Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tại quỹ tín dụng trung ương chi nhánh đăk lăk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THANH VĂN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG TRUNG ƯƠNG - CHI NHÁNH ĐẮK LẮK Chuyên nghành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lâm Chí Dũng Đà nẵng - Năm 2012 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố nghiên cứu khác Tác giả luận văn Nguyễn Thanh Văn ii MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU vii CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1- TỔNG QUAN VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1.1- Sự đời mơ hình QTDND 1.1.2- Khái niệm Quỹ Tín dụng Nhân dân 1.1.3 – Mục tiêu, nguyên tắc đặc trưng QTDND 1.1.4 - Chức vai trò QTDND 10 1.1.5 – Các hoạt động nghiệp vụ chủ yếu QTDND 12 1.2 – MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA QTDND 14 1.2.1 – Tổng quan cho vay QTDND 14 1.2.2 – Đặc điểm cho vay QTDND 18 1.2.3 Mở rộng cho vay QTDND 20 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay 25 Kết luận chương 1: 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QTDTW CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 31 2.1 - KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG QTDND VIỆT NAM 31 2.2 – ĐẶC ĐIỂM CƠ BẢN CỦA QTDTW CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 32 2.2.1- Quá trình hình thành phát triển QTDTW chi nhánh Đắk Lắk 32 2.2.2- Chức nhiệm vụ 33 2.2.3 Khái quát nguồn lực 35 iii 2.3 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QTDTW CHI NHÁNH ĐẮK LẮK, GIAI ĐOẠN 2008 – 2011 39 2.3.1 Thực trạng hoạt động cho vay 39 2.3.2 Thực trạng mở rộng cho vay QTDTW chi nhánh Đắk Lắk 44 2.3.3- Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay QTDTW chi nhánh Đắk Lắk 63 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TẠI QTDTW CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 67 2.4.1- Những thành tựu đạt 67 2.4.2- Những tồn nguyên nhân 69 Kết luận chương 76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QTDTW CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 77 3.1 CÁC CĂN CỨ ĐỀ XUẤT: 77 3.1.2 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội Tỉnh Đắk Lắk: 77 3.1.2 Định hướng phát triển QTDTW: 77 3.1.3 Định hướng QTDTW chi nhánh Đắk Lắk hoạt động cho vay: 79 3.1.4 Quan điểm xây dựng giải pháp: 80 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QTDTW CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 80 3.2.1 Tăng cường hoạt động huy động vốn chỗ 80 3.2.2 Phát triển mạng lưới 81 3.2.3 Hồn thiện sách cho vay 83 3.2.4 Xây dựng hệ thống xếp hạng tín nhiệm khách hàng 85 3.2.5 Tăng cường hoạt động quảng bá 87 3.2.6 Xây dựng sách cạnh tranh động hiệu 88 3.2.7 Các giải pháp bổ trợ 90 iv 3.3- MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 92 3.3.1- Kiến nghị với Đảng Nhà nước: 92 3.3.2- Kiến nghị với NHNN 93 3.3.3- Kiến nghị với Liên minh HTX Việt Nam 94 3.3.4 Kiến nghị với QTDTW 95 Kết luận chương 96 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ADB AFD CBCNV CBTD CV DN DNVVN HTX HTXTD ICO KTXH NH NHNN NHTM QTD QTDND QTDCS QTDTW SXKD TCKT TCTD TSBĐ Ngân hàng phát triển Châu Á Cơ quan phát triển Pháp Cán cơng nhân viên Cán tín dụng Cho vay Dư nợ Doanh nghiệp vừa nhỏ Hợp tác xã Hợp tác xã tín dụng Tổ chức tín dụng thức Tây Ban Nha Kinh tế - xã hội Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Quỹ Tín dụng Quỹ Tín dụng Nhân dân Quỹ Tín dụng Nhân dân sở Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương Sản xuất kinh doanh Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Tài sản bảo đảm vi DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ HIỆU TÊN BẢNG Sự khác QTDND so với NHTM cổ phần Bảng 2.1 TRANG 10 Tình hình nguồn vốn QTDTW chi nhánh Đắk Lắk giai đoạn 2007-2011 35 Bảng 2.2 Tình hình cho vay QTDTW Đắk Lắk năm 2011 43 Bảng 2.3 Tăng trưởng dư nợ cho vay giai đoạn 2008-2011 45 Bảng 2.4 Tăng trưởng khách hàng vay vốn giai đoạn 2008-2010 47 Bảng 2.5 Tăng trưởng dư nợ cho vay bình quân khách hàng, giai đoạn 2008-2011 Bảng 2.6 Thị phần cho vay chi nhánh QTDTW Đắk Lắk giai đoạn 2008-2011 Bảng 2.7 49 51 Tăng trưởng thị phần cho vay NHTMCP giai đoạn 2008-2011 51 Bảng 2.8 Tăng trưởng thu nhập từ cho vay giai đoạn 2008-2011 52 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay phân theo loại hình cho vay giai đoạn 2008-2011 54 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay hệ thống theo địa bàn năm 2011 55 Bảng 2.11 Dư nợ cho vay phân theo kỳ hạn giai đoạn 2008-2011 57 Bảng 2.12 Dư nợ cho vay phân theo ngành kinh tế giai đoạn 20082011 Bảng 2.13 Dư nợ cho vay phân theo tài sản đảm bảo giai đoạn 20082011 Bảng 2.14 60 Dư nợ cho vay phân theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2008-2011 Bảng 2.15 59 61 Tình hình kiểm sốt rủi ro cho vay giai đoạn 20072011 62 vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ SỐ HIỆU TÊN BIỂU ĐỒ TRANG Biểu đồ 2.1 Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay 46 Biểu đồ 2.2 Tình hình tăng trưởng thu nhập từ cho vay 53 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, hầu hết TCTD nước ta, khoản mục cho vay chiếm tỷ trọng lớn giá trị tổng tài sản hoạt động tạo nguồn thu nhập Đặc biệt, trước yêu cầu cạnh tranh hội nhập kinh tế, TCTD phải khơng ngừng phát triển tìm kiếm hướng phù hợp để đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng đứng vững chế thị trường Mở rộng hoạt động cho vay hướng Với định hướng: Phát triển Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương (QTDTW) thành ngân hàng hợp tác có đủ lực tài chính, khả chăm sóc đầu mối hỗ trợ cho Quỹ tín dụng nhân dân sở (QTDCS) tài chính, quản lý cơng nghệ nhằm đưa hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) hướng bảo đảm an toàn [6] QTDTW chi nhánh Đắk Lắk năm gần không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động, bước cải thiện quy trình, quy chế cho vay phù hợp nhu cầu khách hàng nhằm khai thác tiềm thị trường cho vay nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng thương mại (NHTM) Tuy nhiên, sách quy chế cho vay Chi nhánh tồn vướng mắc, khó khăn làm ảnh hưởng đến khả tăng trưởng hoạt động cho vay Bên cạnh đó, hệ thống QTDND nói chung, QTDTW chi nhánh Đắk Lắk nói riêng, chưa có nghiên cứu mở rộng hoạt động cho vay; vậy, việc nghiên cứu lý luận hoạt động cho vay đề giải pháp khắc phục khó khăn đẩy mạnh tăng trưởng cho vay Chi nhánh cách phù hợp khoa học vô cấp thiết Đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay Quỹ tín dụng Trung ương, chi nhánh Đắk Lắk.” chọn để nghiên cứu xuất phát từ lý nêu 2 Mục tiêu nghiên cứu: Trước hết, Luận văn tập trung nghiên cứu, hệ thống hóa lý luận tổ chức hoạt động QTQND, hoạt động cho vay mở rộng cho vay QTDND; đặc điểm mơ hình QTDND ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mở rộng cho vay QTDND Trên sở kết nghiên cứu trên, Luận văn sâu vào phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay mở rộng cho vay QTDTW Chi nhánh Đắk Lắk Xác định rõ nhân tố ảnh hưởng, tồn tại, hạn chế việc mở rộng cho vay QTDTW Chi nhánh Đắk Lắk nguyên nhân Từ kết nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay, kết hợp với kết nghiên cứu lý luận hoạt động cho vay, Luận văn đề xuất giải pháp để mở rộng cho vay phù hợp với định hướng phát triển QTDTW Để thực mục tiêu Luận văn tiến hành giải câu hỏi sau đây: - Những đặc trưng loại hình TCTD QTDND ảnh hưởng đến hoạt động cho vay? - Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay QTDND? - Những vấn đề cần giải để mở rộng hoạt động cho vay QTDTW chi nhánh Đắk Lắk ? - Giải pháp chủ yếu để QTDTW chi nhánh Đắk Lắk mở rộng hoạt động cho vay? Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu hệ thống lý luận cho vay mà mở rộng cho vay QTDND; nghiên cứu quy định cho vay quy trình thẩm định đề xuất tín dụng, sách lãi suất, sách khách hàng, bảo đảm tiền vay, mối quan hệ với mở rộng hoạt động cho vay QTDTW chi nhánh Đắk Lắk Phạm vi nghiên cứu: ... lý luận mở rộng hoạt động cho vay QTDND Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay QTDTW Chi nhánh Đắk Lắk Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay QTDTW Chi nhánh Đắk Lắk 5 CHƯƠNG CƠ... THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QTDTW CHI NHÁNH ĐẮK LẮK, GIAI ĐOẠN 2008 – 2011 39 2.3.1 Thực trạng hoạt động cho vay 39 2.3.2 Thực trạng mở rộng cho vay QTDTW chi nhánh Đắk... cứu, hệ thống hóa lý luận tổ chức hoạt động QTQND, hoạt động cho vay mở rộng cho vay QTDND; đặc điểm mô hình QTDND ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mở rộng cho vay QTDND Trên sở kết nghiên cứu