Giải pháp phát triển thanh toán điện tử tại tập đoàn bưu chính viễn thông việt nam giai đoạn từ 2016 đến năm 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI TRẦN THẾ ANH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN ĐIỆN TỬ TẠI TẬP ĐỒN BƢU CHÍNH VIỄN THƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN TỪ 2016 ĐẾN NĂM 2020 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI TRẦN THẾ ANH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI TẬP ĐỒN BƢU CHÍNH VIỄN THƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN TỪ 2016 ĐẾN NĂM 2020 Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số đề tài : 2016AQLKT3-BK35 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Nghiêm Sỹ Thƣơng Hà Nội - 2018 LỜI CAM ĐOAN Học viên xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Những nội dung luận văn hồn tồn trung thực thơng tin, số liệu, tài liệu tham khảo đƣợc dẫn trích nguồn rõ ràng Các kết nghiên cứu học viên thực dƣới hƣớng dẫn PGS Nghiêm Sỹ Thƣơng - Viện kinh tế quản lý Đại học Bách khoa Hà Nội HỌC VIÊN TRẦN THẾ ANH i LỜI CẢM ƠN Trƣớc hết, học viên xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Quý Thầy, Cô Bộ môn thuộc Viện Kinh tế quản lý, Viện đào tạo Sau đại học - Trƣờng Đại học Bách khoa Hà Nội tận tâm giảng dạy nhƣ tạo điều kiện để học viên hồn thành chƣơng trình Thạc sĩ quản lý kinh tế Trƣờng đại học Bách khoa Hà Nội Học viên xin gửi lời cảm ơn trân thành tới Ban Lãnh đạo Anh, Chị đồng nghiệp công tác Bộ Thông tin truyền thơng, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Tập đồn Bƣu Viễn thơng Việt Nam Cơng ty Tài TNHH MTV Bƣu Điện hết lịng hỗ trợ, cung cấp tài liệu, số liệu đóng góp ý kiến quý báu giúp học viên hoàn thành luận văn Đặc biệt, học viên xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nghiêm Sỹ Thƣơng - Bộ mơn quản lý tài - Viện Kinh tế quản lý - Trƣờng Đại học Bách khoa Hà Nội, ngƣời tận tình hƣớng dẫn động viên, giúp đỡ học viên trình thực nghiên cứu, hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn ! HỌC VIÊN TRẦN THẾ ANH ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT VI DANH MỤC BẢNG, VII DANH MỤC HÌNH VẼ VÀ SƠ ĐỒ VIII LỜI MỞ ĐẦU .1 SỰ CẦN THIẾT NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI: TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN TỚI ĐỀ TÀI: .4 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: .6 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN: CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 1.1 KHÁI NIỆM THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 1.1.1 Định nghĩa Thanh toán điện tử 1.1.2 Phân loại 13 1.1.2.1 Thanh toán điện tử phần Thƣơng mại điện tử .13 1.1.2.2 Thanh tốn điện tử nhìn từ hành vi mua bán 14 1.1.2.3 Thanh tốn điện tử dƣới góc nhìn chủ thể cung ứng .15 1.1.3 Lợi ích tốn điện tử 20 1.1.3.1 Lợi ích chung 20 1.1.3.2 Lợi ích Ngƣời bán hàng 21 1.1.3.3 Lợi ích Ngƣời mua hàng 21 1.1.4 Vai trị tốn điện tử .22 1.1.4.1 Phục vụ cho sản xuất lƣu thơng hàng hố khơng ngừng phát triển 22 1.1.4.2 Góp phần ổn định lƣu thơng tiền tệ, giảm chi phí lƣu thơng xã hội .23 1.1.4.3 Góp phần tăng nguồn vốn cho ngân hàng thƣơng mại 23 1.1.4.4 Phục vụ việc đạo thực sách tiền tệ quốc gia 23 1.2 NỘI DUNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 24 1.2.1 Lựa chọn mơ hình tốn điện tử 25 1.2.2 Xây dựng sở liệu khách hàng 26 1.2.3 Xây dựng hệ thống hạ tầng kỹ thuật 27 1.2.3.1 Các yêu cầu kỹ thuật hệ thống toán điện tử: 27 1.2.3.2 u cầu an tồn bảo mật thơng tin 30 1.2.4 Xây dựng hệ thống quy trình tốn điện tử .33 1.2.4.1 Hệ thống quy trình hƣớng dẫn sử dụng cho khách hàng 33 1.2.4.2 Hệ thống quy trình hƣớng dẫn tích hợp hệ thống cơng nghệ thơng tin 34 1.2.4.3 Hệ thống quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ: 35 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 35 iii 1.3.1 Các nhân tố bên 35 1.3.1.1 Mơi trƣờng trị - pháp luật 35 1.3.1.2 Môi trƣờng kinh tế 36 1.3.1.3 Môi trƣờng văn hóa xã hội 36 1.3.1.4 Môi trƣờng tự nhiên 36 1.3.1.5 Môi trƣờng công nghệ 37 1.3.2 Các nhân tố bên 37 1.3.2.1 Nguồn nhân lực .37 1.3.2.2 Nguồn lực vật chất 37 1.3.2.3 Các nguồn lực vơ hình 37 1.4 KINH NGHIỆM MƠ HÌNH DỊCH VỤ BANK PLUS CỦA VIETTEL VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VÀ BÀI HỌC VỚI VNPT 38 1.4.1 Kinh nghiệm mơ hình Bank Plus Viettel phát triển toán điện tử 38 1.4.2 Bài học Tập đồn Bƣu Viễn thơng Việt Nam 41 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ .44 TẠI TẬP ĐỒN BƢU CHÍNH VIỄN THƠNG VIỆT NAM 44 2.1 GIỚI THIỆU VỀ TẬP ĐỒN BƢU CHÍNH VIỄN THƠNG VIỆT NAM 44 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Tập đoàn VNPT 44 2.1.2 Chức năng, mục tiêu hoạt động ngành nghề kinh doanh 45 2.1.2.1 Chức mục tiêu hoạt động: .45 2.1.2.2 Ngành, nghề kinh doanh .46 2.1.2.3 Các dịch vụ VNPT cung cấp 47 2.1.3 Mơ hình tổ chức VNPT .47 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI VNPT 52 2.2.1 Giải pháp TTĐT Ngân hàng thƣơng mại cung ứng 52 2.2.1.1 Mơ hình tốn điện tử 52 2.2.1.2 Khách hàng 56 2.2.1.3 Hạ tầng kỹ thuật 59 2.2.2 Thanh toán điện tử giải pháp Tổ chức trung gian toán cung ứng 60 2.2.2.1 Mơ hình tốn điện tử 60 2.2.2.2 Khách hàng 63 2.2.1.3 Hạ tầng kỹ thuật 65 2.3 ĐÁNH GIÁ TIỀM NĂNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI VNPT .67 2.3.1 Những yếu tố thuận lợi để phát triển toán điện tử 68 2.3.1.1 Mơi trƣờng trị-pháp luật .68 2.3.1.2 Tập khách hàng tiềm 69 2.3.1.3 Hạ tầng kỹ thuật 70 2.3.1.4 Hệ thống quy trình vận hành 71 2.3.2 Những tồn cần khắc phục……………………………………………… 71 2.3.2.1 Nguồn nhân lực .71 2.3.2.2 Nguồn lực vật chất 73 2.4 NGUYÊN NHÂN 73 iv 2.4.1 Nguyên nhân khách quan .73 2.4.1.1 Môi trƣờng pháp lý .73 2.4.1.2 Chính sách điều kiện hỗ trợ .74 2.4.2 Nguyên nhân chủ quan 74 2.4.2.1 Nhận thức định hƣớng phát triển .74 2.4.2.2 Thiếu phận nghiên cứu phát triển chuyên nghiệp .75 CHƢƠNG III-GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 76 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VNPT 76 3.1.1 Định hƣớng chiến lƣợc kinh doanh VNPT đến năm 2020 .76 3.1.2 Phƣơng hƣớng phát triển toán điện tử VNPT 76 3.1.3 Mục tiêu 77 3.2 GIẢI PHÁP .78 3.2.1 Nhóm giải pháp mơ hình tốn điện tử .78 3.2.1.1 Xây dựng Cổng toán điện tử VNPT sở hữu 78 3.2.1.2 Tích hợp hệ thống 86 3.2.2 NHÓM GIẢI PHÁP VỀ CƠ SỞ DỮ LIỆU KHÁCH HÀNG 88 3.2.2.1 Giải pháp hoàn thiện liệu khách hàng .88 3.2.2.2 Tổ chức quản lý sở liệu khách hàng tập trung 90 3.2.3 Nhóm giải pháp hạ tầng kỹ thuật 92 3.2.3.1 Xây dựng hạ tầng kỹ thuật 92 3.2.3.1 Xây dựng phần mềm giải pháp .95 3.2.4 Nhóm giải pháp hệ thống quy trình vận hành .96 3.2.4.1 Xây dựng hệ thống quy trình hƣớng dẫn sử dụng khách hàng 96 3.2.4.2 Xây dựng quy trình kết nối với hệ thống Ngân hàng thƣơng mại/Napas 97 3.2.4.3 Xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt nội 98 3.3 KIẾN NGHỊ 98 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 98 3.3.1.1 Hồn thiện hạ tầng bù trừ tốn .98 3.3.1.2 Chính sách thu phí giao dịch 99 3.3.2 Kiến nghị với Bộ Công thƣơng .99 3.3.2.1 Xây dụng chế ƣu đãi, khuyến khích phát triển tốn điện tử 99 3.3.2.2 Xây dựng tiêu chuẩn đánh giá chấm điểm tổ chức cung ứng hoạt động toán điện tử 100 KẾT LUẬN .101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 v DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT DANH MỤC Agribank ATM B2C B2B Napas Bộ TTTT BIDV CSDL DTB ĐVCNT EDC Mobifone NHNN NHTM OTP POS QTKD TTKDTM TMĐT TGTT TNHH MTV DIỄN GIẢI Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Máy giao dịch tự động hay máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) Giao dịch kinh doanh doanh nghiệp với ngƣời tiêu dùng Giao dịch kinh doanh doanh nghiệp với doanh nghiệp Công ty Cổ phần tốn quốc gia Việt Nam Bộ Thơng tin Truyền thông Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển VIệt Nam (là Database) đƣợc hiểu theo cách định nghĩa kiểu kĩ thuật tập hợp thơng tin có cấu trúc Đơn vị chấp nhận thẻ tổ chức cá nhân cung ứng hàng hoá, dịch vụ đƣợc ngân hàng cho phép sử dụng dịch vụ toán trực tuyến thẻ Thiết bị điện tử đọc thẻ Tổng công ty viễn thông Mobifone Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại Viết tắt One time Password - mật dùng lần Viết tắt Point of Sales - Điểm chấp nhận thẻ Quản trị kinh doanh Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Thƣơng mại điện tử Trung gian toán Trách nhiệm hữu hạn thành viên TCTTT Tổ chức toán thẻ ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tín dụng hợp tác, tổ chức khác khơng phải tổ chức tín dụng đƣợc phép thực việc toán Thẻ theo quy định pháp luật TCPHT Tổ chức phát hành thẻ ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tín dụng hợp tác, tổ chức khác tổ chức tín dụng đƣợc phép thực việc phát hành Thẻ cho chủ thẻ sử dụng theo quy định pháp luật VNPT Viettel Tập đồn Bƣu Viễn thơng Việt Nam Tập đồn Viễn thơng qn đội VT - CNTT Viễn thông - Công nghệ thông tin vi DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Bảng tình hình phát triển thuê bao dịch vụ BankPlus 2014-2016 39 Bảng 1.2: Bảng Doanh thu dịch vụ BankPlus 2014 - 2016 40 Bảng 2.1 Tổng hợp thuê bao sử dụng dịch vụ 56 Bảng 2.2 Tổng hợp doanh thu chi phí thu cƣớc viễn thông 58 Bảng2.3 Tổng hợp thuê bao sử dụng dịch vụ 63 Bảng 2.4 Tổng hợp doanh thu chi phí thu cƣớc viễn thơng 64 Bảng 2.5 Số lƣợng khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ VNPT 69 Bảng 2.6 Chi phí thuê thu dịch vụ viễn thông VNPT/tháng .70 Bảng Bảng kế hoạch phát triển thu cƣớc dịch vụ, viễn thơng qua Cổng tốn điện tử VNPT 79 vii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1: Mơ hình tổng quan hệ thống toán điện tử .26 Hình 1.2 Sơ đồ hệ thống truyền dẫn thông tin TTĐT 28 Hình 2.1 Logo biểu tƣợng VNPT 44 Hình 2.2: Mơ hình tổ chức VNPT (Nguồn: Website VNPT) .49 Hình 2.3 Mơ hình kết nối NHTM VNPT 53 Hình 2.4: Lƣu đồ quy trình tốn NHTM 54 Hình 2.5: Lƣu đồ dòng tiền NHTM 55 Hình 2.6: Mơ hình kết nối đơn vị TGTT 60 Hình 2.7: Quy trình tốn TGTT 61 Hình 2.8: Lƣu đồ dòng tiền TGTT .62 Hình 3.1: Mơ q trình cung cấp dịch vụ Cổng Thanh tốn điện tử VNPT .88 Hình 3.2: Quản lý tập trung theo địa lý .91 Hinh 3.3: Quản lý tập trung theo mơ hình dịch vụ 91 Hình 3.4: Sơ đồ kết nối tổng thể .94 Hình 3.5: Mơ hình kết nối với NH/NAPAS 98 viii ... cứu đề tài:? ?Giải pháp phát triển toán điện tử Tập đồn Bưu Viễn thơng Việt Nam giai đoạn từ 2016 đến năm 2020? ?? Khi nghiên cứu, đề tài tập trung trọng xây dựng Cổng Thanh toán điện tử riêng VNPT... TRẦN THẾ ANH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN ĐIỆN TỬ TẠI TẬP ĐỒN BƢU CHÍNH VIỄN THƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN TỪ 2016 ĐẾN NĂM 2020 Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số đề tài : 2016AQLKT3-BK35 LUẬN... xuất giải pháp phát triển tốn điện tử Tập đồn Bƣu Viễn thông Việt Nam đến 2020 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: 5.1.Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động tốn điện tử Tập đồn Bƣu Viễn thông Việt Nam 5.2.Phạm