Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVN tại chi nhánh NHNoPTNT Diễn Châu

Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVN tại chi nhánh NHNoPTNT Diễn Châu 2.1. Giới thiệu về chi nhánh NHNo&PTNT Diễn Châu 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo&PTNT Diễn Châu Ngày 26 tháng 3 năm 1988, Hội đồng bộ trưởng ban hành nghị định số 53/HĐBT về việc tổ chức lại bộ máy Ngân hàng nhà nước Việt Nam, theo đó, mô hình tổ chức hệ thống ngân hàng Việt Nam được phân thành 2 cấp: Ngân hàng Nhà nước thực hiện chức năng quản lý Nhà nước các hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng, và các ngân hàng kinh doanh thực hiện chức năng kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, ngân hàng. Theo nghị định 53/HĐBT, Ngân hàng phát triển nông nghiệp được hình thành trên cơ sở tiếp nhận số cán bộ nòng cốt từ vụ tín dụng nông nghiệp NHNN, các chi nhánh ngân hàng nhà nước cấp huyện, phòng tín dụng nông nghiệp các chi nhánh Ngân hàng nhà nước tỉnh, thành phố. Sau nghị định 53/HĐBT ngân hàng nhà nước huyện Diễn Châu được bàn giao về ngân hàng phát triển nông nghiệp . Theo quyết định số 403/ NH- QĐ ngày 24/9/1988, Ngân hàng phát triển nông nghiệp Nghệ Tĩnh đã chính thức hoạt động kể từ ngày 01/10/1988 có trụ sở chính ở Thành phố Vinh và 25 chi nhánh trực thuộc trong đó có chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Diễn Châu. Ngày 10/9/1991 theo quyết định số 168/NH–QĐ tách Ngân hàng nông nghiệp Nghệ Tĩnh thành hai chi nhánh: Ngân hàng nông nghiệp Nghệ An và Ngân hàng nông nghiệp Nghệ Tĩnh. Sau khi tách, Ngân hàng nông nghiệp Nghệ An còn 17 đơn vị chi nhánh trực thuộc và các chi nhánh được sắp xếp lại mô hình theo quyết định số 02/NHQĐ, ngày 08/01/1991 của Tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam và hoạt động theo quy chế số 951/NHNNo – QĐ về “Quy chế tổ chức và hoạt động của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam”. Hiện nay theo quyết định số 454/QĐ/HĐQT- TCCB ngày 24/12/2004 về việc ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHNNo & PTNT Việt Nam của Chủ tịch hội đồng quản trị NHNNo & PTNT Việt Nam: Ngân hàng NNo & PTNT huyện Diễn Châu là chi nhánh cấp 2 của NHNNo & PTNT Việt Nam, trực thuộc chi nhánh Ngân hàng NNo & PTNT tỉnh Nghệ An ( chi nhánh cấp 1 ), có con dấu , có nhiệm vụ thực hiện một phần các nhiệm vụ của chi nhánh cấp 1 và theo uỷ quyền của Ngân hàng NNo & PTNT Việt Nam. Từ đó đến nay, chi nhánh NHNo&PTNT Diễn Châu ngày càng mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh. Ngân hàng có trụ sở chính tại Trung tâm thị trấn huyện Diễn Châu tỉnh Nghệ An. Hiện nay, ngân hàng đã thành lập 3 chi nhánh cấp 3, đó là: - Chi nhánh NHNNo & PTNT cấp 3 Yên Lý: trụ sở ở xã Diễn Yên, địa bàn hoạt động là 9 xã phía bắc huyện. - Chi nhánh NHNNo & PTNT cấp 3 Bến Kiềng: trụ sở ở xã Diễn Lộc, địa bàn hoạt động là 6 xã phía nam huyện. - Chi nhánh NHNNo & PTNT cấp 3 Diễn Đồng: trụ sở ở xã Diễn Đồng, địa bàn hoạt động là 9 xã nằm hai bên đường tỉnh lộ 38 của huyện. Hiện nay, NHNo&PTNT huyện Diễn Châu đã và đang ngày càng phát triển hoà chung vào sự phát triển của toàn ngành và của đất nước, phát huy được vai trò to lớn của mình đối với kinh tế địa phương, góp phần đáng kể vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước và tăng trưởng kinh tế huyện Diễn Châu, xứng đáng là đơn vị được nhà nước trao tặng Huân chương lao động hạng III. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT chi nhánh Diễn Châu 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành. 2.1.2.1.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của chi nhánh cấp 2: NHNNo & PTNT huyện Diễn Châu gồm: Hiện nay, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Diễn Châu có 61 cán bộ công nhân viên. Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của đơn vị này được biểu hiện thông qua sơ đồ sau: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Huyện Diễn Châu Giám đốc Phó Giám đốc Trởng phòng Phòng Hành Kế toán chính Nhân sự Kế toán Ngân Tổ kiểm tra quỹ nội bộ Phòng tín Phòng dụng Giao dịch Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh NHN 0 NHN 0 NHN 0 Diễn Đồng Yên Lý Bến Kiềng C cu c th ca chi nhỏnh ny bao gm: a. Giỏm c: 1 ngi. b. Phú giỏm c: 1 ngi. c. Cỏc phũng chuyờn mụn nghip v gm: - Phũng kinh doanh - Phũng k toỏn Ngõn qu - Phũng hnh chớnh nhõn s d. Chi nhỏnh cp 3; cú 3 chi nhỏnh m 3 vựng kinh t ca huyn: - Chi nhánh NHNNo & PTNT cấp 3 Yên Lý: trụ sở ở xã Diễn Yên, địa bàn hoạt động là 9 xã phía bắc huyện. - Chi nhánh NHNNo & PTNT cấp 3 Bến Kiềng: trụ sở ở xã Diễn Lộc, địa bàn hoạt động là 6 xã phía nam huyện. - Chi nhánh NHNNo & PTNT cấp 3 Diễn Đồng: trụ sở ở xã Diễn Đồng, địa bàn hoạt động là 9 xã nằm hai bên đường tỉnh lộ 38 của huyện. 2.1.2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của chi nhánh NHNNo cấp 3: a. Giám đốc: 1 người b. Phó giám đốc: 1 người( Kiêm tổ trưởng tổ tín dụng) c. Các tổ chuyên môn nghiệp vụ gồm: - Tổ tín dụng - Tổ kế toán – ngân quỹ 2.1.2.2. - Chức năng, nhiệm vụ: (thực hiện nhiệm vụ của chi nhánh NHNNo cấp 2 quy định tại quyết định số 454/QĐ/HĐQT- TCCB ngày 24/12/2004 về việc ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHNNo & PTNT Việt nam của Chủ tịch hội đồng quản trị NHNNo & PTNT Việt nam) 2.1.2.2.1.- Nhiệm vụ của chi nhánh cấp 2: NHNNo & PTNT huyện Diễn châu: 1. Huy động vốn - Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt nam và ngoại tệ. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của NHNNo & PTNT Việt Nam. - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNNo & PTNT Việt Nam - Việc huy động vốn có thể bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng và các công cụ khác theo quy định của NHNNo & PTNT Việt Nam 2. Cho vay - Cho vay ngắn hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống và cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân và hộ sản xuất thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp uỷ quyền. 3. Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm: - Cung ứng các phương tiện thanh toán - Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng - Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ - Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng - Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNNo & PTNT Việt Nam 4. Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng theo Luật các tổ chức tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác được Nhà nước và NHNNo & PTNT Việt Nam cho phép. 5. Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định các dự án tín dụng vượt quyền phán quyết; trình chi nhánh cấp trên quyết định. 6. Kinh doanh các nghiệp vụ ngoại hối khi Tổng giám đốc NHNNo & PTNT Việt Nam cho phép . 7. Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNNo & PTNT Việt Nam. 8. Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ và chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định. 9. Tổ chức thực hiện việc phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh của chi nhánh cấp trên và kế hoạch kinh tế xã hội của địa phương. 10. Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của giám đốc chi nhánh cấp trên. 11. Thực hiện công tác thông tin, truyên truyền, quảng cáo, tiếp thị phục vụ trực tiếp cho việc kinh doanh của chi nhánh cũng như việc quảng bá của NHNNo & PTNT Việt Nam. 12. Thực hiện các nhiệm vụ khác được giám đốc chi nhánh cấp trên giao. 2.1.2.2. Biên chế của chi nhánh NHNNo&PTNT huyện Diễn Châu. * Năm 2004 biên chế cuả chi nhánh là 61 CBCNV bao gồm: - Ban giám đốc: 2 người ( 1 Giám đốc và 1 phó giám đốc) - Trưởng phòng nghiệp vụ chi nhánh cấp 2: 3 người - Phó phòng nghiệp vụ: 1 người (Phó phòng kế toán-ngân quỹ) - Giám đốc chi nhánh cấp 3: 3 ngưới - Tổ trưởng tổ tín dụng chi nhánh NH cấp 3( kiêm cán bộ tín dụng): 3 người - Tổ trưởng tổ kế toán – ngân quỹ chi nhánh NH cấp 3 : 3 người - Cán bộ kiểm tra nội bộ: 1 người - Cán bộ tín dụng: 25 người (Trong đó: có 3 tổ trưởng tổ tín dụng kiêm cán bộ tín dụng) - Cán bộ kế toán: 9 người - Cán bộ ngân quỹ: 9 người - Cán bộ hành chính: 4 người * Về trình độ: - Trên đại học : 0 - Đại học: 15 người, chiếm 24,59% - Trung cấp: 44 người, chiếm 72,13% - Sơ cấp: 2 người, chiếm 3,28% * Giới tính: - Nam: 13 người, chiếm 22% biên chế của cơ quan - Nữ: 48 người, chiếm 78% biên chế của cơ quan * Trình độ chính trị: Tổng số Đảng viên: 31 đảng viên, chiếm 50% biên chế của cơ quan. 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây Hoạt động của ngân hàng chủ yếu của ngân hàng là huy động vốn, thực hiện cho vay với các thành phần kinh tế, thực hiện dịch vụ thanh toán cho khách hàng. Về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng No&PTNT huyện Diễn Châu được phản ánh ở kết quả nguồn vốn, dư nợ cho vay, kết quả kinh doanh 3 năm gần đây như sau: Bảng 1: Kết quả nguồn vốn, dư nợ, lợi nhuận của ngân hàng NHNNo & PTNT huyện Diễn Châu. Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2005 so với 2004 Năm 2006 Năm 2006 so với 2005 Chênh lệch Tỷ lệ Chênh lệch Tỷ lệ Nguồn vốn KD 107 901 151 390 43 489 40,3% 200 154 48 764 32,2% Tổng dư nợ 102 956 134 088 31 132 30,2% 173 297 39 209 29,2% Lợi nhuận 3 646 3 998 352 9,6% 5 624 1626 40,67% Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2004, 2005, 2006 NHNo&PTNT huyện Diễn Châu a. Nguồn vốn kinh doanh : Để tài trợ cho danh mục tài sản, nguồn vốn kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Diễn châu bao gồm: nguồn tiền gửi, nguồn đi vay, và nguồn khác. Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn kinh doanh năm 2004, 2005, 2006 Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2005 so với 2004 Năm 2006 Năm 2006 so với 2005 Chênh lệch Tỷ lệ Chênh lệch Tỷ lệ + Vốn huy động 91 651 110 039 18 388 20,1% 133 107 23 068 21% Nguồn tiền gửi 77 396 108 426 31 030 40,1% 130 697 22 271 20,5% Phát hành GTCG 14 255 1613 - 12 642 -88,7% 2 410 797 49,4% + Vốn đi vay 2 250 26 451 24 201 10,7 lần 52 847 26 396 99,9% + Vốn uỷ thác 14 000 14 900 900 6,4% 14 200 - 700 - 4,7% Tổng NVKD 107 901 151 390 43 489 40,3% 200 154 48 764 32,2% Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2004, 2005, 2006 NHNNo&PTNT huyện Diễn Châu Vốn chủ sở hữu được đầu tư vào tài sản cố định dưới dạng trụ sở làm việc nhà cửa máy móc thiết bị, phương tiện vận tải phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp huyện Diễn Châu. Nhưng vốn và các quỹ, lợi nhuận được quản lý tập trung tại NHNNo & PTNT Việt Nam Nguồn tiền gửi Đến ngày 31/12/2006 tổng nguồn vốn tiền gửi huy động đạt 130 697 triệu đồng tăng so với năm 2005: 22 271 triệu đồng, tốc độ tăng 20,54% Các hình thức huy động vốn tiền gửi: - Huy động tiền gửi thanh toán - Huy động tiết kiệm từ dân cư Phát hành giấy tờ có giá Đến ngày 31/12/2006 nguồn vốn huy động bằng phát hành giấy tờ có giá đật 2 410 triệu đồng tăng 797 triệu đồng so với năm 2005 tốc độ tăng 49,41%. Vốn đi vay: 52 847 tăng so với năm 2005: 26 396 triệu đồng tăng so năm 2005 là 99,97%. Khi vốn huy động không đủ để cân đối cho vay tăng dư nợ, Ngân hàng NNo huyện Diễn Châu phải vay của Ngân hàng NNo cấp trên dưới hình thức điều hoà vốn nội bộ và phải trả phí cao hơn lãi suất vốn huy động . Vốn uỷ thác Ngân hàng NNo huyện Diễn Châu được NHNNo cấp trên phân vốn uỷ thác của các tổ chức nước ngoài như sau: - Dự án tài chính nông thôn của Ngân hàng thế giối ( WB ): 4,5 tỷ đồng - Dự án cho vay xoá đối giảm nghèo của NH tái thiết Đức (KFW ) 5 tỷ đồng - Dự án tổ tín dụng – tiết kiêm ( KFW ): 0,3 tỷ đồng - Dự án AFD2: 3,3 tỷ đồng - Dự án tín dụng nông thôn của NH phát triển Châu á (ADB ): 1,1 tỷ đồng b. Kết quả hoạt động cho vay năm 2005/2006 Tổng dư nợ đến 31/12/2006 đạt 173 297 triệu đồng tăng 39 209 triệu đồng so với năm 2005 tốc độ tăng 29,24 % . Bảng 3: Cơ cấu dư nợ Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2005 so 2004 Năm 2006 Năm 2006 so 2005 Chênh lệch Tỷ lệ Chênh lệch Tỷ lệ Cơ cấu dư nợ phân theo thời gian 102 957 134 088 31 131 30,2% 173 297 39 209 29,2% + Dư nợ cho vay ngắn hạn 55 309 74 159 18 850 34,1% 95 467 21 308 28,7% + Dư nợ cho vay trung hạn 47 648 59 929 12 281 25,8% 77 830 17 901 29,8% Dư nợ phân theo thành phần kinh tế 102 957 134 088 31 131 30,2% 173 297 39 209 29,2% + Dư nợ cho vay DN ngoài 0 8 350 8 350 18 500 10 150 121,6% quốc doanh + Dư nợ cho vay hộ GĐ 102 957 125 738 22 781 22,1% 154 797 29 059 23,1% Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2004, 2005, 2006 NHNNo&PTNT huyện Diễn Châu Doanh số cho vay năm 2006: 173 297 tr.đ tăng 39 209 tr.đ so với năm 2005 Trong đó: + Cho vay ngắn hạn: 95 467 tr.đ tăng 21 308 tr.đ so với năm 2005 + Cho vay trung hạn: 77 830 tr.đ tăng 17 901 tr.đ so với năm 2005 Chất lượng tín dụng Tổng nợ quá hạn 166 triệu đồng chiếm tỷ lệ 0.096 so với năm 2005 giảm 54 triệu đồng Trong đó : + Nợ quá hạn ngắn hạn: 39 tr.đ giảm 26tr.đ so với năm 2005 + Nợ quá hạn trung hạn 114 tr.đ giảm 33 tr.đ so với năm 2005 + Nợ quá hạn vón dự án uỷ thác: 13 tr.đ tăng 4 tr đ so vối năm 2005 Một số chỉ tiêu khác : + Số hộ dư nợ : 19 946 hộ chiếm 41,17% số hộ toàn huyện (không bao gồm hộ nghèo) +Dư nợ bình quân /CBCNV: 2 841 tr.đ tăng so với năm 2005 là 607 tr.đ + Dư nợ bình quân /CBTD: 6665 tr.đ tăng so với năm 2005 là 1 302 tr.đ Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngoài các nhiệm của ngân hàng, ngân hàng NNo & PTNT huyện Diễn Châu được sự giúp đỡ của các cấp uỷ, chính quyền địa phương tạo điều kiện giúp đỡ để NH truyên truyền đến 100 % các thôn xóm trong huyện về các nội dung : nguyên tắc, điều kiện thủ tục vay vốn; nghĩa vụ , quyền lợi cuả ngân hàng cho vay và người vay, đôn đốc giúp ngân hàng khi có dấu hiệu vi phạm hợp đồng vay vốn, được cơ quan pháp luật tiến hành xử lý nợ khó đòi cho vay từ những năm trước tạo được kỷ cương nên tỷ lệ nợ quá hạn thấp dưới mức cho phép . tuy nhiên địa bàn có sự cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các ngân hàng thương mại và các quĩ tín dụng trên các địa bàn đan xen, Vì vậy, mặc dù có mạng lưới rộng khắp [...]... khụng cho vay - Nu cho vay thỡ NHNo&PTNT Din Chõu cựng khỏch hng hon tt b h s cho vay - Nu khụng cho vay thỡ cỏn b tớn dng cú trỏch nhim thụng bỏo cho khỏch hng bit 9 Gii ngõn Cỏc cỏn b phũng ngõn qu tin hnh gii ngõn cho khỏch hng 10 Kim tra giỏm sỏt khon vay - Kim tra v giỏm sỏt khon vay l quỏ trỡnh thc hin cỏc bc cụng vic sau khi cho vay nhm hng dn, ụn c ngi vay s dng ỳng mc ớch, cú hiu qu s tin vay, ... tin v khỏch hng v phng ỏn vay vn - Cỏn b tớn dng tỡm hiu khỏch hng v d kin li ớch ca Ngõn hng nu khon vay c duyt - Kim tra tỡnh trng thc t ca ti sn m bo tin vay 4 Phõn tớch, thm nh phng ỏn vay vn, ỏp dng cỏc bin phỏp m bo tin vay - Cỏn b tớn dng cn phõn tớch, thm nh ti sn m bo tin vay 5 Lp bỏo cỏo thm nh cho vay 6 Tỏi thm nh khon vay 7 Xỏc nh phng thc v nhu cu cho vay - Mc cho vay: Trng hp bo m bng ti... Thc trng hiu qu cho vay i vi DNV&N ti NHNo&PTNT chi nhỏnh Din Chõu 2.2.3.1 Doanh s cho vay v tc tng doanh s cho vay Doanh s cho vay l ch tiờu mang tớnh cht thi k, th hin quy mụ tớn dng ca mt ngõn hng trong c nm hot ng Doanh s cho vay nm 2006: 171665 tr. tng 33665tr. so vi nm 2005 Trong ú: + Cho vay ngn hn: 114 088 tr., tng 22 303 tr. so vi nm 2005 + Cho vay trung hn: 57 577 tr. tng 11 362 tr. so vi... d n 31/12/2005: 784 triu ng mua c 143 chic mỏy cy trong ú cú 72 h vay mua mỏy cy c bự giỏ lói sut vay 3 nm Nh vy, ta thy doanh s cho vay tng theo tng nm trờn tng loi nhnh ngh kinh doanh, t trng gia doanh s cho vay ngn hn khụng chờnh lch ln, chng t ngõn hng ó iu hũa c ngun vn huy ng vo cho vay Tuy nhiờn, so sỏnh vi cỏc ngõn hng khỏc thỡ t trng cho vay di hn ca chi nhỏnh l khỏ cao õy cng l vn cha ng... bng 75% so vi giỏ tr ti sn hỡnh thnh t vn vay; riờng giỏ tr quyn s dng t, mc cho vay ti a bng 75% - Lói sut: ỏp dng lói sut cho tng loi vay l ngn hn hay trung v di hn do tng giỏm c NHNo&PTNT Vit Nam hoc giỏm c chi nhỏnh c y quyn quyt nh - Thi hn cho vay: phự hp vi nhu cu vay vn v kh nng tr n ca khỏch hng - Pht tr n tr hn: n k hn tr n hoc kt thỳc thi hn cho vay, nu khỏch hng khụng cú kh nng tr n ỳng... BHTG Chi KH, Mua sm CCL, SCTSC Cỏc khon chi cũn li:thu, qun lý, thụng tin qung cỏo chi h tr on th, v cỏc khon chi khỏc Chờnh lch TN CP Ngun: Bỏo cỏo kt qu hot ng kinh doanh nm 2004, 2005, 2006 NHNNo&PTNT huyn Din Chõu 2.2 Thc trng hot ng cho vay i vi DNV&N ti NHNo&PTNT chi nhỏnh Din Chõu 2.2.1 Cỏc quy nh, quy ch cho vay i vi DNV&N ti NHNo&PTNT chi nhỏnh Din Chõu - Quyt nh s 1627/2001/Q-NHNN v Quy ch cho. .. nõng cao hiu qu hot ng cho vay thụng qua cụng tỏc o to, nõng cao trỡnh nghip v, giỏo dc o c ngh nghip trỏch nhim trong cụng vic cho cỏn b tớn dng Tng cng kim tra i chiu n, cỏc sai sút phỏt hin nghiờm tỳc chnh sa nờn hn ch c ri ro trong hot ng cho vay Tuyờn truyn thụng bỏo v c ch tớn dng, th tc, iu kiờn vay vn, loi vay, lch trc cho vay ca cỏn b tớn dng n khp cỏc a bn Hn na, chi nhỏnh c s quan tõm ca... dng v h s vay vn - i vi khỏch hng quan h tớn dng ln u: Cỏn b tớn dng hng dn khỏch hng ng ký nhng thụng tin v khỏch hng, cỏc diu kin vay vn v t vn vic thit lp h s vay - i vi khỏch hng ó cú quan h tớn dng: Cỏn b tớn dng kim tra cỏc iu kin vay, b h s vay, hng dn khỏch hng hon thin h s vay - Khỏch hng hoc cha y iu kin h s vay u c cỏn b tớn dng bỏo cỏo lónh o Ngõn hng cho vay v thụng bỏo li cho khỏch... cho vay trờn kh c i vi s n gc chm tr - Tr n trc hn: nu khỏch hng cú kh nng tr n trc hn thỡ NHNo&PTNT Din Chõu cho phộp khỏch hng tr n trc hn v ỏp dng lói sut tr trc hn bng lói sut cho vay v lói tin vay ch tớnh trờn s ngy thc vay 8 Phờ duyt khon vay - Trng phũng tớn dng ghi ý kin ngh giỏm c Ngõn hng phờ duyt sau khi ó kim tra phn thm nh ca cỏn b tớn dng - Giỏm c NHNo&PTNT Din Chõu ký quyt nh cho vay. .. kinh t ca huyn: + u t vn cho cỏc h kinh doanh khu cụng nghip nh ca xó Din Hng s tin: 3725 triu ng Cho vay phỏt trin cỏc lng ngh Din oi, Din Kims tin: 2 510 triu ng + u t vn phc v phỏt trin cỏc ngnh ngh nụng thụn bng ngun vn ca WB s tin 5 082 tr. trong ú vn ca WB: 4 500 tr. + u t vn XGN bng ngun vn KFW cho 1 282 h vi d n 5211 tr. + Cho vay mua mỏy cy a chc nng: Doanh s cho vay trong nm 586 triu ng, . Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVN tại chi nhánh NHNoPTNT Diễn Châu 2.1. Giới thiệu về chi nhánh NHNo&PTNT Diễn Châu 2.1.1. Lịch. quả hoạt động kinh doanh năm 2004, 2005, 2006 NHNNo&PTNT huyện Diễn Châu 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại NHNo&PTNT chi nhánh