(Luận văn thạc sĩ) giải pháp phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM K - VÕ THỊ HIỀN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số:60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS.HOÀNG NGỌC TIẾN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2009 LỜI CẢM ƠN ***** Tôi chân thành cảm ơn Quý thầy cô trường Đại học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập, nghiên cứu trường Đặc biệt, chân thành cảm ơn TS Hồng Ngọc Tiến tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè anh chị em đồng nghiệp hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành luận văn LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, cơng tr ình nghiên cứu độc lập Các số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc cụ thể, rõ ràng Các kết luận văn chưa công bố cơng trình khoa học Nếu có sai sót, tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm trước pháp luật Người cam đoan Võ Thị Hiền MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu, biểu đồ LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Giới thiệu bố cục đề tài CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ THẺ VÀ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm đặc điểm thẻ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm thẻ ngân hàng 1.2 Một số cách phân loại thẻ ngân hàng 1.2.1 Phân loại theo công nghệ sản xuất 1.2.2 Phân loại theo tính chất toán thẻ 1.2.3 Phân loại theo chủ thể phát hành 1.2.4 Phân loại theo chủ thẻ 1.2.5 Phân loại theo mức độ tín nhiệm chủ thẻ giá trị sử dụng thẻ 1.3 Các chủ thể tham gia toán thẻ 1.3.1 Ngân hàng phát hành thẻ (NHPH) 1.3.2 Ngân hàng đại lý hay ngân hàng toán thẻ(NHTT) 1.3.3 Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) 1.3.4 Chủ thẻ 1.3.5 Tổ chức thẻ quốc tế 1.4 Quy trình phát hành toán thẻ ngân hàng 1.4.1 Quy trình phát hành thẻ 1.4.2 Quy trình tốn giao dịch thẻ 1.5 Vai trị tốn thẻ 10 1.5.1 Đối với kinh tế 10 1.5.2 Đối với ngân hàng 11 1.5.3 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 12 1.5.4 Đối với khách hàng 12 1.6 Rủi ro hoạt động toán thẻ 14 1.6.1 Rủi ro khâu phát hành thẻ 14 1.6.2 Rủi ro khâu sử dụng thẻ 14 1.6.3 Rủi ro khâu toán 15 1.6.4 Rủi ro khâu công nghệ ngân h àng, công nghệ thông tin 15 1.7 Kinh nghiệm hoạt động kinh doanh thẻ số n ước khu vực học kinh nghiệm cho Việt Nam 16 1.7.1 Thị trường thẻ Hồng Kông 16 1.7.2 Thị trường thẻ Trung Quốc 17 1.7.3 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 20 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 21 2.1 Lịch sử hình thành phát triển thẻ toán Việt Nam 21 2.2 Thực trạng phát hành toán thẻ Việt Nam 23 2.2.1 Thực trạng phát hành thẻ Việt Nam 23 2.2.2 Tình hình cạnh tranh thị trường thẻ 26 2.2.2.1 Các sản phẩm thẻ có thị trường 26 2.2.2.2 Hoạt động phát hành thẻ nội địa 27 2.2.2.3 Hoạt động phát hành thẻ quốc tế 29 2.2.2.4 Mạng lưới ATM POS 33 2.2.2.5 Sự liên kết, hợp tác liên minh thẻ 33 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán thẻ Việt Nam 34 2.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 34 2.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 35 2.4 Thực trạng hoạt động toán thẻ Agribank 37 2.4.1 Quá trình phát triển 37 2.4.2 Tình hình phát hành tốn thẻ Agribank 37 2.4.3 Mạng lưới chấp nhận toán thẻ 42 2.4.4 Những rủi ro liên quan đến thẻ ngân hàng thời gian qua Agribank 43 2.4.4.1 Cơng tác tra sốt, giải khiếu nại thẻ nội địa .43 2.4.4.2 Những rủi ro hoạt động toán thẻ quốc tế Agribank 45 2.4.5 Kết khảo sát thực tế 49 2.4.5.1 Đặc điểm đối tượng nghiên cứu 50 2.4.5.2 Kết nghiên cứu 51 2.4.5.3 Nhận xét, đánh giá 53 2.5 Kết đạt 54 2.6 Tồn nguyên nhân tồn 55 2.6.1 Những tồn hệ thống thẻ 55 2.6.1.1 Công tác phân tích thị trường xác định đối tượng khách hàng 55 2.6.1.2 Hạn chế chức năng, tiện ích chất lượng dịch vụ 55 2.6.1.3 Chính sách giá sách khách hàng thiếu linh hoạt 56 2.6.1.4 Công tác Marketing, tiếp thị sản phẩm, dịch vụ 57 2.6.1.5 Hạn chế kênh phân phối mạng lưới đơn vị cháp nhận thẻ 57 2.6.1.6 Tư duy, nhận thức CBCNV bất cập, thiếu tính chuyên nghiệp58 2.6.1.7 Vấn dề thẻ Chíp khả an toàn 58 2.6.1.8 Một số hạn chế khác 59 2.6.2 Nguyên nhân tồn 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 61 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 62 3.1 Định hướng phát triển thẻ Agribank đến năm 2015 62 3.1.1 Xu hướng phát triển thẻ 62 3.1.2 Tiềm phát triển thị tr ường toán thẻ 63 3.1.3 Định hướng phát triển toán thẻ Agribank 65 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động toán thẻ Agribank 67 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý 67 3.2.1.1 Chiến lược giả phù hợp 67 3.2.1.2 Chiến lược phân phối hợp lí 68 3.2.1.3 Xây dựng sách marketing quảng cáo 68 3.1.2.4 Chiến lược đa dạng hoá sản phẩm thẻ 71 3.2.2 Giải pháp công nghệ kỹ thuật 73 3.2.3 Giải pháp đào tạo nguồn nhân lực 74 3.2.4 Giải pháp mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ 75 3.2.5 Điều chỉnh áp dụng linh hoạt sách phí 77 3.2.6 Các giải pháp hậu dịch vụ thẻ 78 3.2.7 Các giải pháp quản trị rủi ro 80 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán thẻ 82 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 82 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 84 3.3.3 Kiến nghị với hiệp hội toán thẻ Việt Nam 85 3.3.4 Kiến nghị với Agribank 86 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 87 KẾT LUẬN CHUNG 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT * Danh mục chữ viết tắt tiếng Việt Agribank : Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam ACB : Ngân hàng Á Châu BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ HĐQT : Hội đồng quản trị IPCAS : Hệ thống toán kế toán khách hàng NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước NHNN : Ngân hàng nhà nước Sacombank TCTD : : Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Tổ chức tín dụng TMĐT : Thương mại điện tử Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương USD : Đô la Mỹ Vietinbank : Ngân hàng Công Thương Việt Nam VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VBSP : Ngân hàng Chính sách Xã h ội Việt Nam VND : Việt Nam Đồng  Danh mục chữ viết tắt tiếng Anh ATM : Automatic Teller Machine – Máy rút tiền tự động Amex : American Express- Tập đoàn American Express International CUP : China Union Pay- Hiệp hội thẻ ngân hàng Trung Quốc EDC : Electronic Data Capture – Thiết bị đọc thẻ điện tử JCB : JCB International- Tổ chức phát hành mua thẻ tín dụng Nhật Bản PIN : Personal Identification Number - Mã số xác nhận cá nhân POS : Point of Sale: Máy cà thẻ WB : World Bank – Ngân hàng Thế giới WTO : World Trade Organization (Tổ chức Thương mại Thế giới) DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Số lượng doanh số thẻ phát hành đến 31/12/2009 Bảng 2.2 Các sản phẩm thẻ ngân hàng cung cấp Bảng 2.3: Số lượng thị phần phát hành thẻ nội địa đến 31/12/2009 Bảng 2.4: Số lượng thị phần phát hành thẻ quốc tế đến 31/12/2009 Bảng 2.5: Kết phát hành thẻ đến cuối năm 2009 Bảng 2.6: Kết thu phí từ dịch vụ thẻ Bảng 2.7: Kết chấp nhận toán thẻ năm 2008-2009 Bảng 2.8: Số lượng giao dịch tra soát, khiếu nại năm 2009 Bảng 2.9: Gian lận phát h ành toán thẻ TDQT từ 2006-2009 DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng thẻ phát hành đến cuối năm 2009 Biểu đồ 2.2: Số lượng thẻ phát hành đến 31/12/2009 Biểu đồ 2.3: Doanh số giao dịch thẻ đến 31/12/2009 Biểu đồ 2.4: Thị phần phát hành thẻ nội địa đến 31/12/2009 Biểu đồ 2.5: Doanh số sử dụng thẻ nội địa đến 31/12/2009 Biểu đồ 2.6: Thị phần phát hành thẻ quốc tế đến 31/12/2009 Biểu đồ 2.7: Doanh số toán thẻ quốc tế đến 31/12/2009 Biểu đồ 2.8: Số lượng thẻ phát hành Agribank năm 2007 -2009 Biểu đồ 2.9: Rủi ro gian lận phát h ành thẻ TDQT từ 2006-2009 Biểu đồ 2.10: Rủi ro gian lận toán thẻ TDQT từ 2006-2009 Biểu đố 2.11: Giới tính Biểu đồ 2.12: Độ tuổi Biểu đồ 2.13: Thời gian giao dịch với Agribank Biểu đồ 2.14: Tình hình sử dụng sản phẩm thẻ Agribank Biểu đồ 2.15: Nguồn nhận biết th ông tin Biểu đồ 2.16: Tiện ích sử dụng Biểu đồ 2.17: Lý sử dụng dịch vụ Biểu đồ 2.18: Lý chưa sử dụng dịch vụ 86 hoạt động kinh doanh thẻ m ình, xây dựng danh sách cảnh báo để phối hợp với phòng chống hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Hiệp hội nên đứng tổ chức kết nối hệ thống máy ATM để tránh chồng ché o gây lãng phí cho hệ thống ngân hàng Hệ thống máy ATM kết nối hợp lý tạo thuận lợi cho khách hàng việc giao dịch khách hàng giao dịch khắp nơi mà khách hàng muốn 3.3.4 Kiến nghị với Agribank  Thứ nhất, xây dựng hệ thống ngân hàng đủ mạnh vốn, công nghệ hạ tầng kỹ thuật, lực t ài chính, lực quản lý,… để cạnh tranh với n ước khu vực giới Về quy mô vốn Agribank ngân hàng lớn khu vực Nhưng mục tiêu đặt phải có đầy đủ dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng nước  Thứ hai, việc đấu thầu trang thiết bị hệ thống máy móc, thiết bị, phần mềm … phải đồng vào yêu cầu phận nghiệp vụ, theo ti chuẩn tổ chức thẻ Quốc tế để dễ dàng cơng tác bảo trì, sửa chữa  Thứ ba, trọng tăng cường cơng tác đào tạo Tính chun nghiệp cung cấp dịch vụ yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ ngân h àng đại điều kiện cạnh tranh, hội nhập Tính chuyên nghiệp thể phương thức, quy trình, tốc độ xử lý nghiệp vụ, cách thức giao tiếp, chí h ình thức bên ngồi,… cần quan tâm tất yếu tố thể khả tổ chức cơng việc có chun nghiệp hay khơng, có tạo lịng tin nơi khách hàng hay khơng  Thứ tư, Agribank cần phải có kế hoạch rà soát lại tất loại thẻ đ ã phát hành, thống kê tồn thơng tin xem thực có bao nhi thẻ sử dụng, “thẻ chết”, tích cực tìm hiểu ngun nhân Từ đó, phải có sách Marketing hợp lý khuyến quà tặng, tích lũy điểm… nhằm thu hút, lôi kéo số l ượng khách hàng mở thẻ chưa sử dụng trở lại sử dụng dịch vụ toán thẻ Agribank nhằm tạo doanh số nguồn thu lâu dài cho Agribank 87 KẾT LUẬN CHƯƠNG III Từ thực trạng hoạt động tốn thẻ NHTM Việt Nam nói chung Agribank nói riêng đề cập chương 2, chương tác giả đưa định hướng phát triển thị trường thẻ Việt Nam thời gian tới đề xuất số giải pháp để phát triển hoạt động toán thẻ Agribank xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý, đầu tư đổi hồn thiện cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng sách marketing nhằm giới thiệu thu hút khách hàng đến với dịch vụ thẻ ngân h àng kết hợp giải pháp quản trị rủi ro Chương đưa kiến nghị hợp lí với Chính phủ, ngân hàng nhà nước, hiệp hội tốn thẻ Việt Nam để giúp Agribank phát triển dịch vụ thẻ ngày tốt 88 KẾT LUẬN CHUNG Đầu tư vào thị trường thẻ định hướng xu thể phát triển tất yếu mà ngân hàng cần thực để đáp ứng nhu cầu kinh tế Trong năm qua hệ thống ngân hàng thương mại dần triển khai phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, ưu điểm khơng thể phủ nhận v tiện ích mà dịch vụ mang lại cho khách hàng, hoạt động thẻ thu hút lượng tiền nhàn rỗi từ dân cư cho hoạt động ngân hàng, cung cấp khoản tín dụng ngắn hạn v giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế Là ngân hàng thương mại biết nắm bắt tình hình, xu hướng phát triển Ngân hàng Agribank gia nhập thị trường thẻ Việt Nam, đến cuối năm 2009 trở thành ngân hàng đứng đầu số lượng thẻ phát hành thu nhiều kết đáng kể Song, Agribank nhiều điều cần phải làm để góp phần vào việc phát triển thị trường thẻ Việt Nam ngày phương tiện tốn khơng thể thiếu kinh tế Phát triển hoạt động toán thẻ đề tài rộng, với trình độ phân tích đánh giá cịn nhiều hạn chế nên chắn chuyên đề không tránh khỏi sai sót định Vì vậy, em mong muốn nhận đóng góp ý kiến q thầy để đề tài hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2007), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Thống kê Trần Hồng Ngân – Ngơ Minh Hải (2004), Sự phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Việt Nam, Tạp chí phát triển kinh tế, số 169 Luật giao dịch điện tử số 51/2005/QH11 ngày 29/11/2005 Thủ tướng phủ, “Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hướng đến năm 2020”, Quyết định 112/2006/QĐ-TTg ngày 25/04/2006 Thủ tướng phủ, “Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 20062010 định hướng đến năm 2020”,Quyết định 291/2006/QĐ-TTg ngày 29/12/2006 Thống đốc ngân hàng Nhà Nước Việt Nam “ban hành quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ngân hàng”, QĐ 317/1999/QĐ-NHNN ngày 19/10/1999 Tài liệu hội nghị, “ Triển khai hoạt động SPDV công nghệ thông tin năm 2009”, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam tháng 03 năm 2009 Tài liệu hội nghị, “ Tổng kết đánh giá hoạt động SPDV kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam năm 2009, kế hoạch phát triển năm 2010”, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam tháng 05 năm 2010 10 Báo cáo thường niên Agribank từ năm 2007 đến năm 2009 11 Báo cáo tài Agribank từ năm 2007 đến năm 2009 * CÁC WEBSITE: http://www.agribank.com (Ngân hàng Nông Nghiệp PTNT Việt Nam) http://www.sbv.gov.vn (Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam) http://www.vcb.com.vn (Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam) http://www.acb.com.vn (Ngân hàng Á Châu) http://www.dongabank.com.vn (Ngân hàng Đông Á) http://www.vnba.gov.vn (Hiệp hội ngân hàng Việt Nam) http://www.vneconomy.com.vn (Thời báo kinh tế Việt Nam) PHỤ LỤC Tổng quan Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thành lập ngày 26/3/1988 Đến ngày 14/11/1990, Ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyết định số 400/CT ng ày 14/11/1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng Từ ngày 15/10/1996, Ngân hàng đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (gọi tắt l Agribank) theo Quyết định số 280/QĐ-NHNN ngày 15/10/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Hiện tại, Agribank tổ chức hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty, DNNN hạng đặc biệt ngân hàng thương mại nhà nước (NHTMNN) Việt Nam Agribank hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp NHNN Việt Nam Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, t ài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 12/2009, vị dẫn đầu Agribank đ ược khẳng định với nhiều phương diện: - Tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng tài sản 470.000 tỷ đồng - Tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh v phòng giao dịch toàn quốc - Nhân sự: 35.135 cán Agribank Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), thành viên Hi ệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn nh Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản năm 2002 Agribank ngân hàng hàng đ ầu Việt Nam việc tiếp nhận v triển khai dự án nước Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank tổ chức quốc tế nh Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tin tưởng giao phó triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt 4,2 tỷ USD, số giải ngân 2,3 tỷ USD Song song đó, Agribank khơng ngừng tiếp cận, thu hút dự án mới: Hợp đồng t ài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài nơng thơn III WB tài tr ợ; Dự án Biogas ADB tài trợ; Dự án JIBIC Nhật Bản; Dự án phát triển cao su tiểu điền AFD tài trợ Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Agribank đ ã, khơng ngừng nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố v phát triển kinh tế đất nước PHỤ LỤC I CÁC NGÂN HÀNG THÀNH VIÊN LIÊN MINH BANKNETVN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (Agribank) Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Th ương tín (Sacombank) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng th ương (Saigonbank) Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) Ngân hàng Phát triển nhà Đồng song Cửu Long (MHB) 10 Ngân hàng TMCP nhà HABUBANK (Habubank) 11 Ngân hàng TMCP Đại Dương (Oceanbank) 12 Ngân hàng TMCP Phương Tây (Westernbank) 13 Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) 14 Ngân hàng liên doanh Việt Nga (VRB) 15 Ngân hàng TMCP Đại Tín (TRUSTBank) 16 Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) II LIÊN MINH THẺ VNBC Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng th ương (Saigonbank) Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL (MH Bank) Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội (Habubank) Ngân hàng TMCP Dầu khí tồn cầu (GP Bank) Ngân hàng United Overseas Bank (Singapore) - chi nhánh TP.HCM, Ngân hàng Commonwealth Bank (CBA) c Úc Tập đoàn Mai Linh III LIÊN MINH THẺ SMARLINK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Nam Việt, Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank), Ngân hàng TMCP An Bình (AnBinhbank), Ngân hàng TMCP Tiên Phong, Ngân hàng TMCP Việt Á, GP Bank, Ngân hàng TMCP Quân đội (Militarybank), Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), 10 Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam (Eximbank), 11 Ngân hàng TMCP Doanh nghi ệp quốc doanh, 12 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), 13 Ngân hàng liên doanh Shinhanvina, 14 Ngân hàng TMCP Hàng hải, 15 Ngân hàng TMCP Á châu (ACB), 16 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ương tín (Sacombank), 17 Ngân hàng TMCP Bảo Việt, 18 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà N ội, 19 Ngân hàng TMCP Phương Đông, , 20 Ngân hàng TMCP Indovina, 21 Ngân hàng TMCP Phương Nam, 22 Ngân hàng TMCP Phát triển nhà TP.HCM, 23 Ngân hàng TMCP Bắc Á, 24 Ngân hàng Liên doanh VID Public PHỤ LỤC QUY ĐỊNH BIỂU PHÍ, LÃI SUẤT DỊCH VỤ THẺ (Ban hành kèm theo Quyết định số: 1626/QĐ/NHNo -TCKT ngày 21/08/2008 Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam) STT NỘI DUNG MỨC PHÍ ÁP DỤNG (ĐÃ BAO GỒM VAT) THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ Hạng thẻ Chuẩn 50.000đ/thẻ 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Vàng 100.000đ/thẻ 200.000đ/thẻ NỘI ĐỊA Phí phát hành 1.1 Phát hành thường 50.000đ/thẻ Hạng thẻ Bạch Kim 1.2 Phát hành nhanh 250.000đ/thẻ 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Chuẩn 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Vàng 200.000đ/thẻ Phí thường niên 2.1 Thẻ Miễn phí Hạng thẻ Chuẩn 100.000đ/thẻ 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Vàng 150.000đ/thẻ 150.000đ/thẻ Hạng thẻ Bạch Kim 300.000đ/thẻ 2.2 Thẻ phụ Hạng thẻ Chuẩn 50.000đ/thẻ 50.000đ/thẻ Hạng thẻ Vàng 100.000đ/thẻ 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Bạch Kim Giao dịch ATM 3.1 Phí rút/ứng tiền mặt 150.000đ/thẻ Tại ATM NHNo Miễn phí Miễn phí 2%/Số tiền giao dịch: Tối thiểu 20.000đ Tại ATM TCTTT khác Theo quy định Banknetvn 3%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 50.000đ/giao dịch 4%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 50.000đ 3.2 Phí tốn hóa đơn ATM NHNo 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 3.300đ/giao dịch 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 3.300đ/giao dịch 3.3 Phí chuyển khoản ATM hệ thống NHNo 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 5.500đ/giao dịch 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 5.500đ/giao dịch 3.4 Phí vấn tin tài khoản - Tại ATM NHNo Miễn phí Miễn phí Miễn phí - Tại ATM TCTTT khác Theo quy định Banknetvn 11.000đ/lần 11.000đ/lần 3.5 Phí in kê ATM NHNo Miễn phí Miễn phí 3.6 Đổi PIN ATM NHNo Miễn phí Miễn phí Giao dịch EDC 4.1 EDC quầy giao dịch NHNo 4.2 EDC ĐVCNT 4.2.1 Phí rút/ứng tiền mặt Áp dụng theo mức phí giao dịch ATM - Tại EDC NHNo 2%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 10.000đ 2%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 20.000đ Theo quy định Banknetvn 3%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 50.000đ 3%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 50.000đ - Tại EDC NHNo Miễn phí Miễn phí Miễn phí - Tại EDC TCTTT khác Theo quy định Banknetvn 11.000đ/lần 11.000đ/lần - Tại EDC TCTTT khác 4.2.2 Phí vấn tin tài khoản Các loại phí khác 5.1 Phí thay đổi hạn thẻ 5.2 Phí thay đổi hình thức bảo đảm tiền vay 5.3 Phí xác nhận thơng tin theo yêu cầu Thu phí phát hành thẻ Thu phí phát hành thẻ 50.000đ/lần 20.000đ/lần 20.000đ/lần 5.4 Phí rà sốt, khiếu nại (Trường hợp chủ thẻ khiếu nại sai) -Tại ĐƯTM NHNo 20.000đ/lần 50.000đ/lần -Tại ĐƯTM TCTTT khác 80.000đ/lần 100.000đ/lần 5.5 Phí cấp lại mã PIN 5.000đ/lần 20.000đ/lần 20.000đ/lần 5.6 Phí thơng báo thẻ bị thất lạc, cắp 10.000đ/lần 100.000đ/lần 100.000đ/lần 5.7 Phí cấp kê theo yêu cầu 5.000đ/lần 10.000đ/lần 10.000đ/lần 5.8 Phí cấp hóa đơn giao dịch -Tại ĐVCNT NHNo 10.000đ/lần 20.000đ/lần -Tại ĐVCNT TCTTT khác 50.000đ/lần 80.000đ/lần 5.9 Phí chuyển đổi ngoại tệ 1,2%/Số tiền giao dịch 5.10 Phí trả thẻ bị thu hồi lỗi chủ thẻ 5.11 1,2/Số tiền giao dịch - Tại ATM NHNo 5.000đ/lần 10.000đ/lần 20.000đ/lần - Tại ATM TCTTT khác 20.000đ/lần 100.000đ/lần 100.000đ/lần Phí thay đổi hạn mức tín dụng 50.000đ/lần 5.12 Phí sử dụng vượt hạn mức tín dụng 3%/Số tiền vượt hạn mức; Tối thiểu 50.000đ/lần 5.13 Phí chậm trả 3%/Số tiền trậm trả; Tối thiểu 50.000đ/lần 5.14 Phí lệch tỉ giá 0.35%/ Số tiền giao dịch Phí chiết khấu đại lý Tỷ lệ chiết khấu đại lý 1% /Số tiền giao dịch 2,5%/ Số tiền giao dịch 2,5%/ Số tiền giao dịch 1%/ Số tiền giao dịch 1%/ Số tiền giao dịch Hoa hồng đại lý Tỷ lệ hoa hồng đại lý (Đối với giao dịch rút/ứng tiền mặt) Lãi suất cho vay 8.1 Trong hạn 8.2 Thấu chi 8.3 Quá hạn Ghi chú: Các mức phí bao gồm thuế giá trị gia tăng TCTTT: Tổ chức toán thẻ ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ (*) Áp dụng từ ngày 01/02/2009 0,875%/tháng (*) 150% lãi suất hạn ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 21 2.1 Lịch sử hình thành phát triển thẻ toán Việt Nam 21 2.2 Thực trạng phát hành toán thẻ Việt Nam. .. xuất giải pháp chủ yếu nhằm phát triển hoạt động toán thẻ Agribank thời gian tới 21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1... quan thẻ nghiệp vụ toán thẻ NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động toán thẻ Agribank Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán thẻ Agribank 1 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ THẺ VÀ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN