hết tâm lý chung của các nhà xuất khẩu đều muốn nhận được khoản thanh toán ngay sau khi giao hàng. Điều này rất có ý nghĩa cho nhà xuất khẩu, vì nó làm
giảm chi phí đầu tư vào khoản phải thu và giảm chi phí cơ hội của tiền, tạo ra lợi nhuận hơn so với bán hàng trả chậm. Ngoài ra, nó còn ảnh hưởng của rủi ro tỷ giá. Tuy nhiên, mặt lợi này là đều bất lợi cho nhà nhập khẩu. Nhà nhập khẩu thì muốn kéo dài thời gian trả tiền, để tiết kiệm chi phí tài chính. Ngoài ra, nhà nhập khẩu cần đặt biệt lưu ý lựa chọn hình thức trả tiền phù hợp với từng loại hàng hóa. Vấn đề này, các thanh toán viên cần giải thích cho nhà nhập khẩu. Chẳng hạn, đối với việc thanh toán cho nhập khẩu máy móc thì không nên chọn hình thức trả tiền ngay mà nên chọn hình thức trả từng lần. Bởi vì, một cái máy mới trong khi sản xuất và lưu kho, thì không hẳn đưa vào hoạt động là nó hoạt động tốt. Chính vì vậy mà cần kiểm tra máy trước khi thanh toán đầy đủ. Ngoài ra cần xem xét đến trường hợp, một cái máy trong khi ký hợp đồng nhập cho đến khi nhận được hàng thì nó đã bị lạc hậu về công nghệ.
5.1.5. Cho vay mua nguyên liệu chế biến với lãi suất ƣu đãi: để có khách
hàng thực hiện dịch vụ TTQT của ngân hàng, ngân hàng nên thực hiện một quy trình tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói. Trước tiên ngân hàng cho doanh nghiệp vay mua nguyên liệu đầu vào với lãi suất ưu đãi và sau đó doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Lãi suất cho vay đối tượng này nên dựa vào mức độ tín nhiệm khác nhau và từng kỳ hạn khác nhau. Mức lãi suất này có thể tính bằng lãi suất trái phiếu chính phủ cùng kỳ hạn cộng với tỷ lệ chi phí bù đắp cho hoạt động của ngân hàng. Để giảm rủi ro, mức cho vay không nên quá cao, mức cho vay tối đa không vượt 80% giá trị hợp đồng xuất khẩu. Thời hạn cho vay phù hợp với thời hạn thanh toán của hợp đồng xuất khẩu, nhưng phải dưới 12 tháng (để giảm rủi ro về lãi suất và ảnh hưởng của lạm phát, bởi vì cho vay với lãi suất thấp). Ngân hàng cũng cần mở rộng cho vay với đối tượng là khách hàng nước ngoài, để mua hàng hóa thuộc danh mục khuyến kích xuất khẩu của Việt Nam. Nhưng để vay được cần có sự bảo lãnh của Chính phủ hoặc ngân hàng trung ương.
Ngoài ra, BIDV Cần Thơ cũng nên cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất khẩu vay vốn từ các ngân hàng thương mại khác để phục vụ mua hoặc sản xuất hàng hóa, dịch vụ thực hiện hợp đồng đã ký. Mức bảo lãnh vay tối đa bằng 80% giá trị hợp đồng xuất khẩu, mức phí bảo lãnh tính trên số dư bảo
lãnh. Cách làm này nhằm khuyến kích doanh nghiệp xuất khẩu và thắt chặt hơn quan hệ giữa doanh nghiệp và ngân hàng.
5.1.6. Thực hiện ƣu đãi về giá sản phẩm dịch vụ: việc áp dụng giá dịch vụ
cần linh hoạt và phân theo loại khách hàng. Tuy việc thu phí là áp dụng theo biểu phí, nhưng trong thời đại cạnh tranh chúng ta cần phân loại đối tượng khách hàng. Đối với khách hàng xuất khẩu có thị trường rộng lớn, nguyên liệu đầu vào ổn định và thường xuyên thu đổi ngoại tệ qua ngân hàng, ngân hàng nên áp dụng mức phí thấp hơn quy định trong biểu phí.
5.1.7. Lựa chọn những phƣơng pháp giải quyết phù hợp khi có tranh chấp xảy ra
Khi có tranh chấp về thương mại xảy ra thì NH nên có những cách giải quyết sao cho hợp lý với từng tình huống. Những phương pháp phù hợp sẽ giúp cho NH giải quyết được vấn đề khó khăn mà không làm ảnh hưởng đến lòng tin của khách hàng, qua đó, NH sẽ vẫn giữ được chân của khách hàng và tiếp tục thu về lợi nhuận.
5.1.8. Trang bị công nghệ thông tin, phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới đa dạng vụ mới đa dạng
- Cung cấp thêm các ứng dụng, tiện ích mới đi kèm với các dịch vụ truyền thống để có thể phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn như: Tài khoản tiết kiệm đa năng (cho phép rút tiền linh hoạt).
- Cán bộ TTQT cần xây dựng hệ thống thông tin chuyên môn phục vụ cho công tác TTQT. Trong hệ thống thông tin trên, nguồn thông tin trên báo chí là không thể thiếu như các báo điện tử, các website liên quan đến các doanh nghiệp. Việc xây dựng hệ thống thông tin đầy đủ về khách hàng có quan hệ với ngân hàng và sử dụng hiệu quả những thông tin trên trong thẩm định sẽ giảm bớt được yếu tố chủ quan trong việc thẩm định khách hàng, góp phần nâng cao chất lượng công tác TTQT.
- Tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, giữ quan hệ tốt với khách hàng truyền thống. Mở rộng công tác quảng cáo, tiếp thị, quảng bá sâu rộng đến mọi thành phần, mọi tầng lớp kinh tế, công tác quảng cáo tiếp thị dưới nhiều hình thức như quảng cáo trên truyền hình, báo chí… để cho người dân biết rõ về các hình thức TTQT của NH cũng như những chương trình khuyến mãi và tặng thưởng tại ngân hàng (nếu có).
- Giữ quan hệ tốt với khách hàng cũ, cán bộ của phòng dịch vụ khách hàng có thể bám sát khách hàng, nắm bắt được tình hình thực tế của từng khách hàng, để thuận tiện cho công tác quản lý, thanh toán, nâng cao chất lượng tín dụng.
- Thường xuyên tổ chức các cuộc hội nghị khách hàng nhằm nắm bắt được những nhu cầu về thanh toán hàng xuất nhập khẩu,chuyển tiền, gửi tiền,…của khách hàng và đề ra những định hướng trong tương lai để chi nhánh có kế hoạch kịp thời hoặc có những sản phẩm, dịch vụ đón đầu đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của nền kinh tế hiện nay.
- Thủ tục giao dịch của hệ thống phải thuận tiện, đơn giản, phục vụ nhanh, tạo được thiện cảm cho người dân, thu hút ngày càng nhiều khách hàng. Thủ tục thực hiện các nghiệp vụ về TTQT cần được tiến hành nhanh chóng với thời gian ngắn nhất để tạo thuận tiện cho khách hàng nhưng vẫn phải đảm bảo theo đúng quy trình chỉ đạo của Trung ương.
5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI TOÁN QUỐC TẾ TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI
5.2.1. Giải pháp hạn chế và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động TTQT
Để đạt được mục tiêu là hạn chế và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động TTQT, BIDV Cần Thơ cần có các biện pháp, chính sách mang tính đồng bộ và dài hạn, cụ thể là:
Chú trọng đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên TTQT về chuyên môn, nghiệp vụ TTQT, kiến thức pháp luật, đạo đức nghề nghiệp và ý thức phòng ngừa rủi ro trong hoạt động TTQT. Đặc biệt là nâng cao năng lực quản trị rủi ro
đối với đội ngũ cán bộ quản trị, điều hành các cấp và tăng cường công tác kiểm tra giám sát rủi ro trong hoạt động TTQT.
Tăng cường công tác thông tin phòng ngừa rủi ro. NH cần có hẳn một nhóm nhân viên chuyên cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế, đặc biệt là thông tin phòng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro cho quá trình hoạt động TTQT của NH. Lựa chọn, áp dụng những phương pháp và công cụ phòng ngừa, hạn chế rủi ro thích hợp theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
Hoàn thiện hệ thống hoạt động thông tin (chẳng hạn như: máy vi tính, mạng internet,…) phòng ngừa rủi ro trong hoạt động TTQT cho cán bộ TTQT phụ trách theo dõi, cập nhật thông tin kinh tế. Xây dựng một hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập được những thông tin quản trị cần thiết cho NH kịp thời để làm cơ sở cho những quyết định kinh doanh NH.
Tăng cường công tác đối ngoại với các NH nước ngoài bao gồm NH đã là đối tác thường xuyên của BIDV Cần Thơ, hoặc chưa thường xuyên để thiết lập những mối quan hệ mới và củng cố mạng lưới các NH đại lý và các văn phòng đại diện ở nước ngoài. Thông qua đó cung cấp thông tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp tìm kiếm bạn hàng và thực hiện các hoạt động TTQT một cách an toàn, hiệu quả và nhanh chóng.
Rủi ro trong hoạt động TTQT phần lớn phát sinh từ khách hàng - những người trực tiếp tham gia vào quá trình hoạt động TTQT. Do vậy, để giảm bớt rủi ro trong quá trình hoạt động TTQT, BIDV Cần Thơ cần phải tìm hiểu kỹ xem các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có trang bị tốt kiến thức chuyên môn và trình độ ngoại ngữ cho cán bộ lãnh đạo doanh nghiệp và cán bộ chuyên môn nghiệp vụ trực tiếp làm công tác xuất nhập khẩu không và doanh nghiệp đó am hiểu như thế nào về đối tác mà họ đang đặt quan hệ giao thương.
5.2.2. Giải pháp nhằm phát triển thanh toán quốc tế tại BIDV Cần Thơ trong thời gian sắp tới
- Đối với khách hàng, Ngân hàng nên duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các khách hàng truyền thống đồng thời tìm kiếm những khách hàng mới, khách hàng tiềm năng. Đây là điều quan trọng mà NH cần phải quan tâm đúng mức để duy trì hoạt động của mình. Hình thức tín dụng trong tài trợ xuất nhập khẩu đa phần là ngắn hạn trong khi đó một số doanh nghiệp có nhu cầu thay đổi công nghệ dây chuyền sản xuất đáp ứng nâng cao năng suất vì vậy NH cần mở rộng cho vay trung và dài hạn một mặt giúp cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nâng cao năng lực sản xuất, một mặt tăng doanh số cho vay của NH. Bên cạnh đó, việc tạo lập mối quan hệ tốt với khách hàng có tác dụng hạn chế rủi ro cho NH do NH nắm bắt những thông tin về khách hàng cũng như quá trình hoạt động kinh doanh của họ để có thể hổ trợ và tư vấn lúc cần thiết.
- Để giải quyết thực trạng đồng tiền bị mất giá như hiện nay, BIDV Cần Thơ cần đa dạng hóa các loại ngoại tệ thanh toán (không nên tập trung vào hai hình thức tiền tệ là VND và USD, cần mở rộng thêm các loại ngoại tệ khác, hướng dẫn các doanh nghiệp xuất nhập khẩu lựa chọn đồng ngoại tệ thanh toán có lợi…), thực hiện chính sách mua lại toàn bộ số ngoại tệ mà các doanh nghiệp đã thu được từ xuất khẩu bằng đúng tỷ giá do Ngân hàng Nhà nước công bố, không thu thêm phí…
- Mở rộng dịch vụ tư vấn. Bên cạnh tư vấn khách hàng về mặt tín dụng ngoài
ra ta thấy rằng hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu rất nhạy cảm đối với các
yếu tố thị trường cũng như các chính sách đối với các nước xuất nhập khẩu cho
nên việc mở rộng tư vấn đối với các yếu tố này là rất cần thiết. Ngoài ra, NH có
thể thực hiện thông qua việc tổ chức các buổi hội thảo, hội nghị với các doanh
nghiệp xuất nhập khẩu thông qua đó ta có thể giới thiệu về các dịch vụ của Ngân
hàng trong hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. Bên cạnh đó, Ngân hàng
còn có thể cung cấp những thông tin về thị trường xuất nhập khẩu hiện tại cũng
như uy tín của các đối tác thương mại cho các khách hàng của mình.
- Cần đa dạng các sản phẩm dịch vụ: để nâng cao hiệu quả hoạt động, BIDV
Cần Thơ nên cung cấp đầy đủ các giải pháp tài trợ thương mại từ các dịch vụ TTQT truyền thống cho tới các giải pháp mang tính chất phức tạp đặc thù dành riêng cho từng thương vụ. BIDV Cần Thơ hiện đang cung cấp các dịch vụ TTQT
như mở L/C, thông báo và xác nhận tín dụng thư, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, nhờ thu chứng từ xuất nhập khẩu, bảo lãnh nhận hàng. Các dịch vụ TTQT BIDV Cần Thơ chưa đáp ứng được: tín dụng thư dự phòng, dự phòng rủi ro tỷ giá, liên kết với ngân hàng khác đồng tài trợ cho xuất nhập khẩu. Chính những hạn chế này làm giảm khả năng hoạt động của TTQT. Trong thời gian tới, ngoài việc cung cấp các dịch vụ chưa làm được, ngân hàng nên cung cấp thêm nhiều dịch vụ mới và tiện ích cho khách hàng khi giao dịch, chẳng hạn giao dịch trực tuyến thông qua wedsite của BIDV Cần Thơ. Khách hàng chỉ cần truy cập vào tên và mật khẩu của tài khoản, mà không cần đến ngân hàng. Dịch vụ mới này cung cấp tiện ích cho khách hàng như gửi đến ngân hàng yêu cầu mở L/C, sữa đổi L/C, theo dõi hoạt động giao dịch của công ty qua nhật ký giao dịch. Bên cạnh đó, giao dịch trực tuyến hỗ trợ khách hàng tìm hiểu thủ tục và lựa chọn phương thức thanh toán xuất nhập khẩu phù hợp. Khách hàng cũng có thể tham khảo những câu hỏi thường gặp về TTQT qua dịch vụ này, với dịch vụ này ngân hàng sẽ không mất thời gian tư vấn cho khách hàng. Với dịch vụ giao dịch trực tuyến này, luôn mang đến cho khách hàng sự nhanh chóng, chính xác và an toàn, thể hiện tính chuyên nghiệp ngày càng cao trong TTQT của ngân hàng.
- Mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng trên thế giới: Nhằm đáp ứng sự
tăng trưởng về quy mô TTQT, mở rộng thị trường xuất khẩu cho tỉnh nhà, ngoài thị trường truyền thống: Mỹ, EU, Nhật... BIDV Cần Thơ mở rộng quan hệ với các ngân hàng ở các nước: Châu phi, Mỹ La Tinh, Trung Đông...các nước này có nhu cầu về lương thực rất cao. Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, BIDV Cần Thơ quan hệ với các ngân hàng trên thế giới giao dịch với tất cả ngoại tệ. Ngoài việc mở tài khoản ngoại tệ, BIDV Cần Thơ hướng đến việc mở rộng hệ thống đại lý tham gia vào SWIFT. Tuy nhiên, việc quan hệ với các thị trường mới này không dễ cho ngân hàng thanh toán và khách hàng xuất khẩu, vì các thị trường này thường xuyên có rắc rối về chính trị. Vì vậy ngân hàng cần hết sức thận trọng khi tham gia thanh toán với các thị trường mới này.
Ngoài những yếu tố trên thì BIDV Cần Thơ cũng phải cần nắm vững và thường xuyên cập nhật những sửa đổi bổ sung về Bộ quy tắc và thực hành thống
Quốc tế (ICC) ban hành. Trong đó quy định quyền hạn trách nhiệm của các bên
liên quan trong giao dịch tín dụng chứng từ. Đặc biệt UCP 600 là bản sửa đổi lần
thứ sáu của ICC. Điểm mới của UCP 600 lần này là quy định cụ thể và chi tiết nghĩa vụ, trách nhiệm của các ngân hàng tham gia thanh toán và trách nhiệm của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu; quy định chi tiết các mức phí áp dụng chung trên toàn thế giới đối với từng loại giao dịch, giúp hoạt động xuất nhập khẩu thuận tiện hơn.
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. KẾT LUẬN CHUNG
Hiện nay các ngân hàng hiện đại hoạt động đa lĩnh vực, nếu như trước đây hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu và tạo ra lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng, thì hiện nay hoạt động tín dụng đang giảm dần tỷ trọng, thay vào đó là hoạt động dịch vụ đang được mở rộng, vì tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất của kinh doanh ngân hàng. Do sự cạnh tranh, các ngân hàng thương mại không ngừng mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ, để thu hút khách hàng. Nhưng việc thỏa mản nhu cầu khách hàng, phải đi đôi với nâng cao hiệu quả hoạt động và lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng, thì ngân hàng mới có thể tồn tại và phát triển trong thời đại hội nhập, toàn cầu hóa ngành tài chính ngân hàng như hiện nay. Để phát triển, trước hết ngân hàng cần phải xem xét các yếu tố nội tại ảnh hưởng
