Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh tuyên quang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI o0o ĐẶNG VÂN ANH NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI o0o ĐẶNG VÂN ANH NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 15BQTKDTQ01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐẶNG VŨ TÙNG HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Luận văn thạc sĩ “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang”, chuyên ngành Quản trị kinh doanh cơng trình nghiên cứu riêng tơi Luận văn sử dụng thông tin từ nhiều nguồn liệu khác nhau, thơng tin có sẵn trích dẫn nguồn gốc Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Đặng Vân Anh i LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn thầy, cô Viện sau đại học - Trường Đại học Bách khoa Hà Nội truyền đạt, cung cấp kiến thức bổ ích, mang tính thực tiễn cao suốt trình học tập Viện Tôi xin chân thành cảm ơn đến Banh lãnh đạo, anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang giúp đỡ, cung cấp thông tin tạo điều kiện thuận lợi cho q trình làm luận văn Đặc biệt, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Đặng Vũ Tùng Trường Đại học Bách khoa Hà Nội tận tình hướng dẫn, bảo, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tác giả luận văn Đặng Vân Anh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU vii DANH MỤC HÌNH ẢNH viii PHẦN MỞ ĐẦU MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại .5 1.1.1 Ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại .5 1.2 Khái niệm cạnh tranh cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 1.2.1 Khái niệm cạnh tranh 1.2.2 Lợi cạnh tranh .8 1.2.3 Năng lực cạnh tranh 1.3 Hệ thống tiêu đánh giá lực cạnh tranh NHTM 10 1.3.1 Năng lực tài 11 1.3.2 Tính đa dạng, giá SPDV 12 1.3.3 Năng lực quản trị điều hành .13 1.3.4 Mạng lưới hoạt động 13 1.3.5 Công nghệ thông tin 13 1.3.6 Nguồn nhân lực 14 1.3.7 Uy tín, thương hiệu 15 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM 16 1.4.1 Các nhân tố quốc tế 16 1.4.2 Các nhân tố nước 17 1.5 Ứng dụng mơ hình phân tích SWOT việc nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TUYÊN QUANG 23 2.1 Điều kiện tự nhiên đặc điểm kinh tế xã hội tỉnh Tuyên Quang 23 iii 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 23 2.1.2 Điều kiện kinh tế xã hội 23 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tuyên Quang 25 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 25 2.2.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang 26 2.2.3 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Tuyên Quang 27 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn từ năm 2015 đến 2016 28 2.3.1 Về kết kinh doanh 28 2.3.2 Hoạt động huy động vốn 30 2.3.3 Hoạt động cho vay đầu tư .32 2.3.4 Các hoạt động kinh doanh khác .34 2.4 Phân tích hệ thống tiêu đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang .36 2.4.1 Hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Tuyên Quang 36 2.4.2 Thực trạng cạnh tranh tổ chức tín dụng địa bàn 36 2.5 Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang 37 2.5.1 Năng lực tài Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang 37 2.5.2 Tính đa dạng, giá SPDV 41 2.5.3 Năng lực quản trị điều hành .44 2.5.4 Mạng lưới hoạt động 46 2.5.5 Công nghệ ngân hàng .47 2.5.6 Nguồn nhân lực 49 2.5.7 Uy tín, thương hiệu 51 2.6 Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang 52 2.6.1 Điểm mạnh .52 2.6.2 Điểm yếu 54 2.6.3 Nguyên nhân hạn chế tồn 56 iv CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG ĐẾN NĂM 2020 60 3.1 Định hướng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn đến năm 2020 60 3.1.1 Bối cảnh nước quốc tế 60 3.1.2 Chiến lược Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quangđến năm 2020 .67 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn 2020 .68 3.2.1.Nâng cao chất lượng phục vụ, phấn đấu trở thành Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt địa bàn 68 3.2 2.Hồn thiện cơng tác tín dụng đẩy mạnh thu hút khách hàng tiền vay 70 3.2.3 Điều hành lãi suất, phí dịch vụ cách linh hoạt 74 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing 79 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực nâng cao lực quản trị điều hành 80 3.3 Một số kiến nghị .85 TÓM TẮT CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .93 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Viết đầy đủ Viết tắt Agribank Tuyên Quang Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang ATM Máy rút tiền tự động BIDV Tuyên Quang Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang DNNN Doanh nghiệp Nhà nước HĐQT Hội đồng Quản trị LienVietPostbank Tuyên Quang Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Tuyên Quang Ngân hàng TMCP Công thương Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Việt Nam thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại 10 NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần 11 PGD Phòng Giao Dịch 12 POS Máy chấp nhận toán thẻ 13 SHB Tuyên Quang Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh Tuyên Quang 14 SPDV SPDV 15 TCTD Tổ chức Tín dụng 16 Ngân hàng TMCP Công thương Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Việt Nam chi nhánh Tuyên thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang Quang vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang năm 2015 đến 2016 28 Bảng 2.2: Chi tiết kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang năm 2015-2016 29 Bảng 2.3: Chi tiết kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn 2015-2016 30 Bảng 2.4: Thị phần huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Tuyên Quang 31 Bảng 2.5: Số dư huy động vốn năm 2015-2016 .32 Bảng 2.6: Thị phần dư nợ cho vay NHTM địa bàn tỉnh Tuyên Quang 32 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay kinh tế năm 2015-2016 .33 Bảng 2.8: Chất lượng tín dụng giai đoạn 2015-2016 33 Bảng 2.9: Tình hình phát triển SPDV từ thành lập chi nhánh đến 35 Bảng 2.10: Năng lực tài Vietinbank TQ so với số NHTM khác .40 Bảng 2.12: Mạng lưới hoạt động, nhân NHTM địa bàn tỉnh thời điểm 31/12/2015 .47 Bảng 2.13: Chất lượng nguồn nhân lực qua năm .50 Bảng 2.14: Các ngân hàng bảng xếp hạng VNR500 – Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam công bố năm 2016 52 Biểu đồ 2.1: Số lượng máy POS địa bàn tỉnh Tuyên Quang năm 2015 42 Biểu đồ 2.2: Số lượng máy ATM địa bàn tỉnh Tuyên Quang năm 2015 42 vii DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1.1: Các yếu tố ảnh hưởng tới định lựa chọn NH doanh nghiệp 16 Hình 1.2 Mơ hình lực lượng cạnh tranh M.E Porter 19 viii Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá SPDV Vietinbank đến tầng lớp nhân dân, thành phần kinh tế qua phương tiện thông tin đại chúng, buổi giới thiệu sản phẩm đơn vị trả lương, doanh nghiệp địa bàn Thực hành tốt văn hóa Vietinbank qua trang phục, giao tiếp phong cách phục vụ khách hàng để cán giao dịch với khách hàng hình ảnh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang truyền thông đến với khách hàng đến giao dịch Phòng Bán lẻ đầu mối, PGD phối hợp đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường vi mô để nắm rõ thị trường, khách hàng tiềm so sánh với mạnh SPDV Vietinbank để lên kế hoạch hành động thu hút, tiếp thị khách hàng Để thực biện pháp trên, Vietinbank cần thực hiện: Thành lập phận marketing để hoạch định kế hoạch, chiến lược marketing cách bản, có định hướng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang cần phải xây dựng hệ thống Call Center (dịch vụ chăm sóc khách hàng) đăng ký 01 số điện thoại đường dây nóng Hệ thống cần tích hợp chặt chẽ với hệ thống chương trình ứng dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Hệ thống Call Center thực vai trò biến "khách hàng thành thượng đế", trả lời thắc mắc, yêu cầu khách hàng từ A đến Z Hệ thống Call Center trở thành "cửa ngõ" Vietinbank Tuyên Quang Khi khách hàng gọi đến khơng nghe giọng nói truyền cảm mà quan trọng giải đáp thắc mắc vấn đề sản phẩm hay dịch vụ cách thỏa đáng Đây phong cách dịch vụ khách hàng cao cấp điều kiện cạnh tranh gay gắt ngày Vừa qua, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang tổ chức thi Văn hóa Vietinbank cho tồn cán cơng nhân viên hình thức thi bốc thăm câu hỏi tình ứng xử văn hoá giao tiếp tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, trả lời điện thoại ứng xử nhân viên Vietinbank với nhau,… tạo hiệu ứng tốt cho tồn thể cán cơng nhân viên Đây việc làm tốt, cần phải tổ chức thực có giám sát thường xuyên 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực nâng cao lực quản trị điều hành Điểm mạnh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang trình độ nguồn nhân lực Tuy nhiên, chất lượng nguồn nhân lực có tác động lớn đến lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang thời gian tới Một đội ngũ nhà lãnh đạo giỏi 80 đề chiến lược kinh doanh đắn kết hợp với đội ngũ nhân viên lành nghề, giỏi chuyên môn nghiệp vụ, có lực thích nghi nguồn lực to lớn đảm bảo cho trình phát triển bền vững nhờ tránh sai sót kinh doanh, hạn chế rủi ro, thu hút khách hàng đạt hiệu kinh doanh Do vậy, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang cần trọng đến sách phát triển nguồn nhân lực thông qua giải pháp sau: Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng: trước hết Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang cần đánh giá thực trạng đội ngũ cán nhân viên, phân loại theo nhiều cấp độ khác theo trình độ loại nghiệp vụ cụ thể, kể cán quản trị điều hành để đào tạo người, việc, thời điểm có thứ tự ưu tiên Cần có hệ thống đánh giá cán thông qua nhiều tiêu để đánh giá thực trạng trình độ lực cán nhân viên vị trí cơng tác, kết tham gia khố đào tạo, tự đào tạo chỗ Liên tục đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ, bổ sung cập nhật kiến thức chuyên môn nghiệp cho nhân viên ngân hàng theo yêu cầu, mục đích cụ thể Hoạt động đào tạo tiến hành nhiều hình thức thường xuyên tổ chức khoá đào tạo lại kiến thức cho nhân viên, tổ chức khoá đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên mới, cử cán học Trường Đào tạo Phát triển nhân lực Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Xây dựng hệ thống khuyến khích người lao động (cơ chế tiền lương, khen thưởng,…) chế khuyến khích khác đào tạo, thăng tiến, … để lưu giữ nhân tài Tiếp tục rà sốt lãnh đạo phòng (kể tìm kiếm lãnh đạo quản lý tốt NHTM khác địa bàn) để đề xuất với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam bổ nhiệm tối thiểu thêm 01 phó giám đốc nhằm tăng lực quản trị điều hành Chi nhánh Bên cạnh việc hoàn thiện quy chế tuyển dụng thu hút nhân tài, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang cần bước xây dựng hoàn thiện chế phân phối thu nhập người lao động Chi nhánh bên cạnh quy chế chung Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam góp phần tạo động lực để người lao động hoàn thành kế hoạch giao, nâng cao hiệu hoạt động 81 Trong môi trường cạnh tranh nay, ngân hàng đối thủ bao gồm NH TMCP có mặt thị trường tỉnh đặc biệt ngân hàng chuẩn bị có mặt thường sức chào mời cán nòng cốt, có lực Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang làm việc với vị trí mức lương cao nhiều chế độ đãi ngộ khác nên thu hút Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang nhiều nhân tài, khiến cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang lâm vào cảnh thiếu nhân phải tuyển chọn liên tục Hình ảnh ngân hàng giảm sút theo bước chân liên tục người lao động Đối với người lao động, tên tuổi hình ảnh doanh nghiệp khơng tơ vẽ giá trị cổ phiếu hay chiến lược quảng cáo rầm rộ mà gắn liền với sách nhân nguồn nhân lực Chính việc nâng cao số lượng chất lượng nguồn nhân lực mà Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang cần quan tâm Đây giải pháp quan trọng cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh nói chung nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh nói riêng Người ta ví nguồn nhân lực “chất đốt” cho máy doanh nghiệp hoạt động Công tác tuyển dụng nhân viên: Tuyển dụng nhân viên phải thực qua chế độ thi tuyển công Người tuyển dụng phải người thật có trình độ lực, có phẩm chất đạo đức, đáp ứng yêu cầu công việc đòi hỏi Chế độ đãi ngộ nhân viên: Có chế độ trả lương thỏa đáng, có sách đãi ngộ với cán có học đại học, phù hợp với chất lượng hiệu công việc cán bộ, chế độ sách Nhà nước bất cập chưa thu hút nhân tài Trong giai đoạn tới, với tiến trình cổ phần hóa Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam cần có cải tiến phù hợp quy chế khoán chi trả lương hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Việc bố trí xếp, sử dụng lao động phù hợp với lực sở trường, đánh giá cách công bằng, xác đề bạt, bổ nhiệm lên vị trí lãnh đạo lao động giỏi, làm việc có suất hiệu để kích thích người lao động ngày gắn bó cống hiến hết lòng cho ngân hàng Phát triển nguồn nhân lực: Xác định chức danh cụ thể cho vị trí chuyên môn, xây dựng tiêu chuẩn công việc cho chức danh, xác định yêu cầu lực, trình độ học vấn, nhận thức cho vị trí cụ thể Tăng cường chất lượng tuyển dụng cán bộ, phối hợp với trường đại học có đào tạo chuyên ngành ngân hàng, tài để lực chọn Đào tạo: Tập trung đẩy mạnh việc đào tạo áp dụng công nghệ phục vụ hoạt động kinh doanh, kiến thức dịch vụ sảm phẩm mới, kết hợp đào tạo dài hạn với đào tạo chỗ với nội dung thiết thực, phù hợp với thông lệ quốc tế, đáp 82 ứng yêu cầu phát triển hội nhập kinh tế quốc tế; bước tiến hành đào tạo bám sát theo yêu cầu chuẩn mực quốc tế Xây dựng lực lượng cán chuyên gia đầu ngành tất lĩnh vực kinh doanh tương xứng vị đơn vị đầu mối Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Cần phân loại cán để có hướng đào tạo khác Đối với cán trẻ có lực nên tạo điều kiện cho học tập trung trường, trung tâm đào tạo Đối với cán cao tuổi đào tạo thơng qua lớp học nghiệp vụ ngắn ngày theo hình thức trao đổi, hội thảo từ thực tiễn công việc làm để đúc rút kinh nghiệm Thực lớp chuyên đề để nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ, trình độ tin học đáp ứng yêu cầu đại hóa công nghệ ngân hàng, đảm bảo cho cán nhân viên tinh thông nghiệp vụ mới, trước cung ứng sản phẩm thị trường Chú ý đào tạo kiến thức quản trị ngân hàng cho cán nhân viên, tự tổ chức khóa học theo chuyên đề để đào tạo lại cán Chú ý tạo hội thăng tiến tương xứng với lực cán bộ, tình trạng chảy máu chất xám từ NHTM nhà nước sang NHTM cổ phần lớn với cán thăng tiến thu nhập cao - Điều phụ thuộc vào điều kiện cụ thể NHCT Tuyen Quang, song phần nhiều phụ thuộc vào sách chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Để tạo chủ động cho Ngân hàng công thương Tuyên Quang giải vấn đề giải pháp đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa Ngân hàng cơng thương Việt Nam * Phát triển mạnh hoạt động dịch vụ Kể từ thành lập vào hoạt động đến nay, ngân hàng công thương Tuyên quang phát trieenrvaf đa dạng hóa loại hình dịch vụ nhiệm vụ trọng tâm Tuy nhiên, so với NTTM khác kết hạn chế sản phẩm chưa đa dạng, để nguồn thu sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng tăng trưởng chiếm tỉ trọng cao ngân hàng công thương tuyên quang cần nghiên cứu bước đưa thị trường thêm loại hình dịch vụ phục vụ nhu cầu ngày đa dạng khách hàng dịch vụ cho thuê két sắt, dịch vụ đại lý nhận lệnh chứng khoán, dịch vụ tư vấn, dịch vụ môi giới bất động sản, dịch vụ thu hộ, chi hộ tiền nược, điện thoại đồng thời nghiên cứu sách linh hoạt ưu tiền lãi suất, cung cấp tín dụng, khuyến mại khách hàng Nâng cao lực quản trị rủi ro Để nâng cao lực hiệu quản trị rủi ro chung hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang nói riêng, trước phải triển khai tốt 83 cơng tác kiểm tra kiểm soát chặt chẽ "chốt" an toàn tác nghiệp lĩnh vực hoạt động phòng ban Nhằm đưa hoạt động động thực nguyên tắc thống nhất, chặt chẽ hạn chế rủi ro Thực sở ứng dụng hệ thống công nghệ đại Giải pháp để quản trị rủi ro tiến hành chuyển chế hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam từ DNNN sang Công ty cổ phần Việc đa dạng hình thức sở hữu doanh nghiệp, người lao động có quyền sở hữu doanh nghiệp tạo động lực mạnh mẽ để nâng cao hiệu hoạt động Cơ chế quản lý minh bạch, công trách nhiệm quyền lợi giảm thiểu nguy phát sinh tham nhũng, tiêu cực thiếu trách nhiệm phận nghiệp vụ, qua hạn chế rủi ro mà đặc biệt rủi ro tiềm ẩn hoạt động tín dụng Đồng thời, triển khai thu nhập tồn thơng tin khách hàng, xây dựng hồn chỉnh hệ thống thơng tin khách hàng, phát triển dịch vụ cung cấp thơng tin Hồn thiện dự án WB (INCAS) giai đoạn II, dự án ADB phân tích xếp loại khách hàng, dự án AFD III nâng cao lực phân tích kinh tế ngành để giảm thiểu rủi ro hoạt động đầu tư, tín dụng * Ứng dụng cơng nghệ thơng tin phát triển sản phẩm Quản trị công nghệ thơng tin có hiệu vấn đề cấp thiết mang lại lợi cạnh tranh cho ngân hàng Nếu không đầu tư vào công nghệ thông tin vào thời điểm này, NHCT Sầm Sơn gặp nhiều bất lợi tham gia vào thị trường ngân hàng vốn có tính cạnh tranh ngày cao Các biện pháp cần áp dụng là: trang bị thêm nhiều máy móc đại, ứng dụng phần mềm tin học chun ngành nhằm đảm bảo có thơng tin cần thiết cửa giao dịch, đồng thời ứng dụng dịch vụ ngân hàng đại, nâng khả cạnh tranh thị trường để làm tốt mục tiêu cần: Triển khai rộng khắp giai đoạn II dự án WB (INCAS) - Đây dự án trọng điểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang nói riêng áp dụng ứng dụng công nghệ thông tin hiệu hoạt động ngân hàng Trên sở đó, phát triển sản phẩm ứng dụng như: Dịch vụ E-Banking, dịch vụ internet banking, HomBanking, hệ thống ATM, thẻ nội địa, thẻ quốc tế nhằm mục đích phát triển đủ sản phẩm dịch vụ theo dự án WB tảng công nghệ thông tin phù hợp để đáp ứng nhu cầu khách hàng yêu cầu hội nhập Nâng cao sở hạ tầng đường truyền, tăng cường an ninh công nghệ thông tin, tăng cường phát triển sản phẩm dịch vụ thu phí bảo hiểm, thu tiền điện thoại, tiền điện, qua hệ thống ATM 84 3.3 Một số kiến nghị * Đối với Nhà nước Việt nam Thứ nhất, tạo lập môi trường kinh doanh lành mạnh Cải thiện môi trường kinh tế, mơi trường pháp lý thơng thống, với điều kiện kinh tế mở, phù hợp với thông lệ quốc tế, xây dựng khuân khổ pháp lý để thị trường hoạt động động, có hiệu quả, có trật tự mơi trường cạnh tranh lành mạnh, minh bạch Xây dựng hệ thống công ty kiểm toán vững mạnh, đủ lực để tiến hành kiểm tốn độc lập, xác số liệu hoạt động doanh nghiệp , để đưa định đầu tư đắn, hạn chế đến mức thấp rủi ro tín dụng Việc áp dụng chế thị trường lãi suất, tỷ giá, tự hóa thương mại đầu tư tăng cường phát triển thị trường tài nước, phát triển thị trường chứng khốn, đòi hỏi nhà nước phải tạo điều kiện làm rõ mạt pháp lý lâu dài quyền sở hữu cải, vật chất tôn trọng đầy đủ quyền sử dụng đất tài sản khác dùng để chấp vay vốn ngân hàng Đồng thời sớm cho đời thị trường bất động sản để giải vướng mắc lớn hoạt động tổ chức tín dụng vấn đề chấp đảm bảo tieền ay, xử lý tài sản gặp rủi ro…tạo tính khoản cao loại tài sản , nhằm sử lý tốt nợ q hạn, khó đòi NHTM Thứ hai, tăng vốn điều lệ Đây nhân tố định để tăng cường huy động vốn mở rộng đầu tư phục vụ kinh tế phát triển đất nước Việc đảm bảo hệ số an toàn vốn 8% cần thiết Nhà nước nên có giải pháp phù hợp tạo thuận lợi tăng vốn điều lệ để đảm bảo an toàn cho hệ thống NHTM Nhà nước tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động , làm tác nhân quan trọng hỗ trợ cho kinh tế phát triển Muốn vậy, phía nhà nước cần có biện pháp cải tạo hành phù hợp, sớm hồn thiện, tháo gỡ vướng mắc liên quan đến sách cổ phần hóa NHTM Nhà nước, cụ thể 85 Đề nghị phủ có giải pháp tăng vốn tự có (vốn cấp 1) cho NHCT từ xử lý nợ tồn đọng cho thực giải pháp tăng vốn việc phát hành trái phiếu chuyển đổi Đề nghị tài cho phép NHTM để lại bổ sung vốn tự có Thứ ba, Chỉ đạo có hiệu việc cổ phần hóa NHTM Các NHTM Nhà nước có lộ trình cổ phần hóa nhiên trình diễn phức tạp có nhiều vấn đề vướng mắc Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam có tảng vững định, có tín nhiệm cao cơng chúng sẵn sàng chuẩn bị cho q trình cổ phần hóa Tuy vậy, trước cổ phần hóa cần phải có giải pháp xếp lại cấu tài NHTM Nhà nước nên sớm có giải pháp phù hợp , chínhs ách cụ thể xử lý nợ tồn đọng , nợ khoanh, nợ cho vay theo định phủ Giải vấn đề định giá, xác định giá trị doanh nghiệp để đẩy mạnh q trình cổ phần hóa NHTM Nhà nước *Đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Thứ nhất: Rà sốt điều chỉnh chế tín dụng cho phù hợp với tình hình thực tế nhằm cao lực cạnh tranh thị trường để Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tun Quang thu hút, tăng trưởng tín dụng thời gian tới nới lỏng điều kiện cấp tín dụng hơn, tăng tỷ lệ cho vay tối đa tài sản bảo đảm phương tiện vận tải máy móc thiết bị Nếu việc tăng trưởng tín dụng thuận lợi có chất lượng tạo điều kiện tăiair giải phápng lãi suất huy động đảm bảo sức cạnh tranh thị trường Thứ hai: Cạnh tranh lĩnh vực tài ngân hàng ngày khốc liệt đồi hỏi Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam phải có sách phù hợp, linh hoạt sản phẩm, lãi suất kịp thời không ngừng đổi công tác quản lý điều hành Có sách tín dụng riêng lĩnh vực, ngành nghề đặc thù, điều kiện kinh tế - xã hội vùng miền Thứ ba: Đẩy nhanh đại hố cơng nghệ Cơng nghệ có vai trò vô quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại nay, sở để ngân hàng phát triển SPDV đại Chính vậy, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần tập trung đẩy nhanh việc thay hệ thống Core Banking hệ thống máy chủ để đảm bảo tốc độ xử lý với lượng số liệu ngày tăng lên nhanh chóng ngân hàng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam cần nhanh chóng đưa vào sử dụng hệ thống Database house giúp cho chi nhánh truy vấn thơng tin cách nhanh chóng, đầy đủ Một vấn đề quan trọng việc Vietinbank cần nhanh chóng hồn thiện trung tâm backup cho 86 toàn hệ thống, vấn đề sống hệ thống thơng tin ngân hàng giúp ngân hàng hoạt động bình thường có thảm họa xảy Mặt khác, để trở thành đòn bẩy cho phát triển chiến lược, đòi hòi hệ thống tin học phải đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh phục vụ tốt cho u cầu quản lý theo mơ hình với nhiệm vụ đến năm 2020, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi cần hoàn thiện tiêu chuẩn hoá, đại hoá tất nghiệp vụ ngân hàng tầm vĩ mơ, đảm bảo hồ nhập với hệ thống ngân hàng nước quốc tế lĩnh vực Đa dạng hoá loại hình phục vụ nguyên tắc tiện lợi cho khách hàng lúc, nơi Thư tư: Nâng cao thẩm quyền phán tự chủ cho Chi nhánh thẩm định cấp tín dụng giải ngân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần tăng mức phán kiểm soát thẩm định từ 20 tỷ đồng lên 50 tỷ đồng kiểm soát giải ngân từ tỷ đồng lên tỷ đồng để tăng tính chủ động tự chịu trách nhiệm thẩm quyền phán Điều nhằm tăng tính chủ động tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoạt động tín dụng với khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh Chi nhánh Thứ năm: Quan tâm đến công tác bồi dưỡng đãi ngộ cán Yếu tố người yếu tố then chốt làm nên hoạt động kinh doanh ngân hàng Do vậy, bên cạnh việc hoàn thiện quy chế tuyển dụng, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nên xem xét chế tiền lương, thưởng cho nhân viên ngân hàng để tạo động lực hồn thành tốt cơng việc, nâng cao hiệu hoạt động Có chế độ khen thưởng kịp thời với tập thể, cá nhân xuất sắc với giá trị vật chất tinh thần xứng đáng với thành mà họ mang lại cho ngân hàng * Đối với Ngân hàng nhà nước Việt nam Cần tiếp tục rà soát lại hệ thống văn bản, chế, sách liên quan đến số lĩnh vực hoạt động chủ yếu nghiệp vụ ngân hàng để bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế cam kết hội nhập Tiếp tục đẩy mạnh việc xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật thuộc nghành ngân hàng soạn thảo Luật TCTD để trình phủ quốc hội Tiếp tục nghiên cứu ban hành số văn hướng dẫn tổ chức hoạt động TCTD : 87 + Các văn pháp lý khung cho công tác quản trị, điều hành, mơ hình tổ chức quy chế tổ chức hoạt động mẫu TCTD dựa sở mô hình quản lý Ngân hàng đại khu vực quốc tế( có cấu tổ chức hoạt động phận trụ sở chi nhánh, phận mà TCTD Việt Nam chưa có nhiều kinh nghiệm : quản lý tài sản Nợ tài sản Có, quản lý rủi ro, giao dịch hối đoái, ngân quỹ….) + Cần tiếp tục xem xét điều chỉnh số quy định cho phù hợp : Quy định xử lý phân loại Nợ ( Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN) chưa tính đến nguyên nhân khách quan, hệ thống chuyển tiền bị chậm dẫn đến việc trả nợ chậm 1,2 ngày, theo quy định phải chuyển sang nợ q hạn chuyển nhóm nợ ảnh hưởng tới kết đánh giá chất lượng hoạt động CBTD Cần cải tiến thủ tục việc cho phép TCTD thành lập chi nhánh tổ chức trực thuộc Đối với nghiệp vụ quy định Luật TCTD, NHNN nên quy định điều kiện, tiêu chuẩn, quy trình để TCTD thực mà khơng cần phải xin phép ( : nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, bao toán, kinh doanh vàng tài khoản) để tạo điều kiện cho TCTD chủ động đa dạng hóa nghiệp vụ Cần có giải pháp hỗ trợ cho hoạt động TCTD như: + Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất, kết nối hệ thống máy tính ATM liên minh thẻ hanhfthanhf hệ thống nhằm tận dụng sở hạ tầng, máy móc thiết bị nhau, giảm chi phí đầu tư vào hệ thống máy ATM NHTM, nhằm tăng tính thuận tiện cho người sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng, bảo đảm thẻ ngân hàng phát hành sử dụng nhiều máy ATM POS ngân hàng khác Mở rộng phạm vi áp dụng Dự án đại hóa hoạt động Ngân hàng ( tổ chức quốc tế tài trợ cho số Ngân hàng) cho TCTD khác, đồng thời cần phổ biến sản phẩm quản lý dự án đại hóa ( Sổ tay tín dụng, mơ hình quản lý ….) cho tổ chức khác áp dụng *Kiến nghị hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Cần tiếp tục phát huy vai trò Hiệp hội ngân hàng việc tập hợp liên kết TCTD để tăng cường hợp tác hỗ trợ hoạt động kinh doanh: đại diện, bảo vệ quyền lợi hợp pháp TCTD, làm cầu nối TCTD Hội viên quan quản lý nhà nước, nhằm ổn định phát triển lành mạnh, hiệu an toàn bền vững hệ thống TCTD Việt nam điều kiện hội nhập quốc tế, qua góp phần thực thi sách tiền tệ quốc gia, thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội đất nước, cụ thể : 88 Tích cực tham gia với quan nhà nước việc xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật, tạo môi trường pháp lý phù hợp thuận lợi cho hoạt động kinh doanh TCTD Tập hợp ý kiến phản ánh TCTD khó khăn vướng mắc hoạt động kinh doanh để kiến nghị với Cơ quan nhà nước có thẩm quyền xem xét tháo gỡ Tăng cường liên kết TCTD hội viên để hợp tác, hỗ trợ phát triển, ngăn ngừa tình trạng cạnh tranh không lành mạnh Thúc đẩy việc liên kết, hợp tác để phát triển công nghệ ngân hàng đại nhằm tới hệ thống giao dịch tự động kết nối thống nhất, đòng bộ, đảm bảo phục vụ chung cho TCTD, thuận lợi cho khách hàng tiết kiệm chi phí Chú trọng việc hỗ trợ pháp lý cho Hội viên để bảo vệ quyền lợi hợp pháp TCTD chanh chấp phát sinh với đối tác khách hàng việc hòa giải TCTD Tổ chức việc chia sẻ kinh nghiệm tổ chức quản lý hoạt độngnghiệp vụ TCTD nước với ngân hàng nước ngoài, ngân hàng nước với * Kiến nghị chung phủ quan quản lý nhà nước Tiếp tục đẩy nhanh tiến độ xây dựng hoàn chỉnh hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực thơng lệ quốc tế để TCTD sớm có đầy đủ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh mình, cụ thể : + Tiếp tục xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật quan trọng như: Luật TCTD mới, Luật phát mại tài sản, Pháp lệnh giao dịch đảm bảo + Khẩn trương ban hành đầy đủ văn hướng dẫn ( nghị định, thông tư ) luật ban hành có hiệu lực như: Luật sửa đổi bổ sung số điều luật TCTD, luật đầu tư, Luật doanh nghiệp, Luật chứng khoán, Luật giao dịch điện tử, Luật cạnh tranh, Luật thương mại, Luật công cụ chuyển nhượng, pháp lệnh ngoại hối… Việc xây dựng điều chỉnh hệ thống văn pháp luật nói cần dựa nguyên tắc: quy định phải sát với chuẩn mực thông lệ quốc tế , có tính đến điều kiện Việt nam, tránh có quy định mâu thuẫn luật chung với luật chuyên nghành, văn hướng dẫn cần đồng bộ, thống tránh chồng chéo + Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, tiết giảm tối đa thời gian khâu thủ tục quan công quyền liên quan đến hoạt động ngân hàng ( 89 thủ tục công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo), hạn chế tối đa “ giấy phép con”( nghiệp vụ hoạt động quy định Luật không thuộc điều cấm TCTD thực mà khơng phải xin phép) + Tiếp tục hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật hệ thống thơng tin, kiểm tốn, kế toán theo chuẩn mực quốc tế, hệ thống kế toán ngân hàng, TCTD + Cần bảo đảm quyền chủ nợ TCTD theo thông lệ luật pháp quốc tế, khách hàng không trả nợ, TCTD có quyền phát mại tài sản chấp để thu hồi nợ mà thông qua quan tài phán + Bộ tư pháp, Bộ tài nguyên môi trường xây dựng cần sớm thống việc cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu, sử dụng tài sản bất động sản để đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận, tạo điều kiện cho việc chấp tài sản khách hàng + Bộ tư pháp cần có quy định trường hợp tài sản chấp người vay vốn vi phạm hợp đồng giao cho quan thi hành án phát mại khơng vần thương lượng ( hợp đồng có thỏa thuận người vay với ngân hàng ), hướng dẫn quan công chứng để công chứng tài sản phát mại + Cần tiếp tục quan tâm để tránh tình trạng “ hình hóa quan hệ dân sự” “ dân hóa quan hệ kinh tế “ liên quan đến hoạt động ngân hàng, tránh gây ảnh hưởng bất lợi cho tổ chức tín dụng, đồng thời tránh để tội phạm lợi dụng kẽ hở luật pháp, xâm hại tài sản TCTD + Đối với khoản nợ tồn đọng phải xử lý thủ tục tố tụng, cần tiến hành nhanh chóng, thuận tiện thống cấp tòa án quan thi hành 90 TÓM TẮT CHƯƠNG Trên sở quan điểm mục tiêu định hướng phát triển hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đến năm 2020, chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang đến năm 2020, đề tài đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang Các giải pháp kiến nghị xuất phát từ thực tiễn hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Tuyên Quang với mong muốn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang phát triển bền vững, góp phần vào phát triển chung Tỉnh Tuyên quang 91 KẾT LUẬN Đứng trước thực tế kinh tế thị trường xu hướng hội nhập quốc tế, ngân hàng thương mại thực đối diện với thách thức cạnh tranh khốc liệt Trong bối cảnh đó, muốn tồn phát triển đòi hỏi NHTM phải khơng ngừng nâng cao lực cạnh tranh Xuất phát từ yêu cầu, mục đích, nhiệm vụ đặt q trình nghiên cứu đề tài, tác giả cố gắng nghiên cứu, kết hợp lý luận thực tiễn hoàn thành luận văn với đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tuyên Quang” Luận văn đạt kết định: Thứ nhất, hệ thống hoá vấn đề cạnh tranh, lực cạnh tranh cạnh tranh kinh doanh ngân hàng Thứ hai, phân tích đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang từ xác định vị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang địa bàn tỉnh Đưa kết đạt mặt mạnh, mặt yếu nguyên nhân yếu Thứ ba, đề xuất giải pháp mang tính thực tiễn nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang đồng thời đưa kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nhằm đưa điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh việc nâng cao lực cạnh tranh Với kiến thức kinh nghiệm thực tiễn hạn chế, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp q Thầy, Cơ giáo người có kinh nghiệm quan tâm đến đề tài để luận văn hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 - 2013 Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang Phạm Tấn Mến (2008), luận văn thạc sỹ với đề tài “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam xu hội nhập” Đặng Hoàng An Dân (2010), luận văn thạc sỹ với đề tài: “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) đến 2015” Nguyễn Thị Mỹ Duyên (2007), luận văn thạc sỹ với đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2015” Nguyễn Thị Hồng Ngọc (2008), luận văn thạc sỹ với đề tài: “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) sau chuyển đổi từ ngân hàng nông nghiệp nông thôn lên đô thị” Nguyễn Thị Quy (2005), luận văn Thạc sỹ với đề tài: “Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập” “Những thách thức ngân hàng thương mại Việt Nam cạnh tranh hội nhập quốc tế” Nhà xuất Thống kê nhiều tác giả tham gia hội thảo ngành ngân hàng (2006) Trang Web: http://www.vnr500.com.vn/vn/?p=13593, thời điểm truy cập 20h35’ ngày 25/12/2014 Philip Kotler (2003), Quản trị Marketing, Nxb Thống kê, Hà Nội 10 Vũ Trọng Lâm (2006), Nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Loan (2005), Nâng cao chất lượng tín dụng Sở Giao dịch Ngân hàng Công thương Việt Nam – Thực trạng giải pháp, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh, Hà Nội 12 Lê Thị Thiên Lý (2006), Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Công thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh, Hà Nội 13 Phí Văn Mạnh (2005), Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế, Thành phố Hồ Chí Minh 14 Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 93 15 Đinh Thị Nga (2005), Nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh, Hà Nội 16 Nguyễn Thủy Nguyên (2006), WTO Thuận lợi thách thức cho doanh nghiệp Việt Nam, Nxb Lao động – Xã hội, TP Hồ Chí Minh 17 Phạm Hồng Quang (2007), "Nhân tố chủ yếu kiến tạo lực cạnh tranh ngân hàng thương mại hội nhập kinh tế quốc tế", Tạp chí Ngân hàng, (7) 18 Quốc hội nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2004), Luật tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 19 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2004), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Tổ chức Tín dụng, Nxb Công An Nhân dân, Hà Nội 20 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2005), Luật cạnh tranh, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 21 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2006), Luật Doanh nghiệp, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 22 Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập, Nxb Lý luận trị, Hà Hội 23 Trần Sửu (2005), Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp điều kiện tồn cầu hóa, Nxb Lao động, Hà Nội 24 Nguyễn Trọng Tài (2008), "Cạnh tranh ngân hàng thương mại nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng, (4) 25 Nguyễn Vĩnh Thanh (2005), Nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp thương mại Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế, Nxb Lao động – Xã hội, Hà Nội 26 Nguyễn Vĩnh Thanh (2005), Một số giải pháp nhằm nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp thương mại Việt Nam giai đoạn mới, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Thương mại, Hà Nội 27 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng 94 ... NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG ĐẾN NĂM 2020 60 3.1 Định hướng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. .. 2.5 Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang 37 2.5.1 Năng lực tài Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang ... nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tuyên Quang Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu: - Năng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt