(Luận văn thạc sĩ) các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng giao dịch tiền gửi của khách hàng cá nhân

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ THU VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ THU VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Chuyên ngành: NGÂN HÀNG Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƢƠNG QUANG THƠNG Tp Hồ Chí Minh – Năm 2013 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân, số liệu nội dung nghiên cứu trung thực Kết nghiên cứu chƣa đƣợc công bố cơng trình khoa học Tác giả Trần Thị Thu Vân ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Nguồn vốn huy động tiền gửi Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các loại huy động tiền gửi 1.2 Tiền gửi khách hàng cá nhân 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm 1.2.3 Vai trò 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng 1.3.1 Tổng quan nghiên cứu lựa chọn ngân hàng 1.3.2 Sự đa dạng nhân tố lựa chọn ngân hàng 11 1.3.3 Sự khơng thống biến thành phần hình thành nhân tố 14 1.4 Mơ hình nghiên cứu nhân tố 17 1.4.1 Sự hình thành danh mục biến 17 1.4.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 19 1.5 Kết luận 20 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN21 2.1 Tổng quan NHTM Việt Nam 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh 22 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh hệ thống NHTM (2010-2012) 25 iii 2.2 Thực trạng nhân tố ảnh hƣởng đến lựa chọn ngân hàng giao dịch gửi tiền khách hàng cá nhân 31 2.2.1 Tổ chức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 31 2.2.2 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến lựa chọn ngân hàng giao dịch gửi tiền khách hàng cá nhân 36 2.3 Kết luận 63 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỦI TIỀN VÀO CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 65 3.1 Định hƣớng phát triển NHTM Việt Nam đến năm 2020 65 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung 65 3.1.2 Định hƣớng thu hút khách hàng 67 3.2 Các giải pháp thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền vào NHTM 69 3.2.1 Nhóm giải pháp thân NHTM tổ chức thực 69 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 72 3.3 Hạn chế nghiên cứu 75 3.4 Kết luận 76 KẾT LUẬN 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 82 iv DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU Bảng 1 Danh mục nhân tố tác động đến lựa chọn ngân hàng 13 Bảng Các nhân tố lựa chọn ngân hàng Mỹ, Đài Loan Ghana 15 Bảng So sánh thành phần nhân tố Thuận tiện .15 Bảng Danh mục 56 biến số nghiên cứu .17 Bảng Đặc điểm nhân học mẫu 36 Bảng 2 Thống kê tỷ lệ số ngân hàng đƣợc sử dụng 38 Bảng Năm biến số quan trọng với nam nữ 41 Bảng Năm biến số quan trọng với nam nữ 42 Bảng Năm biến số quan trọng chọn ngân hàng theo nhóm tuổi 43 Bảng Năm biến số quan trọng chọn ngân hàng theo nhóm tuổi 44 Bảng Năm biến số quan trọng chọn ngân hàng theo mức thu nhập 45 Bảng Năm biến số quan trọng chọn ngân hàng theo mức thu nhập 46 Bảng Danh mục biến, nhân tố, Hệ số tƣơng quan biến tổng Cronbach Alpha 50 Hình Mơ hình đo lƣờng tới hạn 53 Bảng 10 Trọng số chuẩn hóa .54 Bảng 11 Kiểm định hệ số tƣơng quan khái niệm (các nhân tố) .54 Bảng 12 Độ tin cậy tổng hợp, phƣơng sai trích khái niệm 55 Bảng 13 Danh mục nhân tố, biến thành phần, Hệ số tƣơng quan biến tổng Cronbach Alpha 56 Bảng 14 Xếp hạng tầm quan trọng nhân tố 58 Bảng 15 Xếp hạng tầm quan trọng nhân tố khách hàng nam nữ 59 MỞ ĐẦU Khi Việt Nam gia nhập WTO, thị trƣờng tài dần mở cửa đón nhận định chế tài quốc tế gia nhập Sự hội nhập mặt tạo nên thị trƣờng đa dạng với nhiều nhà cung cấp cho khách hàng Mặt khác, ngân hàng nƣớc với lợi vốn, công nghệ kinh nghiệm quản trị quốc tế trực tiếp cạnh tranh, thu hút khách hàng với ngân hàng nội địa Điều buộc ngân hàng hết phải hiểu biết nhiều khách hàng bên cạnh nỗ lực cải tiến công nghệ, sản phẩm…để từ thu hút khách hàng giữ chân khách hàng hữu Trong giới hạn ngân sách, nhân lực, thời gian…các ngân hàng phải tìm cho chiến lƣợc cạnh tranh hiệu sở tận dụng lợi sẵn có Khi kinh tế ngày phát triển, công nghệ ngày tiến bộ, nhu cầu xã hội ngày cao, nhu cầu khách hàng khơng gói gọn với sản phẩm truyền thống nhƣ gửi tiết kiệm hay vay vốn mà phát triển thêm nhu cầu đa dạng phong phú khác nhƣ toán quốc tế, bảo lãnh, tốn trực tuyến, ATM… Khách hàng ngày có nhiều lựa chọn, bị phụ thuộc vào ngân hàng, sản phẩm hay dịch vụ Việc khách hàng lựa chọn ngân hàng để giao dịch sau trở thành khách hàng thƣờng xuyên phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác vấn đề liên quan đến sản phẩm dịch vụ Các ngân hàng ngày phải nắm bắt đƣợc nhu cầu, tâm lý khách hàng để phục vụ tốt Nhƣ vậy, nghiên cứu nhằm nắm bắt nhu cầu khách hàng cần thiết Từ đó, ngân hàng xác định yếu tố quan trọng việc lựa chọn ngân hàng từ quan điểm khách hàng Nghiên cứu đƣợc thực khơng ngồi mục đích CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Nguồn vốn huy động tiền gửi Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Vốn huy động Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) giá trị tiền tệ mà NHTM huy động đƣợc thị trƣờng thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay số nguồn vốn khác Bộ phận vốn huy động có ý nghĩa định khả hoạt động NHTM Nghiệp vụ tiền gửi NHTM gồm tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân tiền gửi tiết kiệm dân cƣ 1.1.2 Các loại huy động tiền gửi Nguồn vốn tiền gửi NHTM bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tài khoản séc tài khoản vãng lai 1.1.2.1 Tiền gửi có kỳ hạn Loại tiền gửi gọi tiền gửi định kỳ với nhiều thời hạn khác nhau: tháng, tháng, tháng, nămthời hạn dài lãi suất trả cho ngƣời gửi cao Tuy số tiền gửi ngƣời không nhiều, nhƣng số lƣợng ngƣời gửi đông, nên tiền gửi tiết kiệm hàng nghìn ngƣời thực nguồn vốn kinh doanh quan trọng ngân hàng Số lƣợng tiền gửi tiết kiệm thu hút đƣợc nhiều hay tuỳ thuộc lãi suất danh nghĩa cao lãi suất thực tế cộng với mức lạm phát không Lãi suất thực tế tiền gửi tiết kiệm phải thấp lãi suất thực tế tín dụng ngân hàng, lãi suất thực tế ngân hàng phải thấp suất lợi nhuận bình quân thực tế Suất lợi nhuận bình quân thực tế quan trọng để ngân hàng xác định lãi suất cho vay lãi suất loại tiền gửi 1.1.2.2 Tiền gửi không kỳ hạn Cũng giống tiền gửi có kỳ hạn khách hàng mang tiền đến gửi, ngân hàng kiểm tra chữ ký, số chứng minh thƣ, địa chỉ, tên họ, mở tài khoản cho khách hàng, lấy mẫu chữ ký, ghi số chứng minh thƣ ngƣời gửi ngƣời đƣợc uỷ quyền (nếu có) Sau khách hàng nộp tiền, ngân hàng phát cho khách hàng sổ tiết kiệm có ghi số tiền gửi khách Số tiền gửi tiết kiệm nhiều hay phụ thuộc lãi suất danh nghĩa có cao lãi suất thực tế cộng với mức lạm phát khơng Ví dụ: tỷ suất lợi nhuận bình quân thực tế: 6%/năm, lãi suất thực tế tiền gửi tiết kiệm: 4%/năm, mức lạm phát 10%/năm, lãi suất danh nghĩa tiền gửi tiết kiệm: 14%/năm, lãi suất thực tế tín dụng ngân hàng: 5%/năm, lãi suất danh nghĩa tín dụng ngân hàng: 15%/năm 1.1.2.3 Tài khoản séc Khách hàng đến gửi tiền xin mở tài khoản séc, ngân hàng kiểm tra chứng minh thƣ, nơi cấp, địa chỉ, họ tên, mẫu chữ ký mở tài khoản séc cho khách hàng gửi tiền Thay sổ tiết kiệm khách hàng đƣợc ngân hàng phát cho séc Khi cần chi tiêu khách hàng việc điền đầy đủ nội dung vào séc Séc đƣợc chia làm nhiều loại tuỳ theo tính chất vàđặc điểm sử dụng * Nếu vào tính chất lƣu chuyển, séc đƣợc chia làm loại: Séc đích danh, séc vơ danh, séc theo lệnh * Căn vào đặc điểm sử dụng, có thểđƣợc phân biệt loại séc: séc tiền mặt, séc chuyển khoản, séc gạch chéo, séc bảo chi, séc du lịch 1.1.2.4 Tài khoản vãng lai Ngân hàng thu hút đƣợc nhiều tài khoản vãng lai có nhiều vốn tiền gửi để kinh doanh Tài khoản vãng lai khác tài khoản séc chỗ tài khoản có tính chất vãng lai ngân hàng khách hàng Lãi suất tài khoản vãng lai bao gồm lãi suất ngân hàng phải trả cho khách hàng tài khoản dƣ có lãi suất chủ tài khoản phải trả cho ngân hàng tài khoản dƣ nợ 1.2 Tiền gửi khách hàng cá nhân 1.2.1 Khái niệm Thuở sơ khai (thế kỉ XVI - XVII), nhƣ̃ng nghiê ̣p vu ̣ đầ u tiên mà các ngân hàng thực lƣu giữ bảo đảm vật có giá (nhƣ tài sản bằ ng vàng, bạc) bởi vì giai đoa ̣n này công chúng rấ t lo nga ̣i về tin ̀ h tra ̣ng mấ t mát tài sản an ninh hoă ̣c chiế n tranh Nhƣ̃ng nhà buôn cảm thấ y an toàn để tài sản của ho ̣ ở ngân hàng mang theo bên trê n nhƣ̃ng chuyế n biể n Ngƣời chủ bảo quản phải đảm bảo trả lại đồng tiền mà họ đƣợc chuyển giao để bảo quản Tất nhiên điều kiện nhƣ vậy, ngƣời bảo quản tiến hành nghiệp vụ cho vay đồng tiền nhân bảo quản đó, khơng thể thu lợi nhuận để trả lợi tức cho ngƣời gửi tiền Dần dần xã hội phát triển tạo điều kiện mà ngƣời gửi tiền không yêu cầu phải trả lại đồng tiền mà họ gửi, mà yêu cầu trả lại tổng số tiền mà họ gửi Thời hạn bảo quản kéo dài thêm Chỉ xuất khả sử dụng số tiền vay mƣợn để cấp tín dụng thu lợi tức trả lãi cho ngƣời gửi tiền Nếu nhƣ trƣớc việc cấp tín dụng dựa vào vốn tự có, cịn sử dụng vốn vay mƣợn, đồng thời phải ý tới điều kiện gửi tiền.Thông thƣờng ngƣời ta xem tiền gửi số tiền khách hàng gửi vào để lại tài khoản họ ngân hàng Hiểu nhƣ chƣa trọn nghĩa: - Đối với ngƣời gửi tiền , ý nghĩa tiền gửi phụ thuộc vào mục đích gửi họ Có thể dễ dàng nhận hai trƣờng hơ ̣p sau : Thƣ́ nhấ t là khách hàng mở tài khoản để hƣởng các lơ ̣i ích tƣ̀ các công cu ̣ toán mà ngân hàng cung cấp cho họ Thƣ́ hai là khách hàng gƣ̉i tiề n vào để hƣởng laĩ nhƣ gƣ̉i vào tài khoản tiế t kiê ̣m hoă ̣ c tài khoản đinh ̣ kì Nhƣng đổ i la ̣i, họ không thể sƣ̉ du ̣ng các công cu ̣ toán của ngân hàng nhƣ séc chẳ ng hạn 106 Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig Total Variance Explained Factor Initial Eigenvalues Total 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 13.065 3.834 2.597 2.401 1.907 1.532 1.485 1.419 1.310 1.272 1.262 1.157 1.094 1.050 1.005 942 895 868 826 813 761 733 713 675 627 605 584 567 530 525 498 492 476 458 438 424 414 390 362 345 331 320 300 294 286 % of Cumulative Variance % 23.755 23.755 6.971 30.726 4.722 35.448 4.366 39.814 3.467 43.281 2.785 46.066 2.700 48.766 2.580 51.346 2.382 53.728 2.313 56.042 2.294 58.336 2.104 60.440 1.989 62.429 1.909 64.338 1.827 66.164 1.712 67.876 1.628 69.504 1.579 71.083 1.502 72.585 1.478 74.063 1.383 75.446 1.332 76.778 1.297 78.075 1.228 79.303 1.141 80.444 1.099 81.543 1.062 82.605 1.032 83.637 963 84.600 954 85.554 906 86.460 894 87.354 865 88.219 833 89.052 796 89.848 770 90.618 752 91.371 708 92.079 658 92.737 628 93.365 601 93.966 581 94.547 546 95.093 535 95.628 520 96.148 883 8047.695 1485 000 Extraction Sums of Squared Loadings Total 12.636 3.427 2.166 1.983 1.518 1.130 1.040 936 909 846 786 716 556 511 468 % of Variance 22.975 6.231 3.937 3.605 2.761 2.055 1.891 1.702 1.652 1.538 1.429 1.301 1.010 930 852 Cumulative % 22.975 29.205 33.143 36.748 39.509 41.564 43.455 45.156 46.809 48.346 49.776 51.077 52.087 53.017 53.869 Rotation Sums of Squared Loadingsa Total 8.668 5.354 4.517 4.834 7.667 4.621 3.927 5.087 2.990 1.648 8.574 4.812 5.290 2.672 1.938 107 46 279 507 96.656 47 262 477 97.133 48 243 442 97.574 49 227 412 97.987 50 215 390 98.377 51 206 375 98.752 52 190 346 99.097 53 185 336 99.434 54 165 299 99.733 55 147 267 100.000 Extraction Method: Principal Axis Factoring a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance Factor Matrixa Factor 214 300 323 254 208 319 MEAN(Q41,2) 671 MEAN(Q42,2) 666 MEAN(Q44,2) 663 MEAN(Q18,2) 655 MEAN(Q19,2) 622 MEAN(Q43,2) 610 MEAN(Q36,2) 608 -.245 296 MEAN(Q33,2) 606 -.217 252 MEAN(Q13,2) MEAN(Q37,2) 604 -.296 601 310 MEAN(Q22,2) 594 -.263 MEAN(Q34,2) 569 MEAN(Q48,2) MEAN(Q15,2) 556 556 -.416 MEAN(Q11,2) 553 MEAN(Q21,2) 553 -.434 MEAN(Q16,2) 547 MEAN(Q51,2) 547 MEAN(Q14,2) 539 -.433 MEAN(Q52,2) 539 MEAN(Q49,2) 532 MEAN(Q53,2) 519 MEAN(Q20,2) 514 MEAN(Q12,2) 511 -.201 10 11 12 13 237 219 266 248 214 215 239 278 292 235 235 208 216 247 316 237 245 383 250 257 229 258 232 264 249 14 15 108 Factor Matrixa Factor 359 MEAN(Q50,2) 482 MEAN(Q25,2) 480 248 MEAN(Q23,2) 474 342 MEAN(Q54,2) 472 MEAN(Q45,2) 470 310 MEAN(Q56,2) 468 -.299 MEAN(Q26,2) 453 246 MEAN(Q32,2) MEAN(Q24,2) 439 433 439 226 MEAN(Q27,2) 413 311 MEAN(Q10,2) 409 334 MEAN(Q35,2) 409 254 MEAN(Q7,2) 403 -.229 MEAN(Q39,2) 377 MEAN(Q55,2) 371 282 MEAN(Q9,2) MEAN(Q2,2) 369 330 MEAN(Q17,2) 306 MEAN(Q29,2) 381 576 MEAN(Q31,2) 429 531 MEAN(Q46,2) 335 515 MEAN(Q30,2) 404 512 MEAN(Q47,2) 288 506 MEAN(Q28,2) MEAN(Q8,2) 257 415 MEAN(Q6,2) 377 MEAN(Q5,2) 393 204 10 11 12 13 14 15 278 206 203 201 261 226 329 291 217 394 316 277 238 243 290 212 227 297 271 220 208 365 266 234 214 202 230 255 204 270 258 317 308 322 415 225 339 229 353 272 448 228 417 441 405 305 417 273 365 249 520 MEAN(Q4,2) 235 373 MEAN(Q3,2) 236 217 MEAN(Q1,2) 277 213 207 MEAN(Q40,2) 221 Extraction Method: Principal Axis Factoring a Attempted to extract 15 factors More than 25 iterations required (Convergence=.002) Extraction was terminated 109 Factor Matrixa Factor Pattern Matrix 10 11 12 13 14 15 10 11 12 13 14 15 a MEAN(Q33,2) MEAN(Q34,2) MEAN(Q36,2) MEAN(Q37,2) MEAN(Q44,2) Factor 820 811 700 664 436 MEAN(Q56,2) 423 MEAN(Q39,2) MEAN(Q48,2) MEAN(Q13,2) MEAN(Q12,2) MEAN(Q14,2) 391 369 MEAN(Q15,2) 232 479 MEAN(Q29,2) MEAN(Q30,2) MEAN(Q32,2) MEAN(Q31,2) MEAN(Q28,2) MEAN(Q51,2) MEAN(Q50,2) 206 274 333 326 212 723 655 625 275 207 222 205 209 874 714 625 614 373 330 288 771 679 MEAN(Q52,2) 491 355 MEAN(Q18,2) 249 220 246 1.01 817 MEAN(Q27,2) MEAN(Q26,2) MEAN(Q45,2) 496 MEAN(Q42,2) 365 MEAN(Q25,2) 360 MEAN(Q41,2) MEAN(Q6,2) MEAN(Q7,2) MEAN(Q5,2) 324 252 218 227 201 216 236 227 214 320 209 288 902 730 664 727 MEAN(Q10,2) MEAN(Q8,2) 719 450 MEAN(Q35,2) 278 253 264 669 279 321 203 290 MEAN(Q9,2) MEAN(Q49,2) MEAN(Q43,2) MEAN(Q19,2) MEAN(Q46,2) MEAN(Q47,2) MEAN(Q4,2) MEAN(Q3,2) 348 655 385 353 269 889 856 891 286 622 304 207 110 Factor Matrixa Factor 10 MEAN(Q16,2) MEAN(Q55,2) MEAN(Q11,2) MEAN(Q53,2) MEAN(Q22,2) MEAN(Q21,2) MEAN(Q20,2) 11 12 13 263 739 271 566 366 275 237 206 665 630 458 249 284 314 573 259 230 MEAN(Q54,2) 212 221 MEAN(Q17,2) MEAN(Q1,2) MEAN(Q2,2) MEAN(Q40,2) 404 559 445 216 MEAN(Q23,2) 14 15 217 409 203 MEAN(Q24,2) 248 424 414 305 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 18 iterations Kết phân tích EFA cuối KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig Total Variance Explained Factor Initial Eigenvalues 10 11 12 13 14 15 16 17 Total % of Cumulative Variance % 7.055 25.198 25.198 2.884 10.300 35.497 2.110 7.536 43.033 1.741 6.217 49.250 1.630 5.821 55.071 1.305 4.659 59.730 1.139 4.069 63.799 1.073 3.833 67.632 1.018 3.634 71.267 775 2.767 74.034 704 2.514 76.548 609 2.176 78.724 585 2.089 80.814 529 1.891 82.704 502 1.793 84.497 485 1.732 86.229 451 1.611 87.840 827 3832.045 378 000 Extraction Sums Loadings Total % of Variance 6.643 23.724 2.493 8.905 1.717 6.133 1.338 4.777 1.217 4.345 949 3.391 768 2.741 669 2.389 612 2.185 of Squared Rotation Sums of Squared Loadingsa Cumulative Total % 23.724 4.826 32.629 3.404 38.761 4.207 43.538 4.026 47.884 3.353 51.274 3.271 54.015 2.270 56.405 1.765 58.590 2.431 111 Total Variance Explained Factor Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadingsa Total % of Cumulative Total Variance % Total % of Cumulative Variance % 18 427 1.525 89.365 19 398 1.422 90.788 20 380 1.357 92.145 21 352 1.256 93.401 22 328 1.171 94.572 23 307 1.095 95.667 24 302 1.079 96.745 25 284 1.015 97.760 26 231 825 98.585 27 220 785 99.370 28 176 630 100.000 Extraction Method: Principal Axis Factoring a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance Factor Matrixa Factor MEAN(Q41,2) 672 MEAN(Q42,2) 665 -.231 MEAN(Q33,2) 628 293 MEAN(Q37,2) 607 306 MEAN(Q36,2) 597 -.232 288 MEAN(Q13,2) 586 -.267 MEAN(Q34,2) 582 -.254 314 MEAN(Q15,2) 561 -.366 MEAN(Q14,2) 551 -.407 MEAN(Q51,2) 551 -.203 -.316 MEAN(Q52,2) 538 -.279 MEAN(Q12,2) 537 MEAN(Q50,2) 451 207 MEAN(Q27,2) 436 -.215 MEAN(Q7,2) 406 -.257 385 -.286 MEAN(Q9,2) 388 MEAN(Q29,2) 391 592 MEAN(Q30,2) 410 574 MEAN(Q47,2) 314 570 MEAN(Q46,2) 332 544 211 MEAN(Q31,2) 394 509 MEAN(Q32,2) 424 464 MEAN(Q4,2) 249 585 277 MEAN(Q3,2) 249 578 234 MEAN(Q6,2) 421 530 -.367 MEAN(Q5,2) 429 457 -.260 MEAN(Q26,2) 470 -.330 MEAN(Q10,2) 410 Extraction Method: Principal Axis Factoring a Attempted to extract factors More than 25 iterations terminated Pattern Matrixa 359 305 -.213 312 -.245 248 -.332 -.221 -.248 337 228 274 -.280 241 220 -.204 343 268 362 293 -.452 -.420 283 219 477 348 229 308 -.202 209 344 -.215 531 226 -.312 required (Convergence=.004) Extraction was 112 Factor MEAN(Q34,2) 845 MEAN(Q33,2) 712 MEAN(Q37,2) 695 MEAN(Q36,2) 634 MEAN(Q29,2) 853 MEAN(Q30,2) 735 MEAN(Q31,2) 709 MEAN(Q32,2) 637 MEAN(Q13,2) 764 MEAN(Q12,2) 693 MEAN(Q14,2) 663 MEAN(Q15,2) 233 564 MEAN(Q26,2) 909 MEAN(Q42,2) 279 643 MEAN(Q41,2) 315 573 MEAN(Q27,2) -.220 202 570 MEAN(Q6,2) 916 MEAN(Q7,2) 754 MEAN(Q5,2) 583 212 MEAN(Q51,2) 914 MEAN(Q50,2) 552 MEAN(Q52,2) 238 541 MEAN(Q46,2) 855 MEAN(Q47,2) 824 MEAN(Q3,2) 788 MEAN(Q4,2) 710 MEAN(Q10,2) 851 MEAN(Q9,2) 526 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Phụ lục 16: Kết phân tích Cronbach’s Alpha Nhân tố 1: Reliability Statistics Cronbach's Alpha Cronbach's Alpha Based N of Items on Standardized Items 834 836 Inter-Item Correlation Matrix Q34 Q33 Q37 Q36 Q34 1.000 655 551 557 Q33 655 1.000 496 542 Q37 551 496 1.000 560 Q36 557 542 560 1.000 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Item Deleted Total Correlation Q34 12.68 3.558 710 Q33 12.62 4.010 678 Q37 12.57 4.156 627 Squared Multiple Correlation 519 482 406 Cronbach's Alpha if Item Deleted 771 783 806 113 Q36 12.51 4.399 655 433 797 Nhân tố 2: Reliability Statistics Cronbach's Alpha Cronbach's Alpha Based on Standardized Items N of Items 828 829 Inter-Item Correlation Matrix Q29 Q30 Q31 Q32 Q29 1.000 625 566 531 Q30 625 1.000 548 494 Q31 566 548 1.000 519 Q32 531 494 519 1.000 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Item Deleted Total Correlation Q29 9.38 6.038 697 Q30 9.17 5.951 668 Q31 9.34 6.230 651 Q32 9.13 6.302 606 Squared Multiple Correlation 493 462 424 370 Cronbach's Alpha if Item Deleted 765 778 785 805 Nhân tố 3: Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 806 807 Inter-Item Correlation Matrix Q13 Q12 Q14 Q15 Q13 1.000 599 480 496 Q12 599 1.000 485 408 Q14 480 485 1.000 599 Q15 496 408 599 1.000 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected ItemItem Deleted if Item Deleted Total Correlation Q13 13.92 2.522 647 Q12 13.88 2.634 604 Q14 13.73 2.776 636 Q15 13.89 2.687 602 Nhân tố 4: Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 805 803 Squared Multiple Correlation 443 410 437 416 Cronbach's Alpha if Item Deleted 744 765 752 766 114 Inter-Item Correlation Matrix Q26 Q42 Q26 1.000 572 Q42 572 1.000 Q41 517 760 Q27 524 325 Q41 517 760 1.000 334 Q27 524 325 334 1.000 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected ItemItem Deleted if Item Deleted Total Correlation Q26 12.17 5.237 667 Q42 12.29 5.138 692 Q41 12.26 5.622 675 Q27 12.00 6.469 460 Squared Multiple Correlation 461 622 591 280 Cronbach's Alpha if Item Deleted 733 719 731 826 Squared Multiple Correlation 512 451 378 Cronbach's Alpha if Item Deleted 678 742 787 Nhân tố 5: Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 808 809 Inter-Item Correlation Matrix Q6 Q7 Q6 1.000 651 Q7 651 1.000 Q5 590 516 Q5 590 516 1.000 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected ItemItem Deleted if Item Deleted Total Correlation Q6 8.89 1.932 710 Q7 8.72 2.175 653 Q5 8.93 2.017 610 Nhân tố 6: Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 755 760 Inter-Item Correlation Matrix Q51 Q50 Q52 115 Q51 Q50 Q52 1.000 588 549 588 1.000 403 549 403 1.000 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected ItemItem Deleted if Item Deleted Total Correlation Q51 8.08 2.230 680 Q50 8.44 2.088 566 Q52 7.68 2.640 527 Squared Multiple Correlation 462 355 311 Cronbach's Alpha if Item Deleted 566 708 735 Squared Multiple Correlation 534 534 Cronbach's Alpha if Item Deleted Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Squared Item Deleted if Item Deleted Total Multiple Correlation Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Nhân tố 7: Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 844 844 Inter-Item Correlation Matrix Q46 Q47 Q46 1.000 731 Q47 731 1.000 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected ItemItem Deleted if Item Deleted Total Correlation Q46 2.93 1.255 731 Q47 2.79 1.347 731 Nhân tố 8: Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 764 766 Inter-Item Correlation Matrix Q3 Q4 Q3 1.000 621 Q4 621 1.000 116 Q3 Q4 4.02 3.94 900 1.070 621 621 385 385 Squared Multiple Correlation 232 232 Cronbach's Alpha if Item Deleted Nhân tố 9: Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 648 650 Inter-Item Correlation Matrix Q10 Q9 Q10 1.000 482 Q9 482 1.000 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected ItemItem Deleted if Item Deleted Total Correlation Q10 3.82 999 482 Q9 3.56 1.194 482 Phụ lục 17: Kết phân tích CFA hồn chỉnh Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate S.E C.R P Label Q37 < - F1 1.000 Q36 < - F1 933 079 11.753 *** Q34 < - F1 1.212 100 12.151 *** Q33 < - F1 1.124 090 12.445 *** Q32 < - F2 1.000 Q31 < - F2 1.018 093 10.914 *** Q30 < - F2 1.166 101 11.576 *** Q29 < - F2 1.129 096 11.722 *** Q15 < - F3 1.000 Q14 < - F3 950 076 12.458 *** Q13 < - F3 997 083 11.949 *** Q12 < - F3 856 080 10.705 *** Q42 < - F4 1.000 Q41 < - F4 875 051 17.226 *** Q26 < - F4 687 059 11.588 *** Q7 < - F5 1.000 Q6 < - F5 1.228 104 11.769 *** Q5 < - F5 1.113 101 10.991 *** Q52 < - F6 1.000 Q51 < - F6 1.357 131 10.390 *** Q50 < - F6 1.290 133 9.694 *** Q47 < - F7 1.000 Standardized Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate Q37 < - F1 712 Q36 < - F1 729 Q34 < - F1 757 Q33 < - F1 778 Q32 < - F2 682 Q31 < - F2 715 Q30 < - F2 773 Q29 < - F2 788 Q15 < - F3 752 Q14 < - F3 755 Q13 < - F3 721 Q12 < - F3 644 Q42 < - F4 885 Q41 < - F4 865 Q26 < - F4 612 Q7 < - F5 725 Q6 < - F5 828 Q5 < - F5 705 Q52 < - F6 645 Q51 < - F6 837 Q50 < - F6 683 Q47 < - F7 866 117 Q46 Q4 Q3 Q10 Q9 < < < < < - F7 F8 F8 F9 F9 986 1.000 992 1.000 908 096 10.319 *** 134 7.418 *** 142 6.386 *** Covariances: (Group number - Default model) Estimate S.E C.R P Label F1 < > F3 192 026 7.385 *** F2 < > F3 059 024 2.487 013 F3 < > F4 226 035 6.468 *** F3 < > F5 117 022 5.346 *** F3 < > F6 102 021 4.900 *** F3 < > F7 012 033 362 717 F3 < > F8 086 028 3.019 003 F3 < > F9 138 033 4.197 *** F1 < > F2 109 027 3.993 *** F1 < > F4 289 041 7.115 *** F1 < > F5 076 022 3.460 *** F1 < > F6 131 024 5.442 *** F1 < > F7 116 037 3.086 002 F1 < > F8 087 031 2.795 005 F1 < > F9 157 036 4.308 *** F2 < > F4 178 043 4.172 *** F2 < > F5 045 025 1.781 075 F2 < > F6 141 028 4.967 *** F2 < > F7 314 052 5.995 *** F2 < > F8 089 037 2.396 017 F2 < > F9 142 042 3.384 *** F4 < > F5 174 036 4.848 *** F4 < > F6 207 037 5.633 *** F4 < > F7 171 058 2.942 003 F4 < > F8 058 047 1.224 221 F4 < > F9 314 059 5.292 *** F5 < > F6 095 022 4.316 *** F5 < > F7 071 036 1.945 052 F5 < > F8 151 033 4.580 *** F5 < > F9 104 034 3.068 002 F6 < > F7 154 037 4.113 *** F6 < > F8 -.002 028 -.083 934 F6 < > F9 108 033 3.295 *** F7 < > F8 174 054 3.222 001 F7 < > F9 149 057 2.591 010 F8 < > F9 175 050 3.532 *** Variances: (Group number - Default model) Estimate S.E C.R P Label F1 311 045 6.895 *** F2 454 070 6.445 *** Q46 Q4 Q3 Q10 Q9 < < < < < - F7 F8 F8 F9 F9 830 817 741 693 690 Correlations: (Group number - Default model) Estimate F1 < > F3 679 F2 < > F3 173 F3 < > F4 495 F3 < > F5 423 F3 < > F6 394 F3 < > F7 024 F3 < > F8 222 F3 < > F9 361 F1 < > F2 291 F1 < > F4 575 F1 < > F5 249 F1 < > F6 458 F1 < > F7 214 F1 < > F8 203 F1 < > F9 372 F2 < > F4 292 F2 < > F5 123 F2 < > F6 407 F2 < > F7 481 F2 < > F8 172 F2 < > F9 279 F4 < > F5 352 F4 < > F6 447 F4 < > F7 196 F4 < > F8 084 F4 < > F9 461 F5 < > F6 339 F5 < > F7 134 F5 < > F8 361 F5 < > F9 252 F6 < > F7 308 F6 < > F8 -.006 F6 < > F9 279 F7 < > F8 234 F7 < > F9 204 F8 < > F9 304 Squared Multiple Correlations: (Group number - Default model) Estimate Q9 476 118 F3 F4 F5 F6 F7 F8 F9 e1 e2 e3 e4 e5 e6 e7 e8 e9 e10 e11 e12 e13 e14 e16 e17 e18 e19 e20 e21 e22 e23 e24 e25 e26 e27 e28 256 813 300 264 938 587 569 302 239 341 255 521 449 416 354 197 174 235 265 224 209 642 270 207 377 371 208 503 311 413 293 474 617 516 035 087 044 045 125 098 115 029 023 035 027 049 044 046 041 021 018 023 024 038 031 055 029 033 039 036 037 051 084 085 076 081 096 080 7.323 9.364 6.772 5.822 7.499 6.000 4.928 10.482 10.261 9.809 9.381 10.582 10.147 9.060 8.697 9.522 9.453 10.054 10.975 5.875 6.787 11.680 9.295 6.326 9.716 10.443 5.706 9.854 3.689 4.857 3.837 5.872 6.397 6.462 *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** Q10 Q3 Q4 Q46 Q47 Q50 Q51 Q52 Q5 Q6 Q7 Q26 Q41 Q42 Q12 Q13 Q14 Q15 Q29 Q30 Q31 Q32 Q33 Q34 Q36 Q37 480 549 667 688 751 467 700 416 497 686 526 374 748 784 415 520 571 565 620 597 512 466 606 572 531 507 Phụ lục 18: Phụ lục Kết phân tích độ tin cậy nhân tố thứ 4: Tín dụng Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 829 Item Statistics Mean Q26 4.05 Q41 3.97 Q42 3.94 Std Deviation 1.026 922 1.027 N 311 311 311 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 119 Q26 Q41 Q42 7.91 8.00 8.02 3.353 3.319 2.899 588 728 761 864 731 688 Phụ lục 19: Xếp hạng tầm quan trọng nhân tố Test Statisticsa N 258 Chi-Square 879.150 df Asymp Sig .000 a Friedman Test Ranks F1 F2 F3 F4 F5 F6 F7 F8 F9 Mean Rank 5.79 2.52 7.49 5.25 6.76 5.30 2.36 5.27 4.26 Phụ lục 20: Kiểm định t-test so sánh giá trị trung bình nam nữ Group Statistics Gioi tinh N Mean Std Deviation Std Error Mean Nam 214 4.2336 68026 04650 F1 Nu 96 4.1328 57003 05818 Nam 217 3.1083 83737 05684 F2 Nu 95 3.0447 71550 07341 Nam 215 4.6384 54288 03702 F3 Nu 92 4.5761 48711 05079 Nam 215 4.0465 86041 05868 F4 Nu 95 3.8842 80302 08239 Nam 217 4.4270 72430 04917 F5 Nu 92 4.4203 57389 05983 Nam 219 4.0244 74496 05034 F6 Nu 95 4.0596 65770 06748 Nam 219 2.9703 1.05155 07106 F7 Nu 96 2.6094 1.04932 10710 Nam 216 3.9630 92561 06298 F8 Nu 95 4.0000 81541 08366 Nam 221 3.7217 88712 05967 F9 Nu 96 3.6198 93399 09533 Independent Samples Test Levene's t-test for Equality of Means Test for Equality of Variances F Sig t df Sig Mean (2Difference tailed) Std Error 95% Confidence Difference Interval of the Difference 120 Lower F1 F2 F3 F4 F5 F6 F7 F8 F9 Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed 708 401 1.266 1.354 1.84 175 644 685 568 452 949 991 147 701 1.562 1.605 728 394 079 087 323 570 -.399 -.419 492 484 2.806 2.808 2.24 135 -.337 -.354 045 832 925 906 Upper 308 206 10083 07963 -.05586 25753 215.864 177 10083 07448 -.04597 24763 310 520 06356 09871 -.13067 25778 207.983 494 06356 09284 -.11948 24659 305 343 06229 06564 -.06688 19145 190.550 323 06229 06285 -.06168 18625 308 119 16230 10389 -.04213 36673 191.868 110 16230 10115 -.03721 36181 307 937 00675 08499 -.16050 17399 214.245 931 00675 07744 -.14590 15939 312 690 -.03530 08843 -.20928 13869 200.908 675 -.03530 08419 -.20130 13071 313 005 36094 12863 10785 61404 181.708 006 36094 12852 10735 61454 309 737 -.03704 11000 -.25348 17941 202.325 724 -.03704 10472 -.24351 16944 315 356 10193 11020 -.11489 31874 172.601 366 10193 11246 -.12005 32391 ... trạng nhân tố ảnh hƣởng đến lựa chọn ngân hàng giao dịch gửi tiền khách hàng cá nhân 31 2.2.1 Tổ chức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 31 2.2.2 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến. .. phí định 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng 1.3.1 Tổng quan nghiên cứu lựa chọn ngân hàng Vấn đề khách hàng lựa chọn ngân hàng nhƣ đƣợc nhiều... CHÍ MINH TRẦN THỊ THU VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Chuyên ngành: NGÂN HÀNG Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG