MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆUQUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNGTHỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNN VÀ PTNT HÀ NỘI 3.1.ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CÔNG TÁC THANH TOÁN QUỐC TẾTẠI CHI NHÁNH NHNO &PTNT HÀ NỘI
Có thể nói NHNo &PTNT Hà Nội là một trong số chi nhánh lớn, có quan hệquốc tế rộng lớn trong số các chi nhánh của NHNo &PTNT Việt Nam hiện nay.Hoạt động tập trung nhất của NHNo &PTNT Hà Nội là huy động vốn, tuy nhiêntrong những năm gần đây, quan hệ kinh tế đối ngoại ngày càng phát triển cả vềchiều rộng và chiều sâu, hứa hẹn nhiều thành tựu to lớn trong hoạt động kinhdoanh Xuất nhập khẩu Trong bối cảnh đó cùng với sự đổi mới toàn diện các hoạtđộng kinh doanh, NHNo &PTNT hoạt động đã và đang hết sức coi trọng công tácđổi mới, hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại và thanh toánquốc tế Nhằm thực hiện các mục tiêu và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng,Ban Giám đốc NHNo &PTNT Hà Nội đã đề ra nhiều định hướng phát triển nhằmhồn thiện cơng tác thanh tốn quốc tế như:
-Đáp ứng nhanh chóng, kịp thời chính xác các nhu cầu giao dịch thanh toáncủa khách hàng
-Cơ cấu lại phòng thanh toán quốc tế theo hướng thực hiện nghiệp vụ thanhtoán đa năng trong đó có sự chuyên sâu nghiên cứu cho từng chuyên đề
-Tổ chức thựchiện thanh toán quốc tế tại các ngân hàng quận
-Có chính sách ưu đãi lãi suất vay vốn và phí dịch vụ cho các doanh nghiệpxuất khẩu, mở rộng thị phần thanh toán hàng xuất khẩu.
Trang 2-Liên kết với các ngân hàng bạn (chủ yếu là các ngân hàng cổ phần trong việcbảo lãnh, tái bảo lãnh để mở rộng L/C hàng nhập khẩu.
-Đối với dịch vụ thanh toán biên mậu với các nước có chung biên giới: Giớithiệu rộng rãi những tiện ích của việc thanh toán biên giới, các hình thức thanhtoán được áp dụng trong hoạt động thương mại với nước có chung biên giới Liênhệ thường xuyên với các chi nhánh bạn tại các vùng biên giới để có thông tinthường xuyên phục vụ cơng tác thanh tốn.
-Tiếp tục tổ chức đào tạo, tập huấn nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho các cánbộ nghiệp vụ có liên quan nhằm đáp ứng nhanh chóng, kịp thời và an tồn trongthanh tốn quốc tế.
3.2.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP
Bên cạnh những thành tự bước đầu đáng khích lệ mà chi nhánh đã đạt được,vẫn còn tồn tại không ít khó khăn cần phải khắc phục mà trước mắt cần thiết phảiđề ra những kiến nghị và giải pháp làm sao cho phát triển hơn nữa hoạt động kinhdoanh của ngân hàng, tạo cho ngân hàng uy tín lớn đối với khách hàng, giúp ngânhàng tăng được lợi nhuận qua đó làm mạnh hơn nữa hệ thống NHNo &PTNT nóichung và NHNo &PTNT Hà Nội nói riêng.
Đề góp phần vào việc giải quyết những khó khăn, tồn tại và nâng cao hiệu qủahoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại NHNo&PTNT Hà Nội, dưới góc độ một sinh viên thực tập tác giả xin đề xuất một số kiếnnghị và giải pháp sau:
3.2.1.Kiến nghị đối với cấp lãnh đạo nhà nước
Trang 3-Phải có những quy chế bắt buộc khi đủ điều kiện về tài chính, phương hướnghoạt động kinh doanh thì mới cấp giấy phép xuất khẩu trực tiếp, không tiến hành ồạt như hiện nay để tránh rủi ro không đáng có Trước mắt, Nhà nước cần rà sốt lạicác doanh nghiệp khơng đủ điều kiện tham gia xuất khẩu thì phải chuyển sang uỷthác xuất khẩu.
-Cải cách chính sách chế độ về Xuất nhập khẩu nhằm khuyến khích mạnh mẽxuất khẩu, kiểm soát chặt chẽ nhập khẩu, phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tếcủa đất nước.
-Nghiên cứu ban hành luật ngoại hối
-Nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc và văn bản pháp luật liên quanđến hoạt động thanh toán quốc tế.
-Mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại và cải thiện cán cân thanh toán quốc tế-Bên cạnh các biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu, cần có giải pháp nhằm quản lýnhập khẩu, có chính sách bảo hộ nền sản xuất trong nước thông qua việc cấp giấyphép nhập khẩu, quản lý bằng hạn ngạch và công cụ thuế nhằm hạn chế nhập khẩunhững mặt hàng trong nước đã sản xuất được, tăng cuờng công tác chống buôn lậu.-Thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái thích hợp, tỷ giá phải luôn bảo đảm cólợi cho nhà xuất khẩu, đảm bảo kích thích xuất khẩu, giảm bớt thâm hụt cán cânvãng lai, giảm dần tỷ lệ nợ nước ngoài so với GDP.
-Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lậpthị trường hối đối ở Việt Nam.
-Đầu tư hiện tại hố cơng nghệ thanh toán của hệ thống liên ngân hàng
3.2.2.Giải pháp đối với ngân hàng
Trang 43.2.2.1:Chiến lược Marketing để thu hút khách hàng
Mục tiêu của chiến lược này để khách hàng biết đến ngân hàng và nắm đượccác loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, đem lại sự thuận tiện an toàn và hiệuquả như đúng khẩu hiệu đã đề ra của NHNo &PTNT Hà Nội Để thực hiện chiếnlược này chi nhánh NHNo &PTNT Hà Nội cần chú trọng vấn đề sau:
a.Nghiên cứu thị trường
Nghiênc cứu thị trường để nắm bắt tập tính, thái độ, động cơ của khách hàngkhi họ lựa chọn ngân hàng, phân tích dự đoán sự phát triển của thanh toán, dự đoánphản ứng của thị trường trước những ứng xử có tính chất đổi mới của ngân hàng.Qua đó nhằm phát triển thị trường tức là làm tăng số lượng khách hàng Thực tế đãchứng tỏ rằng sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng thường được so sánh trên cáctiêu chuẩn như: Chất lượng dịch vụ, quan hệ tín dụng, hình ảnh về sức mạnh và sựan toàn của ngân hàng.
b.Các chính sách trong chiến lược Marketing
-Chính sách sản phẩm: Trong chính sách sản phẩm của mình, chi nhánh cầnphải lưu ý vai trò của các dịch vụ bổ sung Những dịch vụ này không phải hoạtđộng sinh lời của ngân hàng nhưng chúng lại có tác động thu hút khách hàng, làmtăng sự trung thành của khách hàng.
-Chính sách giá cả: Trong marketing ngân hàng, chính sách giá cả không phảilà bộ phận quan trọng bởi giá sản phẩm ngân hàng được quy định tương đói chặtchẽ và không có sự chênh lệch lớn giữa các ngân hàng Điều quản trọng trongchính sách giá của ngân hàng là áp dụng mức giá cả sao cho hợp lý, phù hợp vớitừng khách hàng và với địa bàn mà chi nhánh phục vụ.
Trang 5nâng chi phí của ngân hàng lên cao nhưng nếu đem so với khoản lợi ích mà ngânhàng thu được thì cũng đáng thực hiện.
-Chính sách giao tiếp: trong Marketing ngân hàng, chính sách giao tiêp ngàycàng có vị trí quan trọng Các ngân hàng thường có xu hướng chỉ tập trung vàochính sách quản cáo trong đó nêu bật tính an toàn, sử dụng có hiệu quả các khoảntiền gửi hay tiền vay trên các phương tiện truyền thông mà quyên đi yếu tố chấtlượng phục vụ của nhân viên ngân hàng, là cách quảng cáo gây ấn ượng và thu hútlớn nhất đối với khách hàng, đồng thời cũng là phương thức quảng cáo có chi phíthấp nhất Do vậy, nhân viên ngân hàng phải thể hiện phong cách giao tiếp vănminh lịch sự trước khách hàng, giải quyết công việc nhanh gọn, đúng thời gian,đúng quy trình nghiệp vụ, giúp đỡ và tư vấn khách hàng trong việc ký kết hợpđồng Xuất nhập khẩu với những điều khoản và áp dụng phương thức thanh toán antoàn nhất và có lợi nhất.
Chính sách khách hàng: Mục tiêu của việc xây dựng một chính sách kháchhàng hợp lý là xây dựng và củng cố uy tín của ngân hàng đối với các khách hàng,ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh một cách chắc chắn, tạo cho khách hàngyên tâm và tin cậy khi giao dịch và thanh toán quốc tế qua chi nhánh Ngân hàngphải là chỗ dựa lâu dài, nơi hậu thuẫn vững chắc cho khách hàng trong việc tư vấnđể quản lý tài chính, đầu tư kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận Chính sáchkhách hàng gắn liền hiệu quả kinh doanh của khách hàng với hiệu quả, an toàn củangân hàng Chính sách khách hàng phải được cụ thể hoá bằng tiêu chuẩn xếp loạikhách hàng và các hình thức ưu đãi Hình thức ưu đãi đối với khách hàng trongthanh toán tín dụng chứng từ:
1.Ưu đãi về tỷ lệ ký quỹ trong việc mở L/C
Trang 6Như vậy, để có thể thành công trong hoạt động kinh doanh của mình, chinhánh phải đề ra chiến lược phát triển tỏng đó khai thác trên mọi khía cạnh tiềmnăng lợi thê của bản thân ngân hàng cuãng như của đối thủ và có những kế sáchlinh hoạt đảm bảo sự thắng lợi trong cuộc cạnh tranh này.
3.2.2.2.Nâng cao chất lượng quy trình nghiệp vụ thanh toán
Để nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ thanh toán thư tín dụng, NHNo &PTNTHà Nội cần thực hiện:
-Đối với thanh toán hàng xuất khẩu: cần tiếp tục phát triển quy tình thông báovà thanh tốn hàng xuất khẩu, cải tiến việc chuyển tiếp thơng tin nhằm thu hútkhách hàng chọn ngân hàng mình là ngân hàng thông báo và chiết khấu, phấn đấutăng tỷ trọng của L/C xuất khẩu.
-Đối với khách hàng nhập khẩu: tiếp tục nghiên cứu xem xét những vướngmắc trong quá trình thực hiện nhằm nâng cao hiệu quả của công tác này Chẳnghạn đối với tỷ lệ kỹ quỹ mở L/C là vấn đề hết sức quan trọng Nếu tỷ lệ ký quỹ caothì sẽ có tác động đến tình hình vốn của đơn vị, đặc biệt là những đơn hàng nhậpkhẩu có giá trị lớn Nếu tỷ lệ ký quỹ thấp khi đến hạn thanh toán nếu đơn vị khôngcó tiền thì buộc ngân hàng phải đứng ra cho vay để thanh toán, dẫn đến tình trạngnợ quá hạn kéo dài Để đảm bảo phòng tránh rủi ro đồng thời thu hút khách hàngnên có chính sách phân loại linh hoạt về các khách hàng tiềm năng.
3.2.2.3.Trong công tác tư vấn khách hàng
Trang 7cần phát huy vai trò tư vấn của mình, không chỉ khi thông báo L/C mà ngay từ khiđơn vị ký kết hợp đồng sao cho có lợi và thuận tiện nhất cho cơng tác thanh tốn.Cần chú ý tới những sai sót hay mắc phải của khách hàng (đặc biệt là khách hàngmới, chưa có kinh nghiệm trong thanh toán tín dụng chứng từ) để giảm thiểunhững khó khăn có thể mắc phải.
-Đối với khách hàng là đơn vị xuất khẩu:
+Tư vấn cho khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng mở, ngân hàng thanhtoán hay ngân hàng trả tiền Nên chọn các ngân hàng có uy tín, có quan hệ tốt vớihệ thống NHNo &PTNT.
+Tư vấn cho khách hàng trong việc chấp nhận các điều kiện của L/C sao chocó lợi nhất theo kinh nghiệm trong công việc của các thanh toán viên.
+Đối với những bộ chứng từ có sai sót nghiêm trọng, ngân hàng nên tư vấncho khách hàng chuyển sang phương thức thanh toán nhờ thu
-Đối với khách hàng là đơn vị nhập khẩu:
+Tư vấn cho khách hàng về việc ký kết những điều khoản trong hợp đồng lànhững điều khoản của L/C sao cho an toàn, có lợi cho đơn vị và thuận tiện cho việcthanh toán của ngân hàng sau này.
+Tư vấn cho khách hàng chọn loại L/C, thời gian mở L/C sao cho đúng thờihạn hợp đồng và hạn chế tối đa thời gian ký quỹ Không nên mở L/C xác nhận vìvó thể gây tình trạng ứ đọng vốn tại ngân hàng nước ngồi Cũng khơng nên mở L/C chuyển nhượng vì khi chuyển nhượng lòng vòng sẽ gây khó khăn trong việcthanh toán.
Trang 83.2.2.4.Tăng cường hoạt động tài trợ tín dụng Xuất nhập khẩu
Việc tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp về mặt tài chính sẽ giúpcác doanh nghiệp tăng cường khả năng cạnh tranh, giúp các doanh nghiệp khôngbỏ lỡ những cơ hội đầu tư quý báu để đẩy mạnh và mở rộng quy mô sản xuất Đẩymạnh hoạt động tài trợ Xuất nhập khẩu là một trong những giải pháp quan trọngnhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của hệ thống NHNo &PTNT ViệtNam nói chung và Chi nhánh NHNo &PTNT Hà Nội nói riêng.
-Hỗ trợ đơn vị xuất khẩu: căn cứ vào hợp đồng ngoại thương đã ký với kháchhàng nước ngồi hoặc căn cứ vào L/C đã được thơng báo, ngân hàng cấp tín dụngđể giúp đơn vị thu mua hoặc sản xuất hàng xuất khẩu Việc làm này vừa mang ýnghĩa sử dụng hiệu quả nguồn vốn huy động vừa củng cố mối quan hệ giữa ngânhàng với khách hàng để họ thấy rằng NHNo &PTNT Hà Nội không chỉ là ngườibạn mà còn là trợ thủ đắc lực của doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh từ đókhách hàng sẽ tích cực thanh toán qua ngân hàng.
Để giúp các doanh nghiệp xuất khẩu có vốn kinh doanh, ngân hàng có thểthay mặt khách hàng thương lượng với đối tác nước ngoài mở L/C theo điều kiệnứng trước tiền hàng Khi đó ngân hàng sẽ thực hiện bảo lãnh nguồn tiền ứng trướcnày Việc bảo lãnh sẽ giúp doanh nghiệp sử dụng một nguồn vốn ngoại tệ màkhong phải trả lãi, có chăng chỉ là trả phí bảo lãnh Kinh nghiệm Xuất nhập khẩunhiều năm cho thấy rằng doanh nghiệp Việt Nam nào xác lập được chữ tín trên thịtrường thì ngân hàng nước ngoài sẵn sàng ứng trước tiền hàng để mua hàng xuấtkhẩu của Việt Nam.
Trang 9hưởng đến khả năng kinh doanh của họ Bất kỳ một sự khoanh vốn nào đều gâythiệt hai về mặt kinh tế Nhưng khi mở L/C thì L/C lại thể hiện một sự đảm bảotrừu tượng, một sự đảm bảo thanh toán của ngân hàng Do đó ngân hàng mở L/Cphải gánh chịu rủi ro một khi nhà nhập khẩu không có khả năng thanh tốn hoặckhơng muốn thanh tốn khi L/C đến hạn trả tiền Để tránh cản trở đến hoạt độngkinh doanh của nhà nhập khẩu và đảm bảo uy tín của ngân hàng thì ngân hàng mởra loại hình cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu qua hình thức cho vay để thanh tốntiền đặt cọc cho phía nước ngồi hoặc co vay trong thời gian nhà nhập khẩu bánhàng hoá cho đến khi thu được tiền hàng.
3.2.2.5.Giải pháp về đào tạo đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế
Vai trò của con người trong công cuộc phát triển ngành ngân hàng là khôngthể phủ nhận được bởi vì có hàng vạn những định chế quản lý kỳ diệu nhưng thiếuđi yếu tố con người thì những định chế đó cũng chỉ là con số không Thực tế đãchứng minh rằng, nếu một ngân hàng nào đó có đội ngũ cán bộ nhanh nhạy sángtạo trong công việc, có tinh thần tập thể vì lợi ích của ngân hàng thì chắc chắnngân hàng đó có thể đứng vững và phát triển trước sóng gió thị trường.
Trang 10-Thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng về nghiệp vụ thanh toán quốc tế,các cuộc hội thảo về thanh toán quốc tế nhằm giúp các cán bộ trao đổi kinh nghiệmxử lý các tình huống phát sinh trong hoạt động thanh toán quốc tế.
-Cử những cán bộ có năng lực đi học tập những kinh nghiệm của các ngânhàng trên thế giới mà có quan hệ với NHNo &PTNT để có thể tìm hiểu và đúc rútnhững ý kiến có lợi cho ngân hàng, giúp hệ thống NHNo &PTNT cũng như chinhánh NHNo &PTNT Hà Nội tạo được niềm tin và uy tín đối với các khách hàngvà bạn hàng trong nước cũng như trên thế giới.
-Hàng năm nên tổ chức các kỳ thi sát hạch về nghiệp vụ và tổ chức thi tuyểncông khai, nghiêm túc để có thể tuyển được những cán bộ mới có năng lực chuyênmôn và giàu kinh nghiệm.
Trang 11KẾT LUẬN
Trải qua một chặng đường dài phấn đấu với sự nghiệp đổi mới của toàn xh,nền kinh tế nước ta đã đạt được nhiều thành công vượt bậc, đem lại cho đất nướcnhững thay đổi tích cực mà không ai có thể phủ nhận Cùng với sự tăng trưởngđang khích lệ của nhiều ngành kinh tế, hoạt động Xuất nhập khẩu cũng đã và đangphát triển mạnh mẽ, mở ra một tương lai đầy hứa hẹn cho ngành kinh doanh xuyênquốc gia này.
Đóng góp vào những thành công ấy, các ngân hàng thương mại tự hào đãtham gia tích cực với tư cách là trung gian thanh toán, cầu nối quan trọng giữa cácdoanh nghiệp Xuất nhập khẩu trong nước với các bạn hàng nước ngoài Đây là mộtyếu tố quan trọng giúp cho hoạt động Xuất nhập khẩu phát triển nhanh chóng và cóhiệu quả cao.
Trang 12Do những hạn chế về lý luận khoa học cũng như hiểu biết thực tế không đầyđủ, chuyên đề này không thể tránh khỏi những sai lệch và thiếu sót Kính mong cácthầy cô góp ý và hướng dẫn để em có thể bổ sung kiến thức của mình và hồn thiệnhơn nữa cơng trình nghiên cứu.