Quy trình cho vay vốn tại ngân hàng TMCP hàng hải việt nam chi nhánh long xuyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG XUYÊN TÊN: HUỲNH NGỌC MẠI MSSV: DTC142282 LỚP: DH15TC CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP An Giang, 11/04/2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG XUYÊN TÊN: HUỲNH NGỌC MẠI MSSV: DTC142282 LỚP: DH15TC CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN HỮU TRÍ An Giang, 11/04/2018 LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian thực tập Ngân hàng em tích lũy kinh nghiệm cần thiết công việc sau em Là dạy tận tình anh, chị Ngân hàng Trong thời gian đó, Ngân hàng cung cấp cho em số liệu, truyền đạt kiến thức cần thiết để hoàn thành báo cáo tốt nghiệp Trước tiên em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên tạo điều kiện cho em thực tập chi nhánh Em xin cảm ơn tất anh chị, đặc biệt anh, chị Phịng kinh doanh Ngân hàng tận tình giúp đỡ, hướng dẫn giải đáp thắc mắc, nhiệt tình giúp em việc thu thập số liệu tạo điều kiện cho chúng em học hỏi Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy hướng dẫn Nguyễn Hữu Trí tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt thời gian thực báo cáo thực tập tốt nghiệp để em hồn thành tốt báo cáo Cảm ơn tất bạn bè em nhiệt tình đóng góp ý kiến, sửa lỗi để em hồn thành sớm hồn chỉnh Kính chúc Q thầy cơ, Ban giám đốc anh chị Ngân hàng dồi sức khỏe, gặt hái nhiều thành cơng, ln hồn thành tốt công tác Em xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày 09 tháng 04 năm 2018 Sinh viên thực Huỳnh Ngọc Mại i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC HÌNH v DANH MỤC BIỂU ĐỒ v PHẦN 1: MỞ ĐẦU PHẦN 2: NỘI DUNG 2.1 LỊCH LÀM VIỆC 2.2 GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển NH TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Long Xuyên 2.2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên 2.2.3 Chức phòng ban 2.3 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.3.1 Hoạt động chuyên ngành 2.3.2 Môi trường làm việc đơn vị 12 2.3.3 Nhận xét 13 2.4 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 14 2.5 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 15 2.6 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 15 2.6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 15 2.6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề học hỏi 16 2.6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 17 2.6.4 Chi tiết cơng việc mà thân đóng góp cho đơn vị thực tập 18 TÀI LIỆU THAM KHẢO 19 iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN : Ngân Hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương Mại Cổ Phần TCTD : Tổ chức Tín dụng DVKH : Dịch Vụ Khách Hàng NV : Nhân Viên KSV : Kiểm Soát Viên TT KHCN : Trung Tâm Khoa Học - Công Nghệ GĐ : Giám đốc iv DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Bảng 2: Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 3: Đánh giá chung hoạt động cho vay NH TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2015 – 2017 DANH MỤC HÌNH Hình Sơ đồ cấu tổ chức MSB – Chi nhánh Long Xuyên DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Hệ số thu nợ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2015 – 2017 Biểu đồ 2: Tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2015 – 2017 10 Biểu đồ 3: Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2015 - 2017 11 Biểu đồ 4: Vịng quay vốn tín dụng Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2015 - 2017 12 v PHẦN 1: MỞ ĐẦU Hệ thống Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam chiếm vị trí chiến lược quan trọng việc đáp ứng nhu cầu vay vốn kinh tế Nhất thời kì hội nhập kinh tế giới khu vực, việc tham gia vào sân chơi lớn quốc tế buộc Nhà nước phải mở cửa cho cơng ty nước ngồi xâm nhập vào Việt Nam thúc đẩy kinh tế phát triển Chính điều làm cho Ngân hàng nước hỗ trợ cho doanh nghiệp mặt, đặc biệt cho vay vốn Do vốn có nhu cầu tất yếu để doanh nghiệp trì phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, tăng khả cạnh tranh với thị trường nhiều ngành, nhiều lĩnh vực Trong năm gần kinh tế An Giang với tăng trưởng phát triển không ngừng, nhu cầu vốn cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng, trang thiết bị để chuyển dich cấu kinh tế Để đáp ứng nhu cầu phát triển tín dụng cơng cụ đắc lực để hỗ trợ sử dụng rộng rãi Hoạt động tín dụng mang lại nguồn thu ổn định, lâu dài tốn chi phí nghiệp vụ NHTM Bên cạnh tạo lợi ích lớn cho kinh tế hầu hết hợp đồng cho vay đầu tư vào dự án mang lại lợi ích tương lai Song song tín dụng chứa nhiều rủi ro tiềm ẩn địi hỏi NHTM cần có thẩm định chặt chẽ tiến hành cho vay Nhận thấy khó khăn trước mắt tầm quan trọng nghiệp vụ cho vay nói chung hoạt động Ngân hàng nên “Quy trình cho vay vốn Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên” chọn để báo cáo thực tập tốt nghiệp PHẦN 2: NỘI DUNG 2.1 LỊCH LÀM VIỆC Theo lịch thực tập trường thời gian thực tập từ ngày 22/01/2018 – 01/04/2018 Lịch thực tập cụ thể xem phụ lục Bảng 1: Lịch làm việc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Thời gian Nội dung công việc Tuần (29/01 - 02/02/2018) - Vào NH để gặp người hướng dẫn để nhận công việc phân công - Đọc tài liệu liên quan đến Ngân hàng thực tập - Học cách sử dụng máy photo - Điền hồ sơ vay vốn Tuần (05/02 - 09/02/2018) - Xác minh thực địa khách hàng vay tín chấp - Điền thơng tin khách hàng vào hồ sơ vay vốn - Đóng dấu - Đọc tài liệu quy định cho vay Tuần (26/02 - 02/03/2018) - Tìm kiếm khách hàng mở thẻ bên Ngân hàng - Điền thông tin khách hàng vào mẫu xin mở thẻ - Tham gia buổi chia sẻ Bảo hiểm bên Ngân hàng Tuần (05/03 - 09/03/2018) - Điền thông tin khách hàng vào hồ sơ vay vốn - Cùng chuyên viên tham gia tư vấn Bảo hiểm cho khách hàng Tuần (12/03– 16/03/2018) - Xếp hạng tín dụng - Điền thơng tin khách hàng vào hồ sơ vay vốn - Đóng dấu Xác nhận GVHD Tuần (19/03 – 23/03/2018) - Xếp hạng tín dụng - Chuyển hồ sơ quầy giao dịch - Xác minh thực địa Tuần (26/03 – 30/03/2018) - Xếp hạng tín dụng - Nghe đào tạo sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp - Phát tờ rơi sản phẩm cho vay bên Ngân hàng 2.2 GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển NH TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Long Xuyên Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN Tên viết tắt: Maritime Bank Lĩnh vực hoạt động: Ngân hàng Địa chỉ: 106 Trần Hưng Đạo, P Mỹ Bình, Tp Long Xuyên, Tỉnh An Giang Điện thoại: (0296) 843 709 Số fax: (0296) 940 844 Tiền thân NH TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Trung tâm Tín dụng Mỹ Xuyên, thành lập năm 1989 theo định cấp phép UBND thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang Đến năm 1992, yêu cầu phát triển kinh tế để chấn chỉnh hoạt động tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ, NHNN Việt Nam bắt đầu tham gia quản lý hoạt động tổ chức Năm 1992, Pháp lệnh Ngân hàng Công ty tài đời Trong bối cảnh đó, Trung tâm Tín dụng Mỹ Xun có đủ điều kiện để phát triển thành Ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên với 303 triệu đồng (12/10/1992), Ngân hàng TMCP nông thôn hoạt động hiệu phát triển mạnh với mạng lưới phủ khắp huyện thị tỉnh An Giang Sau đó, đời “Luật Tổ chức tín dụng” “Luật Ngân hàng Nhà nước”đã chi phối điều chỉnh hoạt động TCTD hồi nợ nhằm đảm bảo cho đồng vốn Ngân hàng ln an tồn ln chuyển liên tục, cán tín dụng thận trọng khâu lựa chọn khách hàng, thẩm định hồ sơ, xét duyệt cho vay cách khách quan có biện pháp thu hồi nợ đến hạn cách có hiệu Tỷ lệ nợ hạn: Đây tỷ lệ đo lường chất lượng cho vay Ngân hàng Nó thể rủi ro mà Ngân hàng phải chịu thu hồi nợ hoạt động cho vay Nợ hạn tiêu Ngân hàng dựa vào để đánh giá hoạt động tín dụng tốt xấu Qua năm tỷ lệ nợ hạn 5% chứng tỏ hoạt động Ngân hàng tốt, khả quan.: Tỷ lệ nợ hạn % 6 2015 2016 2017 Năm Tỷ lệ nợ hạn Biểu đồ 2: Tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2015 – 2017 Biểu đồ cho ta thấy, tỷ lệ nợ hạn giảm qua năm Nếu so 2016 so với 2015 giảm 1%, giảm 2% so 2017 với 2016 Tỷ lệ nợ hạn giảm Ngân hàng có biện pháp thu hồi nợ tích cực hơn, thể chun mơn, tính chun nghiệp cơng tác thẩm định tín dụng khả thu hồi vốn cho vay cán tín dụng Song song với yếu tố khả quan lúc tình hình kinh tế phát triển với tín hiệu tích cực, tạo hội cho doanh nghiệp có đủ điều kiện để phát triển kinh doanh tốt có hiệu hơn, đạt nhiều lợi nhuận thực nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng hạn để trì mối quan hệ tín dụng lâu dài với Ngân hàng 10 Tỷ lệ nợ xấu: Bên cạnh nợ q hạn, cịn dùng thêm tiêu tỷ lệ nợ xấu để phân tích thực chất tình hình chất lượng tín dụng Ngân hàng, đồng thời phản ánh khả quản lý tín dụng Ngân hàng khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ khoản vay Tỷ lệ nợ xấu cao thể chất lượng tín dụng ngược lại % Tỷ lệ nợ xấu 4 3 2 2015 2016 2017 Năm Tỷ lệ nợ xấu Biểu đồ 3: Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2015 - 2017 Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn giảm đều, năm giảm 1% Qua thấy chất lượng tín dụng Maritime Bank chi nhánh Long Xuyên ngày hồn thiện hơn, tăng cao hơn, Ngân hàng ln ln quan tâm, hỗ trợ, đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn Vịng quay vốn tín dụng: Chỉ số đo lường tốc độ lưu chuyển vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ vay nhanh chậm Vòng quay tín dụng lớn việc đưa vốn vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng đạt hiệu 11 vịng Vịng quay vốn tín dụng 1,45 1,41 1,4 1,35 1,27 1,3 1,25 1,23 1,2 1,15 1,1 2015 2016 2017 Năm Vịng quay vốn tín dụng Biểu đồ 4: Vịng quay vốn tín dụng Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2015 - 2017 Qua biểu đồ thấy vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng tăng qua năm Trong vịng quay vốn tín dụng năm 2017 la cao năm, đạt 1,41 vịng Ngân hàng đạt vịng quay vốn tín dụng điều tốt Nguyên nhân chủ yếu Ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay làm cho doanh số thu nợ tăng qua năm vấn đề cho thấy nguồn vốn có chuyển biến tập trung vào tín dụng ngân hàng ngày phát triển hơn, đạt hiệu an tồn 2.3.2 Mơi trường làm việc đơn vị Môi trường làm việc Ngân hàng vô chuyên nghiệp thể khoa học cách làm việc thơng qua bố trí làm việc, góc làm việc hệ thống vận hành tuân thủ theo ngun tắc Trong Ngân hàng khơng có nhiều thời gian để nói chuyện với đồng nghiệp hay lên trang mạng xã hội để kết nối với bạn bè thay vào phải tập trung cao độ vào cơng việc thân cơng việc lĩnh vực Ngân hàng đồi hỏi xác cao Những người làm việc động, thường xuyên tiếp xúc với số, nguyên tắc xác khơng mà lại thiếu mềm mỏng, khéo léo giao tiếp Các nhân viên ln tạo khơng khí gần gũi, ân cần, giúp đỡ nhau, giao tiếp lịch nhã nhặn Lãnh đạo ln quan tâm cấp dưới, đốn đốc, nhắc nhở người làm việc 12 Trong điều kiện làm việc đại thế, nên Ngân hàng trang bị sở vật chất tiện nghi, đại sang trọng tạo cảm giác thoải mái, tự tin công việc Mơi trường có tính cạnh tranh cao, có nhiều hội thăng tiến Sự phát triển mạnh mẽ Ngân hàng tạo nhiều hội việc làm, nhân viên giao tiêu để thực theo dõi cách có hệ thống, thử thách cho nỗ lực vươn lên không ngừng thành viên Ngân hàng Môi trường đại động Làm việc Ngân hàng tiếp xúc với vấn đề sôi động kinh tế Bất kiện kinh tế ảnh hưởng đến thị trường ngược lại, thay đổi thị trường tài tiền tệ lãi suất, tỉ giá,…đều tác động đến hoạt động kinh tế khác đầu tư, ngoại thương Yếu tố khiến cho nhân viên Ngân hàng luôn chủ động nắm bắt thơng tin kinh tế, hồn thiện kĩ nghiệp vụ để tránh bị lạc hậu hay bị đào thải 2.3.3 Nhận xét Từ số phân tích ta nhìn nhận cách tổng quát hoạt động cho vay chi nhánh đạt hiệu định, thể qua việc tăng trưởng tiêu giai đoạn 2015-2017 Có thể nói kết đạt năm qua tạo đà cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên bước vào giai đoạn có nhiều thuận lợi gặp khơng khó khăn Từ địi hỏi Maritime Bank phải tiếp tục đổi mới, phát triển toàn diện, vững chắc, hiệu quả, an toàn huy động vốn, dư nợ tín dụng, dịch vụ Ngân hàng, kế tốn tài chính, tối đa hóa lợi nhuận giảm thiểu rủi ro qua tiếp tục giữ vững vị trí không ngừng lớn mạnh Ngân hàng Maritime Bank tăng cường mở rộng cho vay ngành nghề nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh người dân ngày tăng Đây tìm cịn tồn lớn xã hội góp phần xóa đói giảm nghèo nâng mức sống người dân theo sát nhịp độ phát triển chung nước Như vậy, năm qua Ngân hàng hồn thành cách xuất sắc vai trị, nhiệm vụ việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư tài trợ vốn để phát triển sản xuất, góp phần khơng nhỏ vào nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp – nông thôn tỉnh nhà An Giang Bên cạnh đó, ln thực tốt phương châm an toàn để phát triển, thực chặt chẽ cơng tác kiểm tra hoạt động tín dụng, để có biện pháp xử lý, thu hồi thích hợp, tốc độ tăng trưởng tín dụng ln tăng cao, chất lượng tốt, đảm bảo khả sinh lợi 13 giảm thiểu rủi ro Đồng thời hoạt động tín dụng thực theo nguyên tắc thỏa mãn nhu cầu vốn khách hàng, nơi đáng tin cậy mang lại phồn thịnh đến khách hàng, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế nông thơn 2.4 NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG Bắt đầu từ ngày 29/01/2018 đến Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên gặp mặt giám đốc TTKHCN để nhận cơng việc, vị trí giao Được phân cơng vào phịng kinh doanh cơng việc tiếp xúc nhiều làm hồ sơ cho vay Khi vào thực tập hỗ trợ chị hướng dẫn phịng kinh doanh cơng việc là: điền thông tin người vay, tiến hành chấm điểm người vay, xác minh thực địa, phát tờ rơi, trình hồ sơ cho GĐ TTKHCN kí,… Làm nhân viên tín dụng cơng việc cần tiến hành để làm hồ sơ vay sau: Bước quy trình cho vay việc có thơng tin, tiếp xúc khách hàng: bước nhân viên ngân hàng có nhiệm vụ thu thập thơng tin khách hàng, thông tin khách hàng cung cấp, trao đổi với nhân viên ngân hàng nhu cầu vay, mục đích vay, thu nhập khách hàng Bước quy trình cho vay hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ thủ tục Sau thu thập thông tin khách hàng điều kiện thực tế khách hàng, nhân viên ngân hàng hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ vay chi tiết Bước quy trình cho vay thẩm định Sau có thơng tin khách hàng, song song với việc khách hàng chuẩn bị hồ sơ, Ngân hàng tiến hành thẩm định khách hàng Thẩm định trình Ngân hàng xem xét lại toàn hồ sơ khách hàng cung cấp, đánh giá thông tin, nơi khách hàng Bước phê duyệt khoản vay Sau ngân hàng thẩm định xong, lập đề xuất tín dụng xin phê duyệt cấp có thẩm quyền Trên sở hồ sơ thông tin cho nhân viên báo cáo, cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt khoản vay Bước định cho vay thủ tục giải ngân Nếu thông báo khoản vay duyệt nhận tiền ngân hàng 14 2.5 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG Quan sát có tham gia vào cơng việc liên quan đến tín dụng tiếp xúc Quan sát cách tiến hành để làm hồ sơ vay, cách tra cứu bảo hiểm xã hội, xem hợp đồng lao động, lấy thông tin CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng), hồ sơ thủ tục khách hàng cần có để vay Tiến hành xác minh thực địa nơi làm việc nhà khách hàng Nắm bắt nhu cầu, thông tin khách hàng Lắng nghe chân thành phương pháp hiệu nhằm phát triển kỹ giao tiếp vừa học hỏi nhiều vấn đề, lời dạy, lời khuyên từ đối phương giao tiếp Sự tôn trọng, thái độ nghiêm túc lắng nghe giúp người đối diện thấy chân thành mà người khác nhiệt tình chia sẻ thông tin Khi đến đơn vị thực tập lắng nghe nhiều điều cách sử dụng máy photo copy, cách giao tiếp khai thác thông tin khách hàng, cách sử dụng hệ thống chấm điểm khách hàng vay vốn, tạo liệu liên kết word excel, cách từ chối không làm lòng khách hàng nhiều lời dạy khác anh chị đơn vị thực tập Phương pháp ghi chép khơng có tác dụng ghi nhớ tốt mà cịn đặc biệt hữu ích muốn áp dụng kiến thức học vào thực tiễn Cách ghi chép hiệu hay sử dụng ghi lại ý để dễ nắm bắt nội dung Đó ghi lại nhật kí làm việc Ngân hàng, bước cần thực cho hợp đồng tín dụng, vào đâu để chấp nhận hạn mức vay khách hàng, trường hợp vay bắt buộc phải mua bảo hiểm tín dụng để phịng có rủi ro xảy bảo hiểm bù đắp phần Phương pháp phân tích phân tích số liệu đặc trưng để thấy tình hình cho vay, hiệu cho vay, rủi ro cao thấp Thống kê mô tả giá trị doanh số thu nợ, dư nợ, nợ xấu, nợ q hạn, vịng quay tín dụng, kết hoạt động kinh doanh, mô tả công việc làm, cơng việc nhân viên tín dụng 2.6 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 2.6.1 Những nội dung kiến thức củng cố Khi thực tập nội dung củng cố lại lý thuyết học môn Nhiệp vụ ngân hàng thương mại, Quản trị Ngân hàng thương mại, kế toán ngân hàng thương mại… khái niệm đến ngân hàng thực tập nghe từ chuyên ngành tìm kiếm lại khái niệm học để nắm rõ hiểu Cách phân loại tín dụng dựa vào mục đích, thời hạn, độ tín nhiệm, phương thức cho vay, hồn trả nợ vay phân loại 15 Ngồi cịn kiến thức thời hạn, điều kiện, cách thức cho vay, tiêu tính tốn ( hệ số thu nợ, tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu, vịng quay tính dụng), cách xếp hạn chuyển nhóm nợ Bên cạnh cịn có kiến thức sống áp dụng vào để xử lý vấn đề linh hoạt 2.6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề học hỏi Kỹ giao tiếp thể việc thuyết phục người khác nào, kết sao, thái độ bình tĩnh, tự tin thể từ trang phục, đầu tóc, cách trị chuyện với người xung quanh Giao tiếp kỹ quan bởi, khách hàng chưa thể biết Ngân hàng có ưu điểm gì, có điều tốt bật ngân hàng khác Nhưng họ biết điều trước tiên từ điều họ nghe tiếp xúc, nhân viên tín dụng tiếp xúc với họ “bộ mặt” ngân hàng Ngân hàng tồn dựa tin tưởng khách hàng Các nhân viên tín dụng khơn khéo có cử chỉ, cư xử chuyên nghiệp, ân cần tạo ấn tượng tốt khách hàng; tạo hình ảnh đẹp mắt khách hàng bước tổ chức tài cung cấp dịch vụ Hợp tác làm việc nhóm kỹ cần thiết giúp công việc trở nên hiệu quả, rèn luyện kỹ hợp tác làm việc nhóm dựa nguyên tắc bình đẳng, tơn trọng, thống Làm việc nhóm phát huy hiệu nhóm nhân viên ngân hàng tìm kiếm khách hàng tiềm năng, bạn thực tập chung phát tờ rơi để thơng tin chương trình, ưu đãi Ngân hàng đến gần với khách hàng Thích ứng mơi trường, vào mơi trường phải hịa nhập, thích nghi nhanh vào mơi trường làm việc Tạo nên phong cách làm việc chuyên nghiệp,năng động, tự tin, nguyên tắc, tập trung cao độ Kỹ quan sát giúp nhận tâm tư, tình cảm đối phương thơng qua biểu gương mặt, cử họ Nhờ thấu hiểu mà nắm bắt nguyện vọng, tâm tư, nhu cầu khách hàng Bên cạnh cịn quan sát cơng việc nhân viên tín dụng phải làm để hoàn thành hồ sơ vay Kỹ giải vấn đề kỹ vô quan trọng mà người làm việc phải có Nhiều công việc ta gặp ngày lúc làm việc sống riêng, chất phức tạp Nhưng có khả xác định vấn đề, nghiên cứu giải pháp đưa định hiệu ngày trọng Một khả phán xét tốt, giải nhanh nhẹn tình không lường xảy mang lại hội thành công lớn 16 2.6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy Sau q trình tiếp xúc thực tiễn với cơng việc nhân viên tín dụng, nhìn nhận, đánh giá học hỏi kinh nghiệm từ nhân viên khác Ngân hàng để tích lũy kinh nghiệm lại cho thân Kinh nghiệm sau lần thực tập tích lũy khơng Trước hết có hành trang vào nghề sau trường có hội làm việc làm Ngân hàng mà cụ thể vị trí nhân viên tín dụng Hành trang kinh nghiệm vấn xin việc, để buổi vấn tốt thân phải nghiêm túc tìm hiểu vị trí mà ứng tuyển Cho dù kiến thức mức độ am hiểu chưa đạt yêu cầu điều chưa định tất cả, trải nghiệm thực tiễn làm ban tuyển dụng ý đến Khi làm nhân viên tín dụng u cầu phải hịa hợp tiếp thị, mở rộng khách hàng với kiểm sốt rủi ro Nhìn vào hồ sơ khách hàng nhận có hay khơng rủi ro mức độ nhiều rủi ro Để làm cán tín dụng giỏi phải tập cho thân tư chắn, rõ ràng Tín tín dụng uy tín nên đương nhiên tư vấn cho khách hàng giải trình với lãnh đạo tham luận với đồng nghiệp lời nói phải thật mạch lạc, rõ ràng quan điểm thật đem lại lòng tin cho người khác Vì đương nhiên thân người nói phải hiểu thật sâu vấn đề nói, nắm sản phẩm vấn đề chung chung, đại khái khách hàng hỏi sâu muốn tìm hiểu kĩ khó trình bày tiếp Hoặc đơn giản trao đổi với lãnh đạo, nắm không bị hỏi ngược lại cách xoáy sâu vào vấn đề khơng đủ thơng tin để trả lời Đối với nhân viên tín dụng tìm kiếm khách hàng thử thách lớn Có nhiều cách để tiềm kiếm khác hàng tiềm năng: nhờ khách hàng cũ giới thiệu, đến tận nhà tư vấn, gửi mail, gọi điện thoại, tiếp cận chỗ đông người kiện, triễn lãm, hội chợ,…tùy thuộc vào gói sản phẩm khách hàng mục tiểu mà lựa chọn cách hiệu Chẳng hạn tiếp thị qua điện thoại, không thiết làm phiền khách hàng, khách hàng khơng có nhu cầu, khơng muốn nghe, bận khơng thể nghe lịch cảm ơn hẹn lần sau Phải tiềm kiếm khách hàng thực có nhu cầu Ví dụ trường hợp bán sản phẩm tín dụng, tiềm kiếm khách hàng có nhu cầu, có nhu cầu người có nhu cầu khơng biết vay Ngân hàng, có trường hợp khách hàng khơng biết thân có nhu cầu sau tư vấn biết có nhu cầu mua sản phẩm Làm nhân viên Ngân hàng nói chung, nhân viên tín dụng nói riêng nhiệt tình khơng phần quan trọng, phải có niềm say mê nghề 17 nghiệp, say mê giới thiệu sản phẩm cho khách hàng, say mê giải đáp thắc mắc khách hàng khơng đủ mà cịn phải tư vấn thêm cho khách hàng kiến thức mà hiểu biết sản phẩm cung cấp chí lĩnh vực xã hội, sống, giáo dục, gia đình,…đây điều kiện để khách hàng đánh giá người cán tín dụng có đáng tin cậy tin dùng sản phẩm bên Ngân hàng hay khơng ? Tóm lại, cơng việc muốn tồn phát triển tất nhiên địi hỏi nỗ lực hết mình, u nghề khơng lý hay lời khun 2.6.4 Chi tiết cơng việc mà thân đóng góp cho đơn vị thực tập Trong thời gian ngắn ngủi đến Ngân hàng thực tập dù đóng góp to lớn cho đơn vị thân góp phần nhỏ vào cơng việc cho Ngân hàng tìm kiếm khách hàng tiềm năng, tìm nguồn khách hàng mở tài khoản cho Ngân hàng, giúp nhân viên Ngân hàng đóng dấu, mang hồ sơ vay kí, chấm điểm khách hàng vay, photo giấy tờ nhân viên tín dụng cần Tuy việc nhỏ khơng to tác giúp anh chị phần cơng việc rút ngắn lại thời gian làm việc, hoàn thành sớm hồ sơ cho vay Bên cạnh thân nêu số kiến nghị hoạt động cho vay Ngân hàng Trước tiên phải giữ khách hàng cũ, truyền thống việc quan tâm, hỏi han, chăm sóc, giới thiệu nhiều chương trình hoạt động hấp dẫn Nếu họ gặp khó khăn khơng hồn trả hẹn linh hoạt gia hạn nợ để giữ chân họ lại Ngân hàng lâu Đối với khách hàng cần làm thủ tục nhanh, gọn, lẹ, quy trình rút ngắn nên rút, thời gian giải ngân nhanh tránh lam trễ việc khách hàng, thời gian giải ngân lâu q khách hàng tìm đến Ngân hàng khác để vay Nhân viên tính dụng hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ, thủ tục nhiệt tình nhanh 18 TÀI LIỆU THAM KHẢO Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, (2010) Thông tư số 39/2016/TTNHNN, ngày 30 tháng 12 năm 2016 Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2013) Ngân hàng thương mại Trường đại học kinh tế Quôc dân NXB kinh tế quốc dân Quy trình cho vay ngân hàng – điều cần biết(k.n) Truy cập từ: http://vayoto.vn/quy-trinh-cho-vay-cua-ngan-hang-nhung-dieu-co-ban-canbiet Kiểm soát cho vay tiêu dùng: thận trọng không thừa Báo Truy cập từ: https://baomoi.com/kiem-soat-cho-vay-tieu-dung-su-than-trong-khongthua/c/25135932.epi 19 PHỤ LỤC NHẬT KÍ THỰC TẬP TẠI MARITIME BANK (Chi nhánh Long Xuyên) Tuần (29/1/2018 – 2/2/2018) Thời gian Sáng ( 7h30 – 11h30) Thứ 8h: Vào ngân hàng gặp người hướng dẫn để nhận công việc phân công Thứ Thứ 7h45: Đánh máy danh sách sinh viên thực tập 8h: Đọc tài liệu 10h: Mang hồ sơ lại quầy giao dịch 10h30: Điền hồ sơ khách hàng vay vốn 14h: Đọc tài liệu 15h20: Điền hồ sơ vay vốn 16h18: Học cách sử dụng máy photo copy Chiều (13h30 – 17h30) 16h30: Trình hồ sơ cho GĐ TTKHCN kí 20 Tuần (5/2/2018 – 9/2/2018) Thời gian Sáng ( 7h30 – 11h30) Thứ Thứ Thứ 7h30: Đọc tài liệu 8h15: Điền thông 9h12: Điền hồ sơ tin khách hàng vào hồ sơ vay vay vốn vốn 10h: Xác minh 9h10: Cắt giấy thực địa cho khách hàng vay 9h20: Đọc tài liệu tín chấp (nhà ở, nơi làm việc) 14h: Điền hồ sơ vay vốn Chiều (13h30 – 17h30) 15h: Đóng dấu Ghi chú: Nghỉ tết Nguyên Đán từ ngày 12/2/2018 đến ngày 25/2/2018 21 Tuần (26/2/2018 – 2/3/2018) Thời gian Thứ Thứ Thứ 7h30: Tìm kiếm 8h: Tham gia khách hàng mở buổi tập trung combo nghe chia sẻ Bảo hiểm 10h: Điền thông Sáng ( 7h30 – 11h30 tin khách hàng vào mẫu xin mở combo 14h: Tiếp tục tìm kiếm khách hàng mở combo cho ngân hàng Chiều (13h30 – 17h30 Tuần (5/3/2018 – 9/3/2018) Thời gian Thứ Thứ 8h26: Lập danh sách nhân viên ngân hàng bán cổ phiếu Sáng ( 7h30 – 11h30) Thứ Nghỉ chị hướng dẫn xin nghỉ phép 10h: Điền thông tin khách hàng vào hồ sơ vay vốn 14h30: Cùng chuyên viên bên lĩnh vực Bảo hiểm gặp khách hàng tư vấn Chiều (13h30 – 17h30) 22 Tuần (12/3/2018 – 16/3/2018) Thời gian Thứ Thứ 9h: Xếp hạng tín dụng 8h13: Điền hồ sơ vay vốn 10h20: Đóng dấu 9h: Cắt giấy Thứ 10h30: Đưa hồ sơ 9h15: đưa hò sơ cho GĐ cho GĐ TTKHCN kí TTKHCN kí Sáng ( 7h30 – 11h30) 9h40: Chấm điểm khách hàng vay vốn để trình hồ sơ vay 10h40: Điền thơng tin khách hàng đóng dấu 14h: Soạn giấy tờ Chiều (13h30 – 17h30) 14h20: Cắt giấy 15h: Đóng dấu Tuần (19/3/2018 – 23/3/2018) Thời gian Thứ Thứ 8h: Xếp hạng tín dụng 8h26: Điền hồ sơ vay vốn Thứ 9h11: Đóng dấu Sáng ( 7h30 – 11h30) 9h05: Chuyển hồ 10h30: Đưa hồ sơ sơ quầy giao dịch cho GĐ TTKHCN kí 9h40: Chấm điểm khách hàng vay vốn để trình hồ sơ vay Chiều (13h30 – 17h30) Nghỉ 23 Tuần (26/3/2018 – 30/3/2018) Thời gian Sáng ( 7h30 – 11h30) Chiều (13h30 – 17h30) Thứ Thứ Thứ 7h40: Đóng dấu 8h: Xếp hạng tín dụng 9h: Trình hồ sơ cho GĐ TTKHCN kí 7h30: Rót nước 8h: Xếp hạng tín dụng 9h: Điền hồ sơ vay vốn 8h: Phát tờ rơi sản phẩm cho vay bên NH 14h: Tập trung nghe đào tạo sản phẩm cho vay doanh nghiệp 24 ... Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 3: Đánh giá chung hoạt động cho vay NH TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên giai... tiến hành cho vay Nhận thấy khó khăn trước mắt tầm quan trọng nghiệp vụ cho vay nói chung hoạt động Ngân hàng nên ? ?Quy trình cho vay vốn Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên? ?? chọn... hiệu lực từ ngày 12/08/2015 2.2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên gồm có giám đốc, phó giám đốc 40 nhân viên