GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VPBANK CHI NHÁNH NAM ĐỊNH

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VPBANK CHI NHÁNH NAM ĐỊNH. 3.1. Định hướng, mục tiêu mở rộng cho vay tại VPBank chi nhánh Nam Định đến năm 2010. 3.1.1. Căn cứ để xây dựng định hướng và mục tiêu mở rộng cho vay Xác định định hướng và mục tiêu mở rộng cho vay tại VPBank chi nhánh Nam Định phải căn cứ vào một số yếu tố sau: A. Chính sách tín dụng của VPBank. Chính sách tín dụng là tập hợp những quan điểm của VPBank về hoạt động tín dụng. Sau đây là một số nội dung của chính sách tín dụng liên quan trực tiếp đến mở rộng cho vay Định hướng hoạt động trên thị trường bán lẻ VPBank Việt Nam xây dựng chiến lược sẽ trở thành một trong tốp năm ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam. Theo định hướng này VPBank tập trung cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ sản suất kinh doanh, các cá nhân vay vốn sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Về quy mô các dự án VPBank tập trung cho vay là những dự án có quy mô vừa và nhỏ. VPBank phấn đấu đến năm 2015 trở thành một trong 5 NHTMCP bán lẻ lớn nhất Việt Nam. Quan điểm quản lý chặt chẽ chất lượng tín dụng (Bảo thủ tín dụng của VPBank.) Quan điểm bảo thủ trong cho vay của VPBank xuất phát từ những vấn đề sau: đặc điểm của VPBank là một ngân hàng nhỏ còn nhiều hạn chế, đặc điểm của nền kinh tế Việt Nam về cơ bản là nền kinh tế sản xuất nhỏ đang chuyển dần sang nền kinh tế thị trường chưa ổn định, vai trò to lớn của hoạt động cho vay đối với kết quả kinh doanh. Quan điểm bảo thủ tín dụng của VPBank thể hiện ở cơ chế cho vay của VPBank. Trong quy trình phê duyệt cho vay của VPBank hầu hết các khoản vay đều phải thông quan Ban tín dụng hoặc Hội đồng tín dụng , quyết định thông qua nguyên tắc đồng thuận 100%, chỉ những khoản vay được tất các thành viên Ban tín dụng đồng ý 100% thì VPBank mới đồng ý cấp tín dụng . Quan điểm bảo thủ tín dụng còn thể hiện ở cơ chế đảm bảo tiền vay. Đối với VPBank các khoản vay hầu hết phải có tài sản đảm bảo. Có một bộ phận dư nợ cho vay tín chấp đối với CBCNVC nhưng chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ. Quan điểm bảo thủ tín dụng của VPBank còn thể hiện ở phạm vi ngành nghề cho vay: VPBank kiên định với thị trường mục tiêu là cho vay kinh doanh thương mại, dịch vụ, sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và cho vay tiêu dùng. Cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các cá nhân và hộ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng ở khu vực đô thị. Các lĩnh vực khác VPBank hạn chế cho vay. * Thị trường mục tiêu cho vay của VPBank Về thành phần kinh tế cho vay Thị trường mục tiêu mà VPBank lựa chọn là các cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ. VPBank căn cứ vào đặc điểm của nền kinh tế Việt Nam, năng lực và tương quan vị thế của VPBank trong hệ thống các ngân hàng thương mại, chiến lược quản trị rủi ro tín dụng của VPBank mà đưa ra thị trường mục tiêu của mình. Nền kinh tế Việt Nam về cơ bản là nền kinh tế sản xuất nhỏ, các loại hình tổ chức sản xuất kinh doanh chủ yếu là: doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp có vốn nước ngoài, doanh nghiệp dân doanh, hộ sản xuất kinh doanh và kinh tế cá thể. Hiện nay nhà nước đang tập trung xử lý các doanh nghiệp nhà nước bằng biện pháp cổ phần hoá. Chiếm số lớn là các doanh nghiệp dân doanh, phần lớn các doanh nghiệp này là những doanh nghiệp nhỏ, mới thành lập, hoạt động trong các ngành sản xuất hàng hoá tiêu dùng, kinh doanh, dịch vụ và là những doanh nghiệp rất linh hoạt với cơ chế thị trường. Tuy là ngân hàng TMCP khá lớn tại Việt Nam nhưng nếu so sánh với các ngân hàng thương mại quốc doanh thì nói chung các ngân hàng TMCP Việt Nam còn rất nhỏ. Quy mô ngân hàng nhỏ, xác định mục tiêu phục vụ là những khách hàng có quy mô nhỏ là hợp lý. Lựa chọn khách hàng nhỏ là mục tiêu cho vay còn xuất phát từ mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng của VPBank. Đặc điểm của các cơ sở SXKD quy mô nhỏ là những doanh nghiệp mới. Các doanh nghiệp mới có ưu thế về công nghệ, nhân lực, trình độ quản lý và đặc biệt các doanh nghiệp vừa và nhỏ có khả năng linh hoạt cao. Khi có biến động trên thị trường các doanh nghiệp vừa và nhỏ linh hoạt hơn trong việc cơ cấu lại sản xuất kinh doanh để giảm thiểu rủi ro nâng cao hiệu quả hoạt động. Cho vay món nhỏ giúp ngân hàng phân tán dư nợ đó là một biện pháp hữu hiệu trong quản trị rủi ro tín dụng . Về Ngành nghề mục tiêu cho vay: VPBank xác định ngành nghề mục tiêu khi cho vay là cho vay thương mại, dịch vụ, sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, cho vay tiêu dùng. VPBank hạn chế tài trợ cho các dự án thuộc các ngành nghề: nông, lâm, ngư, diêm nghiệp. Qua phân tích các ngành nghề mà VPBank lựa chọn để tài trợ thì đó là những ngành nghề chứa đựng ít rủi ro, tốc độ quay vòng vốn nhanh, không chịu tác động nhiều của các yếu tố thiên nhiên…Việt Nam là quốc gia đang phát triển, cơ cấu nền kinh tế đang thay đổi theo hướng nền kinh tế công nghiệp, Theo đó tỷ trọng sản xuất nông nghiệp giảm, tỷ trọng sản xuất công nghiệp dịch vụ tăng…mục tiêu cho vay của VPBank phù hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế. B. Nhu cầu tài chính cho hoạt động và phát triển của VPBank Nam Định. Hiện nay VPBank Nam Định đã có 02 phòng giao dịch, có 58 CBCNV… Nhu cầu chi phí quản lý khoảng 5 tỷ đồng / năm, lợi nhuận định mức khoảng 3 tỷ đồng / năm…Các nguồn thu nhập hiện nay bao gồm thu lãi cho vay và thu dịch vụ. Nguồn thu cơ bản là thu lãi cho vay chiếm khoảng 97% thu nhập. Muốn có nguồn thu phải mở rộng cho vay. Theo tính toán để có được nguồn thu đảm bảo cho hoạt động và phát triển thì VPBank Nam Định phải xây dựng mục tiêu đến năm 2010 phải có dư nợ khoảng 500 tỷ đồng. C. Tình hình nền kinh tế Nam Định và mức độ mở rộng cho vay của các ngân hàng Nam Định. Suy cho đến cùng thì nhân tố căn bản nhất để mở rộng cho vay là mức độ phát triển của nền kinh tế. Với VPBank Nam Định thị trường căn bản là nền kinh tế Nam Định, do vậy muốn mở rộng cho vay thì phải căn cứ vào mức độ phát triển của nền kinh tế địa phương. Tuy là một thành phố trung tâm của các tỉnh Đồng bằng Bắc bộ giàu truyền thống văn hoá nhưng nền kinh tế Nam Định có thể nói là chậm phát triển trong những năm gần đây. Nền kinh tế Nam Định chiểm tỷ trọng cao là kinh tế nông nghiệp, công nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ. Nền công nghiệp chủ yếu là các doanh nghiệp nhỏ thuộc thành phần kinh tế dân doanh. Tại Nam Định không có các nhà máy lớn thuộc thành phần kinh tế nhà nước hoặc kinh tế tế có yếu tố nước ngoài. Có nhiều lý do dẫn tới hiện tượng kinh tế chậm phát triển tại Nam Định nhưng lý do căn bản là do vị trí địa lý của tỉnh không thuận lợi về giao thông cũng như không có tiềm năng về công nghiệp. Thời gian gần đây nền khinh tế Nam Định đã có nhiều khởi sắc, Các ngành kinh tế như sản xuất tiểu thủ công nghiệp, công nghiệp dệt, công nghiệp đóng tàu, kinh tế biển và mộ số ngành nghề đã bắt đầu phát triển. Tuy không có những trung tâm công nghiệp lớn nhưng nền kinh tế Nam Định phát triển và phân bố đồng đều khắp toàn tình. Mỗi huyện đều có các khu công nghiệp, các làng nghề sản xuất hàng tiểu thủ công nghiệp xuất khẩu phát triển rất mạnh. Theo con số thống kê thì năm 2008 Nam Định đã Trở thành tỉnh có nền kinh tế công nghiệp ( công nghiệp chiếm tỷ trọng cao ) Đó là những yếu tố căn bản giúp cho VPBank Nam Định có thể mở rộng cho vay VPBank Chi nhánh Nam Định mới khai trương đi vào hoạt động với thời gian quá ngắn ( 12 tháng ), giai đoạn đầu hoạt động có rất nhiều biến cố xảy ra do vậy các số liệu lịch sử chưa đủ để phản ánh bản chất của việc mở rộng cho vay. Giải pháp khắc phục để có các số liệu lịch sử sát với mô hình nghiên cứu, ta có thể thông qua số liệu lịch sử mở rộng tín dụng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn. Kết hợp chung tốc độ mở rộng cho vay của các ngân hàng thương mại trên địa bàn, có tính đến đặc thù của VPBank sẽ là căn cứ vững chắc khi xây dựng mục tiêu mở rộng cho vay đối với VPBank chi nhánh Nam Định. Dưới đâu là kết quả nghiên cứu mở rộng cho vay của một số NHTM có đặc điểm hoạt động giống VPBank Nam Định trên địa bàn TP Nam Định Bảng 3.1. KẾT QUẢ MỞ RỘNG CHO VAY CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TP NAM ĐỊNH (2003-2007) Đơn vị: tỷ đồng Đơn vị Năm Năm Năm Năm Năm Tăng BQ 2003 2004 2005 2006 2007 +/- %/ Năm NHNo&PTNT 253 344 467 748 1013 152 60 NH C. Thương 745 718 757 944 1398 131 18 NH đầu tư 481 460 460 662 1129 130 27 Quỹ TDND 127 150 220 258 157 6 5 Tổng 1606 1672 1904 2612 3697 418 26 Mức tăng trưởng dư nợ bình quân là 104 tỷ /ngân hàng/năm Nguồn: báo cáo thống kê NHNN tỉnh Nam Định Bảng 3.2. CƠ CẤU DƯ NỢ MỘT SỐ NHTM NAM ĐỊNH Thời điểm 31/12/2007 Đơn vị: tỷ đồng Đơn vị Năm Phân tích theo loại cho vay Tỷ trọng 2007 Cho vay Cho vay CV trung Ngắn hạn Trung, dài hạn Dài hạn (%) NHNo&PTNT 1013 616 397 39.18 NH C. Thương 1397.7 1,042 355 25.43 NH đầu tư 1129 644 485 42.96 Quỹ TDND 157 133 24 15.24 Tổng 3696.7 2435 1261 34.1 Nguồn: báo cáo thống kê NHNN tỉnh Nam Định Qua phân nghiên cứu thực trạng mở rộng cho vay của các NHTM hiện đang hoạt động trên địa bàn Tỉnh Nam Định cho ta thấy mức gia tăng dư nợ bình quân là 104 tỷ đồng / ngân hàng/ năm. Tốc độ tăng trưởng dư nợ trung bình các NHTM là 26%/ năm. Tỷ lệ cho vay trung dài hạn là 34.1% 3.1.2. Định hướng và mục tiêu mở rộng cho vay tại VPBank chi nhánh Nam Định đến 2010 * Định hướng mở rộng cho vay đến năm 2010 Căn cứ vào quan điểm cho vay và mở rộng cho vay của VPBank Việt Nam. Căn cứ vào nhu cầu và khả năng mở rộng cho vay của VPBank Nam Định. Căn cứ vào tình hình tình hình thực tiễn tại địa bàn Nam Định . VPBank Nam Định xây dựng định hướng về mở rộng cho vay đến năm 2010 như sau: Tiếp tục đẩy mạnh hơn nữa mở rộng cho vay Tranh thủ mọi nguồn lực tập trung đẩy mạnh cho vay chiếm lĩnh thị trường để từ đó và củng cố tài chính làm nền tảng cho phát triển. Mở rộng cho vay có một ý nghĩa vô cùng quan trọng trong phát triển của VPBank chi nhánh Nam Định. Trên địa bàn Nam Định trong giai đoạn hiện nay các NHTM tập trung chính vào hoạt động cho vay. Kết quả tài vụ của hoạt động cho vay chiếm trên 90% trong tổng kết quả kinh doanh của các ngân hàng, các hoạt động dịch vụ không đáng kể. Chính vì vậy ngay từ đầu khi thành lập VPBank Nam Định cần Tập trung cho mở rộng cho vay để tại ra thu nhập trạng trải chi phí và tích luỹ tạo điều kiện cho mở rộng kinh doanh. Có thể nói mở rộng cho vay là điều kiện tiên quyết để VPBank Nam Định tồn tại và phát triển. Mở rộng cho vay phải tuân thủ định hướng và thị trường mục tiêu của VPBank Việt Nam. Cụ thể mở rộng cho vay cần tập trung mở rộng cho vay đối với thị trường mục tiêu của VPBank đó là: Về thành phần kinh tế: Tập trung cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các khách hàng là hộ sản Xuất kinh doanh, các khách hàng là cá nhân cư trú hoặc tổ chức sản xuất kinh doanh ở Thành phố Nam Định, các khách hàng thuộc các thị trấn lớn lân cận Thành phố Nam Định và các khách hàng tiềm năng tại các thị trấn trên toàn tỉnh. Các khách hàng là những hộ kinh doanh tại các làng nghề truyền thống là làng nghề mộc La Xuyên huyện Ý Yên, Làng nghề đúc đồng Tống Xá huyện Ý Yên, Làng nghề rèn Văn tràng huyện Nam Trực. Về ngành nghề cho vay Tập trung cho vay các ngành nghề như thương mại dịch vụ, sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, cho vay tiêu dùng. Cụ thể là ưu tiên cho vay đối với nghề dệt may, các dự án tiêu dùng như mua ôtô, mua nhà, mua đất. Các dự án sản xuất hàng thủ công mỹ nghệ xuất khẩu như mây tre đan, chế biến đồ gỗ, nghề rèn, nghề mộc. Các dự án đóng tàu sông, tàu biển… Cải thiện cơ cấu dư nợ Hiện nay một trong những tồn tại lớn trong mở rộng cho vay tại Vpbank Nam Định là có tỷ trọng cho vay trung, dài hạn quá cao. Trong thời gian tới phải mở rộng cho vay ngắn hạn, thu hẹp cho vay trong dài hạn để cải tiện Dần tỷ trọng dư nợ theo hướng giảm tỷ trọng cho vay trung dài hạn. Tăng cường quản lý quản lý chất lượng tín dụng . Mở rộng cho vay và chất lượng tín dụng có quan hệ mật thiết với nhau. Mở rộng cho vay có chất lượng sẽ làm tăng chất lượng tín dụng , mở rộng cho vay làm tăng quy mô dư nợ, nếu dư nợ xấu không thay đổi khi mở rộng cho vay sẽ làm giảm tỷ lệ nợ xấu. Ngược lại nếu mở rộng cho vay không đi đôi với tăng cường quản lý chất lượng tín dụng dẫn đến nợ quá hạn cao sẽ tác động tiêu cực đến mở rộng cho vay. Khi phát sinh nợ quá hạn ta sẽ không thu được lãi tiền vay làm cho hiệu quả kinh doanh giảm sút, đồng thời làm gia tăng các chi phí cho việc xử lý nợ và trích lập dự phòng rủi ro. Hơn thế nữa khi phát sinh nợ xấu cần phải tập các nguồn lực vào xử lý nợ xấu sẽ chi phối hoạt động cho vay ảnh hưởng đến mở rộng cho vay. Sâu xa hơn mục đích của mở rộng cho vay là nhằm gia tăng lợi nhuận, nếu nợ quá hạn phát sinh quá lớn không những không đạt được mục đích của mở rộng cho vay Mà còn có tác động ngược lại. Chính vì vậy mở rộng cho vay phải luôn luôn gắn liền với tăng cường quản lý chất lượng tín dụng . *Mục tiêu mở rộng cho vay của VPBank chi nhánh Nam Định đến năm 2010. Trên cơ sở định hướng đã được xác định, kết hợp với các căn cứ và nhu cầu mở rộng cho vay VPBank chi nhánh Nam Định cần xây dựng mục tiêu cụ thể để tạo ra công cụ điều hành từ đó hoàn thành mở rộng cho vay. Mục tiêu mở rộng dư nợ Bảng 3.3 Mục tiêu mở rộng dư nợ đến năm 2010 tại VPBank chi nhánh Nam Định Chỉ tiêu Thời Thời Thời Thời S Điểm Điểm Điểm Điểm Tông TT 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/10 1 Tổng dư nợ 76 150 250 500 2 Mức gia tăng dư nợ 74 100 250 42 4 3 Tốc độ TT dư nợ (%) 97.37 67 100 55 8 Hiện nay trên thị trường tiền tệ có nhiều bất ổn, lạm phát gia tăng, Chính phủ và ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang thực hiện các biện pháp kiềm chế lạm phát bằng thực hiện chính sách tiền tệ và chính sách tài khoá thắt chặt. Chính sách tiền tệ và chính sách tài khoá thắt chặt sẽ hạn chế mở rộng Cho vay của các NHTM nói chung và của VPBank chi nhánh Nam Định nói riêng, chính vì vậy mà mục tiêu mở rộng cho vay của năm 2008 và 2009 thấp hơn năm 2010. Mục tiêu mở rộng doanh số cho vay Bảng 3.4. Mục tiêu mở rộng doanh số cho vay đến 2010 tại VPBank chi nhánh Nam Định. S Chỉ tiêu Năm Năm Năm TT 2008 2009 2010 Tổng 1 Tổng DSCV 180 400 750 1,330 2 Mức gia tăng DSCV 220 350 570 3 Tốc độ TT DSCV (%) 122 88 259 Căn cứ để xây dựng mục tiêu mở rộng cho vay tốc độ quy vòng của vốn vay và kế hoạch tăng trưởng dư nợ. Theo các số liệu thống kê cho thấy tốc độ quay vòng của của vốn vay ngắn hạn khoảng 1.5 vòng / năm, tốc độ quay vòng của vốn trung dài hạn là khoảng 0.5 vòng/ năm Căn cứ vào mục tiêu mở rộng dư nợ thì mục tiêu mở rộng doanh số cho vay đến năm 2010 sẽ là tăng 570 triệu so với năm 2008, tốc độ tăng là 259% so với năm 2008. Mục tiêu về chất lượng tín dụng . VPank Nam Định đặt mục tiêu quản lý tốt chất lượng cho vay, nâng cao chất lượng tín dụng , đảm bảo tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ luôn dưới 2%. Kể từ khi khai trương hoạt động VPBank Nam Định luôn luôn có chất lượng tín dụng rất tốt. Chất lượng tín dụng tốt thể hiện ở các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ quá hạn, thu nhập từ hoạt động cho vay…Qua các thời điểm chưa khi nào VPBank Nam Định xuất hiện nợ xấu ( từ nhóm III đến nhóm IV), cá biệt có một số thời điểm xuất hiện nợ nhóm II nhưng chỉ là cục. Lý do xuất hiện dư nợ nhóm II là vì một số khách hàng trả lãi chậm một số ngày. Các món mà VPBank Nam Định cho vay qua nhiều lần kiểm tra không phát hiện nợ xấu tiềm ẩn, hiện nay 100% dư nợ của VPBank Nam Định đều thu được lãi tiền vay theo thoả thuận. Có được kết quả chất lượngn tín dụng như trên là do ban Lãnh đạo VPBank Nam Định luôn coi trọng quản lý chất lượng tín dụng . Trong quá trình xem xét cho vay tuyệt đối tuân thủ quy trình và các quy định của VPBank. Nguyên nhân thứ hai là hầu hết các khoản nợ của VPBank Nam Định là những khoản nợ mới cho vay, chưa đến ký đáo hạn nên chưa phát sinh nợ quá hạn. Mục tiêu cơ cấu lại dư nợ VPBank Nam Định tiến hành điều chỉnh cơ cấu cho vay, theo đó đẩy mạnh cho vay ngắn hạn, hạn chế cho vay trung dài hạn. Mục tiêu đến 31/12/2010 dự nợ trung dài hạn giảm xuống còn 40% so với tổng dư nợ. Bảng 3.5. Mục tiêu cơ cấu lại dư nợ Chỉ tiêu Thời Thời Thời Thời S Điểm Điểm Điểm Điểm TT 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/10 I Tổng dư nợ 76 150 250 500 1 Dư nợ ngăn hạn 31.8 68 125 300 [...]... từ hoạt động cho vay Để đáp ứng các chi phí ngày càng tăng của VPBank Nam Định, VPBank Nam Định cần mở rộng cho vay và các hoạt động dịch vụ để tăng thu nhập Thu nhập từ hoạt động dịch vụ chi m tỷ lệ nhỏ trong tổng thu nhập của VPBank Nam Định Mở rộng cho vay là giải pháp chính đẻ đáp ứng nhu cầu tài vụ VPBank Nam Định xác định mục tiêu đến 2010 thu nhập từ hoạt động cho vay đạt 375 tỷ đồng và chi n... các biện pháp cho phù hợp Đáp ứng yêu cầu đó đề tài nghiên cứu “ Giải pháp mở rộng cho vay tại VPBank Nam Định “ được tổ chức thực hiện Nội dung cơ bản của đề tài bao gồm: Nghiên cứu về hoạt động cho vay, mở rộng cho vay của ngân hàng thương mại: khái niệm về cho vay, mở rộng cho vay Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại…Luận văn đi sâu nghiên cứu về hoạt động cho vay và mở rộng cho vay của... Các giải pháp mở rộng cho vay của VPBank chi nhánh Nam Định 3.2.1 Phát triển sản phẩm cho vay ôtô, cho vay đóng tàu vận tải Phát triển sản phẩm cho vay có ý nghĩa quan trọng trong mở rộng cho vay Đối với Vpbank là ngân hàng mới thành lập tại thị trường Nam Định, hoạt động cho vay và mở rộng cho vay sẽ không dễ dàng bởi các khách hàng lớn không dễ dàng từ bỏ ngân hàng cũ để đến giao dịch với VPBank Nam. .. về VPBank Nam Định và thị trường Nam Định để xây dựng các giải pháp mở rộng cho vay Trên cơ sở mục tiêu, chi n lược của VPBank Việt Nam Mục tiêu chi n lược và đặc thù của VPBank Nam Định kết hợp với những đặc thù của nền kinh tế và thị trường tại Nam Định luận văn đã đưa ra những giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với VPBank Nam Định giai đoạn 2008-2010 Luận văn đã nghiên cứu mới quan hệ giữa mở. .. án thánh lập Phòng Giao dịch Lạc quần trực thuộc VPBank Nam Định 20 VPBank Nam Định, 2007-2008, Báo cáo hoạt động kinh doanh các thời kỳ 21 VPBank Nam Định, 2007-2008, Báo cáo kế toán các thời kỳ 22 VPBank Nam Định, 2008, quy trình tái thẩm định đối với hoạt động cấp tín dụng tại VPBank Nam Định Lời cam đoan Bản luận văn “ Mở rộng cho vay tại VPBank Nam Định “ là cả quá trình nghiên cứu nghiêm túc của... thể mở rộng được cho vay thì việc áp dụng các sản phẩm mới thích hợp với điều kiện và nhu cầu khách hàng có ý nghĩ vô cùng quan trọng Hiện tại VPBank Nam Định có sản phẩm cho vay ôtô đang được khách hàng trên địa bàn Tỉnh Nam Định ưa chuộng Chính vì sản phẩm này mà vừa qua đã giúp cho VPBank Nam Định có kết quả mở rộng cho vay khá tốt Để thành công trong phát triển sản phẩm cho vay VPBank chi nhánh Nam. .. hàng,2007-2008, các kỳ 14 VPBank Việt Nam, 2007, Các văn bản hiện hành của VPBank về hoạt động tín dụng 15 VPBank Việt Nam, 1997, đề án thành lập VPBank chi nhánh Nam Định 16 VPBank Việt Nam, 1997, Báo cáo thường niên năm 2006 17 VPBank Việt Nam, 1997, Báo cáo thường niên các năm 2007 18 VPBank Nam Định, 2007, đề án thánh lập Phòng Giao dịch Đó quan trực thuộc VPBank Nam Định 19 VPBank Nam Định, 2007, đề án thánh... tại VPBank Nam Định đến năm 2010 Trong quá trình hoạt động VPBank Nam Định luôn tự cân đối được nguồn vốn để kinh doanh, số dư nguồn vốn thường lớn hơn dư nợ, vốn thừa VPBank Nam Định điều chuyển cho Hội sở VPBank Phát huy thế mạnh về hoạt động huy động vốn để nâng cáo hiệu quả kinh doanh VPBank Nam Định cần đặt mục tiêu tự cân đối lấy nguồn vốn kinh doanh Bảng 3.7 Mục tiêu huy động vốn tại VPBank Nam. .. cùng cần thiết, nó góp phần mở rộng hoạt động, thực hiện các mục tiêu kinh doanh một cách an toàn và hiệu quả, tạo bước đi ban đầu vững chắc và đặt nền móng phát triển lâu dài Mở rộng cho vay không phải là đề tài mới mẻ đối với mở rộng hoạt động của các ngân hàng thương mại nhưng mở rộng cho vay sao cho phù hợp với đặc thù của VPBank Nam Định và phù hợp với thị trường Nam Định để mang lại hiệu quả cao... nâng cao niềm tin và vị thế của VPBank đối với khách hàng Một nội dung cần phải tuyên truyền là sự ra đời hệ thống màng lưới Hoạt động và phương châm hoạt động của VPBank Nam Định VPBank Nam Định ra đời tháng 5/2007, chỉ sau khoảng thời gian hơn một năm hoạt động hiện tại VPBank Nam Định đã có hệ thống màng lưới là 01 chi nhánh tại số 69 Lê Hồng Phong Thành phố Nam Định và 02 phòng giao dịch đó là . GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VPBANK CHI NHÁNH NAM ĐỊNH. 3.1. Định hướng, mục tiêu mở rộng cho vay tại VPBank chi nhánh Nam Định đến. Tỷ lệ cho vay trung dài hạn là 34.1% 3.1.2. Định hướng và mục tiêu mở rộng cho vay tại VPBank chi nhánh Nam Định đến 2010 * Định hướng mở rộng cho vay đến