(Luận văn thạc sĩ) các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng TMCP sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRẦN THÁI PHƯƠNG TRANG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh, Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRẦN THÁI PHƯƠNG TRANG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN Chun ngành : Tài ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS TRƯƠNG THỊ HỒNG TP.Hồ Chí Minh - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Để thực luận văn “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn”, tác giả tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giáo viên hướng dẫn, đồng nghiệp bạn bè… Tác giả xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, số liệu kết luận văn trung thực Tp Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 09 năm 2013 Người thực luận văn Trần Thái Phương Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỀ TÀI DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý lựa chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Khái quát thẻ tín dụng 1.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 1.1.2 Phân loại thẻ tín dụng 1.1.2.1 Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ 1.1.2.2 Phân loại theo đối tượng sử dụng 1.1.2.3 Phân loại theo hạn mức tín dụng 1.1.2.4 Phân loại theo công nghệ sản xuất 1.1.3 Tiện ích rủi ro thẻ 1.1.3.1 Tiện ích 1.1.3.2 Rủi ro 1.1.4 Vấn đề phát triển thẻ tín dụng 10 1.1.4.1 Khái quát việc phát triển thẻ tín dụng 10 1.1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ tín dụng 11 1.2 Lý thuyết hành vi tiêu dùng mô hình nghiên cứu 13 1.2.1 Các khái niệm 13 1.2.2 Mơ hình hành vi mua người tiêu dùng 13 1.2.2.1 Mơ hình hành vi mua người tiêu dùng 13 1.2.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng 14 1.3 Các mô hình nghiên cứu trước 16 1.3.1 Mơ hình tiếp nhận công nghệ TAM 16 1.3.2 Mơ hình TAM ứng dụng số quốc gia 18 1.3.3 Mơ hình nghiên cứu thẻ tín dụng 19 1.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 21 1.4.1 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết 21 1.4.1.1 Thành phần nhân học 23 1.4.1.2 Lợi ích (ký hiệu LOIICH) định sử dụng 24 1.4.1.3 Sự thuận tiện (ký hiệu TTIEN) định sử dụng 24 1.4.1.4 Tính an tồn, bảo mật (ký hiệu ATBM) định sử dụng 25 1.4.1.5 Tính dễ sử dụng (ký hiệu DESD) định sử dụng 26 1.4.1.6 Chi phí (ký hiệu CHIPHI) định sử dụng 26 1.4.1.7 Chính sách Marketing (ký hiệu MAR) định sử dụng 26 1.4.1.8 Hình ảnh ngân hàng (ký hiệu HANH) định sử dụng 27 1.4.2 Các kiểm định mơ hình hồi quy 27 1.4.2.1 Các kiểm định 27 1.4.2.2 Mơ hình hồi quy 28 CHƯƠNG 2: CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 29 2.1 Giới thiệu khái quát SCB 29 2.1.1 Giới thiệu chung 29 2.1.2 Giới thiệu khối thẻ ngân hàng điện tử 30 2.1.3 Giới thiệu thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard 31 2.1.3.1 Thực trạng thị trường thẻ tín dụng Việt Nam 31 2.1.3.2 Thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard trình triển khai 32 2.1.3.3 Đánh giá thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard 34 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng SCB 39 2.2.1 Thiết kế nghiên cứu 39 2.2.1.1 Nghiên cứu sơ 40 2.2.1.2 Nghiên cứu thức 41 2.2.2 Xây dựng thang đo 42 2.2.3 Phân tích kết nghiên cứu 43 2.2.3.1 Thông tin mẫu nghiên cứu 43 2.2.3.2 Kiểm định thang đo 44 2.2.3.3 Kiểm định giả thuyết mơ hình nghiên cứu 50 2.2.3.4 Kiểm định T-test Anova 57 2.2.3.5 Ý nghĩa kết luận mơ hình nghiên cứu 61 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 64 3.1 Định hướng phát triển thẻ tín dụng SCB đến năm 2020 64 3.1.1 Định hướng phát triển 64 3.1.2 Kế hoạch phát hành thẻ tín dụng SCB MasterCard thị trường 65 3.2 Giải pháp phát triển thẻ tín dụng SCB 68 3.2.1 Nhóm giải pháp điều kiện triển khai phát triển thẻ tín dụng 68 3.2.1.1 Giải pháp hạ tầng công nghệ 68 3.2.1.2 Giải pháp nguồn nhân lực 70 3.2.1.3 Xây dựng hồn thiện quy trình nghiệp vụ tốn thẻ tín dụng 72 3.2.2 Nhóm giải pháp lợi ích sử dụng thẻ tín dụng 73 3.2.3 Nhóm giải pháp thuận tiện sử dụng thẻ 74 3.2.4 Nhóm giải pháp chi phí dịch vụ 75 3.2.5 Giải pháp sách Marketing 76 3.2.6 Nhóm giải pháp phát triển hệ thống phân phối 77 3.2.7 Giải pháp hình ảnh Ngân hàng 78 3.3 Một số kiến nghị quan cấp 79 3.3.1 Đối với phủ 79 3.3.1.1 Tạo môi trường kinh tế - xã hội ổn định phát triển 79 3.3.1.2 Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ 79 3.3.1.3 Hoàn thiện hành lang kỹ thuật 80 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 81 3.3.2.1 Hoàn thiện văn pháp quy toán thẻ 81 3.3.2.2 Hoàn thiện hành lang kỹ thuật 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa ACB Ngân hàng TMCP Á Châu CBVN Cán nhân viên ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NC Nghiên cứu NHNH Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QTK Quỹ tiết kiệm SCB Ngân hàng TMCP Sài Gòn Sacom Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín TCTD Tổ chức tín dụng TCTTQT Tổ chức tốn quốc tế THPT Trung học phổ thông TMCP Thương mại cổ phần Tp HCM Thành phố Hồ Chí Minh TNDN Thu nhập doanh nghiệp TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt VCB Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam VNBC Tổ chức liên minh thẻ Việt Nam Từ viết tắt Tiếng anh Tiếng Việt ATM Automated Teller Machine Máy rút tiền tự động IC integrated circuit Vi mạch tích hợp OLS Ordinary least squares POS Point of sales service Máy chấp nhận toán thẻ PIN Personal Identification Number Mã số định vị cá nhân SMS Short Message Service Dịch vụ tin nhắn ngắn Statistical Package for the Social Chương trình may tính phục Sciences vụ cơng tác thống kê SPSS TAM The Technology Acceptance Model Hồi quy theo phương pháp bình phương bé Mơ hình tiếp nhận cơng nghệ TPB Theory Of Planned Behaviour Mơ hình hành vi dự định TRA Theory Of Reasoned Action Mơ hình hành động hợp lý 4Ps Product, Price, Place, Promotions Chiến lược marketing hỗn hợp VIP Very Important Person Người quan trọng DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỀ TÀI Bảng 1.1: Các biến thành phần, tham số mơ hình hồi quy 28 Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp 30 Bảng 2.2: Số liệu thống kê đăng ký sử dụng thẻ 34 Bảng 2.3: Số liệu thống kê theo loại giao dịch 35 Bảng 2.4: Số lượng thiết bị chấp nhận thẻ giai đoạn 2012-2013 35 Bảng 2.5: Đặc điểm mẫu nghiên cứu 43 Bảng 2.6: Kết kiểm định Cronbach Anpha thang đo 45 Bảng 2.7: Kiểm định KMO biến độc lập 48 Bảng 2.8: Kết phân tích nhân tố EFA thang đo biến độc lập 48 Bảng 2.9: Kiểm định KMO biến phụ thuộc 49 Bảng 2.10: Kết phân tích nhân tố EFA thang đo biến phụ thuộc 49 Bảng 2.11: Kết phân tích hồi quy lần 51 Bảng 2.12: Kết phân tích hồi quy lần hai 53 Bảng 2.13: Giá trị trung bình yếu tố ảnh hưởng thành phần 57 Bảng 2.14: Giá trị trung bình thang đo định sử dụng 58 Bảng 2.15: Kết kiểm định Independent sample T-test 59 Bảng 2.16: Kết kiểm định Independent sample T-test 60 Bảng 2.17: Kiểm định One way - ANOVA 60 Correlations SUDUNG SUDUNG LOIICH TTIEN ATBM DESD CHIPHI MAR HANH 1.000 577 564 508 534 657 447 522 LOIICH 577 1.000 552 563 555 529 363 462 TTIEN 564 552 1.000 597 640 534 490 418 ATBM 508 563 597 1.000 597 581 446 457 DESD 534 555 640 597 1.000 533 460 427 CHIPHI 657 529 534 581 533 1.000 404 450 MAR 447 363 490 446 460 404 1.000 307 HANH 522 462 418 457 427 450 307 1.000 000 000 000 000 000 000 000 LOIICH 000 000 000 000 000 000 000 TTIEN 000 000 000 000 000 000 000 Sig (1- ATBM 000 000 000 000 000 000 000 tailed) DESD 000 000 000 000 000 000 000 CHIPHI 000 000 000 000 000 000 000 MAR 000 000 000 000 000 000 000 HANH 000 000 000 000 000 000 000 SUDUNG 380 380 380 380 380 380 380 380 LOIICH 380 380 380 380 380 380 380 380 TTIEN 380 380 380 380 380 380 380 380 ATBM 380 380 380 380 380 380 380 380 DESD 380 380 380 380 380 380 380 380 CHIPHI 380 380 380 380 380 380 380 380 MAR 380 380 380 380 380 380 380 380 HANH 380 380 380 380 380 380 380 380 Pearson Correlat ion SUDUNG N Variables Entered/Removeda Model Variables Entered HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, DESD, ATBM, TTIENb a Dependent Variable: SUDUNG b All requested variables entered Variables Removed Method Enter Model Summaryb Model R R Square 753a Adjusted R Square 567 Std Error of the Durbin-Watson Estimate 559 42162 1.814 a Predictors: (Constant), HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, DESD, ATBM, TTIEN ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 86.696 12.385 Residual 66.129 372 178 152.825 379 Total F Sig 69.671 000b a Dependent Variable: SUDUNG b Predictors: (Constant), HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, DESD, ATBM, TTIEN b Dependent Variable: SUDUNG Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients B Std Error Standardized Coefficients t Sig Correlations Beta Zeroorder Partial Collinearity Statistics Part Toleranc e VIF (Constant) 193 153 1.262 208 LOIICH 172 043 186 4.014 000 577 204 137 542 1.846 TTIEN 126 047 134 2.674 008 564 137 091 464 2.155 ATBM -.046 044 -.052 -1.049 295 508 -.054 -.036 474 2.109 DESD 047 043 054 1.096 274 534 057 037 473 2.115 CHIPHI 359 046 361 7.835 000 657 376 267 548 1.826 MAR 111 041 109 2.682 008 447 138 091 699 1.431 HANH 163 036 184 4.489 000 522 227 153 694 1.442 a Dependent Variable: SUDUNG Collinearity Diagnosticsa Model Dimen sion Eigen value Condition Index (Constant) LOIICH Variance Proportions TTIEN ATBM DESD CHIPHI MAR HANH 7.858 1.000 00 00 00 00 00 00 00 00 031 15.947 16 01 04 07 21 00 04 22 028 16.901 07 06 02 01 00 00 26 48 020 19.641 01 27 02 08 34 14 03 24 019 20.287 02 51 01 46 04 07 01 02 017 21.793 01 08 01 24 12 67 09 01 015 23.165 01 02 90 05 25 01 05 00 013 24.311 70 05 01 09 04 11 52 03 a Dependent Variable: SUDUNG Residuals Statisticsa Minimum Maximum Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual Mean Std Deviation N 1.9003 -1.33002 4.8153 1.36672 3.3349 00000 47828 41771 380 380 -2.999 3.095 000 1.000 380 -3.155 3.242 000 991 380 a Dependent Variable: SUDUNG Phụ lục 08: Kết phân tích hồi quy lần Descriptive Statistics Mean Std Deviation N SUDUNG 3.3349 63501 380 LOIICH TTIEN CHIPHI MAR 3.3151 3.3605 3.3337 3.5750 68666 67216 63829 62830 380 380 380 380 HANH 3.4035 71814 380 Correlations SUDUNG LOIICH TTIEN CHIPHI SUDUNG 1.000 577 564 657 LOIICH 577 1.000 552 529 TTIEN 564 552 1.000 534 Pearson Correlation CHIPHI 657 529 534 1.000 MAR 447 363 490 404 HANH 522 462 418 450 SUDUNG 000 000 000 LOIICH 000 000 000 TTIEN 000 000 000 Sig (1-tailed) CHIPHI 000 000 000 MAR 000 000 000 000 HANH 000 000 000 000 SUDUNG 380 380 380 380 LOIICH 380 380 380 380 N MAR 447 363 490 404 1.000 307 000 000 000 000 000 380 380 HANH 522 462 418 450 307 1.000 000 000 000 000 000 380 380 TTIEN CHIPHI 380 380 380 380 380 380 380 380 380 380 380 380 MAR HANH 380 380 380 380 380 380 380 380 380 380 380 380 Variables Entered/Removeda Model Variables Entered HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, TTIENb Variables Removed Method Enter a Dependent Variable: SUDUNG b All requested variables entered Model Summaryb Model R R Square 752a Adjusted R Square 565 Std Error of the Estimate 559 Durbin-Watson 42159 1.806 a Predictors: (Constant), HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, TTIEN b Dependent Variable: SUDUNG ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 86.352 17.270 Residual 66.473 374 178 152.825 379 Total F Sig 97.169 000b a Dependent Variable: SUDUNG b Predictors: (Constant), HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, TTIEN Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error t Sig Beta Correlations Zero- Partial Collinearity Statistics Part Tolerance VIF order (Constant) 188 153 1.234 218 LOIICH 172 041 186 4.174 000 577 211 142 584 1.711 TTIEN 132 044 140 3.038 003 564 155 104 548 1.826 CHIPHI 355 044 357 8.064 000 657 385 275 594 1.684 MAR 112 040 110 2.757 006 447 141 094 726 1.378 HANH 161 036 182 4.505 000 522 227 154 710 1.408 a Dependent Variable: SUDUNG Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Eigenvalue Condition Variance Proportions Index (Constant) LOIICH TTIEN CHIPHI MAR HANH 5.900 1.000 00 00 00 00 00 00 027 14.665 05 04 03 00 24 61 024 15.659 13 36 12 03 09 26 018 18.331 18 06 52 31 05 11 017 18.485 08 49 07 62 02 00 014 20.771 55 05 27 04 61 02 a Dependent Variable: SUDUNG Residuals Statisticsa Minimum Predicted Value Residual Maximum Mean Std Deviation N 1.9741 -1.32064 4.7382 1.40683 3.3349 00000 47733 41880 380 380 Std Predicted Value -2.851 2.940 000 1.000 380 Std Residual -3.133 3.337 000 993 380 a Dependent Variable: SUDUNG Phụ lục 09: Kiểm định T-test ANOVA One-Sample Test One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean LOIICH 380 3.3151 68666 03523 TTIEN CHIPHI MAR HANH 380 380 380 380 3.3605 3.3337 3.5750 3.4035 67216 63829 62830 71814 03448 03274 03223 03684 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower LOIICH TTIEN CHIPHI MAR HANH 8.946 10.456 10.191 17.840 10.953 379 379 379 379 379 000 000 000 000 000 31513 36053 33368 57500 40351 Upper 2459 2927 2693 5116 3311 3844 4283 3981 6384 4759 One-Sample Statistics N SUDUNG Mean 380 Std Deviation 3.3349 Std Error Mean 63501 03258 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower SUDUNG 10.280 379 000 33487 2708 Upper 3989 Independent Samples Test  Có khách hàng hữu SCB Group Statistics N Mean Có khách hàng SCB Khơng SUDUNG Có 90 290 Std Deviation 3.2083 3.3741 64830 62677 Std Error Mean 06834 03681 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances F Sig SUD UNG Equal variances assumed Equal variances not assumed 095 t-test for Equality of Means t 758 df Sig (2Mean Std Error tailed) Difference Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper -2.175 378 030 -.16580 07625 -.31573 -.01588 -2.136 144.38 034 -.16580 07762 -.31922 -.01239  Giới tính Group Statistics Giới tính SUDUNG N Nam Nữ Mean 149 231 Std Deviation Std Error Mean 3.3087 3.3517 60221 65602 04934 04316 Independent Samples Test Equal variances assumed SUD UNG Equal variances not assumed Levene's Test for Equality of Variances F Sig t-test for Equality of Means t 1.855 174 -.644 378 520 -.04301 06677 -.17430 08829 -.656 334.989 512 -.04301 06555 -.17195 08594 df Sig (2tailed) Mean Difference Std Error Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper One-way ANOVA:  Độ tuổi Descriptives SUDUNG N Mean 60 3.3792 65337 08435 3.2104 3.5479 2.00 4.50 Từ 22 đến 35 tuổi 170 3.3353 67779 05198 3.2327 3.4379 1.50 5.00 Từ 36 đến 45 tuổi 97 3.2732 58082 05897 3.1561 3.3903 2.00 4.50 Trên 45 tuổi 53 3.3962 57058 07838 3.2390 3.5535 2.25 4.75 380 3.3349 63501 03258 3.2708 3.3989 1.50 5.00 Dưới 22 tuổi Total Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound Minimu Maximu m m Test of Homogeneity of Variances SUDUNG Levene Statistic df1 2.216 df2 Sig 376 086 ANOVA SUDUNG Sum of Squares Between Groups Within Groups Total 686 152.139 152.825 df Mean Square 376 379 229 405 F Sig .565 638  Trình độ Descriptives SUDUNG N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound Dưới THPT Từ THPT đến trung cấp/cao đẳng Đại hoc/sau đại học Total Minim Maxim um um Upper Bound 19 3.4211 52077 11947 3.1701 3.6721 2.25 4.25 108 3.2986 70002 06736 3.1651 3.4321 1.50 5.00 253 3.3439 61466 03864 3.2678 3.4200 1.75 5.00 380 3.3349 63501 03258 3.2708 3.3989 1.50 5.00 Test of Homogeneity of Variances SUDUNG Levene Statistic df1 df2 2.593 Sig 377 076 ANOVA SUDUNG Sum of Squares Between Groups Within Groups Total df 304 152.522 152.825 Mean Square 377 379 F 152 405 375 Sig .687  Nghề nghiệp Descriptives SUDUNG N Nhân viên văn phòng Quản lý/giám đốc Thương nhân Nội trợ Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound Minim um Maxim um 152 3.3717 66299 05378 3.2655 3.4780 1.50 5.00 68 3.3309 65711 07969 3.1718 3.4899 2.00 5.00 92 3.2935 28 3.4018 59831 65736 06238 12423 3.1696 3.1469 3.4174 3.6567 2.00 2.00 4.75 4.25 Khác 40 3.2500 56614 08951 3.0689 3.4311 2.00 4.50 Total 380 3.3349 63501 03258 3.2708 3.3989 1.50 5.00 Test of Homogeneity of Variances SUDUNG Levene Statistic 740 df1 df2 Sig 375 565 ANOVA SUDUNG Sum of Squares Between Groups Within Groups Total 778 152.047 152.825 df Mean Square 375 379 195 405 F Sig .480 750  Thu nhập Descriptives SUDUNG N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound Dưới 6tr đồng Từ 6tr đến 12tr Từ 12tr đến 25 tr Trên 25tr đồng Total 20 266 70 24 380 3.3875 3.3383 3.2821 3.4063 3.3349 73661 63558 57092 74020 63501 16471 03897 06824 15109 03258 Minim Maxim um um Upper Bound 3.0428 3.2616 3.1460 3.0937 3.2708 3.7322 3.4151 3.4183 3.7188 3.3989 2.00 1.50 2.00 2.00 1.50 Test of Homogeneity of Variances SUDUNG Levene Statistic 1.066 df1 df2 Sig 376 363 ANOVA SUDUNG Sum of Squares Between Groups Within Groups Total 376 152.450 152.825 df Mean Square 376 379 125 405 F Sig .309 819 5.00 5.00 4.50 4.75 5.00 Phụ lục 10: Bảng khảo sát biểu phí Mastercard Stt VCB Loại phí (bao gồm VAT) Eximbank Standard Gold ACB Standard Gold Thẻ 100.000 200.000 300.000 Thẻ phụ 50.000 100.000 200.000 Thẻ 100.000 200.000 300.000 400.000 300.000 Thẻ phụ 50.000 100.000 200.000 300.000 250.000 Sacombank HSBC SCB Standard Gold Standard Gold Standard Gold Standard Gold 300.000 500.000 299.000 399.000 300.000 600.000 250.000 400.000 199.000 299.000 200.000 400.000 100.000 200.000 400.000 299.000 399.000 300.000 600.000 250.000 400.000 350.000 199.000 299.000 200.000 400.000 100.000 200.000 Phí thường niên a) KH có TSĐB 250.000 VNĐ b) KH tín chấp Phí phát hành Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Phí phát hành nhanh Miễn phí 200.000 Thẻ - 150.000 - - - - Thẻ phụ - 100.000 - - - - Phí chuyển thẻ tận nhà - - - - - 50.000 200.000 200.000 300.000 50.000 80.000 50.000 99.000 200.000 100.000 50.000 50.000 50.000 Miễn phí 50.000 4%, tối thiểu 50.000 3%; tối thiểu 60.000 Phí thơng báo thẻ bị thất lạc, cắp Phí thay thẻ theo yêu cầu Phí cấp lại PIN 30.000 Phí rút tiền mặt 4%; tối thiểu 50.000 3%; tối thiểu 60.000 4%; tối thiểu 60.000 199.000 cấp lại 300.000 thẻ 4%; tối thiểu 60.000 Stt Loại phí (bao gồm VAT) Phí xử lý giao dịch chuyển đổi ngoại tệ VCB Standard Eximbank Gold 2,0% Standard Gold 2,7% ACB Sacombank Standard Gold 2,35% 2,10% Standard Gold 3% HSBC SCB Standard Gold 3.5% 3.25% Standard Gold 2,5% Áp dụng lãi suất cho 10 Lãi vay Theo QĐ VCB thời kỳ 1,9%/tháng 25,8%/năm 2,15%/tháng 2,25%/tháng 2,15%/thán vay tín chấp theo quy g định hành SCB - ngày: 8%/năm 11 Phí sử dụng vượt hạn mức - 15 ngày: 10%/năm 15%/năm >= 16 ngày: 0,075%/ngày; 0.075%/ngày (tối tối thiểu 20.000 thiểu 50.000) 100.000 3% số tiền vượt mức; tối thiểu 50.000 15%/năm 12 13 14 Phí trễ hạn Phí thay đổi hạn mức tín dụng Phí thay đổi hình thức đảm bảo sử dụng thẻ 3% số tiền toán 3% số tiền 3.95% số tiền 6% số tiền tối thiểu; tối thiểu toán tối thiểu; tối toán tối thiểu; toán 50.000 thiểu 50.000 tối thiểu 50.000 (tối thiểu 80.000) 50.000 30.000 30.000 50.000 50.000 50.000 4% số tiền chậm 3% số tiền chậm toán, tối thiểu 80.000VNĐ toán; tối thiểu 50.000 100.000 100.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 Tại ĐVCNT Tại ĐVCNT Tại ĐVCNT VCB: Eximbank: ACB: 100.000 100.000/bản Phí xác nhận (Xác nhận 15 HMTD, xác nhận thông tin giao dịch ) 16 Phí cấp chứng từ giao dịch Tại ĐVCNT ACB: 20.000/hố đơn; Stt 17 VCB Loại phí (bao gồm VAT) Phí khiếu nại sai Standard Eximbank Gold Standard Gold ACB Standard Sacombank Gold Standard Gold Phí cấp bảng kê SCB Standard Gold Standard Gold 20.000/hoá đơn; 20.000/hoá đơn; 20.000/hoá đơn; Tại ĐVCNT khác: Tại ĐVCNT khác: Tại ĐVCNT khác: Tại ĐVCNT khác: 80.000/hoá đơn 80.000/hoá đơn 80.000/hoá đơn 80.000/hoá đơn 80.000 80.000 80.000 100.000 03 kỳ gần nhất: 18 HSBC 50.000 miễn phí Các TH khác: 200.000 100.000/bảng 15,000/trang 50.000 165.000/bảng có xác nhận NH 3.000/trang; tối 80.000 10.000/trang (tối thiểu 10.000) thiểu 10.000 5% số dư nợ cuối 19 Khoản toán tối kỳ (tối thiểu 5% số dư nợ cuối kỳ (tối 5% tổng số tiền giao 5% tổng số tiền 5% tổng số tiền giao 100.000) cộng với thiểu 50.000) cộng với 5% tổng số tiền giao dịch giao dịch dịch khoản nợ hạn khoản nợ hạn dịch khoản vượt hạn khoản vượt hạn mức thiểu mức 20 21 22 23 Hạn mức tín dụng Thu nhập tối thiểu hàng tháng Hạn mức/Lương Tỷ lệ cho vay tối đa/sổ tiết kiệm 5-50tr 50-300tr >=2tr VCB: 2*Lương Khác: 1*Lương 95% >=10tr >=50tr 10-50tr 30-500tr 5-50tr >=50tr >=3tr >=6tr >=5tr (01-10)*lương Lương*3 Lương*3 100% 90% STK ACB phát hành; 90% 10-60tr 36-300tr >=8tr Lương*2 >=2tr Lương*3 88%