Luận văn - Phân tích hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng đầu tại & phát triển chi nhánh Cần Thơ

- Trên địa bàn thành phố có nhiều tổ chức tín dụng cũng đầu tư vốn cho vay hộ snar xuất và doanh nghiệp, chon nên việc thu hút, lôi kéo khách hàng hết sức gay gắt, bằng nhiều hình [r]

MỤC LỤC

 Trang

Chƣơng 1: MỞ ĐẦU

1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu .1

1.1.1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu

1.1.2 Căn khoa học thực tiễn

1.2 Mục tiêu nghiên cứu

1.2.1 Mục tiêu chung

1.2.2 Mục tiêu cụ thể

1.3 Phạm vi nghiên cứu

1.3.1 Giới hạn thời gian

1.3.2 Giới hạn không gian

1.4 Lược khảo tài liệu có liên quan đến đề tài nghiên cứu

Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2.1 Một số khái niệm hoạt động toán quốc tế

2.1.1 Thanh tốn quốc tế gì?

2.1.2 Đặc điểm toán quốc tế

2.1.3 Chức toán quốc tế

2.1.4 Vai trò TTQT hoạt động NHTM

2.1.5 Các phương tiện toán quốc tế

2.1.6 Các phương thức toán quốc tế 10

2.2 Một số tiêu đánh giá hoạt động toán quốc tế 16

2.2.1 Doanh số toán quốc tế 16

2.2.2 Doanh số cho vay 16

2.2.3 Doanh số thu nợ 16

2.2.4 Một số khái niệm nợ 16

2.3 Phương pháp nghiên cứu 18

2.3.1 Phương pháp thu thập số liệu 18

2.3.2 Phương pháp phân tích số liệu 18

3.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng đầu tư phát triển Việt

Nam 20

3.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ 21

3.3 Các hoạt động BIDV Cần Thơ 22

3.4 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 23

3.4.1 Ban giám đốc 25

3.4.2 Nhiệm vụ phòng ban 25

3.5 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng 33

3.6 Tình hình thuận lợi khó khăn ngân hàng 33

3.6.1 Thuận lợi 33

3.6.2 Khó khăn 34

3.7.Mục tiêu ngân hàng năm 2009 35

3.8 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 35

3.8.1 Đối với doanh thu 36

3.8.2 Đối với chi phí 37

3.8.3 Đối vơi lợi nhuận 37

Chƣơng 4: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV CẦN THƠ 47

4.1 Thực trạng toán quốc tế ngân hàng giai đoạn (2006-2008) 47

4.1.1 Kết hoạt động TTQT qua năm (2006 – 2008) 47

4.1.2 Kết hoạt động TTQT theo phương thức toán 54

4.1.3 Nhận xét tình hoạt động TTQT BIDV Cần Thơ giai đoạn (2006 - 2008) 71

4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TTQT 73

4.2.1 Ảnh hưởng yếu tố bên 73

4.2.2 Ảnh hưởng yếu tố bên 73

Chƣơng 5: NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI 74

5.1 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế 74

5.1.2 Hoàn thiện hệ thống luật pháp quản lý ngoại hối, toán quốc

tế xuất nhập 75

5.1.3 Thiết lập hệ thống đối tác uy tín, tin cậy giao dịch 75

5.1.4 Lựa chọn hình thức trả tiền phù hợp với hàng hóa mua bán 76

5.1.5 Cho vay mua nguyên liệu chế biến với lãi suất ưu đãi 77

5.1.6 Thực ưu đãi giá sản phẩm dịch vụ 77

5.1.7 Lựa chọn phương pháp giải phù hợp có tranh chấp xảy 78

5.1.8 Trang bị công nghệ thông tin, phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng 78

5.1.9 Mở rộng quan hệ với khách hàng 78

5.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế thời gian tới 79

5.2.1 Giải pháp hạn chế phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT 79

5.2.2 Giải pháp nhằm phát triển toán quốc tế thời gian tới80 Chƣơng 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 83

6.1 Kết luận 83

6.2 Kiến nghị 83

6.2.1 Kiến nghị đến Chính Phủ 84

6.2.2 Đối với Ngân hàng NNVN 85

6.2.3 Đối với doanh nghiệp xuất Ban ngành có liên quan 87

6.2.4 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ 88

6.2.5 Kiến nghị đến quyền địa phương 89

DANH MỤC BIỂU BẢNG



Trang

Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh (2006 - 2008) 35

Bảng 2: Tình hình huy động vốn (2006 - 2008) 38

Bảng 3: Tình hình (cơ cấu) nguồn vốn (2006 - 2008) 42

Bảng 4: Tình hình kinh doanh ngân hàng (2006 - 2008) 44

Bảng 5: Tỷ trọng hoạt động TTQT 47

Bảng 6: Kết hoạt động toán quốc tế (2006 - 2008) 49

Bảng 7: Số L/C xuất qua năm (2006 - 2008) 54

Bảng 8: Giá trị L/C xuất qua năm (2006 - 2008) 55

Bảng 9: Số L/C nhập qua năm (2006 - 2008) 58

Bảng 10: Giá trị L/C nhập qua năm (2006-2008) 59

Bảng 11: Kết thực phương thức nhờ thu (2006-2008) 61

Bảng 12: Kết thực phương thức chuyển tiền (2006-2008) theo số 64 Bảng 13: Kết thực phương thức chuyển tiền (2006 - 2008) theo giá trị 65 Bảng 14: Giá trị toán xuất theo phương thức tốn 68

DANH MỤC HÌNH



Trang

Hình 1: Sơ đồ mối quan hệ bên tham gia thẻ tín dụng 10

Hình 2: Quy trình tốn chuyển tiền 11

Hình 3: Quy trình tốn nhờ thu phiếu trơn 12

Hình 4: Quy trình tốn nhờ thu kèm chứng từ 12

Hình 5: Quy trình tốn CAD 13

Hình 6: Quy trình phương thức tín dụng chứng từ 14

Hình 7: Sơ đồ tổ chức BIDV Cần Thơ 24

Hình 8: Biểu đồ thể kết hoạt động kinh doanh BIDV Cần Thơ 36

Hình 9: Biểu đồ thể tình hình huy động vốn BIDV Cần Thơ (2006 - 2008) 39

Hình 10: Biểu đồ thể tình hình nguồn vốn (2006-2008) 42

Hình 11: Biểu đồ thể tình hình kinh doanh (2006-2008) 44

Hình 12: Biểu đồ thể tỷ trọng TTQT 48

Hình 13: Biểu đồ thể thành phần doanh số TTQT (2006-2008) 49

Hình 14: Tỷ trọng số L/C xuất (2006-2008) 54

Hình 15: Tỷ trọng giá trị L/C xuất (2006-2008) 56

Hình 16: Biểu đồ thể tỷ trọng số L/C nhập (2006-2008) 58

Hình 17: Biểu đồ thể giá trị L/C nhập (2006-2008) 59

Hình 18: Biểu đồ thể giá trị thực phương thức nhờ thu (2006-2008) 61

Hình 19: Tỷ trọng phương thức chuyển tiền theo số 64

Hình 20: Biểu đồ thể giá trị thực phương thức chuyển tiền (2006-2008) 66

Hình 21: Biểu đồ thể giá trị toán xuất qua ba năm (2006 – 2008) 68

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Giải thích

Tiếng Việt

NHĐT& PTVN Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam

KH Khách hàng

NHTM Ngân hàng thương mại

TPCT Thành phố Cần Thơ

TTQT Thanh toán quốc tế ĐT & PT Đầu tư phát triển

VN Việt Nam

UCP 600 Bộ quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ

VNĐ Việt Nam đồng

NH Ngân hàng

NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng

TCKT Tổ chức kinh tế

ODA Vốn đầu tư trực tiếp nước OBC L/C & nhờ thu xuất

IBC Nhờ thu nhập

OW Chuyển tiền

IW Chuyển tiền đến

USD Đô la Mỹ

PGD Phịng giao dịch

CN Cơng nghiệp

DVKH Dịch vụ khách hàng

Tiếng Anh L/C (Letter of Credit) Thư tín dụng

BIDV (Bank for investment and Development of Vietnam) Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam

WTO (World Trade Organization) Tổ chức thương mại quốc tế

CHƢƠNG MỞ ĐẦU

1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU

1.1.1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu

Trong xu hướng quốc tế hóa mạnh mẽ kinh tế giới, kinh tế Việt Nam bước hội nhập kinh tế khu vực giới Ngày 11/01/2007, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Đây kiện quan trọng mở nhiều hội thách thức cho kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, góp phần đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại đầu tư nói riêng nước ta với nước giới mở rộng, phát triển phong phú, khẳng định ngày đầy đủ vị trí vai trị Việt Nam cộng đồng giới

Ngày nay, việc mở rộng quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế địi hỏi phải phát triển khơng ngừng hoạt động toán quốc tế như: kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh, chuyển tiền, v.v dịch vụ ngân hang khác thông qua ngân hàng thương mại (NHTM) Bởi thế, hệ thống NHTM Việt Nam đầu tư, phát triển lớn mạnh qui mô, số lượng chất lượng Trong tình hình nay, Ngân hàng thực ngành tiên phong trình đổi chế kinh tế Các NHTM đóng vai trị cầu nối cho mối quan hệ kinh tế xã hội Có thể nói, Ngân hàng mạch máu nuôi sống kinh tế, công cụ hỗ trợ đắc lực Nhà nước việc kiềm chế, ổn định đẩy lùi lạm phát, bình ổn giá cả, v.v

cầu nối kinh tế, Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Cần Thơ – NHTM lớn thuộc sở hữu Nhà nước coi việc phát triển hoạt động toán quốc tế số nhiệm vụ quan trọng năm tới Với lý với trình thực tập BIDV Cần Thơ, em định chọn đề tài “PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH CẦN THƠ”

1.1.2 Căn khoa học thực tiễn

Việc nghiên cứu phân tích hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh TPCT nhằm đánh giá hiệu hoạt đơng kinh doanh lĩnh vực tốn quốc tế, thơng qua đó, tìm giải pháp giúp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Đây đề tài mang tính khoa học thực tiễn cao Đồng thời, thông qua đề tài này, Ngân hàng áp dụng phần giải pháp tìm vào thực tiễn hoạt động toán quốc tế

Bên cạnh đó, đề tài cịn nghiên cứu dựa mơn học tốn quốc tế, lý thuyết tài tiền tệ quốc tế nguyên tắc thực hành thống tín dụng chứng từ phòng thương mại quốc tế ban hành

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung

Phân tích hiệu hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh TPCT để tìm giải pháp giúp cho lĩnh vực toán quốc tế ngân hàng phát huy mạnh, mang lại hiệu hoạt động kinh doanh tối ưu

1.2.2 Mục tiêu cụ thể

- Phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế theo nghiệp vụ như: chuyển tiền BIDV Cần Thơ giai đoạn (2006 – 2008)

- Tìm giải pháp giúp cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng hoạt động mạnh hơn, thu hút nhiều đối tác, mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng

1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU

1.3.1 Giới hạn thời gian: số liệu thứ cấp cập nhật từ năm 2006 đến năm 2008

1.3.2 Giới hạn không gian: ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh TPCT

1.4 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

1.4.1 Nguyễn Xuân Thành, “Phân tích tình hình tốn quốc tế ngân hang công thương thành phố Cần Thơ (TPCT)”, Luận văn tốt nghiệp khoa Kinh tế & Quản trị kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ năm 2005, Phòng nghiệp vụ thư viện TPCT

Tóm tắt nội dung chính: khái quát tình hình tổ chức hoạt động ngân hàng cơng thương TPCT Phân tích tình hình thực TTQT ngân hàng công thương TPCT số giải pháp để nâng cao hiệu phương thức TTQT

Kết quả: Đề tài phân tích, làm rõ thực trạng hoạt động TTQT diễn ngân hàng công thương TPCT đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng

1.4.2 Lê Nguyễn Ngọc Tuyền, “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng ĐT & PT chi nhánh Cần Thơ”, Luận văn tốt nghiệp khoa Kinh tế & Quản trị kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ năm 2005, Phịng ngiệp vụ thư viện TPCT

Tóm tắt: Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng ĐT & PT chi nhánh Cần Thơ tìm số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng ĐT & PT chi nhánh Cần Thơ

1.4.3 Liễu Thanh Quý, “Nâng cao hiệu hoạt động tài trợ tín dụng xuất nhập ngân hàng ĐT & PT chi nhánh Cần Thơ”, Luận văn tốt nghiệp khoa kinh tế & Quản trị kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ năm 2005, Phòng ngiệp vụ thư viện TPCT

Tóm tắt: Phân tích hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng ĐT & PT chi nhánh Cần Thơ năm 2002 – 2004 Đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng

CHƢƠNG

PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2.1 MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ

2.1.1 Thanh toán quốc tế gì?

Trong xu hướng quốc tế hóa nay, quốc gia muốn tồn phát triển phải tăng cường mở rộng quan hệ ngoại giao, hợp tác với tất nước giới Quan hệ quốc tế nước giới bao gồm nhiều lĩnh vức như: kinh tế, trị, văn hóa, xã hội, khoa học kỹ thuật,….Trong đó, quan hệ kinh tế (Ngoại thương) giữ vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế cho quốc gia Quá trình thực hoạt động kinh tế ngoại thương dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể quốc gia khác nhau, từ cho thấy rằng, hoạt động tốn quốc tế (TTQT) hoạt động cần thiết giữ vai trò quan trọng quan hệ giao thương Hiện nay, hoạt động TTQT phát triển rộng rãi nhằm phục vụ nhu cầu toán khách hàng, đó, ngân hàng cầu nối trung gian bên tham gia

Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả hưởng quyền lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan

Về bản, TTQT phát sinh sở hoạt động thương mại quốc tế - khâu cuối trình mua bán, trao đổi hàng hóa, dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác

Trong thương mại quốc tế, nhà xuất nhập lúc tốn tiền hàng trực tiếp cho nhau, mà phải thông qua NHTM với mạng lưới chi nhánh hệ thống ngân hàng đai lý rộng khắp Các ngân hàng chi nhánh thay mặt khách hàng thực dịch vụ TTQT, ngân hàng cầu nối trung gian toán bên mua bên bán Ngân hàng cung cấp nhiều phương thức TTQT cho khách hàng lựa chọn đảm bảo an tồn quyền lợi bên, thơng qua thúc đẩy quan hệ giao thương ngày phát triển, góp phần phát triển kinh tế quốc gia

2.1.2 Đặc điểm toán quốc tế

2.1.2.1 TTQT liên quan tới đồng tiền, địa điểm, phƣơng tiện, phƣơng thức thời gian toán

Khi tiến hành hoạt động TTQT cần phải xác định vấn đề quan trọng là: đồng tiền, địa điểm, phương tiện, phương thức thời gian toán Lựa chọn đồng tiền vấn đề quan trọng khơng phải đồng tiền có khả thực TTQT, mà đồng tiền phải mạnh, nước thừa nhận thực TTQT, tiếp đến việc lựa chọn đồng tiền cho phù hợp với nội dung cụ thể hoạt động TTQT, nhằm mang lại hiệu cao (thanh toán nhanh, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, đáp ứng lợi ích bên….) Do vậy, ký kết hợp đồng thương mại, tín dụng hay dịch vụ, bên đàm phán thường thống loại ngoại tệ dùng giao dịch đồng tiền nước nhập khẩu, nước xuất hay nước thứ ba

thương phát triển Thơng qua đó, TTQT trở thành nhân tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại điều kiện quan hệ quốc tế ngày mở rộng

2.1.2.3 Gặp nhiều rủi ro có biến động tiền tệ

Khác với toán nội địa, TTQT thường gặp nhiều rủi ro biến động tiền tệ, bất ổn trị quốc gia, khác biệt luật pháp, chế sách; vị trí địa lý bên tham gia cách nên khó tìm hiểu khả toán nợ,….Do vậy, hoạt động bảo lãnh ngân hàng, hoạt động tín dụng tổ chức tiền tệ - tài quốc tế đời hoạt động thiếu hỗ trợ cho hoạt động TTQT Có thể nói, TTQT mắc xích quan trọng hoạt động thương mại liên hoàn kinh tế mở gắn kết chặt chẽ giao dịch thương mại quốc tế TTQT cầu nối người sản xuất người tiêu dung thong qua chi trả lẫn nghiệp vụ TTQT TTQT góp phần chủ yếu để tạo nên liên tục trình tái sản xuất đẩy nhanh q trình giao thương hàng hóa quốc tế

2.1.3 Chức toán quốc tế

- Thanh tốn quốc tế địi hỏi chun mơn cao

- Thanh tốn quốc tế tạo môi trường ứng dụng công nghệ ngân hàng - Thanh tốn quốc tế mang tính an tồn cao

- Ngân hàng thu dịch vụ phí tốn - Làm tăng tính khoản cho ngân hàng

- Thanh toán quốc tế làm tăng cường quan hệ dối ngoại 2.1.4 Vai trò TTQT hoạt động NHTM

Ngày nay, hoạt động TTQT chiếm vị trí ngày quan trọng, góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hang, yếu tố định thành công NHTM

nhập ngân hàng Đây mục tiêu quan trọng mà ngân hàng vươn tới

- TTQT không nghiệp vụ ngân hàng túy mà cịn đóng vai trị khâu trung tâm khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ sung hỗ trợ mặt hoạt động khác ngân hàng nên đóng vai trị gián tiếp tạo lợi nhuận từ hoạt động Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT, NHTM tăng cường khả thu hút vốn ngoại tệ từ việc thực toán thu tiền cho khách hàng đến việc quản lý nguồn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi tài khoản tiền gửi khách hàng, từ đáp ứng nhu cầu vay toán ngoại tệ khách hàng Với vai trị trung gian tốn, TTQT góp phần phát triển đẩy mạnh hoạt động tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh dịch vụ khác, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng ngồi nước, từ tăng qui mơ hoạt động mở rộng thị phần ngân hàng

- TTQT tạo môi trường ứng dụng công nghệ thông tin cao, tiên tiến, đại Thông qua việc tham gia nối mạng thông tin ứng dụng công nghệ cao xử lý thơng tin giúp cho ngân hàng theo kịp với phát triển giới, không bị thua lạc hậu so với ngân hàng nước

- Phát triển TTQT tạo điều kiện tốt cho ngân hàng mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín trường quốc tế uy tín khách hàng ngồi nước, từ khai thác nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế ngân hàng nước ngoài, đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh

2.1.5 Các phƣơng tiện toán quốc tế

Trong sống ngày, giao dịch kinh tế phi kinh tế tất người làm phát sinh nhu cầu toán Thơng thường, người thụ hưởng tốn thơng qua hệ thống ngân hàng Các bên có liên quan phải thỏa thuận với nội dung, điều kiện cách thức chuyển tiền trả tiền thích hợp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho trình tốn diễn cách xác đầy đủ

SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 21 Phương thức TTQT ngoại thương tồn q trình, điều kiện, quy định để người mua trả tiền nhận hàng, người bán giao hàng nhận tiền theo hợp đồng ngoại thương thông qua hệ thống ngân hàng phục vụ

2.1.5.1 Hối phiếu (Bill of Exchange)

Hối phiếu mệnh lệnh địi tiền vơ điều kiện người xuất khẩu, người bán, người cung ứng dịch vụ… ký phát đòi tiền người nhập khẩu, người mua, người nhận cung ứng yêu cầu người phải trả suố tiền định, thời gian định cho người hưởng lợi quy định hối phiếu, theo lệnh người trả cho người khác

2.1.5.2 Séc (Check/ Cheque)

Séc tờ lệnh vô điều kiện người chủ tài khoản tiền gởi, lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản số tiền định để trả cho người cầm séc, người có tên séc trả theo lệnh người

2.1.5.3 Giấy chuyển tiền

Giấy chuyển tiền giấy ủy nhiệm khách hàng lập gởi ngân hàng phục vụ mình, yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác địa điểm định Việc chuyển tiền thực hình thức thư telex

2.1.5.4 Thẻ toán

2.1.3.5.1 Thẻ rút tiền (ATM Card – Automatic Teller Machine) Thẻ giúp cho người chủ thẻ dùng để rút tiền có giới hạn máy rút tiền tự động đặt nơi công cộng

2.1.3.5.2 Thẻ tín dụng (Credit Card)

Thẻ tín dụng loại thẻ toán mà người sở hữu thẻ sử dụng để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ rút tiền mặt máy rút tiền tự động chi nhánh đại lý tốn thẻ tín dụng

Thẻ có đặc điểm ngân hàng ghi nợ vào tài khoản người chủ thẻ Cuối tháng ngân hàng gởi cho chủ thẻ bảng kê hóa đơn để yêu cầu chủ thẻ toán

Ngân hàng phát hành Ngân hàng

(3)

(2)

(1)

(4)

Hình SƠ ĐỒ MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁC BÊN THAM GIA THẺ TÍN DỤNG

2.1.6 Các phƣơng thức toán quốc tế

2.1.6.1 Phƣơng thức chuyển tiền (Remittance)

Chuyển tiền phương thức TTQT, khách hàng ngân hàng (người có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người thụ hưởng) địa điểm định, thời gian định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu

Phương thức toán chuyển tiền thực hình thức chủ yếu:

Chuyển tiền thư (mail transfer, M/T): hình thức chuyển tiền lệnh toán ngân hàng chuyển tiền thể nội dung thư mà ngân hàng gửi cho ngân hàng toán qua bưu điện

(4)

(5) (3) (2)

(1)

Hình QUY TRÌNH THANH TỐN BẰNG CHUYỂN TIỀN

2.1.6.2 Phƣơng thức mở tài khoản (Open Account)

Là phương thức toán mà nhà xuất sau giao hàng hay cung ứng dịch vụ tiến hành mở tài khoản ghi nợ cho nhà nhập việc toán khoản nợ thực thời kỳ định

Phương thức áp dụng bên có quan hệ thường xuyên, tin cậy lẫn nhau, nội công ty với nhau, công ty mẹ với công ty con, dung toán phi mậu dịch như: cước phí, bảo hiểm, hoa hồng Thực chất tín dụng thương mại mà nhà xuất cung cấp cho nhà nhập

2.1.6.3 Phƣơng thức toán nhờ thu (Collection of Payment) Nhờ thu phương thức tốn, đó, người bán (nhà xuất khẩu) sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng, ủy thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thông qua ngân hàng thu hộ cho bên mua (nhà nhập khẩu) để toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận điều khoản khác

Có hai loại nhờ thu:

- Nhờ thu phiếu trơn (Clean Collections): phương thức toán, đó, chứng từ nhờ thu bao gồm chứng từ tài (hối phiếu, kỳ phiếu, séc, giấy nhận nợ hay cơng cụ tốn khác), cịn chứng từ thương mại (chứng từ vận tải, hóa đơn, bảo hiểm,…) gửi trực tiếp cho người nhập khẩu, không thong qua ngân hàng

Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Ngân hàng trả tiền

(Paying Bank)

Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Ngân hàng trả tiền

(Paying Bank)

Người hưởng lợi (Benefficiary)

(6)

(3)

(7) (2) (4) (5)

(1)

Hình 3.QUY TRÌNH THANH TOÁN NHỜ THU PHIẾU TRƠN - Nhờ thu kèm chứng từ: phương thức tốn, chứng từ gửi nhờ thu bao gồm: chứng từ thương mại với chứng từ tài chính, chứng từ thương mại mà khơng có chứng từ tài gửi Ngân hàng thu hộ trao chứng từ cho người nhập sau người đáp ứng yêu cầu lệnh nhờ thu (7)

(3)

(8) (2) (4) (5) (6)

(1)

Hình QUY TRÌNH THANH TỐN NHỜ THU KÈM CHỨNG TỪ

2.1.6.4 Phƣơng thức toán CAD – Cash Against Document Phương thức CAD phương thức tổ chức nhập sở hợp đồng mua bán yêu cầu ngân hàng phục vụ mở tài khoản tín thác

NH phục vụ nhà XK

NH thu hộ

Nhà xuất Nhà nhập

NH phục vụ nhà XK

NH thu hộ

(Trust Account) để toán tiền cho tổ chức xuất nhà xuất xuất trình đầy đủ chứng từ theo thỏa thuận

(3)

(5) (4) (2) (1) (6)

Hình 5.QUY TRÌNH THANH TỐN CAD

2.1.6.5 Phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ (Letter of Credit – L/C)

Phương thức tín dụng chứng từ thỏa thuận, theo yêu cầu khách hàng (người yêu cầu mở tín dụng) ngân hàng (ngân hàng phát hành thư tín dụng) phát hành thư, gọi L/C, theo đó, ngân hàng phát hành cam kết trả tiền chấp nhận hối phiếu cho bên thứ ba (người thụ hưởng L/C) người xuất trình cho ngân hàng phát hành chứng từ toán phù hợp với điều kiện điều khoản quy định L/C

Theo điều UCP600: “Tín dụng chứng từ thỏa thuận bất kỳ, cho dù mô tả hay gọi tên nào, thể cam kết chắn không hủy ngang ngân hàng phát hành việc tốn xuất trình phù hợp”

Các bên tham gia:

- Người xin mở L/C: người mua yêu cầu ngân hàng phục vụ phát hành L/C cho người bán hưởng

- Người thụ hưởng L/C: người bán hưởng tiền toán hay sở hữu hối phiếu chấp nhận toán

- Ngân hàng phát hành L/C: ngân hàng theo yêu cầu người mua, phát hành L/C cho người bán hưởng

Nhà xuất Nhà nhập

- Ngân hàng thông báo L/C: ngân hàng ngân hàng phát hành yêu cầu thông báo L/C cho người thụ hưởng Ngân hàng thông báo thường ngân hàng đại lý chi nhánh ngân hàng phát hành nước nhà xuất

Trong nhiều trường hợp, để đảm bảo chắn khả toán ngân hàng phát hành, nhà xuất yêu cầu ngân hàng phát hành định ngân hàng xác nhận

- Ngân hàng xác nhận: ngân hàng khác đứng xác nhận khả toán cho ngân hàng phát hành Thông thường ngân hàng xác nhận ngân hàng lớn có uy tín nhiều trường hợp ngân hàng thông báo đề nghị ngân hàng xác nhận L/C Muốn xác nhận ngân hàng phát hành phải trả phí cao thường phải đặt cọc trước, mức đặt cọc đạt tới 100% giá trị L/C

Hình QUY TRÌNH PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ

(1) Gửi đơn yêu cầu phát hành thư tín dụng tiến hành ký quỹ

(2) Phát hành L/C qua ngân hàng đại lý/ngân hàng thông báo cho người xuất hưởng lợi

(3) Ngân hàng thông báo tiến hành thông báo L/C chuyển gốc L/C cho người hưởng lợi

(4) Giao hàng

Ngân hàng thông báo Advising Bank

Ngân hàng phát hành Issuing Bank

Người hưởng lợi Beneficiary

Người yêu cầu Applicant

2

1

4

(5) Xuất trình chứng từ đòi tiền ngân hàng phát hành L/C

(6) Ngân hàng phát hành thông báo kết kiểm tra chứng từ cho người yêu cầu

(7) Người yêu cầu chấp nhận hay từ chối toán

(8) Ngân hàng phát hành thông báo chấp nhận hay từ chối chứng từ Các loại L/C:

- Thư tín dụng hủy ngang (Revocable L/C)

Là loại L/C mà sau phát hành, ngân hàng phát hành có quyền sửa đổi, bổ sung hủy bỏ mà khơng cần có đồng ý người hưởng lợi L/C L/C loại lời hứa trả tiền không chắn cho người hưởng lợi Do đó, thực tế loại sử dụng

- Thư tín dụng khơng thể hủy ngang (Irrevocable L/C)

Là loại L/C sau phát hành, ngân hàng phát hành không sửa đổi, bổ sung hủy bỏ phần hay toàn phần nội dung thời hạn hiệu lực L/C L/C loại cam kết chắn ngân hàng phát hành người hưởng lợi L/C Vì vậy, loại L/C sử dụng phổ biến thực tế

- Thư tín dụng khơng thể hủy ngang có xác nhận (Confirmed Irrevocable L/C)

Là loại L/C hủy bỏ ngân hàng khác xác nhận trả tiền theo yêu cầu ngân hàng phát hành L/C L/C loại hai ngân hàng cam kết trả tiền cho người thụ hưởng Do vậy, độ an tồn tốn cao

- Thư tín dụng khơng thể hủy ngang chuyển nhượng (Transferable L/C)

2.2 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

2.2.1 Doanh thu toán quốc tế

Doanh thu TTQT toàn số tiền mà doanh nghiệp, tổ chức cá nhân tham gia mua bán, trao đổi giao dịch với đối tác nước Trong giới hạn đề tài này, đề tài nghiên cứu doanh thu TTQT mà doang nghiệp, tổ chức cá nhân giao dịch ngân hàng ĐT & PT VN chi nhánh TPCT

Doanh thu TTQT tiêu quan trọng để đánh giá hiệu TTQT ngân hàng Do đó, việc phân tích tình hình doanh thu TTQT ngân hàng ĐT & PT VN chi nhánh TPCT giúp ta có nhận xét đánh giá xác thực trạng TTQT ngân hàng thời gian qua

2.2.2.Doanh số cho vay

Doanh số cho vay ngân hàng thương mại doanh số cho vay khoản cho vay ngân hàng thương mại Các khoản cho vay có chất lượng vốn vay khách hàng sử dụng hiệu quả, mục đích, tạo số tiền lớn hơn, thơng qua ngân hàng thu hồi gốc lãi, cịn doanh nghiệp trả nợ, bù đắp chi phí thu lợi nhuận Điều có nghĩa ngân hàng vừa tạo hiệu kinh tế lại tạo hiệu xã hội

2.2.3 Doanh số thu nợ

Là tiêu phản ánh tất khoản tín dụng mà Ngân hàng thu đáo hạn vào thời điểm định

2.2.4 Một số khái niệm nợ a Dƣ nợ

Dư nợ hiểu số tiền mà khách hàng thiếu ngân hàng, bao gồm nợ hạn, nợ gia hạn điều chỉnh nợ hạn thời điểm định Dư nợ tín dụng phần tài sản sinh lời lớn quan trọng ngân hàng thương mại

b Nợ hạn

Nợ hạn số tiền khách hàng chưa hoàn trả cho ngân hàng gốc lãi đáo hạn hợp đồng tín dụng mà khơng làm đơn xin gia hạn điều chỉnh kỳ hạn với nguyên nhân hợp lý Nếu nợ hạn chiếm tỷ lệ cao tổng dư nợ, điều chứa đựng rủi ro tín dụng cho ngân hàng, thu nhập bị giảm

Nợ hạn tổng dư nợ (%): Chỉ số đo lường nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Những ngân hàng có số thấp có nghĩa chất lượng tín dụng ngân hàng cao

 Phân loại nợ

- Nhóm (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm

Các khoản nợ có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi thời hạn - Nhóm (Nợ cần ý) bao gồm

+ Các khoản nợ tổ chức tín dụng đánh giá có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi, có dấu hiệu khách hàng suy giảm khả trả nợ

+ Các khoản nợ hạn 90 ngày

+ Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn theo thời hạn nợ cấu lại

- Nhóm (Nợ dƣới tiêu chuẩn) bao gồm

+ Các khoản nợ tổ chức tín dụng đánh giá khơng có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi đáo hạn Các khoản nợ tổ chức tín dụng đánh giá có khả tổn thất phần nợ gốc lãi

+ Các khoản nợ hạn từ 90 -180 ngày

+ Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn nhỏ 90 ngày cấu lại

- Nhóm (Nợ nghi ngờ) bao gồm

+ Các khoản nợ tổ chức tín dụng đánh giá khả tổn thất cao + Các khoản nợ hạn từ 181-360 ngày

+ Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn nhỏ 90 ngày đến 180 ngày theo thời hạn cấu lại

- Nhóm (Nợ có khả vốn) bao gồm

+ Các khoản nợ hạn 360 ngày + Các khoản nợ chờ Chính phủ xử lý

+ Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn 180 ngày theo thời hạn cấu lại

 Nợ xấu :

+ Là khoản nợ thuộc nhóm 3,

+ Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ tỷ lệ để đánh giá chất lượng tín dụng tổ chức tín dụng

2.3 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.3.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu

Các số liệu đề tài chủ yếu cung cấp phịng kết tốn tổng hợp BIDV Cần Thơ, số liệu bao gồm:

- Bảng kết hoạt động kinh doanh

- Bảng báo cáo tổng hợp hoạt động toán quốc tế qua năm: 2006, 2007, 2008

- Các thông tin khác BIDV Cần Thơ

Ngồi ra, đề tài cịn sử dụng số thông tin từ nguồn khác như: sách báo, tạp chí kinh tế, website, …

2.3.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu

2.3.2.1 Phƣơng pháp so sánh số tuyệt đối

Là kết phép trừ trị số kỳ phân tích với kỳ gốc tiêu kinh tế

y = y1 – y0

Trong đó:

Y0: tiêu năm trước

Y1: tiêu năm sau

y: phần chênh lệch tăng, giảm tiêu kinh tế

Phương pháp sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước tiêu xem có biến động khơng tìm ngun nhân biến động, từ đề biện pháp khắc phục

Là kết phép chia trị số kỳ phân tích so với kỳ gốc tiêu kinh tế

y = (y1/y0) * 100% - 100%

Trong đó:

Y0: tiêu năm trước Y1: tiêu năm sau

y: biểu tốc độ tăng trưởng tiêu kinh tế

Phương pháp sử dụng để làm rõ mức độ biến động tiêu kinh tế thời gian So sánh tốc độ tăng trưởng tiêu năm so sánh tốc độ tăng trưởng tiêu, từ tìm ngun nhân biện pháp khắc phục

2.3.2.3 Phƣơng pháp đồ thị: phương pháp dùng đồ thị để biểu diễn đối tượng phân tích, qua đưa nhận xét, đánh giá xác tiêu phân tích đồ thị

2.3.2.4 Phƣơng pháp thống kê mô tả: phương pháp tập hợp tiêu phân tích để tổng hợp đưa nhận xét, đánh giá đối tượng có liên quan đến q trình nghiên cứu

CHƢƠNG

KHÁI QUÁT VỀ BIDV CẦN THƠ

3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

- Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam (NH ĐT & PT VN) với tên gọi quan hệ quốc tế VietindeBank, viết tắt BIDV (Bank of Investment and Development of Viêt Nam)

- NH ĐT & PT VN thành lập theo nghị định số 177/TTg ngày 26/4/1957 Thủ tướng Chính phủ NH ĐT & PT NHTM quốc doanh lớn Việt Nam ngân hàng giữ vai trò chủ đạo việc cung cấp tín dụng phục vụ cho đầu tư xây dựng sở hạ tầng, với tổng Giám đốc Thủ tướng Chính phủ bổ nhiệm

- NH ĐT & PT VN có mạng lưới hoạt động rộng khắp tỉnh thành nước Từ thành lập nay, NH ĐT & PT VN thực ngân hàng chủ lực, có uy tín hệ thống ngân hàng Việt Nam để thực thi sách tiền tệ quốc gia, phục vụ đầu tư phát triển gắn liền vơi giai đoạn lịch sử đất nước Tùy theo tình hình nhiệm vụ thực tế mà ngân hàng mang tên sau:

+ Ngày 26/4/1957: Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam

+ Ngày 26/4/1981: Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Việt Nam

trong nước hình thức vay vốn nước ngồi để có nguồn cho vay đầu tư Việc thử nghiệm đạt hiệu nên từ 01/01/1995, NH ĐT & PT VN thức chuyển sang hoạt động NHTM, xóa bỏ bao cấp đầu tư phát triển lĩnh vực hoạt động ngân hàng

3.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ

Chi nhánh ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cần Thơ thành lập vào năm 1977 theo định số 32/CP Chính Phủ, với tên gọi ban đầu Ngân hàng Kiến Thiết Hậu Giang Trong thời kỳ này, hoạt động chủ yếu ngân hàng cấp vốn cho đầu tư xây dựng bố trí theo kế hoạch Nhà nước Nhiệm vụ thể thông qua kết hợp nguồn vốn: vốn ngân sách cấp phát trực tiếp cho cơng trình xây dựng mang ý nghĩa chiến lược, vốn đầu tư đơn vị kinh tế nguồn vốn tín dụng cho cơng trình thuộc lĩnh vực sản xuất kinh doanh thực thong qua quỹ đầu tư Nhà nước

Ngày 26/4/1981, Chính Phủ định số 259/CP thành lập Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Hậu Giang sở chi nhánh Kiến Thiết Quỹ tín dụng Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hậu Giang hợp lại

Ngày 14/1/1991, Hội đồng Bộ trưởng định số 401/HĐBT chuyển Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Hậu Giang từ hoạt động theo chế bao cấp sang chế hạch toán kinh doanh xã hội chủ nghĩa

Đầu năm 1992, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cần Thơ đời kiện tách tỉnh Hậu Giang làm hai tỉnh Cần Thơ Sóc Trăng

3.3 CÁC HOẠT ĐỘNG CHÍNH TẠI BIDV CẦN THƠ

Trong giai đoạn phát triển kinh tế nay, NH ĐT & PT VN chi nhánh Cần Thơ không dừng lại lĩnh vực đầu tư xây dựng mà tiến vào lĩnh vực khác, với nghiệp vụ , dịch vụ ngày phong phú, đa dạng nhằm mục tiêu ổn định phát triển kinh tế đất nước nói chung TPCT nói riêng Vì Ngân hàng Đầu tư Phát triển có chức nhiệm vụ sau :

- Về huy động vốn:

+ Huy động vốn với mức tối đa nguồn vốn nước, thu hút nhiều vốn nước đáp ứng nhu cầu phát triển đất nước

+ Huy động tiền gửi có kỳ hạn khơng kỳ hạn dân cư tổ chức kinh tế VNĐ ngoại tệ

+ Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn dài hạn + Huy động vốn thơng qua tốn liên hàng

+ Vay vốn từ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Trung Ương từ tổ chức tín dụng khác

Thu hồi cơng trình cho vay đầu tư đến hạn trả nợ nguồn vốn huy động khác

- Về hoạt động tín dụng:

+ Thực nghiệp vụ tín dụng ngắn, trung dài hạn với thành phần kinh tế

+ Thực tín dụng ngắn hạn bổ sung vốn lưu động cho công ty sản xuất kinh doanh, dịch vụ với nhiều loại khách hàng

+ Thực tín dụng nhập máy móc, vật tư thiết bị, cho vay tài trợ xuất nhập

+ Cho th hình thức tín dụng th mua

+ Bảo lãnh nhập thiết bị trả chậm, dự thầu, thực hợp đồng, nhận tiền ứng trước

+ Củng cố phát triển khách hàng truyền thống: khối doanh nghiệp xây lắp, sản xuất kinh doanh dịch vụ, cung ứng thiết bị, khảo sát thiết kế

+ Mở rộng phát triển quan hệ hợp tác, quan hệ rộng rãi với khách hàng ngân hàng bạn ngồi nước, tổ chức tài tín dụng

Trong đó, phạm vi hoạt động mà chi nhánh NHĐT&PTCT đặc biệt quan tâm :

 Huy động cho vay vốn thành phần kinh tế, tầng lớp nhân dân

 Hoạt động toán : toán bù trừ, toán liên hàng, toán quốc tế; nghiệp vụ có liên quan như: mở tài khoản tốn, mở L/C, séc…

 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ

 Các dịch vụ ngân quỹ: chuyển tiền, chi lương, giao nhận tiền tận nơi

Hình SƠ ĐỒ TỔ CHỨC CỦA BIDV CẦN THƠ

PGD Thốt Nốt Ban Giám đốc

PGD khu CN trà Nóc PGD Ninh Kiều Khối quản lý rủi ro Khối quan hệ khách hàng Khối tác nghiệp Khối quản lý nội Phòng quan hệ khách hàng Phịng quản lý rủi ro Phịng Quản trị tín dụng

3.4.1 Ban giám đốc: 3.4.1.1 Giám đốc:

- Trực tiếp điều hành hoạt động đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động đơn vị

- Phân công nhiệm vụ cụ thể cho phận nhận thơng tin phản hồi từ phịng ban

- Có quyền định thức khoản vay

- Có quyền định tổ chức bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật, hay nâng lương cán công nhân viên đơn vị, ngoại trừ kế toán trưởng kiểm toán trưởng

3.4.1.2 Phó giám đốc

Có trách nhiệm hỗ trợ Giám đốc việc tổ chức điều hành hoạt động chung toàn chi nhánh, nghiệp vụ cụ thể việc tổ chức hành chánh, thẩm định vốn, cơng tác tổ chức tín dụng

3.4.2 Nhiệm vụ phòng:

3.4.2.1 Phòng quan hệ khách hàng: * Đối với khách hàng doanh nghiệp:

A Công tác tiếp thị phát triển quan hệ khách hàng:

+ Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng + Trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ)

+ Chiệu trách nhiệm thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng bán sản phẩm ngân hàng

B Cơng tác tín dụng:

+ Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng

+ Phân loại, rà soát phát rủi ro Lập báo cáo phân tích, đề xuất biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro Thực xếp hạn tín dụng nội cho khách hàng theo qui định tham gia ý kiến việc trích lập dự phịng rủi ro tín dụng

+ Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi chuyển phòng quản lý rủi ro xử lý qui định

+ Tuân thủ giới hạn hạn mức tín dụng ngân hàng khách hàng Theo dõi việc sử dụng hạn mức khách hàng

* Đối với khách hàng cá nhân:

A Công tác tiếp thị phát triển quan hệ khách hàng:

+ Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng cá nhân

+ Xây dựng tổ chức thực chương trình marketing tổng thể cho nhóm sản phẩm

+ Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân BIDV Phối hợp với đơn vị liên quan/đề nghị BIDV hỗ trợ tổ chức quản bá, giới thiệu với khách hàng sản phẩm dịch vụ BIDV cho khách hàng cá nhân, tiện ích lợi ích mà khách hàng hưởng

B Công tác bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ:

+ Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm khách hàng cá nhân + Xây dựng kế hoạch, biện pháp hỗ trợ bán sản phẩm

+ Triển khai kế hoạch thực bán hàng

+ Chịu trách nhiệm bán sản phẩm, nâng cao thị phần chi nhánh, tối ưu hóa doanh thu nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận, phù hợp với sách mức độ chấp nhận rủi ro ngân hàng

C Cơng tác tín dụng:

+ Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn

+ Thu thập thơng tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thẩm định

+ Lập báo cáo đề xuất trình cấp có thẩm quyền định cấp tín dụng, chiết khấu, cho vay cầm cố giấy tờ có giá theo qui định qui trình nghiệp vụ BIDV

+ Thông báo cho khách hàng định cấp tín dụng

+ Soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng có liên quan đến khoản vay để trình lãnh đạo kí

+ Tiếp nhân, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuất giải ngân trình lãnh đạo Bàn giao tồn hồ sơ tín dụng gốc tài liệu liên quan đến khoản vay sang phịng quản trị tín dụng quản lý

+ Theo dõi quản lý tình hoạt động khách hàng Kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợi vay Đôn đốc khách hàng trả gốc, lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng) Đề xuất cấu lại thờthời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí(nếu có đến tất tốn hợp đồng tín dụng Xử lý khách hàng không đáp ứng dược điều kiện tín dụng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý

+ Thực phân loại nợ, xếp hạng tín dụng

+ Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi chuyển phòng quản lý rủi ro xử lý qui định

3.4.2.2 Phịng quản lý rủi ro: A Cơng tác quản lý tín dụng:

+ Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng

+ Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tìm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh, trì áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dung vào việc quản lý danh mục

Đầu mối đề xuất giám đốc kế hoạch giảm nợ xấu chi nhánh khách hàng phương án cấu lại khoản nợ vay khách hàng theo quy định

Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro, tổng hợp kết phân loại nợ trích lập dự phịng rũi ro gữi phịng tài kế tốn để lập cân đối kế toán theo quy định

Đầu mối phối hợp với phận liên quan thực đánh giá tài sản đảm bảo theo quy định BIDV

Thu thập, quản lý thơng tin tín dụng, thực công tác báo cáo công tác tín dụng chất lượng tín dụng chi nhánh, lập báo cáo phân tích thực trạng tín dụng tài sản đảm bảo nợ vay chi nhánh

Thực xử lý nợ xấu B Công tác quản lý rủi ro tín dụng:

1 Tham mưu đề xuất xây dựng quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng

2 Trình lãnh đạo tín dụng/ bảo lãnh cho khách hàng

3 Phối hợp, hỗ trợ phòng quan hệ khách hàng để phát hiện, xử lý khoản nợ có vấn đề

4 Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc thiết lập, vận hành, thực kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro chi nhánh Chịu trách nhiệm an toàn, chất lượng, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng theo phạm vi nhiệm vụ giao Đảm bảo khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định quản lý rủi ro mục chấp nhận rủi ro BIDV chi nhánh

C Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp:

1 Phổ biến văn quy định, quy trình quản lý rủi ro tác nghiệp BIDV vầ đề xuất, hướng dẫn chương trình, biện pháp triển khai để phịng ngừa giảm thiểu rủi ro tác nghiệp khâu nghiệp vụ chi nhánh

3 Áp dụng hệ thống quản lý, đo lường rủi ro để đo lượng đánh giá rủi ro tác nghiệp xảy chi nhánh đề xuất giải pháp xử lý cố rủi ro phát

4 Xây dựng, quản lý liệu thông tin rủi ro tác nghiệp chi nhánh D Cơng tác phịng chống rữa tiền

E Công tác quản lý chất lượng ISO F Công tác kiểm tra nội

1 Tham mưu giúp việc cho giám đốc chi nhánh

2 Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra BIDV quan thẩm quyền để tổ chức kiểm tra, thánh tra, kiểm toán chi nhánh theo quy định 3.4.2.3 Phịng quản trị tín dụng:

1 Trực tiếp quản lý tác nghiệp quản trị cho vay bảo lãnh khách hàng theo quy định quy trình BIDV chi nhánh

2 Thực tính tốn trích lập dự phòng rủi ro theo kết phân loại nợ phòng quan hệ khách hàng theo quy định BIDV, gữi kết cho phòng quản trị rủi ro để thực rà sốt trình cấp có thẩm quyền định

3 Chịu trách nhiệm hoàn toàn an tồn tác nghiệp phịng, tn thủ nội dung quy trình kiểm sốt nội trước giao dịch thực Giám sát khách hàng tuân thủ điều kiện hợp đồng tín dụng

4 Đầu mối lưu trữ chứng từ giao dịch, hồ sơ nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh tài sản đảm b3o nợ, quản lý thông tin lập loại báo cáo, thống kê quản lý tín dụng theo qui định

5 Tham gia ý kiến vào ban quản trị tín dụng

6 Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh 3.4.2.4 Phòng dịch vụ khách hàng:

1 Trực tiếp quản lý tài sản giao dịch với khách hàng

2 Thực cơng tác phịng chống rữa tiền giao dịch phát sinh theo quy định nhà nước BIDV, phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu đáng ngờ tình khẩn cấp

3 Chịu trách nhiệm:

+ Thực quy định, quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền quy định bảo mật hoạt động giao dịch với khách hàng

+ Thực đầy đủ biện pháp kiểm soát nội trước hoàn tất giao dịch với khách hàng

4 Đề xuất với giám đốc chi nhánh sách phát triển, cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, quy trình giao dịch, phương thức phục vụ khách hàng

5 Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh 3.4.2.5 Phòng – tổ toán quốc tế:

1 Trực tiếp thực tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng

2 Phối hợp với phòng liên quan để tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng giới thiệu bán sản phẩm tài trợ thương mại Theo dõi, đánh giá việc sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại, đề xuất nâng cao cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ Tiếp thu, tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng, trước hết dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ đối ngoại Tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng đề xuất cách giải tư vấn cho khách hàng giao dịch đối ngoại, hoạt động thương mại quốc tế

3 Chịu trách nhiệm việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại chi nhánh, chiệu trách nhiệm tính xác đắn đảm bảo an toàn tiền vốn, tài sản chi nhánh/ BIDV khách hàng giao dịch kinh doanh đối ngoại

4 Tham gia ý kiến với phịng trong quy trình tín dụng quy trình quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ giao

5.Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh 3.4.2.6 Phòng – tổ quản lý dịch vụ kho quỹ:

1 Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất/nhập quỹ

3 Tham gia ý kiến xây dựng chế độ, quy trình cơng tác tiền tệ kho quỹ để phục vụ khách hàng nhanh chóng, thuận tiện

4 Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc 3.4.2.7 Phòng kế hoạch tổng hợp:

A Công tác kế hoạch tổng hợp

1 Thu thập tổng hợp phân tích đánh giá thơng tin tình hình kinh tế, trị xã hội địa phương, đối tác, đối thủ cạnh tranh có ảnh hưởng đến hoạt động chi nhánh

2 Thu thập, tổng hợp tình hình lập ké hoạch, thực kế hoạch chi nhánh qua thời kỳ

3 Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh Tổ chức, triển khai kế hoạch kinh doanh

5 Theo dõi tình hình thực kế hoạch kinh doanh

6 Giúp việc giám đốc quản lý, đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh chi nhánh

B Công tác nguồn vốn

1 Đề xuất tổ chức thực điều hành nguồn vốn, sách biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận Đề xuất biện pháp, giải pháp lãi suất, huy động vốn điều hành vốn phù hợp với sách chung BIDV tình hình thực tiển chi nhánh

2 Trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo quy định trình giám đốc chi nhánh giao hạn mức mua bán ngoại tệ cho phịng có liên quan

3 Giới thiệu sản phẩm huy động vốn, sản phẩm kinh doanh tiền tệ với khách hàng Hổ trợ phận kinh doanh khác để bán sản phẩm, cung cấp thông tin thị trường, giá vốn để phong liên quan xử lý hoạt động kinh doanh

5 chịu trách nhiệm quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh, đảm bảo khả toán trạng thái ngoại hối chi nhánh Chịu trách nhiệm việc thực quy định công tác nguồn vốn chi nhánh

6 Lập báo báo cáo, thống kê phục vụ quản trị điều hành theo quy định Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh

3.4.2.8 Phòng - Tổ điện toán:

1 Trực tiếp thực theo thẩm quyền, quy định, quy trình cơng nghệ thông tin chi nhánh:

- Tổ chức vận hành hệ thống cơng nghệ thơng tin (Chương trình phần mềm, máy móc thiết bị…) phục vụ hoạt động kinh doanh, khách hàng

- Thực quản trị mạng, quản trị hệ thống chương trình ứng dụng, quản trị an ninh mạng, an tồn thơng tin, quản lý kho liệu thuộc phạm vi chi nhánh

2 Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra phòng, đơn vị trực thuộc chi nhánh, cán trực tiếp sử dụng để vận hành thành thạo, thẩm quyền, chấp hành quy định quy trình BIDV lĩnh vực công nghệ thông tin Hỗ trợ khách hàng lớn sử dụng dịch vụ có tiện ích ứng dụng cơng nghệ cao

3 Tham mưu, đề xuất với giám đốc chi nhánh kế hoạch ứng dụng công nghệ thông tin, vấn đề liên quan đến công nghệ thông tin chi nhánh vấn đề cần kiến nghị với BIDV

4 Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh 3.4.2.9 Phịng Tài – Kế toán:

1 Quản lý thực cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế tốn tổng hợp Thực công tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn chi nhánh (Bao gồm phong giao dịch/quỹ tiết kiệm)

3 Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài

tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý chế độ Đề xuất phân cấp ủy quyền (nếu có) phịng giao dịch có BDS riêng

5 Quản lý thơng tin lập báo cáo

6 Thực quản lý thông tin khách hàng

7 Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh 3.4.2.10 Phòng Tổ chức – Nhân sự:

1 Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc giám đốc triển khai thực công tác tổ chức – nhân phát triển nguồn nhân lực chi nhánh

2 Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh 3.4.2.11 Văn phòng

1 Thực công tác văn thư theo qui định: quản lý, lưu trữ hồ sơ, tài liệu, sách báo, cơng văn – đến theo quy trình, quy chế bảo mật

2 Quản lý, sử dụng dấu chi nhánh theo quy định pháp luật BIDV

3 Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc

3.5 NGHIỆP VỤ KINH DOANH CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG

- Nhận loại tiền gửi, tiết kiệm, kỳ phiếu VNĐ & ngoại tệ cá nhân & tổ chức kinh tế với lãi suất linh hoạt hấp dẫn - Tiền gửi khách hàng bảo hiểm theo quy định Nhà nước

- Thực cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn VNĐ & ngoại tệ không phân biệt thành phần kinh tế tất lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, thương mại, tiêu dung, xây dựng, xuất nhập khẩu…

- Thực chiết khấu loại chứng từ có giá với mức cao, chi phí thấp - Chuyển tiền nhanh nước hình thức chuyển tiền điện tử - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ

3.6 TÌNH HÌNH THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG 3.6.1 Thuận lợi

- Được quan tâm giúp đỡ cấp quyền địa phương cơng tác tín dụng

- Được quan tâm đạo hỗ trợ ngân hàng cấp

- Ngân hàng có đội ngũ cán bộ, nhân viên nhiệt tình, phục vụ vui vẻ, nhiệt tình khách hàng; có kết hợp chặt chẽ phịng ban đồn kết nội quan

- Hầu hết công việc Ngân hàng thực máy vi tính, tất nhân viên có trình độ A, B tin học

- Phong trào thi đua phát dộng liên tục, cán công nhân viên nhiệt tình hưởng ứng, từ nhiệm vụ công tác tiêu kế hoạch đơn vị hoàn thành tốt

- Ngân hàng nằm trung tâm thành phố, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng dễ tìm kiếm thực giao dịch

- Các thủ tục hành đơn giản hóa giúp khách hàng có nhiều thuận lợi giao dịch

Tóm lại, Ngân hàng khơng có nhiều thuận lợi thuận lợi góp phần khơng nhỏ hoạt động ngân hàng, giúp ngân hàng hoạt động có hiệu đứng vững suốt nhiều năm qua

3.6.2 Khó khăn

Tuy có số thuận lợi trên, song hoạt động ngân hàng khơng thể tránh khỏi khó khăn, làm hạn chế hiệu hoạt động ngân hàng Những khó khăn là:

- Vấn đề quản lý vĩ mơ Nhà nước, nhiều văn luật, luật đời sửa đổi thường xuyên đến cịn nhiều vấn đề bất cập khơng phù hợp, chưa quán với nhau, bật vấn đề xử lý tài sản chấp cầm cố, giải khoản nợ đóng băng, …

sự ỷ lại, xem nhẹ nghĩa vụ toán nợ số khách hàng ngân hàng

- Ý thức chấp hành pháp luật người dân chưa cao, dẫn đến việc xử lý, thu hồi nợ hạn ngân hàng bị kéo dài, gặp nhiều khó khăn, từ gây hiệu hoạt động kinh doanh

- Việc kiểm tra sử dụng vốn vay chưa hồn thiện, đơn đốc xử lý nợ đến hạn hay hạn chưa triệt để

Có thể nói, ngân hàng cịn gặp phải nhiều khó khăn khó khăn vấn đề nóng bỏng Ban lãnh đạo ngân hàng quan tâm nhiều Tuy vậy, ngân hàng nỗ lực phấn đấu để ln tìm cho chỗ đứng vững thị trường ngân hàng khu vực

3.7 MỤC TIÊU TRONG NĂM 2009

- Giữ vững nâng cao vị thế, thị phần Giữ vai trò chủ lực đầu tư phát triển

- Tạo chuyển biến lượng chất việc huy động vốn

- Nâng cao sức cạnh tranh điều kiện hội nhập công nghệ phát triển - Giảm nợ hạn

- Tăng tổng tài sản, tăng vốn huy động, tăng khách hàng, tăng thu dịch vụ 3.8 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG

Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH (2006 – 2008) ĐVT: triệu đồng

CHỈ TIÊU 2006 2007 2008

SO SÁNH

07/06 SO SÁNH 08/07 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % I Tổng thu nhập 127.777 100.429 174.262 -27.348 -21,40 73.833 73,52

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn - BIDV Cần Thơ)

0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 160.000 180.000 200.000

1

2006 2007 2008 Năm

tr

iệ

u

đồ

ng Tổng thu nhập

Tổng chi phí

Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế

Hình BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV CẦN THƠ (2006-2008)

3.8.1 Đối với doanh thu

Qua bảng phân tích ta nhận thấy tổng doanh thu qua ba năm Ngân hàng có nhiều biến động qua ba năm Năm 2006 doanh thu 127.777 triệu đồng, năm 2007 doanh thu 100.429 triệu đồng, giảm 27.348 triệu đồng tức giảm Thu nhập

lãi 41.996 16.021 25.238 -25.975 -61,85 9.217 57,53 II Tổng chi phí 107.528 85.308 161.172 -22.220 -20,66 75.864 88,93

1 Chi phí trả lãi 71.636 57.550 126.338 -14.086 -19,66 68.788 119,53 Trả lãi tiền vay 45.764 31.799 97.963 -13.965 -30,52 66.164 208,07 Trả lãi tiền gửi 23.886 25.751 28.375 1.865 7,81 2.624 10,19 Chi phí ngồi lãi 35.892 27.758 34.834 -8.134 -22,66 7.076 25,49 III Lợi nhuận

trƣớc thuế 20.249 15.121 13.090 -5.128 -25,32 2.031 13,43 IV Lợi nhuận sau

21,40% so với năm 2006 Đây khoản giảm đáng kể doanh thu NH Tuy nhiên đến năm 2008, doanh thu tăng lên cao so với năm 2006 2007, đạt 174.262 triệu đồng, tăng 73.833 triệu đồng tức tăng 773,52% so với năm 2007 Doanh thu bao gồm từ thu lãi cho vay, thu lãi tiền gửi, thu dịch vụ ngân hàng khoản thu khác, thu lãi từ cho vay quan trọng, chiếm phần lớn tổng doanh thu tăng lên qua năm; khoản thu dịch vụ ngân hàng thu khác như: thu phí chuyển tiền, phí thu hộ, chi hộ, khoản toán chiếm phần nhỏ Kết Ngân hàng cố gắng việc mở rộng quy mơ tín dụng, chủ động tìm kiếm khách hàng, đầu tư đa dạng hóa hình thức dịch vụ nên góp phần làm doanh thu thu từ lãi cho vay đạt giá trị cao năm 2006 (85.781 triệu đồng), sang năm 2007 có cạnh tranh nhiều ngân hàng nên có giảm sút không đáng kể so với năm 2006, đạt 84.408 triệu đồng, giảm 1.373 triệu đồng tức giảm 1,60% so với kỳ năm 2006 Tuy nhiên, doanh thu tăng cao trở lại năm 2008, đạt 149.024 triệu đồng, tăng 64.616 triệu đồng hay tăng 76,55% so với năm 2007 Mặc dù năm 2008 năm mà kinh tế giới kinh tế Việt Nam bị khủng hoảng, BIDV Cần Thơ nói riêng tất NHTM nói chung phải thực sách hạn chế cho vay thu nhập từ lãi cho vay NH lại tăng cao so với năm 2007 Nguyên nhân gia tăng kết việc NH cố gắng mở rộng quy mơ tín dụng năm 2007 mang lại Duy trì phát huy kết đạt năm 2006, NH thực sách cho vay rộng rãi KH vào năm 2007 Tuy nhiên, tình hình sản xuất kinh doanh KH không thuận lợi làm ảnh hưởng đến tình hình tài họ Kết số KH trả nợ hạn cho NH, làm cho việc thu hồi nợ NH bị chậm lại cuối năm 2007 Chính thế, khoản thu NH toán vào năm sau, lý giải thích doanh thu từ lãi BIDV Cần Thơ lại tăng cao năm 2008, NH thực sách hạn chế cho vay

Do doanh thu tăng giảm phí tăng giảm qua năm Năm 2006 chi phí 107.528 triệu đồng, năm 2007 chi phí 85.308 triệu đồng, giảm 22.220 triệu đồng tức giảm 20,66 % so với năm 2006 Đến năm 2008 chi phí 161.172 triệu đồng, tăng 75.864 triệu đồng tức tăng 88,93 % so với năm 2007 Chi phí bao gồm chi phí trả lãi tiền vay, tiền gửi cho khách hàng khoản trả tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn khơng kỳ hạn, tiền gửi tốn , chi phí quản lý khoản chi phí khác: phí cơng tác cho nhân viên, chi điện nước hoạt động Nhưng huy động vốn qua ba năm nhìn chung có tăng lên nên khoản chi phí chủ yếu chi phí trả lãi cho khách hàng

3.8.3 Đối với lợi nhuận

Năm 2006 lợi nhuận trước thuế 20.249 triệu đồng, lợi nhuận đạt sau nộp thuế 14.579 triệu đồng

Năm 2007 lợi nhuận trước thuế đạt 15.121 triệu đồng, giảm 5.128 triệu đồng tức giảm 25,32 % so với năm 2006 Mặc dù tổng chi phí NH năm 2007 có giảm xuống nhiều tổng thu nhập giảm giảm mạnh tổng chi phí, kéo theo lợi nhuận trước thuế giảm mạnh so với năm 2006 Đây nguyên nhân làm cho lợi nhuận sau thuế năm 2007 đạt 10.887 triệu đồng, giảm 3.692 triệu đồng so với số năm 2006

Đến năm 2008 lợi nhuận trước thuế tiếp tục giảm cịn 13.090 triệu đồng giảm so với chênh lệch 2007/2006, giảm 2.031 triệu đồng tức giảm 13,43 % so với năm 2007 Nguyên nhân giảm sút tổng chi phí năm 2008 tăng lên cao so với hai năm 2006 2007, tổng thu nhập tăng cao lợi nhuận trước thuế tăng lên Kết lợi nhuận sau thuế thấp ba năm, đạt 9.425 triệu đồng

Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Cần Thơ tổ chức kinh tế hoạt động với phương thức “đi vay vay” nghiệp vụ huy động vốn mối quan tâm hàng đầu chi nhánh

Với phương châm khai thác nguồn vốn chỗ, chi nhánh thực đa dạng hóa hình thức huy động vốn, áp dụng sách lãi suất linh hoạt, nên năm qua nguồn vốn huy động chi nhánh tăng lên cách ổn định rõ rệt, đáp ứng nhu cầu nguồn vốn vay thành phần kinh tế Các số liệu nghiệp vụ huy động vốn thể qua bảng số liệu sau:

Bảng 2: TÌNH HÌNH VỐN HUY ĐỘNG (2006 – 2008)

ĐVT: triệu đồng

CHỈ TIÊU 2006 2007 2008

SO SÁNH 07/06

SO SÁNH 08/07 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % - Tiền gửi theo

TCKT 218.368 215.663 225.124 -2.705 -1,2 9.461 4,4 - Tiền gửi tiết kiệm 245.015 201.888 235.305 -43.127 -17,6 33.417 16,6 - Phát hành giấy tờ

có giá 39.153 6.636 27.403 -32.517 -83,1 20.767 312,9 Tổng 502.536 424.187 487.832 -78.349 -15,6 63.645 15,0 (Nguồn: Phòng Nguồn vốn - BIDV Cần Thơ)

0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000

Năm

2006 2007 2008

Tri

ệu

đồ

ng Tiền gửi theo TCKT

Tiền gửi tiết kiệm

Hình BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV CẦN THƠ (2006-2008)

Để thực mục tiêu tăng trưởng Ngân hàng Đầu tư phát triển Cần Thơ, chi nhánh quan tâm đến cơng tác huy động vốn theo hướng có lợi cho kinh doanh

Xác định công tác huy động vốn quan trọng, nên Ban lãnh đạo đề nhiều biện pháp tích cực để thu hút vốn Nhìn chung năm 2006 tổng nguồn vốn huy động năm đạt 502.536 triệu đồng tăng 87.412 triệu đồng so với năm 2005 (415.124 triệu đồng) với tỷ lệ 51,018% Tính đến hết ngày 31/12/2007 nguồn vốn 424.187 triệu đồng giảm 78.349 triệu đồng so với kỳ năm 2006 tỷ lệ giảm 15,6% Sang năm 2008, vốn huy động tăng trở lại, đạt 487.832 triệu đồng tăng 63.645 triệu đồng (tăng 15,0%) so với kỳ năm 2007 Trong đó, tiền gửi tổ chức kinh tế năm 2007 giảm so với cuối năm 2006 2.705 triệu đồng tỷ lệ giảm 1,2%, tiền gửi tiết kiệm giảm so với cuối năm 2006 43.127 triệu đồng tỷ lệ giảm 17,6% Nguyên nhân lãi suất Ngân hàng thấp so với lãi suất thị trường nên việc thu hút nguồn vốn thành phần kinh tế thấp so với năm 2006 Mặc dù chi nhánh thực biện pháp huy động theo đạo Ngân hàng đầu tư phát triển như: phát hành kỳ phiếu, huy động tiết kiệm dự thưởng, thưởng vật, thưởng tiền … nguồn huy động tăng không nhiều phần từ đầu năm số giá số mặt hàng tăng làm ảnh hưởng đến tâm lý nhân dân lao động Do họ có khuynh hướng rút tiền để mua sắm Mặt khác theo đạo Ngân hàng đầu tư phát triển, nhằm góp phần thực chủ trương điều hành sách tiền tệ Ngân hàng Nhà Nước nên năm 2007 hệ thống Ngân hàng đầu tư phát triển giữ mặt lãi suất huy động thống bốn ngân hàng quốc doanh Song thực tế ngân hàng quốc doanh địa bàn thực lãi suất huy động cao Ngân hàng đầu tư phát triển, từ làm chậm lại tốc độ gửi tiền nhân dân vào Ngân hàng đầu tư phát triển

Tiền gửi tổ chức kinh tế

đặc biệt đến nguồn vốn tiền gửi doanh nghiệp, thực lôi khách hàng đơn vị doanh nghiệp gửi Ngân hàng đầu tư phát triển.Vì năm 2008 số dư tiền gửi doanh nghiệp tăng so với năm 2007 9.461 triệu đồng với tỷ lệ tăng 4,4%

Tiền gửi tiết kiệm

Hiện chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển nhận tiền gửi tiết kiệm Việt Nam đồng ngoại tệ mạnh (Dollars Mỹ)

Người gửi tiền tự lựa chọn phương thức trả lãi phù hợp với hình thức huy động vốn Ngân hàng đầu tư phát triển thời kỳ

Đến hạn khách hàng khơng đến rút vốn lãi tiền lãi nhập vào gốc ngân hàng chuyển tiếp kỳ hạn sau.Nguồn vốn rút trước hạn hưởng lãi theo qui định Ngân hàng đầu tư phát triển theo thời kỳ

Tiền gửi tiết kiệm bao gồm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn không kỳ hạn nguồn vốn quan trọng ngân hàng thu hút lượng tiền nhàn rỗi dân cư Nhìn chung loại tiền gửi tăng qua năm, chiếm tỷ trọng tương đối ổn định cấu nguồn vốn huy động ngân hàng

Nhìn vào bảng số liệu ta nhận thấy tổng tiền gửi tiết kiệm năm 2006 đạt 245.015 triệu đồng, đến năm 2007 lượng tiền gửi đạt 201.888 triệu đồng giảm xuống nhiều so với năm 2006 với lượng giảm 43.127 triệu đồng, tốc độ giảm 17,6% Tuy nhiên, sang năm 2008 lượng tiền gửi bắt đầu tăng trở lại, đạt 235.305 triệu đồng, tăng 33.417 triệu đồng (tăng 16,6 %) so với năm 2007

thuận tiện cho khách hàng gửi, rút tiền, đồng thời nhìn vào trụ sở khang trang người gửi tiền đặt niềm tin mạnh dạn đem tiền vào gửi Khơng khách hàng địa phương mà cịn nhiều khách hàng vãng lai số tỉnh khác

Tuy nhiên, việc sử dụng máy vi tính giao dịch huy động vốn thực trụ sở chính, địa điểm cịn lại ngun nhân khác chưa có máy chi nhánh cần có biện pháp khắc phục thời gian tới

Ngoài việc huy động VNĐ, chi nhánh huy động vốn ngoại tệ Các giấy tờ có giá

Ngồi tiền gởi tiết kiệm chi nhánh huy động kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng cho phép, kỳ phiếu chuyển nhượng sở hữu hình thức mua, bán, cho tặng, thừa kế Đây công cụ huy động vốn hiệu quả, Ngân hàng phát hành giấy tờ có giá nhằm mục đích kinh doanh thời kỳ định Lượng tiền huy động từ việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu năm qua biến động phức tạp đáng kể Cụ thể, năm 2006 huy động 39.153 triệu đồng, sang năm 2007 giảm xuống cách rõ rệt đạt 6.636 triệu đồng giảm 32.517 triệu đồng hay giảm 83,1% so với năm 2006 Đến năm 2008, có phần tăng lên so với năm 2007 không năm 2006, đạt 27.403 triệu đồng, tăng 20.767 triệu đồng hay tăng 312,9% so với năm 2007 Nguyên nhân dẫn đến giảm sút nguồn ngoại tệ dân cư ít, phát hành giấy tờ có giá có kỳ hạn dài nên khơng phù hợp với nhu cầu chi tiêu tích trữ họ Mặt khác, thời gian dài nên không thu hút khách hàng tham gia dù phát hành kỳ phiếu, trái phiếu hình thức quảng cáo tốt để nâng cao uy tín cho Ngân hàng

Bảng 3: TÌNH HÌNH (CƠ CẤU) NGUỒN VỐN (2006-2008) ĐVT: triệu đồng

CHỈ TIÊU 2006 2007 2008

SO SÁNH 07/06

SO SÁNH 08/07 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Tiền gởi

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn - BIDV Cần Thơ)

0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000

Năm

2006 2007 2008

Tr

iệ

u

đồ

ng

Tiền gửi TCKT khác Vay TCTD nước Vốn huy động

Vốn quỹ Vốn điều chuyển từ TW Vốn khác

Hình 10 BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN (2006-2008)

Qua bảng số liệu trên, ta thấy cấu nguồn vốn BIDV Cần Thơ qua năm (2006 - 2008) ổn định tăng liên tục Tổng nguồn vốn năm 2006 838.007 triệu đồng, năm 2007 có phần tăng lên đạt 946.538 triệu đồng, tăng 108.531 triệu đồng hay tăng 13% so với năm 2006 Sang năm 2008, tốc độ tăng trưởng tiếp tục tăng cao nguồn vốn năm 2008 đạt lên đến 1.080.065 triệu đồng, tăng 133.527 triệu đồng hay tăng 14,1% so với kỳ Vay

TCTD nước

3.970 3.800 5.504 -170 -4,3 1.704 44,8 Vốn huy động 502.536 424.187 487.832 -78.349 -15,6 63.645 15,0 Vốn

quỹ 20.530 15.245 28 -5.285 -25,7 -15.217 -99,8

5 Vốn điều

chuyển từ TW 292.978 492.708 564.876 199.730 68,2 72.168 14,6 Vốn khác 14.660 10.376 21.313 -4.284 -29,2 10.937 105,4 Tổng nguồn vốn 838.007 946.538 1.080.065 108.531 13 133.527 14,1 (Trong đó, vốn

năm 2007 Nhìn vào bảng số liệu ta thấy vốn huy động vốn điều chuyển hai loại vốn chiếm giá trị cao tổng nguồn vốn BIDV Cần Thơ Cụ thể là:

Vốn huy động: năm 2006, vốn huy động NH 502.536 triệu đồng, năm 2007 đạt 424.187 triệu đồng, giảm 78.349 triệu đồng hay giảm 15,6 % so với với năm 2006 Như phân tích cụ thể (trong bảng 2) nguyên nhân làm cho vốn huy động từ năm 2006 sang năm 2007 giảm xuống tiền gửi TCKT, tiền gửi tiết kiệm tiền phát hành loại giấy tờ có giá giảm xuống Mà tiền gửi TCKT tiền gửi tiết kiệm giảm lãi suất tiền gửi BIDV Cần Thơ thấp NH khác, doanh số thu từ việc phát hành loại giấy tờ có giá giảm biến động thị trường Sang năm 2008, tình hình khả quan hơn, vốn huy động bắt đầu tăng trở lại, đạt 487.832 triệu đồng, tăng 63.645 triệu đồng (tăng 15 %) so với năm 2007

Vốn điều chuyển: nhìn chung năm (2006 – 2008) vốn điều chuyển từ TW BIDV Cần Thơ tăng liên tục Năm 2007 đạt giá trị 492.708 triệu đồng, tăng 199.730 triệu đồng hay tăng 68,2 % so với năm 2006 đạt 292.978 triệu đồng Con số 564.876 triệu đồng số vốn điều chuyển năm 2008, năm này, vốn điều chuyển tăng lên nhiều so với năm 2007, cụ thể tăng 72.168 triệu đồng tức tăng 14,6 % Nguyên nhân biến động do: hai năm 2006 2007 tình hình cho vay NH phát triển mạnh, vốn huy động đạt giá trị cao không đáp ứng đủ nhu cầu vay KH, BIDV Cần Thơ hỗ trợ khoản vốn điều chuyển lớn từ trung ương Đặc biệt năm 2007, vốn huy động bị giảm xuống nên vốn điều chuyển phải tăng lên cao so với năm 2006 Sang năm 2008, chi phí hoạt động tăng cao cộng với việc vốn quỹ chi nhánh thấp cần khoản vốn điều chuyển lớn để ổn định lại nguồn vốn NH, vậy, vốn điều chuyển từ TW tiếp tục tăng cao năm

ĐVT: triệu đồng

(Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp - BIDV Cần Thơ)

0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000 3.000.000 3.500.000

Năm

2006 2007 2008

T

ri

ệu

Đ

ồn

g

Vốn huy động Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Nợ hạn Nợ xấu Tổng dư nợ

Hình 11 BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN TÌNH HÌNH KINH DOANH (2006-2008)

CHỈ TIÊU

2006 2007 2008 SO SÁNH 07/06 SO SÁNH 08/07

Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Vốn huy

động 502.536 424.187 487.832 -78.351 -15,6 63.645 15,0 Doanh số

cho vay 2.673.951 2.595.209 3.171.909 -78.742 -2,94 576.700 22,22 Doanh số

thu nợ 2.751.681 2.480.427 3.025.555

-271.254 -9,86 545.128 21,98 Nợ

hạn 4.887 1.146 112.598 -3.741 -76,55 111.452 9.725,31 Nợ xấu

115.843 35.889 142.688 -79.954 -69,02 106.799 297,58 Tổng dư

Qua bảng 4, ta thấy tình hình kinh doanh ngân hàng qua năm 2006, 2007, 2008 nhìn chung ổn định Mặc dù doanh số bị giảm xuống năm 2007 tất tăng trở lại vào năm 2008 chí cịn tăng cao năm 2006 Điều có nghĩa tình hình kinh doanh ngân hàng khơng ổn định mà cịn đà phát triển Để thấy rõ tình hình kinh doanh ngân hàng, tìm hiểu tiêu cụ thể sau:

a) Vốn huy động

Năm 2006, vốn huy động NH 502.536 triệu đồng, năm 2007 đạt 424.187 triệu đồng, giảm 78.351 triệu đồng hay giảm 15,6 % so với với năm 2006 Sang năm 2008, tình hình khả quan hơn, vốn huy động bắt đầu tăng trở lại, đạt 487.832 triệu đồng, tăng 63.645 triệu đồng (tăng 15 %) so với năm 2007

b) Doanh số cho vay

Nhìn chung, doanh số cho vay qua năm (2006 – 2008) tăng Năm 2006, doanh số cho vay 2.673.951 triệu đồng Năm 2007, doanh số bị giảm xuống 595.209 triệu đồng giảm khoản không đáng kể, giảm 78.742 triệu đồng hay giảm 2,94% so với năm 2006 Năm 2008, doanh số cho vay tăng trở lại 3.171.909 triệu đồng tăng cao so với năm 2007, tăng 576.700 triệu đồng, tức tăng 22,22%

c) Doanh số thu nợ

d) Nợ hạn

Trong năm (2006 – 2008) số nợ hạn năm 2007 thấp 1.146 triệu đồng, giảm xuống 3.741 triệu đồng (tương đương giảm 76,55%) so với năm 2006 4.887 triệu đồng Nợ hạn giảm xuống điều tốt cho NH, nhiên, sang năm 2008 khoản nợ hạn lại bất ngờ tăng lên cao 112.598 triệu đồng, tăng 111.452 triệu đồng (tăng 9.725,31 %) so với năm 2007 Đây điều đáng lo ngại cho cơng tác tín dụng NH BIDV Cần Thơ cần phải có giải pháp cụ thể để ngăn chặn làm giảm bớt khoản nợ hạn

e) Nợ xấu

Cũng nợ hạn trên, nợ xấu NH giảm xuống vào năm 2007 tăng lên cao vào năm 2008 Đây tiếp tục dấu hiệu xấu NH Cụ thể, nợ xấu năm 2007 35.889 triệu đồng, giảm 79.954 triệu đồng hay giảm 69,02 % so với năm 2006 115.843 triệu đồng Sang năm 2008, nợ xấu tăng lên tới 142.688 triệu đồng, tăng 106.799 triệu đồng (tăng 297,58%) so với số năm 2007

f) Tổng dƣ nợ

CHƢƠNG

ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV CẦN THƠ

4.1 THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN (2006 – 2008)

4.1.1 Kết hoạt động TTQT qua năm (2006 – 2008)

Qua 30 năm BIDV Cần Thơ vào hoạt động, hoạt động TTQT đạt kết định góp phần phát triển hoạt động kinh doanh NH, thúc đẩy kinh tế phát triển đóng góp không nhỏ thành công khách hàng

Trong suốt thời gian hoạt động nay, BIDV Cần Thơ vươn lên giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh tế đối nội lẫn đối ngoại Trong đó, hoạt động TTQT đóng góp phần không nhỏ lợi nhuận kinh doanh NH Thu phí dịch vụ mà chủ yếu thu phí dịch vụ TTQT khơng ngừng tăng lên góp phần thực phương châm tăng tỷ trọng thu phí tổng thu nhập BIDV Nhìn chung, năm (2006 – 2008) hoạt động TTQT đạt kết đáng kể, cụ thể sau:

Bảng 5: TỶ TRỌNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐVT: triệu USD

CHỈ TIÊU

2006 2007 2008

Giá trị

Tỷ trọng

(%)

Giá trị

Tỷ trọng

(%)

Giá trị

Tỷ trọng

Thu phí dịch vụ TTQT 0,00011 0,1 0,00008 0,1 0,00014 0,1

Tổng 146,28911 100 119,55708 100 225,99414 100

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn – BIDV Cần Thơ)

0,1 0,1 0,1

100 100 100

0 20 40 60 80 100 120

Năm

2006 2007 2008

%

Doanh số phương thức TTQT

Thu phí dịch vụ TTQT

thức TTQT Chính vậy, đề tài tập trung phân tích doanh số phương thức TTQT để thấy hoạt động TTQT BIDV Cần Thơ ngày giữ vị trí khơng phần quan trọng hoạt động NH

Bảng 6: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ (2006 – 2008) ĐVT: triệu USD

CHỈ TIÊU

2006 2007 2008 Chênh lệch 07/06 Chênh lệch 08/07

Số tiền

Số tiền

Số tiền

Số

tiền %

Số

tiền %

Doanh số phƣơng thức

TTQT 146,289 119,557 225,994 -26,732 -18,27 106,437 89,03

- Doanh số L/C nhập 15,172 24,247 135,261 9,075 59,82 111,014 457,84 - Doanh số L/C&nhờ thu xuất

(OBC) 107,640 72,170 95,372 -35,470 -32,95 23,202 32,15

- Doanh số nhờ thu nhập

(IBC) 13,670 10,160 14,107 -3,510 -25,68 3,947 38,85

- Doanh số chuyển tiền

(OW) 3,295 4,100 5,971 0,805 24,43 1,871 45,64

- Doanh số chuyển tiền đến

(IW) 6,510 8,878 10,123 2,368 36,37 1,245 14,02

Hình 13 BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN CÁC THÀNH PHẦN DOANH SỐ TTQT (2006-2008)

Qua bảng số liệu trên, ta thấy hoạt động TTQT thực đóng góp phần lợi nhuận không nhỏ hiệu hoạt động kinh doanh BIDV Cần Thơ, thông qua việc mang lại doanh số TTQT cao, giúp NH thu khoản tiền lớn từ việc thu phí dịch vụ TTQT Bên cạnh đó, doanh số TTQT cao góp phần khẳng định hiệu hoạt động TTQT ngân hàng qua ba năm (2006-2008)

Doanh số TTQT

Nhìn chung, doanh số TTQT qua năm (2006 – 2008) ổn định Năm 2006, doanh số TTQT 146,289 triệu USD Năm 2007, doanh số bị giảm xuống 119,557 triệu USD giảm khoản không đáng kể, giảm 26,732 triệu USD hay giảm 18,27% so với năm 2006 Năm 2008, doanh số TTQT tăng trở lại 225,994 triệu USD tăng cao so với năm 2007, tăng 106,437 triệu đồng, tức tăng 89,03% Nguyên nhân làm cho doanh số TTQT

Năm 2006

10%

75% 9%

2% 4%

Năm 2007

21%

61% 8%

3% 7%

Năm 2008

52% 37%

5% 2%

4%

Doanh số L/C nhập

trong năm 2008 tăng cao năm 2007 lại giảm xuống thấp so với năm 2006 vì: năm tất doanh số thu từ nghiệp vụ TTQT đồng loạt tăng mạnh Mặc dù năm 2008 năm mà kinh tế Việt Nam nói riêng kinh tế giới nối chung lâm vào tình trạng khó khăn hoạt động TTQT BIDV Cần Thơ trì phát triển mạnh Điều khẳng định uy tín vị BIDV Cần Thơ lĩnh vực hoạt động TTQT Đặc biệt đối tác, NH nước tin tưởng chấp nhận hợp tác Điều giúp cho BIDV Cần Thơ ngày có nhiều giao dịch TTQT, góp phần làm tăng doanh số TTQT Trong doanh số TTQT doanh số L/C nhập doanh số OBC chiếm tỷ trọng giá trị cao hẳn so với doanh số khác tạo nên doanh số TTQT Cụ thể năm 2006 tỷ trọng doanh số OBC chiếm tỷ trọng cao 75%, doanh số L/C nhập chiếm tỷ trọng 10% Sang năm 2007, tỷ trọng doanh số OBC vần giữ vị trí cao có phần giảm sút so với năm 2006 cịn 61%, tỷ trọng doanh số L/C nhập bắt đầu tăng lên 21% Đặc biệt năm 2008 có thay đổi hồn tồn, là: doanh số L/C nhập chiếm tỷ trọng 52%, vươn lên giữ vị trí cao nhất, đồng thời tỷ trọng doanh số OBC giảm xuống 37% Sở dĩ, tỷ trọng L/C nhập tăng lên năm 2008 năm doanh nghiệp xuất KH BIDV Cần Thơ yêu cầu NH sử dụng phương thức tín dụng chứng từ để giúp họ tốn với đối tác chủ yếu

a) Doanh số L/C nhập

2008 doanh số chiếm ½ tỷ trọng cấu doanh số TTQT Doanh số tăng lên cao số giao dịch phát hành toán nhiều mà giá trị giao dịch ngày lớn nhiều so với năm trước Chẳng hạn năm 2007 2008, NH có số L/C nhập giao dịch (là 79 món), năm 2007 đạt giá trị 24,247 triệu USD mà sang năm 2008 lại có giá trị 135,261 triệu USD Điều chứng tỏ giá trị giao dịch năm 2008 lớn so với năm 2007 Đây dấu hiệu tốt hoạt động TTQT mà NH nên tiếp tục phát huy phát triển thời gian tới

b) Doanh số L/C & nhờ thu xuất (OBC)

Nhìn chung, mở tốn L/C ln hoạt động mang lại doanh số cao hoạt động TTQT Đây phận quan trọng thiếu hoạt động TTQT mà NH cần phải trọng phát triển nhiều

c) Doanh số nhờ thu nhập (IBC)

Cũng giống doanh số OBC trên, doanh số IBC NH giảm xuống vào năm 2007 tăng lên trở lại vào năm 2008 Cụ thể, doanh số IBC năm 2007 10,160 triệu USD chiếm 9% tỷ trọng doanh số TTQT, giảm 3,510 triệu USD hay giảm 25,68% so với năm 2006 13,670 triệu USD Sang năm 2008, doanh số IBC tăng lên tới 14,107 triệu USD (chiếm tỷ trọng 8%,) tăng 3,947 triệu USD so với số năm 2007 Doanh số IBC tăng cao năm 2008 số chứng từ nhờ thu nhập đến hạn toán nhiều so với năm 2006 2007 Tuy nhiên, tỷ trọng mà doanh số chiếm cấu doanh số TTQT lại thấp so với hai năm trước, 5% Mặt khác, ảnh hưởng kinh tế giới khó khăn nên chủ yếu doanh nghiệp nước nhờ NH thu hồi khoản nợ đến hạn sớm tốt

d) Doanh số chuyển tiền (OW)

Nhìn chung, doanh số OW NH qua năm tăng lên tăng lên khoản đáng kể lại chiếm tỷ trọng nhỏ tổng tỷ trọng doanh số TTQT Năm 2007, doanh số OW 4,100 triệu USD, tăng 0,805 triệu USD hay tăng 24,43% so với năm 2006 3,295 triệu USD Doanh số OW tiếp tục tăng lên vào năm 2008: 5,971 triệu USD, tăng 1,871 triệu USD, tức tăng 45,64 % so với năm 2007 Trong đó, doanh số chuyển tiền phục vụ cho lĩnh vực buôn bán, giao thương (mậu dịch) chiếm giá trị cao chủ yếu doanh nghiệp cần chuyển tiền để toán tiền hàng cho việc nhập nguyên vật liệu, máy móc,…Cịn lại số giao dịch chuyển tiền cá nhân, chiếm giá trị nhỏ

e) Doanh số chuyển tiền đến (IW)

8,878 triệu USD, tăng 2,368 triệu USD nghĩa tăng 36,37 % so với doanh số đạt năm 2006 Tiếp tục phát huy tốc độ tăng trưởng, năm 2008, doanh số IW tăng lên 1,245 triệu USD (tăng 14,02%) so với năm 2007, đạt 10,123 triệu USD Qua số liệu doanh số chuyển tiền đến chuyển tiền đi, ta thấy rõ doanh số chuyển tiền đến thu qua năm gấp đôi doanh số chuyển tiền Điều chứng tỏ số giao dịch chuyển tiền đến nhiều so với số giao dịch chuyển tiền đến, thơng qua thấy khách hàng thật đặt lòng tin cao vào BIDV Cần Thơ

Cũng qua bảng số liệu ta thấy năm 2006, nghiệp vụ L/C nhờ thu xuất (OBC) đạt doanh số cao (107,640 triệu USD) tổng doanh số TTQT; thấp doanh số chuyển tiền đến OW (3,295 triệu USD) Trong năm 2007, doanh số OBC tiếp tục giữ vững vị trí cao nhất, đạt 72,170 triệu USD thấp doanh số OW 4,100 triệu USD Tuy nhiên, sang năm 2008 có thay đổi, doanh số L/C nhập vươn lên giữ vị trí cao với doanh số đạt 135,261 triệu USD, doanh số L/C & nhờ thu xuất giảm xuống cịn 95,372 triệu USD

Ngồi ra, qua biểu đồ hình 12, ta rút nhận xét doanh số L/C & nhờ thu xuất (OBC) luôn chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số TTQT Tiếp theo doanh số L/C nhập chiếm tỷ trọng cao thứ hai, lại doanh số khác chiếm tỷ trọng không đáng kể

4.1.2 Kết hoạt động TTQT theo phƣơng thức toán 4.1.2.1 Phƣơng thức L/C

Bảng 7: SỐ MÓN L/C XUẤT KHẨU QUA NĂM (2006-2008)

CHỈ TIÊU

2006 2007 2008

Số món

Tỷ trọng

(%)

Số món

Tỷ trọng

(%)

Số món

Gởi thương Lượng

88 52,7 54 48,6 61 50,4

Đã

toán 79 47,3 57 51,4 60 49,6

Tổng 167 100 111 100 121 100

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn – BIDV Cần Thơ)

Hình 14 TỶ TRỌNG SỐ MĨN L/C XUẤT KHẨU (2006-2008) Qua bảng 7, ta thấy tỷ trọng số L/C xuất BIDV Cần Thơ qua năm không ổn định Cụ thể năm 2006, tỷ trọng số L/C gởi thương lượng đạt 52,7% cao so với tỷ trọng số L/C tốn Sang năm 2007 ngược lại, tỷ trọng L/C toán (51,4%) cao tỷ trọng L/C gởi thương lượng 48,6% Riêng năm 2008 tỷ trọng hai tiêu gần (khoảng 50%) Điều chứng tỏ ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế năm 2008 doing nghiệp ngồi nước muốn tốn nhanh chóng sau thực giao thương Thông qua kết chứng minh khách

Năm 2006

53% 47%

Năm 2007 49% 51%

Năm 2008

50% 50%

hàng ngày có niềm tin BIDV Cần Thơ NH ln có cơng tác TTQT nhanh chóng, thủ tục đơn giản hệ thống NH đại lý khắp nơi giới

Bảng 8: GIÁ TRỊ L/C XUẤT KHẨU QUA NĂM (2006-2008) ĐVT: Triệu USD

CHỈ TIÊU

2006 2007 2008 Chênh lệch 07/06

Chênh lệch 08/07 Giá

trị Giá trị Giá trị Giá trị % Giá trị % Gởi thương lượng 51,6 31,8 25,4 -19,8 -38,4 -6,4 -20,1

Đã toán 8,8 8,3 7,6 -0,5 -5,7 -0,7 -8,4

Tổng 60,4 40,1 33 -20,3 -33,6 -7,1 -17,7

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn – BIDV Cần Thơ)

Hình 15 TỶ TRỌNG GIÁ TRỊ L/C XUẤT KHẨU (2006-2008)

Qua bảng số liệu trên, ta thấy tình hình L/C xuất giai đoạn (2006 – 2008) giảm liên tục giá trị L/C gởi thương lượng giá trị L/C toán

a) Số L/C xuất đƣợc gởi thƣơng lƣợng

Năm 2006, số L/C gởi thương lượng 88 mang số tiền 51,6 triệu USD Vào năm 2007, số L/C giảm xuống nhiều so với năm 2006, có 54 món, đạt giá trị 31,8 triệu USD, giảm 19,8 triệu USD giá trị giảm 38,4 % số tương đối so với kỳ năm 2006 Sang năm 2008, số L/C có phần tăng lên khơng cao so với năm 2006, đạt 61 món, mang giá trị 25,4 triệu USD, tiếp tục giảm 6,4 triệu USD hay giảm 20,1% so với giá trị năm 2007 Do kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng gặp nhiều khó khăn năm 2007 2008 nên doanh

Năm 2006

85% 15%

Năm 2007 79%

21%

Năm 2008

77% 23%

nghiệp xuất nhập hạn chế xuất hàng đi, dẫn đến số L/C xuất giảm xuống

b) Số L/C đƣợc toán

Tương tự tình hình L/C gởi thương lượng trên, tình hình L/C tốn liên tục giảm qua năm Mặc dù năm 2006 số L/C tốn số L/C thương lượng sang năm 2007 số L/C tốn lại bắt đầu tăng lên nhiều số L/C thương lượng năm 2008 xấp xỉ Điều chứng tỏ tình hình L/C tốn khả quan so với tình hình L/C gởi để thương lượng, thực giá trị mang lại thấp nhiều so với L/C thương lượng Cụ thể là: năm 2006, số L/C 79 món, đạt giá trị 8,8 triệu USD Năm 2007, số số tiền giảm xuống cịn 57 8,3 triệu USD, giảm 0,5 triệu USD hay giảm 5,7% so với năm 2006 Tuy nhiên tình hình có chút biến chuyển tốt vào năm 2008 số tăng lên 61 mang số tiền 7,6 triệu USD góp vào doanh số hoạt dộng TTQT Năm 2008, số có tăng lên số tiền thấp năm 2007 giảm 0,7 triệu USD hay giảm 8,4 % Nguyên nhân giảm L/C nhỏ lẻ, khơng phải hợp đồng có quy mơ lớn

Nhìn chung lại, số L/C tốn cao số L/C gửi thương lượng năm 2007, cịn năm 2006, 2008 liên tục giảm xuống thấp L/C thương lượng số lẫn số tiền

Bảng 9: SỐ MÓN L/C NHẬP KHẨU QUA NĂM (2006-2008)

CHỈ TIÊU

2006 2007 2008

Số món

Tỷ trọng (%)

Số món

Tỷ trọng (%)

Số món

Tỷ trọng (%)

Phát hành 37 46,3 43 54,4 37 46,8

Thanh toán 43 53,7 36 45,6 42 53,2

Tổng 80 100 79 100 79 100

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn – BIDV Cần Thơ)

Hình 16 BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN TỶ TRỌNG SỐ MĨN L/C NHẬP KHẨU (2006-2008)

Nhìn chung, xét theo số tỷ trọng L/C nhập qua ba năm ổn định Tỷ trọng L/C phát hành toán năm xấp xỉ

Năm 2006

46% 54%

Năm 2007 54% 46%

Năm 2008

47% 53%

nhau, chênh lệch không nhiều Tuy nhiên, hai loại tỷ trọng có tăng giảm tỷ lệ nghịch với nhau, tỷ trọng L/C phát hành tăng tỷ trọng L/C tốn giảm ngược lại

Bảng 10: GIÁ TRỊ L/C NHẬP KHẨU QUA NĂM (2006-2008) ĐVT: Triệu USD

CHỈ TIÊU

2006 2007 2008 Chênh lệch 07/06 Chênh lệch 08/07

Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị % Giá trị %

Phát hành 10,279 14,113 66,138 3,834 37,30 52,025 368,63

Thanh toán 4,893 10,134 69,123 5,241 107,11 58,989 582,09

Tổng 15,172 24,247 135,261 9,075 59,81 111,014 457,85

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn – BIDV Cần Thơ)

Năm 2006

68% 32%

Năm 2007

58% 42%

Năm 2008

49% 51%

Hình 17 BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN GIÁ TRỊ L/C NHẬP KHẨU (2006-2008)

Với số liệu bảng trên, ta thấy tình hình hoạt động L/C nhập có nhiều biến động, tăng lên giảm xuống qua năm số lẫn số tiền Năm 2007, tổng số L/C nhập đạt 79 món, năm 2006 số tiền thu 24,247 triệu USD nhiều năm 2006 (15,172 triệu USD) 9,075 triệu USD, tăng 59,81% Cũng với số 79 L/C năm 2008 số tiền mà mang lại lên đến 135,261 triệu USD, nhiều 111,014 triệu USD so với năm 2007, tăng 457,85% Trong đó:

Năm 2006, số L/C phát hành chiếm 37 (10,279 triệu USD), cịn lại 43 L/C tốn (4,893 triệu USD) Trong năm này, tỷ trọng L/C phát hành cao so với tỷ trọng L/C toán, chiếm 67,7% tỷ trọng L/C nhập

Năm 2007, số L/C phát hành chiếm 43 món, đạt giá trị 14,113 triệu USD, tăng 3,834 triệu USD hay tăng 37,30 % so với năm 2006 Còn lại 36 L/C tốn mang 10,134 triệu USD, tăng lên thêm 5,241 triệu USD, tức tăng 107,11% so với năm 2006 Như vậy, tỷ trọng L/C phát hành chiếm 58,2%, tiếp tục cao tỷ trọng L/C phát hành đạt 41,8% Tuy nhiên, sang năm 2008 tỷ trọng L/C phát hành giảm xuống (48,9%) làm cho tỷ trọng L/C toán tăng lên (51,1%) cao so với năm trước

4.1.2.2 Phƣơng thức nhờ thu

Bảng 11: KẾT QUẢ THỰC HIỆN PHƢƠNG THỨC NHỜ THU (2006 – 2008)

ĐVT: triệu USD

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn – BIDV Cần Thơ)

CHỈ TIÊU

2006 2007 2008 So sánh

07/06

So sánh 08/07 Số

món

Số Tiền

Số món

Số

tiền Số

Số

tiền tiền Số % tiền Số % 1 Nhờ thu nhập 107 13,670 57 10,160 72 14,107 -3,51 -25,68 3,947 38,85

- Thông báo 47 6,093 30 5,261 35 7,749 -0,832 -13,66 2,488 47,29

- Đã toán 60 7,577 27 4,898 37 6,357 -2,679 -35,36 1,459 29,79

2 Nhờ thu xuất 933 104,02 489 69,558 488 60,666 -34,462 -33,13 -8,892 -12,78

- Đã gửi chứng từ 503 56,034 289 40,338 287 35,146 -15,696 -28,01 -5,192 -12,87

- Đã toán 430 47,986 200 29,220 201 25,520 -18,766 -39,11 -3,7 -12,66

Hình 18 BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN GIÁ TRỊ THỰC HIỆN PHƢƠNG THỨC NHỜ THU (2006-2008)

Như phân tích bảng số liệu “kết hoạt động toán quốc tế” trên, phương thức nhờ thu thực hoạt động mang lại doanh số cao cho hoạt động TTQT Đó thơng qua doanh số TTQT mà ta thấy đóng góp doanh số khơng nhỏ phương thức nhờ thu Sau đây, qua bảng số liệu số 8, ta tìm hiểu rõ kết thực phương thức nhờ thu BIDV Cần Thơ qua năm (2006 – 2008)

Nhìn chung, tổng doanh số thu từ việc thực phương thức nhờ thu qua năm đạt giá trị cao lại liên tục giảm xuống Năm 2006, doanh số đạt cao năm: 117,69 triệu USD với 1.040 giao dịch Năm 2007, số giao dịch 546 món, năm 2006 kéo theo số tiền thu hơn: 79,718 triệu USD; giảm 37,972 triệu USD đồng nghĩa với giảm 32,26% so với năm 2006 Sang năm 2008, số có tăng lên so với năm 2007 ( giao dịch 560 món) số tiền lại khơng tăng mà cịn thấp hơn, đạt 74,773 triệu USD; giảm 4,985 triệu USD hay giảm 6,25% so với kỳ năm 2007

Năm 2006

12%

88% Năm 2007

13%

87%

Năm 2008

19%

81%

Phương thức nhờ thu gồm có nhờ thu nhập nhờ thu xuất, mang lại lợi nhuận tạo nên doanh số thực phương thức nhờ thu:

a) Nhờ thu nhập

Trong năm, năm 2006 năm thành công hoạt động nhờ thu nhập, phận TTQT NH giao dịch 107 món, mang lại số tiền 13,670 triệu USD cho hoạt động nhờ thu Trong đó, số chứng từ gởi thơng báo chiếm 47 với giá trị 6,093 triệu USD, số cịn chút so với số chứng từ tốn (60 món) mang lại số tiền 7,577 triệu USD Năm 2007, số giao dịch giảm xuống cịn 57 món, kéo theo giá trị giảm xuống 10,160 triệu USD, giảm 3,51 triệu USD tương đương với 25,68% so với năm 2006 Trong năm này, số gởi thơng báo tăng lên đạt 30 (5,261 triệu USD) nhiều số tốn 27 (4,898 triệu USD) Nguyên nhân làm cho doanh số nhờ thu nhập năm 2007 giảm sút so với năm 2006 số L/C phát hành tốn mà giá trị mà mang lại nhỏ lẻ Năm 2008, tình hình có dấu hiệu tăng trưởng trở lại: từ 57 năm 2007 tăng lên 72 món, mang cho NH 14,107 triệu USD, tăng 3,947 triệu USD so với năm 2007 Trong đó, số chứng từ tốn 37 (6,357 triệu USD) nhiều so với số chứng từ thông báo (7,749 triệu USD) Trong năm 2008, số L/C phát hành tốn giao dịch không nhiều năm 2007 giao dịch có giá trị cao Chính vậy, giá trị nhờ thu nhập năm 2008 tăng cao cao năm 2006

b) Nhờ thu xuất

Nhìn chung, tổng doanh số thu từ hoạt động nhờ thu xuất qua năm có nhiều biến động Cụ thể:

Năm 2007, tổng doanh số nhờ thu xuất 69,558 triệu USD (489 món), giảm 34,462 triệu USD hay giảm 33,13% so với năm 2006 Trong đó, gửi chứng từ 289 món, có giá trị 40,338 triệu USD; tốn 200 món, giá trị thu 29,220 triệu USD Qua số liệu trên, ta thấy số tiền thu từ số chứng từ gửi toán giảm xuống dẫn đến tổng doanh số giảm theo

Năm 2008, tổng doanh số nhờ thu xuất có phần tăng lên so với năm 2007, thực giao dịch 488 món, thu 60,666 triệu USD Tuy nhiên, số thấp nhiều so với năm 2006 Nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng kinh tế giới gặp khó khăn nên doanh nghiệp hạn chế xuất hàng hóa, thế, số chứng từ nhờ thu xuất giảm xuống kéo theo doanh số nhờ thu xuất giảm NH cần có giải pháp thích hợp cho việc tăng doanh số nhờ thu xuất thời gian tới

4.1.2.3 Phƣơng thức chuyển tiền

Bảng 12: KẾT QUẢ THỰC HIỆN PHƢƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN (2006 - 2008) THEO SỐ MÓN

CHỈ TIÊU 2006 2007 2008

Số Tỷ trọng

(%) Số

Tỷ trọng

(%) Số

Tỷ trọng (%)

1 Chuyển tiền (OW) 87 30,5 55 19,1 55 19,4

- Mậu dịch 82 28,8 49 17,0 50 17,7

- Phi mậu dịch 1,7 2,1 1,7

2 Chuyển tiền đến

(IW) 198 69,5 233 80,9 228 80,6

- Mậu dịch 187 65,6 123 42,7 107 37,8

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn – BIDV Cần Thơ)

Hình 19.TỶ TRỌNG PHƢƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN THEO SỐ MÓN Qua bảng số liệu ta thấy tổng số thực giao chuyển tiền giai đoạn (2006-2008) tương đối ổn định Tổng số giao dịch qua ba năm là: 285 món, 288 283 (tuy có tăng, giảm số khơng đáng kể) Trong đó, tỷ trọng số chuyển tiền đến chiếm tỷ trọng cao so với tỷ trọng chuyển tiền Mặt khác, tỷ trọng chuyển tiền đến tỷ trọng chuyển tiền mậu dịch cao phi mậu dịch Tuy nhiên, tỷ trọng giảm mạnh vào năm 2007 2008 chịu ảnh hưởng kinh tế thời kỳ khó khăn, làm cho giao thương bị hạn chế

Bảng 13: KẾT QUẢ THỰC HIỆN PHƢƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN (2006 - 2008) THEO GIÁ TRỊ

ĐVT: triệu USD

Tổng 285 100 288 100 283 100

Năm 2006

31%

69%

Năm 2007

19%

81%

Năm 2008

19%

81%

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn – BIDV Cần Thơ)

CHỈ TIÊU

2006 2007 2008 Chênh lệch

07/06

Chênh lệch 08/07

Giá Trị

Tỷ trọng

(%)

Giá trị

Tỷ trọng

(%)

Giá trị

Tỷ trọng (%)

Giá

trị (%)

Giá

trị (%) 1.Chuyển tiền đi(OW) 3,295 33,6 4,100 31,6 5,971 37,1 0,805 24,4 1,871 45,6

Mậu dịch 3,253 33,2 4,070 31,4 5,915 36,8 0,817 25,1 1,845 45,3

Phi mậu dịch 0,042 0,4 0,030 0,2 0,056 0,3 -0,012 -28,6 0,026 86,7

2.Chuyển tiền đến

(IW) 6,511 66,4 8,878 68,4 10,123 62,9 2,367 36,4 1,245 14,0

Mậu dịch 6,497 66,3 8,483 65,4 9,884 61,4 1,986 30,6 1,401 16,5

Phi mậu dịch 0,014 0,1 0,395 3,0 0,239 1,5 0,381 2.721,4 -0,156 -39,5

Tổng 9,806 100 12,978 100 16,094 100 3,172 32,3 3,116 24,0

Năm 2006

34%

66%

Năm 2007 32%

68%

Năm 2008

37%

63%

Hình 20 BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN GIÁ TRỊ THỰC HIỆN PHƢƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN (2006-2008)

Qua bảng 13, ta thấy tình hình hoạt động phương thức chuyển tiền qua năm (2006 – 2008) phát triển tốt nhìn vào số liệu, ta thấy khơng có giảm sút nào, ngược lại, doanh số tăng liên tục qua năm Đây kết khả quan BIDV Cần Thơ, NH cần tiếp tục trì phát triển tình hình

Tổng doanh số thu từ việc thực phương thức chuyển tiền qua năm liên tục tăng tăng lên khoản đáng kể Năm 2006, doanh số đạt 9,806 triệu USD với 285 giao dịch Năm 2007, số giao dịch tăng lên 288 món, nhiều năm 2006 nên số tiền thu nhiều hơn: 12,978 triệu USD Sang năm 2008, số thấp năm 2007 ( giao dịch 283 món) số tiền lại tăng lên mà lại tăng nhiều hơn, đạt đến 16,094 triệu USD

a) Chuyển tiền OW

dịch mang giá trị lớn Điều giải thích tỷ trọng chuyển tiền giảm năm 2007 lại tăng năm 2008

c) Chuyển tiền đến IW

Năm 2006, tổng số tiền mà hoạt động IW mang lại cho BIDV Cần Thơ 6,511 triệu USD (chiếm 66,4% tỷ trọng chuyển tiền đến) thông qua 198 số giao dịch phận TTQT Trong đó, số phần mậu dịch chiếm 187 món, thu số tiền 6,497 triệu USD; phần lại 11món giao dịch phi mậu dịch, đạt giá trị 0,014 triệu USD

Năm 2007, tỷ trọng chuyển tiền đến tăng lên đến 68,4% với tổng doanh số IW 8,878 triệu USD (233 món) Trong đó, 123 món, có giá trị 8,483 triệu USD kết giao dịch mậu dịch, chiếm tỷ trọng 65,4%; 110 món, giá trị thu 0,395 triệu USD thuộc phi mậu dịch Qua số liệu trên, ta thấy số tiền thu từ hoạt động mậu dịch phi mậu dịch tăng lên dẫn đến tổng doanh số tăng theo

Năm 2008, tổng doanh số tiếp tục tăng lên cao so với năm 2007, thực giao dịch giảm 228 doanh số thu cao 10,123 triệu USD Điều chứng tỏ giao dịch có giá trị lớn so với giao dịch trước Tuy nhiên tỷ trọng năm có phần giảm xuống cịn 62,9%

Tóm lại, qua số liệu năm đưa kết luận tình hình hoạt động phương thức chuyển tiền BIDV Cần Thơ phát triển tốt doanh số tăng liên tục qua năm, kết tốt NH NH cần trì phát huy tốc độ tăng trưởng doanh số chuyển tiền, thơng qua đó, góp phần làm tăng cao doanh số TTQT

Bảng 14: GIÁ TRỊ THANH TOÁN XUẤT KHẨU THEO TỪNG PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN

ĐVT: triệu USD CHỈ TIÊU

2006 2007 2008

Giá trị trọng Tỷ (%)

Giá trị trọng Tỷ (%)

Giá trị trọng Tỷ (%)

2 Nhờ thu 104,02 62,1 69,558 61,1 60,666 60,9 Chuyển tiền 3,295 1,9 4,100 3,6 5,971 6,0

Tổng 167,715 100 113,758 100 99,637 100

(Nguồn: Phòng Nguồn vốn – BIDV Cần Thơ)

Hình 21 BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN GIÁ TRỊ THANH TOÁN XUẤT KHẨU QUA NĂM (2006-2008)

Qua số liệu bảng 14, nhìn chung, tổng giá trị tốn xuất theo phương thức giảm liên tục qua năm, từ 167,715 triệu USD năm 2006 giảm xuống 113,758 triệu USD vào năm 2007, tiếp tục giảm xuống 99,637 triệu USD năm 2008 Trong đó:

Giá trị toán phương thức L/C qua ba năm giảm liên tục làm cho tỷ trọng giảm xuống: từ 36% năm 2006 giảm xuống 35,3% năm 2007, sang năm 2008 lại 33,1%

Phương thức nhờ thu phương thức tốn có giá trị lẫn tỷ trọng cao tổng giá trị toán xuất Cụ thể, năm 2006 đạt giá trị 104,02 triệu USD, chiếm 62,1 % tỷ trọng giá trị toán xuất Năm 2007, giá trị 69,558 triệu USD chiếm tỷ trọng 61,1% tổng giá trị toán Sang

Năm 2006

36%

62%

2%

Năm 2007

35%

61%

4%

Năm 2008

33%

61% 6%

năm 2008, có nhiều biến động kinh tế thị trường nên giá trị giảm xuống 60,666 triệu USD chiếm 60,9 % tổng tỷ trọng

Phương thức chuyển tiền đạt giá trị tỷ trọng thấp so với phương thức Tuy nhiên, giá trị phương thức chuyển tiền lại liên tục tăng qua năm Năm 2006, đạt tỷ trọng 1,44% với 3,295 triệu USD Năm 2007, giá trị đạt tăng lên 4,100 triệu USD, chiếm tỷ trọng 2,56 % tổng giá trị năm 2007 Bước sang năm 2008, giá trị lẫn tỷ trọng tiếp tục tăng lên: 5,971 triệu USD, chiếm 4,18%

Bảng 15: GIÁ TRỊ THANH TOÁN NHẬP KHẨU THEO TỪNG PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN

ĐVT: triệu USD CHỈ TIÊU

2006 2007 2008

Giá trị trọng Tỷ (%)

Giá trị trọng Tỷ (%)

Giá trị trọng Tỷ (%) L/C 15,172 42,92 24,247 56,02 135,261 84,81 Nhờ thu 13,670 38,67 10,160 23,47 14,107 8,85 Chuyển tiền 6,511 18,41 8,878 20,51 10,123 6,34

Tổng 35,353 100 43,285 100 159,491 100

Hình 22 BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN GIÁ TRỊ THANH TOÁN NHẬP KHẨU QUA NĂM (2006 – 2008)

Ngược lại với giá trị toán xuất khẩu, tổng giá trị toán nhập theo phương thức tăng liên tục qua năm, từ 35,353 triệu USD năm 2006 tăng lên 13,285 triệu USD vào năm 2007, tiếp tục tăng lên 159,491 triệu USD năm 2008 Trong đó:

Giá trị toán phương thức L/C năm 2006 đạt giá trị 15,172 triệu USD, chiếm 42,92 % tỷ trọng giá trị toán nhập Năm 2007, giá trị 24,247 triệu USD chiếm tỷ trọng 26,02% tổng giá trị toán Sang năm 2008, giá trị tiếp tục tăng lên là: 135,261 triệu USD 84,81 %trong tổng tỷ trọng

Kết thực phương thức nhờ thu không ổn định, có giảm xuống lại tăng lên sau Cụ thể, năm 2006, đạt giá trị 13,670 triệu USD, chiếm tỷ trọng 38,67% Năm 2007, giảm xuống 10,160 triệu USD,

Năm 2006

43%

39% 18%

Năm 2007

56% 23%

21%

Năm 2008 85%

9% 6%

chiếm 23,47% tổng tỷ trọng nhiên, sang năm 2008, tỷ trọng tăng trở lại 8,85% với 14,107triệu USD

Phương thức chuyển tiền đạt giá trị tỷ trọng thấp so với phương thức Tuy nhiên, giá trị phương thức chuyển tiền lại liên tục tăng qua năm Năm 2006, đạt tỷ trọng 18,41% với 6,511 triệu USD Năm 2007, giá trị đạt tăng lên 8,878 triệu USD, chiếm tỷ trọng 20,51 % tổng giá trị năm 2007 Bước sang năm 2008, giá trị lẫn tỷ trọng tiếp tục tăng lên: 10,123 triệu USD, chiếm 6,34%

Tóm lại, hai năm 2006 2007 giá trị tốn xuất cao so với nhập Riêng năm 2008, giá trị toán nhập lại đột ngột tăng cao so với giá trị xuất Nguyên nhân tăng trưởng giá trị toán L/C nhập liên tục tăng nhanh qua năm

4.1.3 Nhận xét tình hoạt động TTQT BIDV Cần Thơ giai đoạn (2006 - 2008)

Qua phân tích hoạt động TTQT theo phương thức toán việc phân tích tiêu để đánh giá hiệu lĩnh vực TTQT, ta thấy hoạt động TTQT Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Cần Thơ qua ba năm (từ năm 2006 đến năm 2008) nhìn chung ổn định Doanh số thu từ hoạt động TTQT qua ba năm có giảm xuống vào năm 2007 (119,557 triệu USD) giảm khoản nhỏ, không đáng kể Và doanh số tăng trở lại vào năm 2008, đạt 225,994 triệu USD, tăng 106,437 triệu USD hay tăng 89,03% so với doanh số năm 2007, vậy, doanh số năm cao nhiều so với năm 2006 (146,289 triệu USD) Có thể nói chi nhánh ngày khẳng định vị địa bàn tạo uy tín ngân hàng khách hàng Mặc dù vậy, NH tồn số hạn chế mà hạn chế ngun nhân cản trở hoạt động TTQT phát triển nữa, mang lại doanh số cao Sau số nguyên nhân:

a) Chƣa mở rộng tài trợ nhập

gia giao dịch Chính nguyên nhân làm giảm tính cạnh tranh ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng

Tại địa bàn Cần Thơ có doanh nghiệp chế biến thủy sản với sản lượng cao như: Caseamex, thủy sản Miền Nam, thủy sản Cần Thơ, 404 họ thường xuyên nhập hóa chất máy móc, thường xuyên xuất Hoạt động công ty thường xuyên liên tục thường xuyên giao dịch với ngân hàng Hoạt động xuất họ đóng góp lớn vào kim ngạch xuất tỉnh Vì mà họ cần ngân hàng tài trợ xuất nhập Các công ty không thực toán BIDV Cần Thơ mà Vietcombank Cần Thơ số NH khác Hiện nay, Vietcombank Cần Thơ đối thủ cạnh tranh đáng ý BIDV Cần Thơ, họ thực giảm mức ký quỹ đến 0% cho khách hàng truyền thống, điều BIDV Cần Thơ chưa làm

Trong thời gian tới, BIDV Cần Thơ nên mở rộng tài trợ xuất nhập để nâng cao doanh số hoạt động

b) Chƣa đa dạng dịch vụ toán quốc tế

Rủi ro tỷ giá rủi ro đặc trưng thương mại quốc tế, không không thừa nhận điều Nó khơng cịn tồn giới dùng chung đồng tiền tốn Vì mà hạn chế rủi ro tỷ giá đặt lên hàng đầu quan hệ quốc tế Một khách hàng hài lòng thực nghiệp vụ ngân hàng có đa dạng sản phẩm dịch vụ để hạn chế rủi ro Hiện BIDV Cần Thơ thực toán cho vài đồng tiền chủ chốt như:USD, EUR USD chiếm 90% tỷ trọng BIDV Cần Thơ chưa thực hợp đồng quyền chọn hay tương lai cho khách hàng, toán ngoại tệ định Ngân hàng có lợi đa dạng sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng Một mặt giúp ngân hàng thu phí hưởng lợi từ chêch lệch tỷ giá Mặt khác giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro tài ngân hàng chứng minh đến với ngân hàng lựa chọn đắn khách hàng

Việc thực chiết khấu hối phiếu cho khách hàng xuất hạn chế Doanh nghiệp sau giao hàng, mong muốn nhận khoản toán ngay, để thực chu kỳ kinh doanh Ngân hàng đáp ứng vấn đề cách chiết khấu hối phiếu, doanh nghiệp yêu cầu Tuy nhiên, BIDV Cần Thơ thực chiết khấu cho khách hàng hạn mức vay ngoại tệ ngân hàng Đối với khách hàng hết hạn mức vay ngoại tệ không chiết khấu Quy định rõ ràng điều kiện để giới hạn yêu cầu chiết khấu khách hàng Như vậy, thời gian chờ tốn hối phiếu trở thành tờ giấy chấp vay ngoại tệ chứng từ toán

d) Chƣa thực ƣu đãi cho vay khách hàng có uy tín

Như trình bày BIDV Cần Thơ có quan hệ tốt với hầu hết doanh nghiệp xuất thủy sản tỉnh Chính họ đóng góp cao vào kim ngạch xuất tỉnh, doanh số TTQT ngân hàng Giữa họ ngân hàng có tin tưởng lẫn chất lượng dịch vụ uy tín vay nợ Tuy nhiên, ngân hàng chưa áp dụng cho vay với lãi suất ưu đãi cho doanh nghiệp Các doanh nghiệp có nhu cầu nguồn vốn lớn để mua nguyên liệu đầu vào thường ngắn hạn, chu kỳ chế biến xuất ngắn, vài tháng họ nhận khoản toán Với mức lãi suất cho vay phí dịch vụ áp dụng cho doanh nghiệp chưa ưu đãi (bằng với lãi suất phí quy định biểu phí), ngân hàng nên giảm nhẹ lãi suất phí so với biểu phí để khơng làm nản lòng họ giữ họ sử dụng dịch vụ toán ngân hàng dài lâu

4.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT 4.2.1 Ảnh hƣởng yếu tố bên ngồi

- Tập qn thơng lệ quốc tế tín dụng chứng từ - Chính sách quản lý ngoại hối nhà nước

- Chính sách quản lý ngoại hối luật pháp nước 4.2.2 Ảnh hƣởng yếu tố bên

- Ngân hàng chưa có phịng tốn quốc tế chuyên biệt

- Công nghệ tốn quốc tế ngân hàng cịn nhiều hạn chế

- Ngân hàng chưa trọng giới thiệu toán quốc tế đến doanh nghiệp

- Hệ thống đối tác cịn ít, chưa đáp ứng nhu cầu phát triển tới

CHƢƠNG

NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI

5.1 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ

5.1.1 Phổ cập kiến thức tín dụng chứng từ cho nhân viên toán quốc tế

- Hiện nay, việc chuẩn bị đầy đủ nguồn nhân lực điều kiện quan trọng để đạt mục tiêu môi trường kinh doanh ngân hàng có cạnh tranh Bởi đứng trước yêu cầu tồn cầu hóa hội nhập kinh tế giới, Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ phải đương đầu với đối thủ cạnh tranh nước mà với đối thủ nước khổng lồ hẳn nhiều mặt, đặc biệt nguồn nhân lực

- Xác định người yếu tố định trình sản xuất xã hội khởi nguồn sáng tạo lao động có ích Việc không ngừng cải tiến kỷ thuật, nâng cao công nghệ để tăng suất lao động điều kiện cần, điều kiện đủ đào tạo nguồn nhân lực để tiếp cận sử dụng cách sáng tạo, có hiệu sản phẩm cơng nghệ Vì ban lãnh đạo chi nhánh quan tâm việc đào tạo phát triển nguồn nhân lực, đảm bảo cho người lao động có đủ kiến thức chun mơn kinh nghiệm để hoàn thành tốt nhiệm vụ trình hội nhập

+ Căn vào lực chuyên môn, kinh nghiệm quản lý, xây dựng đội ngũ cán lãnh đạo phòng nhằm phát huy tốt khả năng, lực lãnh đạo người

+ Thực đào tạo lại cho cán nghiệp vụ, đảm bảo đáp ứng yêu cầu hội nhập

+ Phát triển nguồn nhân lực phải theo quy trình hướng dẫn BIDV

+ Tạo điều kiện cho người lao động học tập để nâng cao trình độ văn hố trình độ chuyên môn Đảm bảo 100% cán nghiệp vụ phải qua trình độ đại học

+ Cần có hình thức khen thưởng cán tự học tập để nâng cao trình độ

Ngoài ra, cần tăng cường bồi dưỡng chuyên sâu nghiệp vụ chủ chốt tín dụng, công nghệ thông tin, nghiệp vụ thẻ, … nâng cao trình độ ngoại ngữ cho đội ngũ cán nhân viên việc cần xúc tiến thực nhằm đại hóa Ngân hàng đầu tư phát triển Cần Thơ, phù hợp với tiến trình hội nhập phát triển đất nước

Trong đó, ngân hàng trọng nâng cao nghiệp vụ tín dụng, có kỹ phân tích tài doanh nghiệp, thẩm định dự án, phương án sản xuất kinh doanh, phân tích tín dụng thương mại, tài trợ xuất nhập khẩu, nâng cao quản lý rủi ro tín dụng

- Đẩy mạnh việc trang bị ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động để bước đại hóa ngân hàng, nhanh chóng hội nhập vào cộng đồng tài khu vực giới

5.1.2 Hoàn thiện hệ thống luật pháp quản lý ngoại hối, toán quốc tế xuất nhập

- Ban hành tổ chức thực chế quản lý, kiểm soát sàn giao dịch vàng

- Giám sát chặt chẽ diễn biến thị trường tiền tệ, đề xuất giải pháp xử lý vấn đề nảy sinh theo Phương án Thủ tướng Chính phủ phê duyệt

- NH nên có quy định cụ thể kiểm sốt rủi ro, giám sát rủi ro hoạt động TTQT xuất nhập khẩu, đặc biệt thị trường ngoại hối hệ thống toán quốc tế

5.1.3 Thiết lập hệ thống đối tác uy tín, tin cậy giao dịch

Tƣ vấn cho khách hàng: vấn đề đòi hỏi tốn viên thật có kiến thức sâu rộng thương mại quốc tế, tư vấn cho khách hàng rủi ro xảy mại quốc tế Đối với khách hàng lần đầu tham gia mua bán quốc tế, cần hướng dẫn họ vấn đề sau:

Tìm hiểu kỹ lƣỡng bạn hàng

a) Đối với khách hàng nhập

Để hạn chế rủi ro nhà xuất khơng cung cấp, hàng hóa khơng chất lượng: Tìm hiểu uy tín nhà xuất khẩu, khả tài Ngồi ra, cần biết thơng tin nguồn hàng nhập như: thị trường hàng hóa cần nhập nước xuất khẩu, giá nguyên liệu đầu vào hàng hóa Ngồi cần tham khảo giá nhiều doanh nghiệp khác, để biết mặt giá chung hàng hóa Ngồi giúp đỡ ngân hàng, khách hàng cần tìm hiểu đối tác thơng qua nhiều kênh thơng tin khác như: báo chí hay Internet

b) Đối với khách hàng xuất

Để hạn chế rủi ro nhà nhập khơng tốn: cần tìm hiểu tình hình tài khách hàng ngân hàng mở L/C Để đảm bảo chắn nhận khoản toán, khách hàng nên đề nghị ngân hàng mở L/C định ngân hàng xác nhận, ngân hàng mở L/C đại lý BIDV Cần xem xét kỹ lưỡng chắn điều kiện L/C hồn tồn có khả thực

giảm chi phí đầu tư vào khoản phải thu giảm chi phí hội tiền, tạo lợi nhuận so với bán hàng trả chậm Ngồi ra, cịn ảnh hưởng rủi ro tỷ giá Tuy nhiên, mặt lợi bất lợi cho nhà nhập Nhà nhập muốn kéo dài thời gian trả tiền, để tiết kiệm chi phí tài Ngồi ra, nhà nhập cần đặt biệt lưu ý lựa chọn hình thức trả tiền phù hợp với loại hàng hóa Vấn đề này, tốn viên cần giải thích cho nhà nhập Chẳng hạn, việc toán cho nhập máy móc khơng nên chọn hình thức trả tiền mà nên chọn hình thức trả lần Bởi vì, máy sản xuất lưu kho, khơng hẳn đưa vào hoạt động hoạt động tốt Chính mà cần kiểm tra máy trước tốn đầy đủ Ngồi cần xem xét đến trường hợp, máy ký hợp đồng nhập nhận hàng bị lạc hậu cơng nghệ

5.1.5 Cho vay mua nguyên liệu chế biến với lãi suất ƣu đãi: để có khách hàng thực dịch vụ TTQT ngân hàng, ngân hàng nên thực quy trình tài trợ xuất nhập trọn gói Trước tiên ngân hàng cho doanh nghiệp vay mua nguyên liệu đầu vào với lãi suất ưu đãi sau doanh nghiệp sử dụng dịch vụ toán ngân hàng Lãi suất cho vay đối tượng nên dựa vào mức độ tín nhiệm khác kỳ hạn khác Mức lãi suất tính lãi suất trái phiếu phủ kỳ hạn cộng với tỷ lệ chi phí bù đắp cho hoạt động ngân hàng Để giảm rủi ro, mức cho vay không nên cao, mức cho vay tối đa không vượt 80% giá trị hợp đồng xuất Thời hạn cho vay phù hợp với thời hạn toán hợp đồng xuất khẩu, phải 12 tháng (để giảm rủi ro lãi suất ảnh hưởng lạm phát, cho vay với lãi suất thấp) Ngân hàng cần mở rộng cho vay với đối tượng khách hàng nước ngoài, để mua hàng hóa thuộc danh mục khuyến kích xuất Việt Nam Nhưng để vay cần có bảo lãnh Chính phủ ngân hàng trung ương

lãnh Cách làm nhằm khuyến kích doanh nghiệp xuất thắt chặt quan hệ doanh nghiệp ngân hàng

5.1.6 Thực ƣu đãi giá sản phẩm dịch vụ: việc áp dụng giá dịch vụ cần linh hoạt phân theo loại khách hàng Tuy việc thu phí áp dụng theo biểu phí, thời đại cạnh tranh cần phân loại đối tượng khách hàng Đối với khách hàng xuất có thị trường rộng lớn, nguyên liệu đầu vào ổn định thường xuyên thu đổi ngoại tệ qua ngân hàng, ngân hàng nên áp dụng mức phí thấp quy định biểu phí

5.1.7 Lựa chọn phƣơng pháp giải phù hợp có tranh chấp xảy

Khi có tranh chấp thương mại xảy NH nên có cách giải cho hợp lý với tình Những phương pháp phù hợp giúp cho NH giải vấn đề khó khăn mà khơng làm ảnh hưởng đến lịng tin khách hàng, qua đó, NH giữ chân khách hàng tiếp tục thu lợi nhuận

5.1.8 Trang bị công nghệ thông tin, phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng

- Cung cấp thêm ứng dụng, tiện ích kèm với dịch vụ truyền thống để phục vụ khách hàng ngày tốt như: Tài khoản tiết kiệm đa (cho phép rút tiền linh hoạt)

- Cán TTQT cần xây dựng hệ thống thông tin chuyên môn phục vụ cho công tác TTQT Trong hệ thống thơng tin trên, nguồn thơng tin báo chí thiếu báo điện tử, website liên quan đến doanh nghiệp Việc xây dựng hệ thống thơng tin đầy đủ khách hàng có quan hệ với ngân hàng sử dụng hiệu thông tin thẩm định giảm bớt yếu tố chủ quan việc thẩm định khách hàng, góp phần nâng cao chất lượng cơng tác TTQT

- Tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, giữ quan hệ tốt với khách hàng truyền thống Mở rộng công tác quảng cáo, tiếp thị, quảng bá sâu rộng đến thành phần, tầng lớp kinh tế, công tác quảng cáo tiếp thị nhiều hình thức quảng cáo truyền hình, báo chí… người dân biết rõ hình thức TTQT NH chương trình khuyến tặng thưởng ngân hàng (nếu có)

- Giữ quan hệ tốt với khách hàng cũ, cán phịng dịch vụ khách hàng bám sát khách hàng, nắm bắt tình hình thực tế khách hàng, để thuận tiện cho công tác quản lý, tốn, nâng cao chất lượng tín dụng

- Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm nắm bắt nhu cầu toán hàng xuất nhập khẩu,chuyển tiền, gửi tiền,…của khách hàng đề định hướng tương lai để chi nhánh có kế hoạch kịp thời có sản phẩm, dịch vụ đón đầu đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng kinh tế

- Thủ tục giao dịch hệ thống phải thuận tiện, đơn giản, phục vụ nhanh, tạo thiện cảm cho người dân, thu hút ngày nhiều khách hàng Thủ tục thực nghiệp vụ TTQT cần tiến hành nhanh chóng với thời gian ngắn để tạo thuận tiện cho khách hàng phải đảm bảo theo quy trình đạo Trung ương

5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI

5.2.1 Giải pháp hạn chế phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT

Để đạt mục tiêu hạn chế phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT, BIDV Cần Thơ cần có biện pháp, sách mang tính đồng dài hạn, cụ thể là:

đối với đội ngũ cán quản trị, điều hành cấp tăng cường công tác kiểm tra giám sát rủi ro hoạt động TTQT

Tăng cường công tác thông tin phịng ngừa rủi ro NH cần có hẳn nhóm nhân viên chun cập nhật đầy đủ thơng tin kinh tế, đặc biệt thơng tin phịng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro cho trình hoạt động TTQT NH Lựa chọn, áp dụng phương pháp cơng cụ phịng ngừa, hạn chế rủi ro thích hợp theo thơng lệ chuẩn mực quốc tế

Hồn thiện hệ thống hoạt động thơng tin (chẳng hạn như: máy vi tính, mạng internet,…) phịng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cho cán TTQT phụ trách theo dõi, cập nhật thông tin kinh tế Xây dựng hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập thông tin quản trị cần thiết cho NH kịp thời để làm sở cho định kinh doanh NH

Tăng cường công tác đối ngoại với NH nước bao gồm NH đối tác thường xuyên BIDV Cần Thơ, chưa thường xuyên để thiết lập mối quan hệ củng cố mạng lưới NH đại lý văn phịng đại diện nước ngồi Thơng qua cung cấp thơng tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp tìm kiếm bạn hàng thực hoạt động TTQT cách an toàn, hiệu nhanh chóng

Rủi ro hoạt động TTQT phần lớn phát sinh từ khách hàng - người trực tiếp tham gia vào trình hoạt động TTQT Do vậy, để giảm bớt rủi ro trình hoạt động TTQT, BIDV Cần Thơ cần phải tìm hiểu kỹ xem doanh nghiệp xuất nhập có trang bị tốt kiến thức chun mơn trình độ ngoại ngữ cho cán lãnh đạo doanh nghiệp cán chuyên môn nghiệp vụ trực tiếp làm công tác xuất nhập khơng doanh nghiệp am hiểu đối tác mà họ đặt quan hệ giao thương

- Đối với khách hàng, Ngân hàng nên trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống đồng thời tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm Đây điều quan trọng mà NH cần phải quan tâm mức để trì hoạt động Hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập đa phần ngắn hạn số doanh nghiệp có nhu cầu thay đổi cơng nghệ dây chuyền sản xuất đáp ứng nâng cao suất NH cần mở rộng cho vay trung dài hạn mặt giúp cho doanh nghiệp xuất nhập nâng cao lực sản xuất, mặt tăng doanh số cho vay NH Bên cạnh đó, việc tạo lập mối quan hệ tốt với khách hàng có tác dụng hạn chế rủi ro cho NH NH nắm bắt thông tin khách hàng q trình hoạt động kinh doanh họ để hổ trợ tư vấn lúc cần thiết

- Để giải thực trạng đồng tiền bị nay, BIDV Cần Thơ cần đa dạng hóa loại ngoại tệ tốn (khơng nên tập trung vào hai hình thức tiền tệ VND USD, cần mở rộng thêm loại ngoại tệ khác, hướng dẫn doanh nghiệp xuất nhập lựa chọn đồng ngoại tệ tốn có lợi…), thực sách mua lại toàn số ngoại tệ mà doanh nghiệp thu từ xuất tỷ giá Ngân hàng Nhà nước công bố, không thu thêm phí…

- Mở rộng dịch vụ tư vấn Bên cạnh tư vấn khách hàng mặt tín dụng ta thấy hoạt động lĩnh vực xuất nhập nhạy cảm yếu tố thị trường sách nước xuất nhập việc mở rộng tư vấn yếu tố cần thiết Ngồi ra, NH thực thông qua việc tổ chức buổi hội thảo, hội nghị với doanh nghiệp xuất nhập thông qua ta giới thiệu dịch vụ Ngân hàng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Bên cạnh đó, Ngân hàng cịn cung cấp thơng tin thị trường xuất nhập uy tín đối tác thương mại cho khách hàng

như mở L/C, thơng báo xác nhận tín dụng thư, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, nhờ thu chứng từ xuất nhập khẩu, bảo lãnh nhận hàng Các dịch vụ TTQT BIDV Cần Thơ chưa đáp ứng được: tín dụng thư dự phịng, dự phòng rủi ro tỷ giá, liên kết với ngân hàng khác đồng tài trợ cho xuất nhập Chính hạn chế làm giảm khả hoạt động TTQT Trong thời gian tới, việc cung cấp dịch vụ chưa làm được, ngân hàng nên cung cấp thêm nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng giao dịch, chẳng hạn giao dịch trực tuyến thông qua wedsite BIDV Cần Thơ Khách hàng cần truy cập vào tên mật tài khoản, mà không cần đến ngân hàng Dịch vụ cung cấp tiện ích cho khách hàng gửi đến ngân hàng yêu cầu mở L/C, sữa đổi L/C, theo dõi hoạt động giao dịch công ty qua nhật ký giao dịch Bên cạnh đó, giao dịch trực tuyến hỗ trợ khách hàng tìm hiểu thủ tục lựa chọn phương thức toán xuất nhập phù hợp Khách hàng tham khảo câu hỏi thường gặp TTQT qua dịch vụ này, với dịch vụ ngân hàng không thời gian tư vấn cho khách hàng Với dịch vụ giao dịch trực tuyến này, mang đến cho khách hàng nhanh chóng, xác an tồn, thể tính chuyên nghiệp ngày cao TTQT ngân hàng

- Mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng giới: Nhằm đáp ứng tăng trưởng quy mô TTQT, mở rộng thị trường xuất cho tỉnh nhà, thị trường truyền thống: Mỹ, EU, Nhật BIDV Cần Thơ mở rộng quan hệ với ngân hàng nước: Châu phi, Mỹ La Tinh, Trung Đơng nước có nhu cầu lương thực cao Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, BIDV Cần Thơ quan hệ với ngân hàng giới giao dịch với tất ngoại tệ Ngoài việc mở tài khoản ngoại tệ, BIDV Cần Thơ hướng đến việc mở rộng hệ thống đại lý tham gia vào SWIFT Tuy nhiên, việc quan hệ với thị trường không dễ cho ngân hàng toán khách hàng xuất khẩu, thị trường thường xun có rắc rối trị Vì ngân hàng cần thận trọng tham gia toán với thị trường

Ngoài yếu tố BIDV Cần Thơ phải cần nắm vững thường xuyên cập nhật sửa đổi bổ sung Bộ quy tắc thực hành thống

Quốc tế (ICC) ban hành Trong quy định quyền hạn trách nhiệm bên

liên quan giao dịch tín dụng chứng từ Đặc biệt UCP 600 sửa đổi lần

CHƢƠNG

KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

6.1 KẾT LUẬN CHUNG

Hiện ngân hàng đại hoạt động đa lĩnh vực, trước hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu tạo lợi nhuận cao cho ngân hàng, hoạt động tín dụng giảm dần tỷ trọng, thay vào hoạt động dịch vụ mở rộng, tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro kinh doanh ngân hàng Do cạnh tranh, ngân hàng thương mại không ngừng mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ, để thu hút khách hàng Nhưng việc thỏa mản nhu cầu khách hàng, phải đôi với nâng cao hiệu hoạt động lợi nhuận cao cho ngân hàng, ngân hàng tồn phát triển thời đại hội nhập, toàn cầu hóa ngành tài ngân hàng Để phát triển, trước hết ngân hàng cần phải xem xét yếu tố nội ảnh hưởng đến ngân hàng Qua phân tích có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến TTQT, tất yếu tố tồn ngân hàng, cần vấn đề tồn đủ để ngân hàng hoạt động hiệu Vì mà phân tích yếu tố ảnh hưởng đến TTQT đưa giải pháp hoạt động cho thời gian yêu cầu thiết

Trong kinh doanh ngày nay, TTQT ngày trở nên phổ biến Những phương thức toán truyền thống tiền mặt dần thay phương thức toán đại hơn, nhanh chóng Các doanh nhân sử dụng phương thức tốn cách thơng dụng linh hoạt hơn hoạt động giao thương

6.2 KIẾN NGHỊ

thương mại nước Điều ngân hàng nước mở rộng hoạt động Việt Nam dịch vụ ngân hàng chất lượng cao ngân hàng điện tử, nhằm thu hút khách hàng cạnh tranh với ngân hàng nước vốn am hiểu có lượng khách hàng định Các ngân hàng nước, không muốn bị lạc hậu hay đào thải, hảy có bước chuẩn bị thiết thực từ bây giờ, để đủ mạnh cạnh tranh phát triển tương lai

Có thể dự báo rằng, tương lai dịch vụ ngân hàng phát triển sôi động, mạnh mẽ ngân hàng nước nước Để phát triển mang lại lợi ích cho ngân hàng khách hàng, cần chuẩn bị tốt kiến thức Trước hết phía phủ, cần minh bạch chặt chẽ hệ thống pháp lý ngành tài ngân hàng, có quy định ưu đãi với doanh nghiệp xuất huyết mạch kinh tế quốc gia Bên cạnh ngân hàng, làm tốt cơng tác đào tạo nghiệp vụ nhân viên Tiếp trang bị kiến thức cho doanh nghiệp thương mại quốc tế

6.2.1 Kiến nghị đến phủ:

- Chính phủ phối hợp chặt chẽ với ban ngành địa phương hướng dẫn bà ngư dân chăm sóc tơm cách, đồng thời kiểm tra q trình chế biến doanh nghiệp, tránh tình trạng tơm xuất bị trả dư kháng sinh, điều thiệt hại lớn cho doanh nghiệp ảnh hưởng đến uy tín Việt Nam

- Đề nghị Chính phủ có sách hổ trợ tài cho doanh nghiệp xuất thủy sản, nên có chế tín dụng riêng doanh nghiệp này, không để họ cố gắng chịu đựng mức lãi suất đầu vào nay, ảnh hưởng đến phát triển kinh tế Hơn nữa, nhu cầu nguồn vốn cho doanh nghiệp lớn, buộc họ chấp tài sản để vay tiền khơng thể thực

- Thực sách tỷ giá linh hoạt tùy theo yêu cầu lưu thông tiền tệ Điều chỉnh tỷ giá VND có lợi cho sản xuất phát triển kinh tế, không cố định có xuống giá có lợi cho xuất lên giá để có lợi nhập

6.2.2 Đối với ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam

Cần mở rộng tín dụng có hiệu phù hợp với quy định pháp luật, áp dụng lãi suất hợp lý, xử lý vướng mắc trả nợ vay tiếp cận tín dụng ngân hàng tổ chức, cá nhân: rà soát, đề xuất việc sửa đổi chế cho

vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính, bao tốn, uỷ thác chế cấp tín dụng khác để tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức, cá nhân tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng

Tiếp tục đổi sách mở rộng tín dụng khu vực nơng nghiệp, nơng thơn; tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác góp phần đảm bảo an sinh xã hội: phối hợp với bộ, ngành liên quan

tiến hành rà soát, sửa đổi chế liên quan đến hoạt động tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn cho vay, bảo đảm tiền vay, đăng ký giao dịch bảo đảm, xử lý tài sản bảo đảm, bảo hiểm giá tiêu thụ hàng hố, nơng sản

Đề xuất tổ chức thực chế hỗ trợ lãi suất huy động nguồn vốn cho dự án kích cầu đầu tư: phối hợp với bộ, ngành có liên quan tích cực

đàm phán với tổ chức quốc tế để huy động vốn ODA nguồn vốn tài trợ khác; tạo điều kiện cho doanh nghiệp, ngân hàng thương mại huy động vốn từ nước

Điều hành cơng cụ sách tiền tệ, lãi suất, tỷ giá linh hoạt, thận trọng, phù hợp với mục tiêu kích cầu, khuyến khích sản xuất, xuất khẩu, ổn định kinh tế vĩ mơ, đảm bảo an tồn hệ thống

- Xây dựng triển khai thực phương án điều hành công cụ sách tiền tệ, lãi suất năm 2009 nhằm chủ động kiểm soát mức tăng tổng phương tiện tốn dư nợ tín dụng kinh tế, điều hành sách lãi suất tỷ giá mức hợp lý theo diễn biến thị trường; bảo đảm khả khoản an toàn hệ thống ngân hàng

- Rà soát đề xuất sửa đổi, bổ sung chế điều hành cơng cụ sách tiền tệ dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn, nghiệp vụ thị trường mở, hoán đổi tiền tệ

Tăng cường tra, giám sát bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng

- Theo dõi sát diễn biến khủng hoảng tài suy thối kinh tế giới, dự báo ảnh hưởng xấu xảy kinh tế hệ thống ngân hàng nước ta để chủ động thực giải pháp bảo đảm an toàn hệ thống

- Tăng cường hoạt động tra, giám sát nhằm nắm bắt kịp thời diễn biến hoạt động tổ chức tín dụng đề xuất biện pháp xử lý

- Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng phục vụ cho hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng; xử lý đánh giá hoạt động tín dụng kinh tế

Nâng cao chất lượng công tác thống kê, phân tích dự báo kinh tế vĩ mô,

tiền tệ

- Nâng cao chất lượng công tác thống kê dự báo kinh tế vĩ mô, tiền tệ năm 2009 năm làm sở cho điều hành sách tiền tệ, tín dụng ngân hàng

- Tổng hợp, đánh giá tình hình kinh tế - xã hội, sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp, hộ sản xuất hoạt động tổ chức tín dụng địa phương nhằm đề xuất xử lý vấn đề có khả phát sinh

Tăng cường hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng

- Phối hợp với bộ, ngành có liên quan tiến hành đàm phán, khai thác vốn ODA, chương trình tài trợ viện trợ nước cho Việt Nam phù hợp với chủ trương kích cầu đầu tư Chính phủ; cung cấp kịp thời thông tin, số liệu định kỳ đột xuất theo cam kết với tổ chức IMF, WB tổ chức khác để phát triển mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế

- Theo dõi cập nhật tình hình tài chính, tiền tệ quốc tế, diễn biến dịng vốn đầu tư nước nhận định đối tác quốc tế tác động khủng hoảng tài suy thối kinh tế giới kinh tế thị trường tiền tệ nước, áp dụng biện pháp ứng phó quốc tế phù hợp với điều kiện Việt Nam

Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, thông tin hệ thống ngân hàng:

thực tiền tệ, tín dụng ngân hàng cho công chúng, doanh nghiệp, nhà đầu tư nước, tổ chức quốc tế để họ hiểu hoạt động ngân hàng, góp phần ổn định thị trường tiền tệ hoạt động ngân hàng nước ta quan báo chí ngành Thời báo Ngân hàng, Tạp chí Ngân hàng Đặc biệt cập nhật thông tin hàng ngày Website tiếng Việt, tiếng Anh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

6.2.3 Đối với doanh nghiệp xuất nhập Ban ngành có liên quan

- Đến nay, hầu hết hợp đồng xuất sang châu Âu, châu Á doanh nghiệp Việt Nam tốn đồng USD, thay tiền nước đối tác Việc gắn chặt với đồng đơla Mỹ tốn xuất doanh nghiệp nước lấy hội hưởng lợi từ việc đồng USD suy yếu Việc phản ứng chậm doanh nghiệp xuất trước biến động thị trường tiền tệ cho thấy khả cạnh tranh họ chưa cao, thiếu linh hoạt có xu hướng dựa vào bảo hộ Nhà nước Các giải pháp cần thực tiếp tục hoàn thiện thể chế kinh tế thị trường, tạo lập mơi trường kinh doanh bình đẳng, nâng cao hiệu công tác xúc tiến thương mại, đào tạo phát triển nguồn nhân lực nâng cao hiệu hoạt động hiệp hội ngành hàng Ngoài ra, doanh nghiệp xuất nhập nên chủ động tìm thị trường xuất nhập để tránh tình trạng tập trung vào thị trường mà sách kinh tế thị trường nghiêm khắc dẫn đến hạn chế khả xuất nhập

- Cục Quản lý chất lượng, an toàn vệ sinh thú y thủy sản cần cập nhật phổ biến kịp thời đến doanh nghiệp chế biến thủy sản quy định thị trường xuất thủy sản; cần có chế, quy trình kiểm tra chặt chẽ lô hàng thủy sản trước xuất khẩu; kiên loại bỏ doanh nghiệp vi phạm quy định vệ sinh an toàn thực phẩm

nữa nâng cao lực bảo hiểm lên ngang tầm quốc tế, tạo uy tín với cơng ty xuất nhập nước nước họ ký hợp đồng bảo hiểm

6.2.4 Đối với ngân hàng ĐT & PT VN chi nhánh TPCT

- Mở thêm phòng giao dịch khu vực tiềm năng, tập trung nhiều dân cư như: khu công nghiệp, thị xã, thị trấn, vùng kinh tế …để thu hút khách hàng gửi tiền cho vay

- Phát triển ngày nhiều máy rút tiền tự động ATM giúp người dân có thói quen tốn qua ngân hàng nhằm hạn chế lượng tiền mặt lưu thông

- Ngân hàng nên tiếp tục trì phát huy nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn cho nhiều đối tượng khách hàng, thành phần kinh tế tập thể, khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ thành phần kinh tế Nhà nước nhiều hơn, để góp phần kích thích kinh tế địa phương phát triển

- Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng để người dân thấy ưu điểm tiện ích đến giao dịch với ngân hàng

- Tìm hiểu đối thủ cạnh tranh: yêu cầu quan trọng kinh doanh, để thành cơng địi hỏi người kinh doanh phải nắm bắt nhu cầu khách hàng, thị hiếu tác động yếu tố khách quan đến nhu cầu khách hàng Ngoài ra, phải hiểu rõ đối thủ cạnh tranh, nắm bắt xu cạnh tranh thời đại kịp làm để thành công Trong lĩnh vực ngân hàng không ngoại lệ, kinh doanh ngân hàng coi ngành có lợi nhuận cao mà đối thủ cạnh tranh nhiều

phát triển giới Bởi kinh doanh quốc tế rủi ro xảy mn hình vạn trạng, hậu khó lường Nếu áp dụng kiến thức củ để xử lý tình phát sinh e khơng hiệu phù hợp với thực tiển

Do vậy, người làm công tác TTQT phải thường xuyên bổ sung kiến thức đại Kiến nghị đến lãnh đạo ngân hàng có kế hoạch đưa đào tạo tập huấn nâng cao trình độ cho tốn viên theo định kỳ Bởi vì, thời gian không xa BIDV Cần Thơ không cạnh tranh với ngân hàng địa bàn tỉnh mà đối đầu với lấn sân ngân hàng nước Ngay từ bây giờ, NH nên chuẩn bị tâm lý kiến thức đủ sức cạnh tranh phát triển Thiết nghỉ việc xử lý tình theo lối mòn lùi khứ, thay vào linh hoạt nhạy bén đội ngủ toán viên

- Mở rộng Marketing quảng bá hình ảnh ngân hàng phải nói lên công dụng sản phẩm dịch vụ mới, tất tiện ích mà BIDV mang đến cho khách hàng quảng cáo suông

- Thực chăm sóc khách hàng: BIDV nên có chương trình đào tạo miễn phí cho doanh nghiệp xuất nhập địa bàn kỹ tham gia thương mại quốc tế

- Quan tâm đến sống nhân viên: để nhân viên thực tốt nhiệm vụ trước hết họ phải có sống n ổn Vì ngân hàng cần giúp đỡ nhân viên cịn khó khăn tài

- Bổ sung thêm lực lượng tốn viên cho phòng TTQT: để tránh áp lực tải công việc nay, để nâng cao hiệu cơng việc cho tốn viên

6.2.5 Kiến nghị đến quyền địa phƣơng:

Chủ động tìm kiếm đối tác, mở rộng thị trường, nắm bắt nhu cầu khách hàng để định hướng cho doanh nghiệp tỉnh nhà

địa phương mặt kỹ thuật để họ có điều kiện hiểu biết, tiếp cận sử dụng thành thạo quen thuộc dịch vụ tài đại mang tính kỹ thuật cao

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1 Liễu Thanh Quý – Nâng cao hiệu hoạt động tài trợ tín dụng xuất

nhập ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ, phòng nghiệp vụ thư viện TPCT

2 Lê Nguyễn Ngọc Tuyền – Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh

ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ, phòng

nghiệp vụ thư viện TPCT

3 Nguyễn Xuân Thành – Phân tích tình hình hoạt động tốn quốc

tế ngân hàng công thương thành phôc Cần Thơ, phòng nghiệp vụ

thư viện TPCT

4 PGS.TS Lê Văn Tề, PGS.TS Ngô Hướng, TS Đỗ Linh Hiệp – Nghiệp

vụ Ngân hàng thương mại, NXB thống kê năm 2004, tủ sách thư viện

điện tử trường Đại học Cần Thơ

5 Th.S Thái Văn Đại, Th.S Nguyễn Thanh Nguyệt – (2006) Quản trị

ngân hàng thương mại, tủ sách thư viện điện tử trường Đại học Cần

Thơ

6 Th.S Thái Văn Đại, Th.S Bùi Văn Trịnh – (2005) Giáo trình tiền tệ

ngân hàng, tủ sách thư viện điện tử trường Đại học Cần Thơ

7 Th.S Thái Văn Đại – (2007) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương

mại, tủ sách thư viện điện tử trường Đại học Cần Thơ

ộ quy tắc thực hành thống www.bidv.com.vn