THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCPNQDVN

Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCPNQDVN 1.1. Quá trình hình thành và phát triển VPB Ngân hàng TMCP các doanh nghiệp ngoài quốc doanh việt nam được thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH-CP của thống đốc NHNNVNcấp ngày 12/08/93 và giấy phép số 1535/QĐ-UB do uỷ ban nhân dân thành phố hà nội cấp ngày 04/09/93. Bắt đầu ngày 10/09/93 chính thức đi vào hoạt động.17 năm hình thành phát triển là 17 năm VPB khẳng định vị trí và tên tuổi của mình trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.VPB là một trong những ngân hàng có mạng lưới hoạt động mạnh và phong phú. Đến nay, Ngân hàng VPB đã liên tục kinh doanh có hiệu quả và được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đánh giá là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu của Việt Nam. VPBank đã hiện diện ở hầu khắp các tỉnh, thành phố lớn trên cả nước với mạng lưới hoạt động gồm 135 PGD và chi nhánh. việc mở rộng mạng lưới chi nhánh trong cả nước, Ngân Hàng cũng rất chú trọng đến việc mở rộng quan hệ hợp tác và mạng lưới giao dịch với các Ngân Hàng trên thế giới.cùng phát triển với VPB là đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động, nhiệt tình với phong cách làm việc sáng tạo đã tạo cho ra niềm tin ở khách hàng. Ban lãnh đạo của VPB luôn luôn chú trọng công tác đào tạo, bồi dưỡng và xây dựng chính sách đãi ngộ hợp lý, nhằm bảo vệ quyền lợi tốt nhất cho người lao động. Trong những năm gần đây, hoạt động kinh doanh của VPBank luôn giữ được tốc độ phát triển ổn định và bền vững, các chỉ tiêu tài chính chủ yếu tăng trưởng đều đặn.VPBank đã chính thức công bố phát hành sản phẩm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của mình: Thẻ VPBank Platinum EMV MasterCard. Sự kiện đánh dấu lần đầu tiên tại Việt Nam một ngân hàng phát hành thẻ chíp theo tiêu chuẩn EMV quốc tế, đồng thời đưa ra thị trường Việt Nam sản phẩm thẻ hạng cao cấp nhất hiện nay trên thế giới: Thẻ Platinum - Sang trọng và thành đạt. Thẻ VPBank Platinum EMV MasterCard là sản phẩm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đầu Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 1 1 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội tiên tại Việt Nam áp dụng công nghệ bảo mật thẻ hiện đại nhất trên thế giới: thẻ chíp theo tiêu chuẩn EMV quốc tế. Sự kiện này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong nỗ lực không ngừng đa dạng hóa và cải tiến các sản phẩm, chất lượng dịch vụ dành cho khách hàng của VPBank. trong những năm qua. Vốn sở hữu của ngân hàng liên tục tăng từ 18230 tỷ năm 2007 lên tới 19128 tỷ năm 2008 và tăng mạnh nhất ở năm 2009 là 27921 tỷ mặc dù gặp phải rất nhiều khó khăn do giá cả thị trường. Sự tăng trưởng về qui mô vốn của ngân hàng luôn ổn định và liên tục tăng. 1.2.Cơ cấu tổ chức VPB thực hiện theo mô hình tổ chức của tập đoàn đứng đầu là đại hội cổ đông và hội đồng quản trị chụi trách nhiệm đưa ra những chính sách, hướng phát triển, của ngân hàng, phê duyệt dự án của ngân hàng .tổng giám đốc chụi trách nhiệm về hoạt động kinh doanh và tổ chức cán bộ tại các chi nhánh.Hoạt động chính của ngân hàng được tổ chức theo các phòng ban chuyên môn là:kiểm soát nội bộ, ban kiểm soát, phòng quản lý rủi ro, hội đông tín dụng, hội đồng đầu tư, khối khách hàng doanh nghiệp, khối khách hang cá nhân, phòng kế hoạch tổng hợp, kế toán tổng hợp, phòng nguồn vốn, khối giám sát quản lý, phòng tổ chức hành chính và giao dịch. 1.2.1.Chức năng nhiệm vụ phòng ban A.Kiểm soát nội bộ:Là một đơn vị chuyên trách chuyên thực hiện kiểm toán nội bộ của VPB. Phòng kiểm toán nội bộ được thành lập, để kiểm tra nội bộ, kiểm tra đánh giá tính đầy đủ, hiệu quả và hiệu lực của hệ thống kiểm tra và kiểm soát nội bộ. Áp dụng tính hiệu lực, hiệu quả quy trình nhận dạng, phương pháp đo lường rủi ro và phương pháp đánh giá vốn Hệ thống thông tin quản lý và hệ thống thông tin tài sản Tính đầy đủ, kịp thời, trung thực và mức độ chính xác hệ thống hạch toán và kiểm toán tài chính Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 2 2 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội Đánh giá tính kinh tế và hiệu quả tính kinh tế, hiệu quả của việc sử dụng nguồn vốn B.Phòng quản lý rủi ro: là bộ phận nghiệp vụ thuộc hội sở chính có chức năng tham mưu cho giám đốc, giám sát và quản lý các rủi ro thực hiện công việc kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại VPB Phát triển các chính sách quản lý rủi ro Thực hiên chức năng kiểm tra, kiểm soát nội bộ,Quản lý đánh giá và phòng ngừa rủi ro thanh khoản Quản lý, đánh giá và phòng ngừa rủi ro lãi suất và rủi ro ngoại hối Quản lý, đánh giá phòng ngừa rủi ro khác liên quan đến hoạt động của VPB C.Ban kiểm soát: Được ví như “tinh thần trung ương’’của một ngân hàng. Ban kiểm soát thực hiện nhiệm vụ giám sát hoạt động quản trị và điều hành thông qua việc phối hợp giữa ban kiểm soát và thành viên hội đồng quả trị, thành viên ban giám đốc trong các lĩnh vực kiểm soát, điều hành và giám sát hoạt động của ngân hàng D.Hội đồng tín dụng:Có chức năng xét cấp tín dụng, phê duyệt hạn mức tín dụng, vượt hạn mức của các ban tín dụng tại chi nhánh. Phê duyệt việc áp dụng các biện pháp xử lý nợ và miễn giảm lãi. E.Hội đồng đầu tư:Có chức năng thẩm định các dự án đầu tư cảu ngân hang trình cấp có thẩm quyền đầu tư, quyết định các khoản đầu tư vượt hạn mức của ban đầu tư thuộc công ty chứng khoán của VPB F.Khối khách hàng doanh nghiệp: Cho vay khách hàng doanh nghiệp Huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Thực hiên các nghiệp vụ liên quan tới tin dụng, I.Khối khách hàng cá nhân : Cho vay khách hàng tư nhân, cá thể Huy động vốn từ mọi từng lớp dân cư g. Phòng kế toán tổng hơp Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 3 3 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội Thực hiên các giao dịch thanh toán, dịch vụ với khách hàng Quản lý chi tiêu tài chính, chi tiêu nội bộ Quản lý tiền mặt đến từng giao dịch 1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của VPB Bảng1:Kết quả hoạt động kinh doanh của VPB (Đơn vị:Tỷ đồng) chỉ tiêu 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Số tiền số tiền số tiền số tiền % số tiền % Tổng thu 18230 19128 27921 898 4,93 8793 46 Tổng chi 16359 17648 24586 1289 7,88 6938 39,3 Lợi nhuận 1871 1480 3335 -391 -20,9 1855 125 Nguồn: Báo cáo kết quả thu chi tài chính Mặc dù nền kinh tế còn gặp rất nhiều khó khăn nhất là trong 2 năm 2008 và 2009, nền kinh tế rơi vào khủng hoảng trầm trọng khiến cho tỷ giá và cung cầu ngoại tệ biến động thất thường.kết quả là nhiều DNSX, các hộ kinh doanh, các xí nghiêp và hoạt động khác như buôn bán BĐS, TTCK lâm vào tình trạng khó khăn.Xác định được tình hình đó, VPB đã đưa ra được những chiến lược phát triển mới là từ phát triển nhanh sang phát triển kịp thời và thận trọng trong đó yếu tố quản trị được đưa lên hàng đầu nhờ thế mà tổng tài sản của VPB không hế giảm mà vẫn tăng trong những năm qua Tổng tài sản của vpbank thu được năm 2008 đạt 19128 tỷ tăng 898 tỷ so với năm 2007. đến năm 2009 tổng tài sản của vpb là 27921 tỷ tăng vọt so với năm 2008 là 8793 tỷ mặc dù phải trải qua nhiều khó khăn của nền kinh tế thị trường.tổng chi năm 2008 là 17648tỷ tăng cao hơn so với năm 2007 là 1289tỷ đến năm 2009 tổng chi tăng vọt lên tới 24586tỷ do sự lên xuống bấp bênh của giá cả thị trường.Lợi nhuận năm 2009 tăng cao hơn so với các năm là 3335 tỷ điều này đang dần chứng tỏ nền kinh tế đang dần khôi phục. CHƯƠNG II Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 4 4 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCPNQDVN Cùng với sự nghiệp đổi mới đất nước hệ thống các ngân hàng thương mại (NHTM) ở việt nam đã có những bước phát triển vượt bậc, lớn mạnh về mọi mặt kể cả về số lượng, quy mô và chất lượng. Trong những năm gần đây họat động ngân hàng nước ta đã góp phần tích cực huy động vốn, mở rộng vốn đầu tư cho lĩnh vực sản xuất phát triển. Đối với bất kỳ một ngân hàng nào thì cho vay là mục tiêu hoạt động sử dụng vốn một cách tối đa nguồn vốn huy động để cho vay lấy lãi nhằm chi trả cho nguồn vốn huy động VPB cũng không nằm ngoài mục đích này.Mấy năm gần đây hoạt động cho vay của ngân hàng diễn ra khá suôn sẻ mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn. 2.1Tình hình cho vay và chất lượng cho vay Đối với ngân hàng TMCPNQDVN công tác đầu tư nhằm huy động tốt nguồn vốn dư thừa của người dân để cho vay lấy lãi đồng thời trang trải cho các chi phí khác và đặc biệt là tài chợ cho các chương trình dành cho người nghèo là điều mà ngân hàng rất chú trọng tới. Trong ba năm 2007, 2008, 2009 công tác huy động vốn này đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ. 2.1.1 Kết quả cho vay theo thành phần kinh tế Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 5 5 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội Bảng 2:Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế (Đơn vị :Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ(%) Tổng dư nợ 13323 100 12986 100 15809 100 -337 -2,5 2823 21,7 Dư nợ DNNN 140 1,1 133 1 90 0,6 -7 -0,1 -43 0,04 Dư nợ DNNQD 6845 51,4 7015 54 8752 55,4 170 2,6 1737 1,4 Dư nợ HSX 6338 47,5 5838 45 6967 44 -500 -2,5 1129 -1 Nguồn :Báo cáo tình hình hoạt động của VPB Hội đồng quản trị, Ban điều hành VPBank đã thống nhất chủ trương thu hẹp tín dụng, tập trung thu hồi nợ cũ, thận trọng đối với khoản cho vay mới. năm 2007 dư nợ là 13323 tỷ đồng đến năm 2008 dư nợ giảm chỉ còn 12896tỷ đồng năm 2008/2007 tổng dư nợ giảm âm 337 tỷ(-2,5%) đã khích lệ cho tình hình dư nợ của VPB rất nhiều, nhưng đến năm 2009/2008 dư nợ lại tăng vọt tăng cao lên 2823tỷ (21,7%).trong khi DNNN giảm dần qua các năm thì DNNQD tăng đàn qua các năm xđiìe này chứng tỏ VPB luôn chú trọng khai thác khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Dư nợ HSX giảm năm 2008 chỉ còn 5838tỷ đồng nhưng đên năm 2009 con số này lại tăng lên 6967tỷ đồng. Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội 2.1.2.Tình hình cho vay theo kỳ hạn Cho vay theo kỳ của VPB trong mấy năm gàn đây được thể hiện rõ một cách rõ nét trong bảng sau: Bảng3: Cơ cấu dư nợ cho vay theo kỳ hạn ( Đơn vị:Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2007 tỷ trọng 2008 tỷ trọng 2009 tỷ trọng Tổng Dư nợ 13323 100% 12986 100% 15809 100% TDngắn hạn 6350 47,7% 8546 65,8% 8394 53% TD trung và dài hạn 6973 52,3% 4440 34,2% 7415 47% Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động của VPB Nền kinh tế đã có dấu hiệu phục hồi tuy nhiên vẫn còn nhiều khó khăn, biến động và thách thức, VPB đã xác định nhiệm vụ trọng tâm là củng cố tín dụng, siết chặt các khoản vay, tích cực xử lý nợ xấu. Năm 2007, dư nợ cho vay ngắn hạn là 6350 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 47,7% trong tổng dư nợ.dư nợ cho vay trung và dài hạn là 6973 tỷ chiếm tỷ trọng là 52,3% trong tổng dư nợ. Năm 2008,tổng dư nợ là 12986 tỷ đồng trong đó dư nợ ngắn hạn là 8546tỷ tỷ trọng 65,8%, dư nợ cho vay trung và dài hạn là 4440 tỷ chiếm tỷ trọng 34,2% trong tổng dư nợ Năm 2009, tổng dư nợ là 15809 tỷ trong đó dư nợ ngắn hạn là 8394 tỷ chiếm tỷ trọng 53%, dư nợ trung và dài hạn là 7415 tỷ chiếm tỷ trọng là 47 tỷ trong tổng dư nợ . Qua đó ta thấy, VPB đã tập trung nguồn vốn dành cho đầu tư ngắn hạn.nguyên nhân chủ yếu là do khách hàng muốn sử Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội dụng nguồn vốn ngắn hạn với lãi suất thấp thu được lợi nhuận cao. Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội 2.1.3.Tình hình nợ quá hạn của VPB Bảng 4:Tình hình nợ quá hạn (Đơn vị:Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Tổng dư nợ 13323 12986 15809 Dư nợ quá hạn 3,2 4,1 4,5 Tỷ lệ dư nợ quá hạn 0,02 0,02 0,02 Nguồn:Báo cáo tín dụng của VPB Hoạt dộng tín dụng của VPB tăng trưởng mạnh nhưng khi nguồn vốn trên thị trường trở lên khan hiếm nhằm đảm bảo thanh khoản VPB đã thực hiện nhiều hạn chế tín dụng như: Ngừng cho vay kinh doanh, BĐS, áp dụng hạn mức tín dụng cho các chi nhánh, hạn chế các khoản vay của khách mới nên dư nợ của VPB tăng chậm lại năm 2007 dư nợ tín dụng là 13323 tỷ nhưng đến năm 2008 dư nợ đã giảm đi đáng kể còn lại 12986 tỷ là con số đáng mừng của VPB.Năm 2009 VPBank củng cố chất lượng tín dụng bằng cách sàn lọc những khách hàng tốt, tạm dừng cho vay đối với những khách hàng liên quan tới lĩnh vực rủi ro cao((kinh doanh bất động sản, chứng khoán, đầu cơ tích trữ xi măng, săt thép ) Nhưng tổng dư nợ tín dụng của VPBank là 15809 tỷ Tuy đã hạn chế bằng nhiều biện pháp song tình hình dư nợ của vpb ngày càng tăng.Chính vì vậy, bằng nhiều biện pháp phối hợp với các cơ quan chức năng liên quan phải tích cực đôn dốc thu hồi các khoản nợ quá hạn, nâng cao chất lượng cho vay không để phát sinh nợ mới 2.1.4.Nguồn vốn huy động Bảng 5:Quan hệ sử dụng vốn vay / Nguồn vốn huy động Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội (Đơn vị :Tỷ đồng) Vốn huy động 15448 15853 17890 Dư nợ cho vay 13323 12986 15809 Quan hệ sử dụng vốn /nguồn vốn huy động 86,2% 82% 88,3% Nguồn :Báo cáo tín dụng của VPB Tổng nguồn vốn huy động là điều mà ngân hàng rất quan tâm tới. Nền kinh tế có nhiều điều kiện bất lợi, trên thị trường tài chính nguồn vốn trở nên khan hiếm nên cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn giữa các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt. Chúng ta đã chứng kiến những cuộc chạy đua lãi suất huy động vốn giữa các ngân hàng thương mại Việt Nam. Vì thế, VPB đã đưa ra nhiều chương trình khuyến mại dành cho khách hàng gửi tiền mang tên: Gửi tiền lãi cao, thẻ cào trúng lớn. Sau 1 tháng triển khai, so với cùng thời điểm của các chương trình khuyến mại trước đây, chương trình lần này thu được kết quả khá tốt.Nhờ đó huy động vốn năm 2007 là 15448 tỷ đồng đến năm 2008 đã tăng 15853 tỷ tăng không cao nhưng đã phần nào chứng tỏ nhũg chương trình mà VPB đưa ra đã tạo được lòng tin ở khách hàng. Đến năm 2009 con số này đã được chứng minh bằng việc nguồn vốn huy động tăng vọt lên 17809 tỷ.Qua đó ta cũng thấy quan hệ sử dụng vốn tăng dần qua các năm điều này đã chứng tỏ ngân hàng đã và đang sử dụng vốn một cách có hiệu quả tốt. 2.1.5Vòng quay vốn tín dụng Bảng 6: Vòng quay vốn tín dụng (Đơn vị:Tỷ đồng) chỉ tiêu 2007 2008 2009 Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 [...]... khách hàng để đưa ra các sản phẩm dịch vụ đa dạng và có tính cạnh tranh cao Sau một thời gian ngắn thực tập tại VPBank, với mục đích tìm hiểu các hoạt động thực tế và các dịch vụ cho vay của một ngân hàng em đã quyết định chọn chuyên đề thực tập tốt nghiệp với đề tài: “một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tại NHTMCPNQDVN Chương1:giới thiệu một vài nét về NHTMCPNQDVN Chương2 :thực trạng cho vay và. .. nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng cho vay nói riêng CHƯƠNG III: MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 MỘT SỐ NHẬN XÉT Trong thời gian qua, chất lượng tín dụng đặc biệt là chất lượng cho vay tại ngân hàng VPB đã đạt được những kết quả khá cao.Song bên cạnh những kết quả đã đạt được vẫn còn một số hạn chế nhất định: 3.1.1.Những kết quả đạt được Trong những năm qua, hoạt động ngân hàng đối... thành các vấn đề sau: a)làm sáng tỏ những vấn đề có tính lý luận liên quan đến cho vay và chất lượng cho vay của VPB, vai trò của nó trong nền kinh tế b) phân tích đánh giá thực trạng chất lượng cho vay của VPB c) Đưa ra những nhận xét về mặt đạt được và những vấn đề còn tồn tại của VPB.Từ đó nghiên cứu nguyên nhân tồn tại và đề xuất một số giải pháp Do thời gian có hạn bài vấn đề nghiên cứu phức tạp... 3.2.Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay của VPB Trong thời gian qua, chất lượng tín dụng là chất lượng cho vay đạt kết quả khá cao của VPB, song bên cạnh những kết quả đạt được vẫn còn một số hạn chế nhất định để đạt được mục tiêu đã kinh doanh đã đề ra VPB cần phải tăng cường nâng cao chất lượng tín dụng trên hết là chất lượng cho vay Mở rộng cần tập trung mọi nguồn lực vào khai thác nguồn vốn... Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng thương mại NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCPNQD: Ngân hàng thương mại Cổ phần ngoài quốc doanh PGD: Phòng giao dịch VPB: Ngân hàng thương mại Cổ phần ngoài quốc doanh CN: Chi nhánh Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Giáo trình "Tín dụng ngân hàng" - ĐH... việc nâng cao chất lượng cho vay, tạo ra môi trường và hành lang pháp lý trong quá trình hoạt động của NH Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội Hơn thế nữa, do tâm lý của người việt nam không muốn công khai tài chính đã gây hạn chế khả năng cho vay tiêu dùng của NH.song thói quen này đã và đang được giảm dần vì ngày càng có nhiều khách hàng được tiếp... muốn công khai tài chính của người dân , chưa có chính sách khuyến khích thoả đáng, chỉ tập trung vào chăm sóc khách hàng truyền thống mà chưa phát triển mối quan hệ Vòng quay tín dụng chỉ phản ánh khả năng quản lý vốn và chất lượng tín dụng đặc biệt là chất lượng cho vay trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng đã giảm dần trong các năm Nguồn vốn huy động chủ yếu là nguồn tiền gửi từ dân cư tuy ổn định... đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng 9 năm 1993 Năm 2008, 2009 là một chuyển biến quan trọng trong quá trình phát triển của VPBank Đó là việc Hội đồng quản trị quyết định đưa ra chiến lược cho VPB từ phát triển nhanh sang phát triển thận trọng ổn định và đến 2010 xây dựng VPBank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam và. .. cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội Doanh số thu nợ 10320 13980 16530 Dư nợ vay bình quân Vòng quay vốn TD 8294 1.3 12780 1.1 15980 1 Nguồn: Báo cáo tín dụng của VPB Vòng quay vốn tín dụng phản ánh số vòng chu chuyển của vốn tín dụng.chỉ tiêu này được tính để đánh giá khá năng tổ chức quản lý vốn tín dụng và chất lượng hoạt động cho vay trong việc thoả mãn nhu cầu của khách hàng. .. quan trọng để huy động các nguồn vốn có trong dân cư, doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng khác Vũ Thị Trâm MSV: 06D05704 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội 3.3.Một số kiến nghị và đề xuất Sau một thời gian thực tập tại ngân hàng VPB, em mạnh dạn đề xuất một số kiến nghị sau với hy vọng VPB ngày càng phát triển và là địa chỉ vô cùng tin cậy của khách hang 3.3.1 Kiến nghị đối . 06D05704 4 4 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCPNQDVN Cùng với sự nghiệp đổi mới đất nước hệ thống các ngân hàng thương. này.Mấy năm gần đây hoạt động cho vay của ngân hàng diễn ra khá suôn sẻ mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn. 2.1Tình hình cho vay và chất lượng cho vay Đối với ngân hàng TMCPNQDVN công tác đầu tư. quan đến cho vay và chất lượng cho vay của VPB, vai trò của nó trong nền kinh tế. b) phân tích đánh giá thực trạng chất lượng cho vay của VPB c) Đưa ra những nhận xét về mặt đạt được và những