1. Trang chủ
  2. Luận Văn - Báo Cáo

Giải pháp tăng cường hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Hưng Yên

93 311 0
Giải pháp tăng cường hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Hưng Yên

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Ngày đăng: 24/03/2015, 13:04

Xem thêm: Giải pháp tăng cường hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Hưng Yên, Giải pháp tăng cường hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Hưng Yên, Phần lớn cho vay của Ngân hàng là cho vay trực tiếp. Đây là khoản cho vay khi khách hàng trực tiếp đến Ngân hàng và xin vay vốn. Ngân hàng trực tiếp chuyển giao tiền cho khách hàng sử dụng trên cơ sở những điều kiện mà hai bên thỏa thuận. Khi khách hàng c, Đây có thể coi là bước quan trọng nhất, quyết định chất lượng của phân tích tín dụng. Nội dung chủ yếu là thu thập và xử lý các thông tin liên quan đến khách hàng bao gồm năng lực sử dụng vốn vay và uy tín, khả năng tạo ra lợi nhuận và nguồn ngân quỹ, quy, Thanh lý hợp đồng tín dụng: Khi hết thời hạn của hợp đồng tín dụng và khách hàng đã hoàn tất nghĩa vụ trả nợ cả gốc và lãi thì NH và khách hàng làm thủ tục thanh lý hợp đồng tín dụng mặc nhiên, giải chấp tài sản nếu có và lưu hồ sơ vay vốn của khách hàng , Bảo lãnh có hai loại là Bảo lãnh bằng tài sản và Bảo lãnh không bằng tài sản (tín chấp)., - Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức các buổi báo cáo sinh hoạt chuyên môn để phổ biến chế độ, quy chế của Chi nhánh, của các ngành có liên quan, truyền đạt kinh nghiệm với các cán bộ mới tuyển. Gắn lý luận với thực tiễn để cán bộ vận dụng khi thẩm định c, Trên đây là toàn bộ nội dung chuyên đề của em được hoàn thành sau một quá trình học tập và rèn luyện ở trường cùng với một quãng thời gian thực tập tuy không dài nhưng vô cùng bổ ích tại NHTMCPCT VN – Chi nhánh Hưng Yên . Điều đó đã giúp em xây dựng chuyê, Trong thời gian thực tập, em nhận thấy thời gian vừa qua Chi nhánh NH không những bị ảnh hưởng không nhỏ của cơn bão tài chính Mỹ mà còn cả những hạn chế ngay trong nội bộ nền kinh tế cùng với sự cạnh tranh gay gắt, quyết luyệt với các NHTM khác song Chi

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • Hoạt động cho vay là hoạt động sử dụng nguồn tiền mà NHTM đã huy động được trong nền kinh tế, đây là hoạt động cơ bản và có ý nghĩa lớn đối với nền kinh tế xã hội vì thông qua hoạt động này mà hệ thống NHTM cung cấp một khối lượng vốn rất lớn cho nền kinh tế, nhờ khối lượng vốn này mà nền kinh tế sẽ phát triển nhanh hơn, bền vững hơn. Cụ thế NH sẽ cấp cho khách hàng một số tiền khi khách hàng thoả mãn các điều kiện của ngân hàng, sau một thời gian nhất định khách hàng phải hoàn trả cho NH bao gồm cả vốn gốc và tiền lãi. NH huy động được nguồn vốn với khối lượng lớn, đa dạng về thời hạn nên có thể đáp ứng nhu cầu vay của nhiều đối tượng thông qua nhiều phương thức, hình thức cho vay khác nhau.

  • Hoạt động cho vay của NHTM rất đa dạng, tuỳ theo góc độ nhìn nhận khác nhau mà hoạt động này được phân chia theo các tiêu thức khác nhau:

  • 1.2.1 Căn cứ vào thời hạn cho vay:

  • - Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn nhỏ hơn hoặc bằng 1 năm, được sử dụng để bù đắp thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của các cá nhân.

  • - Cho vay trung, dài hạn: là loại cho vay có thời hạn trên 1 năm, chủ yếu được sử dụng để tài trợ cho tài sản cố định, hình thành vốn lưu động thường xuyên cho các doanh nghiệp, đáp ứng các nhu cầu như xây dựng nhà ở, các thiết bị có thời gian thu hồi, sử dụng lâu, xây dựng các xí nghiệp mới.

  • Việc phân chia các khoản cho vay theo thời hạn cho vay như trên cũng chỉ mang tính tương đối vì nhiều khoản cho vay không xác định trước được chính xác thời hạn. Phân chia khoản cho vay theo thời gian có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng vì thời gian liên quan mật thiết đến tính an toàn và khả năng sinh lợi của tài sản.

  • 1.2.2 Căn cứ vào mục đích:

  • Cho vay khách hàng cá nhân

  • Mục đích của loại cho vay này là người đi vay phải sử dụng tiền vay vào việc tiêu dùng, mua sắm tài sản cố định nhằm mục đích phục vụ nhu cầu cá nhân. Khi thực hiện hình thức cho vay này, cán bộ tín dụng đã phải tính đến nguồn tiền được dùng để trả nợ Ngân hàng trong trường hợp khoản vay không được trả chính là thu nhập cá nhân của người vay tiền. Hình thức cho vay này chỉ xuất hiện vào đầu thế kỷ XX , khi nền kinh tế hàng hóa phát triển và kéo theo những cuộc khủng hoảng kinh tế xảy ra, khiến giới tư bản sản xuất đã phải bỏ đi bao nhiêu hàng hóa khi mà nhu cầu tiêu dùng có nhưng ko có cầu thực sự. Hình thức phổ biến nhất của loại hình này là cho vay trả góp, một loại hình được áp dụng rất thành công ở các nước phát triển. Nghĩa là ngân hàng có thể cho các công chức vay để họ có thể mua sắm ô tô, xe máy, trả góp nhà. Ở các nước phương Tây và Mỹ thì một người có thể mua ô tô để đi lại trở lên rất dễ dàng trong khi tài khoản của anh ta không cần phải có đủ 100% hay 50% giá trị của chiếc xe đó. Điều này sẽ giúp cho việc tiêu thụ hàng hóa trở nên thuận lợi hơn, do vậy nó thúc đẩy sản xuất và tiêu thụ hàng hóa phát triển.

  • Cho vay khách hàng doanh nghiệp :

  • Hoạt động cho vay luôn tạo ra lượng tài sản chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng tài sản của NH. Đây là hoạt động sinh lời chủ yếu nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro mà nếu không quản lý tốt danh mục cho vay có thể gây ra tổn thất tới vốn và tài sản của NH.

  • 1.2.3 Căn cứ vào hình thức đảm bảo các khoản vay :

  • 1.2.4 Căn cứ vào hình thức hình thành khoản vay:

  • Phần lớn cho vay của Ngân hàng là cho vay trực tiếp. Đây là khoản cho vay khi khách hàng trực tiếp đến Ngân hàng và xin vay vốn. Ngân hàng trực tiếp chuyển giao tiền cho khách hàng sử dụng trên cơ sở những điều kiện mà hai bên thỏa thuận. Khi khách hàng có tài sản thế chấp, có uy tín cao mà không phải thông qua trung gian nào thì họ thường vay trực tiếp Ngân hàng.

  • Đây là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian. Ngân hàng cho vay qua các tổ, đội, hội, nhóm, như nhóm sản xuất hội nông dân, hội cựu chiến binh, hội phụ nữ … các tổ chức này thường xuyên liên kết các thành viên theo một mục đích riêng, song chủ yếu đều hỗ trợ lẫn nhau, bảo vệ quyền lợi cho mỗi thành viên. Vì vậy, việc phát triển kinh tế, làm giàu, xóa đói giảm nghèo luôn được các trung gian rất quan tâm.

  • Ngân hàng cũng có thể cho vay thông qua người bán lẻ các sản phẩm đầu vào của quá trình sản xuất. Việc cho vay theo cách này sẽ hạn chế người vay sử dụng tiền sai mục đích.

  • Cho vay gián tiếp thường được áp dụng đối với thị trường có nhiều món vay nhỏ, người vay phân tán cách xa NH. Trong trường hợp như vậy cho vay trung gian có thể tiết kiệm chi phí cho vay (phân tích, giám sát, thu nợ…)

  • Cho vay trung gian đều nhằm giảm bớt rủi ro chi phí của NH, tuy nhiên, nó cũng bộc lộ các hạn chế. Nhiều trung gian đã lợi dụng vị thế của mình và nếu NH ko kiểm soát tốt sẽ tăng lãi suất để cho vay lại hoặc giữ lấy số tiền của các thành viên khác cho riêng mình. Các nhà bán lẻ có thể lợi dụng để bán hàng kém chất lượng hoặc với giá cho người vay vốn.

  • 1.3. Nguyên tắc cho vay khách hàng doanh nghiệp và cá nhân của NHTM.

  • Hoạt động tín dụng của NHTM dựa trên một số nguyên tắc nhất định nhằm đảm bảo tính an toàn và khả năng sinh lời. Các nguyên tắc này được cụ thể hoá trong các quy định của NH Nhà nước và các NHTM. Các nguyên tắc đó là:

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan