Phân tích hoạt động cho vay đối với hộ nông dân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ MỘNG MƠ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng CHUYÊN ĐỀ NĂM An Giang, tháng 07 năm2012 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ NĂM PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: LÊ THỊ MỘNG MƠ Lớp: DH10NH Mã số sinh viên: DNH093443 Giáo viên hướng dẫn: Ths Trần Công Dũ An Giang, tháng 07 năm2012 MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC HÌNH iii DANH MỤC BẢNG iii DANH MỤC BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv GIỚI THIỆU Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng thương mại: 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm hộ nông dân 1.3 Khái niệm cho vay hộ nông dân: 1.4 Vai trò cho vay hộ nông dân 1.5 Mục đích cho vay hộ nông dân 1.6 Một số tiêu đánh giá hiệu cho vay 1.6.1 Nợ hạn: 1.6.2 Hệ số thu nợ: Chƣơng 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 Lịch sử hình thành trình phát triển NHNo&PTNT Việt Nam 2.2 Giới thiệu sơ lược NHNo& PTNT tỉnh An Giang 2.2.1 Sơ lược trình hình thành 2.2.2 Chức NHNo& PTNT tỉnh An Giang 2.2.3 Cơ cấu tổ chức NHNo& PTNT tỉnh An Giang 2.2.4 Giang Một số vấn đề cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT tỉnh An 12 2.3 Kết hoạt động kinh doanh NHNo& PTNT tỉnh An Giang 14 Chƣơng 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NHNO& PTNT TỈNH AN GIANG 18 3.1 Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT tỉnh An Giang 18 3.1.1 Phân tích doanh số cho vay hộ nông dân NHNo& PTNT tỉnh An Giang 18 3.1.2 Phân tích doanh số thu nợ NHNo& PTNT tỉnh An Giang 21 Trang i 3.1.3 Phân tích dư nợ cho vay NHNo& PTNT tỉnh An Giang 25 3.1.4 Phân tích nợ q hạn hộ nơng dân NHNo& PTNT tỉnh An Giang 28 3.2 Đánh giá hiệu cho vay hộ nông dân NHNo& PTNT tỉnh An Giang 33 KẾT LUẬN 36 TÀI LIỆU THAM KHẢO 37 Trang ii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 – Sơ đồ tổ chức NHNo&PTNT tỉnh An Giang Sơ đồ 3.2 : Sơ đồ quy trình xét duyệt cho vay Ngân hàng 14 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết kinh doanh ngân hàng 15 Bảng 3.1: Doanh số cho vay hộ nông dân 18 Bảng 3.2: Tình hình cho vay hộ nơng dân theo thời gian 19 Bảng 3.3: Tình hình cho vay hộ nơng dân theo ngành nghề 20 Bảng 3.4: Tình hình thu nợ hộ nơng dân 22 Bảng 3.5: Tình hình thu nợ hộ nơng dân theo thời gian 23 Bảng 3.6: Tình hình thu nợ hộ nơng dân theo ngành nghề 24 Bảng 3.7: Tình hình dư nợ hộ nơng dân 25 Bảng 3.8: Tình hình dư nợ hộ nơng dân theo thời gian 26 Bảng 3.9: Tình hình dư nợ hộ nơng dân theo ngành nghề 27 Bảng 3.10: Tình hình nợ q hạn hộ nơng dân 30 Bảng 3.12: Tình hình nợ q hạn hộ nơng dân theo ngành nghề 32 Bảng 3.13: Các tỷ số hoạt động tín dụng hộ nông dân 33 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu Đồ 2.1: Kết hoạt động kinh doanh 15 Biểu đồ 3.1: Tỷ trọng doanh số cho vay hộ nông dân 19 Biểu đồ 3.2 : Cho vay theo ngành nghề 20 Biểu đồ: 3.3 : Tỷ trọng thu nợ hộ nông dân 22 Biểu đồ 3.4: Tỷ trọng thu nợ theo thời gian 23 Biểu đồ 3.5: Thu nợ theo ngành nghề 24 Biểu đồ 3.6: Tỷ trọng dư nợ hộ nông dân 26 Biểu đồ 3.7: Tỷ trọng dư nợ theo thời gian 27 Biểu đồ 3.8: Dư nợ theo ngành nghề 28 Biểu đồ 3.9 : Tỷ trọng nợ hạn hộ nông dân 30 Biểu đồ 3.11: Tỷ trọng nợ hạn theo thời gian 31 Biểu đồ 3.11: Nợ hạn theo ngành nghề 32 Trang iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Ý nghĩa NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn CBVC Cán viên chức DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DSDN Doanh số dư nợ NQH Nợ hạn Trang iv Phân tích hoạt động cho vay hộ nơng dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang GIỚI THIỆU  Lý chọn đề tài: Đồng sông Cửu Long biết vùng có vị trí địa lý thuận lợi với nhiều dãy đất canh tác, vựa lúa lớn Việt Nam An Giang tỉnh thuộc đồng sông Cửu Long thuộc tỉnh Miền Tây Nam bộ, nơi sống người dân chủ yếu từ trồng lúa Trong năm gần đây, sản lượng lúa gạo Việt Nam ngày tăng vọt chiếm lĩnh vị trí thứ hai giới An Giang có hai sơng lớn chảy qua: sơng Tiền sơng Hậu, có nhiều kênh rạch sơng ngịi, thêm đất đai màu mỡ phì nhiêu, góp phần thúc đẩy nghề nơng phát triển Với công nghệ đại với hướng dẫn chuyên gia, sáng tạo người dân, sản lượng lúa ngày tăng vọt, giúp đời sống người dân ngày nâng cao Có thể nhận thấy rõ, nông nghiệp ngành kinh tế chủ yếu quan trọng An Giang, việc phát triển nghề nơng khơng góp phần nâng cao đời sống người dân nơi đây, mà đảm bảo vấn đề lương thực cho đất nước Để Việt Nam chiếm lĩnh vị trí thứ thị trường giới xuất lúa gạo giới Việt Nam cần gia tăng canh tác lẫn số lượng chất lượng Để có thành tựu cần phải đầu tư cơng nghệ đại, áp dụng sách chủ trương phù hợp với vùng miền Để Việt Nam có vị vấn đề quan trọng cần thiết là: vấn đề vốn để hỗ trợ người dân phát triển sản xuất, đầu tư công nghệ phục vụ trình sản xuất Như biết, ngân hàng nơi cấp vốn quan trọng nhất, đặc biệt ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn ngân hàng lớn Việt Nam, với số lượng vốn tài sản lớn, với mục tiêu tái cấp vốn cho nông nghiệp phát triển vùng nông thôn, để người dân tăng thu nhập ổn định đời sống Xuất phát từ vấn đề trên, nên định chọn đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay hộ nơng dân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn tỉnh An Giang” để hoàn thành chuyên đề năm  Mục tiêu nghiên cứu: - Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn tỉnh An Giang qua năm 2009 - 2011 - Đưa số kết luận giải pháp ngân hàng nhằm cải thiện nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng  Phạm vi nghiên cứu: - Đề tài tiến hành nghiên cứu Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn tỉnh An Giang năm 2009 - 2011 - Đề tài tập trung chủ yếu vào việc phân tích hoạt động cho vay hộ Nông dân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn tỉnh An Giang qua năm 2009 - 2011  Phƣơng pháp nghiên cứu: - Thu thập số liệu thứ cấp từ bảng báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo& PTNT tỉnh An Giang SVTH: Lê Thị Mộng Mơ MSSV: DNH093443 Trang Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn tỉnh An Giang - Tìm hiểu sách, báo, tạp chí, internet có liên quan, tivi,… để trợ giúp cho trình nghiên cứu đề tài - Phân tích q trình cho vay hộ nơng dân ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn tỉnh An Giang Từ đưa nhận định chung vấn đề cho vay ngân hàng - Sử dụng cơng cụ tài để phân tích so sánh bảng báo cáo ngân hàng năm 2009, 2010, 2011, từ đưa kết luận nhận xét hiệu hoạt động cho vay hộ nông dân ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn tỉnh An Giang  Ý nghĩa thực tiễn nghiên cứu: - Đề tài giúp đánh giá lại kiến thức lực tơi q trình học tập, qua mong đóng góp ý kiến, nhận xét từ thầy cô để hiểu biết rõ hoạt động cho vay Một nghiệp vụ quan trọng ngân hàng, đồng thời qua đề tài giúp tơi hồn thành chun đề năm ba - Đề tài giúp cho ngân hàng đánh giá lại lực thời gian qua đề chiến lượt để phát triển hết tiềm lực mạnh ngân hàng lĩnh vực cho vay SVTH: Lê Thị Mộng Mơ MSSV: DNH093443 Trang Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại1 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng thƣơng mại: Theo Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 Việt Nam: “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, chiết khấu làm phương tiện tốn” Theo luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam có hiệu lực vào tháng l0/1998: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Nghị định Chính phủ số 49/20001NĐ-CP ngày 12/9/2000 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước " 1.1.2 Chức ngân hàng thƣơng mại - Chức trung gian tín dụng: Hoạt động NHTM vay vay Với chức trung gian tín dụng, NHTM góp phần bổ sung thêm kênh điều chuyển vốn cho kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế tạo việc làm cho người lao động - Chức trung gian toán: NHTM đại diện cho tổ chức, cá nhân toán dựa số tiền gửi ngân hàng Nhờ toán chuyển khoản qua Ngân hàng mà giảm chi phí ẩn, phát hành quản lý lưu thông tiền mặt, qua góp phần giảm chi phí xã hội - Chức tạo tiền: Chức thể hoạt động cho vay nhận lại khoản tiền cho vay chủ thể kinh tế 1.1.3 Vai trò ngân hàng thƣơng mại - NHTM giúp doanh nghiệp có vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh nâng cao hiệu hoạt động - NHTM góp phần phân bổ hợp lí nguồn lực vùng quốc gia, tạo điều kiện phát triển cân đối kinh tế - NHTM tạo môi trường cho việc thực sách tiền tệ NHTW - NHTM cầu nối kinh tế cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia khoản vay Bao gồm loại: Rủi ro đọng vốn: Đó rủi ro khách hàng sai hẹn nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng bao gồm vốn gốc lãi vay Sự sai hẹn trễ hạn Rủi ro vốn: Đó rủi ro khách hàng sai hẹn nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng bao gồm vốn gốc lãi vay Sự sai hẹn khơng tốn Tổng quan ngân hàng thương mại hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại SVTH: Lê Thị Mộng Mơ MSSV: DNH093443 Trang Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang 1.2 Khái niệm hộ nông dân2 - Hộ nông dân điều kiện kinh tế Việt Nam hiểu gia đình có tên kê khai hộ riêng, gồm có người làm chủ hộ người sống hộ gia đình - Hộ nơng dân Việt Nam giữ vị trí quan trọng kinh tế nông nghiệp Việt Nam Đặc điểm hộ nơng dân Việt Nam gắn bó, có tính chất truyền thống hai mặt vật chất kinh tế tinh thần, có quyền lợi hưởng có khó khăn chịu 1.3 Khái niệm cho vay hộ nông dân3: Là loại cho vay để trang trải chi phí sản xuất phân bón, thuốc trừ sâu, giống trồng, thức ăn gia súc, lao động, nhiên liệu,… Ngồi cho vay hộ nơng dân bao gồm cho vay trung, dài hạn để cải tạo đồng ruộng, xây dựng chuồng trại chăn nuôi, xây dựng kho tàng, sở chế biến… 1.4 Vai trị cho vay hộ nơng dân Cho vay hộ nơng dân vai trị quan trọng phát triển nông nghiệp, đặc biệt nông nghiệp Việt Nam - Vai trò trung gian thu hút vốn tài trợ vốn ngân hàng - Vai trò trung gian sản xuất nông nghiệp với ngành sản xuất khác - Cho vay nông nghiệp thúc đẩy sản xuất hàng hóa nơng thơn 1.5 Mục đích cho vay hộ nông dân - Việc cho vay hộ nông dân nhằm tạo điều kiện khuyến khích nơng dân phát triển sản xuất hàng hóa nông lâm – ngư nghiệp, phát triển công nghiệp chế biến, mở ngành nghề sản xuất mới, kinh doanh dịch vụ… tạo công ăn việc làm, nâng cáo hiệu kinh doanh ngành nơng nghiệp, góp phần tăng thu nhập cho nông dân xây dựng nông thơn giàu có - Cho vay hộ nơng dân Việc Nam chiếm vị trí quan trọng, đặc biệt giúp cho nơng nghiệp nước ta tạo nhiều hàng hóa để cung cấp cho sản xuất cơng nghiệp, xuất đáp ứng nhu cầu lương thực thực phẩm toàn xã hội 1.6 Một số tiêu đánh giá hiệu cho vay 1.6.1 Nợ hạn: Nợ quán hạn toàn phần nợ gốc q hạn trả khơng phân biệt l ý Nợ q hạn cịn khoản nợ khơng hồn trả hạn, khơng phép không đủ điều kiện để gia hạn nợ Được phân loại theo cấp độ sau: - Các khoản nợ hạn 91 ngày khoản mục khoản nợ thuộc nhóm – Nợ cần ý - Các khoản nợ hạn từ 91 ngày đến 180 ngày khoản mục khoản nợ thuộc nhóm – Nợ tiêu chuẩn Lê Văn Tề.2007.Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: NXB thống kê Lê Văn Tề.2007.Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: NXB thống kê SVTH: Lê Thị Mộng Mơ MSSV: DNH093443 Trang Phân tích hoạt động cho vay hộ nơng dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang Qua bảng số liệu trên, ta thấy tiêu tăng trưởng qua năm, cụ thể: - Vịng quay vốn tín dụng: thể luân chuyển vốn ngân hàng, thể thu hồi vốn nhanh hay chậm Chỉ tiêu lớn cơng tác ngân hàng có hiệu quả, tiêu ngân hàng cần phải xem xét lại sách ngân hàng Trong năm 2009 – 2011 tiêu ngân hàng mức 1, cụ thể năm 2009 1,34 vòng, năm 2010 1,7 vòng năm 2011 1,66 vòng Với số ngân hàng đảm bảo sách có hiệu với kết hoạt động năm từ 2009 – 2011 tiêu thể sách luân chuyển vốn ngân hàng tốt, đảm bảo thu hồi vốn - Hệ số thu nợ: Nhìn chung năm từ 2009 – 2011 tiêu mức cao, cụ thể: năm 2009 75,1%, năm 2010 81,4% năm 2011 84,2% Như vậy, chứng tỏ công tác thu hồi nợ NHNo&PTNT tỉnh An Giang hộ nông dân đạt hiệu cao, ngân hàng cần cố gắng nâng cao tiêu lên để hạn chế rủi ro khơng mong muốn xảy - Tỷ lệ nợ hạn: Chỉ tiêu quan trọng giúp ngân hàng đo lường rủi ro ngân hàng, tiêu thấp hoạt động cho vay ngân hàng cao ngược lại qua bảng số liệu 3.13 ta thấy: năm 2009 tỷ lệ NQH mức 0,31%, năm 2010 0,47% năm 2011 0,5% Như vậy, tỷ lệ mức 1, chứng tỏ hoạt động cho vay hộ nơng dân ngân hàng có hiệu Ngân hàng cần phát huy để phát huy hết tiềm lực ngân hàng - Dƣ nợ/ vốn huy động: Tỷ lệ cho thấy tham gia vốn lưu động vào việc cho vay ngân hàng Chỉ tiêu cao sẻ thể công tác huy động chưa tốt thấp q thể cơng tác sử dụng vốn không tốt, qua bảng 3.13 ta thấy: số cao năm 2009 99.97%, năm 2010 99,89% năm 2011 106,23% Như thể huy động vốn ngân hàng thấp, công tác huy động vốn chưa hiệu quả, để thật có hiệu NHNo&PTNT tỉnh An Giang cần thực tốt công tác quản lý huy động vốn có sách hỗ trợ cho việc thu hút vốn huy động từ khách hàng 3.3 Những giải nâng cao hiệu cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT tỉnh An Giang Đào tạo đội ngũ CBVC, nhằm phục vụ tốt cho khách hàng, đồng thời nên có sách tốt để đẩy mạnh cơng tác quản lý, thường xuyên huấn luyện cán tín dụng, để đánh giá hiệu phương án mà khách hàng đưa để xem xét cho khách hàng vay, nhằm hạn chế rủi ro xảy cho ngân hàng Hạn chế lại thủ tục vay vốn, để khách hàng có nhiều thời gian cho công việc hơn, thủ tục thường làm nhiều thời gian làm đình trệ cơng việc Cho nên, dù vay với lãi suất cao nhiều so với ngân hàng có nhiều khách hàng vay, vay ngồi thủ tục đơn giản không nhiều thời gian Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải tạo thân thiện với người dân, người nơng dân thường mặc cảm trình độ học vấn, họ khơng biết thủ tục, nhân viên nên với thái độ thân thiện tránh thái độ thái Bên cạnh việc đào tạo, huấn luyện nâng cao trình độ học vấn cho nhân viên hoạt động cho vay đội ngũ huy động vốn cần thiết cần phải trọng nhiều hơn, qua bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm từ 2009 – 2011 hoạt động huy động vốn chưa hiệu Muốn hoạt động huy động có hiệu trước tiên cần có đội ngũ nhân viên huy động phải tạo thân thiện, nhiệt tinh SVTH: Lê Thị Mộng Mơ MSSV: DNH093443 Trang 34 Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang tin tưởng cho khách hàng Từ đó, khách hàng có lựa chọn với đội ngũ nhân viên ưu điểm cho ngân hàng SVTH: Lê Thị Mộng Mơ MSSV: DNH093443 Trang 35 Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang KẾT LUẬN Trong tình hình kinh tế nay, việc đứng vững thị trường khó khăn hoạt động vất vả, tổ chức cần phải nắm bắt hội cho nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ nhu cầu người sử dụng, để không bị tụt hậu so với thời đại Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho người dân, nơi thật tin tưởng để người dân gửi tiền, năm qua từ 2009 – 2011 NHNo&PTNT tỉnh An Giang thực ngân hàng người nông dân, với hoạt động cho vay hộ nông dân, ngân hàng giúp cho người nông dân nhiều vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh nhằm tăng thu nhập đời sống áp dụng khoa học công nghệ đại vào sản xuất Qua năm từ 2009 – 2011 với tình hình hoạt động ngân hàng minh chứng cho điều đó, hoạt động ngân hàng tốt người dân tin dùng, ngân hàng cần thực công tác huy động nhiều để mở rộng quy mô cho vay với nhiều đối tượng khác xã hội, giúp người dân gia tăng thu nhập qua góp phần phát triển tỉnh nhà Hoạt động tốt, nhờ vào lãnh đạo tốt, với thành tích doanh thu, lợi nhuận năm qua nhờ vào lãnh đạo kịp thời định hướng đắn cố gắng tất cán công nhân viên chức ngân hàng Với thành tựu có thời gian khó khăn qua, ngân hàng thực có vị lịng khách hàng, ngân hàng tạo niềm tin cho khách hàng, với phương châmlà “ngân hàng nhà” ngân hàng cần cố gắng nhiều nữa, có nhiều dịch vụ để phục vụ cho nhiều đối tượng, sách thực tế để kéo ngân hàng ngày phát triển quy mơ, sách đào tạo đội ngũ cơng nhân viên để họ giúp đỡ khách hàng khách hàng cần Ngân hàng cần nổ lực nhiều để khẳng định vị tin tưởng khách hàng để xứng đáng ngân hàng hàng đầu Việt Nam, người khách hàng SVTH: Lê Thị Mộng Mơ MSSV: DNH093443 Trang 36 Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang TÀI LIỆU THAM KHẢO Các báo cáo, công văn NHN0&PTNT tỉnh An Giang qua ba năm (20092011) Lê Văn Tề.2007.Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: NXB thống kê Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam.2010 Quyết định số 666/QĐ – HĐQT – TDHo/2010 ngày 15.06.2010 Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam.2010 Quyết định số 909/QĐ – HĐQT – TDHo/2010 ngày 22.07.2010 Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn.2009 Tiền tệ ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: NXB thống kê Nguyễn Đăng Dờn.2010.Quản trị ngân hàng thương mại đại Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Phương Đơng Quốc hội Việt Nam.2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Võ Thành An 2010 Địa Lí Địa Phương An Giang Thành phố Hồ Chí Minh: NXB giáo dục Việt Nam http://www.agribank.com.vn SVTH: Lê Thị Mộng Mơ MSSV: DNH093443 Trang 37 ... PTNT tỉnh An Giang 14 Chƣơng 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NHNO& PTNT TỈNH AN GIANG 18 3.1 Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT tỉnh An Giang. ..43 Trang 22 Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang  Phân tích Doanh số thu nợ cho vay theo thời hạn hộ nông dân NHNo& PTNT tỉnh An Giang Bả... DNH093443 Trang Phân tích hoạt động cho vay hộ nơng dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang Chƣơng 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM