Phân tích và đề xuất một số giải pháp hoàn thiện công tác huy động vốn tại agribank chi nhánh tỉnh tuyên quang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI o0o NGUYỄN THÀNH HƢNG PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SỸ NGÀNH QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI o0o NGUYỄN THÀNH HƢNG PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 2016AQLKT-TQ108 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGÀNH QUẢN LÝ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS DƢƠNG MẠNH CƢỜNG HÀ NỘI - NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng dƣới hƣớng dẫn khoa học TS Dƣơng Mạnh Cƣờng Các thông tin kết nghiên cứu luận văn tự thu thập, tìm hiểu phân tích cách trung thực, phù hợp với thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Các kết trình bày Luận văn sản phẩm nghiên cứu riêng cá nhân Tất tài liệu tham khảo sử dụng Luận văn tài liệu thống, nội dung tham khảo đƣợc trích dẫn tƣờng minh theo quy định Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực số liệu nội dung khác Luận văn Tuyên Quang, ngày 22 tháng 10 năm 2018 Ngƣời cam đoan Nguyễn Thành Hƣng i LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành lịng biết ơn sâu sắc, tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới Trƣờng Đại học Bách khoa Hà Nội, Viện Kinh tế - Quản lý Thầy giáo, Cô giáo tham gia giảng dạy cung cấp kiến thức bản, hữu ích giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Dƣơng Mạnh Cƣờng Ngƣời Thầy trực tiếp hƣớng dẫn khoa học tận tâm giúp đỡ dẫn cho phƣơng pháp luận kiến thức quý báu suốt thời gian hƣớng dẫn nghiên cứu để tơi hồn thành Luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc tất phòng ban, đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang, bạn bè, ngƣời thân động viên, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu hoàn thành Luận văn Mặc dù cố gắng nỗ lực nhiều nhƣng với kiến thức thời gian có hạn nên Luận văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong Thầy giáo, Cơ giáo đồng nghiệp, bạn bè đóng góp ý kiến cho Tôi xin trân trọng cảm ơn ! Nguyễn Thành Hƣng ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VIII DANH MỤC BẢNG BIỂU IX DANH MỤC BIỂU ĐỒ X HÌNH 2.8 DIỄN BIẾN NGUỒN VỐN, VỐN TRUNG DÀI HẠN VÀ TỶ TRỌNG VỐN TRUNG DÀI HẠN X PHẦN MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI MỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN: .4 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Nguồn vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Vai trò nguồn vốn huy động 10 1.2 SỰ CẦN THIẾT PHẢI HUY ĐỘNG VỐN 12 1.3 NỘI DUNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.3.1 XÂY DỰNG CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN .12 1.3.2 TỔ CHỨC THỰC HIỆN HUY ĐỘNG VỐN 14 1.3.3 GIÁM SÁT, ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH HUY ĐỘNG VỐN .16 1.4 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 1.4.1 Nguyên tắc mục tiêu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 16 1.4.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 19 1.4.3 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động huy động vốn NHTM 22 1.5 NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN .25 1.5.1 Các nhân tố khách quan 25 1.5.2 Các nhân tố chủ quan .27 iii 1.6 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 29 1.6.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) 29 1.6.2 Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (Vietinbank) - Chi nhánh Tuyên Quang 30 1.3.3 Bài học rút Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 31 TÓM TẮT CHƢƠNG 33 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG GIAI ĐOẠN 2015-2017 34 2.1 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH TUYÊN QUANG 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 2.1.2 Các dịch vụ .34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động .35 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2015-2017 40 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG 49 2.2.1 Phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn 49 2.2.2 Tình hình thực cơng tác huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 58 2.2.3 Phân tích SWOT hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Tuyên Quang 63 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG .64 2.3.1 Kết đạt đƣợc .64 2.3.2 Tồn 65 2.3.3 Nguyên nhân 66 TÓM TẮT CHƢƠNG 70 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG 71 3.1 NHỮNG CĂN CỨ ĐỀ XUẤT 71 3.1.1 Định hƣớng phát triển kinh tế tỉnh Tuyên Quang .71 3.1.2 Mục tiêu nhiệm vụ chiến lƣợc Agribank đến năm 2020 72 3.1.3 Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn Agribank Tuyên Quang đến năm 2020 73 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 75 iv 3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện chế điều hành cơng tác huy động vốn .75 3.2.2 Nhóm giải pháp tổ chức thực huy động vốn 77 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 81 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 82 3.3.1 Đối với Chính phủ quan ban ngành 82 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc 83 3.3.3 Đối với Agribank .83 TÓM TẮT CHƢƠNG 85 KẾT LUẬN .86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa STT Ký hiệu AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam LienViet post bank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bƣu Điện Liên Việt MB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc NNNT Nông nghiệp nông thôn 10 QĐ Quyết định 11 SHB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 Viettin Bank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam 15 ĐVT Đơn vị tính vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Số liệu hoạt động kinh doanh Agribank Tuyên Quang 41 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn NHTM địa bàn .42 Bảng 2.3 Dƣ nợ tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Tuyên Quang 44 Bảng 2.4 Số liệu nợ xấu giai đoạn 2015-2017 46 Bảng 2.5 Phân loại nợ giai đoạn 2015-2017 .47 Bảng 2.6 Quy mô tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn 50 Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ .51 Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn .52 Bảng 2.9 Cơ cấu theo khách hàng .53 Bảng 2.10 Cơ cấu theo sản phẩm tiền gửi .54 Bảng 2.10 Cơ cấu vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn 56 Bảng 2.11 Nguồn vốn sử dụng 57 Bảng 2.12 Lãi suất huy động vốn VNĐ giai đoạn 2015 - 2017 61 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Hình 2.1 Mơ hình tổ chức Agribank Chi nhánh tỉnh Tun Quang 35 Hình 2.2 Mơ hình máy điều hành hoạt động Agribank Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 36 Hình 2.3: Thị phần hoạt động huy động vốn 43 Hình 2.4: Thị phần hoạt động cấp tín dụng NHTM 45 Hình 2.5 Diễn biến nợ xấu giai đoạn 2015 - 2017 46 Hình 2.6 Diễn biến thu dịch vụ giai đoạn 2015-2017 .48 Hình 2.7 Diễn biến tài giai đoạn 2015-2017 49 Hình 2.8 Diễn biến nguồn vốn, vốn trung dài hạn tỷ trọng vốn trung dài hạn .53 viii “Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn, tăng cƣờng phát triển đa dạng sản phẩm tiện ích ngân hàng để tăng thu dịch vụ, mở rộng đầu tƣ tín dụng an tồn hiệu quả, có chất lƣợng cao, nâng cao lực tài khơng ngừng cải thiện đời sống vật chất tinh thần cho CBCNV” Với hiệu “Vì khách hàng phục vụ - Vì ngân hàng cống hiến” tập thể Agribank Tuyên Quang đồn kết Agribank vƣợt lên mình, vƣợt qua khó khăn thách thức, tận dụng thời phấn đấu hoàn thành xuất sắc mục tiêu nhiệm vụ đề với số nội dung cụ thể cần thực hiện: + Kiện toàn máy tổ chức Chi nhánh: Tiếp tục thực việc cấu lại tổ chức Agribank Việt Nam Kiện toàn bƣớc tổ chức máy cán theo hƣớng giảm cấp trung gian; cải cách khâu kế toán toán; nâng cao chất lƣợng cán tham mƣu trụ sở, tập trung đào tạo lại tay nghề cho đội ngũ cán công nhân viên, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học, tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, rà soát, bổ sung quy chế điều hành, vừa đảm bảo thực quy trình tác nghiệp, vừa xác định rõ công việc trách nhiệm cán bộ, nhân viên + Đẩy mạnh công tác huy động vốn: Coi trọng công tác huy động vốn, xác định công tác huy động vốn tảng để mở rộng kinh doanh, đặc biệt trọng đến nguồn vốn huy động từ dân cƣ, nguồn vốn trung hạn dài hạn để tạo ổn định, tích cực khai thác nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ dự án sở ban ngành, tổ chức kinh tế, tổ chức trị xã hội, mở rộng hình thức tốn qua ngân hàng nhằm thu hút nguồn vốn rẻ Đồng thời tranh thủ khai thác nguồn vốn uỷ thác đầu tƣ, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế + Mở rộng cho vay khu vực NNNT theo hướng hợp lý: Tiếp tục đẩy mạnh việc chuyển hƣớng đầu tƣ, ƣu tiên bố trí vốn cho dự án có hiệu kinh tế theo thứ tự ƣu tiên chọn lọc khách hàng: cá nhân, doanh nghiệp đóng địa bàn nơng thơn, lấy địa bàn NNNT địa bàn để phục vụ phát triển kinh doanh Chú trọng đầu tƣ theo hƣớng chuyển dịch cấu kinh tế + Tăng cường hiệu cơng tác quản lý tín dụng: Rà sốt, phân tích, đánh giá khoản vay, nhóm khách hàng để có sách thích hợp cho việc ngăn ngừa xử lý rủi ro tín dụng Chú trọng đến khoản cho vay đƣợc cấu lại thời hạn nợ nhằm hạn chế phát sinh nợ xấu, đồng thời kiên xử lý nợ thu hồi nợ tồn đọng năm trƣớc + Đa dạng hóa sản phẩm đối tượng khách hàng: Thực đa dạng hố sản phẩm tín dụng dịch vụ ngân hàng nhƣ đối tƣợng khách hàng để nâng cao tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ Tiếp tục thực kiện tồn chế khốn tài đến cán bộ, ngƣời lao động 74 - Mục tiêu thực hiện: Với phƣơng châm thịnh vƣợng khách hàng ngân hàng, mục tiêu Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò NHTM chủ lực địa bàn tỉnh, dẫn dắt lãi suất đầu vào thị trƣờng NHNT, chủ lực thị trƣờng tài chính, tiền tệ khu vực NNNT, trụ cột việc cấp vốn tín dụng cho kinh tế tỉnh nhà, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”; mở rộng hoạt động, áp dụng công nghệ tin học đại, cung cấp dịch vụ tiện ích khơng ngừng nâng cao uy tín thị trƣờng, nhanh chóng thích ứng q trình hội nhập kinh tế 3.1.2.2 Định hướng hoạt động huy động vốn: Hoạt động huy động vốn có ảnh hƣởng to lớn đến quy mơ tín dụng, đa dạng hóa danh mục sản phẩm hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng đó, định hƣớng huy động vốn Agribank Tuyên Quang đến 2020 trì phát huy biện pháp huy động vốn hữu hiệu, có khả cạnh tranh cao, nhằm thu hút nguồn vốn lớn nhàn rỗi từ dân cƣ tổ chức kinh tế Trên sở phân tích dự đốn tình hình phát triển kinh tế tỉnh, đánh giá mạnh nhƣ điểm yếu bối cảnh diễn cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn, Agribank Tuyên Quang xây dựng chiến lƣợc phát triển chung đặc biệt dành cho công tác huy động vốn nói riêng Định hƣớng hoạt động huy động vốn Agribank Tuyên Quang: - Vốn huy động địa phƣơng tăng trƣởng bình quân 18%/năm trở lên Phấn đấu đến năm 2020, nguồn vốn bình quân/cán đạt: 20 tỷ đồng - Tỷ trọng tiền gửi dân cƣ tổng nguồn vốn từ 80% trở lên - Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tổng nguồn vốn: Tối thiểu 80% - Tiếp tục giữ vững thị phần huy động vốn lớn địa bàn, nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ, tốn; Hồn thiện màng lƣới, bƣớc nâng cao uy tín khách hàng góp phần huy động đƣợc nguồn vốn ổn định - Nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh đƣợc đảm bảo, có cấu hợp lý đối tƣợng, kỳ hạn, đáp ứng yêu cầu cân đối sử dụng vốn 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn 3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện chế điều hành công tác huy động vốn 3.2.1.1 Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn Mỗi giai đoạn cần có kế hoạch cho việc huy động vốn kế hoạch phải phù hợp Vì vậy, đầu thời kỳ Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phải lập kế hoạch rõ ràng cho việc huy động vốn khoảng thời gian trƣớc mắt tƣơng lai dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cƣ, nhu cầu vốn khách hàng Kế hoạch định hƣớng cho loạt bƣớc mà 75 Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phải thực nhƣ: đề mức lãi suất huy động thích hợp, xác định hình thức huy động vốn phù hợp 3.2.1.2 Đổi tổ chức, quản lý quy trình nghiệp vụ phù hợp Các phòng giao dịch nơi tiếp xúc với khách hàng Kết khảo sát cho thấy nhiều ý kiến đánh giá khách hàng nhân viên phòng giao dịch thờ ơ, không lịch giao tiếp với khách hàng Vì vậy, thời gian tới Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cần thực giải pháp nhƣ sau: Thứ nhất, tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm sốt tất phịng ban, phận Hoạt động cần đƣợc trì thƣờng xuyên, liên tục, bảo đảm an toàn, hiệu mặt hoạt động ngân hàng Một ngân hàng đại tƣơng lai phải có máy gọn nhẹ, đƣợc xếp có tính khoa học cao Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang nên lấy tiêu chí việc tổ chức, quản lý, hoạt động Thứ hai, quán triệt cho đội ngũ nhân viên phong cách phục vụ khách hàng, thực hành tiết kiệm, chống lãng phí điện, nƣớc, giấy, bút Trong bảng chấm công hàng ngày Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang, nhân viên nghỉ bị trừ lƣơng Điều cần áp dụng trƣờng hợp nhân viên đến muộn hay trƣớc thời gian quy định Hay nói khác đi, trƣớc tính thời gian với đơn vị ngày chuyển sang nửa giờ, Có nhƣ vậy, làm tăng tính chuyên nghiệp nhân viên Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Thứ ba, đổi quy trình nghiệp vụ yêu cầu để phù hợp với hoàn cảnh cụ thể không gian thời gian, phù hợp với tiến trình phát triển thân Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phù hợp với phát triển kinh tế xã hội Đồng thời địi hỏi q trình hội nhập để phù hợp với thông lệ quốc tế 3.2.1.3 Xây dựng chiến lược khách hàng huy động vốn Khách hàng Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang đa dạng, có quy mơ vốn khác nhau, muốn xây dựng chiến lƣợc huy động vốn có hiệu quả, cần phân khúc thị trƣờng để có sách khách hàng phù hợp Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cần thực giải pháp chiến lƣợc khách hàng huy động vốn nhƣ sau: Một là, khách hàng doanh nghiệp Tạo điều kiện cách thuận lợi, dễ dàng để doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi sử dụng tiền tài khoản cách linh hoạt, đáp ứng đƣợc nhu cầu doanh nghiệp để chi trả toán tiền mua vật tƣ, hàng hoá phục vụ cho hoạt động kinh doanh Đồng thời dành cho doanh nghiệp điều kiện phục vụ thuận lợi nhƣ: giảm phí chuyển tiền, phí báo có, phí mở thƣ tín dụng Hai là, khách hàng quan, đơn vị hành nghiệp 76 Đối với quan, đơn vị hành nghiệp nhƣ: Kho bạc Nhà nƣớc, Bảo hiểm xã hội Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cần có mối quan hệ tốt, sẵn sàng đáp ứng yêu cầu tiền mặt, toán chi trả cho khách hàng để thu hút đƣợc nguồn vốn nhàn rỗi với lãi suất đầu vào thấp, từ đem lại lợi ích cho ngân hàng Ba là, khách hàng thuộc tầng lớp dân cƣ Khi kinh tế phát triển, tầng lớp dân cƣ có nguồn thu nhập dƣới hình thức tiền tệ gia tăng Để thu hút đƣợc nguồn vốn quan trọng này, ngân hàng cần đa dạng hoá loại tiền gửi với nhiều kỳ hạn khác mang tính linh hoạt, kèm theo loại tiền gửi hình thức khuyến mại hấp dẫn nhƣ quà tặng, thƣởng lãi suất tuỳ theo mức độ tiền gửi, dự thƣởng Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cần xây dựng mạng lƣới rộng để thu hút tiền gửi cán công nhân viên chức quan doanh nghiệp Nếu có mạng lƣới phịng giao dịch rộng, với điều kiện thuận tiện giao dịch, chắn thu hút đƣợc khách hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp tổ chức thực huy động vốn 3.2.2.1 Đa dạng hoá hình thức huy động Đây coi giải pháp trung tâm để tăng cƣờng huy động vốn Trên sở quy định Agribank, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang tiến hành huy động vốn Tuy nhiên, trình huy động, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phải có sáng tạo, huy động đƣợc vốn với chất lƣợng tốt, số lƣợng đủ cho nhu cầu Trên đƣờng hồn thiện hình thức huy động vốn truyền thống, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cần nghiên cứu, đƣa vào thực hình thức không trái với quy định Agribank pháp luật Một là, huy động vốn từ dân cƣ Nguồn vốn huy động từ dân cƣ có ƣu điểm lớn ổn định, ngân hàng biết trƣớc đƣợc khoảng thời gian đƣợc dùng Do vậy, lãi suất mà ngân hàng phải trả nằm khung lãi suất cao Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phải coi trọng nên tập trung huy động vốn vào lực lƣợng khách hàng đông đảo Thứ nhất, chi nhánh phải cần thiết mở rộng mạng lƣới kinh doanh Thứ hai, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang với chi nhánh khác hệ thống Agribank liên kết, phối hợp hoạt động, tạo thành lực lƣợng lớn đẩy mạnh tham gia cạnh tranh Đi đôi với việc mở rộng mạng lƣới hoạt động, phịng giao dịch có, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phải sức xây dựng sở vật chất, tăng cƣờng sức mạnh cho Tâm lý khách hàng việc muốn nhân viên ngân hàng phục vụ tốt việc giao dịch phải thuận tiện Hai là, huy động vốn từ tổ chức kinh tế 77 Đây phận lớn nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang địa gửi tiền nhiều khách hàng tổ chức kinh tế Điều hấp dẫn đối tƣợng chất lƣợng quy mô dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Trong năm tới, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phải ý cải tiến dịch vụ có, đƣa vào hoạt động hình thức dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế lớn song không ổn định Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phải có kế hoạch sử dụng cho vừa sử dụng vào mục đích vừa phải ln sẵn sàng đáp ứng nhu cầu toán, chuyển tiền khách hàng Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phải có dự báo, thu thập thơng tin để đƣa dự báo tƣơng đối xác hoạt động huy động với đối tƣợng Ba là, huy động vốn từ tổ chức tín dụng khác Agribank chi nhánh tỉnh Tun Quang có quan hệ rộng với nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng khác nguồn vốn huy động từ khu vực năm gần thƣờng khơng đƣợc trọng Một phần Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang có hạn chế định hình thức huy động Hơn nữa, nguồn tiền gửi này, ngân hàng khó sử dụng có lãi suất cao Các ngân hàng khác gửi tiền vào để thuận tiện giao dịch số mục đích khác Ngồi ra, nơi mà ngân hàng phải huy động vốn cách “bị động” Có nghĩa ngân hàng gặp khó khăn dự trữ bắt buộc, tốn ngân hàng phải vay Ngân hàng vay từ NHNN cách chiết khấu trái phiếu vay theo hạn mức cho vay tái cấp vốn Ngân hàng vay ngân hàng, tổ chức tín dụng khác theo nhƣ cách vay thơng thƣờng Nhƣng huy động vốn theo cách “bị động” ngân hàng phải tăng chi phí huy động dẫn đến làm giảm hiệu kinh doanh Ngân hàng phải có kế hoạch quản lý ngân quỹ, phân tích tính khoản nguồn vốn cách hợp lý để tiến hành hoạt động kinh doanh hiệu quả, đảm bảo an tồn phát triển 3.2.2.2 Xây dựng sách quản lý lãi suất hợp lý kết hợp với sách ưu đãi phí dịch vụ Kết phân tích chƣơng cho thấy, mức lãi suất huy động Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang chƣa hấp dẫn chƣa thu hút đƣợc nhiều đối tƣợng khách hàng, vậy, để tăng cƣờng cơng tác huy động vốn, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cần xây dựng sách quản lý lãi suất hợp lý kết hợp với sách ƣu đãi phí dịch vụ cụ thể nhƣ sau: Thứ nhất, ngoại trừ tiền gửi giao dịch nhạy cảm với lãi suất, nguồn vốn có kỳ hạn có phản ứng nhanh nhạy với lãi suất Với biểu lãi suất thay đổi 78 thời kỳ, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang vận dụng mức lãi suất tối đa cho loại tiền gửi có kỳ hạn mà chi nhánh cần tăng tỷ trọng Khi đó, tiền gửi kỳ hạn khác khơng thiết áp dụng mức tối đa Nhƣng phải đảm bảo nguyên tắc“Kỳ hạn dài có lãi suất cao hơn” Thứ hai, thông cho việc áp dụng lãi suất huy động cho loại tiền gửi, chi nhánh điều chỉnh cấu nguồn vốn cho phù hợp với danh mục tài sản, nhằm tạo hội tăng doanh thu Muốn đạt đƣợc điều đó, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phải tiến hành phân tích cấu trúc kỳ hạn nguồn vốn, dự báo xu hƣớng biến động lãi suất để chủ động tạo khoảng cách tài sản nhạy cảm nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất cách thích hợp Thứ ba, thực việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, có tính cạnh tranh cao làm tăng chi phí nguồn vốn nhƣng kết đạt đƣợc quy mô nguồn vốn tăng trƣởng, cấu hợp lý, tính ổn định cao, hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản Và tính chi phí cận biên thấy quy mơ kinh doanh tăng lên chênh lệch lãi suất thấp nhƣng lợi nhuận thu đƣợc lớn 3.2.2.3 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Trong xu phát triển, máy móc thay ngƣời Tuy nhiên, hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay Nhận thức đƣợc tầm quan trọng yếu tố ngƣời trình phát triển, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang tổ chức nhiều khoá học, lớp bồi dƣỡng nghiệp vụ, giải pháp thực nhƣ: Thứ nhất, yếu tố làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng nhân viên làm việc có chất lƣợng cao Đó nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp mà nhân viên Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang hƣớng tới: Hiểu biết khách hàng; Hiểu biết nghiệp vụ; Hiểu biết quy trình; Hồn thiện phong cách phục vụ Thứ hai, thƣờng xun rà sốt, bố trí cán phù hợp với yêu cầu công tác, nâng cao chất lƣợng đánh giá cán thƣờng xuyên định kỳ, qua đánh giá phân loại cán để quy hoạch, bổ nhiệm cán nhằm phát huy cao sở trƣờng nhƣ lực cán Bên cạnh đó, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang phải có chế độ thƣởng, phạt rõ ràng Đối với nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn thái độ giao tiếp, có hành vi gian lận… ngân hàng phải xử lý theo chế độ: trừ lƣơng, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức… Thứ ba, với tiêu chí phục vụ khách hàng chuyên nghiệp tinh thần, thái độ nhiệt tình, tận tâm, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang tạo đƣợc niềm tin với khách hàng đối tác việc sẵn sàng giúp đỡ phục vụ khách hàng, phối hợp với khách hàng chƣơng trình giới thiệu sản phẩm mới, hƣớng dẫn khách hàng tận tình sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Thực tốt việc tạo động 79 lực làm việc cho cán công nhân viên Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang hoàn thành hoàn thành vƣợt mức tiêu kinh doanh năm 2018 năm sau 3.2.2.4 Điều chỉnh mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch Hiện nay, hệ thống mạng lƣới chi nhánh, phòng giao dịch Agribank Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang gần nhƣ bao phủ địa bàn toàn tỉnh Tuyên Quang, nhiên phát triển kinh tế số vùng không đồng đều, số vùng phát triển với tốc độ cao nên thực tế hệ thống mạng lƣới Agribank Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang chƣa thực đến gần đƣợc với ngƣời dân Thực tiễn hoạt động cho thấy sở hạ tầng, trang thiết bị hệ thống chi nhánh rộng lớn thể tốt sức mạnh uy tín Ngân hàng, đồng thời biện pháp marketing hiệu Chính mở rộng hệ thống mạng lƣới chi nhánh, phòng giao dịch biện pháp quan trọng để tiếp cận thu hút khách hàng Trong tƣơng lai Ngân hàng cần mở rộng thêm mạng lƣới song phải nghiên cứu kĩ đặc điểm kinh tế vùng phát triển kinh tế địa bàn diễn không đồng khu vực, vùng Đặc biệt Ngân hàng cần mở rộng thêm phòng giao dịch mơ hình phù hợp với địa bàn hoạt động Ngân hàng lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Ngân hàng cần mở rộng đến làng nghề phát triển tỉnh, vùng chuyên canh, vùng tập trung nhiều trang trại để đáp ứng tốt nhu cầu hộ với chi phí rẻ 3.2.2.5 Tăng cường hoạt động thu hút khách hàng Để thực tốt sách khách hàng, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cần tập trung giải vấn đề sau đây: Thứ nhất, xây dựng bố trí phận giao dịch phù hợp, ƣu tiên cho cơng tác huy động vốn, phận đón tiếp tƣ vấn hỗ trợ khách hàng Chăm sóc khách hàng, thƣờng xuyên tổ chức gặp gỡ, tiếp xúc khách hàng, tác động vào yếu tố tình cảm, tâm lý khách hàng để tạo lập củng cố, trì phát triển mối quan hệ tốt đẹp, lâu dài, bền vững khách hàng ngân hàng Xây dựng chƣơng trình tri ân khách hàng, chăm sóc khách hàng Thứ hai, hồn thiện sách xúc tiến hỗn hợp huy động vốn, bao gồm: Một là, triển khai thực theo kế hoạch hàng năm chƣơng trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng mà Hội sở triển khai tồn chi nhánh Chi nhánh vận dụng thêm sách phù hợp với địa bàn hoạt động nhƣ đa dạng hóa hình thức khuyến mại nhƣ quà tặng, thẻ cào trúng thƣởng, quay số… Đa dạng hóa cấu giải thƣởng, tạo nhiều hội để khách hàng trúng thƣởng 80 Hai là, xây dựng kế hoạch triển khai quảng bá sản phẩm huy động tiêu biểu Agribank, tập trung quảng bá đợt huy động tiết kiệm dự thƣởng sản phẩm, huy động vốn mạnh Agribank nhƣ gửi rút nhiều nơi… Ba là, tổ chức hoạt động tuyên truyền (thông qua Hội nghị khách hàng), quảng cáo, tổ chức kiện, tham gia hoạt động xã hội nhằm tiếp thị truyền thống thƣơng hiệu Agribank sản phẩm dịch vụ đến khách hàng 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 3.2.3.1 Giải pháp nâng cao chất lượng phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh nhằm hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn Để thực chế quản lý điều hành vốn cho hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang, chế quản lý điều hành vốn quan trọng phải phân tích đánh giá kết hoạt động kinh doanh để tìm nhân tố tích cực cần phát huy khai thác, nhân tố yếu cần phải hạn chế phòng ngừa Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cần thực công việc nhƣ: Thứ nhất, xây dựng hệ thống tiêu, nội dung, yêu cầu phân tích đánh giá hoạt động kinh doanh ngân hàng Yêu cầu đặt cho trình phân tích số liệu phải đầy đủ xác Cơ sở liệu có đầy đủ, xác kết luận rút xác có ý nghĩa thực tế Điều phụ thuộc lớn vào công tác quản lý ngân hàng Thứ hai, hồn thiện cơng tác hạch tốn kế tốn theo hƣớng đơn giản, kịp thời, nhƣng xác, áp dụng cơng nghệ tin học đại lĩnh vực kế toán, đào tạo đội ngũ nhân viên kế toán theo hƣớng tiếp cận với chƣơng trình xử lý thơng tin khoa học, đại 3.2.3.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ công nghệ ngân hàng Nhận thức đƣợc tầm quan trọng chất lƣợng dịch vụ, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cần không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với loại hình tinh xảo hơn, chất lƣợng cao phong cách kỹ đạt tiêu chuẩn quốc tế Trong thời gian tới, cần tiếp tục thực hoạt động nhƣ: Thứ nhất, ngồi việc đƣa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kể khách hàng khó tính nhất, ngân hàng phải hoàn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có Thứ hai, nâng cao chất lƣợng dịch vụ tƣ vấn, triển khai dịch vụ “SMS Banking”, “ApayBill”, dịch vụ Internet, hệ thống phân phối tự động hay hệ thống phân phối không ngƣời địa bàn Thứ ba, đẩy mạnh phát huy dịch vụ đổi tiền, bố trí đội ngũ nhân viên có trình độ ngoại ngữ để vào phận Bên cạnh cần nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách 81 hàng Đây biện pháp tốt để thực phƣơng châm, chiến lƣợc Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang “Vì thịnh vƣợng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng” 3.2.3.3 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động Nền tảng tiền gửi vững tiềm cho vay lớn thơng qua thu lợi nhuận Khi huy động đƣợc vốn việc sử dụng vốn huy động hiệu góp phần làm gia tăng vốn huy động làm tăng lợi nhuận Thứ nhất, hoạt động huy động vốn tạo điều kiện để sử dụng vốn nhƣng sử dụng vốn lại định quy mô cấu vốn huy động Hiện nay, chất lƣợng tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang đƣợc đánh giá không cao gia tăng đột biến nợ xấu nợ hạn cấu nguồn vốn cho vay Thứ hai, cần nâng cao chất lƣợng cán thẩm định dự án Ngân hàng chủ động tìm nguồn vay thụ động ngồi chờ khách hàng đến với Các khoản cho vay phải có tài sản đảm bảo chắn Thứ ba, xây dựng mức lãi suất linh hoạt tuỳ theo kỳ hạn, tuỳ theo loại tiền tuỳ theo loại khách hàng (khách hàng vay lớn có lãi suất thấp ) Thứ tƣ, có biện pháp đảm bảo tiền vay Đối với khách hàng thực gặp khó khăn kinh doanh nhƣng có lịng tự trọng, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang với nợ ngồi bàn bạc, tháo gỡ vấn đề Đối với ngƣời vay chây ì, trốn tránh khơng trả nợ, mạnh tay, dứt khoát với biện pháp nhƣ: phát mại tài sản chấp, đƣa pháp luật 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ quan ban ngành Chính phủ cần ổn định sách vĩ mơ điều hành kinh tế phù hợp với thời kỳ Bởi mơi trƣờng kinh tế vĩ mơ có ảnh hƣởng lớn đến hoạt dộng chủ thể kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Trong công tác huy đông vốn, ổn định kinh tế vĩ mô cần thiết Môi trƣờng kinh tế vĩ mơ tạo điều kiện thuận lợi cản trở hạn chế công tác huy động vốn ngân hàng Chỉ đạo doanh nghiệp, ban ngành phải thực theo chủ trƣơng thị 20 Chính phủ việc chi trả lƣơng qua tài khoản Việc làm cần nhân rộng toàn xã hội Bởi việc chi trả lƣơng qua tài khoản đem lại nhiều lợi ích cho ngƣời sử dụng nhƣ quan quản lý nhƣ: minh bạch hóa tài chính, giảm chi phí xã hội, thúc đẩy việc sử dụng phƣơng tiện tốn khơng dùng tiền mặt Xây dựng chế tiền lƣơng, thƣởng phù hợp tính đến vấn đề lạm phát kinh tế để đảm bảo quyền lợi ngƣời lao động 82 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trƣờng tiền tệ: Đây thị trƣờng vốn ngắn hạn, công cụ để Ngân hàng Nhà nƣớc điều hịa khả tốn ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trƣờng đầu Ngân hàng thƣơng mại thừa vốn Giải tốt mối quan hệ thị trƣờng này, mặt giúp Ngân hàng Nhà nƣớc quản lý điều hành đƣợc lƣợng tiền mặt, quản lý đƣợc hạn mức tín dụng với Ngân hàng thƣơng mại, mặt khác, tạo điều kiện cho Ngân hàng thƣơng mại tìm đƣợc nơi đầu tƣ để ngân hàng định mức lãi suất đầu ra, đầu vào hợp lý Nâng cao hiệu hoạt động thị trƣờng mở, đa dạng hóa cơng cụ, chứng có giá, tạo điều kiện cho thị trƣờng mở hoạt động sôi động Hiện nay, thị trƣờng mở, loại chứng từ có giá tham gia thị trƣờng cịn q Tái cấp vốn cho Ngân hàng thƣơng mại đầu tƣ chủ lực cho thị trƣờng nông nghiệp nông thôn nhƣ Agribank để Ngân hàng chủ động nguồn vốn đầu tƣ cho nông nghiệp nông thôn, Ngân hàng hoạt động kinh doanh dịch vụ khu vực NNNT nội lực nguồn vốn huy động từ nội khu vực không cao Triển khai mạnh mẽ việc đổi công tác tra, giám sát ngân hàng Kết hợp chặt chẽ công tác giám sát từ xa tra chỗ Triển khai tra, giám sát cách thống nhất, có trọng tâm, trọng điểm tổ chức tín dụng Xử lý kiên quyết, kịp thời sai phạm phát qua tra 3.3.3 Đối với Agribank Về lãi suất huy động vốn cho vay nay, Agribank nên trao quyền cho chi nhánh tự chủ việc điều hành lãi suất phù hợp với lãi suất thị trƣờng, sở đảm bảo chênh lệch lãi suất hai đầu, đạt đƣợc tiêu lợi nhuận tuân thủ theo quy định NHNN Đổi chế tiền lƣơng, không để thu nhập chênh lệch lớn so với NHTM cổ phần tránh “ chảy máu” chất xám, làm thiếu hụt lao động quản lý nhƣ xảy thời gian qua Tiếp tục tăng cƣờng công tác khuyếch trƣơng, quảng bá sản phẩm dịch vụ đến khách hàng bên cạnh kênh truyền thống; đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng chế độ chăm sóc sau bán hàng Mở rộng bán chéo sản phẩm dịch vụ, hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo, tạo điều kiện cho cán chi nhánh việc đào tạo, nâng cao hiểu biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại cách toàn diện điều kiện hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Cần có phối hợp chặt chẽ, kịp thời ban Phát triển sản phẩm bán lẻ Marketing trụ sở với chi nhánh để đƣa chiến lƣợc phát triển 83 sản phẩm dịch vụ hiệu Với chức đầu mối phát triển sản phẩm dịch vụ mới, Agribank cần đầu tƣ tài lẫn chất xám nhiều đời sản phẩm dịch vụ đa dạng, trội so với sản phẩm ngân hàng khác, đáp ứng nhu cầu khách hàng Agribank cần khuyến khích, tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động việc nghiên cứu triển khai sản phẩm dịch vụ mới, thực hoạt động quảng cáo, khuếch trƣơng Điều mặt góp phần làm cho hệ thống sản phẩm dịch vụ Agribank ngày phong phú, đa dạng Mặt khác, tạo cạnh tranh lành mạnh chi nhánh động lực phát triển tốt Hoàn thiện quy định quản lý vốn mua bán vốn tập trung TSC để chi nhánh chủ động hoạt động mua bán vốn theo lãi suất thị trƣờng Có chế khuyến khích khách hàng gửi tiền, có quà tặng chăm sóc khách hàng nhân ngày sinh nhật, ngày lễ, tết tạo thân thiện ngân hàng khách hàng Cập nhật thƣờng xuyên sản phẩm hệ thống Cẩm nang văn hóa Agribank để cán tồn hệ thống nhanh chóng nắm bắt kịp thời sản phẩm chế điều hành huy động vốn thời kỳ, đảm bảo việc triển khai sản phẩm huy động nhanh chóng đến khách hàng 84 TĨM TẮT CHƢƠNG Trên sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn giai đoạn 2015-2017 Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Chƣơng Dựa định hƣớng phát triển Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang, chƣơng luận văn đƣa số giải pháp kiến nghị gợi ý để hoàn thiện công tác huy động vốn, cụ thể:  Đa dạng hố hình thức kỳ hạn huy động vốn địa bàn  Linh hoạt việc ban hành chế sách lãi suất huy động  Tạo thuận lợi việc rút gửi tiền:  Đổi phong cách làm việc, nâng cao uy tín tăng cƣờng cơng tác tun truyền ngân hàng  Tranh thủ tiếp nhận nguồn vốn bên ngồi Hoạt động khu vực nơng nghiệp nơng thôn  Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng  Giải pháp nhân  Điều chỉnh mạng lƣới chi nhánh, phịng giao dịch Bên cạnh đó, cịn đƣa số kiến nghị gợi ý với số cấp ban ngành có liên quan nhƣ: Chính phủ, NHNN, Agribank 85 KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ bản, truyền thống tảng cho hoạt động ngân hàng thƣơng mại Do vậy, ngân hàng đặc biệt trọng đến hiệu hoạt động huy động vốn Tuy nhiên, thời kỳ với biến động kinh tế hiệu huy động vốn đạt đƣợc mức độ khác nhau, ảnh hƣởng yếu tố khác Trong bối cảnh kinh tế hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức lớn Agribank Tuyên Quang không nằm xu chung cần tiếp tục quan tâm trọng để nâng cao hiệu huy động vốn, mở rộng qui mô tạo lập cấu vốn huy động an toàn, phù hợp với nhu cầu khả sử dụng vốn Nhìn vào thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank Tuyên Quang cho ta hình dung phần tranh huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Từ nghiên cứu lý luận thực tiễn, luận văn hệ thống hóa lý luận hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại, phân tích thực trạng từ đƣa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Tuyên Quang nói riêng ngân hàng thƣơng mại nói chung Tuy nhiên, điều kiện kinh tế biến động ngày cịn nhiều vấn đề đặt cho nhà quản trị ngân hàng công tác huy động vốn mà luận văn chƣa thể đề cập cập nhật đầy đủ Đó hạn chế luận văn hy vọng đƣợc giải vấn để nghiên cứu Mặc dù có nhiều cố gắng tìm tịi, học hỏi nghiên cứu nhƣng với thời gian khả cịn hạn chế, luận văn khó tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong đƣợc góp ý, giúp đỡ thầy, cơ, bạn đọc để tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện đề tài Hy vọng nội dung nghiên cứu đề tài đƣợc xem nhƣ tài liệu có giá trị để cung cấp cho Agribank Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang nói riêng, tổ chức tín dụng thực hồn thiện cơng tác huy động vốn đơn vị góp phần vào việc phát triển bền vững hoạt động kinh doanh Ngân hàng Em xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo, đặc biệt TS Dƣơng Mạnh Cƣờng tận tình giúp đỡ q trình hồn thành Luận văn Em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp thầy giáo, giáo, nhƣ ngƣời quan tâm đến vấn đề để tiếp tục hồn thiện cơng trình nghiên cứu cấp độ cao 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tín dụng, Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia Hà Nội Thủ tƣớng Chính phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24 tháng năm 2006 việc phê duyệt đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Thủ tƣớng Chính phủ (2000), Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 tổ chức hoạt động Ngân hàng thương mại Đỗ Thị Ngọc Trang (2011) “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội – Habubank”, luận văn thạc sỹ Hồ Diệu (2002), Quản trị Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Học viện trị quốc gia Hồ Chí Minh, khoa kinh tế trị (2002), 10 11 12 13 Giáo trình kinh tế trị Mác-Lênin thời kỳ độ lên Chủ nghĩa xã hội Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hồ Chí Minh Học viện trị Quốc gia Hồ Chí Minh, khoa quản lý kinh tế (2005), Giáo trình quản lý kinh tế, Nxb Lý luận trị, Hà Nội Hồng Thu Thủy (2013) “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Tuyên Quang” Luận văn thạc sĩ Lê Khắc Trí (2006), Hoạt động ngân hàng với kinh tế 20 năm đổi mới, Tạp chí ngân hàng (số 3) Một số viết chuyên gia Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam huy động vốn Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang (năm 2015-2017), Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng địa bàn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang (năm 2010- 2014), Tài liệu triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2016 - 2018 Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 14 Nguyễn Trí Trung (2005), “Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng”, Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng (số 10) 15 Nguyễn Văn Ngọc (2000), Từ điển kinh tế học, NXB Thống kê, Hà Nội 16 Paul A Samuelson Wiliam D Nordhalls (2002), Kinh tế học tái lần thứ (sách tham khảo) - Tập 1- Nxb thống kê, trang 46 - 47, Hà Nội 17 Phạm Thị Tuyết Mai (2011) “Giải pháp nâng cao hiệu huy động sử dụng vốn ngoại tệ NHTM Việt Nam”, luận văn thạc sỹ 18 Trịnh Bá Tửu (2005), “Cần đổi nhận thức dịch vụ ngân hàng đại:, 87 Tạp chí Ngân hàng (số 7) 19 Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân, Khoa Ngân hàng - Tài (2007), ngân hàng thương mại, Nxb Đại học kinh tế quốc dân, Trang 31 - 124, 129, 132 - 133, 247- 285, Hà Nội 20 Các trang web: www.sbv.gov.vn; www.agribank.com.vn; www.baokinhte.vn; www.vneconomy.vn; www.tuyenquang.gov.vn; 88 ... mại - Phân tích thực trạng công tác huy động vốn Agribank Chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn 2015-2017 - Đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang. .. tích đề xuất số giải pháp hồn thiện công tác huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang? ?? đề tài không mới, Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang có tác giả thực nhƣng qua giai đoạn giải pháp. .. trạng công tác huy động vốn 49 2.2.2 Tình hình thực cơng tác huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 58 2.2.3 Phân tích SWOT hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Tuyên