Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tuyên Quang

Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tuyên Quang luận văn tốt nghiệp thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI TRẦN NGUYỄN HƯƠNG THU NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI TRẦN NGUYỄN HƯƠNG THU NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành : Quản lý kinh tế Mã số đề tài : 2016AQLKT-TQ232 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THÚC HƯƠNG GIANG HÀ NỘI - NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày 20 tháng 03 năm 2017 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Nguyễn Hương Thu i LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập tiến hành nghiên cứu Luận văn, nhận giúp đỡ tập thể cá nhân Tơi xin có lời cảm ơn chân thành đến tất tập thể cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành đề tài nghiên cứu Trước hết, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới TS Nguyễn Thúc Hương Giang người tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình tiến hành thực đề tài Tơi chân thành cảm ơn Viện Kinh tế - Khoa Sau đại học - Đại học Bách khoa Hà Nội; Thầy cô giáo trực tiếp tham gia giảng dạy giúp đỡ tơi suốt q trình học tập Tơi xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang, tạo điều kiện cho việc thu thập số liệu thông tin phục vụ cho đề tài Mặc dù có nhiều cố gắng tìm tịi, học hỏi nghiên cứu với khả hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết Kính mong nhận thơng cảm sâu sắc đóng góp ý kiến từ Quý Thầy cô Anh chị đồng nghiệp, bạn bè từ độc giả quan tâm để tơi nâng cao kiến thức chun mơn sau Xin chân thành cảm ơn ! TRẦN NGUYỄN HƯƠNG THU ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH VẼ ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục luận văn CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ 1.1 Khái quát chung hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.2 Thẩm định cho vay dự án đầu tư 12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Hoạt động cho vay dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Các nội dung thẩm định dự án đầu tư 15 1.2.4 Chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư 26 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư 27 1.3 Kinh nghiệm ngân hàng thẩm định cho vay dự án đầu tư 31 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 31 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 32 1.3.3 Những học kinh nghiệm 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG 35 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ iii TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG 35 2.1 Giới thiệu chung đặc điểm địa bàn nghiên cứu 35 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên 35 2.1.2 Đặc điểm kinh tế, xã hội 36 2.2 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 37 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 37 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 38 2.2.3 Các hoạt động kinh doanh 41 2.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh 42 2.3 Thực trạng chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 51 2.3.1 Đặc điểm dự án đầu tư vay vốn thẩm định chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 51 2.3.2 Thẩm định cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 54 2.3.3 Đánh giá thực trạng chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 100 CHƯƠNG 101 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG 101 3.1 Căn đề xuất giải pháp 101 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam giai đoạn 2017-2021 101 3.1.2 Các tiêu tăng trưởng bình quân hàng năm 102 3.1.3 Định hướng công tác thẩm định 102 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 103 3.2.1 Giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác thẩm định cho vay 103 3.2.2 Giải pháp tăng cường hệ thống thông tin phục vụ trình thẩm định 105 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nhân 110 3.3 Một số kiến nghị: 112 iv 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 112 3.3.2 Kiến nghị với doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang: 114 KẾT LUẬN CHƯƠNG 116 KẾT LUẬN 117 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 118 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng thương mại DAĐT Dự án đầu tư BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CIC LienViet post bank MB NHNN SHB 10 TDDN Tín dụng doanh nghiệp 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TDNH Tín dụng ngân hàng 13 VietinBank 14 CN 15 UTĐT Ủy thác đầu tư 16 TSCĐ Tài sản cố định 17 Agribank 18 NHNo&PTNT Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng Tên bảng Số trang 2.1 Tình hình nguồn nhân lực NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 35 2.2 Số liệu hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 37 2.3 Dư nợ tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Tuyên Quang 39 2.4 Số liệu nợ xấu giai đoạn 2014-2016 41 2.5 Phân loại nợ giai đoạn 2014-2016 42 2.6 Các dự án đầu tư vay vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 45 2.7 Danh mục hồ sơ cần thu thập trình thẩm định 58 2.8 Bảng số lượng cán tín dụng thời điểm 31/12/2016 63 2.9 Bảng cân đối tài khoản rút gọn năm 2008 - 2009 67 2.10 Kết hoạt động SXKD đến thời điểm 31/12/2009 68 2.11 Cân đối tài khoản năm 2014 - 2015 71 2.12 Báo cáo hoạt động sản xuất kinh doanh năm 2014 -2015 72 vii 2.13 Doanh thu dự kiến dự án 76 2.14 Chi phí dự kiến dự án 77 2.15 Lợi nhuận dự kiến dự án 78 2.16 Dòng tiền dự án 79 2.17 Bảng phân tích độ nhạy dự án 81 Dư nợ TDDN bình quân Agribank Chi nhánh Tuyên 2.18 Quang giai đoạn 2014 - 2016 83 2.9 Dư nợ TDDN phân theo thời hạn cấp tín dụng 84 2.20 Dư nợ phân TDDN theo nhóm nợ 85 2.21 Dư nợ trung dài - hạn cấu nợ 86 viii KẾT LUẬN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Ngân hàng có quy mơ lớn địa bàn tỉnh Tun Quang, hoạt động tín dụng Chi nhánh ln tăng trưởng ổn định nên phần đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế địa phương đặc biệt đối tượng khách hàng doanh nghiệp Tỷ lệ cho vay trung - dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang chiếm tỉ lệ cao tổng dư nợ cấp tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại địa bàn Tuy nhiên, xét cách toàn diện, chất lượng cấp tín dụng dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang nhiều hạn chế tiềm ẩn nhiều rủi ro Qua phân tích, đánh giá thực trạng thẩm định cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang thời gian qua, đề tài: "Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang" đánh giá cách tổng quan hoạt động thẩm định cho vay dự án đầu tư nêu lên số thuận lợi, khó khăn vướng mắc q trình thẩm định cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Thơng qua đề tài, tác giả muốn đóng góp số ý kiến đề xuất nâng cao chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư nói riêng cho vay nói chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh hiệu Do đề tài nghiên cứu rộng, phức tạp, thân tác giả nhiều hạn chế, chắn góc độ luận văn cịn khiếm khuyết Tác giả mong muốn nhận nhiều ý kiến đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý, đồng nghiệp bạn đọc quan tâm đến lĩnh vực để cơng tình nghiên cứu tiếp tục hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! 117 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang(2014, 2015, 2016), Báo cáo hội nghị người lao động Agribank Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang(2015, 2016, 2017), Tài liệu Hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh Bùi Ngọc Toàn(2010), Quản lý dự án xây dựng lập thẩm định dự án, Nhà xuất Xây dựng, Hà Nội Đoàn Văn Trường(2007), Tuyển tập phương pháp thẩm định giá bất động sản, giá trị tài sản, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước tỉnh Tuyên Quang(2014, 2015, 2016), Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng Tuyên Quang Nguyễn Văn Tiến (2012) Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mai, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam(2010), Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam(2014), Luật Đầu tư số 67/2014/QH13 Sở Kế hoạch Đầu tư tỉnh Tuyên Quang(2016), Báo cáo tình hình doanh nghiệp địa bàn tỉnh Tuyên Quang 10 PGS.TS.NGƯT Nguyễn Trọng Cơ PGS.TS Nghiêm Thị Thà(2015), Giáo trình phân tích tài Doanh nghiệp, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 11 Tơ Ngọc Hưng (2014), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội 12 TS Nguyễn Đức Thắng (2009) Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 118 ... thẩm định chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 51 2.3.2 Thẩm định cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam. .. phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh. .. Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 54 2.3.3 Đánh giá thực trạng chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang