Hoạt động cho vay đối với HSSV tại NHCSXH huyện minh hóa

ư Tr ờn BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ g h ại Đ HỒ HẢI DƯƠNG ọc HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI K HUYỆN MINH HĨA, TỈNH QUẢNG BÌNH in Mã số: 8340410 h Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ ỨNG DỤNG ́H tê LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ uê NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: ́ PGS.TS NGUYỄN VĂN PHÁT HUẾ, 2018 Tr LỜI CAM ĐOAN ờn Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng g hướng dẫn khoa học Phó giáo sư, Tiến sĩ Nguyễn Văn Phát - Nguyên Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế Các nội dung nghiên cứu, kết h ại Đ đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập trình nghiên cứu Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc ọc Tác giả luận văn K h in Hồ Hải Dương uê ́H tê ́ i Tr LỜI CẢM ƠN ờn Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn tới g tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hoàn thành luận văn h ại Đ Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q thầy, giáo cán cơng chức Phịng Sau đại học Trường Đại học Kinh tế Đại học Huế giúp đỡ mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Phó giáo sư, Tiến sĩ Nguyễn Văn Phát - Nguyên Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế, Đại học ọc Huế, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn K Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành in chương trình học trình thu thập liệu cho luận văn Xin cảm ơn người vợ thân u tơi gánh vác cơng việc gia đình, tạo h điều kiện để đủ thời gian n tâm lo hồn tất chương trình học tê Cuối cùng, xin cảm ơn bạn lớp góp ý giúp tơi q trình thực luận văn ́H Tác giả luận văn ́ ii uê Hồ Hải Dương Tr TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ ờn Họ tên học viên: HỒ HẢI DƯƠNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế ứng dụng, Niên khóa: 2016 - 2018 g Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS.NGUYỄN VĂN PHÁT Tên đề tài: HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN h ại Đ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MINH HĨA, TỈNH QUẢNG BÌNH Tính cấp thiết đề tài Hoạt động cho vay HSSV NHCSXH huyện Minh Hóa năm qua có phần chững lại, phạm vi hiệu cho vay nảy sinh ọc nhiều bất cập, tiềm ẩn nhiều rủi ro Để nguồn vốn cho vay HSSV phát huy hiệu cần phải có phối kết hợp cấp, ngành, tổ chức hội đồn thể, tổ TK&VV, hộ gia đình HSSV việc quản lý, giám sát, sử K dụng vốn vay Xuất phát từ yêu cầu lý luận mong muốn hoạt động cho vay ưu in đãi học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn NHCSXH huyện Minh Hóa ngày đạt chất lượng tốt hơn, chọn vấn đề: “Hoạt động cho vay h HSSV NHCSXH huyện Minh Hóa” làm đề tài luận văn thạc sĩ kinh tế Phương pháp nghiên cứu tê Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu như: Phương pháp so sánh; phương pháp thống kê mô tả nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu ́H Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Trên sở lý luận chung cho vay HSSV, luận văn tiến hành phân uê tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay HSSV NHCSXH huyện Minh Hóa giai đoạn 2015-2017 Kết phân tích cho thấy, chương trình ́ cho vay HSSV đạt số kết đáng ghi nhận Bên cạnh đó, cịn số tồn tỷ lệ nợ hạn có xu hướng tăng lên, làm giảm hiệu kinh tế chương trình cho vay HSSV Cũng ý kiến đánh giá khách hàng vấn đề liên quan cần quan tâm giải Trên sở đó, luận văn đề xuất nhóm giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động cho vay HSSV NHCSXH Minh Hóa thời gian tới iii Tr DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Giải thích Bộ GD&ĐT : Bộ giáo dục Đào tạo Bộ LĐ-TB&XH : Bộ lao động - Thương binh xã hội CSSXKD : Cơ sở sản xuất kinh doanh CVHSSV : Cho vay học sinh sinh viên DA : Dự án ĐH, CĐ, THCN : Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp HĐQT : Hội đồng quản trị HGĐ : Hộ gia đình HSSV : Học sinh, sinh viên LĐ : Lao động NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NHTM : Ngân hàng thương mại NQH : Nợ hạn NSNN : Ngân sách nhà nước TD : Tín dụng TK&VV : Tiết kiệm vay vốn UBND : Uỷ ban nhân dân XK : Xuất ờn Viết tắt g ọc h ại Đ h in K uê ́H tê ́ iv Tr MỤC LỤC ờn Trang LỜI CAM ĐOAN i g LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii h ại Đ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG xi DANH MỤC HÌNH .xiii MỞ ĐẦU ọc Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu K 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể in Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu h 3.2 Phạm vi nghiên cứu tê Phương pháp nghiên cứu .3 4.1 Phương pháp thu thập số liệu ́H 4.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu Kết cấu luận văn .5 uê CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH 1.1 Học sinh, sinh viên vấn đề chi phí cho q trình học tập 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm học sinh, sinh viên 1.1.1.1 Khái niệm học sinh, sinh viên 1.1.1.2 Đặc điểm học sinh, sinh viên 1.1.2 Chi phí cho q trình học tập học sinh, sinh viên v ́ SÁCH XÃ HỘI Tr 1.1.2.1 Học phí ờn 1.1.2.2 Sinh hoạt phí 1.1.2.3 Chi phí mua tài liệu học tập 1.1.3 Học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn hội tiếp cận dịch vụ giáo dục g đại học giáo dục nghề nghiệp 10 h ại Đ 1.1.3.1 Khái niệm, đặc điểm học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn 10 1.1.3.2 Cơ hội tiếp cận dịch vụ giáo dục đại học giáo dục nghề nghiệp học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn .11 1.2 Cấp tín dụng cho vay học sinh, sinh viên 13 1.2.1 Khái niệm cấp tín dụng, cho vay phân loại cho vay 13 ọc 1.2.1.1 Khái việm cấp tín dụng 13 1.2.1.2 Khái niệm cho vay 13 1.2.1.3 Phân loại cho vay 14 K 1.2.2 Cho vay học sinh, sinh viên .15 in 1.2.2.1 Khái niệm cho vay học sinh, sinh viên 15 1.2.2.2 Mục tiêu chương trình cho vay học sinh, sinh viên 15 h 1.2.3 Ngân hàng Chính sách xã hội - Chủ thể cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn 17 tê 1.2.3.1 Khái niệm Ngân hàng Chính sách Xã hội 17 ́H 1.2.3.2 Vai trị Ngân hàng Chính sách Xã hội 19 1.3 Chương trình cho vay học sinh, sinh viên hiệu cho vay Ngân uê hàng Chính sách xã hội .19 1.3.1 Cho vay học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn .19 1.3.1.2 Sự cần thiết chương trình cho vay học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn 20 1.3.1.3 Vai trị chương trình cho vay học sinh, sinh viên 22 1.3.2 Hiệu cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội 24 vi ́ 1.3.1.1 Khái niệm cho vay học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn 19 Tr 1.3.2.1 Quan niệm hiệu cho vay học sinh, sinh viên .24 ờn 1.3.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội 25 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay học sinh, sinh viên g Ngân hàng Chính sách xã hội .28 h ại Đ 1.3.3.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng Chính sách Xã hội 28 1.3.3.2 Nhân tố thuộc đối tượng thụ hưởng 29 1.3.3.3 Nhân tố thuộc môi trường 31 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay học sinh, sinh viên số ngân hàng giới Việt Nam 31 ọc 1.4.1 Kinh nghiệm số nước 31 1.4.1.1 Kinh nghiệm Nhật Bản nâng cao hiệu cho vay học sinh, sinh viên qua hộ gia đình người đỡ đầu 31 K 1.4.1.2 Kinh nghiệm Hàn Quốc nâng cao hiệu cho vay thuộc in chương trình tín dụng học sinh sinh viên (ICL) 33 1.4.2 Kinh nghiệm NHCSXH số huyện nước .34 h 1.4.2.1 Kinh nghiệm NHCSXH huyện Nam Đàn, tỉnh Nghệ An .34 1.4.2.2 Kinh nghiệm NHCSXH huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng 35 tê 1.4.3 Bài học rút cho ngân hàng sách xã hội huyện Minh Hóa 37 ́H TĨM TẮT CHƯƠNG 38 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI uê NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MINH HĨA, TỈNH QUẢNG BÌNH 39 Hóa, tỉnh Quảng Bình .39 2.1.1 Giới thiệu chung huyện Minh Hóa 39 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Minh Hóa 40 2.1.3 Cơ cấu tổ chức NHCSXH huyện Minh Hóa 41 2.1.4 Tình hình lao động 43 vii ́ 2.1 Tổng quan huyện Minh Hóa Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Minh Tr 2.1.5 Kết hoạt động Ngân hàng CSXH Huyện Minh Hóa 43 ờn 2.1.5.1 Về hoạt động huy động vốn 43 2.1.5.2 Về hoạt động sử dụng vốn 45 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay HSSV Ngân hàng Chính sách xã hội g huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình 48 h ại Đ 2.2.1 Quá trình triển khai thực cho vay học sinh, sinh viên 48 2.2.2 Đánh giá thực trạng cho vay học sinh, sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa 49 2.2.2.1 Nguồn vốn cho vay .49 2.2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay học sinh, sinh viên 51 ọc 2.2.2.3 Mức cho vay lãi suất cho vay 55 2.2.2.4 Kết cho vay học sinh, sinh viên 56 2.2.3 Hiệu cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội K huyện Minh Hóa 60 in 2.2.3.1 Góp phần thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo bền vững .60 2.2.3.2 Khả tiếp cận nguồn vốn 63 h 2.2.3.3 Tỷ lệ học sinh, sinh viên trả nợ hạn .64 2.2.3.4 Tỷ trọng dư nợ nợ hạn .65 tê 2.2.3.5 Vịng quay vốn tín dụng 67 ́H 2.2.3.6 Dư nợ cho vay HSSV bình quân CBTD 68 2.2.3.7 Khả tìm kiếm việc làm HSSV vay vốn sau tốt nghiệp 69 uê 2.3 Đánh giá khách hàng cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa 70 2.3.2 Thống kê mô tả đánh giá khách hàng cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa .72 2.3.2.1 Đánh giá hình thức cho vay 72 2.3.2.2 Đánh giá quy trình thủ tục cho vay 73 2.3.2.3 Đánh giá cách thức thu hồi nợ 74 viii ́ 2.3.1 Đặc điểm mẫu khảo sát 70 Tr 2.3.2.4 Đánh giá đội ngũ chuyên viên tín dụng 75 ờn 2.3.2.5 Đánh giá hội việc làm khả trả nợ người vay 76 2.4 Đánh giá chung hoạt động cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa 78 g 2.4.1 Kết đạt 78 h ại Đ 2.4.2 Những hạn chế 79 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 79 TÓM TẮT CHƯƠNG 81 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ọc MINH HĨA, TỈNH QUẢNG BÌNH 82 3.1 Định hướng mục tiêu hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình đến năm 2022 82 K 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 82 in 3.1.2 Mục tiêu cụ thể .82 3.1.3 Định hướng hoạt động cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính h sách xã hội huyện Minh Hóa đến năm 2022 83 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay học sinh, sinh viên Ngân tê hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa 84 ́H 3.2.1 Nhóm giải pháp đảm bảo nguồn vốn cho vay học sinh, sinh viên 84 3.2.1.1 Khai thác nguồn vốn có chi phí thấp 84 uê 3.2.1.2 Tăng quy mô huy động vốn theo lãi suất thị trường .85 3.2.2 Nhóm giải pháp tổ chức thực 86 3.2.2.2 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động 87 3.2.2.3 Tăng cường công tác quản lý thu hồi nợ 89 3.2.2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 92 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 93 ix ́ 3.2.2.1 Hoàn thiện quy trình thủ tục cho vay .86 Tr Bộ Giáo dục Đào tạo, Bộ Lao động - Thương binh Xã hội tích cực ờn đạo trường, sở đào tạo thuộc quyền quản lý thực tốt việc xác nhận cho HSSV làm thủ tục vay vốn, ký cam kết trả nợ trước trường Hướng dẫn tuyên truyền cho em HSSV có ý thức trách nhiệm trả nợ sau g trường có thu nhập Tuyên truyền cho em biết đặt mục tiêu trả nợ lên hàng đầu h ại Đ Bộ Lao động Thương binh Xã hội ban hành Thông tư đạo Sở Lao động Thương binh Xã hội phối hợp với quyền địa phương địa bàn thực điều tra thu nhập, rà soát hộ nghèo, hộ thuộc diện cận nghèo, hộ có hồn cảnh khó khăn đột xuất tài làm sở xác nhận đối tượng vay vốn chương trình 2.3 Kiến nghị với tổ chức trị - xã hội ọc Củng cố, chấn chỉnh nâng cao chất lượng nhận ủy thác NHCSXH Tăng cường kiểm tra, giám sát, nâng cao lực, hiệu hoạt động tổ chức CT - XH cấp tổ tiết kiệm vay vốn việc thực dịch vụ ủy thác với K NHCSXH Chỉ đạo làm tốt việc bình xét đối tượng vay vốn, quản lý hướng dẫn in người vay sử dụng vốn vay có hiệu quả, trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, hạn 2.4 Kiến nghị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam h Với đặc thù riêng có chương trình cho vay HSSV, để sách hiệu hơn, năm qua, Chính phủ thay đổi, bổ sung nhiều chế, tê sách mới, Tổng giám đốc NHCSXH ban hành nhiều văn đạo ́H địa phương thực Để thuận lợi cho cán sở q trình thực sách, đặc biệt cán khơng có điều kiện để theo dõi, cập nhật liên tục, kịp trình nghiệp vụ cho vay HSSV thành văn thống uê thời cách có hệ thống văn Đề nghị NHCSXH cho hệ thống lại quy đảm bảo thuận tiện, dễ đọc, dễ hiểu cho người vay, vừa bảo đảm tính pháp lý chương trình cho vay sách ưu đãi Nhà nước; 2.5 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân cấp Đề nghị cấp ủy, quyền địa phương tăng cường đạo cấp ủy đảng, quyền, nâng cao trách nhiệm UBND cấp xã việc: triển khai 99 ́ Tiếp tục nghiên cứu cải tiến thủ tục, hồ sơ vay vốn gọn nhẹ nữa, vừa Tr thực sách cho vay địa bàn; kiện tồn Ban giảm nghèo nhằm nâng ờn cao chất lượng hoạt động, thực tốt việc tham mưu cho Ủy ban nhân dân cấp quản lý, phê duyệt danh sách hộ nghèo đối tượng sách vay vốn NHCSXH; đạo Trưởng thôn, ấp, bản, tổ dân phố phối hợp NHCSXH, g tổ chức trị xã hội, Tổ TK&VV quản lý chặt chẽ vốn cho vay ưu đãi địa h ại Đ bàn; theo dõi, giúp đỡ người vay vốn sử dụng vốn mục đích, có hiệu quả; đơn đốc người vay trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, hạn; tích cực tham gia xử lý khoản nợ hạn, nợ xấu Đề nghị UBND tỉnh, huyện Minh Hóa đạo UBND xã, thị trấn thường xuyên rà soát bổ sung kịp thời đối tượng hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ có thu nhập ọc bình qn đầu người tối đa 150% thu nhập bình quân đầu người hộ nghèo Từ có sở thực nghiêm túc việc xác nhận hộ gia đình vay vốn chương trình cho vay HSSV đối tượng theo quy định h in K uê ́H tê ́ 100 Tr TÀI LIỆU THAM KHẢO ờn Bộ Lao động - Thương binh Xã hội (2010), Những định hướng chiến lược chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo giai đoạn 2010-2015, g NXB Lao động xã hội: Hà Nội Chính phủ (2002), Nghị định 78/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ tín h ại Đ dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội Chính phủ (2003), Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22 tháng 01 năm 2003 việc phê duyệt điều lệ Tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội, Hà Nội Chính phủ (2007), Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/09/2007 “Về tín ọc dụng học sinh sinh viên”, Hà Nội Chính phủ (2010), Quyết định số 50/2010/QĐ-TTg ngày 28/7/2010 “Về việc ban hành chế xử lý nợ bị rủi ro Ngân hàng Chính sách xã hội”, Hà Nội K Chính phủ (2012), Quyết định số 852/2002/QĐ-TTg ngày 10/07/2012 “Quyết định việc Phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội in giai đoạn 2011-2020”, Hà Nội Chính phủ (2011), Quyết định 09/2011/QĐ-TTg việc Ban hành chuẩn hộ h nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011-2015, Hà Nội Cục thống kê tỉnh Quảng Bình (2017), Niên giám thống kê 2016, Quảng Bình tê Chính phủ (2002), Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 tín dụng đối ́H với người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội 10 Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội uê 11 Frederic Smishkin, (1995), Tiền tệ Ngân hàng Thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội ́ 12 Phan Thị Thu Hà (2003), Tách bạch cho vay sách cho vay thương mại q trình đổi hệ thống tài Việt nam, Tạp chí Ngân hàng 13 Nguyễn Thị Mùi (2005), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 14 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Hòa Vang (2017), Báo cáo tổng kết 10 năm thực chương trình tín dụng học sinh sinh viên theo Quyết 101 Tr định số 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ, Đà Nẵng ờn 15 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Nam Đàn (2017), Báo cáo tổng kết 10 năm thực chương trình tín dụng học sinh sinh viên theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ, Nghệ An g 16 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Minh Hóa (2016), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2015, Quảng Bình h ại Đ 17 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Minh Hóa (2017), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2016, Quảng Bình 18 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Minh Hóa (2018), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2017, Quảng Bình 19 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2004), Cẩm nang sách ọc nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo, NXB Nông nghiệp, Hà nội 20 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2007), Hệ thống văn nghiệp vụ tín dụng, NXB Nơng nghiệp, Hà nội K 21 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2015), Báo cáo tổng kết năm thực in chương trình tín dụng học sinh sinh viên theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ, Hà nội Grameen Bank Bangladesh, Hà Nội, Hà nội h 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1994), Báo cáo kết khảo sát mơ hình tê 23 Đỗ Tất Ngọc (2002), Mơ hình Ngân hàng Chính sách giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Chính sách, Đề tài nghiên cứu khoa học, ́H Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 24 Nguyễn Hồng Phong (2007), Giải pháp tăng cường lực hoạt động uê Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận án tiến sỹ, Học viện Ngân hàng 25 Nguyễn Văn Tiến (2012), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội NHCSXH, Hà Nội 27 Trung tâm đào tạo NHCSXH (2013), Tài liệu tập huận cán tổ chức Chính trị - xã hội nhận ủy thác, Ban quản lý tổ TK&VV, Hà Nội 28 Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, NXB Hồng Đức 102 ́ 26 Trung tâm đào tạo NHCSXH (2013), Tài liệu giảng dạy nghiệp vụ cho cán Tr PHỤ LỤC ờn Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG Bảng CH số:…………./KH g Xin chào Quý Anh/chị! Tôi Hồ Hải Dương, học viên cao học ngành Quản lý Kinh tế, Trường Đại h ại Đ học Kinh tế - Đại học Huế, nghiên cứu đề tài:“Hoạt động cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình” Mọi ý kiến trả lời bạn góp phần vào thành cơng đề tài nghiên cứu giúp tơi hồn thành khóa học Những câu hỏi có mục đích tham khảo ý kiến Anh/chị liên quan đến đề tài mà khơng có mục đích ọc khác Rất mong Anh/chị dành chút thời gian để trả lời câu hỏi sau Xin chân thành cảm ơn in PHẦN I TỔNG QUAN K - Hãy đánh dấu  vào lựa chọn h Câu Anh/chị vay vốn thuộc chương trình cho vay học sinh, sinh viên  Có  Tiếp tục trả lời thơng tin sau tê NHCSXH huyện Minh Hóa ́H  Khơng  Ngưng không trả lời thông tin sau, cảm ơn Anh/chị dành thời gian giúp cách  Từ đến năm  Từ đến năm  Trên năm Câu Bạn biết đến chương trình cho vay học sinh, sinh viên qua:  Bạn bè, người thân  Cơ sở đào tạo  Phương tiện truyền thơng  Chính quyền địa phương  Nhân viên ngân hàng  Khác 103 ́  Dưới năm uê Câu Anh/chị bắt đầu vay vốn thuộc chương trình cho vay học sinh, sinh viên Tr Câu Bạn có cơng việc ổn định hay chưa ờn  Đang học, thất nghiệp  Đã có cơng việc tạm thời  Đã có cơng việc ổn định g PHẦN II CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU h ại Đ Dưới phát biểu liên quan đến hoạt động cho vay học sinh, sinh viên NHCSXH huyện Minh Hóa Xin Anh/Chị trả lời cách khoanh tròn (hoặc đánh ) số phát biểu Những số thể mức độ Anh/Chị đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước: Khơng Khơng có Đồng Rất đồng ý đồng ý ý kiến ý đồng ý Quan điểm Lượng vốn cho vay đáp ứng đủ nhu cầu trang trải học phí cho HSSV Lãi suất cho vay thấp 1 Số lượng HSSV có hồn cảnh khó khăn tiếp cận nguồn vốn tín dụng sách nhiều 5 2 5 uê Quy trình thủ tục cho vay ́H tê Thời hạn cho vay phù hợp h Mức đánh giá in Hình thức cho vay K STT ọc Rất khơng Quy trình cho vay nhanh chóng, đơn giản Quy trình đảm bảo tính tin cậy 4 5 Các bước quy trình nhân viên ngân hàng hướng dẫn tận tình Các minh chứng, hồ sơ xin vay hồn thành nhanh chóng, dễ dàng Cách thức thu hồi nợ 104 5 ́ Tr Kỳ hạn trả khoản vay phù hợp 5 5 13 HSSV phép linh động việc trả vốn vay 14 Hoạt động tư vấn cách thức trả nợ hiệu 5 5 Mức nợ vay phải trả sau trường phù hợp với ờn 10 nợ vay Ngân hàng có chế tài xử phạt hiệu để thúc đẩy h ại Đ 12 Ngân hàng thường xuyên nhắc nhở HSSV việc trả g 11 khả HSSV việc thu hồi nợ Đội ngũ chuyên viên tín dụng vụ cần thiết cho khách hàng Nhân viên ngân hàng ý đến nhu cầu khách hàng Nhân viên ngân hàng trả lời xác rõ ràng h 18 Nhân viên ngân hàng cung cấp thông tin dịch in 17 người đến xin vay vốn sách K 16 Nhân viên ngân hàng có thái độ nhiệt tình ọc 15 thắc mắc khách hàng Việc trả nợ ưu tiên hàng đầu khoản chi tiêu hàng tháng bạn sau trường Sau trường, bạn ln cố gắng tìm kiếm thu nhập để trả nợ 22 Bạn có lực chun mơn kỹ tốt 23 Bạn có khả kiếm công việc với thu nhập cao sau trường 105 5 2 4 5 ́ 21 hạn khoản vay uê 20 Bạn nhận thức tầm quan trọng việc trả nợ ́H 19 tê Cơ hội việc làm khả trả nợ Tr PHẦN III THÔNG TIN CÁ NHÂN ờn Vui lịng cho biết đơi điều thân Giới tính:  Nam  Nữ g Số lượng thành viên gia đình tại: h ại Đ  Dưới  Từ đến người  Trên người Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến Anh/chị! ọc Sau điền đầy đủ thông tin phiếu khảo sát, xin vui lòng gửi theo địa chỉ: Người nhận: Hồ Hải Dương K NHCSXH huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình Email: duongvbspqb@gmail.com h in Điện thoại: 0949437222; uê ́H tê ́ 106 Tr Phụ lục KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ờn Đặc điểm mẫu khảo sát Vay cach day bao lau g Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid h ại Đ 6 27 16,7 16,7 100,0 162 100,0 100,0 Total ọc Biet chuong trinh tin dung HSSV qua Frequency Valid Percent Co so dao tao Cumulative Percent K Ban be nguoi than 24 14,8 14,8 14,8 67 41,4 41,4 56,2 14,8 14,8 71,0 24,1 24,1 95,1 3,1 3,1 98,1 100,0 Phuong tien truyen thong 24 Chinh quyen dia phuong 39 in Valid Percent Khac 1,9 1,9 Total 162 100,0 100,0 h Nhan vien ngan hang Percent ́H Frequency tê Ban da co cong vien on dinh hay chua Valid Percent Cumulative Percent 62 38,3 38,3 Da co cong viec tam thoi 56 34,6 34,6 uê Da co cong viec on dinh 44 27,2 27,2 100,0 162 100,0 100,0 Dang di hoc hoac dang that nghiep 72,8 ́ Valid 38,3 Total 107 Tr Thu nhap ờn Frequency Valid Percent Cumulative Percent 10 14 8,6 8,6 100,0 Total 162 100,0 100,0 g Valid Percent h ại Đ Gioi tinh Frequency Nam Valid Nu Valid Percent Cumulative Percent 58 35,8 35,8 35,8 104 64,2 64,2 100,0 162 ọc Total Percent 100,0 100,0 K So luong vien Frequency Percent Tu 4-6 nguoi 87 53,7 Tren nguoi 46 28,4 162 100,0 Valid Total 17,9 17,9 53,7 71,6 28,4 100,0 100,0 uê ́H tê 17,9 Percent h 29 Cumulative in Duoi nguoi Valid Percent ́ 108 Tr Thống kê mô tả đánh giá khách hàng HTCV01 ờn Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 14 8,6 8,6 8,6 Binh thuong 83 51,2 51,2 59,9 62 38,3 38,3 98,1 100,0 g Valid Frequency Dong y Rat dong y 1,9 1,9 162 100,0 100,0 h ại Đ Total HTCV02 Frequency Rat khong dong y Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent 3,7 3,7 3,7 Khong dong y 42 25,9 25,9 29,6 Binh thuong 96 59,3 59,3 88,9 Dong y 15 9,3 9,3 98,1 1,9 1,9 100,0 162 100,0 100,0 Rat dong y Total ọc K HTCV03 Frequency Valid Percent 15 Binh thuong 87 53,7 Dong y 57 35,2 1,9 162 100,0 Rat dong y Total 9,3 9,3 9,3 53,7 63,0 35,2 98,1 h Khong dong y Cumulative Percent in Valid Percent 1,9 100,0 tê HTCV04 Rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 3,7 3,7 Khong dong y 53 32,7 32,7 Binh thuong 91 56,2 56,2 Dong y 5,6 5,6 98,1 Rat dong y 1,9 1,9 100,0 162 100,0 100,0 36,4 92,6 ́ Total 3,7 uê Valid Percent ́H Frequency 100,0 QTCV01 Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 26 16,0 16,0 16,0 Binh thuong 91 56,2 56,2 72,2 Dong y 41 25,3 25,3 97,5 2,5 2,5 100,0 162 100,0 100,0 Rat dong y Total 109 Tr Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 1,9 1,9 1,9 g ờn QTCV02 42 25,9 25,9 27,8 101 62,3 62,3 90,1 Dong y 12 7,4 7,4 97,5 2,5 2,5 100,0 162 100,0 100,0 Khong dong y Valid Binh thuong h ại Đ Rat dong y Total QTCV03 Frequency Cumulative Percent Khong dong y 23 14,2 14,2 14,2 Binh thuong 89 54,9 54,9 69,1 43 26,5 26,5 95,7 4,3 4,3 100,0 162 100,0 100,0 Dong y Rat dong y Total Binh thuong Rat dong y 32 19,8 105 64,8 25 15,4 162 100,0 Cumulative Percent 19,8 64,8 84,6 15,4 100,0 100,0 Khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 3,1 3,1 3,1 Binh thuong 31 19,1 19,1 22,2 Dong y 71 43,8 43,8 66,0 Rat dong y 55 34,0 34,0 100,0 162 100,0 100,0 ́ uê Valid Percent ́H CTTH01 Frequency 19,8 tê Total Valid Percent h Dong y Percent in Frequency K QTCV04 Valid Valid Percent ọc Valid Percent Total CTTH02 Frequency Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total Percent Valid Percent Cumulative Percent 30 18,5 18,5 18,5 100 61,7 61,7 80,2 32 19,8 19,8 100,0 162 100,0 100,0 110 Tr ờn CTTH03 Frequency Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 1,2 1,2 1,2 Binh thuong 1,9 1,9 3,1 Dong y 90 55,6 55,6 58,6 Rat dong y 67 41,4 41,4 100,0 162 100,0 100,0 g Valid Percent h ại Đ Total CTTH04 Frequency Khong dong y Valid Dong y Rat dong y Total Valid Percent Cumulative Percent 1,2 1,2 1,2 26 16,0 16,0 17,3 98 60,5 60,5 77,8 36 22,2 22,2 100,0 162 100,0 100,0 ọc Binh thuong Percent K CTTH05 Khong dong y Valid Percent ,6 Binh thuong 18 11,1 Dong y 84 51,9 Rat dong y 59 162 Total ,6 ,6 11,1 11,7 51,9 63,6 36,4 36,4 100,0 100,0 100,0 Frequency Binh thuong Valid Percent Cumulative Percent ,6 ,6 Dong y 85 52,5 52,5 53,1 Rat dong y 76 46,9 46,9 100,0 162 100,0 100,0 Total ,6 uê Valid Percent ́H CTTH06 tê Cumulative Percent h Valid Percent in Frequency ́ DNCB01 Frequency Binh thuong Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent 59 36,4 36,4 36,4 Dong y 103 63,6 63,6 100,0 Total 162 100,0 100,0 111 Tr DNCB02 Percent Valid Percent Cumulative Percent 42 25,9 25,9 25,9 Dong y 106 65,4 65,4 91,4 g ờn Binh thuong Frequency 14 8,6 8,6 100,0 162 100,0 100,0 Valid Rat dong y Total h ại Đ DNCB03 Frequency Khong dong y Valid Binh thuong Dong y Total Percent Valid Percent Cumulative Percent 2,5 2,5 2,5 110 67,9 67,9 70,4 48 29,6 29,6 100,0 162 100,0 100,0 ọc DNCB04 Frequency Valid Binh thuong Total 131 26 162 3,1 3,1 3,1 80,9 80,9 84,0 16,0 16,0 100,0 100,0 2,5 2,5 Binh thuong 35 21,6 21,6 Dong y 97 59,9 59,9 Rat dong y 26 16,0 16,0 162 100,0 100,0 Total Cumulative Percent 2,5 24,1 84,0 ́H Valid Valid Percent tê Khong dong y Percent 100,0 h CHVL01 Frequency Cumulative Percent in Dong y Valid Percent K Khong dong y Percent 100,0 Frequency Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 1,9 1,9 1,9 Binh thuong 3,7 3,7 5,6 Dong y 97 59,9 59,9 65,4 Rat dong y 56 34,6 34,6 100,0 162 100,0 100,0 Total 112 ́ Valid Percent uê CHVL02 Tr ờn Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 1,9 1,9 1,9 Binh thuong 4,3 4,3 6,2 Dong y 96 59,3 59,3 65,4 Rat dong y 56 34,6 34,6 100,0 162 100,0 100,0 g Valid CHVL03 h ại Đ Total CHVL04 Frequency Khong dong y Binh thuong Dong y Rat dong y Total Valid Percent Cumulative Percent 2,5 2,5 2,5 32 19,8 19,8 22,2 102 63,0 63,0 85,2 24 14,8 14,8 100,0 162 100,0 100,0 ọc Valid Percent K CHVL05 Khong dong y 3,7 Binh thuong 77 47,5 Dong y 77 47,5 1,2 162 100,0 Rat dong y Total Cumulative Percent 3,7 3,7 47,5 51,2 47,5 98,8 1,2 100,0 100,0 uê ́H tê Valid Percent h Valid Percent in Frequency ́ 113 ... vốn cho vay HSSV NHCSXH huyện Minh Hóa qua năm 2015-2017 50 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay HSSV NHCSXH huyện Minh Hóa qua năm 2015-2017 51 ọc Bảng 2.6 Dư nợ cho vay HSSV NHCSXH huyện. .. động cho vay NHCSXH 24 Tr Từ cách tiếp cận khái niệm hiệu cho vay NHCSXH trên, khái niệm ờn hiệu cho vay HSSV NHCSXH hiểu kết thực hoạt động cho vay mang lại cho NHCSXH (tiết kiệm chi phí hoạt động, ... vay HSSV NHCSXH huyện Minh Hóa Bảng 2.13 Doanh số thu lãi chương trình cho vay HSSV NHCSXH huyện Minh Hóa qua năm 2015-2017 60 Bảng 2.14 Quy mô, cấu khách hàng dư nợ cho vay HSSV NHCSXH huyện