Phân tích thực trạng và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng TMCP việt nam thịnh vượng (VPBANK) chi nhánh chương dương

B GIO DC V O TO TRNG I HC BCH KHOA H NI ~~~~~~*~~~~~~ Lấ VN VINH PHÂN TCH THC TRạNG Và Đề XUấT MộT Số GIảI PHáP NHằM NÂNG CAO HIệU QUả KINH DOANH CủA NGÂN HàNG TMCP VIệT NAM THịNH VƯợNG (VPBANK) CHI NHáNH CHƯƠNG DƯƠNG Chuyờn ngnh: QUN TR KINH DOANH LUN VN THC S KHOA HC QUN TR KINH DOANH Ngi hng dn khoa hc: TS NGUYN I THNG H NI - 2013 LI CAM OAN Trong quỏ trỡnh cụng tỏc ti ngõn hng TMCP Vit Nam Thnh Vng (VPbank) chi nhỏnh Chng Dng kt hp vi vic dng lý lun vo thc tin, cựng vi s hng dn tn tỡnh ca Giỏo viờn hng dn TS Nguyn i Thng, tụi ó hon thnh lun Phõn tớch thc trng v xut mt s gii phỏp nhm nõng cao hiu qu kinh doanh ca VPBank Chng Dng Tụi xin cam oan õy l nghiờn cu ca riờng tụi v cỏc s liu trớch dn lun l hon ton chớnh xỏc H Ni, ngy thỏng nm 2013 Tỏc gi lun Lờ Vn Vinh MC LC LI CAM OAN DANH MC CC BNG DANH MC S PHN M U CHNG I C S Lí LUN V HIU QU KINH DOANH TRONG CC NGN HNG THNG MI 1.1 Tng quan v Ngõn hng thng mi 1.1.1 Khỏi nim Ngõn hng thng mi 1.1.2 Vai trũ ca Ngõn hng thng mi 1.1.3 Cỏc chc nng c bn ca ngõn hng thng mi 1.1.4 Cỏc hot ng ch yu ca ngõn hng thng mi 1.1.5 c im ca ngõn hng thng mi 1.2 Hiu qu kinh doanh cỏc ngõn hng thng mi 10 1.2.1 Khỏi nim, bn cht ca hiu qu kinh doanh 10 1.2.2 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hiu qu kinh doanh 11 1.2.3 Cỏc nhõn t nh hng n hiu qu kinh doanh ca ngõn hng thng mi 18 1.2.4 Phng hng v gii phỏp nõng cao hiu qu kinh doanh ca ngõn hng thng mi 25 1.3 Phõn tớch hiu qu kinh doanh ca cỏc ngõn hng thng mi 26 1.3.1 Mc ớch ý ngha ca vic phõn tớch 26 1.3.2 Ni dung v trỡnh t phõn tớch 27 1.3.3 Ti liu v phng phỏp phõn tớch 29 Túm tt Chng I 30 CHNG II PHN TCH THC TRNG HIU QU KINH DOANH CA NGN HNG TMCP VIT NAM THNH VNG CHI NHNH CHNG DNG 31 2.1 Gii thiu tng quan v NHTM C Phn Vit Nam Thnh Vng (VPBank) v VPB Chng Dng 31 2.1.1 Gii thiu tng quan v NHTM C phn Vit Nam Thnh Vng 31 Cỏc cụng ty trc thuc : 32 2.1.2 Gii thiu VPBank Chi Nhỏnh Chng Dng 38 2.2 Phõn tớch hiu qu kinh doanh ca VPB Chng Dng 50 2.2.1 Phõn tớch tng quỏt hiu qu kinh doanh 50 2.2.2 Phõn tớch cỏc ch tiờu thnh phn 59 2.3 Phõn tớch cỏc nhõn t nh hng n hiu qu kinh doanh ca VPB Chng Dng 69 2.3.1 Tỡnh hỡnh kinh t xó hi v chớnh sỏch tin t t nm 2009 n nm 2011 69 2.2.3 Khỏch hng 70 2.3.3 i th cnh tranh trờn a bn Chng Dng 72 2.3.4 So sỏnh im mnh, im yu ca chi nhỏnh VPB Chng Dng 74 Kt lun chng II 77 CHNG III MT S GII PHP NHM NNG CAO HIU QU KINH DOANH CA VPB CHNG DNG 78 3.1 nh hng phỏt trin ca h thng ngõn hng Vit Nam Thnh Vng v VPB Chng Dng 78 3.1.1 nh hng v mc tiờu phỏt trin ca ngõn hng Vit Nam Thnh Vng 78 3.1.2 nh hng v mc tiờu phỏt trin ca VPB Chng Dng 80 3.2 Mt s gii phỏp nhm nõng cao hiu qu kinh doanh ca VPB Chng Dng 82 3.2.1 Hon thin chớnh sỏch marketing dch v 82 3.2.2 Gii phỏp nõng cao nng lc qun tr 91 3.2.3 S dng chi phớ hot ng hp lý v tit kim 96 Túm tt chng III 99 KIN NGH - KT LUN 100 I KIN NGH 100 Kin ngh vi Ngõn hng Vit Nam Thnh Vng: 100 Kin ngh i vi ngõn hng nh nc Vit Nam 100 Kin ngh vi Nh nc: 101 II KT LUN 102 TI LIU THAM KHO 104 DANH MC CC BNG Bng 1: S liu lao ng v tin lng ca VPB Chng Dng 41 Bng 2: Bng kt qu kinh doanh ca Chi Nhỏnh Chng Dng t nm 2009 n 30/11/2012 43 Bng 3: C cu doanh thu ti Chi nhỏnh VPB Chng Dng t nm 2009 n 30/11/2012 45 Bng 4: C cu chi phớ ti Chi nhỏnh VPB Chng Dng t nm 2009 n 30/11/2012 45 Bng 5: Bng cõn i Ti sn Ngun t nm 2009 n nm 30/11/2012 47 Bng 6: Bng tớnh toỏn cỏc ch tiờu sinh li t nm 2009 n nm 2011 51 Bng 7: Bng ch tiờu sinh li ca chi nhỏnh VPB Chng Dng v ton Ngõn hng 53 Bng 8: Bng ch tiờu sinh li ca Chi nhỏnh Chng Dng so vi cỏc ngõn hng khỏc cựng a bn nm 2009 2011 55 Bng 9: Bng tớnh cỏc ch tiờu nng sut t nm 2009 n nm 2011 56 Bng 10: Bng ch tiờu nng sut ca nhỏnh VPB Chng Dng v ton h thng Ngõn hng Vit Nam Thnh Vng 57 Bng 11: Bng ch tiờu nng sut ca ngõn hng khỏc 58 Bng 12: Bng kt qu kinh doanh VPB Chng Dng t nm 2009 n nm 2011 59 Bng 13: Bng chi phớ kinh doanh ca VPB Chi Nhỏnh Chng Dng t nm 2009 n nm 2011 63 Bng 14: Bng tớnh ch tiờu NIM ca chi nhỏnh t nm 2009 n nm 2011 66 Bng 15 Bng tớnh ch tiờu t l ti sn cú sinh li t nm 2009 n nm 2011 68 Bng 16: bng so sỏnh im mnh v im yu gia cỏc ngõn hng 74 DANH MC S S 2.1: S c cu t chc b mỏy ca NHTM C phn Vit Nam Thnh Vng 36 S 2.2: C cu t chc b mỏy ca VPB Chng Dng 39 PHN M U Lý chn ti Vi s phỏt trin ca nn kinh t v xó hi thỡ nhu cu ca ngi ngy mt tng lờn, ngun lc ca xó hi ngy cng khan him, cỏc hot ng sn xut kinh doanh tr nờn khú khn hn, s cnh tranh gia cỏc doanh nghip ngy cng gia tng vi mc ngy cng phc Trong bi cnh ú, cỏc doanh nghip luụn phi xem xột, cõn nhc s dng chi phớ ngun lc nh th no mang li hiu qu cao nht Hiu qu kinh doanh c xem l mc tiờu quan trng nht, nú quyt nh n s tn ti v phỏt trin cho mi doanh nghip núi chung v Ngõn hng Thng mi núi riờng Ngõn hng TMCP Vit Nam Thnh Vng chi nhỏnh Chng Dng (VPB Chng Dng) l doanh nghip kinh doanh tin t, cú c thự riờng hot ng kinh t ti chớnh, nhng cng ging nh cỏc doanh nghip khỏc nn kinh t, u s dng cỏc yu t sn xut nh lao ng, t liu lao ng, i tng lao ng lm yu t u vo sn xut nhng u di hỡnh thc dch v ti chớnh m khỏch hng yờu cu, vỡ vy mun tn ti v phỏt trin thỡ VPB Chng Dng buc phi hot ng kinh doanh hiu qu c bit bi cnh hin nay, th trng ti chớnh phỏt trin mnh m, cỏc ngõn hng thnh lp ngy cng nhiu, mc cnh tranh ngy cng cao lm cho hot ng kinh doanh cng tr nờn khú khn hn, vỡ vy hiu qu kinh doanh l mc tiờu quyt nh s thnh cụng cho mi ngõn hng núi chung v VPB Chng Dng núi riờng Nhn thc c tm quan trng ca vic nõng cao hiu qu kinh doanh i vi s phỏt trin ca VPB Chng Dng, tụi ó la chn ti: Phõn tớch thc trng v xut mt s gii phỏp nhm nõng cao hiu qu kinh doanh ca VPBank Chng Dng lm ti nghiờn cu lun tt nghip thc s chuyờn ngnh qun tr kinh doanh vi mong mun úng gúp mt phn cụng sc ca mỡnh vo s phỏt trin ca ngõn hng Mc ớch nghiờn cu ca ti Mc ớch nghiờn cu ca ti l nghiờn cu lý lun c bn v hiu qu hot ng kinh doanh cỏc doanh nghip núi chung v cỏc ngõn hng thng mi núi riờng Trờn c s ú phõn tớch thc trng hot ng kinh doanh cng nh cỏc nhõn t nh hng n hiu qu kinh doanh xut mt s gii phỏp nõng cao hiu qu kinh doanh ti VPB Chng Dng i tng v phm vi ca ti - i tng l nhng kin thc c bn v hiu qu kinh doanh ca cỏc ngõn hng thng mi Ly thc tin hiu qu kinh doanh ca VPB Chng Dng lm i tng nghiờn cu, phõn tớch - Phm vi nghiờn cu l cỏc hot ng kinh doanh ca VPB Chng Dng giai on 2009-2012 Phng phỏp nghiờn cu Lun s dng phng phỏp phõn tớch thng kờ, phng phỏp so sỏnh v phng phỏp phõn tớch hot ng kinh t nghiờn cu Nhng úng gúp khoa hc ca lun - H thng v khỏi quỏt húa cỏc lý lun c bn v hiu qu kinh doanh ca ngõn hng thng mi c ch th trng v cỏc nhõn t nh hng n hiu qu kinh doanh ca ngõn hng thng mi - Phõn tớch, ỏnh giỏ rỳt nhng nhn xột, kt lun mang tớnh tng kt thc tin v thc trng hiu qu kinh doanh ca VPB Chng Dng Nờu rừ nguyờn nhõn v cỏc cn gii quyt - xut mt s cỏc gii phỏp ng b cú c s khoa hc v thc tin nhm nõng cao hiu qu hot ng kinh doanh ca VPB Chng Dng B cc lun Ngoi phn m u v kt lun, lun gm cú chng: Chng I: C s lý lun v hiu qu kinh doanh cỏc ngõn hng thng mi Chng II: Phõn tớch thc trng hiu qu kinh doanh ca VPB Chng Dng Chng III: Cỏc gii phỏp nhm nõng cao hiu qu kinh doanh ca VPB Chng Dng - Tng ch tiờu hiu qu hot ng huy ng vn, c th: Thit lp kờnh phõn phi v xỳc tin bỏn hng s giỳp chi nhỏnh d dng tip cn vi nhiu ngun huy ng vi lói sut thp, ng thi qung bỏ hỡnh nh, gii thiu sn phm ti c khỏch hng t ú s thu hỳt c khỏch hng nhiu hn Vi kt qu ú s lm tng quy mụ huy ng vn, gim chi phớ lói huy ng, t ú gúp phn nõng cao hiu qu hot ng huy ng - Tng ch tiờu hiu qu hot ng dch v, c th: a dng húa sn phm cho vay khụng ch lm tng d n cho vay m cũn thu c thờm rt nhiu cỏc loi phớ dch v khỏch hng s dng thờm cỏc dch v khỏc kốm theo, thờm vo ú vic m thờm cỏc im giao dch s to iu kin cho nhiu khỏch hng khu vc xa hn cú th tip cn c cỏc sn phm dch v ca chi nhỏnh, nh vy thc hin tt gii phỏp s lm tng doanh thu dch v t ú nõng cao hiu qu cho cỏc ch tiờu hot ng dch v - Tng ch tiờu hiu qu sinh li Khi ch tiờu hiu qu ca hot ng cho vay, hot ng huy ng v hot ng dch v tng lờn s lm tng doanh thu v gim chi phớ, li nhun tng lờn, t ú lm cho hiu qu ca cỏc ch tiờu ROE, ROA tng lờn Kt lun: Thc hin tt gii phỏp s gúp phn em li li ớch cho ngõn hng, cho khỏch hng v cho c xó hi, c th: - i vi ngõn hng: + Xõy dng c thng hiu, uy tớn trờn th trng + Nõng cao nng lc cnh tranh vi cỏc i th khỏc trờn th trng + Giỳp cho ngõn hng kinh doanh cú hiu qu l nn tng cho s phỏt trin bn vng lõu di - i vi khỏch hng: + Tha nhu cu s dng cỏc sn phm dch v ca ngõn hng 90 + Khỏch hng cú y thụng tin trờn th trng la chn sn phm dch v tin cy giao dch + Khỏch hng cú c hi v d dng tip cn c ngun vay cng nh s dng cỏc sn phm dch v tin ớch ca ngõn hng + Khỏch hng c t phớ v c nhiu li ớch hn ngõn hng thc hin cỏc chng trỡnh khuyn mói, tng qu, u ói lói sut + Khỏch hng c s dng cỏc sn phm dch v tt nht vi chi phớ phi tr thp nht - i vi nn kinh t v xó hi: + Cung cp cho nn kinh t nhiu sn phm hng húa dch v ca ngõn hng giỳp cho nn kinh t hot ng hnh mt cỏch ng b v nhp nhng hn + Cung cp cho nn kinh t mt lng u t di t ngun nhn ri huy ng c xó hi thụng qua th trng + Kớch thớch cỏc ngõn hng cú ng lc cnh tranh phỏt trin to mt thỡ trng ti chớnh hựng mnh cho nn kinh t hot ng cú hiu qu + Ngõn hng kinh doanh cú hiu qu gúp phn úng gúp ngõn sỏch cho nh nc 3.2.2 Gii phỏp nõng cao nng lc qun tr 3.2.2.1 Cn c thc hin gii phỏp - Cn c vo nh hng phỏt trin ca chi nhỏnh - Cn c vo thc trng v nng lc qun tr hot ng kinh doanh ca chi nhỏnh - Cn c vo mc cnh tranh ngy cng khc lit trờn th trng ũi hi vic nõng cao nng lc qun tr l cn thit v cp bỏch 3.2.2.2 Mc ớch ca gii phỏp Mc ớch ca gii phỏp l nhm khc phc nhng mt cũn hn ch cụng tỏc qun tr ca chi nhỏnh thi gian qua, trờn c s ú nõng cao nng lc cnh tranh 91 vi cỏc ngõn hng khỏc bng cỏc chớnh sỏch hu hiu, gim thiu chi phớ v ri ro gúp phn nõng cao hiu qu kinh doanh thc hin t c mc tiờu ó theo nh hng phỏt trin 3.2.2.3 Ni dung thc hin gii phỏp * Gii phỏp th nht: Xõy dng cỏc chớnh sỏch hp lý, m bo tớnh hiu qu - S cn thit phi thc hin gii phỏp: Mi ngõn hng cú mt c im riờng, cú tim lc khỏc nhau, nhng u cú chung mc tiờu cui cựng l m bo tớnh hiu qu, t c mc tiờu ú cỏc ngõn hng luụn phi xõy dng nhng chớnh sỏch cht lng cho hot ng kinh doanh ca mỡnh, nhng vic xõy dng chớnh sỏch li ph thuc vo tim lc ti sn ngun vn, c s vt cht v ngun nhõn lc v c bit ph thuc vo nng lc ca nh qun tr vic xõy dng chớnh sỏch Trong tỡnh hỡnh nn kinh t luụn bin ng, s cnh tranh ngy cng gay gt thỡ vic a cỏc chớnh sỏch hp lý, hiu qu l rt quan trng liờn quan n s tng vong ca n v Vỡ vy xõy dng chớnh sỏch l gii phỏp quan trng v cn thit phi thc hin i vi ngõn hng hin - Cỏch thc thc hin gii phỏp: + Xem xột ỏnh giỏ li tim lc v ti chớnh, nhõn lc, li th ca chi nhỏnh nh v li v trớ ca chi nhỏnh ang ng õu trờn th trng cnh tranh + Xem xột tỡnh hỡnh kinh t xó hi, chớnh sỏch ti chớnh ca nh nc, s phỏt trin lnh vc ngõn hng nhng nm gn õy, thụng qua cỏc thụng tin ny cú c s d oỏn, d bỏo xu hng phỏt trin chung tỡm kim c hi v phũng nga ri ro tng lai cú th xy lm c s cho vic xõy dng chớnh sỏch + ỏnh giỏ li nhng yu kộm ca chớnh sỏch ang tn ti nhng nm qua ó nh hng khụng tt n hiu qu kinh doanh ca n v bng vic ỏnh giỏ li nhu cu ca khỏch hng v kh nng ỏp ng ca khỏch hng theo chớnh sỏch ca ngõn hng + Thu thp thụng tin v cỏc chớnh sỏch ca cỏc ngõn hng khỏc, c bit l cỏc ngõn hng i th ang thc hin 92 + So sỏnh chớnh sỏch ca chi nhỏnh vi chớnh sỏch ca cỏc ngõn hng i th tỡm nguyờn nhõn cũn hn ch, bt cp khụng hiu qu ca chớnh sỏch gõy tỏc ng Trờn c s ú xõy dng chớnh sỏch hp lý va ỏp ng c nhu cu khỏch hng va phự hp vi tim lc ca n v v m bo tớnh cnh tranh, ng thi d bỏo c nhng c hi v thỏch thc cú th xy tng lai l iu kin quan trng nõng cao hiu qu kinh doanh cho ngõn hng - Ngun lc thc hin gii phỏp: khụng tn chi phớ, s dng ngun nhõn lc sn cú ca n v * Gii phỏp th hai: Nõng cao kinh nghim qun lý v k nng t - S cn thit phi thc hin gii phỏp: Trong hot ng kinh doanh thỡ vai trũ lónh o ca nh qun tr l rt quan trng bi vỡ h l nhng ngi lỏi c cũn thuyn hng ti bn b thnh cụng Do vy, t c mc tiờu thỡ mi nh qun tr khụng th thiu i nhng kinh nghim qun lý v kh nng t ca mỡnh, c bit tỡnh hỡnh kinh t luụn bin ng, s cnh tranh gia cỏc ngõn hng ngy cng gay gt thỡ kinh nghim qun lý v k nng t l cụng c nh qun lý a nhng quyt nh sỏng sut, kp thi, nm bt c thi c v phũng ri ro cú th xy ra, t ú em li s thnh cụng cho t chc - Cỏch thc thc hin gii phỏp: + Mi nh qun tr phi t tỏi o to v b sung trỡnh kin thc nõng cao tm hiu bit v ngnh, lnh vc, b phn mỡnh ang qun lý + C cỏn b lónh o i o to v bi dng thụng qua cỏc khúa o to qun lý dnh cho nh qun lý v ngoi nc + Tham d cỏc cuc hi tho v kinh nghim v k nng qun lý dnh cho cp lónh o thng xuyờn t chc h thng ngõn hng Vit Nam Thnh Vng + i tham quan, hc hi kinh nghim qun lý ca mt s chi nhỏnh kinh doanh cú hiu qu nht h thng ngõn hng Vit Nam Thnh Vng 93 + Rốn luyn k nng t d, k nng phỏn oỏn, k nng sỏng to cụng tỏc hoch nh, t chc thc hin v kim tra cụng vic qun lý ca mỡnh + o to bi dng kinh nghim v k nng qun lý cho lc lng cỏn b ngun cú kh nng k cn tng lai - Ngun lc thc hin gii phỏp: Chi phớ cho hot ng ny l 0,2%doanh thu Hin ti chi nhỏnh VPB Chi Nhỏnh Chng Dngthc hin l 0,1%doanh thu mc trung bỡnh ngnh l 0,2%doanh thu [ngun: www.vneconomy.vn] Ngun nhõn lc sn cú ca chi nhỏnh 3.2.2.4 Mong mun kt qu ca gii phỏp Gii phỏp c thc hin s tỏc ng n nng lc qun tr ca chi nhỏnh VPB Chi Nhỏnh Chng Dngc th hin qua bng so sỏnh sau: Ni dung Chớnh sỏch Thc trng Kt qu ca gii phỏp kinh Quỏ cht ch, cng nhc, thiu Chớnh sỏch hp lý, phự hp vi doanh linh hot, khụng phự hp vi tim lc ca n v cng nh thc t kh nng ỏp ng ca khỏch hng ng thi to nng lc cnh tranh cao Kinh nghim qun Cũn thiu kinh nghim qun lý, Nõng cao kinh nghim qun lý lý, k nng t k nng t cha cao, mt cng nh k nng t duy, nm nhiu c hi kinh doanh, tng bt c nhiu c hi, phũng chi phớ, gim hiu qu kinh nga ri ro, gim thiu chi phớ tng hiu qu kinh doanh doanh Thc hin tt gii phỏp s tỏc ng thay i cỏc ch tiờu hiu qu kinh doanh sau: + Nhúm ch tiờu hot ng cho vay: Thc hin tt gii phỏp, chi nhỏnh cú c nhng chớnh sỏch hp lý hn, kh nng thu hỳt c khỏch hng nhiu hn t ú lm tng d n cho vay v tng doanh thu lói vay Cỏc kt qu ny tng lờn s lm cho ch 94 tiờu d n vay trờn huy ng v ch tiờu d n vay trờn lao ng bỡnh quõn cng tng lờn + Nhúm ch tiờu huy ng vn: Thc hin tt gii phỏp chi nhỏnh cú c cỏc chớnh sỏch huy ng linh hot hn, vi kinh nghim qun lý v kh nng t cao, kh nng phỏn oỏn v d bỏo tt v s bin ng th trng, a nhng quyt nh chớnh xỏc, kp thi lm gim bt c chi phớ huy ng vay Chi phớ huy ng gim s lm cho ch tiờu hiu qu ca hot ng huy ng tng lờn gúp phn nõng cao hiu qu kinh doanh cho chi nhỏnh + Nhúm ch tiờu tng quỏt: ROE, ROA, NIM Gii phỏp c thc hin tt s lm tng doanh thu lói vay, gim chi phớ huy ng, tng thu nhp dch v s lm tng li nhun, t ú nõng cao hiu qu ca cỏc ch tiờu ROE, ROA, NIM Kt lun: Thc hin tt gii phỏp s em li li ớch cho ngõn hng, khỏch hng v xó hi, c th: - i vi ngõn hng: + Cú c i ng lónh o qun lý gii cú tm nhỡn chin lc, cú úc phỏn oỏn v kh nng t + Xõy dng c h thng cỏc chớnh sỏch cht lng phự hp nhu cu ca khỏch, m bo kh nng cnh tranh + Nõng cao hiu qu kinh doanh cho n v to phỏt trin cho chi nhỏnh ngy mt ln mnh - Li ớch i vi khỏch hng: + Chớnh sỏch hp lý, s to s thụng thoỏng hn, khỏch hng s dng sn phm dch v ca ngõn hng cng d dng hn, t ú em li s tha cho khỏch hng nhiu hn + Nng lc qun tr tt s gim c chi phớ kinh doanh, ngõn hng s cú nhiu chng trỡnh khuyn mói hp dn hn lm tng li ớch thờm cho khỏch hng 95 + Nng lc qun tr tt, khỏch hng c s dng sn phm dch v ca ngõn hng vi cht lng tt nht m khụng lm tng chi phớ dch v - Li ớch i vi nn kinh t v xó hi: + Xõy dng c h thng ngõn hng cht lng t tiờu chun quc t gúp phn giỳp cho cỏc ngõn hng nc cú sc mnh cnh tranh vi cỏc ngõn hng nc ngoi ng thi cung cp cho nn kinh t cỏc dch v ngõn hng tt nht ỏp ng nhu cu ca xó hi s hi nhp kinh t quc t + To c nhiu sn phm cú cht lng cao, gim thiu c nhiu chi phớ khụng cn thit cho xó hi + úng gúp ngõn sỏch cho nh nc gúp phn xõy dng v phỏt trin t nc 3.2.3 S dng chi phớ hot ng hp lý v tit kim 3.2.3.1 Cn c ca gii phỏp - Cn c vo nh hng v mc tiờu phỏt trin ca chi nhỏnh - Cn c vo thc trng hot ng kinh doanh ca chi nhỏnh nhng nm qua - Cn c vo hiu qu s dng chi phớ hot ng ca chi nhỏnh nm qua 3.2.3.2 Mc ớch ca gii phỏp Trong hot ng kinh doanh dch v ngõn hng thỡ chi phớ hot ng chim t l khỏ ln tng chi phớ, ú vic s dng chi phớ hot ng mt cỏch hp lý v khoa hc s giỳp cho chi nhỏnh tit kim c chi phớ hot ng kinh doanh Vi thc trng kinh doanh ca chi nhỏnh nm qua thỡ chi phớ hot ng luụn tng lờn lm gim hiu qu kinh doanh ca n v chớnh vỡ vy mc ớch ca gii phỏp l nhm s dng chi phớ hot ng cú hiu qu hn t ú tỏc ng n ch tiờu tng chi phớ v cỏc ch tiờu hiu qu kinh doanh khỏc nh ch tiờu ROE, ROA, 3.2.3.3 Ni dung gii phỏp - S cn thit phi thc hin gii phỏp: Chi phớ hot ng l loi chi phớ giỏn tip nhng li cú nh hng rt li n hiu qu kinh doanh ca ngõn hng, loi chi phớ 96 ny khụng cú doanh thu nhng nú li c tr trc tip vo li nhun kinh doanh ú tit kim c mt i chi phớ hot ng s lm tng thờm mt ng li nhun T thc trng cho thy nhng nm qua chi phớ hot ng ca chi nhỏnh VPB Chi Nhỏnh Chng Dngluụn mc cao l nguyờn nhõn lm gim hiu qu kinh doanh ca n v, vỡ vy gii phỏp s dng hiu qu v tit kim chi phớ hot ng cú ý ngha quan trng v cn phi c thc hin i vi chi nhỏnh - Cỏch thc thc hin gii phỏp: s dng chi phớ hot ng mt cỏch cú hiu qu thỡ chi nhỏnh cn phi thc hin mt cỏch ng b theo trỡnh t ca ni dung sau: + Lp k hoch chi phớ hot ng mt cỏch c th v phự hp vi k hoch hot ng kinh doanh ca chi nhỏnh nhm ch ng vic s dng chi phớ hot ng mt cỏch hiu qu, gim thiu c nhng chi phớ khụng cn thit, trỏnh tht thoỏt v lóng phớ vic s dng chi phớ thc hin ni dung ny chi nhỏnh cn thc hin nh sau: *R soỏt li ton b chi phớ hot ng phỏt sinh ca chi nhỏnh nm qua, trờn c s ú phõn loi c th cỏc loi chi phớ chi phớ thng xuyờn v chi phớ bt thng * Phõn tớch tm quan trng ca mi loi chi phớ theo cụng vic v sp xp tm quan trng theo trỡnh t cao xung thp * Thụng qua k hoch hot ng kinh doanh ca chi nhỏnh ng thi da trờn tm quan trng ca mi loi chi phớ lp k hoch s dng chi phớ c th theo thi gian v cụng vic, u tiờn s dng chi phớ quan trng v cn thit trc lp k hoch, ct gim bt mt s chi phớ khụng thit yu a vo k hoch chi phớ d phũng * Cui mi thỏng ỏnh giỏ li hiu qu ca chi phớ hot ng thụng qua kt qu s dng chi phớ tng hay gim so vi k hoch, phõn tớch tỡm hiu nguyờn nhõn tng, gim Trờn c s iu chnh chi phớ cho hp lý, phự hp vi tỡnh hỡnh kinh doanh ca n v 97 + Nõng cao nng lc qun lý iu hnh ca ban lónh o n v Vai trũ qun lý, iu hnh cú ý ngha cc k quan trng vic gim thiu chi phớ phỏt sinh v phũng nga ri ro cho chi nhỏnh Nh qun lý gii s t chc thc hin kinh doanh tt, d oỏn v phũng nga c cỏc ri ro cú th sy ra, kim soỏt v iu hnh kinh doanh mt cỏch cht ch khụng gõy lóng phớ v tht thoỏt ti sn cho n v + Nõng cao ý thc v trỏch nhim ca cỏn b cụng nhõn viờn vic s dng ti sn ca n v cụng vic nh: s dng mỏy múc trang thit b mt cỏch hp lý nhm tit kim vic s dng in, nc, phũng phm, bo qun mỏy múc thit b v cỏc vt dng lm vic 3.2.3.4 Li ớch mong i t gii phỏp Di õy l bng so sỏnh gia thc trng c v tỡnh hỡnh mi thy rừ s tỏc ng ca gii phỏp Ni dung Thc trng Kt qu ca gii phỏp K hoch chi phớ hot Cú k hoch nhng cha c th, Cú k hoch c th, xỏc ng cha xỏc nh th t u tiờn cho nh th t mc quan tng loi chi phớ, phỏt sinh trng ca tng loi chi phớ, khú ct gim lm tng chi phớ trng hp cú th ct gim Nng lc qun lý, Cha cao, cũn gõy nhiu lóng S dng hiu qu, tit kim iu hnh phớ chi phớ í thc trỏch nhim í thc cha cao, lóng phớ ngun Nõng cao ý thc, tit kim ca ngi lao ng lc ngun lc Nh vy nu gii phỏp c thc hin s tỏc ng lm thay i cỏc ch tiờu sau: + Ch tiờu li nhun/chi phớ hot ng: S dng hiu qu v tit kim chi phớ hot ng s lm gim chi phớ hot ng v tng li nhun, t ú lm cho ch tiờu li nhun nhun/chi phớ hot ng tng v tng hiu qu kinh doanh cho n v 98 + Ch tiờu sinh li nh: ROE; ROA; ch tiờu li nhun/lao ng: chi phớ hot ng gim xung, thỡ li nhun kinh doanh s tng lờn t ú lm tng cỏc ch tiờu sinh li ROA,ROE, Kt lun: Thc hin gii phỏp s mang li li ớch i vi ngõn hng, khỏch hng v xó hi - i vi ngõn hng: S dng hiu qu, tit kim chi phớ s lm tng li nhun t ú nõng cao hiu qu kinh doanh cho ngõn hng - i vi khỏch hng: Tit kim c chi phớ s lm tng li nhun ú ngõn hng cú iu kin tng cỏc chng trỡnh khuyn mói nhiu hn, u t nõng cao cht lng dch v tt hn mang li nhiu li ớch cho khỏch hng hn - i vi xó hi: Tit kim chi phớ l tng li nhun t ú ngõn hng úng gúp ngõn sỏch cho nh nc nhiu hn gúp phn xõy dng v phỏt trin t nc Túm tt chng III Nh vy, phỏt huy ti a nhng u im v hn ch nhng thiu sút cũn tn ti, thỡ vic thc hin theo cỏc gii phỏp nờu trờn õy l mt cp thit v vụ cựng quan trng Trong ú nhn mnh n cỏc gii phỏp thuc v ni ti ca Ngõn hng nh: kh nng qun tr, nng lc qun lý k nng t v nõng cao cht lng lao ng Bờn cnh ú, cn chỳ ý n cỏc khỏc nh tit kim chi phớ, a dng húa sn phm dch v, hon thin quy trỡnh, th tc cho vay, chỳ ý n cỏc chớnh sỏch v marketing cú th cnh tranh vi cỏc i th khỏc trờn a bn Cỏc gii phỏp a trờn õy u xut phỏt t thc tin hot ng ca n v, cng nh nhng khú khn, vng mc cũn gp phi quỏ trỡnh hot ng Nú bao gm c cỏc gii phỏp lõu di v nhng gii phỏp cn thc hin ngn hn Do ú, Chi nhỏnh cn cú s quan tõm mt cỏch ỳng mc v hp lý i vi vic thc hin cỏc gii phỏp thỳc y hot ng kinh doanh 99 KIN NGH - KT LUN I KIN NGH Kin ngh vi Ngõn hng Vit Nam Thnh Vng: Kin ngh 1: H tr chi nhỏnh VPB Chi Nhỏnh Chng Dng m thờm cỏc im giao dch mi Kin ngh 2: Thit k cỏc sn phm mi phự hp vi nhu cu ca a phng Kin ngh 3: Tng cng h tr qung bỏ hỡnh nh, thng hiu VPB trờn thụng tin i chỳng nhiu hn na Kin ngh i vi ngõn hng nh nc Vit Nam Kin ngh 1: Thc hin tt cụng tỏc d bỏo, ỏnh giỏ tỡnh hỡnh kh dng ca T chc tớn dng: Nõng cao cht lng cụng tỏc d bỏo kh dng ca th trng thụng qua vic nõng cp v s dng hiu qu cỏc h thng thụng tin bỏo cỏo nhm d bỏo v a nhng quyt nh phự hp vi cung cu trờn th trng Hin nay, tỡnh hỡnh kh dng ca cỏc TCTD trờn th trng khỏc Cỏc NHTM ln vi tim lc mnh luụn trỡ kh nng toỏn tt hn cỏc ngõn hng nh ngh NHNN xem xột, ỏnh giỏ, xỏc nh nhu cu tha, thiu trờn th trng cn ghi nhn thụng tin nhiu hn t cỏc NHTM nh, m bo thụng tin, s liu c phn ỏnh sỏt tỡnh hỡnh thc t ca th trng Kin ngh 2: Ban hnh v trỡnh chớnh ph cỏc bin phỏp bo v cỏc ngõn hng nc quỏ trỡnh cnh tranh hi nhp vi cỏc ngõn hng nc ngoi Vit Nam ang hi nhp ngy cng sõu vo th trng ti chớnh quc t, nhiu loi hỡnh t chc ti chớnh quc t ó, ang v s hin din, hot ng ti Vit Nam lm gia tng cỏc loi hỡnh hot ng trờn th trng ti chớnh quy nh ca Ngõn hng Nh nc cũn cha theo kp Ngõn hng Nh nc cn kp thi r soỏt b 100 sung, sa i h thng bn phỏp quy v cỏc loi nghip v ca Th trng ti chớnh cho phự hp vi tỡnh hỡnh mi Kin ngh 3: Thng nht vic ban hnh cỏc quy ch nghip v cho vay, bo lónh, v sa i mt s quy nh khụng phự hp vi tc t Chớnh ph ó giao Ngõn hng Phỏt trin VN thc hin nhim v bo lónh tớn dng cho cỏc doanh nghip nh v va; ng thi giao B Ti chớnh ch trỡ cựng NHNN hng dn trin khai thc hin ch trng ny thỏng 12/2008 Tuy nhiờn, n cha cú hng dn c th v ny Ch trng ny cng cn c tuyờn truyn rng rói cỏc doanh nghip v ngõn hng bit, thc hin Hin nay, cỏc quy nh ti Quyt nh s 67/1999/Q-TTg ngy 30/3/1999 ca Th tng Chớnh ph (TTCP) v chớnh sỏch tớn dng ngõn hng phc v phỏt trin nụng nghip, nụng thụn khụng cũn phự hp vi tỡnh hỡnh thc tin Do ú, NHNN cn trỡnh TTCP sa i quy nh ny Kin ngh vi Nh nc: Kin ngh 1: Thc hin i x bỡnh ng gia cỏc ngõn hng quc doanh v NHTM c phn Hin vic i x gia ngõn hng quc doanh v NHTM C phn ca Nh nc l bc xỳc i vi cỏc NHTM C phn Cỏc ngõn hng Quc doanh c nh nc h tr v mi mt t ngun vn, s dng n c ch chớnh sỏch v kt qu l cỏc ngõn hng Quc doanh ngy cng ln mnh v gi vai trũ ch o cỏc NHTM C phn phi t bi trói v ch l nhng nhõn t ph cho h thng ti chớnh quc gia Kin ngh 2: Hon thin lut t ai, hon thin cụng tỏc cp giy chng nhn quyn s dng t cho nhõn dõn ngh y nhanh tin ci cỏch th tc cp giy chng nhn quyn s dng t v giao dch bo m to iu kin cho doanh nghip, h dõn tip cn vay ngõn hng d dng hn v ngõn hng y nhanh tc gii ngõn tớn dng 101 Kin ngh 3: Nh nc y mnh cụng tỏc tuyờn truyn v kim soỏt cht ch hot ng tớn dng en trờn th trng Hin nay, cú mt s khỏch hng khụng t cú tham gia vo cỏc d ỏn s dng vay ngõn hng (thng ngõn hng ch cho vay 70% s ca d ỏn sn xut, kinh doanh) nờn ó huy ng t ngun tớn dng en hn ch ri ro t hot ng tớn dng en, cỏc cp chớnh quyn a phng cn y mnh cụng tỏc tuyờn truyn v kim soỏt cht ch hot ng tớn dng en trờn a bn Nhng kin ngh ny l nhng úng gúp thit thc nhm thỳc y Th trng ti chớnh Vit Nam ngy cng hon thin hn, h tr ti a cho cỏc NHTM vic m bo nhu cu khon, gi vng s an ton h thng Qua ú gúp phn ngy cng tớch cc vo s phỏt trin chung ca h thng ngõn hng núi riờng v phỏt trin kinh t - xó hi núi chung ca Vit Nam II KT LUN Vic phõn tớch ni dung nõng cao hiu qu kinh doanh ti VPB Chng Dng l mt cụng vic rt cn thit v quan trng nhng cng rt khú khn v phc bi hot ng kinh doanh ngõn hng cú nhiu yu c trng, c hỡnh thnh v phỏt trin iu kin nn kinh t t nc ang giai on xõy dng nn tng phỏt trin, thc hin cụng nghip húa hin i húa t nc VPB Chng Dng l mt n v hot ng kinh doanh trờn a bn, b gii hn bi nhiu yu c thự v t nhiờn xó hi, va chu s cnh tranh gia cỏc ngõn hng vi Trong phm vi ca lun ó tng hp, phõn tớch cỏc kin thc c bn liờn quan n lnh vc nghiờn cu Phõn tớch v thc trng hiu qu kinh doanh ca VPB Chng Dng, khỏi quỏt mt s ni dung in hỡnh hot ng kinh doanh Tỏc gi hy vng vi mt s gii phỏp c a lun ny s cú nhng ng dng tớch cc hot ng kinh doanh ca n v Lun ny bỏm sỏt mc tiờu nghiờn cu v c gng hon thnh cỏc yờu cu t Tuy rng tỏc gi ó c gng nghiờn cu ti liu, c s hng dn ca thy cụ, c s quan tõm ca Ban lónh o n v, s gúp ý ca cỏc nhng ngi cú kinh nghim lm vic lõu nm ngõn hng, bng thc tin cụng tỏc thi gian 102 qua v s n lc ca bn thõn hon thnh bn lun ny Nhng thi gian tớnh phc ca ti v kh nng cũn hn ch nờn bn lun ny cũn nhiu thiu sút Tỏc gi mong mun nhn c s ch bo, thụng cm ca cỏc thy cụ, Ban lónh o n v v cỏc bn ng nghip tỏc gi cú nhng nhn thc chớnh xỏc, phự hp vi ti ny Cui cựng tỏc gi xin chõn thnh cm n cỏc thy, cụ giỏo khoa kinh t v qun lý, Trung tõm o to sau i hc ca trng i hc Bỏch Khoa H Ni ó o to tụi khúa hc ny, truyn th cho tụi nhng kin thc quý giỏ v truyn thng tt p ca nh trng Tụi xin cm n B Nguyn Th Hng Giang - Giỏm c VPB Chng Dng, cỏc bn ng nghip v gia ỡnh ó to iu kin v dnh cho tụi s ng viờn, giỳp sut thi gian hc cng nh quỏ trỡnh vit lun ny c bit tụi xin chõn thnh cm n TS Nguyn i Thng, ngi thy ó tn tỡnh hng dn tụi hon thnh bn lun ny 103 TI LIU THAM KHO [1] Cỏc ti liu liờn quan, hoc thu thp t Website [2] TS Nghiờm S Thng, giỏo trỡnh kinh doanh NHTM, Qun lý ti chớnh [3] PGS TS Vn Phc(2005), Khoa hc qun lý hot ng kinh doanh, NXB Khoa hc v K thut, H Ni [4] PGS.TS Vn Phc(2005), Qun lý nhõn lc ca doanh nghip, NXB Khoa hc v K thut, H Ni [5]Philip Kotler, bi ging 17/8/2007 ti TP.HCM, Marketing mi cho thi i mi T chc Giỏo dc PACE Vit Nam [6] PGS.TS Nguyn Vn Thanh, giỏo trỡnh Marketing dch v [7] John Quelch, bn dch 2008, Marketing hin i-Kinh nghim ton cu, NXB Tri thc, H Ni [8] Nguyn Tn Phc (1999), Qun tr chin lc v chớnh sỏch kinh doanh, NXB ng Nai [9] Th.S Hunh Li(2003), K toỏn qun tr, NXB Thng Kờ [10]Lawrence Revsine, Daniel.Conllins, W.Bruce Jonson(1997), Financil Reporting& Analysis, NXB The Printice Hall Tem [10] Nguyn Hi Sn(2005),Qun tr Ti chớnh, NXB Ti Chớnh [11] TS Ngụ Vn Qu(2003), Qun lý v Phỏt trin ti chớnh, NXB Khoa hc k thut, H Ni [12] TS.Phan Thng(2001), Qun tr hc, NXN Thng Kờ 104 [...]... nguồn lực sẵn có của doanh nghiệp để hoạt động sản xuất kinh doanh đạt kết quả cao nhất Hay đơn giản hơn thì hiệu quả kinh doanh là sự so sánh gữa kết quả kinh doanh với nguồn lực đầu vào Hiệu quả phải gắn liền với việc thực hiện các mục tiêu của doanh nghiệp và được thể hiện qua công thức sau: 10 Kết quả kinh doanh Hiệu quả kinh doanh = Nguồn lực đầu vào được sử dụng Hiệu quả kinh doanh mô tả mối quan... hùng mạnh của mình 1.2.4 Phương hướng và giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại Nâng cao năng lực quản trị: Năng lực quản trị có vai trò quan trọng đối với sự phát triển của đơn vị, vì vậy để nâng cao năng lực quản trị cần chú trọng đến một số phương hướng và giải pháp sau: - Nâng cao trình độ quản lý thông qua các chương trình đào tạo, tích lũy những kinh nghiệm trong quản lý... ra được các giải pháp phù hợp với đặc điểm kinh doanh của ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh So sánh với các ngân hàng khác: giúp ta đánh giá được một cách khách quan về thực trạng kinh doanh của ngân hàng mình, từ đó đưa ra những nhân tố khách quan tác động đến hiệu quả kinh doanh như thế nào, tốt hay xấu, nhiều hay ít so với các ngân hàng khác, trên cơ sở đó đề ra những giải pháp để phát... từng mặt hoạt động của ngân hàng để phân tích kết quả tài chính 1.2 Hiệu quả kinh doanh trong các ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm, bản chất của hiệu quả kinh doanh Hiệu quả là thuật ngữ dùng để chỉ mối quan hệ giữa kết quả thực hiện các mục tiêu hoạt động của chủ thể và nguồn lực mà chủ thể bỏ ra để có kết quả đó trong những điều kiện nhất định Hiệu quả kinh doanh là một phạm trù kinh tế nó phản... ngân hàng thương mại Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh có vai trò quan trọng trong việc đề ra giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của nó Nhìn chung chúng ta đề cập một số nhân tố chủ yếu sau: 1.2.3.1 Nhân tố bên ngoài ngân hàng a Khách hàng: Khách hàng là một trong những nhân tố bên ngoài có sự ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, số lượng khách hàng. .. 1.3.1 Mục đích ý nghĩa của việc phân tích Phân tích hiệu quả kinh doanh là tiến hành thu thập tài liệu, tính toán và so sánh các chỉ tiêu hiệu quả nhằm đánh giá hiệu quả kinh doanh cao hay thấp và chịu tác fđộng bởi nhân tố ảnh hưởng nào Phân tích hoạt động kinh doanh là công cụ quan trọng để phát hiện khả năng tiềm tàng trong hoạt động kinh doanh của các NHTM 26 Thông qua phân tích chúng ta mới thấy... dùng, chi t khấu, bảo lãnh, cho thuê tài chính Kết quả đầu ra của hoạt động cho vay bao gồm: - Số tiền cho vay: Đây là số tiền mà ngân hàng đã giải ngân cho khách hàng vay trong một kỳ kinh doanh Số tiền cho vay được tính bằng doanh số giải ngân cho khách hàng vay trong một kỳ kinh doanh hoặc dư nợ cho vay phát sinh trong một kỳ kinh doanh Tùy thuộc vào từng thời điểm do tình hình biến động của nên kinh. .. tệ chuyển qua ngân hàng cũng tăng lên giúp cho các ngân hàng thu phí và mua bán ngoại tệ tốt hơn từ đó góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh cho các ngân hàng - Chính sách tài chính ngân hàng: Một trong những công cụ của Nhà nước để điều tiết nền kinh tế là các chính sách tài chính ngân hàng Đó là hệ thống các nhân tố tác động trực tiếp hay gián tiếp đến hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng Chính sách... phát sinh của các nguyên nhân và nhân tố ảnh hưởng, từ đó có giải pháp cụ thể trong công tác tổ chức, quản lý Do đó nó là công cụ cải tiến cơ chế quản lý trong kinh doanh Phân tích kinh doanh giúp ta nhìn nhận đúng đắn về khả năng sức mạnh cũng như hạn chế trong ngân hàng của mình, trên cơ sở này các ngân hàng sẽ xác định đúng đắn mục tiêu và chi n lược kinh doanh có hiệu quả Phân tích kinh doanh là... hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao theo mục tiêu đề ra Nâng cao năng lực tài chính: Để nâng cao năng lực tài chính ngân hàng thực hiện một số phương hướng và giải pháp sau: - Tận dụng và sử dụng tối đa nguồn vốn của đơn vị vào kinh doanh, tạo ra vòng quay của vốn nhanh nhất có thể - Kiểm soát tốt nguồn vốn thông qua việc theo dõi chặt chẽ tất cả các khoản nợ và cho vay nhằm đảm bảo an toàn và thu hồi