luận văn thạc sĩ giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng XNK tại ngân hàng VPBank 2

CHƯƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, phát triển vai trò tín dụng xuất nhập 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các hình thức tín dụng xuất nhập Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Xét hình thức vay a Cho vay khn khổ phương thức tín dụng chứng từ  Cho vay hoạt động nhập + Mở L/C toán hàng nhập Thuận lợi : - Tổng tài sản tăng - Nguồn vốn huy động tăng - Dư nợ, lợi nhuận tăng - Trình độ CBNV tăng - Chính sách tuyển dụng, đào tạo tốt - Công nghệ ngân hàng tốt - Kinh tế giới tốt - Kinh tế VN tốt - Luật pháp- trị xã hội tốt - Chuyển địa điểm khu đông dân cư - Lái suất tiết kiệm tốt Đã thực : - Roadshow, phát tờ rơi - Cử cán di đào tạo - Hoàn thiện máy móc, cơng nghệ - Thu hồi nợ Ưu điểm: - Thực hiệu nội dung hoạt động tdxnk - Chất lượng dư nợ tín dụng cải thiện - Chất lượng dịch vụ tdxnk tăng cường tốt - Chi nhánh quan tâm tới quảng bá hình ảnh, thương hiệu Giải pháp: - Chính sách, chiến lược tín dụng phù hợp để pt tdxnk - Đa dạng hóa hình thức tín dụng xnk - Đẩy mạnh Marketing ngân hàng - Phát triển huy động vốn trung-dài hạn chi nhánh - Tập trung nghiên cứu thị trường - Nâng cao kiến thức, nghiệp vụ nhân viên với hình thức chưa phát triển Kiến nghị Chính phủ: - Ổn định lãi suất, tỷ giá hối đoái, kiềm chế lạm phát - Giảm mặt ls cho vay - Chính sách kích thích tiêu dùng tăng lưu thơng hàng hóa - Củng cố mơi trường pháp lý lành mạnh, luật đồng - Giúp DN thiết lập văn phòng đại diện nước Khó khăn : - Chính sách cấp tín dụng k tập trung vào TDXNK - Số lượng chương trình TDXNK giảm - Đối thủ cạnh tranh gay gắt - Chưa phân bổ doanh số theo hình thức Các tiêu - Dư nợ tdxnk/tổng dư nợ giảm - Doanh số cho vay giảm - Tỷ trọng cho vay trung-dài hạn thấp - Số lượng KH giảm - Các hình thức cấp tdxnk giảm - Tỷ lệ nợ hạn giảm - Trích lập dự phòng giảm - Chất lượng dịch vụ tốt Tồn tại: - Hoạt động tdxnk chưa phát triển - Doanh số cho vay biến động, có dấu hiệu giảm - Các hình thức Marketing chưa hiệu - Số lượng hình thức tdxnk giảm - Cho vay trung-dài hạn chưa phát triển Nguyên nhân: - Chiến lược tín dụng dàn trải, ko tập trung tdxnk - Kiến thức, chuyên môn nghiệp vụ nhân viên số hình thức tdxnk hạn chế - Chưa đầu tư vào Marketing - Nguồn vốn trung-dài hạn Chi nhánh chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn trung-dài hạn - Lãi suất cho vay cao, tỷ giá hối đoái ko ổn định - Quy định cho vay VPBank khó khăn, gây trơ ngại, nghiệp vụ tín dụng xnk - Khả DN thấp để vay NH - DN non kinh nghiệm, kiến thức Kiến nghị với DN XNK: - Nâng cao lực tài cà trình độ quản lý DN - Trang bị kiến thức cho nhân viên - Hệ thóng thông tin thị trường tốt - Marketing thị trường quốc tế Chỉ tiêu Tổng tài sản Kiến nghị với VPBank: - Tiếp tục mở lớp đào tạo nghiệp vụ, chun mơn hình thức tdxnk - Đổi máy móc, thiết bị, cơng nghệ cho CN - Nới lỏng quy định cho vay - Đa dạng hóa nghiệp vụ tín dụng xnk Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 1059.47 1123.86 1354.77 1503.32 6.08 20.55 10.96 292.55 421.54 577.05 40.47 44.09 36.89 148.22 211.75 287.96 44.01 42.86 35.99 15.32 22.88 31.67 52.14 49.35 38.42 % tăng so với năm trước Nguồn vốn huy động 208.26 % tăng so với năm trước Dư nợ tín dụng 102.92 % tăng so với năm trước Lợi nhuận trước thuế 10.07 % tăng so với năm trước Bảng 2.1 Một số tiêu kết kinh doanh VPBank chi nhánh Lê Đức Thọ giai đoạn 2014-2017 (Đơn vị: Tỷ đồng) 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Hình 2.2 Tổng tài sản VPBank Lê Đức Thọ giai đoạn 2014-2017 (Nguồn: Phòng Kinh doanh – VPBank Lê Đức Thọ) (Đơn vị: Tỷ đồng) 600 500 400 300 200 100 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Hình 2.3 Nguồn vốn huy động VPBank Lê Đức Thọ giai đoạn 2014-2017 (Nguồn: Phòng Kinh doanh – VPBank Lê Đức Thọ) 0 4 -5 Số lượng chương trình TDXNK -10 Tốc độ tăng so với năm trước (%) -15 -20 Năm 2014 -20 Năm 2015 Năm 2016 -20 Năm 2017 -25 Hình 2.4 Số lượng chương trình tín dụng xuất nhập VPBank Lê Đức Thọ giai đoạn 2014-2017 (Nguồn: Phòng Kinh doanh – VPBank Lê Đức Thọ) Bảng 2.2 Doanh số từ hinhg thức tín dụng xuất nhập VPBank Lê Đức Thọ giai đoạn 2014-2017 (Đơn vị: Tỷ đồng) T Hình thức tài trợ 2014 2015 2016 2017 Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Mở L/C toán hàng 10.58 nhập 45.29 10.55 51.92 11.78 54.69 13.69 71.08 Cho vay 4.74 ký quỹ L/C 20.29 4.47 22 4.32 20.06 3.36 17.45 Bao toán 3.25 13.91 2.69 13.24 2.45 11.37 2.21 11.47 Chiết khấu chứng từ 2.49 hàng xuất 10.66 2.61 12.84 2.99 13.88 0 Bảo lãnh 2.3 9.85 0 0 0 Tổng 23.36 100 20.32 100 21.54 100 19.26 100 T Doanh số (Nguồn: Phòng Kinh doanh – VPBank Lê Đức Thọ) Bảng 2.6 Tỷ trọng dư nợ tín dụng xuất nhập theo hình thức VPBank Lê Đức Thọ giai đoạn 2014-2017 (Đơn vị: Tỷ đồng) TT Hình thức tín dụng Tín dụng xuất Tín dụng nhập Tổng Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ số trọng số trọng số trọng số trọng 8,04 34,42 5,3 26,08 5,44 25,26 2,21 11,47 15,32 65,58 15,02 73,92 16,1 74,74 17.05 88,53 23,36 100 100 100 100 20,32 21,54 19,26 Bảng 2.3 Trình độ cán nhân viên VPBank Lê Đức Thọ giai đoạn 20142017 (Đơn vị: %) T Chỉ tiêu 2014 2015 2016 201 T Trình độ Đại học trở lên 92 94.1 96 100 1.7 2.4 3.5 5.9 3.5 -1.7 -2.4 -3.5 tăng so với năm trước Trình độ Cao đẳng 7.4 tăng so với năm trước (Nguồn: Phòng Kinh doanh – VPBank Lê Đức Thọ) http://toquoc.vn/kinh-te-the-gioi/tong-quan-kinh-te-the-gioi-nam-2014-130029.html http://www.tapchicongsan.org.vn/Home/The-gioi-van-de-su-kien/2016/37233/Tong-quan-ve-kinh-te-thegioi-nam-2015-va-du-bao.aspx http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/bien-dong-kinh-te-the-gioi-nam-2016-va-trien-vong-nam2017-104511.html http://lyluanchinhtri.vn/home/index.php/thuc-tien/item/1812-buc-tranh-kinh-te-toan-cau-nam-2016-vatrien-vong-nam-2017.html https://baomoi.com/kinh-te-the-gioi-nhin-lai-nam-2017-va-trien-vong-nam-2018/c/24677168.epi https://news.zing.vn/kinh-te-viet-nam-2017-qua-nhung-con-so-post807606.html (Đơn vị: %) 6.81 6.8 6.6 6.68 6.4 6.21 6.2 5.98 5.8 5.6 5.4 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Series Hình 2.5 Tốc độ tăng trưởng kinh tế nước giai đoạn 2014-2017 300 269 245 250 242 200 164 150 100 50 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Hình 2.6 Số vụ đình cơng diễn nước giai đoạn 2014-2017 50 45 40 35 30 25 48 42 20 37 34 15 10 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Hình 2.7 Số lượng khách hàng sử dụng chương trình tín dụng xuất nhập VPBank Lê Đức Thọ giai đoạn 2014-2017 Bảng 2.4 : Tỷ trọng giá trị tín dụng TTXNK tổng giá trị tín dụng cho vay VPBank Lê Đức Thọ T Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017 Giá trị TDXNK (Tỷ đồng ) 23.36 20.32 21.54 19.26 Tổng giá trị tín dụng cho vay (Tỷ đồng) 102.92 148.22 211.75 287.96 Tỷ trọng (%) 22.7 13.71 10.17 6.69 Tốc độ tăng trưởng (%) -39.6 -25.82 -34.22 T (Nguồn: Phòng Kinh doanh – VPBank Lê Đức Thọ) CHƯƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH LÊ ĐỨC THỌ ĐẾN NĂM 2025 3.1 Mục tiêu phương hướng đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập VPBank chi nhánh Lê Đức Thọ đến năm 2025 3.1.1 Định hướng hoạt động xuất nhập Việt Nam thời gian tới Theo Quyết định số 2471/QĐ-TTg Thủ tướng Chính Phủ phê duyệt chiến lược xuất nhập hàng hóa thời kỳ 2011-2020, định hướng đến năm 2030 sau:  Quan điểm chiến lược : + Phát triển sản xuất để tăng nhanh xuất khẩu, đồng thời đáp ứng nhu cầu nước; khai thác tốt lợi so sánh kinh tế, nâng cao hiệu quả, lực cạnh tranh xuất nhập chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa, giải việc làm tiến tới cân cán cân thương mại + Xây dựng, củng cố đối tác hợp tác chiến lược để phát triển thị trường bền vững; kết hợp hài hòa lợi ích trước mắt lợi ích lâu dài quốc gia, lợi ích kinh tế lợi ích trị - đối ngoại, chủ động độc lập tự chủ hội nhập kinh tế quốc tế + Đa dạng hóa thị trường xuất nhập Tích cực chủ động tham gia vào mạng lưới sản xuất chuỗi giá trị toàn cầu; trọng xây dựng phát triển hàng hóa có giá trị gia tăng cao, có thương hiệu thị trường ngồi nước  Định hướng xuất : + Phát triển xuất theo mơ hình tăng trưởng bền vững hợp lý chiều rộng chiều sâu, vừa mở rộng quy mô xuất khẩu, vừa trọng nâng cao giá trị gia tăng xuất + Chuyển dịch cấu hàng hóa xuất cách hợp lý theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa, tập trung nâng nhanh tỷ trọng sản phẩm xuất có giá trị gia tăng cao, sản phẩm chế biến sâu, sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, sản phẩm thân thiện với mơi trường cấu hàng hóa xuất  Định hướng nhập + Chủ động điều chỉnh nhịp độ tăng trưởng nhập hàng hóa, đồng thời phát triển sản xuất nguyên, nhiên, phụ liệu phục vụ ngành hàng xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu nước phát triển cơng nghiệp hỗ trợ, kiểm sốt chặt việc nhập mặt hàng khơng khuyến khích nhập khẩu, góp phần giảm nhập siêu dài hạn + Đáp ứng yêu cầu nhập nhóm hàng máy móc thiết bị cơng nghệ cao phù hợp với nguồn lực, trình độ sản xuất nước tiết kiệm lượng, vật tư; định hướng nhập ổn định cho ngành sản xuất sử dụng nguyên, nhiên, vật liệu mà khai thác, sản xuất nước hiệu có tác động xấu đến mơi trường + Đa dạng hóa thị trường nhập khẩu, cải thiện thâm hụt thương mại với thị trường Việt Nam nhập siêu 3.1.2 Mục tiêu phương hướng đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập VPBank Lê Đức thọ giai đoạn 2018-2025 3.1.2.1 Mục tiêu định hướng chung a Mục tiêu Năm 2018, VPBank Lê Đức Thọ tiếp tục thực theo kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2015-2020 VPBank phê duyệt với nội dung sau: Thứ nhất, mục tiêu nguồn vốn: tăng trưởng 30% so với năm 2017 Cụ thể: + Nguồn vốn huy động từ cá nhân đạt 90% nguồn vốn huy động + Nguồn vốn ngoại tệ tăng 10% so với năm 2017 Thứ hai, mục tiêu dư nợ tín dụng: tăng 30% so với năm 2017 Trong đó, dư nợ trung,dài hạn chiếm 10% tổng dư nợ Thứ ba, mục tiêu tài : đảm bảo thu nhập hỗ trợ thăng tiến cho cán nhân viên Ngoài ra, VPBank Lê Đức Thọ đề mục tiêu cho hoạt động tín dụng xuất nhập đến năm 2025 sau: Thứ nhất, tăng doanh số tín dụng xuất nhập lên 30 tỷ đồng/năm Thứ hai, tăng nguồn vốn huy động lên 800 tỷ đồng Thứ ba, tăng số lượng khách hàng tín dụng xuất nhập lên 80 khách hàng Thứ tư, giảm tỷ lệ nợ hạn tín dụng xuất nhập 2% b Định hướng phát triển đến năm 2025 Về nguồn vốn: tiếp tục tăng cường công tác huy động vốn để đảm bảo cung ứng đủ nguồn vốn cho cơng tác tín dụng Cụ thể: + Thực biện pháp Marketing ngân hàng theo hướng đại, giảm dần hình thức quảng cáo truyền thống + Lãi suất huy động điều chỉnh hợp lý, đón đầu xu hướng thị trường để thu hút tiền gửi dân cư doanh nghiệp + Đẩy mạnh hình thức huy động vốn : mở tài khoản toán, mở tài khoản tra lương, mở thẻ ATM, dịch vụ internet banking, Về tín dụng: đẩy mạnh hoạt động tín dụng kết hợp với quản lý chất lượng tín dụng Cụ thể: + Tập trung phát triển thị trường doanh nghiệp vừa nhỏ có hoạt động kinh doanh hiệu quả, đảm bảo trả nợ hạn + Phân loại phân khúc khách hàng đưa chiến lược phù hợp với phân khúc để không bỏ lỡ thị trường lãng phí nguồn lực vào thị trường khơng tiềm + Khuyến khích khách hàng sử dụng hai dịch vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất bảo lãnh để nâng cao tỷ trọng hai hình thức tổng dư nợ 3.1.2.2 Phương hướng hoạt động tín dụng xuất nhập VPBank Lê Đức Thọ đến năm 2025 Dựa vào mục tiêu định hướng phát triển chung Chi nhánh đến năm 2025, để mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập Chi nhánh, phương hướng cụ thể cần thực sau: + Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, trở thành mảng tín dụng chính, đem lại lợi nhuận cao cho Chi nhánh giai đoạn tới + Tích cực huy động nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nhu cầu vốn trung dài hạn + Duy trì hình thức tín dụng xuất nhập cũ kết hợp với mở rộng hình thức để đa dạng hóa hình thức tín dụng xuất nhập khẩu, đáp ứng tất nhu cầu doanh nghiệp xuất nhập + Tiếp tục nâng cao trình độ chun mơn, kỹ nghiệp vụ cán nhân viên, nghiệp vụ liên quan đến tín dụng xuất nhập + Tiếp tục rà sốt, đổi trang thiết bị, cơng nghệ ngân hàng để đảm bảo quy trình cấp tín dụng diễn thuận lợi xác 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập VPBank chi nhánh Lê Đức Thọ đến năm 2025 3.2.1 Đề sách, chiến lược tín dụng phù hợp cho việc đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập Chi nhánh Trong giai đoạn 2014-2017, VPBank Lê Đức Thọ chưa đưa sách, chiến lược rõ ràng cho hoạt động tín dụng xuất nhập dẫn tới hoạt động tín dụng xuất nhập khơng đẩy mạnh Chính sách, chiến lược rõ ràng giúp cán nhân viên thực đường lối, Ngân hàng nắm bắt thời cơ, hội để phát triển Xây dựng chiến lược tốt kim nam cho hoạt động khác Chi nhánh thực theo định hướng hoạt động marketing, phát triển sản phẩm, cấu tín dụng, Như vậy, VPBank Lê Đức Thọ cần thực công việc sau: + Đầu tiên, Chi nhánh cần xây dựng hệ thống thông tin thị trường xuất nhập khách hàng xuất nhập khẩu: thị trường xuất nhập tập trung vào lĩnh vực nào, quy mơ tín dụng lĩnh vực, danh sách khách hàng lĩnh vực, đánh giá nhu cầu lực khách hàng + Sau đó, Chi nhánh xác định nguồn dự kiến để thực : nhân lực, sở vật chất, tài chính, mạng lưới marketing, + Cuối cùng, Chi nhánh phân tích đánh giá xây dựng chiến lược cho thời kỳ để tập trung toàn nguồn lực thực VPBank Lê Đức Thọ cần đưa chiến lược cụ thể đặt mục tiêu rõ ràng doanh số giải ngân tín dụng xuất nhập tháng, quý năm Ngoài ra, Chi nhánh cần đặt mức giải ngân tối thiểu hình thức, đặc biệt hình thức có tỷ trọng thấp để cán bán thực mục tiêu, chiến lược Giải pháp giúp Chi nhánh có nhìn tổng quan định hướng tín dụng xuất nhập tương lai, đưa hoạt động tín dụng xuất nhập theo xu hướng thị trường, tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng xuất nhập phát triển 3.2.2 Tập trung vào phát triển đa dạng hóa hình thức tín dụng xuất nhập Trong giai đoạn 2014-2017, Chi nhánh tập trung vào một, hai hình thức tín dụng xuất nhập mà khơng phát triển đồng hình thức Số lượng hình thức cấp tín dụng ít, sản phẩm tín dụng lại khơng có tính cạnh tranh nên doanh số cho vay tín dụng xuất nhập Chi nhánh có xu hướng giảm Do đó, đa dạng hóa hình thức tín dụng xuất nhập việc làm cần thiết để đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập Chi nhánh Cụ thể, VPBank Lê Đức Thọ cần thực cơng việc sau để phát triển đa dạng hóa hình thức tín dụng xuất nhập : + Duy trì củng cố hình thức tín dụng xuất nhập bị Chi nhánh bỏ qua thời gian qua chiết khấu chứng từ hàng xuất bảo lãnh Đối với chiết khấu chứng từ hàng xuất, Chi nhánh nên mở rộng hai hình thức chiết khấu có truy đòi chiết khấu miễn truy đòi để cạnh tranh với ngân hàng khác Đối với hình thức bảo lãnh, ngồi việc mở rộng hình thức bảo lãnh, Chi nhánh cần ý quy trình bảo lãnh nghiêm ngặt: thẩm định lập đủ hồ sơ cấp tín dụng, kiểm tra kế hoạch thu nợ, quản lý vốn vay, để tránh rủi ro cho Chi nhánh + Chi nhánh cần đưa vào chương trình tín dụng xuất nhập số loại hình kết hợp với nghiệp vụ phái sinh thị trường hợp đồng kì hạn, hợp đồng quyền chọn, để đa dạng hóa hình thức cấp tín dụng, đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng Chi nhánh tích cực tham gia vào hợp đồng đồng tài trợ dự án lớn để tăng doanh số tín dụng cho chia sẻ rủi ro cho ngân hàng khác + Đối với doanh nghiệp giao dịch lâu năm, có uy tín, Chi nhánh mở rộng hình thức tín chấp, miễn giảm tài sản bảo đảm Như vậy, Chi nhánh thu hút nhiều khách hàng hơn, đặc biệt khách hàng lớn, có tình hình tài lành mạnh Biện pháp giúp VPBank Lê Đức Thọ đáp ứng nhu cầu đa dạng doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tăng tính cạnh tranh sản phẩm tín dụng xuất nhập với ngân hàng khác địa bàn Đa dạng hóa sản phẩm khơng giúp Ngân hàng gia tăng doanh số cho vay mà giảm bớt rủi ro tín dụng cho Ngân hàng Như vậy, biện pháp góp phần đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập VPBank Lê Đức Thọ thời gian tới 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng Trong giai đoạn 2014-2017, VPBank Lê Đức Thọ thực số hoạt động quảng cáo roadshow, phát tờ rơi địa bàn Tuy nhiên, hiệu hình thức marketing kém, thể qua doanh số tín dụng xuất nhập thấp, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ giảm Do đó, thời gian tới, Chi nhánh có hoạt động Marketing tích cực có trọng tâm để góp phần vào quảng bá thương hiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Do đó, Chi nhánh cần thực công việc sau để đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng: + Ngân hàng cần nghiên cứu thị trường, khách hàng để nắm rõ nhu cầu, mong muốn họ Từ đó, đưa biện pháp Marketing phù hợp để đánh tâm lý doanh nghiệp, thu hút thêm khách hàng Hơn nữa, Chi nhánh cần làm bật lên khác biệt với ngân hàng khác, nhấn mạnh điều với khách hàng để tăng tính cạnh tranh sản phẩm dịch vụ cung ứng + Ngày nay, với phát triển công nghệ tin học, Chi nhánh nên marketing theo hướng đại lập trang web riêng, facebook chi nhánh Đây nơi cán bán chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm xuất nhập khẩu, câu chuyện hay thương mại đơn giản ảnh hoạt động hàng ngày Chi nhánh Sự tăng cường tương tác Ngân hàng khách hàng hỗ trợ Ngân hàng nhiều việc nắm bắt nhu cầu để phục vụ khách hàng tốt + Ngân hàng cần lập đội ngũ cán nhanh nhẹn, động, có kiến thức chun sâu tín dụng xuất nhập Sau đó, Chi nhánh đưa đến doanh nghiệp lớn, tiềm để giới thiệu sản phẩm tín dụng xuất nhập Hình ảnh cán tiếp thị mặt Chi nhánh, tạo ấn tượng tốt với doanh nghiệp, khơi gợi nhu cầu để thỏa mãn, tạo quan hệ đối tác tương lai gần + Những hội thảo, minishow hay tea-break thường xuyên tổ chức Chi nhánh để giới thiệu sản phẩm, dịch vụ đến doanh nghiệp hữu Chi nhánh Trong buổi hội thảo này, Chi nhánh đưa sách khách hàng phù hợp, có ưu đãi phí dịch vụ với khách hàng truyền thống Điều giúp gia tăng mối liên kết Chi nhánh khách hàng thỏa mãn nhu cầu khách hàng hữu Những biện pháp cần thiết quan trọng nhằm mở rộng hoạt động tạo mối liên kết lâu dài với khách hàng vay vốn, đảm bảo cho hình ảnh Chi nhánh mắt khách hàng cải thiện, tạo khác biệt với ngân hàng khác Qua đó, Chi nhánh đẩy mạnh hoạt động tín dụng mình, đặc biệt hoạt động tín dụng xuất nhập 3.2.4 Nâng cao khả tài Chi nhánh Trong giai đoạn 2014-2017, tỷ trọng cho vay tín dụng xuất nhập trung-dài hạn thấp Ngân hàng cần gia tăng khả tài để đủ khả đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn cho khách hàng VPBank Lê Đức Thọ cần thực công việc sau để nâng cao khả tài mình: + Tiếp tục tăng cường, đẩy mạnh hoạt động huy động vốn theo hướng đa dạng hóa hình thức tiền gửi tiết kiệm, đa dạng hóa hình thức trả lãi tiết kiệm, phát triển mảng thẻ tín dụng để tạo nguồn, Chính sách giá yếu tố quan trọng Chi nhánh cần quan tâm để thu hút vốn nhàn rỗi Đặc biệt, Chi nhánh cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn trung dài hạn Thời gian gửi tiền dài lãi suất cao Đối với khách hàng gửi thời hạn dài, lượng tiền lớn, Chi nhánh cần có sách ưu đãi riêng mức lãi suất cao quy định quà tặng gửi tiền + Thu hồi khoản nợ hạn, khoản đầu tư không hiệu để gia tăng nguồn vốn cho Chi nhánh Do nguồn vốn Ngân hàng hữu hạn, tập trung nguồn lực tài hợp lý việc dàn trải, không trọng tâm Giải pháp giúp tăng nguồn vốn cho Chi nhánh, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Với nguồn vốn dồi đa dạng kì hạn, ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn trung-dài hạn Từ đó, Chi nhánh đẩy mạnh doanh số tín dụng xuất nhập trung-dài hạn thời gian tới 3.2.5 Tập trung nghiên cứu thị trường Trong giai đoạn 2014-2017, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng xuất nhập Chi nhánh giảm phần nguyên nhân Chi nhánh chưa nghiên cứu thị trường cách đắn Do đó, khách hàng địa bàn đến Chi nhánh,các sản phẩm dịch vụ Chi nhánh chưa đến tay doanh nghiệp Do đó, tập trung nghiên cứu thị trường biện pháp cần thiết để giúp Chi nhánh cung ứng sản phẩm dịch vụ phù hợp với thị trường Như vậy, Chi nhánh cần thực công việc sau để nghiên cứu thị trường hiệu quả: + Chi nhánh cần lập phận chuyên môn nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm Nhiệm vụ phận lấy ý kiến doanh nghiệp địa bàn nhu cầu, sở thích, khả tài để khoanh vùng khách hàng + Sau thu thập thông tin thị trường khách hàng, phận chuyên trách phát triển sản phẩm dịch vụ Chi nhánh cho phù hợp nhất, đáp ứng đủ nhu cầu vùng khách hàng + Chi nhánh đưa sản phẩm đến với doanh nghiệp để ghi nhận phản hồi, ý kiến đóng góp từ phía khách hàng Sau đó, Chi nhánh có thay đổi sản phẩm dịch vụ để phù hợp với yêu cầu từ phía khách hàng Biện pháp giúp VPBank Lê Đức Thọ nắm rõ nhu cầu khách hàng để có giải pháp, chương trình tín dụng xuất nhập phù hợp với nhiều khách hàng Từ đó, thu hút nhiều khách hàng quan hệ tín dụng với Chi nhánh, gia tăng doanh số tín dụng xuất nhập đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập Chi nhánh 3.2.6 Nâng cao trình độ chun mơn cán hình thức tín dụng xuất nhập Chi nhánh Khách hàng yếu tố quan trọng định đến thành công Ngân hàng Sự hài lòng khách hàng phụ thuộc nhiều vào cách phục vụ khả thỏa mãn nhu cầu khách hàng nhân viên Trong giai đoạn 2014-2017, số hình thức tín dụng xuất nhập Chi nhánh chưa phát triển Chi nhánh chưa định hướng nhân viên tư vấn hình thức Do đó, nhân viên chưa có kiến thức kinh nghiệm xử lý tín dụng với hình thức Như vậy, Chi nhánh cần thực công việc sau để tăng cường chuyên môn cho cán nhân viên: + Tiếp tục cử cán đào tạo kiến thức sản phẩm tín dụng xuất nhập khẩu, đặc biệt hai hình thức chiết khấu chứng từ hàng xuất bảo lãnh Qua đó, hiểu biết cán hình thức nâng cao, cán tích cực việc tư vấn hình thức tín dụng + Chi nhánh tổ chức buổi chia sẻ kinh nghiệm kinh nghiệm xử lý hồ sơ, cách tư vấn, cách xử lý từ chối, hình thức tín dụng chiếm tỷ trọng thấp để tăng doanh số cho vay hình thức tín dụng đó, nâng cao tỷ trọng tổng dư nợ tín dụng xuất nhập Bằng biện pháp này, hình thức tín dụng xuất nhập chưa coi trọng Chi nhánh ý hơn, doanh số giải ngân tăng lên, tỷ trọng tăng lên, góp phần đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập Chi nhánh thời gian tới 1.3 Một số kiến nghị 1.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Thứ nhất, ổn định lãi suất, tỷ giá hối đoái kiềm chế lạm phát để ổn định sản xuất kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập Lãi suất cho vay cao, lạm phát mức cao, tỷ giá hối đối khơng ổn định khó khăn doanh nghiệp xuất nhập hoạt động kinh doanh Như vậy, Nhà nước cần ổn định kinh tế vĩ mơ thơng qua sách tiền tệ sách tài khóa để điều chỉnh biến động lãi suất lạm phát Việc nghiên cứu biến động kinh tế giới công việc cần thiết để đưa sách kịp thời trước thay đổi giới Có vậy, doanh nghiệp xuất nhập an tâm kinh doanh sản xuất; nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh thực hiện hợp đồng thương mại tăng lên, tạo thuận lợi cho hoạt động tín dụng xuất nhập Chi nhánh phát triển Thứ hai, giảm mặt lãi suất cho vay để doanh nghiệp xuất nhập vừa nhỏ có điều kiện tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Nhà nước cần đưa sách hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ giảm mặt lãi suất cho vay, đồng thời hỗ trợ nhóm doanh nghiệp tăng sức cạnh tranh, tăng cường khả tiếp cận nguồn vốn huy động, giảm thuế thu thập với doanh nghiệp lợi nhuận thấp Đề xuất giúp doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đặc biệt doanh nghiệp quy mô vừa nhỏ đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, gia tăng nhu cầu tín dụng xuất nhập khẩu, qua phát triển hoạt động tín dụng xuất nhập Chi nhánh Thứ ba, sử dụng sách kích thích tiêu dùng để gia tăng lưu thơng hàng hóa xuất nhập Bài tốn mà tất doanh nghiệp xuất nhập phải giải tiêu thụ hàng tồn kho để cắt giảm chi phí lưu kho lưu bãi quay vòng vốn kinh doanh Nếu hàng tồn kho nhiều, doanh nghiệp thêm chi phí kho bãi, chi phí quản lý, …vốn kinh doanh ứ đọng doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngừng trệ, doanh số bán hàng giảm Nhà nước sử dụng sách, biện pháp kích cầu để kích thích tiêu dùng, gia tăng lượng hàng hóa lưu thơng thị trường Biện pháp kích cầu tiêu dùng thực giải pháp: miễn giảm thuế cho người nghèo, bồi hoàn thuế thu nhập cá nhân, trợ giá dân cư mua hàng hóa gia dụng, giảm giá dịch vụ, hàng hóa, du lịch, vui chơi, mở rộng hệ thống bán lẻ hàng hóa,…Đặc biêt, Nhà nước mở triển lãm, hội chợ hàng tiêu dùng xuất nhập để doanh nghiệp xuất nhập giới thiệu, quảng bá bán hàng cho người tiêu dùng dễ dàng Thứ tư, tiếp tục củng cố môi trường pháp lý lành mạnh, luật đồng để bảo đảm quyền lợi cho doanh nghiệp, ngân hàng nhà đầu tư Hiện nay, Việt Nam hội nhập vào kinh tế giới đầy biến động, Chính phủ cần xây dựng hành lang pháp lý để phù hợp với hoạt động kinh doanh nước quy định, thông lệ chuẩn mực giới Cụ thể, Chính phủ cần hồn thiện đồng điều khoản luật pháp, ổn định kinh tế vĩ mơ, sửa đổi sách cũ kĩ, bất cập, ban hành sách chặt chẽ hơn, tạo hành lang pháp lý an toàn cho doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng hoạt động hiệu Thứ năm, hỗ trợ doanh nghiệp thiết lập văn phòng đại diện nước giới để thu thập, xử lý thông tin thị trường nước ngồi, quảng bá hình ảnh doanh nghiệp để tăng nhận biết thương hiệu Đây kiên nghị giúp cho doanh nghiệp xuất nhập mở rộng thị trường kinh doanh nước ngoài, tăng doanh số bán hàng, tạo nhu cầu vốn kinh doanh, đầu tư máy móc thiết bị cho sản xuất kinh doanh, qua đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập ngân hàng 1.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Thứ nhất, tiếp tục mở lớp đào tạo nghiệp vụ chuyên môn, kinh nghiệm xử lý tín dụng cho cán VPBank, đặc biệt đào tạo hình thức có tỷ trọng thấp chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu, bảo lãnh,… VPBank hỗ trợ Chi nhánh việc mở lớp đào tạo, sử dụng giáo viên nội để truyền đạt kinh nghiệm xử lý tình cấp tín dụng Ngồi ra, VPBank có hỗ trợ kinh phí đào tạo cho Chi nhánh để thúc đẩy cán nhân viên trau dồi kiến thức, kỹ xử lý tình tín dụng xuất nhập Thứ hai, liên tục đổi trang thiết bị, máy móc, cơng nghệ để phục vụ cho quy trình cấp tín dụng xuất nhập Chi nhánh Công nghệ ngân hàng hỗ trợ Chi nhánh thu thập, xử lý thông tin doanh nghiệp xuất nhập nhanh chóng,chính xác, qua đó, đẩy nhanh q trình cấp tín dụng, tăng sức cạnh tranh sản phẩm dịch vụ giảm thiểu rủi ro tín dụng cho Chi nhánh Thứ ba, nới lỏng quy định hoạt động tín dụng xuất nhập mở rộng hình thức chiết khấu, nới lỏng quy định hình thức có tỷ trọng thấp,… để thúc đẩy Chi nhánh phát triển hình thức tín dụng xuất nhập khẩu, qua đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng Thứ tư, đa dạng hóa nghiệp vụ tín dụng xuất nhập để đáp ứng nhu cầu đa dạng doanh nghiệp xuất nhập : tín dụng L/C dự phòng, L/C điều khoản đỏ, nghiệp vụ bao toán forfaiting, factoring,… 1.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập Thứ nhất, nâng cao lực tài trình độ quản lý doanh nghiệp xuất nhập Đây điều kiện cần thiết để doanh nghiệp xuất nhập tận dụng tối đa nguồn vốn vay ngân hàng vào hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh doanh số bán hàng, tạo lợi nhuận để toán hạn gốc lãi cho Chi nhánh Hơn nữa, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập phát triển tạo thêm nhu cầu vốn kinh doanh, qua đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập Chi nhánh Thứ hai, doanh nghiệp trang bị cho cán nhân viên kiến thức kinh doanh quốc tế, ngoại thương, tốn quốc tế Ngồi ra, cán cần cập nhật thay đổi hoạt động thương mại, thị trường tài chính, thị trường hàng hóa, quy định, thơng lệ quốc tế để tránh rủi ro cho doanh nghiệp xuất nhập thực giao dịch ngoại thương Thứ ba, doanh nghiệp xuất nhập cần có hệ thống thông tin thị trường để nắm rõ đối tác trước giao dịch Trong kinh doanh xuất nhập khẩu, thông tin đối tác nước hạn chế nên dễ rủi ro cho doanh nghiệp Vì vậy, doanh nghiệp cần có hệ thống thơng tin đáng tin cậy để lựa chọn đối tác có tình hình tài tốt, uy tín thị trường để thiết lập quan hệ làm ăn lâu dài Thông tin thị trường doanh nghiệp xuất nhập lấy từ nhiều nguồn như: ngân hàng nước, ngân hàng đối tác nước ngồi, văn phòng đại diện Việt Nam nước ngồi, Internet, qua phòng thương mại cơng nghiệp Việt Nam,… Thứ tư, doanh nghiệp nên tích cực Marketing thị trường quốc tế thông qua mạng Internet, văn phòng đại diện bên nước ngồi, hội chợ triển lãm nước ngoài,… để nâng cao uy tín vị doanh nghiệp thị trường giới, qua đẩy mạnh doanh số bán hàng xuất nhập đơn vị ... 1 02. 92 148 .22 21 1.75 28 7.96 Tỷ trọng (%) 22 .7 13.71 10.17 6.69 Tốc độ tăng trưởng (%) -39.6 -25 . 82 -34 .22 T (Nguồn: Phòng Kinh doanh – VPBank Lê Đức Thọ) 25 10 23 .36 21 .54 20 . 32 20 15 10 19 .26 ... Bảng 2. 4 : Tỷ trọng giá trị tín dụng TTXNK tổng giá trị tín dụng cho vay VPBank Lê Đức Thọ T Chỉ tiêu 20 14 20 15 20 16 20 17 Giá trị TDXNK (Tỷ đồng ) 23 .36 20 . 32 21.54 19 .26 Tổng giá trị tín dụng. .. triển ngân hàng tín dụng ngân hàng, hoạt động tín dụng xuất nhập ngân hàng phát triển ngày đa dạng phong phú Ngay từ xa xưa, hoạt động xuất nhập cần đến trợ giúp ngân hàng Từ kỷ 12, ngân hàng