Một số biện pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng cổ phần thương mại quân đội trong năm 2010

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI VŨ NAM HẢI MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TẢNH CỦA NGÂN HÀNG CPTM QUÂN ĐỘI TRONG NĂM 2010 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI – 2009 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI VŨ NAM HẢI MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TẢNH CỦA NGÂN HÀNG CPTM QUÂN ĐỘI TRONG NĂM 2010 LUẬN VĂN THẠC SỸ KỸ THUẬT NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS PHAN VĂN THUẬN HÀ NỘI – 2009 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, Việt Nam tích cực hội nhập vào kinh tế giới bước đầu đạt nhiều thành tựu quan trọng; vị kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng Việt Nam nói riêng thương trường quốc tế nâng lên Tuy nhiên, lực cạnh tranh ngân hàng, kinh tế Việt Nam mức thấp Các ngân hàng thương mại Việt Nam muốn tồn phát triển, bắt kịp với nhịp độ hội nhập giới khơng có cách khác phải tận dụng triệt để lợi phát huy hết khả cạnh tranh Là số ngân hàng TMCP thành lập Việt Nam, MB xác định mục tiêu phát triển trở thành ngân hàng hàng đầu khối ngân hàng TMCP Việt Nam Do đó, việc nghiên cứu, đánh giá tìm giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh nhiệm sống với MB để đứng vững phát triển trước đối thủ ngân hàng nước với nhiều tổ chức, định chế tài khác Đề tài: "Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Quân đội (MB) năm 2010" vấn đề vừa mang tính khoa học, vừa mang tính thực tiễn Mục đích nghiên cứu Khái quát vấn đề lý luận thực tiễn lực cạnh tranh, qua đề giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP MB giai đoạn hội nhập Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn - Đối tượng nghiên cứu luận văn ngân hàng TMCP MB - Phạm vi nghiên cứu: thị trường ngân hàng Việt Nam hoạt động MB giai đoạn 2004 đến 2009 Nhiệm vụ luận văn Hệ thống hóa vấn đề mang tính lí luận hoạt động ngân hàng liên quan đến cạnh tranh, lực cạnh tranh NHTM kinh tế Phân tích thực trạng ngân hàng MB môi trường cạnh tranh dịch vụ ngân hàng Việt Nam giai đoạn hội nhập Việc nghiên cứu tìm điểm mạnh, điểm yếu từ phân tích đánh giá thực lực ngân hàng MB Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng MB tới năm 2010 Kết cấu luận văn: kết cấu thành chương: Chương Cơ sở lý thuyết lực cạnh tranh doanh nghiệp Chương Thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng TMCP MB giai đoạn hội nhập Chương Định hướng giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP MB CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA DOANH NGHIỆP Cạnh tranh lực cạnh tranh 1.1 Cạnh tranh 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh Trong tiến trình phát triển sống, cạnh tranh diễn động lực phát triển; "Cạnh tranh giành giật để chiến thắng" [l] Trong kinh tế, cạnh tranh hoạt động tranh đua người sản xuất hàng hoá, thương nhân, nhà kinh doanh kinh tế thị trường, bị chi phối quan hệ cung - cầu, nhằm giành điều kiện sản xuất, tiêu thụ thị trường có lợi Cạnh tranh buộc người sản xuất buôn bán phải cải tiến kỹ thuật, tổ chức quản lí để tăng suất lao động, nâng cao chất lượng hàng hoá, thay đổi mẫu mã, bao bì phù hợp với thị hiếu khách hàng; giữ tín nhiệm; cải tiến nghiệp vụ thương mại dịch vụ, giảm giá thành, giữ ổn định hay giảm giá bán tăng doanh lợi Cạnh tranh tranh đua doanh nghiệp việc giành giật thị trường khách hàng [2] Thực chất, giành ưu hay giành độc quyền thị trường mua thị trường bán hàng hóa, dịch vụ Bất kỳ loại sản phẩm đưa thị trường phải chịu sức cạnh tranh định Bởi loại sản phẩm sản xuất nhiều doanh nghiệp khác số lượng sản phẩm cung ứng thị trường lớn Các doanh nghiệp phải cạnh tranh với nhằm tiêu thụ hết sản phẩm với mức lợi nhuận thu lớn Trong chế thị trường doanh nghiệp có quyền chủ động sản xuất kinh doanh; vậy, mức độ cạnh tranh doanh nghiệp ngày trở nên gay gắt 1.1.2 Các loại hình cạnh tranh Trên thị trường, cạnh tranh diễn muôn màu, muôn vẻ Do vậy, để phân loại cạnh tranh người ta vào số tiêu chí sau: • Căn vào hình thái tính chất cạnh tranh thị trường, cạnh tranh chia thành hai loại: - Cạnh tranh hoàn hảo: loại hình cạnh tranh có đặc điểm: có vơ số người bán, người mua độc lập với (mỗi cá nhân tham gia rút khỏi thị trường không ảnh hưởng tới thị trường); sản phẩm đồng (người mua không cần phân biệt sản phẩm hãng sản xuất); thông tin đầy đủ (cả người mua người bán hiểu biết sản phẩm trao đổi sản phẩm); khơng có rào cản quy định (việc tham gia rút lui khỏi thị trường hoàn toàn tự do, với động lợi nhuận) Trong thị trường cạnh tranh hoàn hảo, doanh nghiệp người chấp nhận giá, tức hoàn tồn khơng có sức cạnh tranh thị trường, sản phẩm bán hết với mức giá hành thị trường, tức quan hệ cung - cầu định Vì vậy, doanh nghiệp khơng thể bán sản phẩm mức giá cao so với đối thủ khác - Cạnh tranh không hồn hảo: bao gồm cạnh tranh mang tính độc quyền cạnh tranh mang tính độc quyền tập đồn  Cạnh tranh mang tính độc quyền tồn thị trường có nhiều hãng bán sản phẩm tương tự (thay cho nhau) phân biệt khác Đặc điểm loại hình cạnh tranh sản phẩm đa dạng hóa, hãng cạnh tranh với việc bán sản phẩm khác nhãn hiệu, mẫu mã, bao bì, chất lượng, danh tiếng giá Mỗi hãng người sản xuất sản phẩm mình, hình thức cạnh tranh chủ yếu thông qua nhãn mác để phân biệt sản phẩm  Cạnh tranh mang tính độc quyền tập đồn xảy thị trường có vài hãng bán sản phẩm đồng phân biệt Đặc điểm độc quyền tập đoàn có hãng cạnh tranh trực tiếp, hãng phụ thuộc chặt chẽ với nhau, tốc độ phản ứng thị trường nhanh, việc tham gia vào thị trường hãng khó khăn có rào chắn cao Với hình thức cạnh tranh giá thường bị chi phối số tập đoàn sản xuất sản phẩm độc quyền • Căn vào phạm vi ngành kinh tế, cạnh tranh chia thành hai loại: - Cạnh tranh ngành: cạnh tranh doanh nghiệp ngành sản xuất khác nhằm mục đích đầu tư có lợi Kết cạnh tranh hình thành nên tỷ suất lợi nhuận bình qn giá trị hàng hóa thành giá trị sản xuất - Cạnh tranh nội ngành: cạnh tranh doanh nghiệp ngành, sản xuất loại hàng hóa nhằm mục đích tiêu thụ hàng hóa có lợi để thu lợi nhuận cao Biện pháp cạnh tranh trường hợp doanh nghiệp phải cải tiến kỹ thuật, nâng cao suất lao động nhằm làm cho giá trị hàng hóa doanh nghiệp sản xuất thấp giá trị xã hội để thu lợi nhuận cao 1.1 Vai trò, chức cạnh tranh Vai trò cạnh tranh Cạnh tranh chế vận hành chủ yếu kinh tế thị trường, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Cạnh tranh có vai trị sau: Trên bình diện kinh tế, cạnh tranh có vai trị thúc đẩy phát triển kinh tế góp phần phân bổ nguồn lực có hiệu thơng qua việc kích thích doanh nghiệp sử dụng nguồn lực tối ưu hạn chế méo mó thị trường, góp phần phân phối lại thu nhập cách có hiệu hơn, đồng thời góp phần nâng cao phúc lợi xã hội Trên bình diện doanh nghiệp, hấp dẫn lợi nhuận từ việc đầu chất lượng, mẫu mã áp lực phá sản đứng lại, cạnh tranh buộc doanh nghiệp phải cải tiến, đổi công nghệ, phương pháp sản xuất, quản lý nhằm nâng cao chất lượng, hạ giá thành sản phẩm, tăng hiệu sản xuất lợi nhuận, qua đồng thời nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp Trên bình diện người tiêu dùng, cạnh tranh tạo lựa chọn rộng rãi hơn, bảo đảm người sản xuất lẫn người tiêu dùng áp đặt giá tùy tiện Với khía cạnh đó, cạnh tranh yếu tố điều tiết thị trường, quan hệ cung cầu, góp phần hạn chế méo mó giá lành mạnh hóa mối quan hệ xã hội Chức cạnh tranh Cạnh tranh có thẻ mang lại lợi ích cho người gây thiệt hại cho người khác, song xét góc độ tồn xã hội, cạnh tranh ln có tác dụng tích cực, đem lại phúc lợi cho toàn xã hội Đối với kinh tế, cạnh tranh đảm nhận số chức quan trọng sau: Cạnh tranh đảm bảo điều chỉnh cung cầu Cạnh tranh hướng việc sử dụng nhân tố sản xuất vào nơi có hiệu Cạnh tranh tạo môi trường thuận lợi để sản xuất thích ứng với biến động cầu công nghệ sản xuất Cạnh tranh tác động cách tích cực đến phân phối thu nhập : cạnh tranh hạn chế hành vi bóc lột sở quyền lực thị trường việc hình thành thu nhập không tương ứng với suất Cạnh tranh động lực thúc đẩy cho cải tiến, đổi Tầm quan trọng thay đổi theo thời kỳ, tùy ngành, quốc gia, khu vực khác Tùy theo việc đánh giá tầm quan trọng chức năng, người ta xây dựng mơ hình sách cạnh tranh khác Chính vậy, để áp dụng ngun trạng mơ hình sách cạnh tranh nước vào nước khác, doanh nghiệp vào doanh nghiệp khác chắn không thu kết cao, chí cịn nảy sinh hậu tai hại Tóm lại, mục tiêu tối cao kinh doanh doanh nghiệp kinh tế thị trường lợi nhuận tối đa thu nhập doanh nghiệp tiền đề để đại hóa phát triển doanh nghiệp, tao thu nhập tương lai cho họ Bên cạnh thị trường có nhiều doanh nghiệp kinh doanh loại hàng hóa, cạnh tranh thị trường khơng thể tránh khỏi cạnh tranh lợi ích vật chất doanh nghiệp với Cạnh tranh làm mạnh động lực quan trọng để phát triển lực lượng sản xuất, tiến khoa học kỹ thuật, điều kiện để phát triển tính tháo vát, động, nhạy bén sáng tạo doanh nghiệp Như vậy, để trì sức mạnh cạnh tranh nhằm đạt lợi nhuận lớn có lợi cạnh tranh so với đối thủ thương trường, doanh nghiệp phải đảm bảo yếu tố sau: chất lượng, hiệu suất, đáp ứng yêu cầu khách hàng, nhiều sáng tạo 1.2 Năng lực cạnh tranh 1.2.1 Các nguồn lực hình thành lực cạnh tranh Nguồn lực yếu tố bên trình sản xuất Nguồn vốn, kỹ nhân viên, sáng chế, lực quản lý tài nguồn lực bên công ty Năng lực cạnh tranh cơng ty việc vận dụng nguồn lực bên lại với Các nguồn lực riêng rẽ khơng thể làm nên lực cạnh tranh công ty Nguồn lực công ty bao gồm nguồn lực hữu hình nguồn lực vơ hình; đó, nguồn lực hữu hình tài sản nhìn thấy xác định như: đất đai, nhà xưởng, thiết bị, máy móc cịn nguồn lực vơ hình gồm tài sản khơng thể nhìn thấy lượng hóa được, chúng gắn liền với hình thành phát triển cơng ty tích lũy theo thời gian Nguồn lực vơ hình khó tạo dựng mạnh riêng cơng ty đối thủ cạnh tranh khó khắn việc tìm hiểu bắt chước Tri thức, trung thành nhân viên, ý tưởng, khả sáng tạo, kỹ quản lý, kỷ luật công việc, danh tiếng công ty, sáng chế, sở hữu trí tuệ văn hóa doanh nghiệp tạo nên nguồn lực vô hình cho doanh nghiệp Nguồn lực hữu hình bao gồm nguồn lực tài chính, nguồn lực khả tổ chức quản lý, nguồn lực vật chất, nguồn lực cơng nghệ: - Nguồn lực tài chính: gồm vốn, khả huy động vốn tiêu tài chủ yếu - Nguồn lực tổ chức, văn hóa: gồm kế hoạch, chiến lược kinh doanh; cấu tổ chức máy doanh nghiệp; phương châm làm việc, hệ thống lập kế hoạch, điều phối kiểm tra - Các hoạt động tập thể; hoạt động tinh thần; văn hóa doanh nghiệp - Nguồn lực vật chất: gồm sở hạ tầng; khả tiếp cận nguồn nguyên liệu thô - Nguồn lực kỹ thuật: gồm sáng chế; thương hiệu; quyền bí kinh doanh - Cịn nguồn lực vơ hình bao gồm: nguồn lực người, sáng tạo danh tiếng doanh nghiệp - Nguồn nhân lực, gồm: tri thức, khả quản lý; trung thành; sách chi phí đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn; cấu nguồn nhân lực (giới tính, trình độ chun mơn, thâm niên cơng tác, độ tuổi); sách tuyển dụng, đãi ngộ; cách thức hoạt động doanh nghiệp - Nguồn lực tư sáng tạo, gồm: ý tưởng kinh doanh; kỹ nghiên cứu đưa sản phẩm mới; khả sáng tạo - Nguồn lực danh tiếng, thương hiệu, gồm: niềm tin từ phía khách hàng; thương hiệu; am hiểu chất lượng, lâu bền, niềm tin sản phẩm - Cũng nhu cầu người tiêu dùng hàng hóa dịch vụ, nhu cầu nguồn lực doanh nghiệp vô hạn, nguồn lực doanh nghiệp có giới hạn khó thay đổi Do vậy, việc huy động cách tối đa sử dụng có hiệu nguồn lực điều kiện lớn để đem lại thành cơng cho doanh nghiệp Như để có lực cạnh tranh, doanh nghiệp cần phải kết hợp cách hài hòa nguồn lực Mỗi doanh nghiệp có cách riêng đểsử dụng kết hợp nguồn lực khác phản ánh rõ nét đắn cách kết hợp qua lực cạnh tranh doanh nghiệp đó.Trường hợp doanh nghiệp thiếu hay bị cân đối nguồn lực làm cho sức cạnh tranh doanh nghiệp yếu nhiều Điều thể cách thức hoạt động doanh nghiệp, cách mà doanh nghiệp đưa định quản lý trình hoạt động bên ứng phó với động thái thị trường, đối thủ cạnh tranh, nhằm đạt mục tiêu mà doanh nghiệp đề Trong kinh tế thị trường nay, mà cạnh tranh doanh nghiệp ngày trở nên khốc liệt, việc đánh giá xác nguồn lực khả cách xác; đồng thời tìm cách sử dụng nguồn lực cách có hiệu nhằm tạo lực riêng biệt, mang đặc thù doanh nghiệp mà khơng làm giống Được doanh nghiệp tạo vị cạnh tranh có tiếng nói thị trường 1.2.2 Đánh giá lực cạnh tranh Trên giới có nhiều quan điểm cách tiếp cận từ ngành, lĩnh vực khác lực cạnh tranh Và lực cạnh tranh xem xét nhiều góc độ khác lực cạnh tranh quốc gia, lực cạnh tranh doanh nghiệp, lực cạnh tranh loại sản phẩm dịch vụ M Poter đưa khái niệm: "Năng lực cạnh tranh sức sản xuất có hiệu làm cho doanh nghiệp, ngành, địa phương, quốc gia khu vực phát triển bền vững điều kiện cạnh tranh quốc tế" [3] Đánh giá lực cạnh tranh doanh nghiệp Theo WEF, lực cạnh tranh chia thành cấp độ bản:  Năng lực cạnh tranh quốc gia: lực kinh tế đạt tăng trưởng bền vững, thu hút đầu tư, đảm bảo ổn định kinh tế, xã hội, nâng cao đời sống nhân dân  Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp: khả trì mở rộng thị trường, thu lợi nhuận doanh nghiệp mơi trường cạnh tranh nước ngồi nước Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp thể qua hiệu kinh doanh doanh nghiệp đo thông qua lợi nhuận, thị phần doanh nghiệp Là tế bào kinh tế, lực cạnh tranh doanh nghiệp tạo sở cho lực cạnh tranh quốc gia Đồng thời, lực cạnh tranh doanh nghiệp thể qua lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ mà doanh nghiệp kinh doanh Doanh nghiệp kinh doanh hay số sản phẩm, dịch vụ có lực cạnh tranh  Năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vu: đo thị phần sản phẩm dịch vụ cụ thể thị trường Khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ phụ thuộc vào lợi cạnh tranh Theo quan điểm cổ điển, lợi cạnh tranh sản phẩm dịch vụ xuất phát từ việc so sánh yếu tố cấu thành nên sản phẩm (vốn lao động, nguyên liệu chi phí, giá thành giá cả) Thế nhưng, quan điểm thay đổi Nó trọng vào chất lượng, vào tính độc đáo sản phẩm, dịch vụ, vào yếu tố công nghệ, chất xám sản phẩm, dịch vụ nhiều Mơ hình ma trận đánh giá lực cạnh tranh doanh nghiệp Do đối tượng phục vụ dịch vụ NHBL đa phần khách hàng cá nhân nên công việc quảng bá sản phẩm hình ảnh ngân hàng đóng vai trị quan trọng: Các khách hàng cá nhân doanh nghiệp quy mô nhỏ đối tượng nhạy cảm với hoạt động quảng cáo, tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng Việc quảng bá thương hiệu MB tới dơng đảo người tiêu dùng cơng việc đóng vai trị trọng tâm hoạt động truyền thơng quảng bá ngân hàng Tạo dựng thương hiệu MB thân thiết với người, nhà, giúp khách hàng tiềm nhận thấy gần gũi xóa bỏ tâm lý e dè dịch vụ ngân hàng điều mà MB cần nỗ lực không ngừng Việc tăng cường truyền tải thông tin tới đa số công chúng nhằm giúp khách hàng có thơng tin cập nhật, xác, có hiểu biết dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung sản phẩm dịch vụ ngân hàng, qua nắm cách thức sử dụng lợi ích sản phẩm ngân hàng Việc truyền thông quảng bá thơng qua kênh thơng tin đại chúng như: phát thanh, truyền hình, báo điện tử, trang web; ấn phẩm báo giấy, tạp chí; qua phương thức trực tiếp tới khách hàng sử dụng điện thoại, qua thư quảng cáo trời Việc đặt panơ, áp phích quảng cáo trạm ATM, tờ rơi, tổ chức buổi hội thảo, giới thiệu sản phẩm tới đối tượng khách hàng cách thức tiếp cận khách hàng có hiệu Các đoạn chương trình quảng cáo MB truyền hình gây quan tâm khán giả, chứng tỏ MB có đầu tư chu đáo cho cơng việc quảng cáo truyền hình Việc quảng cáo truyền hình MB thực lâu nay, việc làm không tiến hành thường xuyên 365/365 ngày năm, lí phí cho hoạt động quảng cáo truyền hình tốn quy định khống chế chi phí cho quảng cáo tối đa 10% chi phí hợp lý doanh nghiệp (luật thu nhập doanh nghiệp) Tuy nhiên, MB tiến hành quảng cáo trang web, với chi phí thấp nhiều Với tốc độ phát triển số lượng người dùng mạng Intemet Việt Nam nay, hình thức quảng cáo thu nhiều lợi ích ngày lớn 86 Mỗi ngày, trang báo điện tử vnexpress, vietnamnet,… có hàng triệu lượt người truy cập Đặc biệt vào năm 2005 trang web vnexpress lọt vào 500 trang web có nhiều người xem toàn cầu, theo thống kê Alexa Intenet Inc Do vậy, nhận thấy trang báo điện tử, đặc biệt trang tiếng, công cụ quảng bá, quảng cáo hiệu MB chưa tiến hành quảng cáo trang web thu hút đông đảo lượng người truy cập vnexpress, vietnamnet, dan tri, nên MB cần tiến hành đăng ký đặt lịng trang chủ website Tính đến hết năm 2007 số lượng thuê bao Intemet Việt Nam khoảng 18,5 triệu (theo vneconomy, 3/2008), tốc độ phát triển thuê bao băng rộng (ADSL) Việt Nam tăng cao năm gần đây, 65% thuê bao băng rộng tập trung thành phố lớn Hà Nội Từ.Hồ Chí Minh, mức giá cước ADSL Việt Nam thấp nước khu vực điều kiện để dịch vụ Intemet phát triển mạnh, đem lại hình thức quảng bá hiệu mà khơng q tốn Các hình thức quảng cáo ngày phong phú, MB tiến hành hình thức quảng cáo có hiệu quả, chi phí khơng lớn so với quy mô MB, quảng cáo trực tuyến trang báo điện tử lớn, mà đảm bảo tiếp cận với đông đảo công chúng Tham gia hoạt động tài trợ cho chương trình xã hội, đặc biệt chương trình lớn đài báo, thực chương trình khuyến ngày lễ tạo ý khách hàng tiềm Điều thu hút khách hàng tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng, tăng cường hiểu biết khách hàng ngân hàng • Tăng cường tiếp cận với doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ phận khách hàng quan trọng dịch vụ NHBL, hoạt động quảng bá MB tập trung vào khách hàng cá nhân chưa hướng quan tâm mức quảng bá tới đối tượng khách hàng doanh nghiệp MB cần xây dựng chương trình quảng bá tới đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ, với chiến dịch quảng bá phù hợp với đối tượng Các chương trình quảng bá tới đối tượng doanh nghiệp cần xây dựng mang tính chuyên biệt, gắn với yếu tố tư vấn pháp lý, thuế, tỷ giá,… Công việc 87 quảng bá tới khách hàng doanh nghiệp thay sử dụng truyền quảng cáo với khách hàng cá nhân, mà nên sử dụng hình thức tổ chức hội nghị chuyên đề, buổi hội thảo hình thức qua thư • Cơng khai, minh bạch hóa thơng tin Điều quan trọng hoạt động truyền thông việc cơng khai hóa tăng độ tin cậy thông tin MB cung cấp công chúng Mục đích việc cơng khai hóa thơng tin nhằm giúp khách hàng, quan chức đơng đảo người dân có thơng tin xác, đầy đủ để lựa chọn dịch vụ ngân hàng, nhằm thu hút khách hàng Ngoài việc cơng khai thơng tin góp phần làm gia tăng hiệu hoạt động uy tín MB Do đặc thù ngân hàng niêm yết Thị trường chứng khoán, MB cần tuân thủ chặt chẽ quy định công bố thông tin Các thông tin cần thiết công bố công chúng bao gồm vấn đề như:  Cấu trúc vốn chủ sở hữu  Chất lượng tài sản kết hoạt động kinh doanh  Những rủi ro mà ngân hàng phải đối phó cách thức đánh giá rủi ro  Các thông tin bất thường liên quan tới ngân hàng Ngồi thơng tin mang tính bắt buộc theo quy định pháp luật nêu trên, MB cần tăng cường công khai thông tin thêm cơng chúng, tình hình triển khai hợp tác mở rộng hệ thống thẻ ngân hàng (BankNet), cách thức đối phó với rủi ro biến động thị trường tài chính,… Việc cơng bố thơng tin công khai minh bạch giúp MB tạo thêm niềm tin với nhà đầu tư, khách hàng, tránh cố tin đồn đáng tiếc liên quan đến ngân hàng xảy vào năm 2003 Ngân hàng ACB Việc tin đồn thất thiệt liên quan đến ngân hàng ACB khiến khách hàng ạt kéo đến ACB vài ngày ngắn ngủi Tuy việc giải ổn thỏa nhờ can thiệp từ NHNN biện pháp kịp thời có hiệu ACB để lại học công bố thông tin, qua tránh để xảy việc tương tự Khách hàng dịch vụ NHBL đối tượng nhạy cảm với tin đồn, thông tin không kiểm chứng chứng thực nhanh chóng họ ấn tượng 88 không tốt ngân hàng, từ chối trở thành khách hàng ngân hàng Việc cơng bố thơng tin xác kịp thời giúp ngân hàng loại bỏ nhanh chóng yếu tố nghi ngờ khách hàng, qua củng cố vị ngân hàng q trình hoạt động • Xây dựng hình ảnh người MB Trong kinh doanh dịch vụ, đặc biệt dịch vụ ngân hàng quan hệ giao tiếp người với người đóng vai trò định tới chất lượng dịch vụ Chất lượng dịch vụ khó đo lường xác định cách định lượng nên việc đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng khách hàng phụ thuộc chủ yếu vào yếu tố cảm tính Yếu tố người, đặc biệt nhân viên giao dịch tiếp xúc trực tiếp với khách hàng làm nên khác biệt đáng kể ngân hàng tạo ấn tượng tốt lòng khách hàng Nhân viên tiếp xúc với khách hàng cần ý tới yếu tố nhỏ việc nhân viên bảo vệ hướng dẫn, dắt xe giúp khách hàng, khơng thu phí gửi xe, nhân viên giao dịch nhiệt tình dẫn khách hàng tới phòng ban, phục vụ khách hàng với thái độ niềm nở, chu đáo Khách hàng có ấn tượng tốt đẹp với ngân hàng họ phục vụ với phong cách chuyên nghiệp với thái độ nhiệt tình từ họ đặt chân tới ngân hàng rời khỏi ngân hàng Tuy vậy, nhân viên chuỗi phục vụ gây cho khách hàng không vừa ý, ấn tượng tốt đẹp khách hàng ngân hàng khơng cịn, cho dù nhân viên lại tạo ấn tượng tốt với khách hàng Do vậy, ngân hàng cần trọng đào tạo nhân viên kỹ cần thiết như:  Kỹ nghe: Việc kiên nhẫn lắng nghe khách hàng giúp nhân viên ngân hàng tìm hiểu xác nhu cầu khách hàng, mà cịn giúp họ gợi ý hay phát thêm nhu cầu mà thân khách hàng chưa để ý  Sự chân thành: tận tâm hướng dẫn khách hàng, sẵn lòng giải thích cho khách hàng vấn đề phạm vi cho phép  Khả chun mơn vững vàng: nắm vững công việc mà cịn hiểu rõ quy trình nghiệp vụ ngân hàng, kiến thức tài chính, 89 tiền tệ nói chung để trả lời giải thích cho khách hàng điều họ cần biết  Tính linh hoạt, nhanh nhẹn: nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng cách xác, nhanh chóng Các đối tượng khách hàng dịch vụ NHBL nhạy cảm với tin tức liên quan tới ngân hàng Do vậy, MB cần trọng tới việc tuyển dụng nhân viên có tư cách đạo đức tốt Việc nâng cao nhận thức cho nhân viên cần tiến hành thường xuyên, đồng thời với việc bồi dưỡng, đào tạo nghiệp vụ chun mơn, tìm hiểu tâm tư nguyện vọng nhân viên để kịp thời đáp ứng đề xuất, yêu cầu đáng nhân viên, để nhân viên phát huy tốt lực thân trở thành "kênh quảng bá" thuyết phục ngân hàng đối khách hàng Để xây dựng hình ảnh người MB với phẩm chất nêu ngồi cơng việc đào tạo cần trì chế độ lương thưởng hấp dẫn để kích thích tinh thần làm việc nhân viên Điều quan trọng trao quyền chủ động cho người lãnh đạo quản lý cấp thấp để có hành động khen thưởng nhân viên kịp thời xử lý nghiêm túc sai phạm sở khối lượng chất lượng cơng việc hồn thành nhân viên, phản hồi từ phía khách hàng Hiện nay, MB thiết lập hệ thống phong cách làm việc cho nhân viên, thể tôn trọng khách hàng, khơng nói to, khơng cáu gắt, ln mỉm cười với khách kể gặp phiền toái Tuy vậy, để tạo dựng ấn tượng hình ảnh người MB không lẫn với ngân hàng khác cịn nhiều điều phải làm Khi nhân viên hiểu rõ nghĩa vụ trách nhiệm công việc, với việc họ làm việc mơi trường có nhiều hội học hỏi thăng tiến, thể thân chắn họ đem lại chất lượng phục vụ tốt cho khách hàng • Kế hoạch triển khai Cơng việc xây dựng hình ảnh MB nhiệm vụ liên tục, tiến hành thường xuyên, đồng thời xen kẽ phương pháp quảng bá nhằm trì hình ảnh MB có khác biệt dễ nhận thương hiệu khác, đối thủ cạnh tranh 90 Công việc công bố thông tin thực theo định kỳ theo quy định trung tâm giao dịch chứng khoán Trong năm 2008 MB cần đẩy mạnh tiến hành quảng bá nhằm vào đối tượng cơng chúng, dân cư, hộ gia đình Cơng việc đẩy mạnh nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi, tăng cường nguồn vốn huy động bối cảnh khó khăn chung nghiệp vụ huy động vốn tồn ngành NH Tăng cường thơng tin tới khách hàng cá nhân sản phẩm huy động vốn hấp dẫn, hình thức tài khoản tiền gửi mới,… Các hình thức khuyến mại, tặng quà đẩy mạnh áp dụng Tới năm 2009 - 2010, vào tình hình tiền tệ - ngân hàng có dấu hiệu khả quan như: lãi suất giảm, lạm phát khơng chế, sách tín dụng Chính phủ bớt xiết chặt; MB đẩy mạnh tiến hành tiếp cận doanh nghiệp nhiều nhằm thúc đẩy nghiệp vụ tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp • Dự tính chi phí Chi phí dành cho việc quảng bá không đáng kể so với quy mô lợi nhuận đạt MB Công việc đặt banner số trang Web hàng đầu tốn từ vài chục triệu đồng tới vài trăm triệu đồng / năm (tuỳ vị trí banner) Việc quảng bá truyền hình có tốn hơn, tuỳ vào khung mà chi phí lên tới vài chục triệu đồng cho 30 giây lên hình, việc quảng bá truyền hình thực có thời hạn theo định kỳ; kèm với chi phí tạo dựng thơng điệp quảng bá quay cóp băng hình, thiết kế,… hình thức tài trợ hoạt động xã hội khác Có thể thấy chi phí cho việc quảng bá trang báo điện tử không lớn, hiệu lại không nhỏ Với tốc độ phát triển Internet nay, số lượng người sử dụng Intemet tăng nhanh qua năm, hình thức quảng bá Intemet hình thức quảng bá tương lai Hiện chi phí thu hút tiền gửi từ dân cư bao gồm hình thức khuyến mại, trúng thưởng, tặng quà, quảng bá sản phẩm,… cần tăng cường bối cảnh khó khăn chung hệ thống NH Việt Nam • Lợi ích giải pháp 91 Duy trì củng cố thương hiệu MB tâm trí người tiêu dùng Hàng ngày công chúng bao quanh vô số thông tin quảng bá đối thủ cạnh tranh Việc trì hình ảnh MB thị trường giúp cơng chúng định hình rõ nét sản phẩm MB  Thu hút khách hàng mới: Đem đến cho khách hàng tiềm thông tin cập nhật kịp thời MB  Tạo dựng gần gũi với khách hàng hữu: Đem lại cảm giác thân thiện, gần gũi với khách hàng quen thuộc MB  Củng cố tin cậy khách hàng, nhà đầu tư đối tác: Việc cơng khai minh bạch hố thơng tin nhận đánh giá cao đối tác khách hàng, nâng cao uy tín MB thương trường  Giảm thiểu rủi ro thông tin sai lệch: Khách hàng, công chúng, đối tác thường xuyên nhận thơng tin xác, cập nhật MB; giảm thiểu rủi ro thơng tin thiếu xác gây nguy tổn hại đến uy tín MB • Điều kiện giải pháp khả thi  Các hình thức truyền thơng quảng bá xã hội ngày phát triển  Cơ sở hạ tầng thông tin hoạt động ổn định  Mức sống dân cư cải thiện, người dân quan tâm nhiều sẵn sàng đón nhận hình thức truyền thơng quảng bá cách tích cực BẢNG TĨM TẮT HIỆU QUẢ THỰC HIỆN GIẢI PHÁP Nội dung giải pháp Hiệu thựchiện giải pháp - Phát triển sản phẩm dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ cao, đáp ứng đòi hỏi ngày đa dạng khách hàng Tiếp tục phát huy mạnh & Nâng cao lực cơng nghệ - Giúp Ngân hàng chuẩn hố nghiệp vụ theo hướng đại, hồ nhập thành cơng môi trường hội nhập kinh tế quốc tế - Phát triển tốt mảng Ngân hàng bán lẻ mảng thị trường nhiều ngân hàng tập trung phát triển - Đảm bảo tính bảo mật an toàn liệu hoạt động Ngân hàng 92 - Củng cố lực cung ứng dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng - Đối phó có hiệu với tình hình thị trường tài biến Nâng cao lực cung cấp sản phẩm dịch vụ động mạnh - Mở rộng thị phần MB thị trường bán lẻ - Góp phần tạo liên kết chặt chẽ với NH khác nhằm bảo toàn thị phần NHBL "sân nhà" bước sâu vào hội nhập kinh tế quốc tế - Củng cố vững vị thế, gia tăng khoảng cách với đối thủ cạnh tranh - Thu hút khách hàng mới: Đem đến cho khách hàng tiềm thông tin cập nhật kịp thời MB - Tạo dựng gần gũi với khách hàng hữu: Đem lại cảm giác thân thiện, gần gũi với khách hàng quen thuộc MB Củng cố phát - Củng cố tin cậy khách hàng, nhà đầu tư đối tác: Việc công khai minh bạch hố thơng tin nhận triển thương hiệu đánh giá cao đối tác khách hàng, nâng cao uy tín mạnh MB MB thương trường - Giảm thiểu rủi ro thông tin sai lệch: Khách hàng, công chúng, đối tác thường xuyên nhận thơng tin xác, cập nhật MB; giảm thiểu rủi ro thơng tin thiếu xác gây nguy tổn hại đến uy tín MB 3.3.3 Một số giải pháp khác 3.3.3.1 Nâng cao tiềm lực tài - vốn tự có Vốn tự có tiêu quan trọng hoạt động ngân hàng Vốn tự có tiền đề, sở để ngân hàng gia tăng quy mô hoạt động, tăng khả đáp ứng vốn cho khách hàng, tăng khả ứng dụng công nghệ để phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm (vì theo quy định luật tổ chức tín dụng NHTM khơng trang bị tài sản cố định, văn phòng làm việc vượt 50% vốn tự có; khơng cho vay với khách hàng vượt q 15% vốn tự có) Vốn cịn 93 giúp ngân hàng nâng cao sức cạnh tranh, thu hút thị phần, đồng thời việc gia tăng vốn giúp gia tăng hệ số an toàn toàn hoạt động ngân hàng MB ngân hàng TMCP niêm yết Thị trường chứng khoán, tiến hành biện pháp huy động vốn thông qua cổ đông hữu nhà đầu tư Thị trường chứng khoán Việc huy động vốn qua Thị trường chứng khoán tỏ hiệu hội thành công cao Việc tăng vốn điều lệ tiến hành từ nguồn: lợi nhuận để lại, thặng dư vốn cổ phần phát hành thêm cổ phiếu công chúng Việc huy động vốn cách phát hành cổ phiếu xây dựng chiến lược phát hành phù hợp, chọn thời điểm Thị trường chứng khốn sơi động, kết hợp với hoạt động quảng bá, nâng cao hình ảnh ngân hàng nhà đầu tư Bên cạnh đó, MB cần thúc đẩy đàm phán, thúc đẩy mối quan hệ hợp tác với đối tác chiến lược HSBC nhằm tận dụng nguồn vốn kinh nghiệm quản lý, điều hành ngân hàng Hiện nay, HSBC tăng tỉ lệ sở hữu vốn cổ phần lên tới 200/0 tổng nguồn vốn MB Việc tăng vốn điều lệ, qua tăng cường vốn tự có khiến MB tăng cường khả đối phó với rủi ro tín dụng đáp ứng quy định NHNN quy định khác luật định Ví dụ: điều 92 luật tổ chức tín dụng có quy định trường hợp tổ chức tín dụng bị đặt vào diện kiểm soát đặc biệt, có trường hợp "khi lỗ lũy kế tổ chức tín dụng lớn 50% tổng vốn điều lệ thực có quỹ" Như việc tăng vốn điều lệ biện pháp nâng cao khả quản trị rủi ro MB - số nhân tố tác động tới lực cạnh tranh ngân hàng Ngoài ra, nhờ việc tăng vốn điều lệ MB có điều kiện tiến hành đầu tư phát triển sở hạ tầng, mở rộng mạng lưới phân phối, thành lập thêm nhiều chi nhánh, tiến hành nhiều hoạt động xúc tiến truyền thông, quảng bá, tài trợ qua củng cố phát triển thương hiệu MB, nâng cao lực cạnh tranh MB Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, việc tăng vốn rút ngắn khoảng cách chênh lệch tiềm lực tài MB với ngân hàng 000/0 vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh vốn có tiềm lực tài mạnh Đặc biệt hàng rào 94 bảo hộ Nhà nước lĩnh vực ngân hàng bị gỡ bỏ hầu hết từ năm 2010 lợi tiềm lực vốn ngân hàng 100% vốn nước phát huy tác dụng rõ rệt Do đó, việc nâng vốn MB có tác dụng rút ngắn chênh lệch này, sẵn sàng cạnh tranh sân chơi bình đẳng rộng lớn Việc tăng vốn điều lệ qua việc huy động vốn Thị trường chứng khốn phụ thuộc nhiều vào tình hình chung Thị trường chứng khoán thời điểm thực tăng vốn Nếu thị trường sôi động, phát triển bền vững có tính khoản cao, việc tăng vốn diễn xuân sẻ Ngược lại, Thị trường chứng khốn rơi vào sụt giảm, tính khoản giảm việc phát hành cổ phiếu tăng vốn khó khăn Trường hợp xấu phải ngừng tạm hoãn việc tăng vốn, việc tăng vốn làm tăng số lượng cổ phiếu thị trường giao dịch, việc tăng cung cổ phiếu khiến thị trường sụt giảm mạnh hơn, huy động vốn từ nhà đầu tư khó khả thi Thị trường chứng khốn Việt Nam cịn non trẻ, biến động thất thường, đơi chưa phản ánh tình hình kinh tế Do vậy, dự đốn thị trường đưa định kịp thời, lúc công việc cần thiết, giúp cho việc huy động vốn thành công 3.3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nhằm đảm bảo chất lượng dịch vụ theo kịp xu phát triển xã hội nói chung kinh tế nói riêng, đồng thời nhằm trì vị trí hàng đầu ngân hàng lấy đại hóa làm chiến lược phát triển yếu tố người ln yếu tố định cho phát triển bền vững MB cần trọng tới việc tuyển dụng nhân viên có tư cách đạo đức tốt Việc nâng cao nhận thức cho nhân viên cần tiến hành thường xuyên, đồng thời với việc bồi dưỡng, đào tạo nghiệp vụ chun mơn, tìm hiểu tâm tư nguyện vọng nhân viên để kịp thời đáp ứng đề xuất, yêu cầu đáng nhân viên, để nhân viên phát huy tốt lực thân trở thành "kênh quảng bá ' thuyết phục ngân hàng đối khách hàng Muốn làm thỏa mãn, hài lịng khách hàng bên ngồi trước hết ngân hàng phải làm hài lịng khách hàng bên trong, cán công nhân viên làm 95 việc MB Bên cạnh công việc đào tạo ngân hàng cần trì chế độ lương thưởng hấp dẫn để kích thích tinh thần làm việc nhân viên Điều quan trọng trao quyền chủ động cho người lãnh đạo quản lý cấp thấp để có hành động khen thưởng nhân viên kịp thời xử lý nghiêm túc sai phạm sở khối lượng chất lượng cơng việc hồn thành nhân viên, phản hồi từ phía khách hàng Khi nhân viên hiểu rõ nghĩa vụ trách nhiệm cơng việc với việc họ làm việc mơi trường có nhiều hội học hỏi thăng tiến, thể thân chắn họ đem lại chất lượng phục vụ tốt cho khách hàng 3.3.3.4 Nâng cao chất lượng cơng tác kiểm sốt nội quản trị rủi ro Với mục đích đảm bảo đem đến cho khách hàng dịch vụ tài có mức độ an tồn đáng tin cậy nhất, Phịng Quản trị rủi ro MB cần trì đẩy mạnh cơng tác kiểm sốt nội quản lý rủi ro Một số công việc mà ngân hàng cần phải làm: - Xây dựng hệ thống kiểm soát nội chặt chẽ, có khả giám sát sốt xét thường xuyên hoạt động ngân hàng, chi nhánh phòng giao dịch - Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro, tập trung thực soát xét cảnh báo rủi ro thị trường (Market Risk), rủi ro tín dụng (Credit Risk), rủi ro hoạt động (Operational Risk) nhằm đảm bảo giảm thiểu tối đa rủi ro tiềm ẩn hoạt động kinh doanh ngân hàng - Thiết lập ủy ban Kiểm toán Quản trị rủi ro nhằm đảm bảo công tác quản trị rủi ro ngân hàng thường xuyên soát xét đưa giải pháp kịp thời Và kết đạt giai đoạn khủng hoảng tài vừa qua, MB ln khẳng định ngân hàng có "sức đề kháng" tốt nhất, có mức độ an tồn khối ngân hàng TMCP 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ • Nhanh chóng hồn thiện mơi trường pháp lý: Mơi trường pháp lý vơ quan sở để ngân hàng Việt Nam hoạt động hiệu 96 chế thị trường Các quy định pháp lý điều chỉnh hoạt động ngân hàng nhiều cấp nhiều quan ban hành, điều đòi hỏi phải hồn thiện mơi trường pháp lý cách đồng bộ, thống theo hướng đơn giản, dễ hiểu, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, Chính phủ cần rà sốt lại văn pháp lý Luật doanh nghiệp, Luật tổ chức tín dụng, Luật giao dịch điện tử, Luật dân Những văn pháp luật cần nhằm chỉnh sửa hồn thiện văn pháp quy, tạo mơi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động ngân hàng • Ngoài ra, Việt Nam cần thành lập tiểu ban nghiên cứu vấn đề cần sửa đổi luật, tổ chức nghiên cứu kinh nghiệm nước trước có ngành ngân hàng phát triển, hoạt động ngân hàng dịch vụ tài họ Đặc biệt, cần tập trung tới quốc gia có nhiều điều kiện tương đồng kinh tế Việt Nam Trung Quốc, Thái Lan Điều giúp ngân hàng Việt Nam có định hướng, chiến lược đắn phù hợp nhằm nâng cao khả cạnh tranh vị thị trường, sâu vào đường hội nhập • Duy trì mơi trường kinh tế cạnh tranh lành mạnh: Môi trường kinh tế cạnh tranh lành mạnh sở cho phát triển lĩnh vực kinh tế nào, có dịch vụ ngân hàng Hơn nữa, ngành tài - ngân hàng nhạy cảm phản ứng nhanh với biến động kinh tế Kinh tế đất nước phát triển cách bền vững, thu nhập người dân ngày tăng lên, dân trí nâng cao điều kiện cần cho mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng Do vậy, nhu cầu xã hội địi hỏi mơi trường công bằng, tránh việc cạnh tranh không dựa sở lực, cơng nghệ, dịch vụ Có người dân hưởng sản phẩm dịch vụ tốt nhất, đáp ứng nhu cầu ngày tăng họ • Ngồi ra, việc thành lập ngân hàng với tư cách "nghề tay trái" tập đoàn Nhà nước làm tăng rủi ro ngành, đe doạ đến an toàn hệ thống ngân hàng 3.4.2 Kiến nghị NHNN Trước mắt, NHNN nên rà soát lại quy định an toàn hệ thống NHTM, bao gồm quy định vốn điều lệ, trình độ quản lý, chế độ báo cáo tài chính, quy chế tra, giám sát, bảo đảm tiền gửi tiền vay 97 quy định can thiệp khẩn cấp khác, sở đó, thực đổi tra kiểm soát cho phù hợp với chuẩn mực quốc tế tổ chức, nghiệp vụ, chế điều hành, giám sát NHNN cần điều hành ngân hàng thời hội nhập nên dựa vào trụ cột theo tinh thần Hiệp ước Basel II, khuyến khích tính chủ động, giám sát minh bạch thông tin Theo đó, ngân hàng thương mại tự chọn cách thức tính tốn, đo lường rủi ro cho mình, thiết lập chương trình quản trị rủi ro riêng (dựa số phương pháp đại, dùng rộng rãi "vừa sức với khả ứng dụng ngân hàng Việt Nam khả giám sát NHNN), gửi đề xuất cho NHNN NHNN xem xét, có điều chỉnh cần thiết, xem hợp đồng ghi nhớ mà ngân hàng thương mại phải tuân thủ, NHNN định kỳ yêu cầu báo cáo, kiểm tra giám sát việc tuân thủ hợp đồng Điều thúc đẩy công khai, minh bạch công bố thông tin, tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng NHTM Tăng cường giám sát, xử lý nghiêm hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh : NHNN có vai trò người giám sát đảm bảo hoạt động NHTM theo pháp luật định hướng sách tiền tệ Các trường hợp cạnh tranh khơng lành mạnh, chạy đua lãi suất huy động, cho vay vượt lãi suất trần nhiều hình thức, đầu tiền tệ cần bị xử lý nghiêm khắc để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho thị trường dịch vụ NHBL, ngăn ngừa nguy bất ổn cho ngành ngân hàng NHNN cần xây dựng hệ thống tốn đảm bảo an tồn, nhanh chóng, xác tiện lợi cho hoạt động toán ngân hàng hoạt động lãnh thổ Việt Nam; khẩn trương mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, phát triển công cụ giao dịch thị trường mở nhằm phát triển thị trường tiền tệ sâu rộng, có tính khoản cao Ngồi ra, NHNN cần nghiên cứu làm rõ xu hướng mơ hình tổ chức hoạt động ngân hàng tiên tiến khu vực giới khả năng, điều kiện áp dụng Việt Nam NHNN cần đóng vai trị chủ trì hội thảo, nghiên cứu, liên kết với ngân hàng khu vực giới, tranh thủ hợp tác quốc tế, học hỏi kinh nghiệm 98 KẾT LUẬN Các giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP MB trình bày luận văn bao gồm giải pháp chính: - Giải pháp : Phát huy mạnh nâng cao lực công nghệ - Giải pháp 2: Nâng cao lực cung cấp sản phẩm dịch vụ - Giải pháp 3: Củng cố phát triển thương hiệu - Giải pháp 4: Một số giải pháp hỗ trợ khác Trên sở giải pháp trên, tác giả có đề xuất với giải pháp cụ thể Giải pháp đề xuất cách thức phát huy hiệu hệ thống công nghệ mà ngân hàng MB thiết lập Bên cạnh không ngừng cập nhật công nghệ giới Giải pháp gồm đề xuất cách thức, phương pháp nâng cao lực cung cấp sản phẩm dịch vụ mặt nghiệp vụ cụ thể huy động vốn, tín dụng, sản phẩm thẻ, mở rộng kênh phân phối Nhóm giải pháp hỗ trợ bao gồm: Củng cố, phát triển thương hiệu MB; Nâng cao tiềm lực tài - vốn tự có; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nâng cao chất lượng cơng tác kiểm sốt nội quản trị rủi ro Ngồi ra, tác giả cịn đề xuất số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng nhà nước nhằm hồn thiện mơi trường pháp lý, mơi trường kinh doanh, tạo thuận lợi cho phát triển nâng cao lực cạnh tranh ngành ngân hàng Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế giới nay, hội nhập ngành ngân hàng tiêu chí thể phát triển kinh tế khả hội nhập kinh tế quốc tế quốc gia Ngân hàng MB nói riêng ngân hàng TMCP Việt Nam nói chung cần phải có biện pháp nâng cao lực cạnh tranh hoạt động khơng muốn bị loại sân chơi rộng mở mang tính tồn cầu hố, đặc biệt giai đoạn Việt Nam phải rỡ bỏ rào cản thương mại ngân hàng, tổ chức tài nước ngồi Việc phát huy lực nội kết hợp với nguồn lực bên cách thường xuyên, liên tục, để tạo sức cạnh tranh tối đa vấn đề mang tính sống cịn, định tới thành công việc hội nhập vào tài quốc tế Ngân hàng Việt Nam 99 100 ... khối ngân hàng: Hiện có 96 ngân hàng hoạt động Việt Nam bao gồm ngân hàng thương mại quốc doanh, 38 ngân hàng thương mại cổ phần, 47 chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng liên doanh Giữa nhóm ngân hàng. .. lực cạnh tranh Và lực cạnh tranh xem xét nhiều góc độ khác lực cạnh tranh quốc gia, lực cạnh tranh doanh nghiệp, lực cạnh tranh loại sản phẩm dịch vụ M Poter đưa khái niệm: "Năng lực cạnh tranh. .. nhằm nâng cao lực cạnh tranh nhiệm sống với MB để đứng vững phát triển trước đối thủ ngân hàng nước với nhiều tổ chức, định chế tài khác Đề tài: "Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng