THỰC TRẠNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI I- Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đặt trụ sở tại số 2 Lạc Trung, phạm vi hoạt động chủ yếu trên địa bàn thủ đô Hà Nội. Với quyết định số 56/QĐ và 59/QĐ tháng 8 năm 1988 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam ra đời đã đóng góp tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế, kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước. Với qui mô hoạt động trên 2564 chi nhánh Ngân hàng từ tỉnh đến huyện Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam với vị trí là Ngân hàng quản lý. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội là một trong 2564 chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, đóng vai trò tạo lập nguồn vốn, cung cấp các hình thức dịch vụ Ngân hàng, đáp ứng các nhu cầu tín dụng của các thành phần kinh tế trên địa bàn, góp phần thực hiện các mục tiêu, chương trình, giải pháp của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đề ra; định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam và công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội Tên giao dịch quốc tế: 1 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Việt Nam Bank For Agriculture and Rural Development - Hà Nội branch Trụ sở số 77 - Lạc Trung quận Hai Bà Trưng - Hà Nội. Ngày 26/3/1988 với nghị định 55/HĐBT, Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội được thành lập, đóng vai trò quản lý với các ngân hàng cấp huyện dựa trên các văn bản của thành uỷ và cơ quan cấp trên, đồng thời đóng vai trò là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực Ngân hàng. Tháng 9/1991, Quốc hội yêu cầu tách tỉnh và quy hoạch 7 huyện thành cấp tỉnh, Ngân hàng nông nghiệp Hà Nội được giao quản lý 5 huyện: Từ Liêm, Đông Anh, Sóc Sơn, Thanh Trì, Gia Lâm. Với chức năng quản lý này, vai trò phát triển nông nghiệp và nông thôn bị thu hẹp, Ngân hàng chủ yếu phục vụ các doanh nghiệp và hộ nông dân trên địa bàn (dự án nuôi bò sữa ở Gia Lâm, VAC ở Đông Anh .). Năm 1997, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đổi mới và hoàn thiện mô hình tổ chức với hoạt động thí điểm quản lý theo mô hình 2 cấp tại thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội. Các chi nhánh cấp huyện chịu sự trực tiếp quản lý của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp Hà Nội chỉ quản lý các chi nhánh ở các quận nội thành (chi nhánh Ngân hàng cấp III): Cầu Giấy, Thanh Xuân, Tây Hồ, Chợ Hôm, Đồng Xuân, Giảng Võ.,Đống đa. Các Ngân hàng cấp III này thực chất là các cơ sở giao dịch được thành lập; làm tăng khả năng qui mô hoạt động của Ngân hàng. Hoạt động thí điểm này đã tạo nên một bước ngoặt trong hình thức quản lý của ngân hàng nông nghiệp Hà Nội: Từ chủ yếu tập trung kinh doanh ở ngoại thành chuyển về tập trung kinh doanh ở nội thành với một cơ cấu tổ chức bao gồm các phòng ban và ngân hàng cấp III,,, 2 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Các chi nhánh Ngân hàng cấp III: Hoạt động của 7 chi nhánh Ngân hàng cấp III trên địa bàn Hà Nội thực hiện giống như Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội. Bao gồm các hoạt động huy động nguồn vốn, cho vay, thanh toán qua ngân hàng. Tuy nhiên, Quyền hạn của các chi nhánh này thu hẹp hơn so với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội. Theo QĐ số 2662/NHNo_03 ngày 08/12/1999 về phân cấp mức cho vay tối đa đối với NH loại III : Cho vay tối đa không quá 1 tỷ đối với doanh nghiệp nhà nước , không quá 500 triệu đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh, 100 triệu với hộ sản xuất. Hoạt động mang tính "phát triển" của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội được thể hiện chủ yếu qua tín dụng Ngân hàng. Trong những năm qua, tín dụng Ngân hàng đã góp một phần không nhỏ trong sự chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế tại địa bàn, giảm sự phân hoá giàu nghèo giữa nội thành và ngoại thành. đặc biệt Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội đã đóng góp to lớn trong đầu tư vào các chương trình thu mua lương thực, phân bón, thuốc trừ sâu các loại. Năm 1999, đã đầu tư cho các cửa hàng thu mua lương thực trên địa bàn 262 tỷ đồng, thu mua hơn 125.000 tấn gạo, 29 triệu USD nhập khẩu phân bón hỗ trợ cho Công ty kinh doanh Vật tư nông nghiệp phục vụ cho bà con nông dân kịp thời vụ . Trong những năm gần đây, nền kinh tế Hà Nội đạt mức tăng trưởng cao. Giá trị Công nghiệp tăng bình quân 14,4%, Nông nghiệp tăng 3,9% , GDP tăng 11,9%. Cơ cấu kinh tế phát triển theo hướng Công nghiệp - Dịch vụ từ 30,5% lên 35%. Để phù hợp với tình hình và xu hướng phát triển kinh tế trên địa bàn, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội đã và đang thực hiện các chiến lược kinh doanh của mình : Chú 3 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 trọng vào tín dụng cho khu vực quốc doanh và hộ sản xuất - Hai khu vực cơ bản nhất, cần thiết nhất cho một nền kinh tế Công nhiệp hoá và hiện đại hoá. Năm 2000, hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nói chung và Hà Nội nói riêng tiếp tục thực hiện 3 mục tiêu và 4 định hướng của ngành. Trong sự phát triển đầy tiềm năng của nền kinh tế đất nước, vững tin vào năng lực của chính mình, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội tiếp tục đạt được những thành công, xứng đáng là Ngân hàng quốc doanh - Ngân hàng đi đầu trong sự nghiệp công nghiệp hoá và hiện đại hoá đất nước, góp phần xoá đói giảm nghèo, xây dựng nông thôn Việt nam ngày càng giầu đẹp - phồn vinh; đồng thời là Ngân hàng đáng tin cậy của mọi khách hàng trong và ngoài nước. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội có những chức năng chính sau: - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tất cả các tổ chức , cá nhân trong và ngoài nước bằng đồng Việt nam và ngoại tệ. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu Ngân hàng và các hình thức huy động vốn khác. - Tiếp nhận vốn tài trợ, tín thác, uỷ thác đầu tư từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức quốc tế, quốc gia và cá nhân trong nước, nước ngoài đầu tư vào các chương trình phát triển kinh tế - văn hoá - xã hội. - Vay vốn Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngoài nước, các tổ chức cá nhân và nước ngoài khác. 4 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, các cá nhân, hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế . - Chiết khấu các loại giấy tờ trị giá được bằng tiền. - Cho vay tài trợ theo chương trình dự án và kế hoạch của Chính phủ. - Cho vay tài trợ các chương trình, dự án vì mục tiêu nhân đạo, văn hoá - xã hội (tuỳ theo đặc điểm của nguồn vốn). - Thực hiện nghiệp vụ cho thuê tài chính. - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán LC cho khách hàng, bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh tín dụng, bảo lãnh đấu thầu cho các doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng trong nước và nước ngoài hoạt động tại Việt Nam. - Kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng đối ngoại. Hoạt động kinh doanh các dịch vụ: Đại lý Ngân hàng, bảo hiểm, thanh toán giữa các khách hàng, tư vấn về kinh doanh tiền tệ, thông tin tín dụng và phòng ngừa rủi ro, thông tin điện toán, đào tạo nghiệp vụ ngân hàng, két sắt cất giữ, bảo quản và quản lý các chứng khoán, giấy tờ có giá và các tài sản quý cho khách hàng. - Thực hiện các nghiệp vụ cầm cố bất động sản. -Đầu tư dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản và các hình thức đầu tư tín dụng khác với các doanh nghiệp và các tổ chức tài chính tín dụng. 5 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bước sang năm 2001, toàn ngành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nói chung cũng như Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội nói riêng tiếp tục thực hiện các mục tiêu và định hướng nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, mở rộng các loại hình kinh doanh mới, ngăn chặn có hiệu lực tệ quan liêu tiêu cực, tham nhũng, lãng phí lao động và tiền của, giữ gìn uy tín trong kinh doanh. Cụ thể là: - Củng cố và tiếp tục phát triển thị trường nông thôn theo phương thức cho vay trực tiếp tới hộ sản xuất. -Bám sát vào các chương trình chỉ định của Nhà nước. Trước mắt tập trung vốn cho vay thu mua hết chỉ tiêu thu mua hàng hoá trong vụ đông xuân 2000, 2001. - Hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn phải mang tính cạnh tranh cao trong nền kinh tế và được thể hiện trong việc tiếp thị để phát triển và giữ vững khách hàng. Tạo điều kiện thuận lợi, tập trung tháo gỡ khó khăn cho những doanh nghiệp lớn như doanh nghiệp sản xuất bia, nước giải khát, vật liệu xây dựng . - Mở rộng quan hệ với các khu vực và quốc tế dựa trên nguồn vốn chủ yếu là từ huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế xã hội. - Gắn tín dụng thương mại với đầu tư phát triển, thúc đẩy quá trình liên kết các thành phần kinh tế, đặc biệt là cho vay người nghèo. - Mở rộng các hình thức kinh doanh, các sản phẩm Ngân hàng trên cơ sở hiện đại hoá Ngân hàng. 6 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Mở rộng các lĩnh vực cho vay có rủi ro thấp như các Tổng công ty lớn, các doanh nghiệp trọng yếu của Nhà nước, hộ sản xuất, chương trình chỉ định . 1- Một số thể lệ tín dụng chủ yếu áp dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội ( Thực hiện theo quyết định số 324/2000/QĐ-NHNN1 ngày 30/9/2000 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Quyết định số 180/QĐ/HĐQT ngày 15/12/2000 của Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam) 1.1- Mục đích và phạm vi cho vay: - Cho vay ngắn hạn nhằm bổ sung vốn lưu động tạm thời thiếu của doanh nghiệp. Cho vay trung và dài hạn để đầu tư cho các dự án: Xây dựng mới, mở rộng, cải tạo, khôi phục, đổi mới kỹ thuật, ứng dụng khoa học kỹ thuật và công nghệ nhằm mục tiêu lợi nhuận, phù hợp với chính sách phát triển kinh tế xã hội, pháp luật của Nhà nước. - Phạm vi cho vay là doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh theo pháp luật Việt Nam bao gồm: + Các pháp nhân là: Doanh nghiệp Nhà nước, Hợp tác xã, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức khác có đủ các điều kiên quy định tại điều 94 của Bộ luật dân sự; + Hộ gia đình; + Tổ hợp tác; 7 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Doanh nghiệp tư nhân; + Cá nhân. 1.2- Thực hiện quy định về quản lý ngoại hối: Trong khi cho vay bằng ngoại tệ, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội phải thực hiện đúng quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước về quản lý ngoại hối. 1.3- Quyền tự chủ trong cho vay: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội tự chịu trách nhiệm về quyết định cho vay của mình. Không một tổ chức, các nhân nào được can thiệp trái pháp luật vào quyền tự chủ trong cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội. 1.4- Nguyên tắc vay vốn: - Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong Hợp đồng tín dụng; - Phải hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã thoả thuận trong Hợp đồng tín dụng; 8 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Việc bảo đảm tiền vay phải thực hiện quy định của Chính phủ, Thống đốc NHNN và hướng dẫn về bảo đảm tiền vay của ngân hàng nông nghiệp đối với khách hàng. 1.5- Điều kiện vay vốn - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật; - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết; - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp; - Có dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu quả; - Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của Ngân hàng Nông nghiệp. - Đối với doanh nghiệp Nhà nước là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc của pháp nhân; Ngoài các điều kiện trên phải có thêm các điều kiện sau: Đơn vị phụ thuộc phải có giấy uỷ quyền vay vốn của đơn vị chính. Nội dung uỷ quyền phải thể hiện rõ mức tiền được vay cao nhất, thời hạn vay vốn, mục đích vay vốn và cam kết trả nợ thay khi đơn vị phụ thuộc không trả được nợ. 1.6- Loại cho vay: 9 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Cho vay ngắn hạn: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội cho khách hàng vay vốn ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống; - Cho vay trung hạn, dài hạn: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội cho khách hàng vay vốn trung, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đờì sống. 1.7- Đối tượng cho vay: a/ Ngân hàng nông nghiệp cho vay các đối tượng: - Giá trị vật tư hàng hoá, máy móc, thiết bị và các khoản chi phí để khách hàng thực hiện các dự án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống và đầu tư phát triển; - Số tiền thuế xuất khẩu khách hàng phải nộp để làm thủ tục xuất khẩu mà giá trị lô hàng xuất khẩu đó Ngân hàng Nông nghiệp có tham gia cho vay; - Số lãi tiền vay trả cho Ngân hàng Nông nghiệp trong thời hạn thi công, chưa nghiệm thu bàn giao và đưa tài sản cố định vào sử dụng mà khoản trả lãi được tính trong giá trị tài sản cố định đó. b/ Ngân hàng nông nghiệp không cho vay các đối tượng: - Số tiền thuế phải nộp; trừ số tiền thuế xuất khẩu nói ở phần a nêu trên; - Số tiền để trả nợ gốc và lãi vay cho tổ chức tín dụng khác; 10 10 [...]... loại hình tín dụng áp dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội a- Cho vay doanh nghiệp nhà nước: Hiện nay có 1.057 doanh nghiệp nhà nước có quan hệ tín dụng với toàn ngành Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam, chiếm 17,6% số doanh nghiệp nhà nước hiện có của cả nước Tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội, tính đến 31/12/2001, dư nợ cho vay doanh nghiệp Nhà nước... được hiệu quả sử dụng vốn - Do tính đặc thù của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội cũng tham gia vào hoạt động thu mua lương thực, vật tư nông nghiệp của toàn ngành Những hoạt động sản xuất kinh doanh này mang tính thời vụ Ngoài ra Ngân hàng còn cung cấp các hình thức tín dụng hộ sản xuất, hộ tiêu dùng, cho vay các doanh nghiệp sản xuất... trong tổng nhu cầu vốn - Đối với cho vay trung hạn, dài hạn, khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 40% trong tổng nhu cầu vốn 12 12 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Khách hàng có uy tín trong quan hệ vay vốn với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội, nếu vốn tự có thấp hơn quy định trên thì thông qua Hội đồng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và phát. .. của Ngân hàng nông nghiệp; -Ngân hàng Nông nghiệp không miễn giảm lãi tiền vay đối với khách hàng thuộc các đối tượng quy định tại điểm 1 Điều 78 Luật các tổ chức tín dụng 1.17 - Quyền và nghĩa vụ của khách hàng vay: a/ Khách hàng vay có quyền: - Từ chối các yêu cầu của Ngân hàng nông nghiệp không đúng với các thoả thuận trong Hợp đồng tín dụng - Khiếu nại, khởi kiện việc vi phạm hợp đồng tín dụng. .. , tình hình nợ quá hạn của loại hình tín dụng hợp tác xã là không đáng kể 3.1.2- Tình hình dư nợ tín dụng tại NH Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội Doanh số cho vay cả năm Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội đạt 1.980 tỷ bằng 80% doanh số cho vay năm 2000 Dư nợ tín dụng đến 31/12/2001 là 929.807 triệu đồng bằng 98% dư nợ 2000 Cụ thể: - Về nội tệ: Dư nợ 533.642 triệu tăng 1,7%... nhiều nguồn thì Ngân hàng nông nghiệp cho vay hợp vốn theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp chỉ được cho vay vượt quá mức giới hạn cho vay nói trên khi được Thủ tướng Chính phủ cho phép đối với từng trường hợp cụ thể 1.14- Những trường hợp không được cho vay Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội không được cho vay đối với các khách hàng trong các trường hợp... chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội là nguồn vốn huy động ngắn hạn Mặt khác đặc điểm của tín dụng trung và dài hạn là khối lượng lớn, thời gian sử dụng lâu, vòng quay vốn chậm Do vậy, nguồn vốn huy động khó có thể đáp ứng được Đáp ứng chủ yếu tín dụng ngắn hạn cho phép tính thanh khoản của Ngân hàng được đảm bảo, phù hợp với qui mô tín dụng hiện thời của Ngân hàng, thu được... ánh đúng thực chất lãi suất đầu vào của một số Ngân hàng như Thanh Xuân, Tây Hồ, Ba Đình do nguồn vốn kỳ phiếu trả lãi sau (vào năm 2002) lớn nên lãi suất thực chi năm 2001 thấp, còn ngược lại Trung tâm và Hoàn Kiếm huy động kỳ phiếu trả lãi trước nhiều thì lãi suất đầu vào năm 2001 lại cao 3 Thực trạng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội 3.1- Tình hình dư nợ tín dụng 3.1.1-... định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của Ngân hàng nông nghiệp; khả năng trả nợ của khách hàng và khả năng nguồn vốn của ngân hàng Nông nghiệp để quyết định mức cho vay, nhưng không vượt quá mức quy định tại điều 79 của Luật các tổ chức tín dụng - Đối với cho vay ngắn hạn, khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 20% trong tổng nhu cầu vốn Riêng đối với doanh nghiệp Nhà nước phải có vốn... toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội, kế toán trưởng, thanh tra viên; - Các cổ đông lớn của Ngân hàng nông nghiệp - Doanh nghiệp có một trong những đối tượng qui định tại điểm 1 Điều 77 của Luật các tổ chức tín dụng sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó Tổng dư nợ cho vay đối với các đối tượng quy định bị hạn chế cho vay ở trên không được vượt quá 5% Vốn tự có của Ngân . 0918.775.368 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI I- Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông. triển nông thôn Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt