THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HÀ NỘI

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HÀ NỘI. 2.1. Một số nét khái quát về chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội. 2.1.1. Lịch sử hình thành và Phát triển của Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển chi nhánh Hà Nội. Ngày 27/5/1957, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội được thành lập. Đây là 1 sự kiện quan trọng đối với sự nghiệp xây dựng và phát triền của ngành ngân hàng Việt Nam cũng như là đối với sự nghiệp phát triển kinh tế- xã hội của đất nước. Trải qua 50 năm qua, cùng với các ngân hàng chủ lực khác Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội đã vượt qua nhiều khó khăn, thử thách và lập nhiều thành tích góp phần xứng đáng vào công cuộc xây dựng và phát triển thủ đất nước trong 1 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đó bao gồm cả thủ đô Hà Nội. Hiện tại, trụ sở chính của Chi nhánh được đặt tại số 4B Lê Thánh Tông-Phường Phan Chu Trinh- Quận Hoàn Kiếm-Hà Nội. 51 năm trước, Ngân hàng Kiến thiết Hà Nội (tiền thân của Ngân hàng ĐT & PT Thành phố Hà Nội ngày nay) nằm trong hệ thống Ngân hàng kiến thiết Việt Nam được thành lập. Nhiệm vụ của ngân hàng chủ yếu là nhận vốn từ Ngân hàng Nhà nước để tiến hành cấp phát cho vay trong lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản. Năm 1982, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam tách khỏi Bộ Tài Chính, trực thuộc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Do đó, Chi nhánh Kiến thiết Hà Nội đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Hà Nội thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam. Tháng 5/1990, Hội đồng Nhà nước ban hành 2 Pháp lệnh về Ngân hàng nhằm mục đích hoàn thiện hệ thống Ngân hàng cho phù hợp với cơ chế thị trường, theo đó hệ thống Ngân hàng bao gồm: Ngân hàng trung ương là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các Ngân hàng thương mại, Ngân hàng ĐT & PT, Công ty tài chính, HTX tín dụng. Ngày 26/11/1990, Ngân hàng ĐT & XD Việt 2 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nam đổi tên thành Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam với vốn điều lệ 1100 tỷ đồng và có các chi nhánh trực thuộc các tỉnh, Thành phố, đặc khu trực thuộc trung ương. Theo đó, Ngân hàng ĐT & XD Hà Nội đổi tên thành Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội. Từ ngày thành lập tới cho tới năm 1995, Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội đã trải qua 3 giai đoạn phát triển cơ bản như sau: -Giai đoạn 1957-1960: Phục vụ công cuộc khôi phục kinh tế sau chiến tranh chống Pháp và kế hoạch 5 năm lần thứ nhất. -Giai đoạn từ năm 1965- 1975: Phục vụ chống chiến tranh phá hoại của giặc Mỹ leo thang ra đánh phá miền Bắc và đấu tranh giải phóng miền Nam thống nhất đất nước. -Giai đoạn từ năm 1975- 1995: Phục vụ công cuộc phục hồi, phát triển kinh tế trong cả nước. Ngày 01/01/1995, bộ phận cấp phát vốn ngân sách tách khỏi ngân hàng ĐT & PT Việt Nam tổng cục đầu tư và phát triển trực thuộc Bộ tài chính. Trước 3 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1995 Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam không hẳn là 1 ngân hàng thương mại, Ngân hàng hoạt động như một ngân hàng Quốc doanh có nhiệm vụ nhận vốn từ Ngân hàng chính sách nhà nước và tiến hành cấp phát cho vay trong các lĩnh vực Đầu tư xây dựng cơ bản. Từ năm 1995, Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam nói chung, Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội nói riêng thực sự hoạt động như một Ngân hàng Thương mại. Chi nhánh Hà Nội có nhiệm vụ huy động vốn ngắn, trung và dài hạn từ các thành phần kinh tế, tổ chức phi chính phủ, các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp, dân cư, các tổ chức nước ngoài bằng VNĐ, USD để tiến hành các hoạt động cho vay tương ứng đối với các tổ chức, mọi thành phần kinh tế và dân cư có nhu cầu về vốn. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy hoạt động của Ngân hàng ĐT & PT Thành phố Hà Nội. Trải qua quá trình phát triển Ngân hàng không ngừng lớn mạnh và cải thiện hơn bộ máy tổ chức không chỉ tại Chi nhánh Hà Nội mà còn tại nhiều Phòng Giao dich trên khắp các địa bàn Hà Nội. 4 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tính cho đến năm 2007, Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội có tổng số 350 nhân viên làm việc tại 23 đầu mối. Ngoài Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội, thì các phòng, ban, điểm giao dịch có thể kể đến như: Phòng tín dụng số 1,2,3,4; Phòng Tài chính-kế toán; Phòng DVKH cá nhân; Phòng DVKH doanh nghiệp; Tổ chức cán bộ; Phòng kế hoạch nguồn vốn; Phòng Thanh toán quốc tế; Phòng tiền tệ và kho quỹ; phòng điện toán; Văn phòng; Phòng TĐ & QLTD; các phòng giao dịch bao gồm: 1,2,6, 10, 11, 12, 17 ,18 và điểm giao dịch1, 3. Do hoạt động trong lĩnh vực tài chính, nên bản thân ngân hàng luôn tạo cho mình một bộ máy tổ chức đơn giản và hoạt động hiệu quả. Các phòng giao dịch luôn có sự hoạt động độc lập dưới sự kiểm soát của Ngân hàng ĐT & PT Chi nhánh Hà Nội. 5 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp *Sơ đồ tổ chức. 6 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC KINH DOANH PHÓ GIÁM ĐỐC KINH DOANH P. PHÓ GIÁM ĐỐC KINH DOANH PHÓ GIÁM ĐỐC KINH DOANH P. TỔ CHỨC CÁN BỘ PHÓ GIÁM ĐỐC KINH DOANH 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 7 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) P. TĐ & QLTDP. ĐIỆN TOÁNP. TIỀN TỆ KHO QUỸ P. TÀI CHÍNH KẾ TOÁN P. THANH TOÁN QUỐC TẾ P. KẾ HOẠCH NGUỒN VỐN P. DVKH DOANH NGHIỆP P. DVKH CÁ NHÂN ĐIỂM GIAO DỊCH P. GIAO DỊCH P. TÍN DỤNG DIỂM GIAO DỊCH 1 P. GIAO DỊCH 11 P. GIAO DỊCH 1 P. TÍN DUNG 3 P. GIAO DỊCH 12 P. GIAO DỊCH 2 P. TÍN DỤNG 1 DIỂM GIAO DỊCH 1 P.TÍN DỤNG 4 P. TÍN DỤNG 2 P. GIAO DỊCH 17 P. GIAO DỊCH 6 P. GIAO DỊCH 18 P. GIAO DỊCH 10 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.1.3. Tình hình hoạt động chung của chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội: Qua hơn 45 năm tồn tại và phát triển, chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Hà nội đã không ngừng lớn mạnh. Với những bước thăng trầm của nền kinh tế Việt nam, ngân hàng đã phải trải qua không ít những thời kì khó khăn. Năm 1995, việc chuyển toàn bộ nguồn vốn do ngân sách nhà nước cấp về Tổng cục đầu tư và phát triển trực thuộc Bộ tài chính, theo thống kê khoảng 900 tỷ, đã ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Cùng lúc đó, điều kiện kinh tế xã hội có nhiều biến động. Tuy nhiên, với sự thay đổi phương thức hoạt động cùng sự nỗ lực cố gắng của toàn thể cán bộ, ngân hàng đã vượt qua được những khó khăn trước mắt. Thời điểm này có thể được coi là một mốc đánh dấu 8 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp sự chuyển mình không chỉ của chi nhánh mà còn của toàn hệ thống NHĐT&PT Việt Nam. Với sự thay đổi phương thức hoạt động, từ việc hoạt động theo cơ chế kế hoạch hóa tập trung sang kinh doanh đa năng tổng hợp, ngân hàng đã thực sự trở thành một ngân hàng thương mại quốc doanh. Điều này khẳng định qua tình hình lợi nhuận mà chi nhánh thu đựơc qua các năm, được thể hiện cụ thể qua bảng lợi nhuận 3 năm gần nhất dưới đây: Bảng 2.1 : Tổng lợi nhuận của chi nhánh ( Đơn vị: Tỷ VND) Năm Lợi Nhuận Mức độ tăng 2005 89,864 46,95 2006 101,749 11.885 2007 128,895 27.146 ( Nguồn: báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2005-2007) Nhìn vào bảng số liệu ta nhận thấy rằng: Lợi nhuận qua các năm của Chi nhánh Hà Nội có sự gia tăng về con số: 9 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Năm 2005: Đánh dấu 1 năm hoạt động nỗ lực của Chi nhánh trên địa bàn Hà Nội. Lợi nhuận năm 2005 tăng 6.713 triệu VNĐ so với năm 2004 tức lợi nhuận đã tăng 110% . Có được kết quả này là do ban giám đốc và toàn thể cán bộ nhân viên Ngân hàng đã quyết tâm mở rộng tín dụng, tăng doanh thu, quản lý chặt chẽ nguồn vốn và luôn thực hiện chương trình tiết kiệm chống lãng phí. - Năm 2006 Lợi nhuận chỉ đạt 101.749 triệu VNĐ và tăng 11.885 triệu VNĐ so với cùng kì năm trước lợi nhuận ước tính tăng 13,22%. Mặc dù lợi nhuận có tăng nhưng không đáng kể, doanh thu không tăng gấp đôi so với năm 2005. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã trích lợi nhuận đạt được để sử dụng cho việc dự phòng rủi ro và đầu tư các trang thiết bị cần thiết cho các phòng ban của Chi Nhánh. - Với sự hoạt động nỗ lực của toàn thể các cán bộ, nhân viên thì năm 2007 con số lợi nhuận thu được là: 128.895 triệu VNĐ và tăng 27.146 triệu VNĐ (26,67%). Nhìn vào bảng số liệu thì mức tăng lên trong năm 2007 gấp đôi so với năm 2006 (chỉ đạt 11.885 triệu VNĐ). Đây là 1 tín hiệu đáng mừng vì trong các năm gần đây với việc các ngân hàng Thương mại cổ phần mở ra rất 10 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 10 [...]... hình thức tín dụng tài trợ XNK của Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội a Điều kiện vay: Là một trong những ngân hàng hàng đầu trong hoạt động tài chính, Ngân hàng ĐT &PT Việt Nam nói chung và Ngân hàng ĐT & PT chi nhánh Hà Nội nói riêng đang nỗ lực hoàn thiện hơn quy trình và đơn giản hóa các điều kiện 19 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 19 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cho vay Tuy nhiên, Chi nhánh cũng thực hiện... hoạt động tư ng đối ổn định của ngân hàng Tổng doanh số tài trợ đã là 122 tỷ VNĐ trong số đó xuất khẩu chi m 50 tỷ VNĐ và hoạt động nhập khẩu chi m 72 tỷ VNĐ Khoảng cách tài trợ trong 2 lĩnh vực này ngày càng cân đối hơn Tuy nhiên, các hoạt động nhập khẩu vẫn chi m tỷ trọng lớn do đó các doanh nghiệp luôn tìm tới ngân hàng nhiều hơn cho các hoạt động nhập khẩu của mình a Hoạt động mở L/C Hoạt động cho... dụng tài trợ XNK của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội a Những kết quả đạt được Tuy nghiệp vụ tín dụng quốc tế không phải là thế mạnh của chi nhánh nhưng qua những số liệu đã phân tích ta có thể thấy hoạt động tín dụng tài trợ XNK của chi nhánh BIDV Hà Nội đã có những bước tiến rõ rệt Doanh số tài trợ XNK năm sau cao hơn năm trước với mức tăng trưởng khá ổn định Nếu năm 2006 hoạt động tài. .. thụ hàng hoá, trả nợ… Nhất là đối với trường hợp cho vay thế chấp bằng chính lô hàng nhập, hàng hoá có thể đưa trực tiếp về kho hàng ngân hàng hoặc kho do ngân hàng trực tiếp ký hợp đồng thuê kho có sự đồng ý của nhà nhập khẩu Mọi chi phí liên quan đến việc lưu kho, bảo quản, chuyên chở thì nhà nhập khẩu chịu Trường hợp hàng hoá nhập kho của doanh nghiệp, lô hàng phải nhập theo chỉ định của Ngân hàng. .. 13 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp từng đối tư ng khách hàng trên địa bàn Hà Nội nói chung và các tỉnh, thành phố khác nói riêng b Hoạt động tín dụng Công tác tín dụng là một hoạt động nghiệp vụ chủ yếu tại BIDV chi nhánh Hà Nội, bởi đây là hoạt động mang lại lợi nhuận lớn cho không chỉ BIDV chi nhánh Hà Nội nói riêng mà với tất cả các ngân hàng thương mại nói chung Với mục đích là cấp tín dụng cho các... của khách hàng Đối với Chi nhánh BIDV Hà Nội , đặc biệt là một Ngân hàng quốc doanh, đã hiểu rỗ được tầm quan trọng của hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu trong giai đoạn hiện nay Từ đó Chi nhánh đã có sự đầu tư thích đáng cho hoạt động này và đạt được một số kết quả nhất định 24 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 24 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảng 2.5: Doanh số tài trợ XNK tại BIDV Hà Nội ( Đơn... khách hàng về khoản vay bao gồm gốc, lãi, phí của khoản nợ vay và yêu cầu khách hàng thanh toán sớm trước 10 ngày so với ngày hết hạn 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ XNK của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, xuất nhập khẩu trở thành vấn đề quan trọng Thị trường thương mại thế giới không ngừng mở rộng, nhu cầu về thị trường tiêu thụ hàng. .. 2005 hoạt động tài trợ cho XNK là 28 tỷ VNĐ (trong đó Xuất khẩu chi m 39,3% và Nhập khẩu chi m 60,7%) thì sang tới năm 2006 hoạt động này đã tăng 2,2 lần ( trong đó tài trợ cho xuất khẩu tăng 109% và hoạt 25 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 25 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp động nhập khẩu tăng 183%) Năm 2007 đánh dấu sự tăng vọt về hoạt động trong các lĩnh vực tài trợ XNK, các con số cho biết tới hoạt động. .. gian trong các khâu, tiết kiệm chi phí và tạo sự tin tư ng cho khách hàng Nói tóm lại, mặc dù BIDV Hà Nội phải hoạt động trong môi trường cạnh tranh gay gắt nơi có rất nhiều ngân hàng lớn như ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng Công thương và một số ngân hàng nước ngoài như CityBank, ANZ nhưng 33 SV: Lê Quang Tuân (TTQTC – K7) 33 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chi nhánh Hà Nội vẫn đứng vững và có tốc độ... Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Thủ tục xin vay vốn chưa thực sự thông thoáng dẫn đến bỏ lỡ không ít khách hàng mà bằng chứng là trong 3 năm gần đây ít có khách hàng xin vay vốn thông qua bộ chứng từ hàng xuất - Các hình thức tài trợ chưa phát triển theo kịp tốc độ phát triển của nền kinh tế, qua nhiều năm thực hiện hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu vẫn chưa mở rộng thêm được nhiều hình thức tài trợ - Hệ . quát về chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội. 2.1.1. Lịch sử hình thành và Phát triển của Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển chi nhánh Hà Nội. Ngày. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HÀ NỘI. 2.1. Một số