Phân tích và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện nghi lộc

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN HỒNG CHÂU PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NGHI LỘC LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐẠI THẮNG HÀ NỘI- 2015 MỤC LỤC Lời cam đoan Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục sơ đồ, biểu đồ PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG :CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Chức ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thƣơng mại 1.1.4 Đặc điểm ngân hàng thƣơng mại 1.2 Hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.1 Tổng quan hiệu kinh doanh 1.2.2 Hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.3 Phân tích hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 1.3.1 Mục đích ý nghĩa việc phân tích 1.3.2 Nội dung trình tự để phân tích 1.3.3 Tài liệu phƣơng pháp phân tích 1.4 Phương hướng nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 1.4.1 Nâng cao lực quản trị 1.4.2.Nâng cao lực tài 1.4.3 Nâng cao lực đội ngũ lao động sở kỹ thuật, công nghệ ngân hàng 1.4.4 Hồn thiện sách marketing Tóm tắt Chƣơng CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NGHI LỘC 2.1 hái quát H o PT T hi nhánh ghi c 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc 2.1.3 Địa bàn hoạt động NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc 2.1.4 Mơ hình tổ chức NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc Trang 7 12 13 13 15 25 25 25 28 29 29 29 30 31 32 33 33 33 35 35 38 2.1.5 Đội ngũ cán bộ, nhân viên NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc 2.2 Phân tích hiệu kinh doanh H o PT T hi nhánh ghi c 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 2.2.2 Tài sản Chi nhánh 2.2.3 Phân tích tiêu sinh lợi Chi nhánh 2.3 Phân tích hiệu loại hình hoạt đ ng hi nhánh 2.3.1 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn 2.3.2 Phân tích hiệu hoạt động cho vay 2.3.3 Phân tích quản lý dƣ nợ hạn, nợ xấu 2.3.4 Phân tích hiệu hoạt động dịch vụ khác 2.4 Đánh giá chung hiệu hoạt đ ng kinh doanh hi nhánh 2.4.1 Những thành tựu đạt đƣợc 2.4.2 Những hạn chế yếu 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế Tóm tắt Chƣơng CHƢƠNG 3|: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NGHI LỘC 3.1 Đ nh hướng phát tri n kinh t h i hu ện ghi c 3.2 Đ nh hướng m c ti u phát tri n H o PT T hi nhánh ghi c 3.3 M t số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh NHNo&PTNT hi nhánh ghi c 3.3.1 Hồn thiện sách marketing dịch vụ 3.3.2 Nâng cao lực quản trị cán quản lý chi nhánh 3.3.3 Sử dụng chi phí hoạt động hợp lý tiết kiệm Tóm tắt chƣơng KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO 43 43 43 45 47 55 55 64 69 75 80 83 84 84 89 90 90 91 93 93 105 114 118 119 121 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh “PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NGHI LỘC ” cơng trình em tìm hiểu, nghiên cứu, khơng có chép sử dụng nội dung sẵn có luận văn, đồ án khác Các số liệu luận văn số liệu trung thực Nếu thầy cô phát có chép nội dung từ luận văn khác, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trƣớc thầy cô giáo Viện kinh tế quản lý- trƣờng Đại học Bách khoa Hà Nội Hà Nội, ngày … tháng … năm 2015 Học viên gu ễn Hoàng hâu DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK (Bank for Agiculture Rural Development): Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn CBTD: Cán tín dụng Đc: Địa ĐKKD: Đăng ký kinh doanh HĐBT: Hội đồng trƣởng HĐQT: Hội đồng quản trị HĐTD: Hợp đồng tín dụng KD: Kinh doanh KH: Khách hàng NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc NVL: Nguyên vật liệu NHCSXH: Ngân hàng sách xã hội NHTM: Ngân hàng thƣơng mại NQH: Nợ hạn NX: Nợ xấu QĐ: Quyết định QTDND: Quỹ tín dụng nhân dân TCTD: Tổ chức tín dụng TCCB: Tổ chức cán TX: Thị xã TP: Thành phố TNHH: Trách nhiệm hữu hạn UBND: Uỷ ban nhân dân XD: Xây dựng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Nội dung Trang Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc 44 Bảng 2.2 Bảng tài sản Chi nhánh từ 2012-2014 45,46 Bảng 2.3 Bảng tính tốn tiêu sinh lợi từ năm 2012 – 2014 48 Bảng 2.4 Các tiêu sinh lợi đơn vị khác địa bàn 49,50 Bảng 2.5 Bảng tính tiêu NIM chi nhánh từ năm 2012 đến năm 2014 53 Bảng 2.6 Nguồn vốn Ngân hàngNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc 56 Bảng 2.7 Chỉ tiêu suất dịch vụ huy động vốn từ năm 2012 đến năm 2014 60 Bảng 2.8 Chỉ tiêu suất dịch vụ huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Cửa Lò Ngân hàng cơng thƣơng Cửa Lị 62 Bảng 2.9 Dƣ nợ NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc giai đoạn 2012-2014 64 Bảng 2.10 Cơ cấu loại hình tín dụng NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc 65 Bảng 2.11 Bảng tính tiêu hiệu cho vay từ năm 2012 đến năm 2014 66 Bảng 2.12 Bảng 2.13 Bảng 2.14 Nợ hạn nợ xấu NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc qua năm từ 2012-2014 Cơ cấu nợ hạn nợ xấu theo nhóm khách hàng NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc qua năm 2012-2014 Cơ cấu nợ hạn nợ xấu theo loại hình tín dụng NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc qua giai đoạn 2012-2014 69 70 72 Bảng 2.15 Phân loại nợ NHNo PTNT huyện Nghi Lộc qua năm từ 2012-2014 74 Bảng 2.16 Kết thu dịch vụ khác NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc 76 Bảng 2.17 Bảng tính tiêu hiệu kinh doanh dịch vụ khác từ năm 2012 – 2014 78 Bảng 2.18 Bảng chi tiêu hiệu dịch vụ khác đơn vị khác 80 Bảng 2.19 Bảng so sánh điểm mạnh điểm yếu ngân hàng 82,83 Bảng 3.1 Bảng Kết giải pháp Hoàn thiện sách Maketing dịch vụ 103 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng Kết giải pháp Nâng cao lực quản trị cán quản lý 112 chi nhánh Bảng Kết giải pháp sử dụng chi phí hoạt động hợp lý tiết kiệm 116 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Sơ đồ/ Nội dung Biểu đồ Trang Sơ đồ 1.1 Các chức ngân hàng thƣơng mại Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NHNo PTNT Việt Nam 39 Sơ đồ 2.2 Mơ hình tổ chức NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc 40 Bi u đồ 2.3 Lợi nhuận sau thuế ngân hàng năm 2012-2014 50 Bi u đồ 2.4 Bi u đồ 2.5 Bi u đồ 2.6 Bi u đồ 2.7 Bi u đồ 2.8 Tổng tài sản bình quân ngân hàng năm 20122014 Lao động bình quân ngân hàng năm 20122014 So sánh tiêu ROA ngân hàng năm 20122014 So sánh tiêu sức sinh lời lao động ngân hàng năm 2012-2014 Biểu đồ kết tăng trƣởng nguồn vốn huy động năm 2012 – 2014 51 51 52 52 57 Cơ cấu loại hình tín dụng NHNo PTNT Chi nhánh Nghi Lộc 65 Bi u đồ 2.10 Cơ cấu doanh thu dịch vụ khác bình quân (từ năm 2012-2014) 77 Bi u đồ 2.9 PHẦN MỞ ĐẦU 1.T n ấp t i t v ng ủ đ t i ng i n u Việt Nam nƣớc nông nghiệp, kinh tế chủ yếu dựa vào nơng nghiệp Do vậy, nơng nghiệp nơng thơn đóng vai trò quan trọng để phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc Tuy nhiên nƣớc ta cịn ngh o, nơng nghiệp cịn lạc hậu phát triển, cần nhiều nguồn vốn đề đầu tƣ phát triển tƣơng lai Chính Đảng Nhà nƣớc ta quan tâm đầu tƣ vốn để phát triển, với vai trò trung gian tài chính, Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thôn cung cấp vốn để phục vụ sản xuất nông nghiệp nông thôn, đƣa vốn đến tận ngƣời nông dân, đ y mạnh tăng gia sản xuất góp phần tăng trƣởng kinh tế đất nƣớc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, có đặc thù riêng hoạt động kinh tế tài chính, nhƣng giống nhƣ doanh nghiệp khác kinh tế, sử dụng yếu tố sản xuất nhƣ lao động, tƣ liệu lao động, đối tƣợng lao động làm yếu tố đầu vào để sản xuất đầu dƣới hình thức dịch vụ tài mà khách hàng yêu cầu, muốn tồn phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc buộc phải hoạt động kinh doanh hiệu Đặc biệt bối cảnh nay, thị trƣờng tài phát triển mạnh mẽ, ngân hàng thành lập ngày nhiều, mức độ cạnh tranh ngày cao làm cho hoạt động kinh doanh trở nên khó khăn hơn, hiệu kinh doanh mục tiêu định thành công cho ngân hàng nói chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc nói riêng Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, tơi lựa chọn đề tài: “Phân tích đề uất m t số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh hàng ông nghiệp Phát tri n nông thôn - chi nhánh hu ện đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp ghi gân c” làm Mụ đ ng i n u ủ đ t i - Hệ thống hóa vấn đề lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại chế thị trƣờng nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại - Phân tích, đánh giá rút nhận xét, kết luận mang tính tổng kết thực tiển thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc Nêu rõ nguyên nhân vấn đề cần giải - Đề xuất số giải pháp đồng có sở khoa học thực tiễn nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc Đối tƣợng v p ạm vi ủ đ t i - Đối tƣợng nghiên cứu vấn đề lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại - Phạm vi nghiên cứu hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc giai đoạn 2012-2014 P ƣơng p áp ng i n u Luận văn sử dụng phƣơng pháp phân tích thống kê, phƣơng pháp so sánh phƣơng pháp thay liên hoàn để nghiên cứu Bố ụ luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo; luận văn đƣợc bố cục thành chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Phân tích hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc Chƣơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Tổng qu n v ngân 1.1 1.1.1 ng t ƣơng mại hái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thƣơng mại tổ chức kinh tế, hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, có vị trí quan trọng kinh tế thị trƣờng Ở nƣớc có cách định nghĩa riêng ngân hàng thƣơng mại Ở Mỹ: ngân hàng thƣơng mại công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành dịch vụ tài Ở Pháp: Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thƣơng mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thƣờng xuyên nhận tiền bạc cơng chúng dƣới hình thức ký thác, dƣới hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm ngân hàng thƣơng mại: Ở Việt Nam: Theo pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 ghi rõ: “Ngân hàng thƣơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thƣờng xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, chiết khấu làm phƣơng tiện toán” Luật tổ chức tín dụng đƣợc Quốc hội nƣớc Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ thông qua ngày 16 tháng năm 2012, định nghĩa: Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận [Nguồn: Luật tổ chức tín dụng số 47/2012/QH12 ngày16 tháng năm 2012, điều 4, khoản 3] Mở rộng mạng lƣới ngân hàng bán lẻ địa bàn có tiềm phát triển kinh tế, khu du lịch, khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất Đồng thời phát triển sản ph m, dịch vụ ngân hàng bán lẻ có hàm lƣợng cơng nghệ cao, kết hợp sản ph m tín dụng với sản ph m tiện ích khác lĩnh vực huy động vốn, tài trợ thƣơng mại, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử để hình thành sản ph m trọn gói cho khách hàng nhóm khách hàng, qua nâng cao khả cạnh tranh với đối thủ nƣớc mặt mạng lƣới, khả tiếp cận, hiểu biết chăm sóc khách hàng Nâng cao chất lƣợng cán tín dụng Yếu tố ngƣời ln yếu tố quan trọng định đến thành bại hoạt động lĩnh vực Đối với hoạt động tín dụng yếu tố ngƣời lại đóng vai trị quan trọng, định đến chất lƣợng tín dụng, chất lƣợng dịch vụ hình ảnh NHTM từ định đến hiệu tín dụng Ngân hàng Bởi vậy, cần dành quỹ thời gian để hƣớng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dƣỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, trọng nghiệp vụ marketing, kỹ bán hàng, thƣơng thảo hợp đồng văn hoá kinh doanh Đồng thời phải thực tiêu chu n hố cán tín dụng kiên loại bỏ, thuyên chuyển sang phận khác cán yếu tƣ cách đạo đức, thiếu trung thực, cán tín dụng thiếu kiến thức chun mơn nghiệp vụ Nâng cao chất lƣợng hệ thống thơng tin tín dụng: Trong cơng tác tín dụng, thơng tin yếu tố đóng vai trị định giúp cho Ngân hàng định có đầu tƣ hay khơng Các thơng tin từ phía khách hàng cung cấp nhiều lại thiếu đầy đủ, xác, cán tín dụng dựa vào luồng thông tin khách hàng cung cấp dự án mà cần phải nắm bắt, xử lý thông tin vấn đề liên quan đến phƣơng án, dự án từ nhiều nguồn khác Mặt khác, tổ chức lƣu trữ, thu thập thông tin khách hàng, thông tin thị trƣờng, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thơng tin chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng,… dựa việc sử dụng phần mềm tin học Đây để 107 đánh giá xác khách hàng vay vốn nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, định cho vay đầu tƣ Cải cách máy tín dụng hoạt động theo thơng lệ quốc tế quản trị rủi ro tín dụng Tách chức tiếp thị, quan hệ khách hàng, th m định rủi ro độc lập, định tín dụng quản lý nợ với việc phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn, đảm bảo tính độc lập, khách quan Thực giám sát kiểm soát chặt chẽ, thƣờng xuyên cán cấp liên quan tới cấp tín dụng, phận kiểm tra giám sát tín dụng độc lập - Nguồn lực thực giải pháp: sử dụng nguồn nhân lực sẵn có đơn vị b) Nâng cao kinh nghiệm quản lý kỹ tư Trong hoạt động kinh doanh vai trị lãnh đạo nhà quản trị quan trọng họ ngƣời lái cịn thuyền hƣớng tới bến bờ thành công Do vậy, để đạt đƣợc mục tiêu nhà quản trị khơng thể thiếu kinh nghiệm quản lý khả tƣ mình, đặc biệt tình hình kinh tế biến động, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt kinh nghiệm quản lý kỹ tƣ công cụ để nhà quản lý đƣa định sáng suốt, kịp thời, nắm bắt đƣợc thời đề phòng rủi ro xảy ra, từ đem lại thành công cho tổ chức Cách thức thực giải pháp: Quản lý Kỹ bao gồm kỹ hoạch định, tổ chức điều hành doanh nghiệp, tổ chức công việc cá nhân Hoạch định trình thiết lập mục tiêu, xây dựng chiến lƣợc kế hoạch để thực mục tiêu Trong trình này, nhà quản lý phải dự kiến đƣợc khó khăn, trở ngại, biến động mơi trƣờng kinh doanh có kế hoạch dự phịng Hoạch định có xa gần Xa tầm nhìn đƣờng phát triển doanh nghiệp dài hạn với câu hỏi chính: “Doanh nghiệp 5, 10 20 năm tới nhƣ nào?” Xu tồn cầu hóa có ảnh hƣởng mạnh đến câu hỏi Khơng cịn giới hạn câu trả lời phạm vi ngành quốc gia, mà đến lúc 108 phải định vị bối cảnh cạnh tranh hợp tác toàn cầu Hoạch định gần kế hoạch ngắn hạn nhƣ tháng, quí, hay năm Khảo sát gần 200 doanh nghiệp thuộc bốn ngành TP.HCM Hà Nội cho thấy hầu hết có lập kế hoạch kinh doanh (KHKD) nhƣ cơng cụ hoạch định Nhƣng phần lớn hình thức, KHKD bị quên lãng sau viết Lúc vai trị tổ chức điều hành Kỹ bao gồm phân bổ công việc, tài nguyên, nhân phối hợp thực cá nhân, nhóm tổ chức Một kế hoạch hay vơ nghĩa khơng đƣợc tổ chức thực nghiêm túc hiệu Tuy nhiên, công việc chung tổ chức tốt công việc cá nhân không đƣợc tổ chức hiệu Nhà quản lý đại phải ngƣời tổ chức tốt cơng việc thời gian Cần phân bổ hợp lý nguồn lực cá nhân cho công việc vụ hàng ngày, đầu tƣ phát triển (học tập, nghiên cứu), thƣ giãn, gia đình xã hội Sự cân đối bố trí nguồn lực cá nhân làm giảm hiệu nhà quản lý Lãnh đạo Một nhà lãnh đạo tốt phải dám nhận trách nhiệm, đƣơng đầu với thử thách chấp nhận thay đổi Họ phải biết động viên nhân viên cách tạo mơi trƣờng làm việc tốt (thu nhập, hứng thú làm việc, thử thách, an tồn cơng việc, thăng tiến ), phải đƣa nhận xét (khen phê bình) xác tinh thần xây dựng Khen phê bình lúc liều lƣợng có tác dụng động viên cao Trên thực tế nhiều nhà quản lý cách khen ngợi hay phê bình khơng vƣợt qua đƣợc thân hay cảm tình cá nhân xen vào công việc Lựa chọn, hƣớng dẫn, phát triển phân quyền cho nhân viên kỹ quan trọng nhà lãnh đạo Nhà lãnh đạo giỏi phải có cộng giỏi để biến kế hoạch họ thành thực Ứng xử giao tiếp 109 Kỹ đòi hỏi tinh tế, linh hoạt kiến thức nhƣ kinh nghiệm xã hội nhà quản lý Mục tiêu kỹ nâng cao hiểu biết tôn trọng lẫn sở nhận diện công nhận giá trị nhu cầu đối tƣợng giao tiếp Công nhận chia sẻ giá trị thành tựu ngƣời khác hồn tồn khơng phải việc đơn giản dù giá trị cấp dƣới hay đồng nghiệp, cấp Đây sở quan trọng giao tiếp, xử lý mâu thuẫn thƣơng lƣợng Truyền thông Gửi nhận thơng tin rõ ràng, xác, đầy đủ hiệu yêu cầu kỹ Kỹ bao gồm kỹ thơng báo, nói, nghe viết Nhà quản lý phải có khả thông báo cho cộng sự kiện, định, thay đổi cách hiệu Kỹ nói, thuyết phục trình bày đƣợc coi kỹ truyền thông quan trọng bậc nhà quản lý Có ý tƣởng nhƣng khơng thuyết phục đƣợc ngƣời khác tin làm theo chắn thất bại Mơ hình nhà quản lý “lẳng lặng mà làm” khơng cịn chỗ đứng kinh doanh quốc tế Cần ghi nhớ “im lặng vàng nhƣng lời nói lúc kim cƣơng” Hiện vai trị tiếng Anh khơng thể phủ nhận Các nhà quản lý quốc tế phải ngƣời sử dụng thành thạo tiếng Anh giao tiếp truyền thông Một điểm yếu mà nhiều nhà quản lý hay mắc phải lắng nghe Nghe chấp nhận khác biệt yếu tố quan trọng phát triển Nói khó, nghe khó, nhƣng viết cịn khó Viết cho đúng, thể rõ ý tƣởng thuyết phục đƣợc ngƣời đọc kỹ cần luyện tập thƣờng xuyên Bên cạnh việc truyền thông nội doanh nghiệp, nhà quản lý cần luyện tập kỹ truyền thông công cộng nhƣ diễn thuyết, trả lời vấn, viết báo Tự động viên Tự động viên kỹ cần thiết để ln có tinh thần lạc quan có nhìn tích cực cơng việc Đừng chờ cơng nhận động viên từ ngƣời khác, phải ngƣời nhìn thấy điểm mạnh, đóng góp, thành cơng dù thành cơng nhỏ 110 Đơi thƣớc đo quan trọng so với mình, làm tốt hết mức chƣa, thực lịng với ngƣời chƣa? Nếu câu trả lời có, tự tin tiếp đƣờng Đúng, sai, thị phi nhiều khó phân biệt sử dụng thang đo - tiêu chu n xã hội (ngƣời ngoài) Nhà quản lý trƣởng thành ngƣời kết hợp thang đo với thang đo xã hội để có nhìn tồn diện Lúc đặt tiêu chu n làm việc, thang đo cho thành công cá nhân công việc cần làm Nhà quản lý thành đạt ln ngƣời có tiêu chu n cao tâm theo đuổi chúng, nhƣng chƣa đạt đƣợc khơng bi quan Kiến thức chun mơn/nghề nghiệp Có hai khối kiến thức mà nhà quản lý cần phải có Một kiến thức/kỹ chun mơn cụ thể nghề nghiệp Hai kiến thức tổng quát doanh nghiệp, ngành, hoạt động liên quan, kiến thức mơi trƣờng kinh doanh, pháp lý, trị, kinh tế xã hội, kiến thức môi trƣờng kinh doanh quốc tế xu hƣớng phát triển chủ đạo Cần lƣu ý kiến thức khái niệm động, ln thay đổi, nhà quản lý phải liên tục cập nhật chủ động tích lũy kiến thức “Học tập suốt đời” trở thành ph m chất quan trọng nhà quản lý Học tập không thiết từ nhà trƣờng mà từ tất nơi nhƣ tự học, học từ bạn b , học từ kinh nghiệm, học từ khóa huấn luyện ngắn hạn Hiện nay, văn hóa học tập doanh nghiệp doanh nhân VN ta chƣa mạnh Một số thiên khoa cử cấp, số lớn khác chạy theo vụ ngày mà bỏ bê việc tích lũy kiến thức Xử lý thơng tin lực tư Tiếp nhận xử lý thơng tin cách hiệu để đƣa định xác Có bốn thành phần Đầu tiên kỹ phân tích vấn đề định Nó bao gồm nhận dạng vấn đề, triệu chứng, nguyên nhân xử lý thông tin để đƣa giải pháp xác thời gian ngắn 111 Thứ hai kỹ phân tích tài định lƣợng Các nhà quản lý phải làm việc với số tài có khả phân tích số để phục vụ trình quản lý Thứ ba nhà quản lý phải có khả phát triển sáng tạo phƣơng pháp giải vấn đề cho doanh nghiệp Sáng tạo ph m chất quan trọng, nhƣng khơng tự nhiên đến mà kết trình học hỏi, quan sát tƣ liên tục Thứ tƣ khả xử lý chi tiết Thông tin nhiều đa dạng, để xử lý hiệu nhà quản lý phải biết chọn lọc thông tin quan trọng, giữ đƣợc khuynh hƣớng nhƣng khơng chi tiết cần thiết, cân đối toàn cục thành tố - Nguồn lực thực giải pháp: Chi phí cho hoạt động 0,2% doanh thu Hiện Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc thực 0,1% doanh thu mức trung bình ngành 0,2% doanh thu 3.3.2.4 Mong muốn kết giải pháp Giải pháp đƣợc thực tác động đến lực quản trị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc đƣợc thể qua bảng so sánh sau: Bảng 3.2 Bảng K t giải p áp Nâng Nội dung o lự quản trị án quản l T ự trạng i n án K t ủ giải p áp Chính sách kinh Quá chặt chẽ, cứng nhắc, Chính sách hợp lý, phù hợp với doanh thiếu linh hoạt, không phù tiềm lực đơn vị nhƣ hợp với thực tế khả đáp ứng khách hàng đồng thời tạo lực cạnh tranh cao Kinh nghiệm quản Còn thiếu kinh nghiệm Nâng cao kinh nghiệm quản lý lý, kỹ tƣ quản lý, kỹ tƣ nhƣ kỹ tƣ duy, nắm chƣa cao, nhiều hội bắt đƣợc nhiều hội, phịng kinh doanh, tăng chi phí, ngừa rủi ro, giảm thiểu chi phí giảm hiệu kinh doanh 112 tăng hiệu kinh doanh Thực tốt giải pháp tác động thay đổi tiêu hiệu kinh doanh sau: + Nhóm tiêu hoạt động cho vay: Thực tốt giải pháp, chi nhánh có đƣợc sách hợp lý hơn, khả thu hút đƣợc khách hàng nhiều từ làm tăng dƣ nợ cho vay tăng doanh thu lãi vay Các kết tăng lên làm cho tiêu dƣ nợ vay huy động tiêu dƣ nợ vay lao động bình quân tăng lên + Nhóm tiêu huy động vốn: Thực tốt giải pháp chi nhánh có đƣợc sách huy động vốn linh hoạt hơn, với kinh nghiệm quản lý khả tƣ cao, khả phán đoán dự báo tốt biến động thị trƣờng, đƣa định xác, kịp thời làm giảm bớt đƣợc chi phí huy động vốn vay Chi phí vốn huy động giảm làm cho tiêu hiệu hoạt động huy động vốn tăng lên góp phần nâng cao hiệu kinh doanh cho chi nhánh + Nhóm tiêu tổng quát: ROA, NIM Giải pháp đƣợc thực tốt làm tăng doanh thu lãi vay, giảm chi phí huy động, tăng thu nhập dịch vụ làm tăng lợi nhuận, từ nâng cao hiệu tiêu ROA, NIM Thực tốt giải pháp đem lại lợi ích cho ngân hàng, khách hàng xã hội, cụ thể: - Đối với ngân hàng: + Có đƣợc đội ngũ lãnh đạo quản lý giỏi có tầm nhìn chiến lƣợc, có óc phán đoán khả tƣ + Xây dựng đƣợc hệ thống sách chất lƣợng phù hợp nhu cầu khách, đảm bảo khả cạnh tranh + Nâng cao hiệu kinh doanh cho đơn vị tạo đà phát triển cho chi nhánh ngày lớn mạnh - Lợi ích khách hàng: + Chính sách hợp lý, tạo thơng thống hơn, khách hàng sử dụng sản ph m dịch vụ ngân hàng củng dể dàng hơn, từ đem lại thỏa mãn cho khách hàng nhiều 113 + Năng lực quản trị tốt giảm đƣợc chi phí kinh doanh, ngân hàng có nhiều chƣơng trình khuyến hấp dẫn làm tăng lợi ích thêm cho khách hàng + Năng lực quản trị tốt, khách hàng đƣợc sử dụng sản ph m dịch vụ ngân hàng với chất lƣợng tốt mà không làm tăng chi phí dịch vụ - Lợi ích kinh tế xã hội: + Xây dựng đƣợc hệ thống ngân hàng chất lƣợng đạt tiêu chu n quốc tế góp phần giúp cho ngân hàng nƣớc có đủ sức mạnh để cạnh tranh với ngân hàng nƣớc đồng thời cung cấp cho kinh tế dịch vụ ngân hàng tốt để đáp ứng nhu cầu xã hội hội nhập kinh tế quốc tế + Tạo đƣợc nhiều sản ph m có chất lƣợng cao, giảm thiểu đƣợc nhiều chi phí khơng cần thiết cho xã hội + Đóng góp ngân sách cho nhà nƣớc góp phần xây dựng phát triển đất nƣớc 3.3.3 Sử d ng chi phí hoạt đ ng hợp lý ti t kiệm 3.3.3.1 Căn giải pháp - Căn vào định hƣớng mục tiêu phát triển chi nhánh - Căn vào thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh năm qua - Căn vào hiệu sử dụng chi phí hoạt động chi nhánh năm qua 3.3.3.2 Mục đích giải pháp Trong hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng chi phí hoạt động chiếm tỷ lệ lớn tổng chi phí, việc sử dụng chi phí hoạt động cách hợp lý khoa học giúp cho chi nhánh tiết kiệm đƣợc chi phí hoạt động kinh doanh Với thực trạng kinh doanh chi nhánh năm qua chi phí hoạt động ln tăng lên làm giảm hiệu kinh doanh đơn vị Chính vậy, mục đích giải pháp nhằm dụng chi phí hoạt động có hiệu từ tác động đến tiêu tổng chi phí tiêu hiệu kinh doanh khác nhƣ tiêu ROE, ROA, 3.3.3.3 Nội dung giải pháp Chi phí hoạt động loại chi phí gián tiếp nhƣng lại có ảnh hƣởng lới đến hiệu kinh doanh ngân hàng, loại chi phí khơng có doanh thu nhƣng 114 lại đƣợc trừ trực tiếp vào lợi nhuận kinh doanh tiết kiệm đƣợc đồng chi phí hoạt động làm tăng thêm đồng lợi nhuận Từ thực trạng cho thấy năm qua chi phí hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc mức cao nguyên nhân làm giảm hiệu kinh doanh đơn vị Vì vậy, giải pháp sử dụng hiệu tiết kiệm chi phí hoạt động có ý nghĩa quan trọng cần phải đƣợc thực chi nhánh Cách thức thực giải pháp: Để sử dụng chi phí hoạt động cách có hiệu chi nhánh cần phải thực cách đồng theo trình tự nội dung sau: Các ngân hàng tiết kiệm chi phí, giảm tối đa chi phí quản lý, quảng cáo, khuyến mại chi phí hoạt động để có điều kiện giảm LSCV nhằm chia sẻ khó khăn với khách hàng vay Khơng đƣợc thu loại phí liên quan đến khoản vay, trừ số khoản phí quy định Thơng tƣ số 05/2014/TT-NHNN ngày 10/3/2014 Thống đốc NHNN TCTD vi phạm quy định lãi suất bị xử lý theo quy định pháp luật Chỉ thị số 02/CT-NHNN ngày 7/9/2014 Thống đốc NHNN Ngân hàng phải thực đồng có hiệu giải pháp huy động vốn, chủ động cân đối nguồn vốn sử dụng vốn để đảm bảo khoản, đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng kinh tế Cần thiết triển khai đồng giải pháp hạn chế nợ xấu gia tăng, đ y mạnh xử lý nợ xấu thơng qua dự phịng rủi ro, bán nợ, xử lý tài sản đảm bảo hình thức xử lý nợ xấu khác cách minh bạch để hạn chế hành vi lợi dụng quy định cấu lại nợ biện pháp nghiệp vụ khác để che giấu nợ xấu, làm sai lệch chất lƣợng tín dụng Trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ theo quy định khơng đƣợc chia cổ tức, lợi nhuận năm 2012 nhƣ tăng tiền lƣơng, tiền thƣởng, thù lao cho cán Nhằm tránh lãng phí, tiết kiệm chi phí cách tối đa Ngân hàng đ y nhanh ban hành chế phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp thực tiễn, yêu cầu quản lý NHNN hoạt động TCTD 115 Ngân hàng tiếp tục điều hành CSTT chặt chẽ, thận trọng linh hoạt nhằm ổn định thị trƣờng tiền tệ, đảm bảo khả khoản TCTD Việc điều chỉnh lãi suất phải phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô thị trƣờng tiền tệ; thực cơng cụ CSTT để khuyến khích mở rộng tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn theo đạo Chính phủ 3.3.3.4 Lợi ích mong đợi từ giải pháp Dƣới bảng so sánh thực trạng cũ tình hình để thấy rõ tác động giải pháp Bảng 3.3: Bảng K t giải p áp sử dụng Nội dung ip oạt động ợp l v ti t kiệm T ự trạng K t ủ giải p áp Kế hoạch chi phí hoạt Có kế hoạch nhƣng chƣa cụ thể, Có kế hoạch cụ thể, xác định động chƣa xác định thứ tự ƣu tiên thứ tự mức độ quan trọng cho loại chi phí, phát loại chi phí, để sinh khó cắt giảm làm tăng chi trƣờng hợp cắt phí giảm Năng lực quản lý, điều Chƣa cao, gây nhiều lãng Sử dụng hiệu quả, tiết kiệm hành phí chi phí Ý thức trách nhiệm Ý thức chƣa cao, lãng phí Nâng cao ý thức, tiết kiệm ngƣời lao động nguồn lực nguồn lực Nhƣ giải pháp đƣợc thực tác động làm thay đổi tiêu sau: + Chỉ tiêu lợi nhuận/chi phí hoạt động: Sử dụng hiệu tiết kiệm chi phí hoạt động làm giảm chi phí hoạt động tăng lợi nhuận, từ làm cho tiêu lợi nhuận nhuận/chi phí hoạt động tăng tăng hiệu kinh doanh cho đơn vị + Chỉ tiêu sinh lợi như:ROA;NIM tiêu lợi nhuận/lao động: chi phí hoạt động giảm xuống, lợi nhuận kinh doanh tăng lên từ làm tăng tiêu sinh lợi ROA,ROE, NIM Thực giải pháp mang lại lợi ích ngân hàng, khách hàng xã hội - Đối với ngân hàng: Sử dụng hiệu quả, tiết kiệm chi phí làm tăng lợi nhuận từ nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng 116 - Đối với khách hàng: Tiết kiệm đƣợc chi phí làm tăng lợi nhuận ngân hàng có điều kiện để tăng chƣơng trình khuyến nhiều hơn, đầu tƣ nâng cao chất lƣợng dịch vụ tốt mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng - Đối với xã hội: Tiết kiệm chi phí tăng lợi nhuận từ ngân hàng đóng góp ngân sách cho nhà nƣớc nhiều góp phần xây dựng phát triển đất nƣớc 117 Tóm tắt ƣơng Chƣơng đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh chi nhánh vào định hƣớng mục tiêu phát triển tới năm 2020 Các giải pháp đƣa dựa vào tình hình hoạt động thực tế chi nhánh năm 2012 - 2014, giải mặt hạn chế hoạt động kinh doanh chi nhánh, có tính đến nguồn lực thực giải pháp định lƣợng hiệu kinh doanh chi nhánh sau thực giải pháp đƣa 118 KẾT LUẬN Việc phân tích nội dung để nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc công việc cần thiết quan trọng nhƣng khó khăn phức tạp hoạt động kinh doanh ngân hàng có nhiều yếu tố đặc trƣng, đƣợc hình thành phát triển điều kiện kinh tế đất nƣớc giai đoạn xây dựng tảng phát triển, thực cơng nghiệp hóa đại hóa đất nƣớc Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc đơn vị hoạt động kinh doanh địa bàn, bị giới hạn nhiều yếu tố đặc thù tự nhiên xã hội, vừa chịu cạnh tranh ngân hàng với Trong phạm vi luận văn tổng hợp, phân tích kiến thức liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu Phân tích thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc, khái quát số nội dung điển hình hoạt động kinh doanh Tác giả hy vọng với số giải pháp đƣợc đƣa luận văn có ứng dụng tích cực hoạt động kinh doanh đơn vị Luận văn bám sát mục tiêu nghiên cứu cố gắng hoàn thành yêu cầu đặt Tuy tác giả cố gắng nghiên cứu tài liệu, đƣợc hƣớng dẫn thầy cô, đƣợc quan tâm Ban lãnh đạo đơn vị, góp ý ngƣời có kinh nghiệm làm việc lâu năm ngân hàng, thực tiễn công tác thời gian qua nổ lực thân để hoàn thành luận văn Nhƣng thời gian, tính phức tạp đề tài khả hạn chế nên luận văn cịn nhiều thiếu sót Tác giả mong muốn nhận đƣợc bảo, thông cảm thầy cô, Ban lãnh đạo đơn vị bạn đồng nghiệp để tác giả có nhận thức xác, phù hợp với đề tài Cuối tác giả xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo khoa kinh tế quản lý, Trung tâm Đào tạo sau Đại học trƣờng Đại học Bách Khoa Hà Nội đào tạo tơi khóa học này, truyền thụ cho kiến thức quý giá truyền thống tốt đẹp nhà trƣờng Tôi xin cảm ơn ông Phan Thanh Hải - Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc, bạn 119 đồng nghiệp gia đình tạo điều kiện dành cho động viên, giúp đỡ suốt thời gian học tập nhƣ q trình viết luận văn Đặc biệt tơi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Đại Thắng, ngƣời thầy tận tình hƣớng dẫn tơi hồn thành luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng thực đề tài nhƣ việc tham khảo tài liệu, tạp chí liên quan đến ngân hàng, nghiên cứu báo cáo tài kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo PTNT huyện Nghi Lộc song khó tránh khỏi hạn chế thiếu sót định Do kính mong nhận đƣợc ý kiến, đóng góp bổ sung quý báu quý thầy cô, bạn b ngƣời quan tâm để luận văn đƣợc hoàn thiện 120 TÀI LIỆU THAM KHẢO Dƣơng Đình Thuần (2008), Giải pháp tăng cường hiệu lực tra NHNN NHTM quốc doanh- Luận văn thạc sỹ khoa học kinh tếtrƣờng ĐH Kinh tế quốc dân Hà Nội Frideric S.Mishkin (2001): Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà nội Hoàng Xuân Quế (2002), Nghiệp vụ Ngân hàng trung ương, NXB thống kê Hà Nội Lê Văn Tế (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB thống kê, Hà Nội Ngân hàng nhà nƣớc (2007), Những vấn đề ngân hàng kinh tế thị trường, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc NHNN việc phân loại nợ tính trích lập dự phịng rủi ro, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2005), Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/4/2007 sửa đổi, bổ sung Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN việc phân loại nợ tính trích lập dự phịng rủi ro, Hà Nội Peter S.Rose (2001): Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2005), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB giao thông vận tải- Trƣờng Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội 10 TS Nghiêm Sĩ Thƣơng, giáo trình kinh doanh Ngân hàng thương mại, Quản lý tài 121 ... để phân tích đề xuất số giải pháp nhằm nâng hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghi? ??p Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc chƣơng sau 32 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHI? ??P... luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh “PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHI? ??P VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NGHI LỘC ” cơng trình... luận hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Phân tích hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghi? ??p Phát triển nông thôn Chi nhánh Nghi Lộc Chƣơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh