Phân tích thực trạng và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng TMCP việt nam thịnh vượng VPBANK chi nhánh chương dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI ~~~~~~*~~~~~~ LÊ VĂN VINH PH¢N TCH THC TRạNG Và Đề XUấT MộT Số GIảI PHáP NHằM NÂNG CAO HIệU QUả KINH DOANH CủA NGÂN HàNG TMCP VIệT NAM THịNH VƯợNG (VPBANK) CHI NHáNH CHƯƠNG DƯƠNG Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN ĐẠI THẮNG HÀ NỘI - 2013 LỜI CAM ĐOAN Trong q trình cơng tác ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPbank) chi nhánh Chương Dương kết hợp với việc vận dụng lý luận vào thực tiễn, với hướng dẫn tận tình Giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Đại Thắng, tơi hồn thành luận văn “Phân tích thực trạng đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh VPBank Chương Dương” Tôi xin cam đoan nghiên cứu riêng số liệu trích dẫn luận văn hồn tồn xác Hà Nội, ngày … tháng … năm 2013 Tác giả luận văn Lê Văn Vinh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN  DANH MỤC CÁC BẢNG  DANH MỤC SƠ ĐỒ  PHẦN MỞ ĐẦU 1  CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3  1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 3  1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 3  1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại 4  1.1.3 Các chức ngân hàng thương mại 5  1.1.4 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 7  1.1.5 Đặc điểm ngân hàng thương mại 9  1.2 Hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 10  1.2.1 Khái niệm, chất hiệu kinh doanh 10  1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh 11  1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 18  1.2.4 Phương hướng giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 25  1.3 Phân tích hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 26  1.3.1 Mục đích ý nghĩa việc phân tích 26  1.3.2 Nội dung trình tự để phân tích 27  1.3.3 Tài liệu phương pháp phân tích 29  Tóm tắt Chương I 30  CHƯƠNG II PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 31  2.1 Giới thiệu tổng quan NHTM Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) VPB Chương Dương 31  2.1.1 Giới thiệu tổng quan NHTM Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 31  Các công ty trực thuộc : 32  2.1.2 Giới thiệu VPBank Chi Nhánh Chương Dương 38  2.2 Phân tích hiệu kinh doanh VPB Chương Dương 50  2.2.1 Phân tích tổng quát hiệu kinh doanh 50  2.2.2 Phân tích tiêu thành phần 59  2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh VPB Chương Dương 69  2.3.1 Tình hình kinh tế xã hội sách tiền tệ từ năm 2009 đến năm 2011 69  2.2.3 Khách hàng 70  2.3.3 Đối thủ cạnh tranh địa bàn Chương Dương 72  2.3.4 So sánh điểm mạnh, điểm yếu chi nhánh VPB Chương Dương 74  Kết luận chương II 77  CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA VPB CHƯƠNG DƯƠNG 78  3.1 Định hướng phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPB Chương Dương 78  3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 78  3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển VPB Chương Dương 80  3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh VPB Chương Dương 82  3.2.1 Hồn thiện sách marketing dịch vụ 82  3.2.2 Giải pháp nâng cao lực quản trị 91  3.2.3 Sử dụng chi phí hoạt động hợp lý tiết kiệm 96  Tóm tắt chương III 99  KIẾN NGHỊ - KẾT LUẬN 100  I KIẾN NGHỊ 100  Kiến nghị với Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng: 100  Kiến nghị ngân hàng nhà nước Việt Nam 100  Kiến nghị với Nhà nước: 101  II KẾT LUẬN 102  TÀI LIỆU THAM KHẢO 104  DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Số liệu lao động tiền lương VPB Chương Dương 41  Bảng 2: Bảng kết kinh doanh Chi Nhánh Chương Dương từ năm 2009 đến 30/11/2012 43  Bảng 3: Cơ cấu doanh thu Chi nhánh VPB Chương Dương từ năm 2009 đến 30/11/2012 45  Bảng 4: Cơ cấu chi phí Chi nhánh VPB Chương Dương từ năm 2009 đến 30/11/2012 45  Bảng 5: Bảng cân đối Tài sản – Nguồn vốn từ năm 2009 đến năm 30/11/2012 47  Bảng 6: Bảng tính tốn tiêu sinh lời từ năm 2009 đến năm 2011 51  Bảng 7: Bảng tiêu sinh lợi chi nhánh VPB Chương Dương toàn Ngân hàng 53  Bảng 8: Bảng tiêu sinh lợi Chi nhánh Chương Dương so với ngân hàng khác địa bàn năm 2009 – 2011 55  Bảng 9: Bảng tính tiêu suất từ năm 2009 đến năm 2011 56  Bảng 10: Bảng tiêu suất chí nhánh VPB Chương Dương tồn hệ thống Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 57  Bảng 11: Bảng tiêu suất ngân hàng khác 58  Bảng 12: Bảng kết kinh doanh VPB Chương Dương từ năm 2009 đến năm 2011 59  Bảng 13: Bảng chi phí kinh doanh VPB Chi Nhánh Chương Dương từ năm 2009 đến năm 2011 63  Bảng 14: Bảng tính tiêu NIM chi nhánh từ năm 2009 đến năm 2011 66  Bảng 15 Bảng tính tiêu tỷ lệ tài sản có sinh lời từ năm 2009 đến năm 2011 68  Bảng 16: bảng so sánh điểm mạnh điểm yếu ngân hàng 74  DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức máy NHTM Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 36  Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức máy VPB Chương Dương 39  PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Với phát triển kinh tế xã hội nhu cầu người ngày tăng lên, nguồn lực xã hội ngày khan hiếm, hoạt động sản xuất kinh doanh trở nên khó khăn hơn, cạnh tranh doanh nghiệp ngày gia tăng với mức độ ngày phức tạp Trong bối cảnh đó, doanh nghiệp ln phải xem xét, cân nhắc sử dụng chi phí nguồn lực để mang lại hiệu cao Hiệu kinh doanh xem mục tiêu quan trọng nhất, định đến tồn phát triển cho doanh nghiệp nói chung Ngân hàng Thương mại nói riêng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Chương Dương (VPB Chương Dương) doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, có đặc thù riêng hoạt động kinh tế tài chính, giống doanh nghiệp khác kinh tế, sử dụng yếu tố sản xuất lao động, tư liệu lao động, đối tượng lao động làm yếu tố đầu vào để sản xuất đầu hình thức dịch vụ tài mà khách hàng u cầu, muốn tồn phát triển VPB Chương Dương buộc phải hoạt động kinh doanh hiệu Đặc biệt bối cảnh nay, thị trường tài phát triển mạnh mẽ, ngân hàng thành lập ngày nhiều, mức độ cạnh tranh ngày cao làm cho hoạt động kinh doanh trở nên khó khăn hơn, hiệu kinh doanh mục tiêu định thành công cho ngân hàng nói chung VPB Chương Dương nói riêng Nhận thức tầm quan trọng việc nâng cao hiệu kinh doanh phát triển VPB Chương Dương, tơi lựa chọn đề tài: “Phân tích thực trạng đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh VPBank Chương Dương” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp thạc sỹ chuyên ngành quản trị kinh doanh với mong muốn đóng góp phần cơng sức vào phát triển ngân hàng Mục đích nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài nghiên cứu lý luận hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Trên sơ phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh để đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh VPB Chương Dương Đối tượng phạm vi đề tài - Đối tượng kiến thức hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Lấy thực tiển hiệu kinh doanh VPB Chương Dương làm đối tượng nghiên cứu, phân tích - Phạm vi nghiên cứu hoạt động kinh doanh VPB Chương Dương giai đoạn 2009-2012 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp phân tích thống kê, phương pháp so sánh phương pháp phân tích hoạt động kinh tế để nghiên cứu Những đóng góp khoa học luận văn - Hệ thống khái quát hóa lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại chế thị trường nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá rút nhận xét, kết luận mang tính tổng kết thực tiển thực trạng hiệu kinh doanh VPB Chương Dương Nêu rõ nguyên nhân vấn đề cần giải - Đề xuất số giải pháp đồng có sở khoa học thực tiễn nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh VPB Chương Dương Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm có chương: Chương I: Cơ sở lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Chương II: Phân tích thực trạng hiệu kinh doanh VPB Chương Dương Chương III: Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh VPB Chương Dương - Tăng tiêu hiệu hoạt động huy động vốn, cụ thể: Thiết lập kênh phân phối xúc tiến bán hàng giúp chi nhánh dể dàng tiếp cận với nhiều nguồn vốn huy động với lãi suất thấp, đồng thời quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm tới khách hàng từ thu hút khách hàng nhiều Với kết làm tăng quy mơ huy động vốn, giảm chi phí lãi huy động, từ góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn - Tăng tiêu hiệu hoạt động dịch vụ, cụ thể: Đa dạng hóa sản phẩm cho vay không làm tăng dư nợ cho vay mà cịn thu thêm nhiều loại phí dịch vụ khách hàng sử dụng thêm dịch vụ khác kèm theo, thêm vào việc mở thêm điểm giao dịch tạo điều kiện cho nhiều khách hàng khu vực xa tiếp cận sản phẩm dịch vụ chi nhánh, thực tốt giải pháp làm tăng doanh thu dịch vụ từ nâng cao hiệu cho tiêu hoạt động dịch vụ - Tăng tiêu hiệu sinh lợi Khi tiêu hiệu hoạt động cho vay, hoạt động huy động vốn hoạt động dịch vụ tăng lên làm tăng doanh thu giảm chi phí, lợi nhuận tăng lên, từ làm cho hiệu tiêu ROE, ROA tăng lên Kết luận: Thực tốt giải pháp góp phần đem lại lợi ích cho ngân hàng, cho khách hàng cho xã hội, cụ thể: - Đối với ngân hàng: + Xây dựng thương hiệu, uy tín thị trường + Nâng cao lực cạnh tranh với đối thủ khác thị trường + Giúp cho ngân hàng kinh doanh có hiệu tảng cho phát triển bền vững lâu dài - Đối với khách hàng: + Thỏa mãn nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 90 + Khách hàng có đầy đủ thông tin thị trường để lựa chọn sản phẩm dịch vụ tin cậy để giao dịch + Khách hàng có hội dể dàng tiếp cận nguồn vốn vay sử dụng sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng + Khách hàng tư vấn miễn phí nhiều lợi ích ngân hàng thực chương trình khuyến mãi, tặng quà, ưu đãi lãi suất + Khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ tốt với chi phí phải trả thấp - Đối với kinh tế xã hội: + Cung cấp cho kinh tế nhiều sản phẩm hàng hóa dịch vụ ngân hàng giúp cho kinh tế hoạt động vận hành cách đồng nhịp nhàng + Cung cấp cho kinh tế lượng vốn đầu tư dồi từ nguồn vốn nhàn rỗi huy động xã hội thông qua thị trường + Kích thích ngân hàng có động lực cạnh tranh để phát triển tạo trường tài hùng mạnh cho kinh tế hoạt động có hiệu + Ngân hàng kinh doanh có hiệu góp phần đóng góp ngân sách cho nhà nước 3.2.2 Giải pháp nâng cao lực quản trị 3.2.2.1 Căn để thực giải pháp - Căn vào định hướng phát triển chi nhánh - Căn vào thực trạng lực quản trị hoạt động kinh doanh chi nhánh - Căn vào mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt thị trường đòi hỏi việc nâng cao lực quản trị cần thiết cấp bách 3.2.2.2 Mục đích giải pháp Mục đích giải pháp nhằm khắc phục mặt cịn hạn chế cơng tác quản trị chi nhánh thời gian qua, sở nâng cao lực cạnh tranh 91 với ngân hàng khác sách hữu hiệu, giảm thiểu chi phí rủi ro góp phần nâng cao hiệu kinh doanh để thực đạt mục tiêu đề theo định hướng phát triển 3.2.2.3 Nội dung thực giải pháp * Giải pháp thứ nhất: Xây dựng sách hợp lý, đảm bảo tính hiệu - Sự cần thiết phải thực giải pháp: Mỗi ngân hàng có đặc điểm riêng, có tiềm lực khác nhau, có chung mục tiêu cuối đảm bảo tính hiệu quả, để đạt mục tiêu ngân hàng ln phải xây dựng sách chất lượng cho hoạt động kinh doanh mình, việc xây dựng sách lại phụ thuộc vào tiềm lực tài sản nguồn vốn, sở vật chất nguồn nhân lực đặc biệt phụ thuộc vào lực nhà quản trị việc xây dựng sách Trong tình hình kinh tế ln biến động, cạnh tranh ngày gay gắt việc đưa sách hợp lý, hiệu vấn đề quan trọng liên quan đến tồng vong đơn vị Vì xây dựng sách giải pháp quan trọng cần thiết phải thực ngân hàng - Cách thức thực giải pháp: + Xem xét đánh giá lại tiềm lực tài chính, nhân lực, lợi chi nhánh để định vị lại vị trí chi nhánh đứng đâu thị trường cạnh tranh + Xem xét tình hình kinh tế xã hội, sách tài nhà nước, phát triển lĩnh vực ngân hàng năm gần đây, thông qua thông tin để có sở dự đốn, dự báo xu hướng phát triển chung để tìm kiếm hội phịng ngừa rủi ro tương lai xảy làm sở cho việc xây dựng sách + Đánh giá lại yếu sách tồn năm qua ảnh hưởng không tốt đến hiệu kinh doanh đơn vị việc đánh giá lại nhu cầu khách hàng khả đáp ứng khách hàng theo sách ngân hàng + Thu thập thơng tin sách ngân hàng khác, đặc biệt ngân hàng đối thủ thực 92 + So sánh sách chi nhánh với sách ngân hàng đối thủ để tìm ngun nhân cịn hạn chế, bất cập khơng hiệu sách gây tác động Trên sở xây dựng sách hợp lý vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng vừa phù hợp với tiềm lực đơn vị đảm bảo tính cạnh tranh, đồng thời dự báo hội thách thức xảy tương lai điều kiện quan trọng để nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng - Nguồn lực thực giải pháp: khơng tốn chi phí, sử dụng nguồn nhân lực sẵn có đơn vị * Giải pháp thứ hai: Nâng cao kinh nghiệm quản lý kỹ tư - Sư cần thiết phải thực giải pháp: Trong hoạt động kinh doanh vai trị lãnh đạo nhà quản trị quan trọng họ người lái thuyền hướng tới bến bờ thành công Do vậy, để đạt mục tiêu nhà quản trị khơng thể thiếu kinh nghiệm quản lý khả tư mình, đặc biệt tình hình kinh tế ln biến động, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt kinh nghiệm quản lý kỹ tư công cụ để nhà quản lý đưa định sáng suốt, kịp thời, nắm bắt thời đề phịng rủi ro xảy ra, từ đem lại thành cơng cho tổ chức - Cách thức thực giải pháp: + Mỗi nhà quản trị phải tự tái đào tạo bổ sung trình độ kiến thức để nâng cao tầm hiểu biết ngành, lĩnh vực, phận quản lý + Cử cán lãnh đạo đào tạo bồi dưỡng thơng qua khóa đào tạo quản lý dành cho nhà quản lý nước + Tham dự hội thảo kinh nghiệm kỹ quản lý dành cho cấp lãnh đạo thường xuyên tổ chức hệ thống ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng + Đi tham quan, học hỏi kinh nghiệm quản lý số chi nhánh kinh doanh có hiệu hệ thống ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 93 + Rèn luyện kỹ tư dư, kỹ phán đoán, kỹ sáng tạo công tác hoạch định, tổ chức thực kiểm tra cơng việc quản lý + Đào tạo bồi dưỡng kinh nghiệm kỹ quản lý cho lực lượng cán nguồn có khả kế cận tương lai - Nguồn lực thực giải pháp: Chi phí cho hoạt động 0,2%doanh thu Hiện chi nhánh VPB Chi Nhánh Chương Dươngthực 0,1%doanh thu mức trung bình ngành 0,2%doanh thu [nguồn: www.vneconomy.vn] Nguồn nhân lực sẵn có chi nhánh 3.2.2.4 Mong muốn kết giải pháp Giải pháp thực tác động đến lực quản trị chi nhánh VPB Chi Nhánh Chương Dươngđược thể qua bảng so sánh sau: Nội dung Chính sách Thực trạng Kết giải pháp kinh Quá chặt chẻ, cứng nhắc, thiếu Chính sách hợp lý, phù hợp với doanh linh hoạt, không phù hợp với tiềm lực đơn vị thực tế khả đáp ứng khách hàng đồng thời tạo lực cạnh tranh cao Kinh nghiệm quản Còn thiếu kinh nghiệm quản lý, Nâng cao kinh nghiệm quản lý lý, kỹ tư kỹ tư chưa cao, kỹ tư duy, nắm nhiều hội kinh doanh, tăng bắt nhiều hội, phịng chi phí, giảm hiệu kinh ngừa rủi ro, giảm thiểu chi phí tăng hiệu kinh doanh doanh Thực tốt giải pháp tác động thay đổi tiêu hiệu kinh doanh sau: + Nhóm tiêu hoạt động cho vay: Thực tốt giải pháp, chi nhánh có sách hợp lý hơn, khả thu hút khách hàng nhiều từ làm tăng dư nợ cho vay tăng doanh thu lãi vay Các kết tăng lên làm cho 94 tiêu dư nợ vay huy động tiêu dư nợ vay lao động bình qn tăng lên + Nhóm tiêu huy động vốn: Thực tốt giải pháp chi nhánh có sách huy động vốn linh hoạt hơn, với kinh nghiệm quản lý khả tư cao, khả phán đoán dự báo tốt biến động thị trường, đưa định xác, kịp thời làm giảm bớt chi phí huy động vốn vay Chi phí vốn huy động giảm làm cho tiêu hiệu hoạt động huy động vốn tăng lên góp phần nâng cao hiệu kinh doanh cho chi nhánh + Nhóm tiêu tổng quát: ROE, ROA, NIM Giải pháp thực tốt làm tăng doanh thu lãi vay, giảm chi phí huy động, tăng thu nhập dịch vụ làm tăng lợi nhuận, từ nâng cao hiệu tiêu ROE, ROA, NIM Kết luận: Thực tốt giải pháp đem lại lợi ích cho ngân hàng, khách hàng xã hội, cụ thể: - Đối với ngân hàng: + Có đội ngũ lãnh đạo quản lý giỏi có tầm nhìn chiến lược, có óc phán đốn khả tư + Xây dựng hệ thống sách chất lượng phù hợp nhu cầu khách, đảm bảo khả cạnh tranh + Nâng cao hiệu kinh doanh cho đơn vị tạo đà phát triển cho chi nhánh ngày lớn mạnh - Lợi ích khách hàng: + Chính sách hợp lý, tạo thơng thoáng hơn, khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng củng dể dàng hơn, từ đem lại thỏa mãn cho khách hàng nhiều + Năng lực quản trị tốt giảm chi phí kinh doanh, ngân hàng có nhiều chương trình khuyến hấp dẫn làm tăng lợi ích thêm cho khách hàng 95 + Năng lực quản trị tốt, khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt mà không làm tăng chi phí dịch vụ - Lợi ích kinh tế xã hội: + Xây dựng hệ thống ngân hàng chất lượng đạt tiêu chuẩn quốc tế góp phần giúp cho ngân hàng nước có đủ sức mạnh để cạnh tranh với ngân hàng nước đồng thời cung cấp cho kinh tế dịch vụ ngân hàng tốt để đáp ứng nhu cầu xã hội hội nhập kinh tế quốc tế + Tạo nhiều sản phẩm có chất lượng cao, giảm thiểu nhiều chi phí khơng cần thiết cho xã hội + Đóng góp ngân sách cho nhà nước góp phần xây dựng phát triển đất nước 3.2.3 Sử dụng chi phí hoạt động hợp lý tiết kiệm 3.2.3.1 Căn giải pháp - Căn vào định hướng mục tiêu phát triển chi nhánh - Căn vào thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh năm qua - Căn vào hiệu sử dụng chi phí hoạt động chi nhánh năm qua 3.2.3.2 Mục đích giải pháp Trong hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng chi phí hoạt động chiếm tỷ lệ lớn tổng chi phí, việc sử dụng chi phí hoạt động cách hợp lý khoa học giúp cho chi nhánh tiết kiệm chi phí hoạt động kinh doanh Với thực trạng kinh doanh chi nhánh năm qua chi phí hoạt động ln tăng lên làm giảm hiệu kinh doanh đơn vị mục đích giải pháp nhằm dụng chi phí hoạt động có hiệu từ tác động đến tiêu tổng chi phí tiêu hiệu kinh doanh khác tiêu ROE, ROA, 3.2.3.3 Nội dung giải pháp - Sự cần thiết phải thực giải pháp: Chi phí hoạt động loại chi phí gián tiếp lại có ảnh hưởng lới đến hiệu kinh doanh ngân hàng, loại chi phí 96 khơng có doanh thu lại trừ trực tiếp vào lợi nhuận kinh doanh tiết kiệm đồi chi phí hoạt động làm tăng thêm đồng lợi nhuận Từ thực trạng cho thấy năm qua chi phí hoạt động chi nhánh VPB Chi Nhánh Chương Dươngluôn mức cao nguyên nhân làm giảm hiệu kinh doanh đơn vị, giải pháp sử dụng hiệu tiết kiệm chi phí hoạt động có ý nghĩa quan trọng cần phải thực chi nhánh - Cách thức thực giải pháp: Để sử dụng chi phí hoạt động cách có hiệu chi nhánh cần phải thực cách đồng theo trình tự nội dung sau: + Lập kế hoạch chi phí hoạt động cách cụ thể phù hợp với kế hoạch hoạt động kinh doanh chi nhánh nhằm chủ động việc sử dụng chi phí hoạt động cách hiệu quả, giảm thiểu chi phí khơng cần thiết, tránh thất lãng phí việc sử dụng chi phí Để thực nội dung chi nhánh cần thực sau: *Rà sốt lại tồn chi phí hoạt động phát sinh chi nhánh năm qua, sở phân loại cụ thể loại chi phí chi phí thường xuyên chi phí bất thường * Phân tích tầm quan trọng loại chi phí theo công việc xếp tầm quan trọng theo trình tự cao xuống thấp * Thơng qua kế hoạch hoạt động kinh doanh chi nhánh đồng thời dựa tầm quan trọng loại chi phí lập kế hoạch sử dụng chi phí cụ thể theo thời gian cơng việc, ưu tiên sử dụng chi phí quan trọng cần thiết trước để lập kế hoạch, cắt giảm bớt số chi phí khơng thiết yếu đưa vào kế hoạch chi phí dự phịng * Cuối tháng đánh giá lại hiệu chi phí hoạt động thơng qua kết sử dụng chi phí tăng hay giảm so với kế hoạch, phân tích tìm hiểu nguyên nhân tăng, giảm Trên sở điều chỉnh chi phí cho hợp lý, phù hợp với tình hình kinh doanh đơn vị 97 + Nâng cao lực quản lý điều hành ban lãnh đạo đơn vị Vai trị quản lý, điều hành có ý nghĩa quan trọng việc giảm thiểu chi phí phát sinh phòng ngừa rủi ro cho chi nhánh Nhà quản lý giỏi tổ chức thực kinh doanh tốt, dự đốn phịng ngừa rủi ro sảy ra, kiểm sốt điều hành kinh doanh cách chặt chẻ khơng gây lãng phí thất thoát tài sản cho đơn vị + Nâng cao ý thức trách nhiệm cán công nhân viên việc sử dụng tài sản đơn vị cơng việc như: sử dụng máy móc trang thiết bị cách hợp lý nhằm tiết kiệm việc sử dụng điện, nước, văn phòng phẩm, bảo quản máy móc thiết bị vật dụng làm việc 3.2.3.4 Lợi ích mong đợi từ giải pháp Dưới bảng so sánh thực trạng cũ tình hình để thấy rõ tác động giải pháp Nội dung Thực trạng Kết giải pháp Kế hoạch chi phí hoạt Có kế hoạch chưa cụ thể, Có kế hoạch cụ thể, xác động chưa xác định thứ tự ưu tiên cho định thứ tự mức độ quan loại chi phí, phát sinh trọng loại chi phí, khó cắt giảm làm tăng chi phí để trường hợp cắt giảm Năng lực quản lý, Chưa cao, gây nhiều lãng Sử dụng hiệu quả, tiết kiệm điều hành phí chi phí Ý thức trách nhiệm Ý thức chưa cao, lãng phí nguồn Nâng cao ý thức, tiết kiệm người lao động lực nguồn lực Như giải pháp thực tác động làm thay đổi tiêu sau: + Chỉ tiêu lợi nhuận/chi phí hoạt động: Sử dụng hiệu tiết kiệm chi phí hoạt động làm giảm chi phí hoạt động tăng lợi nhuận, từ làm cho tiêu lợi nhuận nhuận/chi phí hoạt động tăng tăng hiệu kinh doanh cho đơn vị 98 + Chỉ tiêu sinh lợi như: ROE; ROA; tiêu lợi nhuận/lao động: chi phí hoạt động giảm xuống, lợi nhuận kinh doanh tăng lên từ làm tăng tiêu sinh lợi ROA,ROE, Kết luận: Thực giải pháp mang lại lợi ích ngân hàng, khách hàng xã hội - Đối với ngân hàng: Sử dụng hiệu quả, tiết kiệm chi phí làm tăng lợi nhuận từ nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng - Đối với khách hàng: Tiết kiệm chi phí làm tăng lợi nhuận ngân hàng có điều kiện để tăng chương trình khuyến nhiều hơn, đầu tư nâng cao chất lượng dịch vụ tốt mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng - Đối với xã hội: Tiết kiệm chi phí tăng lợi nhuận từ ngân hàng đóng góp ngân sách cho nhà nước nhiều góp phần xây dựng phát triển đất nước Tóm tắt chương III Như vậy, để phát huy tối đa ưu điểm hạn chế thiếu sót cịn tồn tại, việc thực theo giải pháp nêu vấn đề cấp thiết vơ quan trọng Trong nhấn mạnh đến giải pháp thuộc nội Ngân hàng như: khả quản trị, lực quản lý kỹ tư nâng cao chất lượng lao động Bên cạnh đó, cần ý đến vấn đề khác tiết kiệm chi phí, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, hồn thiện quy trình, thủ tục cho vay, ý đến sách marketing… để cạnh tranh với đối thủ khác địa bàn Các giải pháp đưa xuất phát từ thực tiễn hoạt động đơn vị, khó khăn, vướng mắc cịn gặp phải q trình hoạt động Nó bao gồm giải pháp lâu dài giải pháp cần thực ngắn hạn Do đó, Chi nhánh cần có quan tâm cách mức hợp lý việc thực giải pháp để thúc đẩy hoạt động kinh doanh 99 KIẾN NGHỊ - KẾT LUẬN I KIẾN NGHỊ Kiến nghị với Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng: Kiến nghị 1: Hỗ trợ chi nhánh VPB Chi Nhánh Chương Dương mở thêm điểm giao dịch Kiến nghị 2: Thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu địa phương Kiến nghị 3: Tăng cường hộ trợ quảng bá hình ảnh, thương hiệu VPB thơng tin đại chúng nhiều Kiến nghị ngân hàng nhà nước Việt Nam Kiến nghị 1: Thực tốt cơng tác dự báo, đánh giá tình hình vốn khả dụng Tổ chức tín dụng: Nâng cao chất lượng công tác dự báo vốn khả dụng thị trường thông qua việc nâng cấp sử dụng hiệu hệ thống thông tin báo cáo nhằm dự báo đưa định phù hợp với cung cầu vốn thị trường Hiện nay, tình hình vốn khả dụng TCTD thị trường khác Các NHTM lớn với tiềm lực mạnh ln trì khả toán tốt ngân hàng nhỏ Đề nghị NHNN xem xét, đánh giá, xác định nhu cầu thừa, thiếu vốn thị trường cần ghi nhận thông tin nhiều từ NHTM nhỏ, đảm bảo thơng tin, số liệu phản ánh sát tình hình thực tế thị trường Kiến nghị 2: Ban hành trình phủ biện pháp bảo vệ ngân hàng nước trình cạnh tranh hội nhập với ngân hàng nước Việt Nam hội nhập ngày sâu vào thị trường tài quốc tế, nhiều loại hình tổ chức tài quốc tế đã, diện, hoạt động Việt Nam làm gia tăng loại hình hoạt động thị trường tài quy định Ngân hàng Nhà nước chưa theo kịp Ngân hàng Nhà nước cần kịp thời rà soát để bổ 100 sung, sửa đổi hệ thống văn pháp quy loại nghiệp vụ Thị trường tài cho phù hợp với tình hình Kiến nghị 3: Thống việc ban hành quy chế nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh, sửa đổi số quy định khơng phù hợp với tực tế Chính phủ giao Ngân hàng Phát triển VN thực nhiệm vụ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa; đồng thời giao Bộ Tài chủ trì NHNN hướng dễn triển khai thực chủ trương tháng 12/2008 Tuy nhiên, đến chưa có hướng dẫn cụ thể vấn đề Chủ trương cần tuyên truyền rộng rãi để doanh nghiệp ngân hàng biết, thực Hiện nay, quy định Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg ngày 30/3/1999 Thủ tướng Chính phủ (TTCP) sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn khơng cịn phù hợp với tình hình thực tiễn Do đó, NHNN cần trình TTCP sửa đổi quy định Kiến nghị với Nhà nước: Kiến nghị 1: Thực đối xử bình đẳng ngân hàng quốc doanh NHTM cổ phần Hiện việc đối xử ngân hàng quốc doanh NHTM Cổ phần Nhà nước vấn đề xúc NHTM Cổ phần Các ngân hàng Quốc doanh nhà nước hỗ trợ mặt từ nguồn vốn, sử dụng vốn đến chế sách kết ngân hàng Quốc doanh ngày lớn mạnh giữ vai trò chủ đạo NHTM Cổ phần phải tự bơi trãi nhân tố phụ cho hệ thống tài quốc gia Kiến nghị 2: Hoàn thiện luật Đất đai, hồn thiện cơng tác cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho nhân dân Đề nghị đẩy nhanh tiến độ cải cách thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất giao dịch bảo đảm để tạo điều kiện cho doanh nghiệp, hộ dân tiếp cận vốn vay ngân hàng dễ dàng ngân hàng đẩy nhanh tốc độ giải ngân vốn tín dụng 101 Kiến nghị 3: Nhà nước đẩy mạnh công tác tuyên truyền kiểm sốt chặt chẻ hoạt động tín dụng đen thị trường Hiện nay, có số khách hàng khơng đủ vốn tự có để tham gia vào dự án sử dụng vốn vay ngân hàng (thường ngân hàng cho vay 70% số vốn dự án sản xuất, kinh doanh) nên huy động vốn từ nguồn tín dụng đen Để hạn chế rủi ro từ hoạt động tín dụng đen, cấp quyền địa phương cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền kiểm sốt chặt chẽ hoạt động tín dụng đen địa bàn Những kiến nghị đóng góp thiết thực nhằm thúc đẩy Thị trường tài Việt Nam ngày hoàn thiện hơn, hỗ trợ tối đa cho NHTM việc đảm bảo nhu cầu khoản, giữ vững an tồn hệ thống Qua góp phần ngày tích cực vào phát triển chung hệ thống ngân hàng nói riêng phát triển kinh tế - xã hội nói chung Việt Nam II KẾT LUẬN Việc phân tích nội dung để nâng cao hiệu kinh doanh VPB Chương Dương công việc cần thiết quan trọng khó khăn phức tạp hoạt động kinh doanh ngân hàng có nhiều yếu đặc trưng, hình thành phát triển điều kiện kinh tế đất nước giai đoạn xây dựng tảng phát triển, thực cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước VPB Chương Dương đơn vị hoạt động kinh doanh địa bàn, bị giới hạn nhiều yếu đặc thù tự nhiên xã hội, vừa chịu cạnh tranh ngân hàng với Trong phạm vi luận văn tổng hợp, phân tích kiến thức liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu Phân tích thực trạng hiệu kinh doanh VPB Chương Dương, khái quát số nội dung điển hình hoạt động kinh doanh Tác giả hy vọng với số giải pháp đưa luận văn có ứng dụng tích cực hoạt động kinh doanh đơn vị Luận văn bám sát mục tiêu nghiên cứu cố gắng hoàn thành yêu cầu đặt Tuy tác giả cố gắng nghiên cứu tài liệu, hướng dẫn thầy cô, quan tâm Ban lãnh đạo đơn vị, góp ý người có kinh nghiệm làm việc lâu năm ngân hàng, thực tiễn công tác thời gian 102 qua nổ lực thân để hoàn thành luận văn Nhưng thời gian tính phức tạp đề tài khả hạn chế nên luận văn cịn nhiều thiếu sót Tác giả mong muốn nhận bảo, thông cảm thầy cô, Ban lãnh đạo đơn vị bạn đồng nghiệp để tác giả có nhận thức xác, phù hợp với đề tài Cuối tác giả xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo khoa kinh tế quản lý, Trung tâm Đào tạo sau Đại học trường Đại học Bách Khoa Hà Nội đào tạo tơi khóa học này, truyền thụ cho kiến thức quý giá truyền thống tốt đẹp nhà trường Tôi xin cảm ơn Bà Nguyễn Thị Hương Giang - Giám đốc VPB Chương Dương, bạn đồng nghiệp gia đình tạo điều kiện dành cho động viên, giúp đỡ suốt thời gian học tập q trình viết luận văn Đặc biệt tơi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Đại Thắng, người thầy tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Các tài liệu liên quan, thu thập từ Website [2] TS Nghiêm Sĩ Thương, giáo trình kinh doanh NHTM, Quản lý tài [3] PGS TS Đỗ Văn Phức(2005), Khoa học quản lý hoạt động kinh doanh, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội [4] PGS.TS Đỗ Văn Phức(2005), Quản lý nhân lực doanh nghiệp, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội [5]Philip Kotler, giảng 17/8/2007 TP.HCM, Marketing cho thời đại Tổ chức Giáo dục PACE Việt Nam [6] PGS.TS Nguyễn Văn Thanh, giáo trình Marketing dịch vụ [7] John Quelch, dịch 2008, Marketing đại-Kinh nghiệm toàn cầu, NXB Tri thức, Hà Nội [8] Nguyễn Tấn Phước (1999), Quản trị chiến lược sách kinh doanh, NXB Đồng Nai [9] Th.S Huỳnh Lợi(2003), Kế toán quản trị, NXB Thống Kê [10]Lawrence Revsine, Daniel.Conllins, W.Bruce Jonson(1997), Financil Reporting& Analysis, NXB The Printice Hall Tem [10] Nguyễn Hải Sản(2005),Quản trị Tài chính, NXB Tài Chính [11] TS Ngơ Văn Quế(2003), Quản lý Phát triển tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội [12] TS.Phan Thăng(2001), Quản trị học, NXN Thống Kê 104 ... Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi Nhánh Chương Dương chương II 30 CHƯƠNG II PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH... lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Chương II: Phân tích thực trạng hiệu kinh doanh VPB Chương Dương Chương III: Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh VPB Chương Dương CHƯƠNG I... phân tích 27  1.3.3 Tài liệu phương pháp phân tích 29  Tóm tắt Chương I 30  CHƯƠNG II PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG