THỰC TRẠNG NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA HỘI NHẬPNKINH TẾ QUỐC TẾ ĐẾN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA

THỰC TRẠNG NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA HỘI NHẬPNKINH TẾ QUỐC TẾ ĐẾN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA 1 VÀI NÉT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM VÀ ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TRONG TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ Hệ thống ngân hàng Việt Nam trong phạm vi nghiên cứu của Khoá luận bao gồm ngân hàng Nhà nước (NHNN), các ngân hàng thương mại (NHTM) : 6 NHTM quốc doanh gồm Ngân hàng Công thương Việt nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt nam, Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam, Ngân hàng nông nghiệp Việt nam, Ngân hàng phục vụ người nghèo, Ngân hàng nhà ở đồng bằng sông Cửu Long; 48 NHTM cổ phần; 5 NHTM liên doanh và 26 chi nhánh ngân hàng nước ngoài. 1.1. Ngân hàng Nhà nước. Theo luật NHNN Việt Nam tháng 12/1997: NHNN Việt Nam là cơ quan của Chính phủ và là ngân hàng Trung ương của nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam, thực hiện chức năng quản lý Nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, là ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng của các TCTD và ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ. Sau khi nước Việt Nam dân chủ cộng hoà được thành lập (9/1945) mọi hoạt động thuộc lĩnh vực tài chính tiền tệ đều do Bộ Tài chính phụ trách. Đến 6/5/1951 Chủ tịch Hồ Chí Minh ra sắc lệnh 15/SL quyết định thành lập Ngân hàng quốc gia Việt Nam để phát hành giấy bạc, làm nhiệm vụ quản lý tiền tệ và thi hành chính sách tín dụng, nhằm phát triển kinh tế, tăng nguồn thu tài chính trên cơ sở đó chấm dứt tình trạng lạm phát. Trong giai đoạn từ ngày thành lập 6/5/1951 đến khi miền Bắc được hoàn toàn giải phóng 10/1954, hệ thống tổ chức của ngân hàng được xây dựng phù hợp với hoàn cảnh của kháng chiến. Hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng quốc gia nhằm vào công cuộc phục vụ kháng chiến, đẩy mạnh sản xuất, tăng cường mối quan hệ giữa Nhà nước dân chủ nhân dân với các tầng lớp nhân dân. Trong giai đoạn từ 1954 đến 1988 hệ thống tổ chức của ngân hàng quốc gia được sắp xếp lại phù hợp với yêu cầu của giai đoạn cách mạng mới. Hoạt động của ngân hàng quốc gia đã góp phần tích cực vào công cuộc cách mạng xã hội chủ nghĩa, cải tạo các thành phần kinh tế, xây dựng kinh tế quốc doanh và kinh tế tập thể, phục vụ thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Ngày 21/1/1960 ngân hàng quốc gia Việt Nam đổi tên thành ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tổ chức của NHNN là tổ chức của ngân hàng một cấp với các chức năng tương đối tổng hợp phù hợp với yêu cầu của cơ chế quản lý kế hoạch hoá tập trung bao cấp. Đặc điểm cơ bản của của mô hình tổ chức này là: Nằm trong hệ thống tổ chức của ngân hàng, Nhà nước thống nhất hình thành một tổ chức bao gồm các ngân hàng chuyên doanh như Ngân hàng công nghiệp, Ngân hàng thương nghiệp, Ngân hàng ngoại thương trực thuộc ngân hàng Nhà nước. Nó chỉ có bộ máy ở Trung ương mà không có các tổ chức ở cơ sở. Hệ thống tổ chức của NHNN trong thời kỳ này là ngân hàng một cấp mang đầy đủ chức năng của mô hình cũ. Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 quyết định hệ thống NHNN được tổ chức lại, hình thành hệ thống ngân hàng 2 cấp, tách bạch rõ chức năng quản lí Nhà nước trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng. Theo đó NHNN là cơ quan của Chính phủ, có chức năng quản lí Nhà nước về hoạt động tiền tệ, tín dụng ngân hàng trong cả nước nhằm làm ổn định giá trị đồng tiền, thực hiện chức năng vai trò của một Ngân hàng Trung ương. Các ngân hàng chuyên doanh tách ra khỏi hệ thống tổ chức của NHNN, hoạt động theo nguyên tắc hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ về tài chính. Ngày 12/12/1997 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam, kì họp thứ hai khoá 10 đã thông qua Bộ luật NH: Luật NHNN Việt Nam và luật các TCTD. Luật NHNN Việt Nam xác định NHNN là cơ quan của chính phủ, là ngân hàng Trung ương của nước CHXHCN Việt Nam, thực hiện chức năng quản lí Nhà nước về tiền tệ và hoạt động NH, là ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng của các TCTD và làm dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ. Hoạt động của NHNN Việt Nam nhằm làm ổn định giá trị đồng tiền, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các TCTD, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội theo định hướng XHCN. NHNN là pháp nhân có vốn pháp định thuộc sở hữu Nhà nước, có trụ sở chính tại Hà Nội. 1.2. Ngân hàng thương mại. Trước khi hệ thống ngân hàng chuyển từ 1 cấp sang 2 cấp vào năm 1988, Nhà nước đã thống nhất hình thành một tổ chức bao gồm các ngân hàng chuyên doanh. Các ngân hàng này chỉ có bộ máy ở Trung ương mà không có tổ chức ở cơ sở. Do đó hoạt động của chúng mang tính chất như là một vụ chức năng của NHNN. Sau khi hệ thống ngân hàng chuyển từ 1 cấp sang 2 cấp thì các ngân hàng chuyên doanh được tách ra khỏi hệ thống của NHNN, hoạt động kinh doanh theo nguyên tắc hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ về tài chính. Đến 12/12/1997 Quốc hội đã thông qua luật các TCTD, luật này điều chỉnh hoạt động của các TCTD, trong đó có các NHTM. Các NHTM Việt Nam sau khi có luật điều chỉnh được phát triển theo hướng: -Đa dạng hoá. -Đa sở hữu. -Xây dựng hệ thống ngân hàng vừa chuyên doanh vừa kinh doanh tổng hợp và đa năng. Ngoài các ngân hàng chuyên doanh còn phát triển các ngân hàng kinh doanh tổng hợp và đa năng, nhằm tạo khả năng kinh doanh dịch vụ đa sản phẩm, đáp ứng đòi hỏi ngày càng đa dạng của thị trường tiền tệ và thị trường vốn. -Phục vụ đa thành phần khách hàng. -Thực hiện đa lĩnh vực đầu tư. -Thực hiện kiểm soát gián tiếp thông qua các công cụ của chính sách tiền tệ. -Xây dựng cơ chế quản lý ngoại tệ theo hướng tự do hoá có kiểm soát, làm cho đồng Việt Nam được tự do chuyển đổi. 1. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM TRONG TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ Xuất phát từ những đòi hỏi khách quan của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, trong những năm qua, hệ thống ngân hàng Việt nam (HTNHVN) đã có nhiều nỗ lực và thực tế đã đạt được nhiều thành công đáng ghi nhận trong quá trình hoạt động của mình chuẩn bị cho hội nhập và tự do hoá quốc tế. Về lĩnh vực ngoại hối, từ nửa cuối những năm 80, trước nhu cầu đổi mới của đất nước, bảo vệ độc lập chủ quyền về tiền tệ, phát triển kinh tế quốc dân, góp phần mở rộng quan hệ về kinh tế, chính trị và văn hoá với nước ngoài NHNN cùng phối hợp với Hội đồng bộ trưởng đã ra nghị quyết 161 chính thức dỡ bỏ thế độc quyền về kinh doanh ngoại hối tại Việt nam. Đây được xem như sự khởi đầu tạo ra môi trường và điều kiện cho hoạt động của thị trường ngoại hối có tổ chức, hình thành một sân chơi có yếu tố cạnh tranh của thị trường. Trong thực tế, trước sự đòi hỏi phát triển các hoạt động ngân hàng, đặc biệt là các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, NHNN đã lần lượt cấp giấy phép kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế . cho các ngân hàng Thương mại hoạt động tại Việt nam. Năm 1991 là năm đánh dấu lịch sử cho việc thành lập nền móng đầu tiên của thị trường ngoại hối Việt Nam, đó là việc Thống đốc NHNN ra quyết định số 107 –NH/QĐ ngày 16/08/1991 ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của hai trung tâm giao dịch và ngoại tệ tại Hà nội và thành phố Hồ chí Minh. Đó là bước ngoặt đầu tiên của hệ thống Ngân hàng trong quá trình đổi mới thực hiện theo cơ chế thị trường. Thông qua hoạt động mua bán tại hai Trung tâm, với vai trò là người tổ chức và điều hành, NHNN đã kịp thời nắm bắt cung cầu ngoại tệ trên thị trường để điều hành chính sách tiền tệ cũng như tỷ giá phù hợp với tín hiệu thị trường và hướng nhu cầu ngoại tệ vào các mục tiêu thiết yếu của nền kinh tế. Với sự can thiệp của NHNN, trong một thời gian dài từ năm 1992 đến 1993, tỷ giá được duy trì ổn định đã tạo tâm lý ổn định cho thị trường và thu hút được một lượng kiều hối và đầu tư nước ngoài khá lớn vào Việt nam; mặt khác việc duy trì lãi suất thực dương của VND cao đã khuyến khích các tổ chức cá nhân bán ngoại tệ để gửi bằng VND. Cả hai yếu tố trên đã đồng thời ảnh hưởng đến sự ổn định giá trị VND và tăng dự trữ ngoại tệ quốc gia. Việc ổn định tỷ giá có ảnh hưởng tốt đến mặt bằng giá trong nước dẫn đến chỉ số lạm phát được duy trì ở mức chấp nhận được và có chiều hướng giảm, trong khi tốc độ tăng trưởng kinh tế của Việt nam qua các năm không ngừng tăng lên. Năm 1991 lạm phát là 67,6%, tăng trưởng kinh tế là 6,0%, đến năm 1993, lạm phát giảm còn 5,2%, tăng trưởng kinh tế tăng thành 8,1%. (Theo Lịch sử kinh tế quốc dân, GS. PTS Nguyễn Chí Dĩnh) Ngày 20/9/1994, theo quyết định số 203/ QĐ-NH9 thị trường Ngoại tệ liên ngân hàng được thành lập. Từ đây, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của các Ngân hàng thương mại đã được thực hiện trong một hành lang pháp lý chặt chẽ, từng bước đi vào nề nếp theo chuẩn mực quốc tế, các nghiệp vụ kinh doanh ngày càng được mở rộng, doanh số giao dịch ngày một lớn, nhiều ngân hàng đã tổ chức kinh doanh ngoại tệ theo mô hình của một ngân hàng hiện đại. Cùng với nó là sự ban hành Luật NHNN và Luật các tổ chức tín dụng 12/1997 nhằm đưa Thị trường tiền tệ liên ngân hàng phát triển ở trình độ cao hơn, chặt chẽ hơn. Cùng với việc hoàn thiện dần thị trường ngoại hối, cơ chế điều hành tỷ giá cũng đang dần đuợc sửa đổi theo hướng phù hợp hơn với việc liên tục tiến hành những cải cách về tỷ giá. Bắt đầu từ năm 1988, NHNN công bố tỷ giá chính thức gần với tỷ giá thị trường tự do, đồng thời chấm dứt chế độ hai tỷ giá là mậu dịch và phi mậu dịch. Tiếp theo là vào năm 1991, công bố tỷ giá chính thức dựa vào tỷ giá hình thành tại hai Trung tâm giao dịch ngoại tệ tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh. Ngoài việc ấn định tỷ giá chính thức, NHNN còn điều chỉnh biên độ dành cho các Ngân hàng Thương mại xác định tỷ giá kinh doanh của mình, đặc biệt là tháng 2/1997, biên độ dao động được nới rộng dần cho đến tháng 8/1998 NHNN đã 3 lần nới rộng biên độ với mức cao nhất là +/-10 %. Song các bước cải cách này chỉ mang tính chất điều chỉnh giá trị của VND so với USD chứ không làm thay đổi cơ chế điều hành của tỷ giá. Tháng 2/1999, với sự ra đời của Quyết định 64/QĐ-NHNN7 ngày 25/02/99, cơ chế tỷ giá Việt Nam có bước cải cách triệt để hơn. NHNN đã bãi bỏ việc công bố tỷ giá chính thức và thay vào đó là việc công bố tỷ giá giao dịch bình quân trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng. Các ngân hàng Thương mại được phép xác định tỷ giá mua và tỷ giá bán đối với USD không được vượt quá 0,1% so với tỷ giá bình quân giao dịch liên ngân hàng do NHNN công bố hàng ngày. Cơ chế điều hành tỷ giá hối đoái hiện nay là không ấn định một cách cứng nhắc bằng mệnh lệnh hành chính, chênh lệch nhiều với tỷ giá thực tế giao dịch trên thị trường mà là tỷ giá thực tế hình thành khách quan trên thị trường có tổ chức và thị trường tự do. Thay thế việc quản lý mang nặng tính chỉ đạo của NHNN (định tỷ giá chính thức và biên độ giao dịch tối đa cho cả một thời kỳ dài) bằng một cơ chế mềm dẻo hơn, ít mang tính áp đặt hơn, dựa vào công cụ kinh tế là chính nhưng không buông lỏng thả nổi tỷ giá một cách tuỳ tiện. Việc dần dần loại bỏ các quy định mang tính hành chính cũng được áp dụng đối với lãi suất huy động và cho vay của các tổ chức tín dụng (TCTD) để từng bước tiến tới một cơ chế lãi suất có tính thị trường hơn. Đặc biệt, từ ngày 01-06- 2002, lãi suất đồng nội tệ gần như chính thức được tự do hoá hoàn toàn khi NHNN cho phép thực hiện cơ chế lãi suất thoả thuận. Theo cơ chế này, “tổ chức tín dụng xác định lãi suất cho vay bằng đồng Việt nam trên cơ sở cung cầu vốn trên thị trường và mức độ tín nhiệm đối với khách hàng vay là các tổ chức pháp nhân và cá nhân Việt Nam, pháp nhân và cá nhân nước ngoài hoạt động tại Việt Nam” ( Điều 1, Quyết định 546/20022/QĐ-NH ngày30/05/2002 của Thống đốc NHNN). Về hoạt động thanh toán, việc đưa hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng vào hoạt động từ ngày 02/05/2002 là một thành công lớn của HTNHVN. Đến nay đã thực hiện được bình quân 7000 món chuyển tiền /ngày, có ngày lên tới 12000 món với doanh số trên 3000 tỷ đồng. (Báo Thị trường tài chính tiền tệ 15/5/2003, trang 29). Sau hơn 1 năm hoạt động, doanh số thanh toán qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã đạt hơn 1.000.000 món chuyển tiền với số tiền là hơn 600.000 tỷ đồng. Tuy mới chỉ là kết quả ban đầu, nhưng hệ thống điện tử liên ngân hàng đã chứng minh ý nghĩa to lớn đối với nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng. Bên cạnh đó các ngân hàng thương mại Việt Nam cũng quan tâm đến việc cải thiện hệ thống công nghệ thông tin ở các ngân hàng mình, việc đầu tư phát triển công nghệ mới trở thành một cuộc chạy đua giữa các ngân hàng. Tiện ích cho khách hàng được mở rộng thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử đang được đầu tư lớn taị các ngân hàng như ACB,Vietcombank, Sacombanhk, Techcombank, Eximbank, . Trong thời gian gần đây, việc đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cũng đã thu hút sự quan tâm cuả nhiều ngân hàng Việt Nam. Các ngân hàng đã mạnh dạn đưa ra nhiều nghiệp vụ mới ở Việt Nam, đơn cử như nghiệp vụ quyền lựa chọn ngoại tệ (Option), và sắp tới là nghiệp vụ hoán đổi lãi suất, nghiệp vụ bán lẻ cũng được các ngân hàng khai thác mạnh bằng việc ngày càng mở ra nhiều dịch vụ đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân . Nhìn lại thực trạng hoạt động trong những năm qua, có thể nhận thấy HTNHVN đã có những bước đi đúng đắn và tích cực trong việc đưa hoạt động ngân hàng Việt Nam ngày càng tiến dần đến những chuẩn mực quốc tế, tạo nền tảng cho việc hội nhập vào ngân hàng thế giới. Tuy nhiên, xét một cách toàn diện, do xuất phát từ cơ chế tập trung quan liêu bao cấp, từ một nền kinh tế có bước xuất phát điểm thấp, lại trải qua chiến tranh liên miên, cộng với nhiều yếu tố khách quan và chủ quan khác, vẫn còn rất nhiều vấn đề tồn tại đòi hỏi HTNHVN cần phải giải quyết, khắc phục, đặc biệt là giờ đây phải đối phó với cuộc cạnh tranh khốc liệt với các ngân hàng hiện đại trên thế giới với một bề dày thành tích và kinh nghiệm lâu năm . Theo điều tra tại một cuộc hội thảo gần đây về hoạt động chuẩn bị cho hội nhập của các ngân hàng Việt Nam cho thấy các NH Việt Nam đã tiến hành hội nhập nhưng không mấy lạc quan. Các NH trong nước được ghi nhận là có lợi thế cạnh tranh hơn do đã hình thành được một mạng lưới các chi nhánh rộng khắp, đã sẵn có các mối liên hệ với khách hàng từ nhiều năm nay, nhưng theo một nhận xét của một quan chức ngân hàng “Mạng lưới rộng nhưng nếu không nối kết được với nhau thì cũng chỉ là hàng ngàn những ốc đảo trơ trọi. Trong khi đó các NH nước ngoài với thế mạnh đi trước về công nghệ cũng có thể tổ chức cung cấp dịch vụ khắp nơi và tức thời”. Đó là lợi thế cạnh tranh duy nhất chúng ta có nhưng xem ra nó cũng thật mong manh nếu chúng ta không biết tận dụng và phát triển nó, điều đó chứng tỏ năng lực cạnh tranh của các ngân hàng chúng ta còn rất kém thể hiện ở quy mô nguồn vốn còn quá nhỏ bé so với tỷ trọng vốn vay trong tổng vốn, tỷ lệ cho vay không hiệu quả chiếm tỷ lệ rất cao, theo đánh giá của IMF, tỷ lệ cho vay không hiệu quả của các NHTM cổ phần ở Việt Nam là 40%, của các NHTM quốc doanh là 25%. Bên cạnh đó, tình trạng nợ quá hạn rất cao. Đến 30/06/2000, tình trạng nợ quá hạn chiếm khoảng 6,13% tổng dư nợ, số nợ quá hạn này chưa tính nợ đã khoanh và nợ chờ xử lý. (Theo tài liệu hội thảo về chủ động hội nhập tài chính của Việt nam - Tác giả: Phạm Phan Dũng, Phó vụ trưởng Vụ tài chính ngân hàng, Bộ tài chính). Trình độ quản lý điều hành và tác nghiệp của cán bộ NH còn kém, trang thiết bị và công nghệ còn lạc hậu so với khu vực và thế giới. Do tác động của khủng hoảng kinh tế trong khu vực và tình hình tài chính kinh tế trong nước có giảm phát đã tác động một phần tới khả năng hấp thụ vốn đầu tư của nền kinh tế và hoạt động bình thường của hệ thống ngân hàng thương mại. Các ngân hàng thương mại có số lượng lớn nguồn vốn ứ đọng trong ngân hàng không cho vay không đầu tư ra được. Hệ thống tổ chức tín dụng Việt nam rất đa dạng về loại hình, về sở hữu. Các TCTD tuy số lượng nhiều nhưng đang gặp khó khăn như quy mô nhỏ, số vốn điều lệ thấp; mạng lưới chi nhánh và các sản phẩm dịch vụ còn kém; mức độ an toàn thấp; điều kiện cung cấp tín dụng còn phân biệt theo khu vực kinh tế. Đối với NHNN thì vẫn chưa thực sự thể hiện vai trò là một ngân hàng mẹ, can thiệp quá sâu vào hoạt động của hoạt động của các ngân hàng. Đối với thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN vừa tham gia với vai trò là NHTW, vừa là thành viên, vừa là người tổ chức quản lý điều hành hoạt động. Mặc dù đã có nhiều sửa đổi cải cách thích hợp, song thị trường ngoại hối Việt Nam vẫn còn sơ khai, độ thanh khoản thấp, chưa thể đáp ứng cho nhu cầu hội nhập, các giao dịch hối đoái chủ yếu vẫn là giao ngay (spot) đơn thuần, khối lượng giao dịch ngoại tệ chưa cao, tình trạng đầu tư găm giữ ngoại tệ còn khá phổ biến, dẫn đến việc đánh giá tình hình cung cầu ngoại tệ rất khó khăn, cơ chế điều hành tỷ giá được xem là khá căn bản song chỉ là trong ngắn hạn, về lâu dài, nhất là khi chúng ta đã trở thành thành viên cuả WTO thì phải hướng tới một tỷ giá linh hoạt hơn, tỷ giá phải là sản phẩm của quan hệ cung cầu ngoại tệ trên thị trường ngoại hối. Về chính sách lãi suất, gần đây xảy ra tình trạng lãi suất tăng cao đến mức báo động là một minh chứng cho quyết định có lẽ hơi vội vàng của NHNN trong việc thực hiện lãi suất cho vay thoả thuận VND. Bên cạnh đó, luật NHNN vẫn còn dáng dấp của cơ chế tập trung quan liêu bao cấp, trong khi pháp lệnh ngân hàng đã bỏ lâu rồi, trong tổng số 63 điều luật NHNN thì đã có đến 19 điều do Chính phủ quyết định. Mặt khác, trong việc quản lý các ngân hàng thương mại, NHNN còn thiếu tính cương quyết xử lý những NHTM cổ phần vi phạm những quy định về vốn điều lệ, dự trữ bắt buộc, thành phần cổ đông, . cấp phép cho các ngân hàng hoạt động tràn lan, không tính đến các tiêu chuẩn về vốn, năng lực điều hành. Trong số 31 ngân hàng cổ phần đô thị đã đựoc NHNN cấp phép hoạt động, có tới 19 ngân hàng được điều chỉnh nâng cấp từ các quỹ tín dụng cũ (các quỹ tín dụng thành lập và lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả những năm 1989-1990). Công tác kiểm tra thanh tra của NHNN chưa kịp thời phát hiện những sai phạm trong hoạt động của các ngân hàng, kể cả NHTM quốc doanh. Rất nhiều sai phạm của các NH không phải do thanh tra NHNN phát hiện mà do cơ quan điều tra phát hiện, điển hình là vụ NHTM cổ phần Minh Phụng EPCO. Việc cung cấp thông tin, dự báo và phòng ngừa rủi ro chưa được thực hiện hiệu quả, mặc dù đã thiết lập trung tâm phòng ngừa rủi ro tín dụng đặt tại NHNNTW và các chi nhánh NHNN. Hệ thống tổ chức, cơ cấu còn bộc lộ nhiều thiếu sót, chưa thực sự hiệu quả cho vai trò tự chủ của NHNN, chức năng của các cục, vụ cần được thay đổi lại. 2. THỰC TRẠNG NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ ĐẾN NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM 3.1 Tác động tới hệ thống pháp luật có liên quan. Luật pháp và kỉ cương là nền tảng cơ bản cho sự ổn định và sự phát triển bền vững của một quốc gia. Tuy nhiên xét một cách tổng quát thì hệ thống pháp luật của Việt Nam còn thiếu đồng bộ, thiếu ổn định, quá chung chung, chồng chéo và mâu thuẫn nhau. Nhận thức pháp luật của người dân chưa cao, năng lực thực thi pháp luật mới chỉ tập trung ở cấp Trung ương, còn ở cấp thấp hơn rất hạn chế. Đặc [...]... một quốc gia sang phạm vi nhiều quốc gia Trong thời gian ngắn, chỉ có các chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các liên doanh được hoạt động tại Việt Nam Tuy nhiên chỉ trong một thời gian không lâu nữa, ngân hàng nước ngoài sẽ được phép thành lập ngân hàng 100% vốn và không bị hạn chế nào trong hoạt động nghiệp vụ Như vậy số lượng các ngân hàng hoạt động ở Việt Nam sẽ tăng lên Sự cạnh tranh của các ngân hàng. .. rất nhạy cảm của kinh tế thị trường Để thực hiện được điều đó, các tiêu chuẩn đối với cán bộ, nhất là những người trực tiếp hoạt động trong những lĩnh vực liên quan đến hội nhập kinh tế quốc tế, phải được lượng hoá một cách cụ thể 3.6 Tác động tới vấn đề cơ cấu lại NHTM Việc cơ cấu lại hệ thống NHTM trong thời gian qua được đặc biệt quan tâm Trước tiên là việc tăng vốn điều lệ của các ngân hàng Để đảm... phiếu qua ngân hàng, như vậy, ngoài 5 dịch vụ trên, NHTM mới có thêm một dịch vụ thứ 6 là nhờ thu thương phiếu, như vậy là quá khiêm tốn so với các ngân hàng nước ngoài Trong tác phẩm “Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại” của David Cox giới thiệu khái quát về hệ thống ngân hàng của Anh thì ngân hàng Anh có tới 31 loại dịch vụ ngân hàng Tiến tới hội nhập quốc tế, chúng ta nhất thiết phải xây dựng một lộ trình thực. .. bật của các NH nước ngoài và chắc chắn họ sẽ tận dụng triệt để khi vào thị trường tài chính tiền tệ của Việt Nam nơi mà trình độ kỹ thuật công nghệ vẫn còn ở mức rất thấp Thấy rõ được khoảng cách về công nghệ ngân hàng giữa phía Việt Nam và thế giới nên các ngân hàng Việt Nam đã có những thay đổi nhất định trong việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Từ ngày 1/5/2002 hệ thống thanh toán điện tử liên ngân. .. luật của nó, thực tế các điều quy định trong Luật NHNN nêu trên đây không còn phù hợp Có chăng chỉ để cho nhà in ngân hàng chuẩn bị việc in ấn tiền hàng năm mà thôi, liệu có quan trọng tới mức phải đưa ra Quốc hội để quyết định? Cũng theo điều 15, 16 luật NHNN Việt Nam quy định “NHNN là cơ quan của Chính phủ và là ngân hàng Trung ương của nước CHXHCN Việt Nam nhưng trên thực tế NHNN chủ yếu thực hiện... điều chỉnh của luật chứng khoán Tuy nhiên các cam kết trong Hiệp định lại quy định đây là nghiệp vụ trong lĩnh vực ngân hàng Do đó pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng phải xây dựng các văn bản quy phạm pháp luật về các nghiệp vụ này 3.2 Tác động đến môi trường kinh doanh Thực chất của hội nhập kinh tế quốc tế là tự do giao thương, nói hẹp hơn chính là mức độ mở cửa của nền kinh tế đối với quốc tế, mở rộng... Temerous của Thụy Sĩ, tích hợp trong nó các công cụ vận hành và quản trị ngân hàng hiện đại phù hợp với các mục tiêu và định hướng phát triển của Techcombank trong 10-15 năm tới Hiện nay cùng với việc lắp ráp máy ATM, thực hiện những dịch vụ ngân hàng hiện đại như Homebanking thì hệ thống ngân hàng Việt Nam đang bắt đầu thử nghiệm và đưa vào thực hiện cung cấp một số dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng. .. hướng mở rộng, hiện nay trong điều 1 có quy định Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài và Ngân hàng liên doanh được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn bằng đồng Việt nam của cá nhân và pháp nhân là tổ chức Việt nam không có quan hệ tín dụng với ngân hàng tối đa là 25% vốn điều lệ của Ngân hàng liên doanh và vốn của ngân hàng nguyên xứ cấp cho Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài - Luật đầu tư nước ngoài và Nghị định 24/2000... trường Thực tế cho thấy thị phần ngân hàng nước ngoài ở Đức chỉ chiếm 4%, Ý chiếm 6%, Hàn Quốc 12%, các nước Đông Nam Á Trong thời gian này, các NH nước ngoài chưa có ý định chiếm lĩnh thị trường Việt Nam mà chỉ đặt cơ sở nghiên cứu, thăm dò, khảo sát thị trường Việt Nam do vậy môi trường cạnh tranh này chỉ được tạo lập khi họ kết thúc thời gian thăm dò, nghiên cứu và thực sự hoạt động ở Việt Nam 3.3 Tác. .. các ngân hàng Việt Nam không chỉ còn giới hạn trong phạm vi một nước mà đã mở rộng hơn Đối thủ của các ngân hàng Việt Nam lại có ưu thế hơn hẳn về quy mô, chất lượng hoạt động, công nghệ khoa học, cách quản lí Các ngân hàng Việt Nam phải tìm ra cách thức hoạt động phù hợp để chiến thắng trong cạnh tranh Chiến thắng trong cạnh tranh là điều kiện để các ngân hàng tồn tại và phát triển Trong bất cứ trường . THỰC TRẠNG NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA HỘI NHẬPNKINH TẾ QUỐC TẾ ĐẾN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA 1 VÀI NÉT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM. HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM TRONG TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ Xuất phát từ những đòi hỏi khách quan của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, trong