Đề tài "TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ"

Luận Văn Đề Tài: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN TH Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 PHN III - TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 29 I - MỘT VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 29 Giới thiệu chung Công ty 29 Những thuận lợi khó khăn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em Công ty bảo hiểm nhân thọ 31 II - TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC Ở CƠNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 34 Đánh giá chung kết nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 34 Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em quý I năm 1999 Công ty Bảo hiểm nhân thọ 37 2.1 Công tác khai thác 37 2.2 Công tác đánh giá rủi ro ban đầu 37 2.3 Công tác quản lý hợp đồng 40 2.4 Công tác tuyển dụng đào tạo 42 2.5 Công tác tổ chức quản lý mạng lưới đại lý 44 2.6 Công tác giám dịnh bồi dưỡng 47 2.7 Vấn đề hoạt động đầu tư 47 III - MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ AN SINH GIÁO DỤC 48 Tăng cường mở rộng mạng lưới đại lý khai thác 50 Đa dạng biện pháp khai thác nâng cao chất lượng khai thác 50 Cần có phương pháp khai thác hợp với thị trường 53 Công tác tuyển dụng, đào tạo quản lý cán khai thác 54 Công tác giám định trả tiền bảo hiểm 55 Một số kiến nghị khác 56 Kt lun 58 Chuyên đề thực tập Bảo hiĨm A-37 LỜI NĨI ĐẦU Trong cơng cơng nghiệp hoá, đại hoá đất nước nay, Đảng Nhà nước ta ln coi trọng vai trị người Không ngừng cải thiện nâng cao đời sống vật chất tinh thần nhân dân mục đích hàng đầu chế độ xã hội ta Phát triển kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa tất yếu khách quan Đảng Nhà nước ta khẳng định kì đại hội Đảng toàn quốc lần thứ 6, 7, có nhiều ảnh hưởng tích cực kinh tế nước ta Sau mười năm đổi mới, lãnh đạo sáng suốt Đảng, nhân dân ta gặt hái nhiều thành công to lớn nhiều lĩnh vực đời sống kinh tế xã hội Nên kinh tế nước ta khởi sắc phát triển cách vững chắc, khỏi tình trạng khủng hoảng kéo dài, cân đối cấu kinh tế điều chỉnh, đIều kiện sống nhân dân không ngừng cảI thiện nâng cao Trong xu phát triển tồn diện đó, ngành bảo hiểm có điều kiện thuận lợi để phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu Ngày có nhiều nghiệp vụ đời, bảo hiểm nhân thọ ví dụ điển hình Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ mang tính đặc thù cao, có sức hấp dẫn riêng có khác biệt so với nghiệp vụ bảo hiểm khác Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ bao gồm nhiều loạI hình khác như: Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5-10 năm, An sinh giáo dục Sở dĩ em chọn đề tài:“An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo hiểm nhân thọ “ cho chuyên đề thực tập lý sau: - Mặc dù bảo hiểm nhân thọ đời sớm giới ( năm 1583, Anh) khônh ngừng phát triển khắp nơi, lại triển khai muộn Việt nam Vì vậy, nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm nước giới để áp dụng vào thực tế triển khai nước ta đòi hỏi cấp bách có ý nghĩa kinh tế lớn - Do nghiệp vụ “ An sinh giáo dục “mới triển khai nước ta, thêm vào lại thiếu hệ thống luật đồng bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, nên khó tránh khỏi hạn chế, điều bất hợp lý trình kinh doanh Vì vậy, cần phải nghiên cứu cách khoa học, tìm giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam giai đoạn - Nghiệp vụ bảo hiểm có tính chất khác biệt rõ nét so với nghiệp vụ bảo hiểm khác chỗ khơng mang tính chất bảo hiểm rủi ro mà cịn mang tính chất tiết kiệm Điều có nghĩa công ty phải trả khoản tiền vào thời điểm định tương lai dù khơng có rủi ro xảy với khách hàng Do công ty bảo hiểm nhân thọ cần có sách đầu tư vốn hợp lý để đảm bảo tài cơng ty - Nghiệp vụ cịn thu hút nhiều người nghiên cứu có ý nghĩa giáo dục sâu sắc Với hiệu “ Tất tương lai em chúng ta”, “Trẻ em hơm nay, giới ngày mai “ chương trình “An sinh giáo dục “ biện pháp hữu hiệu để hệ trước thể quan tâm hệ sau Khi nghiên cứu đề tài, ta phải phân tích tình hình triển khai, từ đưa số biện pháp kiến nghị nhằm tiếp tục phát triển nâng cao hiệu kinh doanh công ty thi gian ti Chuyên đề thực tập Bảo hiÓm A-37 Nội dung đề tài gồm ba phần: Phần I: Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ Phần II: Những nội dung nghiệp vụ An sinh giáo dục hệ thống bảo hiểm nhân thọ Phần III: Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục công ty bảo hiểm nhân thọ PHẦN I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ I SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ Lịch sử đời phát triển bảo hiểm nhân thọ a Trên giới: Bảo hiểm nhân thọ đời phát triển từ lâu giới Hình thức bảo hiểm nhân thọ đời năm 1583 Luân đôn, người bảo hiểm William Gybbon Như vậy, bảo hiểm nhân thọ có phơi thai từ sớm, lại khơng có điều kiện phát triển số nước thiếu sở kỹ thuật ngẫu nhiên, giống trị chơi nên bị nhà thờ giáo hội lên án với lý lạm dụng sống người, nên bảo hiểm nhân thọ phải tồn nhiều hình thức khác Tuy nhiên sau phát triển kinh tế mạnh mẽ, sống người cải thiện rõ rệt, thêm vào phát triển khụng ngng ca khoa hc k Chuyên đề thực tËp B¶o hiĨm A-37 thuật nên bảo hiểm nhân thọ có điều kiện phát triển phạm vi rộng lớn Với xuất phép tính xác suất Pascal Fermat phát triển bảo hiểm nhân thọ tất yếu khách quan Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đời châu Mỹ bán hợp đồng bảo hiểm cho chiên nhà thờ họ Năm 1762, Anh thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable Đây công ty bán hợp đồng bảo hiểm rộng rãi cho nhân dân áp dụng ngun tắc phí bảo hiểm khơng đổi suốt thời gian bảo hiểm Năm 1812, công ty bảo hiểm nhân thọ thành lập Bắc Mỹ Năm 1860 bắt đầu xuất hệ thống mạng lưới đại lý bán bảo hiểm nhân thọ Cho đến bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ đa dạng Từ loại hình nhân thọ Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn (Bảo hiểm tử kỳ), Bảo hiểm trọn đời, Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, Bảo hiểm trợ cấp hưu trí, cơng ty bảo hiểm thiết kế sản phẩm mang đặc thù riêng để đáp ứng nhu cầu tài khu vực dân cư phù hợp với sách kinh tế, xã hội quốc gia Người ta thường có điều khoản bổ sung phạm vi bảo hiểm tai nạn bệnh tật, ốm đau, bệnh hiểm nghèo xảy thời hạn bảo hiểm hợp đồng (là bốn dạng trên) Trên giới, doanh số bảo hiểm nhân thọ chiếm 50% doanh số ngành bảo hiểm Dưới số liệu thể tỷ trọng doanh số bảo hiểm nhân thọ khu vực giới hai năm 1990, 1996 Bảng 1: Doanh số bảo hiểm nhân thọ so với doanh số ngành bảo hiểm khu vực Đơn vị tính: % Năm 1990 1996 Khu vực Châu Á 33,8 75 Châu Âu 31,4 34,8 Châu Mỹ 50 43 Nguồn tài liệu: Tạp chí Tái bảo hiểm - 1996 Trong đó, năm 1993, Đông Nam tổng doanh thu phí bảo hiểm 61,1 tỷ USD, doanh số bảo hiểm nhân thọ 45,1 tỷ USD chiếm 73,8% , doanh số bảo hiểm phi nhân thọ 16 tỷ USD chiếm 26,2% Có thể đưa số ví dụ phát triển bảo hiểm nhân thọ số nước sau: Bảng 2: Phí bảo hiểm nhân thọ số nước giới năm 1993 Tên nước Tổng phí Nhân Phi Phí BHNT Tỷ lệ Bảo hiểm bảo hiểm thọ (%) nhân đầu BHNT phi nhân thọ (%) người(US/ GDP thọ 1000người) (%) GDP (%) (tr.USD) Hàn Quốc 36.050 79,66 20,34 651.201 8,68 2,21 Đài Loan 320.143 73,86 26,14 1.909.870 5,61 1,98 Singapor 9.886 68,77 31,23 325.311 3,14 1,43 Philipin 1.666 62,42 37,28 358.620 1,89 1,14 Malaixia 1.238 59,43 40,57 11.294 1,38 0,82 Inđonêxia 2.127 53,64 43,36 19.470 0,92 0,80 1.989 46,45 53,55 48.125 1,43 1,65 Nhật Bn Thỏi Lan M c Chuyên đề thực tập B¶o hiĨm A-37 Pháp 1.233 30,25 69,75 1.974 0,26 0,60 Anh 522.468 41,44 58,56 838.223 3,41 4,82 107.403 39,38 60,62 524.138 2,25 3,46 84.303 56,55 43,65 826.320 3,80 2,82 102.360 64,57 35,43 1.141.450 7,00 3,85 Nguồn: Tạp chí Kinh tế phát triển - Đại học kinh tế quốc dân b.Tại Việt Nam: Với nhận thức sâu sắc vai trò tầm quan trọng bảo hiểm nhân thọ, năm qua Chính phủ Bộ Tài quan tâm phát triển nghiệp vụ Với đời cơng ty bảo hiểm nhân thọ, thức Việt Nam năm 1996 khẳng định rõ quan tâm quan Nhà nước tầm vĩ mô Mặc dù tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ gần ba năm, thực tế bảo hiểm nhân thọ xuất Việt Nam từ sớm nhiều hình thức khác Trước năm 1954, miền Bắc, người làm việc cho Pháp bảo hiểm số gia đình hưởng quyền lợi bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Các hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm Pháp trực tiếp thực Trong năm 1970 - 1971 miền Nam công ty Hưng Việt bảo hiểm triển khai số loại hình bảo hiểm “An sinh giáo dục”, “Bảo hiểm trường sinh” (Bảo hiểm nhân thọ trọn đời), “Bảo hiểm tử kỳ thời hạn - 10 - 20 năm”, công ty hoạt động từ đến hai năm nên nghiệp vụ bảo hiểm đến rộng rãi Năm 1987, Bảo Việt có đề án “Bảo hiểm nhân thọ việc vận dụng vào Việt Nam”, vào lúc điều kiện đất nước cịn gặp nhiều khó khăn như: - Tỷ lệ lạm phát cao không ổn định - Thu nhập nhân dân đủ để chi tiêu cho nhu cầu tối thiểu thường ngày, phần tiết kiệm - Chưa có điều kiện để cơng ty bảo hiểm hoạt động lĩnh vực đầu tư Công ty bảo hiểm lúc chưa phép sử dụng quỹ bảo hiểm đầu tư, môi trường đầu tư chưa phát triển - Chưa có qui định mang tính chất pháp lý để điều chỉnh mối quan hệ giá công ty bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi cho người bảo hiểm khả tốn cơng ty bảo hiểm Với khó khăn khơng cho phép cơng ty Bảo Việt phát triển nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Thay cho bảo hiểm nhân thọ, năm 1990, Bộ Tài cho phép cơng ty Bảo Việt triển khai “Bảo hiểm sinh mạng người thời hạn năm”.Thực tế triển khai nghiệp vụ cho thấy: - Việc lo xa cho gia đình khơng may người chủ gia đình bị mà tính đến vịng năm không hấp dẫn Tâm lý người tham gia loại hình bảo hiểm khơng thoải mái Và loại hình bảo hiểm đáp ứng nhu cầu cho người già - Mọi người tham gia bảo hiểm thắc mắc, không gặp rủi ro có nhận lại khơng? Với thực tế trên, với việc đánh giá điều kiện kinh tế xã hội Việt Nam năm đầu thập kỷ 90, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam bắt đầu tiến hành nghiên cứu triển khai nghiệp bảo hiểm nhân thọ với hai loại hình mang tính chất tiết kiệm từ cuối năm 1993 Đến tháng năm 1994, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam thức trình Bộ Tài dự án thành lập công ty Bảo hiểm nhân thọ Với yêu cầu quản lý quỹ bảo hiểm nhân thọ, Bộ Tài ký định số 568/QĐ/TCCB ngày 22/6/1996 thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Bảo Việt Sự kiện đánh dấu bước ngoặt phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm chia sẻ rủi ro số đông với vài người số họ phải gánh chịu Có thể nói nguyên tắc lần ghi vào lịch sử năm 1583, thị trường Ln đơn nhóm người thoả thuận góp tiền số tiền trả cho người số họ bị chết năm Đây mầm mống nghiệp vụ bảo hiểm nhân th Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 S đời phát triển bảo hiểm nhân thọ đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển cuả kinh tế giới Ngày tham gia bảo hiểm nhân thọ trở thành nhu cầu tất yếu người dân nước phát triển nước phát triển.Ở châu Á, năm gần bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ, thực chức huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân, tạo nguồn đầu tư dài hạn cho phát triển kinh tế- xã hội, giảm bớt tình trạng vay vốn nước ngồi với lãi suất cao.Theo Tài liệu công ty Bảo Việt nhân thọ, năm 1996, châu Á, tổng doanh thu phí bảo hiểm 61,1 tỷ USD phí bảo hiểm nhân thọ 45,1 tỷ USD chiếm 73,8% Ơ nước phát triển có mơi trường đầu tư tốt, bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ Bảo hiểm nhân thọ giúp tăng tích luỹ cho ngân sách nhà nước, góp phần giải số vấn đề xã hội vấn đề thất nghiệp, vấn đề giáo dục Hiện hầu hết công ty lớn giới tham gia bảo hiểm nhân thọ nhằm trì hoạt động cơng ty, bù đắp phần thiệt hại rủi ro trường hợp người chủ công ty phải ngừng làm việc tử vong thương tật toàn vĩnh viễn Trong điều kiện kinh tế Việt nam, trải qua 10 năm thực đường lối đổi lãnh đạo Đảng, đất nước ta đạt thành tựu đáng phấn khởi có ý nghĩa quan trọng Đã khỏi khủng hoảng kinh tế kéo dải, tạo sở vật chất thuận lợi cho nghiệp phát triển đất nước, cho phép chuyển sang thời kỳ mới: "Đẩy mạnh cơng nghiệp hố, đại hố mục tiêu dân giàu nước mạnh xã hội văn minh" Muốn thực thắng lợi mục tiêu chiến lược kinh tế xã hội đề nhân tố vốn đầu tư quan trọng Vốn đầu tư chủ yếu lấy từ quĩ tích luỹ kinh tế quốc dân nguồn vốn vay nước Theo kinh nghiệm số nước phát triển tình hình kinh tế xã hội thực tế Việt Nam thiết phải tạo nhanh nguồn vốn tích luỹ từ nội kinh tế phải coi biện pháp Có tích luỹ từ nước tiếp nhận nguồn vốn từ bên ngồi Mà quĩ tích luỹ hình thành chủ yếu từ tiết kiệm, để phát huy nguồn vốn cần phải đẩy mạnh tiết kiệm, tạo khoản vốn cần thiết để phát triển kinh tế Một mặt yếu kinh tế nước ta thời gian qua nguồn vốn đầu tư phát triển nguồn vốn nước tăng không đáng kể, theo điều tra, vốn dân nhỏ Báo Đầu tư số gần cho biết: Nguồn vốn dân ước tính năm : - Năm 1992: 9419 tỷ đồng chiếm 9,8% GDP - Năm 1994: 21.753 tỷ đồng chiếm 12,8% GDP - Năm 1995: 34.382 tỷ đồng chiếm 13,2% GDP Dự đoán từ đến năm 2000 tỷ lệ đạt 15% GDP Cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế hàng năm từ đến 9% tốc độ tiêu dùng thấp tốc độ tăng trưởng kinh tế tiết kiệm dân không ngừng tăng số tuyệt đối tỷ trọng so với GDP Đa số với người dân, khả gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thường khả để đầu tư khoản tiền nhàn rỗi Như với việc tăng nhanh số lượng tỷ lệ tiết kiệm dân, nhà nước cần phải có giải pháp, sách công cụ để huy động mạnh nguồn vốn dân cho đầu tư phát triển Bảo hiểm nhân thọ từ đời triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp mang tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm huy động lượng vốn không nhỏ dân Tuy bước đầu, lượng người tham gia bảo hiểm chưa lớn, số hợp đồng tham gia mức trách Chuyªn ®Ị thùc tËp B¶o hiĨm A-37 nhiệm cao chưa nhiều, lượng vốn mà công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam huy động cần thiết điều kiện kinh tế nước ta Nếu nghiệp vụ bảo hiểm khác thời gian bảo hiểm thường ngắn, mức phí đóng thường thấp nghiệp vụ " An Sinh Giáo Dục " thời gian bảo hiểm dài, mức phí định kỳ cao Điều cho thấy huy động vốn cách tăng cường triển khai nghiệp vụ "An Sinh Giáo Dục " cần thiết công ty bảo hiểm nhân thọ II - MỤC ĐÍCH, Ý NGHĨA VÀ ĐẶC TRƯNG CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.Mục đích Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo mang tính chất tương hỗ - mục đích chính, bảo hiểm nhân thọ mang tính chất xã hội lớn Số tiền trả cho thân nhân gia đình người tham gia bảo hiểm không may gặp rủi ro bảo hiểm giúp người thân chi trả khoản chi tiêu lớn như: tiền thuốc thang bác sỹ, tiền ma chay, khoản tiền cần thiết để ổn định sống, chi phí giáo dục cái, ni dưỡng chúng nên người Không muốn nghĩ tới chết, khơng biết đến lúc Việc mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thể chu đáo gia đình Và may mắn suốt thời hạn bảo hiểm khơng có rủi ro người bảo hiểm nhận lại số tiền nộp cộng thêm lãi nhờ hoạt động công ty bảo hiểm Nhiều khoản tiền nhỏ lúc cộng lại thành khoản tiền lớn để chi tiêu cho công việc lớn, dành dụm cho cách mua hợp đồng “An sinh giáo dục” đứa trẻ 18 tuổi có khoản tiền để cấp vốn cho làm ăn chi phí cho tiếp tục học đại học Chi phí giáo dục - vấn đề lớn ngân sách gia đình trở nên nóng bỏng tương lai So với hình thức tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ có ưu điểm sau: - Bảo hiểm nhân thọ hình thức tiết kiệm thường xun có kế hoạch Khi định mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khoản phí nhỏ đóng hàng tháng coi chi phí thường xuyên tiền ăn, tiền điện, tiền nước người đại lý người thường xuyên nhắc nhở thu khoản tiền - Bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ khó khăn tài cho thân nhân gia đình người bảo hiểm người bảo hiểm gặp rủi ro khoản tiền lớn họ kịp tiết kiệm khoản tiền nhỏ Ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ Cũng giống nghiệp vụ bảo hiểm khác , bảo hiểm nhân thọ có vai trị đặc biệt quan trọng đời sống cá nhân , gia đình nói riêng xã hội nói chung a.Đối với cá nhân , gia đình - Bảo hiểm nhân thọ thể quan tâm lo lắng người chủ gia đình hay người phụ thuộc Ngày nay, khoa học kỹ thuật phát triển , công nghệ đại giúp cho sống tiện lợi , văn minh rủi ro bất ngờ xảy lúc , cướp mạng sống người gây cho người thương tật mà phục hồi trở lại Chính , xã hội văn minh có thực trạng đáng buồn nhiều gia đình trở nên khó khăn , túng quẫn người trụ cột gia đình khơng may gặp rủi ro dẫn tới mát giảm thu nhập Do đó, tham gia bảo hiểm nhân thọ họ có khoản tiền để chi trả, trang trải chi phí nằm viện , Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 phu thut , thuốc men , nợ nần , chi phí mai táng bù đắp phần khoản thu nhập thường xuyên gia đình bị bị giảm Vì , bảo hiểm nhân thọ góp phần giảm bớt khó khăn tài khơng may người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro -Bên cạnh , người dân lao động có ý thức tiết kiệm , dành dụm tiền để thực dự định tương lai Bảo hiểm nhân thọ biện pháp để thực tiết kiệm thường xuyên có kế hoạch gia đình Đặc điểm ưu việt loại hình bảo hiểm nhân thọ hết thời hạn bảo hiểm , người bảo hiểm nhận lại toàn số tiền bảo hiểm cho dù thời gian bảo hiểm có xảy rủi ro hay khơng Khơng dám nói trước tương lai tiết kiệm từ hôm để đảm bảo cho ngày mai biện pháp tích cực có ý nghĩa tương lai tốt đẹp , gia đình ln đảm bảo trình độ học vấn , cấp khoa học , vị trí xã hội vững vàng - Bảo hiểm nhân thọ góp phần thực kế hoạch tài gia đình : tạo quỹ dành cho giáo dục , có tiền để chi dùng hưu Tóm lại , bảo hiểm nhân thọ có vai trò quan trọng, to lớn thành viên toàn xã hội Tham gia bảo hiểm nhân thọ quyền lợi người nhờ có bảo hiểm nhân thọ mà sống người trở nên hạnh phúc , an toàn Tham gia bảo hiểm nhân thọ làm người ta tự tin hơn, đốn bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia giảm bớt ràng buộc người thân mà người tham gia phải có trách nhiệm ni dưỡng Chính tự tin làm cho hoạt động người tham gia đạt hiệu cao Nhờ đặc tính ưu việt mà bảo hiểm nhân thọ phát triển nhanh rộng khắp nước giới, đặc biệt nước có trình độ phát triển, trình độ dân trí bình qn thu nhập đầu người cao Đây nhuyên nhân thúc đẩy bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh ,và ngày chiếm tỷ trọng lớn so với hoạt động ngành bảo hiểm nói chung b.Đối với xã hội - Bảo hiểm nhân thọ hình thức quan trọng để huy động nguồn vốn nhàn rỗi nhân dân, đầu tư dài hạn cho phát triển kinh tế - xã hội đất nước, nhằm giảm bớt tình trạng vay vốn nước ngồi với lãi suất cao Với nguồn vốn lớn thu từ phí bảo hiểm giúp cho công ty đầu tư vào lĩnh vực, cơng trình lớn, đặc biệt cơng trình sở hạ tầng Hiện số nước giới, lượng vốn công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp lớn nhiều so với tổ chức tài khác Ví dụ Mỹ, năm 1970 số vốn công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp vào thị trường tỷ USD, số vốn hệ thống ngân hàng cung cấp 37 tỷ USD Nhưng năm 1991 số là: số vốn công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp: 90,2 tỷ USD, số vốn hệ thống ngân hàng cung cấp: 85,7 tỷ USD Theo ước tính chuyên gia kinh tế, lượng vốn nhàn rỗi dân cư Việt Nam 11 tỷ USD, có khoảng 50% dự trữ vàng Đây lượng vốn nhàn rỗi lớn, mà tổ chức tài chưa huy động hết, để lãng phí nhiều Nền kinh tế nước ta giai đoạn cơng nghiệp hố, đại hố, vốn nhu cầu tất yếu , thiết để tiến hành cơng này,với sách mở cửa đất nước nhằm thu hút vốn đầu tư nước song lại chưa khai thác hết tiềm nước Trước tình hình bảo hiểm nhân thọ cần có biện pháp, kế hoạch huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân để phục vụ cho nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế - xã hội đất nước - Bên cạnh vai trị huy động vốn nước bảo hiểm nhân thọ cịn có vai trị thu hút vốn đầu tư nước ngồi Vốn đầu tư cho cơng ty bảo hiểm lúc đầu thường lớn , có sách phù hợp thu lượng vốn đầu tư bên ngồi đáng kể, bảo hiểm nhân thọ thị trường mẻ hấp dẫn nhà đầu tư nước Hơn đặc điểm nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ có tính chất dài hạn nên nguồn vốn cung cấp cho kinh tế lớn Trong khoảng thời gian nhà đầu tư chưa thu nhiều lợi nhuận, họ tiếp tục đầu tư mà không rút khỏi thị trường Việt Nam - Bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo nên phong cách , tập quán sống Tham gia bảo hiểm nhân thọ thể nếp sống đẹp, biết lo lắng cho tương lai quan tâm đến tương lai người thân, đồng thời góp phần giáo dục em đức tính tiết kiệm, cần cù sống có trách nhiệm với người khác - Bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo cơng ăn việc làm cho nhiều người lao động, để góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Vấn đề thất nghiệp ln quan tâm phủ, tổ chức xã hội, người lao động Tỷ lệ thất nghiệp cao hay thấp ảnh hưởng đến nhiều mặt kinh tế xã hội tình trạng kinh tế, ổn định trị, tệ nạn xã hội v.v Giảm bớt tỷ lệ thất nghiệp mục tiêu tất ohủ mong muốn tồn thể nhân dân lao động Để thực mục tiêu nước phải chống lại tình Chuyªn ®Ị thùc tËp B¶o hiĨm A-37 trạng gia tăng dân số, hạn chế tác động khoa học kỹ thuật Chính mâu thuẫn làm cho xã hội ln có tình trạng thất nghiệp dù có cố gắng Với tư cách tổ chức hoạt động kinh doanh, công ty bảo hiểm đóng góp sức vào nghiệp chung tồn xã hội, tạo cơng ăn việc làm, hạn chế tình trạng thất nghiệp Trước hết, để đảm bảo cho máy hoạt động, bảo hiểm nhân thọ trực tiếp tạo việc làm cho phận không nhỏ lực lượng lao động Nhữnh người làm việc mạng lưới công ty nhân viên , đại lí , mơi giới bảo hiểm v.v Chẳng hạn riêng Hồng Kông với triệu dân có 35 000 người hoạt động lĩnh vực vực bảo hiểm nhân thọ Theo tài liệu thống kê năm 1993 ta có : Bảng3:Số lao động lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ số nước Đơn vị tính: người Tên nước Số lao động Đài Loan 8.000 14.000 Hàn Quốc 150.000 Pháp Mỹ 1.000.000 Nguồn : Tổng cục thống kê Mặt khác công ty bảo hiểm nhân thọ cịn tổ chức tài trung gian, có chức gián tiếp tạo công ăn việc làm thông qua việc đầu tư , cho vay vốn mà công ty thu từ người tham gia bảo hiểm Như vậy, bảo hiểm nhân thọ có chức , vai trị to lớn việc tạo việc làm , giải thất nghiệp cho xã hội - Bảo hiểm nhân thọ góp phần giải số vấn đề : + Vấn đề giáo dục Đầu tư giáo dục phải coi nhân tố then chốt cho phát triển Trong ngân sách Nhà nước cịn eo hẹp chi phí cho giáo dục ngày tăng , thực số giải pháp : kêu gọi đóng góp quan , doanh nghiệp cho việc đào tạo giáo dục , triển khai cho sinh viên vay vốn ngân hàng , hỗ trợ học tập Tuy nhiên biện pháp vĩ mơ mang tính chất tình , chưa thực huy động tầng lớp xã hội tham gia Bảo hiểm nhân thọ cụ thể chương trình An sinh giáo dục biện pháp huy động nguồn vốn dài hạn để đầu tư cho việc giáo dục từ việc tiết kiệm thường xuyên có kế hoạch gia đình Đấy giải pháp góp phần xây dựng mục tiêu công xã hội Tham gia bảo hiểm nhân thọ đảm bảo quỹ giáo dục cho người trụ cột gia đình giảm thu nhập + Vấn đề xoá đói giảm nghèo Mặc dù điều kiện sống nâng cao không lường trước rủi ro xảy lúc Tham gia bảo hiểm nhân thọ cách để bảo vệ cá nhân gia đình chống lại bất ổn mặt tài rủi ro xảy Xét mặt xã hội , bảo hiểm nhân thọ góp phần làm giảm người bần nghèo khổ rủi ro gây + Vấn đề người hưu cao tuổi Điều kiện sống cải thiện đời sống người nâng cao , dẫn tới tỉ lệ người già ngày cao dân số Chính ta cần phải lo cho tương lai hưu , bảo hiểm nhân thọ cơng cụ để thực điều Nói cách khác bảo hiểm nhân thọ góp phần giảm bớt gánh nặng trách nhiệm cho xã hội người hưu , người già - Bảo hiểm nhân thọ góp phần nâng cao phúc lợi xã hội Tham gia bảo hiểm nhân thọ quyền lợi công dân , xuất bảo hiểm nhân thọ làm cho sống người bảo đảm phát triển cách có kế hoạch Sự phát triển khiến có độ thoả mãn cao vật chất tinh thần Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ sống thoải mái có đảm bảo định công ty bảo hiểm Do vậy, đứng phương diện bảo hiểm nhân thọ nâng cao phúc lợi xã hội Thêm vào ,bảo hiểm nhân thọ góp phần hạn chế tệ nạn xã hội cướp bóc , dâm , cờ bạc v.v Nếu khơng có bảo hiểm nhân thọ người lao động gia đình gặp tai nạnvà khả lao động, lúc sống tồn thể gia đình gặp mn vàn khó khăn Ai có mưu cầu hạnh phúc , mưu cầu tồn nhưnh kiếm sống lao động , sức lực ca mỡnh thỡ rt cú Chuyên đề thực tập B¶o hiĨm A-37 33 Tổng Nguồn: Cơng ty bảo hiểm nhân thọ 30 39 306 634 937 1478 An sinh giáo dục ( NA6 ) 15 594 Bảo hiểm tiết kiệm10 năm (NA5) 595 1137 1617 Xét theo thời gian tháng số hợp đồng giảm xuống tăng dần lên tháng sau với tháng đạt số hợp đồng cao quý I 1671 hợp đồng Trong số lượng sản phẩm tổng số hợp đồng không ngừng tăng lên qua tháng , tháng 1, tỷ lệ hợp đồng an sinh giáo dục tổng số hợp đồng 40,19% ;tháng 51,42% ;tháng 53,76%, đến tháng số 56,07% Như cho thấy sản phẩm an sinh giáo dục chiếm tỷ trọng lớn sản phẩm bảo hiểm Nhân Thọ , khơng ngừng tăng lên số tương đối số tuyệt đối, thể tiềm to lớn sản phẩm Bảng 6: Tình hình huỷ bỏ hợp đồng Đơn vị tính: Hợp đồng Tháng Tháng Tháng 29 18 46 78 67 77 83 Nguồn: Công ty bảo hiểm nhân thọ 91 Loại sản phẩm Bảo hiểm tiết kiệm năm (NA4) Bảo hiểm tiết kiệm 10 năm ( NA5) An sinh giáo dục ( NA6 ) Tổng cộng Số lượng hợp đồng bị huỷ bỏ tăng lên qua tháng, số hợp đồng bảo hiểm trẻ em bị huỷ bỏ chiếm tỷ lệ lớn Chỉ riêng tháng chiếm 73,62% tổng số hợp đồng bị huỷ bỏ Chính khơng ngừng hồn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm An Sinh Giáo Dục cần thiết để giảm bớt số lượng hợp đồng bị huỷ bỏ Nhận xét chung: Tuy tình hình kinh tế q I/1999 có nhiều yếu tố khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động khai thác , kết đạt khả quan, đáng khích lệ , thể mặt sau: -Sự nỗ lực cố gắng toàn thể cán công nhân viên từ cán quản lý đến cán b khai thỏc 29 Chuyên đề thực tập Bảo hiÓm A-37 -Mạng lưới khai thác ngày mở rộng , chất lượng cán khai thác ngày nâng cao -Đã hình thành mạng lưới khai thác với cấu tổ chức hồn chỉnh từ cấp cơng ty , phòng , tổ ,sinh hoạt phòng khai thác vào nề nếp Đa số trưởng phịng khai thác , tổ trưởng hồn thành công việc giao mặt : tổ chức khai thác , quản lý trì chế độ sinh hoạt hàng ngày , đơn đốc , kiểm tra cán khai thác thực quy định cơng ty - Các phịng chủ động tìm phương pháp khai thác riêng theo địa bàn hoạt động Tuy nhiên ,vẫn cịn xảy tình trạng chồng chéo , cạnh tranh phịng khai thác -Cơng tác tun truyền quảng cáo làm cho nhiều người hiểu tin tưởng vào hoạt động công ty nên làm cho nhu cầu bảo hiểm Nhân Thọ tăng Một số nguyên nhân dẫn tới việc khâu khai thác có phần chậm lại tháng : -Số lượng ngày nghỉ ,ngày lễ lớn làm cho người dân không tập trung vào loại hình bảo hiểm -Sự khủng hoảng tài khu vực chưa khắc phục hết dẫn đến tâm lý hoang mang khách hàng sản phẩm bảo hiểm Nhân Thọ -Do thay đổi cách thức quản lý kinh doanh Tổng công ty tháng chuẩn bị hai sản phẩm vào đầu tháng 7: bảo hiểm niên kim bảo hiểm trọn đời -Trình độ khai thác cán không đồng Một số cán khai thác thiếu kinh nghiệm , kỹ giao tiếp yếu Hiện nay, cán có khả khai thác tốt lại quản lý nhiều hoạt động, quỹ thời gian để thu phí định kỳ chiếm thời gian phần lớn ngày ,nên chưa phát huy khả khai thác -Từ đầu năm, hầu hết phòng đầu sử dụng phương pháp khai thác thơng qua hình thức tuyên truyền, giới thiệu tập thể Sử dụng phương pháp khai thác nhiều hợp đồng lúc tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng cao Để nâng cao chất lượng khai thác, công ty thay đổi phương pháp khai thác khuyến khích cán khai thác tập trung việc giới thiệu, khai thác cá nhân , số lượng hợp đồng khai thác giảm - Một số cán chưa xác định đắn nghề nghiệp , chưa thực chăm chỉ, tâm - Việc áp dụng quy trình khai thác theo quy định Tổng cơng ty có tác dụng nâng cao chất lượng khai thác làm cho số lượng hợp đồng khai thác giảm 2.2 Công tác đánh giá rủi ro ban đầu Cũng nghiệp vụ bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ coi trọng công tác đánh giá rủi ro nhằm loại bỏ từ chối không bảo hiểm cho cố rủi ro chắn xảy liên quan đến trách nhiệm bồi thường nhà bảo hiểm Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ cịn mang nét đặc thù riêng, việc trả tiền bảo hiểm chắn, có thời điểm trả tiền bảo hiểm không chắn Do với rủi ro chắn xảy việc từ chối khơng nhận bảo hiểm cần thiết Yêu cầu công tác cao, khoản chi cho tính vào phí bảo hiểm, chi vào thời điểm ký hợp đồng hiệu qủa kinh doanh nghiệp vụ phần phụ thuộc vào công tác 30 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Ni dung cơng việc bao gồm: - Đánh giá tình trạng sức khoẻ người bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm - Đánh giá khả tài khách hàng liên quan đến trách nhiệm đóng phí đủ, hạn suốt thời hạn hợp đồng - Đánh giá hành vi pháp luật người tham gia bảo hiểm, xem xét mục đích người tham gia bảo hiểm (có lợi dụng bảo hiểm để hưởng quyền lợi bảo hiểm không ?) Năm 1998 công tác đánh giá rủi ro phần xem nhẹ, hầu hết khách hàng kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm xong cán khai thác viết hố đơn thu phí công ty phát hành hợp đồng Tuy nhiên chưa có trường hợp trục lợi bảo hiểm xảy Năm 1999 để thực phương châm “ tăng trưởng tăng cường quản lý” công ty thực quy trình khai thác Giấy yêu cầu bảo hiểm sau đánh giá rủi ro, chấp nhận bảo hiểm cán khai thác tiến hành thu phí bảo hiểm Kết cơng tác đánh giá rủi ro ban đầu quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng khai thác cán khai thác người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Để thực công việc trên, công ty biên soạn tài liệu tập huấn quy trình đánh giá rủi ro cho cán khai thác thường xuyên kiểm tra, chấn chỉnh phịng khai thác việc thực quy trình khai thác Tổng công ty Tất giấy yêu cầu bảo hiểm cập nhật vào sổ, sau đánh giá rủi ro theo yếu tố sức khoẻ, tài người tham gia bảo hiểm để xem xét định chấp nhận từ chối bảo hiểm Cơng ty thường xun nghiên cứu tìm hiểu trường hợp hồn phí vịng 14 ngày, trường hợp chết bệnh tật, tiến hành kiểm tra sức khoẻ khách hàng có độ tuổi 50 có nghi ngờ điều kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm để đánh giá tình hình sức khoẻ, bệnh tật nguyên nhân gây tử vong khả tài khách hàng giúp cho việc hồn thiện quy trình đánh giá rủi ro Đầu năm 1999 công ty từ chối chấp nhận bảo hiểm trường hợp có trường hợp bảo hiểm trẻ em, chủ yếu nguyên nhân sau: + Người tham gia bảo hiểm không đảm bảo sức khoẻ + Người tham gia bảo hiểm bố mẹ trẻ em hay người giám hộ hợp pháp không đủ giấy tờ hợp lý cần thiết để nhận bảo hiểm quy định điều khoản + Người tham gia bảo hiểm tuổi theo quy định 2.3 Công tác quản lý hợp đồng Việc cập nhật cấp nhận hố đơn thu phí bảo hiểm định kỳ tiến hành đầy đủ, xác tạm thời Hàng tháng cơng ty tiến hành đối chiếu số liệu thu phí bảo hiểm nghiệp vụ với kế toán, đảm bảo xác số phí thu tháng số hố đơn phát hành Giải đề nghị khách hàng liên quan đến tình trạng hiệu lực hợp đồng như: thay đổi địa chỉ, định kỳ thu phí, huỷ bỏ hợp đồng, thay đổi cán khai thác theo dõi hợp đồng thực cách nhanh chóng kịp thời khơng để tồn đọng đảm bảo việc theo dõi thu phí khơng bị bỏ sót từ tính hoa hồng cho cán khai thác cách xác Khi có hợp đồng phát sinh yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm, cán công ty phối hợp với cán khai thác liên hệ với khách hàng để hướng dẫn thủ tục trả tiền bảo hiểm, xác minh giấy tờ liên quan hồ sơ trả tiền bảo hiểm đảm bảo đầy đủ, theo quy định Tổng cơng ty nhanh chóng hồn tất hồ sơ thời gian sớm Trong năm khiếu kiện khách hàng liên quan đến công tác giải quyền lợi bảo hiểm tình trạng hiệu lực hợp đồng 31 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 u cỏc tháng, cơng ty thực in kế hoạch thu phí phát cho cán khai thác để thực thu phí định kỳ đầy đủ theo dõi tình hình thu phí hợp đồng Phối hợp với cán khai thác kiểm tra đối chiếu tình hình thu phí, nợ phí có biện pháp để thu Kịp thời thông báo văn hợp đồng nợ phí theo hai lần: lần sau 30 ngày lần sau 70 ngày gửi thông báo chia lãi cho hợp đồng có hiệu lực năm giải yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng, hợp đồng nhận giá trị giải ước hợp đồng nợ phí 70 ngày theo quy định Tổng công ty Công ty tiến hành mở sổ theo dõi chi tiết tình trạng hợp đồng như: sổ theo dõi hợp đồng huỷ bỏ, sổ theo dõi toán tiền bảo hiểm, sổ theo dõi hợp đồng hồn phí, sổ theo dõi hợp đồng thay đổi địa Thống kê tỷ lệ thu phí hạn, tỷ lệ phí trì hợp đồng cán khai thác phục vụ cho công tác đánh giá, phân loại cán khai thác cuối tháng việc lập báo cáo nghiệp vụ đảm bảo đầy đủ nội dung, thời gian theo quy định Tổng cơng ty Tuy nhiên trình độ, kinh nghiệm cán chương trình phần mềm quản lý hợp đồng hạn chế nên dẫn đến khơng theo dõi tình trạng nộp phí hợp đồng Từ khơng xác định tình trạng nợ phí hợp đồng việc xác định nhiều chưa chuẩn xác Vì Cơng ty tập trung mạnh vào việc giải hợp đồng nợ phí Tính đến hết ngày 31 tháng năm 1999 tồn cơng ty có: + 672 hợp đồng nợ phí 30 70 ngày với tổng số phí nợ 421 triệu đồng + 135 hợp đồng nợ phí 70 ngày với tổng số phí 49 triệu đồng Một số ngun nhân dẫn đến tình hình nợ phí nhiều thời gian qua là: + Do khách hàng cơng tác xa dẫn đến nợ phí thời gian dài, sau khách hàng lại đóng phí đuổi Vì hợp đồng ln ln tình trạng nợ phí + Khách hàng gặp nhiều khó khăn tạm thời vấn đề tài + Khách hàng khơng nộp phí khơng ký vào giấy đề nghị huỷ bỏ hợp đồng + Thời gian đầu công ty tập trung nhiều vào khai thác buông lỏng công tác quản lý hợp đồng, thêm vào lại khai thác nhiều thị trường giáo dục Do thời gian nghỉ hè, giáo viên trường nghỉ học Đây ngun nhân dẫn đến việc thu phí khơng hồn thành theo kế hoạch + Việc đối chiếu số liệu, xác định hợp đồng nợ phí, gửi thơng báo nợ phí cơng ty đến khách hàng tháng đầu năm chưa thực đầy đủ, nhiều thiếu sót + Một số cán khai thác chạy theo khai thác hợp đồng mới, cịn lơi cơng tác thu phí định kỳ Để giải vấn đề này, thời gian qua công ty tiến hành hàng loạt biện pháp đồng như: + Thường xuyên gửi thông báo đến cán khai thác khách hàng thơng báo tình trạng nợ phí từ 30 đến 70 ngày, 70 ngày + Cùng cán khai thác đến khách hàng tìm hiểu ngun nhân dẫn đến tình trạng nợ phí có biện pháp giải cụ thể cho trường hợp cụ thể Trường hợp khách hàng khơng có lý đáng tiến hành làm thủ tục huỷ bỏ theo quy định điều khoản hợp đồng + Cung cấp thơng tin q trình nộp phí khách hàng ngày nơp tổng số tiền nôp v.v để khách hàng yên tâm biết rõ tổng số phí đóng số phí cịn thiếu để đốc thu + Việc đưa tiêu hoàn thành kế hoạch thu phí tiêu đánh giá xét thưởng thi đua góp phần thúc đẩy cán khai thác tăng cường thu phí giảm bớt số phí nợ 2.4 Cơng tác tuyển dụng đào to 32 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Trong tháng đầu năm 1999, Công ty tuyển dụng khoá cán khai thác khoá 10 khoá 11 với số lượng 78 người Rút kinh nghiệm lần tuyển chọn trước, công ty áp dụng quy trình tuyển chọn mới, từ khắc phục điểm yếu lần tuyển chọn trước đây: trọng vào việc định hướng công việc cán khai thác bảo hiểm nhân thọ cho tuyển viên trước tham dự vấn nhằm loại bỏ cá nhân chưa xác định đắn nghề nghiệp, tuyển chọn người có hộ Hà Nội, có lý lịch thân gia đình rõ ràng, có khả tài ổn định nhằm hạn chế khả chiếm dụng phí Đồng thời sau vấn Công ty tiến hành thẩm tra, xác minh lý lịch người Những người sau tuyển chọn ban đầu tham dự khoá đào tạo kéo dài - ngày Nội dung khố đào tạo sửa đổi phong phú Cụ thể việc trang bị kiến thức đại cương bảo hiểm nói chung, bảo hiểm nhân thọ, quy trình khai thác, Marketing bảo hiểm, Công ty tiến hành trang bị kiến thức thực hành bán hàng tổ chức thực tập kỹ bán sản phẩm Hiện tổng số cán khai thác tồn cơng ty 224 người Trong đó: + Đại lý chuyên nghiệp là: 209 người + Đại lý bán chuyên nghiệp: 15 người + Cộng tác viên bảo hiểm có đơn vị là: Trung tâm chuyển tiền Bưu điện Hà Nội, công ty NASSCO công ty Du lịch cựu chiến binh Đầu tháng năm 1999 công ty tổ chức tập huấn nghiệp vụ sản phẩm cho tồn cán khai thác Sau khố tập huấn công ty tổ chức kiểm tra, kết cho thấy 75% tổng số cán khai thác đạt kết từ trung bình trở lên Số cán không đạt yêu cầu không tham dự kiểm tra, công ty yêu cầu dừng không cho khai thác sản phẩm kiểm tra đạt yêu cầu cho tiếp tục khai thác Qua đợt tập huấn thực tiễn khai thác cho thấy cần thiết phải tăng cường công tác trao đổi thường xuyên nghiệp vụ nâng cao ý thức tổ chức kỷ luật Để triển khai bảo hiểm Nhân thọ trọn đời bảo hiểm niên kim vào đầu tháng Công ty tổ chức tập huấn cho 22 cán khai thác nghiệp vụ bảo hiểm nhằm triển khai thí điểm nghiệp vụ Trong tháng có 28 cán khai thác thơi việc chiếm tỷ lệ 16% số tuyển dụng năm công việc không phù hợp chất lượng công việc không đạt yêu cầu quy định Từ công tác tuyển chọn đào tạo ban đầu công ty rút nhiều kinh nghiệp sau: + Chỉ tập trung tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp + Khâu tuyển chọn tiến hành khoa học nghiêm túc đạt chất lượng cao + Chất lượng, nội dung đào tạo phải nâng cao, đồng thời công tác kiểm tra sát hạch cần trì thường xuyên + Cần tăng cường trao đổi, sinh hoạt nghiệp vụ để không ngừng bồi dưỡng củng cố kiến thức nghiệp vụ cho cán khai thác 2.5 Công tác tổ chức quản lý mạng lưới đại lý: Đầu năm 1999 việc tiếp tục đẩy mạnh hoạt động khai thác Cơng ty cịn tập trung vào công tác nâng cao chất lượng khai thác, quản lý cán khai thác, quản lý chặt chẽ việc thu phí định kỳ coi nhiệm vụ trọng tâm Cơng ty áp dụng mơ hình tổ chức cán khai thác cấp: thành lập phòng khai thác khu vực, chia số cán khai thác thành tổ Đã chọn lựa cán khai thác giỏi có kinh nghiệm bổ nhiệm làm Tổ trưởng Trưởng phịng, bước đầu đáp ứng cơng tác quản lý điều hành công việc hàng ngày 33 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 qun lý hoạt động cán khai thác dần vào nề nếp, khoa học công ty ban hành nhiều văn quy định cách chi tiết nội dung, quy định hoạt động cán khai thác, mẫu biểu, báo cáo thống kê hàng tháng thống từ Cá nhân - Tổ - Phòng vừa giúp cán khai thác tổng hợp, đánh giá kết hoạt động tháng vừa phục vụ cho công tác quản lý Cơng ty Ngồi cơng ty tổ chức, quản lý lưu trữ hồ sơ cá nhân cán khai thác Đã tổ chức theo dõi, chấm công coi việc thực ngày công tiêu chuẩn để đánh giá xếp loại cán khai thác chuyên nghiệp Công ty áp dụng số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cán khai thác như: hỗ trợ tài cho cán khai thác thời gian học nghề, phân cơng cán cũ có kinh nghiệm giúp đỡ cán mới, áp dụng chế độ thưởng cá nhân, tổ, phịng có thành tích cao, tổ chức phong trào thi đua: Ngơi tháng (Month star) Câu lạc 200 hợp đồng Phịng đạt tiêu khai thác bình qn 6,5 hợp đồng/người Đã tiến hành đánh giá phân loại cán khai thác hàng tháng theo tiêu như: số lượng hợp đồng khai thác mới, tỷ lệ hồn thành kế hoạch thu phí định kỳ, tỷ lệ trì hợp đồng, nợ phí, ngày cơng làm việc Việc tiến hành đánh giá phân loại tạo động lực cho cán khai thác phấn đấu, thi đua Một số tồn công tác quản lý, tổ chức hoạt động cán khai thác năm 1998 như: chế độ sinh hoạt, báo cáo thống kê thu phí định kỳ, tình trạng cán khai thác chiếm dụng phí, việc phân cơng thu phí định kỳ hơp đồng khai thác trực tiếp, việc bàn giao, theo dõi hợp đồng cán khai thác việc khắc phụ tháng đầu năm 1999 2.6 Công tác giám định bồi thường Giám định việc xác định thiệt hại thực tế người bị rủi ro tai nạn Bởi quan trọng, ảnh hưởng đến kết kinh doanh công ty Cùng với bồi thường, giám định địi hỏi phải có cán có tinh thần trách nhiệm cao Do công ty thành lập nên số hợp đồng hết hiệu lực chưa phát sinh thời hạn hợp đồng ngắn năm Còn số hợp đồng hết hiệu lực xảy cố tử vong người bảo hiểm 25 trường hợp bảo hiểm trẻ em trường hợp, số tiền bảo hiểm 61,7 triệu Điều chứng tỏ khả xảy rủi ro thấp Có thể khái quát chung hiệu kinh doanh công ty theo chiều hướng tốt Song khơng nên vội kết luận, với sở tính phí xác suất rủi ro tính dựa mẫu số lớn, mà số hợp đồng công ty chưa đủ lớn, đánh giá cơng tác chưa xác Hiện cơng tác giám định bồi thường Cơng ty cịn nên phận chưa hình thành cịn trực thuộc phòng nghiệp vụ 2.7 Vấn đề hoạt động đầu tư Là tổ chức tài trung gian nên hoạt động đầu tư vốn công ty bảo hiểm nhân thọ hoạt động quan trọng công ty Tham gia thị trường vốn với tư cách nhà cung cấp, cơng ty bảo hiểm có số ảnh hưởng định thị trường vốn Ra đời vào ngày trước khủng hoảng tài tiền tệ năm 1997, thêm vào Việt Nam ta cịn chưa có thị trường vốn nên hoạt động công ty gặp nhiều khó khăn Phân tích hoạt động đầu tư cơng ty bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa quan trọng, nhiên thiếu thông tin nên việc phân tích gặp nhiều khó khăn Hoạt động u t ca cụng ty 34 Chuyên đề thực tËp B¶o hiĨm A-37 cịn chưa đa dạng chủ yếu mua trái phiếu kho bạc Nhà Nước phát hành Tuy nhiên lãi suất trái phiếu thấp khoảng 13%/ năm Với khoản chi phí chi phí hoa hồng, chi phí quản lý, chi trả bảo hiểm chiếm khoảng 20 - 25% doanh thu từ phí bảo hiểm Vậy 13% lãi suất trái phiếu nhỏ nên Công ty cho Công ty khác vay với lãi suất cao cho Công ty may Thăng Long vay tỷ với lãi suất 19%/ năm Hiện nay, nước ta đời thị trường chứng khốn, tạo điều kiện cho Công ty Bảo hiểm nhân thọ đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau, để tránh xảy rủi ro lớn mua trái phiếu với lãi suất giảm, Công ty tiến hành cho vay vốn rải rác nhiều nơi, Cơng ty làm ăn thua lỗ, phá sản Cơng ty Bảo hiểm nhân thọ lĩnh vực hoạt động khác để thu lợi nhuận III MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ AN SINH GIÁO DỤC Bảo hiểm nhân thọ nói chung nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng nghiệp vụ bảo hiểm mẻ không người tham gia bảo hiểm mà cán công ty bảo hiểm nhân thọ Là đơn vị tiên phong lĩnh vực này, gần ba năm hoạt động, công ty bảo hiểm nhân thọ gặp khơng khó khăn trở ngại Tất phải tự tìm tòi vươn lên Bằng nỗ lực cố gắng tồn thể cán bộ, nhân viên cơng ty ủng hộ, giúp đỡ Tổng công ty, thời gian qua công ty bảo hiểm nhân thọ đạt thành đáng khích lệ, bước đầu tạo đà cho hướng phát triển sau Tuy nhiên công ty cần ngày phát huy mạnh mình, giải vấn đề cịn tồn tại, khơng dừng lại đạt để hoàn thiện hệ thống phân phối sản phẩm đưa lại hiêụ kinh doanh cho công ty Thời gian tới giai đoạn tương đối khó khăn cho công ty bối cảnh chung đất nước Năm 1999 năm phục hồi kinh tế khu vực sau khủng hoảng Tài châu Bắt đầu từ tháng 11999 áp dụng thuế giá trị gia tăng, số giá số loại mặt hàng tăng lên không lớn làm cho sức mua thị trường giảm ảnh hưởng đến việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có sản phẩm “An sinh giáo dục” Theo đánh giá năm 1999 năm Bộ Tài mở cửa thị trường bảo hiểm nhân thọ có cơng ty bảo hiểm khác triển khai nghiệp vụ Việt nam Các cơng ty có tầm cỡ thị trường quốc tế Cuộc cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm nhân thọ bắt đầu chắn khó khăn liệt Đối với bảo hiểm nhân thọ, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam coi năm 1999 năm lề để thực triển khai rộng toàn quốc đồng thời trọng nhiều đến công tác quản lý nghiệp vụ Đến phương châm “ tăng trưởng quản lý “ nguyên giá trị Trong năm Tổng công ty thực số điểm như: trình Bộ Tài cho phép bán thêm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ trọn đời Bảo hiểm niên kim, áp dụng phần mềm tin học quản lý nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, áp dụng mô hình quản lý đại lý thống tồn quốc Tất yếu tố tác động đến việc triển khai phát triển nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ nói chung nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng Trong bối cảnh cơng ty xác định nhiệm vụ kinh doanh năm 1999 sau: Phấn đấu hồn thành kế hoạch đăng ký với Tổng cơng ty 12000 hợp đồng khai thác với doanh thu 50 tỷ đồng Tiếp tục kiện tồn cơng tác tổ chức cơng ty, bố trí đủ số cỏn b lm vic cỏc ngnh 35 Chuyên đề thùc tËp B¶o hiĨm A-37 chức năng, triển khai việc thực mơ hình tổ chức quản lý đại lý Tổng công ty ban hành Bồi dưỡng bổ nhiệm đủ số cán lãnh đạo cho tổ phòng khai thác khu vực; tăng cường công tác quản lý tất khâu, mặt hoạt động để nâng cao hiệu kinh doanh công ty Để khắc phục điều chưa đạt được, phấn đấu đạt kế hoạch đề cơng ty cần có kế hoạch cụ thể sau: 1.Tăng cường mở rộng mạng lưới đại lý khai thác Mở rộng mạng lưới khai thác luôn mục tiêu hàng đầu việc triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Theo số thống kê, số người tham gia bảo hiểm nhân thọ địa bàn Hà Nội chiếm khoảng 0,8% dân số, số nhỏ bé Thu nhập bình quân đầu người dân cư Hà Nội 600$/năm /người Thành phố Hà Nội với dân số đơng, lại nơi tập trung hàng nghìn quan, bộ, ngành, đơn vị, trường học, bệnh viện trung ương 3000 doanh nghiệp đóng địa bàn thành phố.Như vậy, thị trường Hà Nội thị trường lớn đầy tiềm Với số lượng cán khai thác nay,hơn 200 người ít, lại phân bố chưa đồng Công ty cần khẩn trương tuyển dụng đào tạo thêm cán khai thác,nâng tổng số cán khai thác lên khoảng 400 người mở thêm phòng khai thác nhằm phủ kín điạ bàn thành phố Hiện nay, địa bàn Hà Nội quận Tây Hồ huyện Từ Liêm chưa có phịng khai thác bảo hiểm nhân thọ Cơng ty cần khẩn trương thành lập phòng khai thác để mở rộng hoàn thiện mạng lưới khai thác Công ty cần mở rộng thị trường quan, doanh nghiệp triển khai sâu thị trường giáo dục, y tế , thị trường đầy tiềm mở rộng thị trường khu dân cư phường xã Đây khu vực thị trường mẻ, chưa khai thác nhiều Trên thực tế số lượng lớn dân cư làm nghề buôn bán lao động tự chưa biết bảo hiểm nhân thọ Nếu mở rộng khai thác vào khu vực thị trường đem lại kết khai thác khả quan cho công ty Đa dạng biện pháp khai thác nâng cao chất lượng khai thác Biện pháp khai thác truyền thống cán khai thác giới thiệu sản phẩm với người mua thuyết phục khách hàng hiểu lợi ích, tác dụng sản phẩm để từ kí hợp đồng tham gia bảo hiểm Nhưng phải thấy nhiều khách hàng nghe giải thích, chưa có khái niệm bảo hiểm nhân thọ nên họ hồn tồn khơng hiểu hiểu sai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt với nghiệp vụ “An sinh giáo dục” Đa số khách hàng nói rằng: “Tơi đem tiền gửi tiết kiệm lãi suất cao tham gia bảo hiểm” Hoặc đơi có khách hàng biết qua nghiệp vụ này, biết khơng xác nên họ hiểu sai nghiệp vụ, cho “Gửi tiền vào bảo hiểm nhân thọ chẳng lấy được”, “Công ty bảo hiểm họ cầm đằng 36 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 chuụi Trong trường hợp vậy, cán khai thác cần phải giải thích khéo léo, kĩ lưỡng với người tham gia bảo hiểm để họ hiểu rõ thấu đáo nghiệp vụ Quan điểm khách hàng nhiều đa dạng, dễ bị thay đổi Nhiều khách hàng cho chưa cần mua bảo hiểm, chưa có điều kiện để mua hay khơng cần thiết phải tiết kiệm Người cán khai thác phải hiểu trường hợp vậy, có giải thích thoả đáng, đánh trúng vào tâm lý khách hàng làm họ thay đổi ý kiến Như vậy, biện pháp khai thác phải luôn linh hoạt, thay đổi cho phù hợp với đối tượng khách hàng, khơng nên theo qui trình, công thức cụ thể Một điều quan trọng người khai thác tính kiên trì chịu đựng Nhiều khách hàng khó tính khơng hiểu mà chê bai, phản đối việc tham gia bảo hiểm, phải ghi nhớ câu “ Khách hàng thượng đế” Hơn nữa, thuyết phục lần mà khách hàng tham gia bảo hiểm Có phải thuyết phục 2-3 lần, chí 4-5 lần đạt kết Cán khai thác cần có nhiều hình thức, biện pháp khai thác, cách thăm dò tiếp cận nhằm trực tiếp toạ đàm, giải thích với khách hàng cách khoa học sản phẩm, đặc biệt với sản phẩm “An sinh giáo dục” Phải thấy sản phẩm “An sinh giáo dục” sản phẩm đáp ứng nhu cầu phổ biến người dân Việt Nam- nhu cầu tiết kiệm, đơi nhu cầu quan tâm nhu cầu bảo hiểm Vì vậy, thị trường chưa có hợp đồng, người cán khai thác phải giữ mối quan hệ trì thị trường tiềm lớn tương lai Bên cạnh đó, biện pháp khai thác tương đối phổ biến loại sản phẩm thông thường mà chưa áp dụng trình triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ noí chung, nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng Đó hình thức khuyến mãi, tặng quà cho khách hàng Công ty nên tổ chức đợt khuyến mại vào ngày lễ lớn qui mô rộng, không làm tăng số lượng hợp đồng khai thác mà tăng hiểu biết khách hàng nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Khuyến mại nên tổ chức hình thức tặng quà cho người tham gia bảo hiểm, giảm phí cho người tham gia hợp đồng với mức trách nhiệm cao, tặng quà cho khách hàng giới thiệu nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm Đây hoạt động cần thiết thực tế làm nên thành công cho nhiều doanh nghiệp Cần lưu ý chi phí cho hoạt động không lớn mà hiệu tác động cao, mang ý nghĩa mặt tinh thần khách hàng nhiều hơn, đánh vào tâm lý quan tâm, đề cao người mua Bên cạnh hoạt động đa dạng biện pháp khai thác, doanh nghiệp cần ngày nâng cao chất lượng khai thác nhằm giảm đến mức tối đa tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng Tỷ lệ trì hợp đồng tiêu thức quan trọng để đánh giá chất lượng khai thác Năm1998, số hợp đồng huỷ bỏ 2073 hợp đồng chiếm tỷ lệ 11,6% số hợp đồng phát hành, số lượng hợp đồng “An sinh giáo dục” huỷ bỏ 1532 hợp đồng, chiếm 73,9% tổng số hợp đồng huỷ bỏ Để nâng cao chất lượng khai thác, đặc biệt sản phẩm “An sinh giáo dục”, công ty Bảo Việt nhân thọ cần rút kinh nghiệm cán khai thác, phòng khai thác Tại có cán khai thác, phịng khai thác khơngCó có hợp đồng bị huỷ bỏ.Phần lớn cán khai thác có nhiều hợp đồng bị huỷ bỏ người kinh nghiệm, chạy theo số lượng hp ng nờn 37 Chuyên đề thực tập Bảo hiĨm A-37 ký hợp đồng thường vội vàng, khơng tn theo quy trình cần thiết như: giải thích cụ thể cho khách hàng điều khoản, biểu phí hợp đồng Do đó, điều lưu ý cán khai thác phải giới thiệu đầy đủ quyền lợi bảo hiểm, nghĩa vụ người tham gia bảo hiểm cho khách hàng trước ký hợp đồng Trong trường hợp ký hợp đồng rồi, khách hàng yêu cầu huỷ bỏ cán khai thác cần phải tìm hiểu rõ nguyên nhân thuyết phục khách hàng trì hợp đồng Cơng ty huỷ bỏ sau có ý kiến xác nhận cán khai thác Cần có phương pháp khai thác hợp với thị trường Thời gian tới, công ty cần có kế hoạch tập trung vào phân loại, đánh giá khu vực thị trường để có phương pháp khai thác thích hợp Việc phân loại đánh giá giúp nhận biết đặc điểm, đặc trưng riêng khu vực, thu nhập, nhu cầu bảo hiểm, nhận thức người lao động, từ đưa phương pháp khai thác khác Ví dụ, thị trường tổ chức quan, công ty, trụ sở làm việc cán khai thác nên sử dụng phương pháp “vết dầu loang” Phương pháp thực cách tiếp xúc kích thích nhu cầu tham gia bảo hiểm lãnh đạo tổ chức Từ tiếp tục khai thác cán tổ chức cách lấy vị lãnh đạo gương để khuyến khích, giải thích với nhân viên họ nghiệp vụ An sinh giáo dục Nghiệp vụ An sinh giáo dục nghiệp vụ thích hợp với cán bộ, nhân viên cơng tác tổ chức, quan Nhà nước mang tính tiết kiệm, dành dụm, lo lắng cho tương lai Một vị lãnh đạo tham gia nghiệp vụ bảo hiểm tức họ thấy lợi ích ưu việt nó, điều tạo thuận lợi cho việc triển khai tổ chức Nhiều khi, phương pháp cần áp dụng linh hoạt Giả sử trước thực kế hoạch khai thác tổ chức, cán khai thác tìm hiểu lãnh đạo tổ chức biết người bận rộn, hay phải cơng tác khó gặp Lúc này, người cán khai thác lại phải tìm cách tiếp cận với thu ký, trợ lý hay cán cấp vị lãnh đạo đó, thuyết phục họ tham gia bảo hiểm Sau thuyết phục họ tham gia bảo hiểm, cán khai thác có hội để nắm rõ vị lãnh đạo, lịch cơng tác, có hội để gặp gỡ trị chuyện, từ mời tham gia bảo hiểm Ngồi tính chất sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình, vào thời điểm bán sản phẩm mà nhà bảo hiểm cung cấp thị trường lời hứa, lời cam kết, người bán khơng kích thước, màu sắc người mua khơng cảm nhận giác quan Điều gây trở ngại cho hoạt động khai thác sản phẩm Để khắc phục, cán khai thác cần có biện pháp để củng cố lịng tin với khách hàng, tăng tính hữu hình cuả sản phẩm Nên mời người tiếng có uy tín giới thiệu sản phẩm người nhận tiền trả bảo hiểm để tuyên truyền sản phẩm Từ để thấy phương pháp khai thác phù hợi với thị trường, công tác phân loại, đánh giá khu vực thị trường cần xác, cụ thể, kịp thời để nâng cao hiệu khai thác nghiệp vụ “An sinh giáo dục “ Công tác tuyển dụng, đào tạo quản lý cán khai thác Điều quan trọng công ty tập trung tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp Hiện công ty số lượng cán khai thác bán chuyên nghiệp không nhiều nên việc tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp tạo thuận lợi cho công tác quản lý cán khai thác Công tác tuyển chọn cán khai thác cần tiến hành khoa học, nghiêm túc đảm bảo chất lượng cao từ ban đầu Chất lượng, nội dung đào tạo phải nâng cao, đồng thời công tác sát hạch kiểm tra cần trì thường xuyên 38 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Thc t tồn nhiều cán khai thác không thực quy định khai thác, ký hợp đồng bảo hiểm kê khai hộ giấy yêu cầu cho khách hàng, thu phí trước giấy yêu cầu bảo hiểm chấp nhận, để nợ phí nhiều, thời hạn cần có biện pháp cụ thể để khắc phục hồn tồn tình trạng Đây quy định dễ thực số cán khai thác lại coi thường, xem nhẹ chưa có quy định cụ thể xử lý vi phạm Cơng ty có biện pháp giảm lương sa thải cán khai thác như: tỷ lệ khách hàng huỷ bỏ hợp đồng cao Tuy nhiên, cần quy định cụ thể hơn, ví dụ tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng mức 10 - 30 % số hợp đồng khai thác phạt tiền mức 50.000 đồng/hợp đồng, tỷ lệ huỷ bỏ từ 30% trở lên buộc thơi việc Một vấn đề cịn tồn cán khai thác việc cán khai thác, tổ khai thác, phòng khai thác chồng chéo việc khai thác khu vực thị trường, đòi hỏi trưởng phòng tổ trưởng nhắc nhở cán khai thác thực tốt, nhằm tránh tượng tranh giành thị trường làm uy tín cơng ty Xem qua vấn đề không lớn song xét thực tế công ty ta thành lập, giữ uy tín với khách hàng yếu tố quan trọng nên cịn tồn khó khăn cho bước đường tiến triển công ty thương trường Trong công tác đào tạo quản lý cán khai thác, công ty cần trọng việc nghiên cứu xây dựng qui trình tuyển dụng đào tạo cán khai thác chi tiết, xác Tăng cường trao đổi, sinh hoạt nghiệp vụ phòng, tổ để không ngừng bồi dưỡng củng cố kiến thức nghiệp vụ cho cán khai thác Hiện nay, Tổng cơng ty có định mơ hình tổ chức quản lý đại lý Cơng ty cần thực kịp thời qui định này, tiến tới có hệ thống đại lý vững mạnh Cơng ty cần tiến hành ký kết lại hợp đồng đại lý giải dứt điểm tồn đọng hoạt động cộng tác viên Hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động phòng khai thác, đồng thời xây dựng qui chế hoạt động phòng để phụ trách phịng điều hành cơng việc Cơng ty cần tiếp tục trì đánh giá phân loại cán khai thác hàng tháng Hiện có câu lạc 200 hợp đồng, nên thành lập câu lạc 300 hợp đồng tạo hướng phấn đấu cho cán khai thác Đồng thời ban hành tiêu chuẩn đánh giá, phân loại thống từ đầu năm nhằm tạo động lực thi đua phòng, tổ cán khai thác Phát động phong trào thi đua, tổ chức hoạt động tập thể để động viên cán khai thác hồn thành nhiệm vụ Cơng ty nên áp dụng chế độ đãi ngộ dải hạn cho cán khai thác chế độ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế để tạo gắn bó lâu dải với công ty Công tác giám định trả tiền bảo hiểm 5.1 Công tác giám định: - Tổ chức khoá đào tạo giám định viên kiến thức y học, kiến thức luật để cán giám định hiểu sâu rộng lĩnh vực , tạo điều kiện hồn thành tốt cơng việc - Đề nghị Bộ Tài quan hữu quan quan tâm giúp đỡ, tạo điều kiện cho cán giám định học hỏi kinh nghiệm cơng ty bảo hiểm nhân thọ nước ngồi, gặp gỡ chuyên gia giám định công ty bảo hiểm nhân thọ 5.2 Công tác trả tiền bảo hiểm: Cơng ty cần trì kết t c v phi luụn chỳ 39 Chuyên đề thực tËp B¶o hiĨm A-37 trọng cơng tác này, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng tăng thêm uy tín cơng ty Hiện chưa tới thời gian đáo hạn hợp đồng bảo hiểm công ty cần lập kế hoạch cụ thể để tới thời hạn trả tiền bảo hiểm cho hàng loạt khách hàng, cơng ty khơng gặp khó khăn Cơng ty cần phân loại khách hàng trả tiền bảo hiểm theo địa khách hàng, theo thời điểm lấy tiền để tiện cho việc trả tiền Ngoài ra, cần qui định cụ thể trách nhiệm cán khai thác việc hướng dẫn khách hàng làm thủ tục yêu cầu trả tiền bảo hiểm Nếu có khiếu kiện khách hàng thủ tục yêu cầu trả tiền bảo hiểm, cán khai thác thu phí định kì khách hàng phải chịu trách nhiệm Tránh trường hợp có cán khai thác khơng hướng dẫn khách hàng thủ tục hướng dẫn không đầy đủ, làm cho khách hàng lúng túng hiểu sai lệch hoạt động công ty, Một số kiến nghị khác 6.1.Về việc nâng tỉ lệ hoa hồng cho đại lý: Do trách nhiệm người đại lý (cán khai thác) nặng nề, thu nhập họ bị giảm sút lẽ số lượng hợp đồng năm thứ theo họ tới mãn hạn, tỉ lệ hoa hồng hợp đồng thấp theo năm (năm thứ nhất, thứ hai, thứ ba ) giảm đáng kể Vì trách nhiệm người đại lý năm hợp đồng tiép theo không giảm (họ phải thu phí định kì nhà, phải chăm sóc khách hàng thường xuyên) người đại lý có trách nhiệm khơng có điều kiện để khai thác thêm hợp đồng (khi mà họ có thừa lực để làm việc này) Liệu xảy khả đại lý nhãng việc thu phí chăm sóc khách hàng cũ, để tìm kiếm khách hàng hay khơng? Hơn nữa, có cơng ty bảo hiểm (kể cơng ty bảo hiểm nước ngoài) cấp giấy phép kinh doanh bảo hiểm nhân thọ trả hoa hồng cao để kéo đại lý Bảo Việt phía họ.Đó nguyên nhân mà công ty cần xem xét để có mức hoa hồng đại lý cho phù hợp năm hợp đồng mà đảm bảo hiệu kinh doanh công ty 6.2.Về thuế thu nhập số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ: Nhà nước nên có sách ưu đãi khơng đánh thuế thu nhập với số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ Hiện yếu tố mang ý nghĩa thu hút khách hàng cơng ty, có yếu tố có tính định việc lựa chọn hình thức tiết kiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ khách hàng thuế thu nhập Vì thơng thường người nhận thấy ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ, song họ quan tâm nhiều khía cạnh tiết kiệm, điều bất lợi cho việc triển khai nghiệp vụ công ty Nếu số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ khơng bị đánh thuế thu nhập, thu hút nhiều khách hàng, đặc biệt khách hàng có thu nhập cao chắn hợp đồng bảo hiểm tham gia mức trách nhiệm cao, thu hút vốn đầu tư cho công ty 6.3.Về công tác tuyên truyền quảng cỏo: 40 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 - Chi kinh phí cho quảng cáo tuyên truyền nhiều hơn, đặc biệt quảng cáo đài truyền hình, đài phát - Các buổi phát phường nên phát nhiều hơn, khoảng - lần/ tháng với chi phí lần 15000, ý phát vào người nhà đầy đủ buổi sáng trước làm, tránh phát vào nghỉ trưa hay tới công sở, không thu hiệu - In tờ rơi quảng cáo nhiều hình thức, mẫu mã khác phù hợp với đối tượng bảo hiểm - Tổ chức buổi trả tiền bảo hiểm đến thời hạn trả tiền bảo hiểm cho hợp đồng đáo hạn hàng loạt - Tổ chức chương trình khuyến mại, thơng tin rộng rãi báo hàng ngày báo Hà nội mới, Nhân dân, Lao động Trên kiến nghị, giải pháp nhằm ngày hoàn thiện sản phẩm “An sinh giáo dục” công ty Bảo Việt nhân thọ, góp phần vào phát triển cơng ty 41 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 KT LUẬN Bảo hiểm nhân thọ nói chung nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng triển khai thị trường Việt Nam lĩnh vực hoàn toàn mẻ Bởi bước đầu hoạt động công ty tránh khỏi vướng mắc nhiều mặt Qua gần ba năm hoạt động, khoảng thời gian chưa đủ dải cho cán nhân viên công ty có bề dày kinh nghiệm tinh tuý đúc rút từ lĩnh vực Song thành mà công ty đạt thể cố gắng, tâm đầy nhiệt huyết tồn thể lãnh đạo cán cơng ty chấp nhận thị trường với nghiệp vụ Cùng với giúp đỡ, hỗ trợ Nhà nước, Bộ Tài Tổng cơng ty, hi vọng công ty Bảo Việt nhân thọ không ngừng lớn mạnh đứng vững thị trường bảo hiểm Việt Nam, phát triển khơng thua cơng ty bảo hiểm nhân thọ khu vực giới Tơi hi vọng ý kiến đóng góp phần nhỏ bé q trình phát triển tăng trưởng công ty Cuối xin chân thành cảm ơn thầy giáo PTS Nguyễn Văn Định, thầy cô giáo tổ môn Bảo hiểm tồn thể cán cơng ty Bảo Việt nhân thọ tận tình giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày 06 tháng 06 năm 1999 Sinh viên thực Đỗ tin Dng 42 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình kinh tế bảo hiểm - Trường ĐH KTQD Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm - Trường ĐH KTQD Giáo trình thống kê bảo hiểm - Trường ĐH KTQD Chương trình đào tạo đại lý Cơng ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Sổ tay người đại lý bảo hiểm nhân thọ- Tổng công ty BHVN Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ Tạp chí Tài chính, Ngân hàng, Thơng tin thị trường bảo hiểm 19981999 Và số Tài liệu liên quan khác 43 ... đề thực tập Bảo hiểm A-37 PHN III - TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 29 I - MỘT VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 29 Giới thiệu chung Công ty. .. khăn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em Công ty bảo hiểm nhân thọ 31 II - TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC Ở CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 34 Đánh giá chung kết nghiệp vụ bảo hiểm. .. sinh giáo dục hệ thống bảo hiểm nhân thọ Phần III: Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục công ty bảo hiểm nhân thọ PHẦN I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ I SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM