam 28 2.1.1 Lịch sử hình thành BIDV 28 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển BIDV Thành Nam 28 2.2 Chức nhiệm vụ máy tổ chức BIDV Thành Nam 29 2.2.1 Chức nhiệm vụ 29 2.2.2 Bộ máy tổ chức 29 2.3 Kết kinh doanh BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 31 iv 2.3.1 Chỉ tiêu quy mô chất lượng 32 2.3.2 Chỉ tiêu hiệu 37 2.4 Kết huy động vốn BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 39 2.4.1 Thị phần huy động vốn BIDV Thành Nam địa bàn 39 2.4.2 Quy mô nguồn vốn huy động 42 2.4.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 44 2.4.4 Thu nhập ròng từ huy động vốn 53 2.4.5 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn 56 2.5 Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV Thành Nam 58 2.5.1 Công tác triển khai hoạt động huy động vốn 58 2.5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 59 2.5.3 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động 67 2.5.4 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn BIDV Thành Nam 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV THÀNH NAM 75 3.1 Mục tiêu, định hướng huy động vốn BIDV Thành Nam đến 2020 75 3.1.1 Mục tiêu 75 3.1.2 Định hướng 75 3.2 Giải pháp huy động vốn BIDV Thành Nam 76 3.2.1 Phát triển, mở rộng mạng lưới phòng giao dịch 76 3.2.2 Mở rộng công tác truyền thông, quảng bá 81 3.2.3 Đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 83 3.3 Một số kiến nghị công tác huy động vốn 88 3.3.1 Đối với Chính phủ 88 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 92 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 94 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 Phụ lục 01: 99 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM Máy giao dịch tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CKH Có kỳ hạn ĐCTC Định chế tài EUR Đồng tiền chung Châu Âu Euro HĐV Huy động vốn KDNT&PS Kinh doanh ngoại tệ phái sinh KKH Không kỳ hạn NH Ngắn hạn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Máy toán thẻ TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDH Trung dài hạn TMCP Thương mại cổ phần USD Đô la Mỹ VND Việt Nam đồng vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ HÌNH VẼ Bảng 2.1: Kết kinh doanh số tiêu BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.2: Quy mơ tín dụng BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.3: Chất lượng tín dụng BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.4: Huy động vốn BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.5: Chỉ tiêu hiệu KD BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.6: Kết HĐV TCTD địa bàn tỉnh Nam Định 2015-2017 Bảng 2.7: Quy mô huy động vốn BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.9: HĐV theo đối tượng khách hàng BIDV Thành Nam 2015-2017 Bảng 2.10: Cơ cấu HĐV theo loại tiền tệ BIDV Thành Nam 2015-2017 Bảng 2.11: HĐV theo loại tiền tệ BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.12: Cơ cấu HĐV theo kỳ hạn BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.13: Huy động vốn theo kỳ hạn BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.14: Thu nhập ròng từ HĐV BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.15: Thu nhập ròng HĐV theo kỳ hạn BIDV Thành Nam 2015-2017 Bảng 2.16: Cân đối HĐV sử dụng vốn theo quy mô BIDV Thành Nam 2015-2017 Bảng 2.17: Cân đối HĐV sử dụng vốn theo kỳ hạn BIDV Thành Nam 2015-2017 Hì nh 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Thành Nam Hì nh 2.2: Thị phần HĐV TCTD địa bàn tỉnh Nam Định 2015-2017 Hì nh 2.3: Quy mô huy động vốn BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Hì nh 2.4: Biến động nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Hì nh 2.5: Biến động HĐV theo loại tiền tệ BIDV Thành Nam 2015-2017 Hì nh 2.6: Biến động HĐV theo kỳ hạn BIDV Thành Nam 2015-2017 Hì nh 2.7: Thu nhập rịng HĐV bình quân BIDV Thành Nam 2015-2017 Hì nh 2.8: Cân đối HĐV sử dụng vốn theo quy mơ BIDV Thành Nam 2015-2017 Hì nh 2.9: Cân đối HĐV sử dụng vốn theo kỳ hạn BIDV Thành Nam 2015-2017 vii PHẦN MỞ ĐẦU Lý thực đề tài Trải qua gần 70 năm xây dựng phát triển, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đạt thành tựu quan trọng góp phần tích cực vào nghiệp xây dựng bảo vệ Tổ quốc Đây mạch máu kinh tế đầu tàu hệ thống tài chí nh - tiền tệ Ngân hàng cịn nơi khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế Đối với hoạt động ngân hàng vốn yếu tố quan trọng định hoạt động kinh doanh, "chìa khố" đảm bảo cho tăng trưởng, sở để ngân hàng đưa sách phù hợp cho đầu tư phát triển Nhưng thực tế ngân hàng thương mại cổ phần vốn tự có chiếm tỉ lệ nhỏ, lại vốn huy động, vốn vay vốn khác Do khẳng định vốn huy động hay cơng tác huy động vốn có vai trị to lớn định đến khả hoạt động phát triển ngân hàng Huy động vốn việc khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế thông qua cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế xã hội hay tổ chức tín dụng nước Hiện Việt Nam, hoạt động huy động vốn ngân hàng tồn nhiều yếu nguồn vốn huy động trung dài hạn cho đầu tư thiếu, chủ yếu vốn ngắn hạn dẫn tới cấu vốn bất hợp lý tiểm ẩn rủi ro kì hạn; cơng tác huy động vốn chưa thực thu hút khách hàng, quy mô không ổn định vốn cho vay bị sử dụng lãng phí Mặc dù thiếu vốn để đầu tư cho kinh tế thực tế lượng vốn nước (đặc biệt nguồn vốn dân cư) quốc tế lớn mà ngân hàng chưa khai thác hiệu Do đó, việc tăng cường công tác huy động vốn với ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Nằm hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam, BIDV Thành Nam hoàn thiện nhằm phát huy mạnh nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Nhưng bên cạnh thành cơng, Ngân hàng gặp phải khó khăn vấn đề huy động vốn tốc độ tăng trưởng vốn cịn thấp khơng ổn định, cấu nguồn vốn chưa hợp lý, chi phí huy động vốn cao, việc sử dụng nguồn vốn huy động chưa thực hiệu Chính vậy, việc tiếp tục nghiên cứu đưa giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động huy động vốn BIDV Thành Nam có ý nghĩa to lớn mặt lý luận thực tiễn Và lý em thực đề tài “Thực Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn Qua việc kiểm tra khả ứng xử nhân viên, BIDV Thành Nam mặt khen thưởng để khích lệ, mặt khác rút yếu để có biện pháp cải thiện kịp thời Từ đó, ngày nâng cao chất lượng phục vụ BIDV Đối với nhân viên lẫn nhân viên cũ, cần làm cho họ hiểu rõ tầm quan trọng việc thường xuyên nghiên cứu, học tập để cập nhật kiến thức chuyên môn kiến thức xã hội, gắn lý luận với thực tiễn để vận dụng cách linh hoạt, sáng tạo có hiệu Nâng cao khả giao tiếp để bán hàng chăm sóc khách hàng sau bán Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, chất lượng sản phẩm dịch vụ mục tiêu quan trọng mà ngân hàng hướng tới, khả giao tiếp cơng cụ đưa sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng Kỹ giao tiếp cán giao dịch yếu tố quan trọng tạo ấn tượng tốt đẹp, tin tưởng định khách hàng ngân hàng, định đến việc hỗ trợ khách hàng ngân hàng Như vậy, giao tiếp cán ngân hàng tác động trực tiếp đến tiến tình định sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính vậy, nâng cao khả giao tiếp cán giao dịch việc cần phải thực Để làm việc này, cán giao dịch BIDV Thành Nam phải hiểu tiếp xúc với khách hàng, việc nắm vững chun mơn cịn cần thực tốt ngun tắc sau: Một là, nguyên tắc tôn trọng khách hàng: Tôn trọng khách hàng thể việc cán giao dịch biết cách cư xử cơng bằng, bình đẳng khách hàng Tơn trọng khách hàng cịn biểu việc cán giao dịch biết lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng, biết khắc phục, ứng xử khéo léo, linh hoạt làm hài lòng khách hàng, biết cách sử dụng ngơn ngữ dễ hiểu, có văn hóa, trang phục gọn gàng, quy định ngân hàng, đón tiếp khách hàng với thái độ tươi cười, niềm nở, nhiệt tình, thân thiện thoải mái… 85 Hai là, nguyên tắc giao dịch viên góp phần tạo nên trì khác biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Sự khác biệt không chất lượng sản phẩm dịch vụ mà cịn biểu nét văn hóa phục vụ khách hàng cán giao dịch, làm cho khách hàng thấy thoải mái, hài lòng nhận thấy khác biệt để lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng Ba là, nguyên tắc biết lắng nghe hiệu biết cách nói: Cán giao dịch tiếp xúc trực tiếp với khách hàng phải biết hướng phía khách hàng, ln nhìn vào mặt họ biết mỉm cười lúc Khi khách hàng nói, cán giao dịch cần bày tỏ ý không nên ngắt lời trừ muốn làm rõ vấn đề Cán giao dịch cần khuyến khích khách hàng chia sẻ mong muốn họ loại sản phẩm mà họ sử dụng, biết kiềm chế cảm xúc, biết sử dụng ngơn ngữ sáng dễ hiểu bình tĩnh giải tình gặp phản ứng khách hàng, biết lắng nghe, tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng để việc trao đổi tiếp nhận thơng tin mang tính hai chiều, giúp cho cán giao dịch nắm bắt thông tin kịp thời, tư vấn cho lãnh đạo cấp đưa cải tiến sản phẩm dịch vụ giảm bớt thủ tục hành khơng cần thiết giao dịch Bốn là, nguyên tắc trung thực giao dịch với khách hàng: Mỗi cán giao dịch cần hướng dẫn cẩn thận, tỉ mỉ, nhiệt tình trung thực cho khách hàng thủ tục hành với quy định ngân hàng, quyền lợi trách nhiệm khách hàng sử dụng loại hình dịch vụ Trung thực biểu việc thẩm định thực trạng hồ sơ khách hàng, khơng có đòi hỏi yêu cầu với khách hàng để vụ lợi Năm là, nguyên tắc kiên nhẫn, biết chờ đợi tìm điểm tương đồng, mối quan tâm chung để cung cấp dịch vụ, hợp tác hai bên có lợi: Trong q trình tiếp xúc trực tiếp, cán giao dịch cần biết chờ đợi, biết chọn điểm dừng, biết tạo ấn tượng để khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng mình, hiểu tâm lý, nhu cầu khách hàng, tư vấn cho khách hàng lợi ích họ sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sáu là, nguyên tắc gây dựng niềm tin trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng: Trên thực tế, muốn gây dựng niềm tin bền vững, muốn trì mối quan hệ với khách hàng lâu dài cán giao dịch nên hiểu việc khách hàng chấp nhận 86 sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bắt đầu cho chiến lược tiếp cận làm hài lòng khách hàng, mà phải thơng qua dịch vụ chăm sóc khách hàng sau giao dịch thực Trước đời ngày nhiều ngân hàng, tính cạnh tranh gay gắt, khơng cịn cách khác, BIDV Thành Nam phải hướng đến khách hàng, phải tìm cách thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, mà phải tăng cường chất lượng đội ngũ nhân viên, người có vai trị định đến thành công ngân hàng 3.2.3.4 Triển khai thực Đào tạo Trường Đào tạo cán BIDV: Mỗi khóa học Trường Đào tạo cán tổ chức, Chi nhánh nên cử khoảng 23 cán đầu mối tham gia Sau tham gia cán triển khai đào tạo lại Chi nhánh Tổ chức lớp đào tạo Chi nhánh: Định kỳ năm lần Chi nhánh nên mời chuyên gia đào tạo kỹ giao tiếp, kỹ bán hàng chăm sóc khách hàng đào tạo Chi nhánh để đào tạo đào tạo lại cho toàn thể cán nhân viên Chi nhánh Cán nhân viên Chi nhánh tự nghiên cứu học tập: Bản thân cán nhân viên Chi nhánh phải có ý thức tự nghiên cứu, cập nhật văn bản, nghiệp vụ Tổ chức hội thảo, thảo luận Chi nhánh: Định kỳ tháng lần Chi nhánh tổ chức buổi thảo luận Chi nhánh Các cán đầu mối cử học Trường Đào tạo cán truyền đạt lại kiến thức Các văn bản, nghiệp vụ triển khai, vướng mắc q trình làm việc đưa thảo luận… Kiểm tra nghiệp vụ Chi nhánh: Định kỳ tháng lần Chi nhánh sử dụng ngân hàng câu hỏi BIDV để kiểm tra tất mảng nghiệp vụ Chi nhánh Đối với đợt thi, chọn 01 giải nhất phần thưởng 3.000.000 đồng, giải nhì phần thưởng 2.000.000 đồng, giải ba phần thưởng 1.000.000 đồng Các cán có điểm thi khơng đạt u cầu bị trừ điểm thi đua 87 3.2.3.5 Chi phí thực (Tính năm thực giải pháp) Nội dung STT Chi phí (đồng) Đào tạo Trường Đào tạo cán BIDV (Trung bình năm khoảng 20 lớp, lớp khoảng ngày) - Chi phíđào tạo: 10 trđ * 20 = 200 trđ 300.000.000 - Chi phí lại, ăn ở: trđ * 20 = 100 trđ Tổ chức đào tạo Chi nhánh: 10 trđ * lần 20.000.000 Hội thảo, thảo luận Chi nhánh (12 lần/01 năm) - Chi cho giảng viên, cán đầu mối: 0,5 trđ * 03 cán * 12 102.000.000 - Chi cho học viên: 0,1 trđ * 70 cán * 12 Kiểm tra nghiệp vụ Chi nhánh (02 lần/01 năm) - 01 giải nhất: trđ * * 20.000.000 - 02 giải nhì: trđ * * - 03 giải ba: trđ * * Dự phòng 20.000.000 Tổng cộng 462.000.000 3.2.3.6 Dự kiến kết đạt Thơng qua q trình đào tạo, toàn cán nhân viên BIDV Thành Nam trang bị kiến thức chuyên môn, khả giao tiếp với khách hàng, từ nâng cao hiệu huy động vốn Dự kiến sau thực giải pháp quy mô huy động vốn tăng trưởng khoảng 5% kết hoạt động kinh doanh tăng trưởng khoảng 3%: + Huy động vốn: Tăng trưởng 150 tỷ đồng + Lợi nhuận: 1,4 tỷ đồng 3.3 Một số kiến nghị công tác huy động vốn 3.3.1 Đối với Chính phủ - Ổn định kinh tế vĩ mơ Ổn định kinh tế vĩ mơ có ý nghĩa vai trò quan trọng nhiều phương diện, đặc biệt mối quan hệ gắn kết chặt chẽ với tăng trưởng kinh tế Có ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền tạo điều kiện thuận lợi để 88 trì trật tự thúc đẩy đầu tư, sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, qua thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nói chung hoạt động huy động vốn ngân hàng nói riêng Hiện nay, tình hì nh kinh tế giới vàkhu vực diễn biến phức tạp, khó lường, rủi ro lạm phát tăng cao trước biến động giá lượng, hàng hóa giới khả chống chịu kinh tế nước ta hạn chế Để ổn định kinh tế vĩ mơ, Chính phủ Việt Nam cần tập trung thực số giải pháp sau: Thực chí nh sách tiền tệ thận trọng, hiệu quả; điều hành cung tiền tăng trưởng tín dụng phùhợp, tránh gây sức ép lên lạm phát; thúc đẩy cấu lại tổ chức tí n dụng, xử lý nợ xấu gắn với bảo đảm chất lượng tí n dụng, lànhững lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cho vay tiêu dùng bất động sản; phấn đấu giảm mặt lãi suất; giữ ổn định giátrị đồng tiền, điều hành tỷ giátheo tí n hiệu thị trường, không để biến động lớn, phùhợp với diễn biến lạm phát, tăng dự trữ ngoại hối; có kịch đối phó với cúsốc từ bên ngồi vànội kinh tế Thực sách tài khóa chặt chẽ, triệt để tiết kiệm, bảo đảm kỷ luật tài chí nh, ngân sách nhà nước tất ngành, cấp; liệt chống thất thu, chuyển giá, trốn thuế, mở rộng khơng để xói mịn sở thuế; triệt để tiết kiệm chi thường xuyên, mua sắm, hội họp Cógiải pháp phùhợp bảo đảm tập trung nguồn lực để ngân sách trung ương đóng vai trị chủ đạo Huy động sử dụng có hiệu nguồn lực từ tài sản công Quản lý, sử dụng hiệu nợ công vàbảo đảm khả trả nợ, bảo đảm an tồn nợ cơng vàtài chí nh quốc gia, không để nợ công làgánh nặng mà phải làcông cụ thúc đẩy phát triển Kiểm soát tốt luồng vốn vào - ra, tăng cường công khai, minh bạch thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển ổn định thị trường chứng khoán để trở thành kênh huy động vốn trung vàdài hạn quan trọng kinh tế, góp phần chia sẻ gánh nặng với hệ thống ngân hàng Tập trung giải hiệu toán phân bổ hợp lýnguồn lực phạm vi nước, ngành, vùng, địa phương Trước tiên xem xét, tập trung nguồn lực cho vùng, khu vực, đối tượng cóhiệu sử dụng cao để tạo “chiếc bánh” to hơn; sau thời gian cónguồn lực lớn để phát triển cân bằng, bền vững cho vùng, khu vực, đối tượng lại Cần đẩy nhanh tiến độ thực giải ngân vốn đầu tư cơng; rà sốt, phân bổ vốn đầu tư công hợp lý để thúc đẩy đầu tư tư nhân hình thức đầu tư dạng hợp tác công tư, ưu tiên cho phát triển hệ thống kết cấu hạ tầng.Về thương mại, cần tiếp tục thực giải pháp thúc đẩy xuất khẩu, kiểm soát nhập với cơng cụ chí nh sách, hàng rào kỹ thuật phù hợp với thông lệ quốc tế, phấn đấu cân vàthặng dư thương mại bền vững; đồng 89 thời tăng cường liên kết theo chuỗi giátrị, nâng cao giátrị gia tăng, kết nối khu vực kinh tế nước với khu vực FDI, thị trường nước vàthị trường quốc tế Tiếp tục thực lộ trình giáthị trường, thực nghiêm quy định pháp luật giá, chống độc quyền giá, cạnh tranh không lành mạnh, thao túng nâng giá, vi phạm pháp luật Thúc đẩy phát triển vàquản lý tốt thương mại điện tử vàcác hì nh thức sản xuất kinh doanh Làm tốt công tác quản lýthị trường, làthị trường bán lẻ, không để bị thao túng; thực đồng giải pháp phịng chống bn lậu, gian lận thương mại để góp phần bảo vệ phát triển sản xuất tiêu dùng nước Thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh, tạo tảng vi môvững cho ổn định vĩ mô Xác định rõ ngành, lĩnh vực, sản phẩm có lợi cạnh tranh chủ đạo để cónhững sách hỗ trợ phát triển phùhợp theo chế thị trường, đặc biệt trọng khâu tiêu thụ sản phẩm, đầu Các ngành chế biến chế tạo, nông nghiệp, dịch vụ, du lịch xu phục hồi tốt Tập trung nâng cao suất lao động, hiệu quả, lực cạnh tranh vàkhả chống chịu kinh tế, ngành, lĩnh vực, doanh nghiệp thơng qua chí nh sách, giải pháp phùhợp, hữu hiệu, làthúc đẩy ứng dụng công nghệ cao, tận dụng hội cách mạng công nghiệp 4.0 Củng cố ổn định kinh tế vĩ mô cần thực đồng thời với cấu lại kinh tế ngành, lĩnh vực Tiếp tục đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, cải thiện môi trường đầu tư kinh doanh, tạo đột phá, mở rộng không gian phát triển kinh tế số sở: đẩy mạnh cấu lại, nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp nhà nước vàthực đưa kinh tế tư nhân trở thành động lực quan trọng kinh tế thị trường định hướng xãhội chủ nghĩa Hội nhập quốc tế đặt thách thức lớn ổn định kinh tế vĩ mô hội tốt để đổi cơng tác hoạch định vàthực thi chí nh sách Cần huy động, sử dụng hiệu hỗ trợ kỹ thuật, học hỏi kinh nghiệm quốc tế, tăng cường lực phân tí ch dự báo kinh tế vĩ mô phương diện tổng thể kinh tế vàtừng ngành, lĩnh vực, địa phương Nâng cao chất lượng toàn diện cơng tác điều phối chí nh sách Phát huy mạnh mẽ vai tròcác Bộ, quan tổng hợp vàcác Bộ quản lý ngành đạo thống Chí nh phủ, Thủ tướng Chí nh phủ; xây dựng sách vĩ mơ phải bảo đảm ngun tắc khơng vìlợi ích cục màvìtổng thể Cần vận dụng linh hoạt công cụ, phát huy tốt công tác điều phối vàcónhững lựa chọn chí nh sách phùhợp, đặc biệt bối cảnh sức ép lạm phát lớn nhiều nguyên nhân, có xu hướng tăng giá dầu thơvàmột số hàng hóa thị trường giới Chính phủ có 90 kiểm sốt tốt lạm phát thìmới có điều kiện để tiếp tục giảm mặt lãi suất, hỗ trợ phát triển sản xuất kinh doanh Để phục vụ hiệu cho công tác đạo điều hành Chí nh phủ vàcác cấp, ngành, cần tập trung xây dựng hệ thống thông tin liệu vàcảnh báo sớm kinh tế vĩ mô tầm quốc gia vàcác ngành, lĩnh vực trọng yếu kinh tế Đồng thời, nâng cao hiệu lực hiệu lãnh đạo, đạo điều hành máy hành nhà nước, làm tốt cơng tác phịng chống tham nhũng lãng phí,góp phần củng cố niềm tin nhà đầu tư, doanh nghiệp người dân Chính phủ cần sử dụng linh hoạt cơng cụ sách để ứng phó kịp thời với biến động tình hình quốc tế, nước để giữ ổn định kinh tế vĩ mô Điều hành kinh tế vĩ mơ vừa làkhoa học, vừa lànghệ thuật, địi hỏi cấp, ngành phải chủ động, linh hoạt, bám sát thực tiễn, không ngừng đổi sáng tạo, góp phần quan trọng cải thiện mạnh mẽ mơi trường đầu tư kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh, đưa kinh tế nước ta vững bước đường phát triển nhanh bền vững - Hoàn thiện thể chế pháp luật ngân hàng nâng cao hiệu thực thi pháp luật Tập trung rà soát, sửa đổi, ban hành văn bản, tạo sở pháp lý đồng cho hoạt động điều hành sách tiền tệ, hoạt động tốn, sách an tồn vĩ mơ, ổn định tài chính, cấu lại tổ chức tín dụng, xử lý nợ xấu đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả; xem xét ban hành Luật để có khn khổ pháp lý đầy đủ, đồng xử lý tổ chức tín dụng yếu kém, xử lý nợ xấu tăng cường an toàn, ổn định hoạt động ngân hàng Tăng cường phổ biến giáo dục pháp luật, luật, luật, nghị công ước quốc tế mà Việt Nam thành viên Hồn thiện khn khổ pháp lý hỗ trợ tái cấu tổ chức tín dụng, xử lý nợ xấu tăng cường an toàn, ổn định hoạt động ngân hàng nhằm giải vấn đề bất cập, xung đột pháp lý văn quy phạm pháp luật ngành Ngân hàng với văn quy phạm pháp luật khác liên quan để tháo gỡ khó khăn việc xử lý nợ xấu, bổ sung quy định để tăng cường xử lý việc sở hữu chéo, ngăn ngừa lạm dụng quyền quản trị, điều hành, quyền cổ đông lớn để thao túng hoạt động tổ chức tín dụng bất cập pháp lý liên quan khác; Tiếp tục xây dựng hoàn thiện bản, đồng khung pháp lý an toàn hoạt động ngân hàng, tra, giám sát ngân hàng, quản trị hoạt động TCTD phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế đáp ứng yêu cầu mở cửa thị trường tài chính, quản lý, phát triển hệ thống ngân hàng giai đoạn nay, 91 đồng thời tạo môi trường pháp lý thuận lợi, an toàn cho hoạt động kinh doanh TCTD, cấu lại TCTD xử lý nợ xấu Trong đó, ưu tiên ban hành triển khai thực quy định trình tự, thủ tục tra, giám sát ngân hàng; quy định quản trị rủi ro TCTD; nghiên cứu, sửa đổ i, bổ sung quy đinh ̣ về các tỷ lê ̣, giới ̣n an toàn; quy đinh ̣ về mua, bán và xử lý nơ ̣ xấ u Tiếp tục triển khai có hiệu đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Hồn thành vàtriển khai dự án tập trung hóa mở rộng dịch vụ toán ngoại tệ hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Xây dựng, phát triển hệ thống bù trừ điện tử tự động cho giao dịch toán bán lẻ, tiêu chuẩn thẻ chip nội địa thực chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip; tăng cường kết nối hạ tầng toán điện tử hệ thống ngân hàng với hạ tầng toán đơn vị khác nhằm thúc đẩy toán điện tử thương mại điện tử; ứng dụng phương tiện mơhì nh toán đại, dễ sử dụng phù hợp với điều kiện nông thôn Tiếp tục triển khai có hiệu thỏa thuận hợp tác liên để đẩy mạnh phát triển toán điện tử Việt Nam Xây dựng chế tính thu phí hợp lý, đảm bảo công khai, minh bạch khuyến khích khách hàng lựa chọn tốn qua ngân hàng sử dụng dịch vụ công 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước - Điều hành thực thi sách tiền tệ, tín dụng, ngoại hối: NHNN cần bám sát diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ để chủ động điều hành đồng bộ, linh hoạt công cụ sách tiền tệ, hỗ trợ khoản cho tổ chức tín dụng nhằm ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối, ổn định mặt lãi suất, tỷ giá… Tập trung kiểm soát chặt chẽ tốc độ tăng trưởng tín dụng chất lượng tín dụng toàn hệ thống TCTD phù hợp với mục tiêu tăng trưởng kinh tế diễn biến kinh tế vĩ mô Đẩy mạnh hoạt động kết nối ngân hàng - doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp tiếp cận vốn Kiểm soát tín dụng lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro đầu tư kinh doanh bất động sản, chứng khốn, tín dụng tiêu dùng Qn triệt đơn vị hệ thống chấp hành nghiêm quy định NHNN, đặc biệt vấn đề lãi suất huy động cho vay, phí cho vay, tiêu tăng trưởng tín dụng - Tăng cường cơng tác tra, giám sát, kiểm tra, kiểm soát nội ngăn ngừa vi phạm pháp luật lĩnh vực ngân hàng 92 Tập trung hồn thiện khn khổ pháp lý sách quản lý, hoạt động tra, giám sát ngân hàng, quy định an toàn hoạt động ngân hàng, quy định quản trị, điều hành, quy định quản lý rủi ro TCTD, quy định công khai, minh bạch theo hướng chặt chẽ, an tồn phù hợp với thơng lệ, chuẩn mực quốc tế nhằm hình thành chuẩn mực, điều kiện an toàn cao hoạt động ngân hàng Tập trung công tác tra, giám sát vào lĩnh vực tiềm ẩn nguy rủi ro, dễ phát sinh sai phạm để phát hiện, cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng; xử lý nghiêm trường hợp vi phạm, hành vi vi phạm NHNN cảnh báo - Về công tác cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng xử lý nợ xấu Theo dõi, giám sát chặt chẽ tiến độ, kết thực phương án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu TCTD; đặc biệt việc thực giải pháp nâng cao lực tài chính, chất lượng tín dụng, chuyển đổi mơ hình kinh doanh, quản trị, điều hành, nâng cao lực cạnh tranh giải pháp xử lý nợ xấu… Xây dựng kế hoạch đẩy mạnh việc triển khai áp dụng nguyên tắc quản trị rủi ro theo thông lê ̣, chuẩ n mực quố c tế đôi với việc đẩy mạnh triển khai ứng dụng công nghệ thông tin; tăng cường tính minh bạch, cơng khai hoạt động - Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt; Hồn thiện khn khổ pháp lý hoạt động tốn; Đảm bảo an ninh, an tồn tốn điện tử, toán thẻ Rà soát, cập nhật văn quy phạm pháp luật an ninh, an tồn, bảo mật thơng tin liên quan tới tốn điện tử, toán thẻ phù hợp với thực tiễn phát triển, ứng dụng công nghệ, thực trạng tội phạm mạng lĩnh vực ngân hàng để có giải pháp đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động toán, trung gian toán - Kiến nghị khác Nâng cao chất lượng công tác dự báo, thống kê tiền tệ phục vụ hiệu công tác đạo, điều hành TCTD Đảm bảo an ninh, an tồn hoạt động tốn, kho quỹ dịch vụ ngân hàng Thực tốt vai trò đại diện cho Nhà nước, Chính phủ Việt Nam tổ chức tài chính, tiền tệ, góp phần nâng cao vị Việt Nam trường quốc tế thúc đẩy trình hội nhập hệ thống ngân hàng 93 Làm tốt công tác thông tin truyền thông để định hướng dư luận, nâng cao niềm tin người dân hoạt động ngân hàng 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Hồn thiện mơ hình tổ chức đảm bảo thống theo chiều ngang chiều dọc nhằm tăng cường phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng, hiệu đơn vị Hội sở Hội sở với chi nhánh - Tăng cường lực quản trị điều hành, đổi mạnh mẽ, sâu sắc tạo đồng thuận, thống cao toàn hệ thống định hướng phát triển hoạt động kinh doanh, quán đạo điều hành triển khai hoạt động kinh doanh theo hướng thơng suốt trực tuyến Xây dựng chuẩn hố thể chế, quy chế, quy định quản lý kinh doanh tiệm cận với thông lệ quốc tế hướng tới khách hàng mục tiêu Đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu phát triển khai thác thông tin phục vụ quản lý, điều hành - Đầu tư sở vật chất, nâng cao trình độ cơng nghệ cho Chi nhánh Có kế hoạch hỗ trợ cho Chi nhánh việc mở rộng phát triển kênh phân phối đại Cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác huy động vốn Nắm bắt làm chủ xu hướng công nghệ đại với mục đích đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm dịch vụ, đáp ứng linh hoạt, kịp thời nhu cầu khách hàng Cần thực tốt vai trị Trung tâm chăm sóc, hỗ trợ khách hàng - Tăng cường mức độ nhận diện thương hiệu chung BIDV thông qua cải tiến nhận diện thương hiệu, tạo ấn tượng hình ảnh, cam kết Đồng thời xây dựng chiến lược truyền thông đủ mạnh, đổi toàn diện phong cách làm việc chuyên nghiệp, tạo hình ảnh BIDV động, đổi mới, sáng tạo, tận tâm với khách hàng - Thường xuyên tổ chức đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên hệ thống Tổ chức cho cán tham quan, học tập mô hình ngân hàng tiên tiến, đại có tính tương đồng với điều kiện hoạt động nước với mục đích tạo bước chuyển đổi cấu, chất lượng đội ngũ cán đủ điều kiện đáp ứng nhu cầu thị trường, yêu cầu vận hành theo mơ hình tổ chức Đồng thời nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đảm bảo cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng trình độ cao theo u cầu phát triển tập đồn tài xu đại hoá hội nhập quốc tế Tổ chức học tập quán triệt sâu sắc hai Quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp quy tắc ứng xử cho cán toàn hệ thống, nhằm 94 hoàn thiện phong cách làm việc, hành vi ứng xử theo chuẩn mực ngân hàng đại vị đơn vị Anh hùng Lao động thời kỳ đổi - Thường xuyên thực rà soát sản phẩm, dịch vụ, tiến hành đánh giá, so sánh sản phẩm, dịch vụ BIDV với đối thủ cạnh tranh, tiến hành đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, ưu tiên phát triển sản phẩm dịch vụ có tiềm năng, mang lại hiệu cao Phối hợp với chi nhánh thăm dò ý kiến khách hàng, tăng cường triển khai chương trình nghiên cứu thị trường khảo sát khách hàng qua kênh thoại qua mạng xã hội sản phẩm dịch vụ qua cải tiến xây dựng, cung cấp cho chi nhánh sản phẩm phù hợp với mong muốn khách hàng - BIDV cần quy định trần lãi suất huy động vốn sát với NHNN, trao quyền cho chi nhánh để chi nhánh định mức lãi suất phù hợp kịp thời với biến động địa bàn - Phân đoạn khách hàng để từ phân tích đưa sách hợp lý với đối tượng khách hàng Tăng cường, đẩy mạnh cơng tác Marketing, quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ BIDV phương tiện thơng tin đại chúng thường xun có tính chất toàn hệ thống nhằm tăng khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng bao gồm trước, sau cung cấp sản phẩm, dịch vụ - Xây dựng chế động lực cho chi nhánh thông qua triển khai chế bổ sung quỹ thu nhập cho chi nhánh gắn với quy mơ thu nhập rịng hoạt động kinh doanh Định kỳ hàng năm rà soát, đáng giá lại chế để đảm bảo chế thực động lực cho chi nhánh việc phát triển hoạt động kinh doanh Kết luận Chương Qua nghiên cứu số vấn đề hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng thương mại Chương 1, từ thực trạng huy động vốn BIDV Thành Nam đã đươ ̣c phân tích ta ̣i Chương Trên sở mục tiêu, định hướng huy động vốn BIDV Thành Nam đến năm 2020, Luận văn đề số giải pháp huy động vốn BIDV Thành Nam để thực tốt giải pháp này, Luận văn đưa số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng nhà nước Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 95 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn làhoạt động trọng tâm, xuyên suốt ngân hàng thương mại nào, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần phải đưa giải pháp huy động vốn hợp lý để đứng vững thị trường ngày cạnh tranh khốc liệt Với mục tiêu cuối đưa giải pháp huy động vốn áp dụng BIDV Thành Nam, Luận văn tiến hành nghiên cứu vàthực số nội dung sau: Một là, tìm hiểu vấn đề hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng thương mại: Luận văn tìm hiểu tổng quan NHTM, hoạt động chủ yếu NHTM, trình bày vai trò nguồn vốn hoạt động NHTM, hình thức huy động vốn NHTM, đồng thời Luận văn phân tích yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM đưa số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM Hai là, phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Thành Nam giai đoạn 2015 – 2017: Luận văn khái quát lich nh ̣ sử hì thành cấu tổ chức BIDV Thành Nam, đồng thời tiến hành phân tích số kết hoạt động kinh doanh, đặc biệt kết hoạt động huy động vốn BIDV Thành Nam giai đoạn 2015-2017 Qua phân tích, Luận văn vào đánh giá thực trạng, kết đạt được, hạn chế nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV BIDV Thành Nam Đồng thời Luận văn khảo sát ý kiến khách hàng để đưa đánh giá khách quan hoạt động HĐV BIDV Thành Nam Ba là, đề số giải pháp huy động vốn BIDV Thành Nam: Sau nghiên cứu số vấn đề hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng thương mại phân tích thực trạng huy động vốn BIDV Thành Nam, sở mục tiêu, định hướng huy động vốn BIDV Thành Nam đến năm 2020, Luận văn đề số giải pháp huy động vốn BIDV Thành Nam, đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng nhà nước Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 96 Công tác huy động vốn NHTM vấn đề lớn phức tạp, đòi hỏi phải có q trình nghiên cứu kỹ chiều sâu chiều rộng Tuy nhiên, hạn chế mặt thời gian trình độ, kiến thức tác giả, Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu đơn giản thống kê, so sánh, phân tích, khảo sát nên đánh giá chưa sâu sắc Mặt khác, phạm vi nghiên cứu Luận văn BIDV Thành Nam thành lập 03 năm nên chưa có nhiều biến động chưa chịu tác động rõ rệt yếu tố ảnh hưởng, kết luận rút sở thực trạng BIDV Thành Nam, vậy, muốn áp dụng giải pháp Luận văn vào Ngân hàng khác cần phải nghiên cứu thêm Bản thân tác giả công tác BIDV Thành Nam nên tác giả mong muốn nghiên cứu phát triển đề tài sâu rộng lý thuyết việc vận dụng bám sát tình hình hoạt động huy động vốn BIDV Thành Nam Tác giả mong nhận đóng góp ý kiến thày giáo, cô giáo bạn đọc để nghiên cứu tác giả hoàn thiện Trân trọng cảm ơn! 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Phan Thị Thu Hà; Quản trị ngân hàng thương mại; Nhà xuất Giao thông vận tải; 2015 Vũ Văn Hóa, Đinh Xuân Hạng; Lý thuyết tiền tệ; Nhà xuất Tài chính; 2008 Tơ Ngọc Hưng; Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng; Nhà xuất Thống kê; 2000 Nguyễn Thị Mùi, Trần Cảnh Toàn; Quản trị ngân hàng thương mại; Nhà xuất Tài chính; 2011 Lê Văn Tư; Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại; Nhà xuất Tài chính; 2009 Tài liệu dịch David Cox; Nghiệp vụ ngân hàng đại; Nhà xuất Chính trị Quốc gia; 1997 Frederic S.Mishkin; Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính; Nhà xuất Khoa học kỹ thuật; 1999 Tài liệu tham khảo khác Báo Cáo thường niên BIDV năm 2015, 2016, 2017 Báo cáo giám sát phân tích hoạt động NHTM, NHCSXH, Cơng ty tài Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nam Định năm 2015, 2016, 2017 10 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV Thành Nam năm 2015, 2016, 2017 Các website tham khảo www.mof.gov.vn : Bộ Tài www.sbv.gov.vn : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam www.bidv.com.vn : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 98 Phụ lục 01: PHIẾU KHẢO SÁT (Hoạt động huy động vốn BIDV Thành Nam) BIDV Thành Nam xin trân trọng cảm ơn Quý khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm huy động vốn ngân hàng Để cung cấp sản phẩm huy động vốn cách tốt nhất, kính đề nghị Quý khách hàng vui lòng điền đầy đủ nội dung sau đây: I Thông tin khách hàng Họ tên:……………………………………………… Tuổi:…………………… Nghề nghiệp: ……………………………………………Thu nhập:……………… Đối tượng khách hàng: □ cá nhân □ Tổ chức II Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV Thành Nam STT A Tiêu chí đánh giá Tốt Quy trình thủ tục đơn giản, thuận tiện Sản phẩm đa dạng, phong phú Chính sách lãi suất hấp dẫn, linh hoạt Thái độ phục vụ chuyên nghiệp, thân thiện vàam hiểu dịch vụ Máy móc thiết bị đại, xử lý xác Các dịch vụ kèm đa dạng thiết thực Uy tín thương hiệu ngân hàng Chính sách chăm sóc khách hàng Mạng lưới giao dịch 10 Cơ sở vật chất điểm giao dịch 99 B C Khá T.bì nh D E Yếu Kém ... thành bốn ngân hàng có chất lượng uy tín hàng đầu Việt Nam 2.1.2 Qtrình hì nh thành v? ?phát triển BIDV Thành Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam (gọi tắt BIDV Thành. .. ? ?Thực trạng giải pháp huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam? ?? Hy vọng kết nghiên cứu Luận văn góp phần nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Thành Nam. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - TRẦN THỊ LOAN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH NAM