Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 39 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
39
Dung lượng
70,66 KB
Nội dung
GIẢI PHÁPMỞRỘNGHOẠTĐỘNGCHOVAYTẠIVPBANKCHINHÁNHNAM ĐỊNH. 3.1. Định hướng, mục tiêu mởrộngchovaytạiVPBankchinhánhNamĐịnh đến năm 2010. 3.1.1. Căn cứ để xây dựng định hướng và mục tiêu mởrộngchovay Xác địnhđịnh hướng và mục tiêu mởrộngchovaytạiVPBankchinhánhNamĐịnh phải căn cứ vào một số yếu tố sau: A. Chính sách tín dụng của VPBank. Chính sách tín dụng là tập hợp những quan điểm của VPBank về hoạtđộng tín dụng. Sau đây là một số nội dung của chính sách tín dụng liên quan trực tiếp đến mởrộngchovayĐịnh hướng hoạtđộng trên thị trường bán lẻ VPBank Việt Nam xây dựng chiến lược sẽ trở thành một trong tốp năm ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam. Theo định hướng này VPBank tập trung chovay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ sản suất kinh doanh, các cá nhân vay vốn sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Về quy mô các dự án VPBank tập trung chovay là những dự án có quy mô vừa và nhỏ. VPBank phấn đấu đến năm 2015 trở thành một trong 5 NHTMCP bán lẻ lớn nhất Việt Nam. Quan điểm quản lý chặt chẽ chất lượng tín dụng (Bảo thủ tín dụng của VPBank.) Quan điểm bảo thủ trong chovay của VPBank xuất phát từ những vấn đề sau: đặc điểm của VPBank là một ngân hàng nhỏ còn nhiều hạn chế, đặc điểm của nền kinh tế Việt Nam về cơ bản là nền kinh tế sản xuất nhỏ đang chuyển dần sang nền kinh tế thị trường chưa ổn định, vai trò to lớn của hoạtđộngchovay đối với kết quả kinh doanh. Quan điểm bảo thủ tín dụng của VPBank thể hiện ở cơ chế chovay của VPBank. Trong quy trình phê duyệt chovay của VPBank hầu hết các khoản vay đều phải thông quan Ban tín dụng hoặc Hội đồng tín dụng , quyết định thông qua nguyên tắc đồng thuận 100%, chỉ những khoản vay được tất các thành viên Ban tín dụng đồng ý 100% thì VPBank mới đồng ý cấp tín dụng . Quan điểm bảo thủ tín dụng còn thể hiện ở cơ chế đảm bảo tiền vay. Đối với VPBank các khoản vay hầu hết phải có tài sản đảm bảo. Có một bộ phận dư nợ chovay tín chấp đối với CBCNVC nhưng chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ. Quan điểm bảo thủ tín dụng của VPBank còn thể hiện ở phạm vi ngành nghề cho vay: VPBank kiên định với thị trường mục tiêu là chovay kinh doanh thương mại, dịch vụ, sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và chovay tiêu dùng. Chovay các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các cá nhân và hộ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng ở khu vực đô thị. Các lĩnh vực khác VPBank hạn chế cho vay. * Thị trường mục tiêu chovay của VPBank Về thành phần kinh tế chovay Thị trường mục tiêu mà VPBank lựa chọn là các cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ. VPBank căn cứ vào đặc điểm của nền kinh tế Việt Nam, năng lực và tương quan vị thế của VPBank trong hệ thống các ngân hàng thương mại, chiến lược quản trị rủi ro tín dụng của VPBank mà đưa ra thị trường mục tiêu của mình. Nền kinh tế Việt Nam về cơ bản là nền kinh tế sản xuất nhỏ, các loại hình tổ chức sản xuất kinh doanh chủ yếu là: doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp có vốn nước ngoài, doanh nghiệp dân doanh, hộ sản xuất kinh doanh và kinh tế cá thể. Hiện nay nhà nước đang tập trung xử lý các doanh nghiệp nhà nước bằng biện pháp cổ phần hoá. Chiếm số lớn là các doanh nghiệp dân doanh, phần lớn các doanh nghiệp này là những doanh nghiệp nhỏ, mới thành lập, hoạtđộng trong các ngành sản xuất hàng hoá tiêu dùng, kinh doanh, dịch vụ và là những doanh nghiệp rất linh hoạt với cơ chế thị trường. Tuy là ngân hàng TMCP khá lớn tại Việt Nam nhưng nếu so sánh với các ngân hàng thương mại quốc doanh thì nói chung các ngân hàng TMCP Việt Nam còn rất nhỏ. Quy mô ngân hàng nhỏ, xác định mục tiêu phục vụ là những khách hàng có quy mô nhỏ là hợp lý. Lựa chọn khách hàng nhỏ là mục tiêu chovay còn xuất phát từ mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng của VPBank. Đặc điểm của các cơ sở SXKD quy mô nhỏ là những doanh nghiệp mới. Các doanh nghiệp mới có ưu thế về công nghệ, nhân lực, trình độ quản lý và đặc biệt các doanh nghiệp vừa và nhỏ có khả năng linh hoạt cao. Khi có biến động trên thị trường các doanh nghiệp vừa và nhỏ linh hoạt hơn trong việc cơ cấu lại sản xuất kinh doanh để giảm thiểu rủi ro nâng cao hiệu quả hoạt động. Chovay món nhỏ giúp ngân hàng phân tán dư nợ đó là một biện pháp hữu hiệu trong quản trị rủi ro tín dụng . Về Ngành nghề mục tiêu cho vay: VPBank xác định ngành nghề mục tiêu khi chovay là chovay thương mại, dịch vụ, sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, chovay tiêu dùng. VPBank hạn chế tài trợ cho các dự án thuộc các ngành nghề: nông, lâm, ngư, diêm nghiệp. Qua phân tích các ngành nghề mà VPBank lựa chọn để tài trợ thì đó là những ngành nghề chứa đựng ít rủi ro, tốc độ quay vòng vốn nhanh, không chịu tác động nhiều của các yếu tố thiên nhiên…Việt Nam là quốc gia đang phát triển, cơ cấu nền kinh tế đang thay đổi theo hướng nền kinh tế công nghiệp, Theo đó tỷ trọng sản xuất nông nghiệp giảm, tỷ trọng sản xuất công nghiệp dịch vụ tăng…mục tiêu chovay của VPBank phù hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế. B. Nhu cầu tài chính chohoạtđộng và phát triển của VPBankNam Định. Hiện nay VPBankNamĐịnh đã có 02 phòng giao dịch, có 58 CBCNV… Nhu cầu chi phí quản lý khoảng 5 tỷ đồng / năm, lợi nhuận định mức khoảng 3 tỷ đồng / năm…Các nguồn thu nhập hiện nay bao gồm thu lãi chovay và thu dịch vụ. Nguồn thu cơ bản là thu lãi chovay chiếm khoảng 97% thu nhập. Muốn có nguồn thu phải mởrộngcho vay. Theo tính toán để có được nguồn thu đảm bảo chohoạtđộng và phát triển thì VPBankNamĐịnh phải xây dựng mục tiêu đến năm 2010 phải có dư nợ khoảng 500 tỷ đồng. C. Tình hình nền kinh tế NamĐịnh và mức độ mởrộngchovay của các ngân hàng Nam Định. Suy cho đến cùng thì nhân tố căn bản nhất để mởrộngchovay là mức độ phát triển của nền kinh tế. Với VPBankNamĐịnh thị trường căn bản là nền kinh tế Nam Định, do vậy muốn mởrộngchovay thì phải căn cứ vào mức độ phát triển của nền kinh tế địa phương. Tuy là một thành phố trung tâm của các tỉnh Đồng bằng Bắc bộ giàu truyền thống văn hoá nhưng nền kinh tế NamĐịnh có thể nói là chậm phát triển trong những năm gần đây. Nền kinh tế NamĐịnh chiểm tỷ trọng cao là kinh tế nông nghiệp, công nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ. Nền công nghiệp chủ yếu là các doanh nghiệp nhỏ thuộc thành phần kinh tế dân doanh. TạiNamĐịnh không có các nhà máy lớn thuộc thành phần kinh tế nhà nước hoặc kinh tế tế có yếu tố nước ngoài. Có nhiều lý do dẫn tới hiện tượng kinh tế chậm phát triển tạiNamĐịnh nhưng lý do căn bản là do vị trí địa lý của tỉnh không thuận lợi về giao thông cũng như không có tiềm năng về công nghiệp. Thời gian gần đây nền khinh tế NamĐịnh đã có nhiều khởi sắc, Các ngành kinh tế như sản xuất tiểu thủ công nghiệp, công nghiệp dệt, công nghiệp đóng tàu, kinh tế biển và mộ số ngành nghề đã bắt đầu phát triển. Tuy không có những trung tâm công nghiệp lớn nhưng nền kinh tế NamĐịnh phát triển và phân bố đồng đều khắp toàn tình. Mỗi huyện đều có các khu công nghiệp, các làng nghề sản xuất hàng tiểu thủ công nghiệp xuất khẩu phát triển rất mạnh. Theo con số thống kê thì năm 2008 NamĐịnh đã Trở thành tỉnh có nền kinh tế công nghiệp ( công nghiệp chiếm tỷ trọng cao ) Đó là những yếu tố căn bản giúp choVPBankNamĐịnh có thể mởrộngchovayVPBankChinhánhNamĐịnh mới khai trương đi vào hoạtđộng với thời gian quá ngắn ( 12 tháng ), giai đoạn đầu hoạtđộng có rất nhiều biến cố xảy ra do vậy các số liệu lịch sử chưa đủ để phản ánh bản chất của việc mởrộngcho vay. Giải pháp khắc phục để có các số liệu lịch sử sát với mô hình nghiên cứu, ta có thể thông qua số liệu lịch sử mởrộng tín dụng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn. Kết hợp chung tốc độ mởrộngchovay của các ngân hàng thương mại trên địa bàn, có tính đến đặc thù của VPBank sẽ là căn cứ vững chắc khi xây dựng mục tiêu mởrộngchovay đối với VPBankchinhánhNam Định. Dưới đâu là kết quả nghiên cứu mởrộngchovay của một số NHTM có đặc điểm hoạtđộng giống VPBankNamĐịnh trên địa bàn TP NamĐịnh Bảng 3.1. KẾT QUẢ MỞRỘNGCHOVAY CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TP NAMĐỊNH (2003-2007) Đơn vị: tỷ đồng Đơn vị NămNămNămNămNăm Tăng BQ 2003 2004 2005 2006 2007 +/- %/ Năm NHNo&PTNT 253 344 467 748 1013 152 60 NH C. Thương 745 718 757 944 1398 131 18 NH đầu tư 481 460 460 662 1129 130 27 Quỹ TDND 127 150 220 258 157 6 5 Tổng 1606 1672 1904 2612 3697 418 26 Mức tăng trưởng dư nợ bình quân là 104 tỷ /ngân hàng/năm Nguồn: báo cáo thống kê NHNN tỉnh NamĐịnh Bảng 3.2. CƠ CẤU DƯ NỢ MỘT SỐ NHTM NAMĐỊNH Thời điểm 31/12/2007 Đơn vị: tỷ đồng Đơn vị Năm Phân tích theo loại chovay Tỷ trọng 2007 ChovayChovay CV trung Ngắn hạn Trung, dài hạn Dài hạn (%) NHNo&PTNT 1013 616 397 39.18 NH C. Thương 1397.7 1,042 355 25.43 NH đầu tư 1129 644 485 42.96 Quỹ TDND 157 133 24 15.24 Tổng 3696.7 2435 1261 34.1 Nguồn: báo cáo thống kê NHNN tỉnh NamĐịnh Qua phân nghiên cứu thực trạng mởrộngchovay của các NHTM hiện đang hoạtđộng trên địa bàn Tỉnh NamĐịnhcho ta thấy mức gia tăng dư nợ bình quân là 104 tỷ đồng / ngân hàng/ năm. Tốc độ tăng trưởng dư nợ trung bình các NHTM là 26%/ năm. Tỷ lệ chovay trung dài hạn là 34.1% 3.1.2. Định hướng và mục tiêu mởrộngchovaytạiVPBankchinhánhNamĐịnh đến 2010 * Định hướng mởrộngchovay đến năm 2010 Căn cứ vào quan điểm chovay và mởrộngchovay của VPBank Việt Nam. Căn cứ vào nhu cầu và khả năng mởrộngchovay của VPBankNam Định. Căn cứ vào tình hình tình hình thực tiễn tại địa bàn NamĐịnh . VPBankNamĐịnh xây dựng định hướng về mởrộngchovay đến năm 2010 như sau: Tiếp tục đẩy mạnh hơn nữa mởrộngchovay Tranh thủ mọi nguồn lực tập trung đẩy mạnh chovay chiếm lĩnh thị trường để từ đó và củng cố tài chính làm nền tảng cho phát triển. Mởrộngchovay có một ý nghĩa vô cùng quan trọng trong phát triển của VPBankchinhánhNam Định. Trên địa bàn NamĐịnh trong giai đoạn hiện nay các NHTM tập trung chính vào hoạtđộngcho vay. Kết quả tài vụ của hoạtđộngchovay chiếm trên 90% trong tổng kết quả kinh doanh của các ngân hàng, các hoạtđộng dịch vụ không đáng kể. Chính vì vậy ngay từ đầu khi thành lập VPBankNamĐịnh cần Tập trung chomởrộngchovay để tại ra thu nhập trạng trải chi phí và tích luỹ tạo điều kiện chomởrộng kinh doanh. Có thể nói mởrộngchovay là điều kiện tiên quyết để VPBankNamĐịnh tồn tại và phát triển. Mởrộngchovay phải tuân thủ định hướng và thị trường mục tiêu của VPBank Việt Nam. Cụ thể mởrộngchovay cần tập trung mởrộngchovay đối với thị trường mục tiêu của VPBank đó là: Về thành phần kinh tế: Tập trung chovay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các khách hàng là hộ sản Xuất kinh doanh, các khách hàng là cá nhân cư trú hoặc tổ chức sản xuất kinh doanh ở Thành phố Nam Định, các khách hàng thuộc các thị trấn lớn lân cận Thành phố NamĐịnh và các khách hàng tiềm năng tại các thị trấn trên toàn tỉnh. Các khách hàng là những hộ kinh doanh tại các làng nghề truyền thống là làng nghề mộc La Xuyên huyện Ý Yên, Làng nghề đúc đồng Tống Xá huyện Ý Yên, Làng nghề rèn Văn tràng huyện Nam Trực. Về ngành nghề chovay Tập trung chovay các ngành nghề như thương mại dịch vụ, sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, chovay tiêu dùng. Cụ thể là ưu tiên chovay đối với nghề dệt may, các dự án tiêu dùng như mua ôtô, mua nhà, mua đất. Các dự án sản xuất hàng thủ công mỹ nghệ xuất khẩu như mây tre đan, chế biến đồ gỗ, nghề rèn, nghề mộc. Các dự án đóng tàu sông, tàu biển… Cải thiện cơ cấu dư nợ Hiện nay một trong những tồn tại lớn trong mởrộngchovaytạiVpbankNamĐịnh là có tỷ trọng chovay trung, dài hạn quá cao. Trong thời gian tới phải mởrộngchovay ngắn hạn, thu hẹp chovay trong dài hạn để cải tiện Dần tỷ trọng dư nợ theo hướng giảm tỷ trọng chovay trung dài hạn. Tăng cường quản lý quản lý chất lượng tín dụng . Mởrộngchovay và chất lượng tín dụng có quan hệ mật thiết với nhau. Mởrộngchovay có chất lượng sẽ làm tăng chất lượng tín dụng , mởrộngchovay làm tăng quy mô dư nợ, nếu dư nợ xấu không thay đổi khi mởrộngchovay sẽ làm giảm tỷ lệ nợ xấu. Ngược lại nếu mởrộngchovay không đi đôi với tăng cường quản lý chất lượng tín dụng dẫn đến nợ quá hạn cao sẽ tác động tiêu cực đến mởrộngcho vay. Khi phát sinh nợ quá hạn ta sẽ không thu được lãi tiền vay làm cho hiệu quả kinh doanh giảm sút, đồng thời làm gia tăng các chi phí cho việc xử lý nợ và trích lập dự phòng rủi ro. Hơn thế nữa khi phát sinh nợ xấu cần phải tập các nguồn lực vào xử lý nợ xấu sẽ chi phối hoạtđộngchovay ảnh hưởng đến mởrộngcho vay. Sâu xa hơn mục đích của mởrộngchovay là nhằm gia tăng lợi nhuận, nếu nợ quá hạn phát sinh quá lớn không những không đạt được mục đích của mởrộngchovay Mà còn có tác động ngược lại. Chính vì vậymởrộngchovay phải luôn luôn gắn liền với tăng cường quản lý chất lượng tín dụng . *Mục tiêu mởrộngchovay của VPBankchinhánhNamĐịnh đến năm 2010. Trên cơ sở định hướng đã được xác định, kết hợp với các căn cứ và nhu cầu mởrộngchovayVPBankchinhánhNamĐịnh cần xây dựng mục tiêu cụ thể để tạo ra công cụ điều hành từ đó hoàn thành mởrộngcho vay. Mục tiêu mởrộng dư nợ Bảng 3.3 Mục tiêu mởrộng dư nợ đến năm 2010 tạiVPBankchinhánhNamĐịnhChỉ tiêu Thời Thời Thời Thời S Điểm Điểm Điểm Điểm Tông TT 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/10 1 Tổng dư nợ 76 150 250 500 2 Mức gia tăng dư nợ 74 100 250 42 4 3 Tốc độ TT dư nợ (%) 97.37 67 100 55 8 Hiện nay trên thị trường tiền tệ có nhiều bất ổn, lạm phát gia tăng, Chính phủ và ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang thực hiện các biện pháp kiềm chế lạm phát bằng thực hiện chính sách tiền tệ và chính sách tài khoá thắt chặt. Chính sách tiền tệ và chính sách tài khoá thắt chặt sẽ hạn chế mởrộngChovay của các NHTM nói chung và của VPBankchinhánhNamĐịnh nói riêng, chính vì vậy mà mục tiêu mởrộngchovay của năm 2008 và 2009 thấp hơn năm 2010. Mục tiêu mởrộng doanh số chovay Bảng 3.4. Mục tiêu mởrộng doanh số chovay đến 2010 tạiVPBankchinhánhNam Định. S Chỉ tiêu NămNămNăm TT 2008 2009 2010 Tổng 1 Tổng DSCV 180 400 750 1,330 2 Mức gia tăng DSCV 220 350 570 3 Tốc độ TT DSCV (%) 122 88 259 Căn cứ để xây dựng mục tiêu mởrộngchovay tốc độ quy vòng của vốn vay và kế hoạch tăng trưởng dư nợ. Theo các số liệu thống kê cho thấy tốc độ quay vòng của của vốn vay ngắn hạn khoảng 1.5 vòng / năm, tốc độ quay vòng của vốn trung dài hạn là khoảng 0.5 vòng/ năm Căn cứ vào mục tiêu mởrộng dư nợ thì mục tiêu mởrộng doanh số chovay đến năm 2010 sẽ là tăng 570 triệu so với năm 2008, tốc độ tăng là 259% so với năm 2008. Mục tiêu về chất lượng tín dụng . VPank NamĐịnh đặt mục tiêu quản lý tốt chất lượng cho vay, nâng cao chất lượng tín dụng , đảm bảo tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ luôn dưới 2%. Kể từ khi khai trương hoạtđộngVPBankNamĐịnh luôn luôn có chất lượng tín dụng rất tốt. Chất lượng tín dụng tốt thể hiện ở các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ quá hạn, thu nhập từ hoạtđộngcho vay…Qua các thời điểm chưa khi nào VPBankNamĐịnh xuất hiện nợ xấu ( từ nhóm III đến nhóm IV), cá biệt có một số thời điểm xuất hiện nợ nhóm II nhưng chỉ là cục. Lý do xuất hiện dư nợ nhóm II là vì một số khách hàng trả lãi chậm một số ngày. Các món mà VPBankNamĐịnhchovay qua nhiều lần kiểm tra không phát hiện nợ xấu tiềm ẩn, hiện nay 100% dư nợ của VPBankNamĐịnh đều thu được lãi tiền vay theo thoả thuận. Có được kết quả chất lượngn tín dụng như trên là do ban Lãnh đạo VPBankNamĐịnh luôn coi trọng quản lý chất lượng tín dụng . Trong quá trình xem xét chovay tuyệt đối tuân thủ quy trình và các quy định của VPBank. Nguyên nhân thứ hai là hầu hết các khoản nợ của VPBankNamĐịnh là những khoản nợ mới cho vay, chưa đến ký đáo hạn nên chưa phát sinh nợ quá hạn. Mục tiêu cơ cấu lại dư nợ VPBankNamĐịnh tiến hành điều chỉnh cơ cấu cho vay, theo đó đẩy mạnh chovay ngắn hạn, hạn chế chovay trung dài hạn. Mục tiêu đến 31/12/2010 dự nợ trung dài hạn giảm xuống còn 40% so với tổng dư nợ. Bảng 3.5. Mục tiêu cơ cấu lại dư nợ Chỉ tiêu Thời Thời Thời Thời S Điểm Điểm Điểm Điểm TT 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/10 I Tổng dư nợ 76 150 250 500 1 Dư nợ ngăn hạn 31.8 68 125 300 [...]... từ hoạtđộngchovay Để đáp ứng các chi phí ngày càng tăng của VPBankNam Định, VPBankNamĐịnh cần mởrộngchovay và các hoạtđộng dịch vụ để tăng thu nhập Thu nhập từ hoạtđộng dịch vụ chi m tỷ lệ nhỏ trong tổng thu nhập của VPBankNamĐịnhMởrộngchovay là giải pháp chính đẻ đáp ứng nhu cầu tài vụ VPBankNamĐịnh xác định mục tiêu đến 2010 thu nhập từ hoạtđộngchovay đạt 375 tỷ đồng và chi n... giải phápmởrộng cho vay của VPBankchinhánhNamĐịnh 3.2.1 Phát triển sản phẩm chovay ôtô, chovayđóng tàu vận tải Phát triển sản phẩm chovay có ý nghĩa quan trọng trong mởrộngchovay Đối với Vpbank là ngân hàng mới thành lập tại thị trường Nam Định, hoạtđộngchovay và mởrộngchovay sẽ không dễ dàng bởi các khách hàng lớn không dễ dàng từ bỏ ngân hàng cũ để đến giao dịch với VPBankNam Định. .. các biện phápcho phù hợp Đáp ứng yêu cầu đó đề tài nghiên cứu “ Giải phápmởrộng cho vaytạiVPBankNamĐịnh “ được tổ chức thực hiện Nội dung cơ bản của đề tài bao gồm: Nghiên cứu về hoạtđộngcho vay, mởrộngchovay của ngân hàng thương mại: khái niệm về cho vay, mởrộngchovay Các hoạtđộng chủ yếu của ngân hàng thương mại…Luận văn đi sâu nghiên cứu về hoạtđộngchovay và mởrộngchovay của... Lời mở đầu Những vấn đề cơ bản về hoạtđộngchovay và 01 05 1.1 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.1.4 1.2 1.2.1 1.2.2 1.3 1.3.1 1.3.2 1.3.3 mởrộngchovay của NHTM Hoạtđộngchovay của NHTM Khái niệm về chovay của NHTM Nguyên tắc chovay Các hình thức chovay Quy trình cho vayMởrộngchovay của NHTM Sự cần thiết phải mởrộngchovay Hệ thống các chỉ tiêu phản ánh mởrộngchovay Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng. .. về VPBankNamĐịnh và thị trường NamĐịnh để xây dựng các giải phápmởrộng cho vay Trên cơ sở mục tiêu, chi n lược của VPBank Việt Nam Mục tiêu chi n lược và đặc thù của VPBankNamĐịnh kết hợp với những đặc thù của nền kinh tế và thị trường tạiNamĐịnh luận văn đã đưa ra những giải phápmởrộnghoạtđộng cho vay đối với VPBankNamĐịnh giai đoạn 2008-2010 Luận văn đã nghiên cứu mới quan hệ giữa mở. .. án thánh lập Phòng Giao dịch Lạc quần trực thuộc VPBankNamĐịnh 20 VPBankNam Định, 2007-2008, Báo cáo hoạtđộng kinh doanh các thời kỳ 21 VPBankNam Định, 2007-2008, Báo cáo kế toán các thời kỳ 22 VPBankNam Định, 2008, quy trình tái thẩm định đối với hoạtđộng cấp tín dụng tạiVPBankNamĐịnh Lời cam đoan Bản luận văn “ MởrộngchovaytạiVPBankNamĐịnh “ là cả quá trình nghiên cứu nghiêm túc của... rộngchovay Nhân tố khách quan Nhân tố chủ quan Mối quan hệ giữa mởrộngchovay và chất 05 05 05 06 12 15 15 16 22 22 25 28 Chương 2 lượng tín dụng Kết luận chương 1 Thực trạng mởrộngchovaytạiVPBankchi 30 31 2.1 2.1.1 2.1.2 nhánhNamĐịnh Khái quát về VPBankNamĐịnh Cơ cấu tổ chức và màng lưới hoạtđộng Thực trạng hoạtđộng kinh doanh của VPBank 31 31 35 2.1.2.1 2.1.2.2 chinhánhNamĐịnh Hoạt. .. quan trọng Hiện tạiVPBankNamĐịnh có sản phẩm chovay ôtô đang được khách hàng trên địa bàn Tỉnh NamĐịnh ưa chuộng Chính vì sản phẩm này mà vừa qua đã giúp choVPBankNamĐịnh có kết quả mởrộngchovay khá tốt Để thành công trong phát triển sản phẩm chovayVPBankchinhánhNamĐịnh cần tập trung nghiên cứu theo các phương hướng như sau: Thứ nhất là nghiên cứu các sản phẩm chovay thấu chi kết hợp... hàng,2007-2008, các kỳ 14 VPBank Việt Nam, 2007, Các văn bản hiện hành của VPBank về hoạtđộng tín dụng 15 VPBank Việt Nam, 1997, đề án thành lập VPBankchinhánhNamĐịnh 16 VPBank Việt Nam, 1997, Báo cáo thường niên năm 2006 17 VPBank Việt Nam, 1997, Báo cáo thường niên các năm 2007 18 VPBankNam Định, 2007, đề án thánh lập Phòng Giao dịch Đó quan trực thuộc VPBankNamĐịnh 19 VPBankNam Định, 2007, đề án thánh... tạiVPBankNamĐịnh đến năm 2010 Trong quá trình hoạtđộngVPBankNamĐịnh luôn tự cân đối được nguồn vốn để kinh doanh, số dư nguồn vốn thường lớn hơn dư nợ, vốn thừa VPBankNamĐịnh điều chuyển cho Hội sở VPBank Phát huy thế mạnh về hoạtđộng huy động vốn để nâng cáo hiệu quả kinh doanh VPBankNamĐịnh cần đặt mục tiêu tự cân đối lấy nguồn vốn kinh doanh Bảng 3.7 Mục tiêu huy động vốn tạiVPBankNam . GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VPBANK CHI NHÁNH NAM ĐỊNH. 3.1. Định hướng, mục tiêu mở rộng cho vay tại VPBank chi nhánh Nam Định đến năm. Tỷ lệ cho vay trung dài hạn là 34.1% 3.1.2. Định hướng và mục tiêu mở rộng cho vay tại VPBank chi nhánh Nam Định đến 2010 * Định hướng mở rộng cho vay đến