(2006 - 2008)
Qua phân tích hoạt động TTQT theo từng phương thức thanh toán và việc phân tích các chỉ tiêu trên để đánh giá được hiệu quả của lĩnh vực TTQT, ta thấy hoạt động TTQT của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Cần Thơ qua ba năm (từ năm 2006 đến năm 2008) nhìn chung là ổn định. Doanh số thu được từ hoạt động TTQT qua ba năm tuy có giảm xuống vào năm 2007 (119,557 triệu USD) nhưng giảm một khoản rất nhỏ, không đáng kể. Và doanh số đã tăng trở lại vào năm 2008, đạt 225,994 triệu USD, tăng 106,437 triệu USD hay tăng 89,03% so với doanh số năm 2007, không những vậy, doanh số năm này còn cao hơn rất nhiều so với cả năm 2006 (146,289 triệu USD). Có thể nói rằng chi nhánh ngày càng khẳng định được vị thế của mình trên địa bàn và tạo được sự uy tín của ngân hàng đối với khách hàng. Mặc dù vậy, NH cũng còn tồn tại một số hạn chế mà những hạn chế đó chính là nguyên nhân cản trở hoạt động TTQT phát triển hơn nữa, mang lại doanh số cao hơn. Sau đây là một số nguyên nhân:
a) Chƣa mở rộng tài trợ nhập khẩu
Cụ thể là ngân hàng áp dụng mức ký quỹ 100% cho khách hàng có vốn tự có hoặc vay ngoại tệ để ký quỹ. Chưa xét giảm mức ký quỹ cho khách hàng truyền thống. Điều này chưa đáp ứng được tối đa nhu cầu khách hàng khi tham
gia giao dịch. Chính nguyên nhân này làm giảm tính cạnh tranh và ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.
Tại địa bàn Cần Thơ có các doanh nghiệp chế biến thủy sản với sản lượng cao nhất như: Caseamex, thủy sản Miền Nam, thủy sản Cần Thơ, 404....họ thường xuyên nhập hóa chất và máy móc, và cũng thường xuyên xuất khẩu. Hoạt động của các công ty này là thường xuyên và liên tục và thường xuyên giao dịch với ngân hàng. Hoạt động xuất khẩu của họ đóng góp lớn nhất vào kim ngạch xuất khẩu của tỉnh. Vì vậy mà họ cần được ngân hàng tài trợ xuất và nhập khẩu. Các công ty này không chỉ thực hiện thanh toán tại BIDV Cần Thơ mà cả Vietcombank Cần Thơ và một số NH khác nữa. Hiện nay, Vietcombank Cần Thơ là đối thủ cạnh tranh đáng chú ý nhất đối với BIDV Cần Thơ, họ đã thực hiện giảm mức ký quỹ đến 0% cho khách hàng truyền thống, và điều này thì BIDV Cần Thơ chưa làm được.
Trong thời gian sắp tới, BIDV Cần Thơ nên mở rộng tài trợ xuất nhập khẩu để nâng cao doanh số hoạt động của mình.
b) Chƣa đa dạng các dịch vụ trong thanh toán quốc tế
Rủi ro tỷ giá là rủi ro đặc trưng của thương mại quốc tế, không ai là không thừa nhận điều này. Nó sẽ không còn tồn tại nữa nếu thế giới này dùng chung một đồng tiền trong thanh toán. Vì vậy mà hạn chế rủi ro tỷ giá luôn được đặt lên hàng đầu trong quan hệ quốc tế. Một khách hàng sẽ hài lòng hơn nếu thực hiện nghiệp vụ tại một ngân hàng có đa dạng các sản phẩm dịch vụ để hạn chế rủi ro. Hiện nay tại BIDV Cần Thơ chỉ thực hiện thanh toán cho một vài đồng tiền chủ chốt như:USD, EUR nhưng trong đó USD chiếm hơn 90% tỷ trọng. BIDV Cần Thơ chưa thực hiện hợp đồng quyền chọn hay tương lai cho khách hàng, và chỉ thanh toán trên một ngoại tệ nhất định. Ngân hàng sẽ có lợi hơn nếu đa dạng sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng. Một mặt giúp ngân hàng thu phí và hưởng lợi từ sự chêch lệch tỷ giá. Mặt khác giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro về tài chính và ngân hàng sẽ chứng minh rằng đến với ngân hàng là sự lựa chọn đúng đắn của khách hàng.
Việc thực hiện chiết khấu hối phiếu cho khách hàng xuất khẩu còn hạn chế. Doanh nghiệp sau khi giao hàng, luôn mong muốn nhận được khoản thanh toán ngay, để thực hiện một chu kỳ kinh doanh mới. Ngân hàng sẽ đáp ứng được vấn đề này bằng cách chiết khấu hối phiếu, khi doanh nghiệp yêu cầu. Tuy nhiên, tại BIDV Cần Thơ chỉ thực hiện chiết khấu cho khách hàng còn trong hạn mức vay ngoại tệ tại ngân hàng. Đối với khách hàng hết hạn mức vay ngoại tệ sẽ không được chiết khấu. Quy định này rõ ràng là điều kiện để giới hạn yêu cầu được chiết khấu của khách hàng. Như vậy, trong thời gian chờ thanh toán thì hối phiếu trở thành tờ giấy thế chấp vay ngoại tệ hơn là chứng từ được thanh toán.
d) Chƣa thực hiện ƣu đãi cho vay đối với khách hàng có uy tín
Như đã trình bày thì BIDV Cần Thơ có quan hệ tốt với hầu hết các doanh nghiệp xuất khẩu thủy sản của tỉnh. Chính họ đã đóng góp cao nhất vào kim ngạch xuất khẩu của tỉnh, và doanh số TTQT của ngân hàng. Giữa họ và ngân hàng có sự tin tưởng lẫn nhau về chất lượng dịch vụ và uy tín vay nợ. Tuy nhiên, ngân hàng chưa áp dụng cho vay với lãi suất ưu đãi cho các doanh nghiệp này. Các doanh nghiệp này có nhu cầu nguồn vốn rất lớn để mua nguyên liệu đầu vào và thường là trong ngắn hạn, bởi vì một chu kỳ chế biến và xuất khẩu rất ngắn, chỉ trong vài tháng là họ đã nhận được khoản thanh toán. Với mức lãi suất cho vay và phí dịch vụ áp dụng cho các doanh nghiệp này như hiện nay chưa ưu đãi (bằng với lãi suất và phí được quy định trong biểu phí), ngân hàng nên giảm nhẹ lãi suất và phí so với biểu phí để không làm nản lòng họ cũng như giữ họ sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng dài lâu.
4.2. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT 4.2.1. Ảnh hƣởng của các yếu tố bên ngoài
- Tập quán và thông lệ quốc tế về tín dụng chứng từ - Chính sách quản lý ngoại hối của nhà nước
- Chính sách quản lý ngoại hối và luật pháp nước ngoài
4.2.2. Ảnh hƣởng của các yếu tố bên trong
- Ngân hàng chưa có phòng thanh toán quốc tế chuyên biệt
- Đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế còn ít, thiếu kinh nghiệm trong giao dịch với đối tác
- Công nghệ thanh toán quốc tế của ngân hàng còn nhiều hạn chế
- Ngân hàng chưa chú trọng giới thiệu thanh toán quốc tế đến các doanh nghiệp
- Hệ thống đối tác còn ít, chưa đáp ứng nhu cầu phát triển sắp tới
CHƢƠNG 5
NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI
5.1. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
5.1.1. Phổ cập kiến thức về tín dụng chứng từ cho nhân viên thanh toán quốc tế quốc tế
- Hiện nay, việc chuẩn bị đầy đủ về nguồn nhân lực là điều kiện hết sức quan trọng để đạt được các mục tiêu trong môi trường kinh doanh ngân hàng có cạnh tranh. Bởi đứng trước yêu cầu toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế thế giới, Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ không những phải đương đầu với các đối thủ cạnh tranh trong nước mà còn với các đối thủ nước ngoài khổng lồ hơn hẳn về nhiều mặt, đặc biệt là nguồn nhân lực.
- Xác định con người là yếu tố quyết định của các quá trình sản xuất xã hội và khởi nguồn của mọi sáng tạo của lao động có ích. Việc không ngừng cải tiến kỷ thuật, nâng cao công nghệ để tăng năng suất lao động chỉ là điều kiện cần, điều kiện đủ là đào tạo nguồn nhân lực để tiếp cận và sử dụng một cách sáng tạo, có hiệu quả sản phẩm công nghệ đó. Vì vậy ban lãnh đạo chi nhánh rất quan tâm trong việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, đảm bảo cho người lao động có đủ kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm để hoàn thành tốt nhiệm vụ trong quá trình hội nhập
+ Căn cứ vào năng lực chuyên môn, kinh nghiệm quản lý, xây dựng đội ngũ cán bộ lãnh đạo các phòng nhằm phát huy tốt khả năng, năng lực lãnh đạo của từng người.
+ Thực hiện đào tạo lại cho cán bộ nghiệp vụ, đảm bảo đáp ứng được yêu cầu hội nhập.
+ Phát triển nguồn nhân lực mới phải đúng theo quy trình hướng dẫn của BIDV.
+ Tạo điều kiện cho người lao động học tập để nâng cao trình độ văn hoá và trình độ chuyên môn. Đảm bảo 100% các cán bộ nghiệp vụ phải qua trình độ đại học.
+ Cần có hình thức khen thưởng đối với các cán bộ tự học tập để nâng cao trình độ.
Ngoài ra, cần tăng cường bồi dưỡng chuyên sâu các nghiệp vụ chủ chốt như tín dụng, công nghệ thông tin, nghiệp vụ thẻ, … nâng cao trình độ ngoại ngữ cho đội ngũ cán bộ nhân viên là những việc cần xúc tiến thực hiện nhằm hiện đại hóa Ngân hàng đầu tư và phát triển Cần Thơ, phù hợp với tiến trình hội nhập và phát triển của đất nước.
Trong đó, ngân hàng chú trọng nâng cao nghiệp vụ tín dụng, trong đó có kỹ năng phân tích tài chính doanh nghiệp, thẩm định dự án, phương án sản xuất kinh doanh, phân tích tín dụng thương mại, tài trợ xuất nhập khẩu, nâng cao quản lý rủi ro tín dụng
- Đẩy mạnh hơn nữa việc trang bị và ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động để từng bước hiện đại hóa ngân hàng, nhanh chóng hội nhập vào cộng đồng tài chính khu vực và thế giới.
5.1.2. Hoàn thiện hệ thống luật pháp về quản lý ngoại hối, thanh toán quốc tế và xuất nhập khẩu
- Tăng cường kiểm tra, giám sát việc thực hiện các quy định về quản lý ngoại hối để hạn chế tình trạng đầu cơ, mua bán ngoại tệ bất hợp pháp trên thị trường.
- Ban hành và tổ chức thực hiện cơ chế quản lý, kiểm soát được các sàn giao dịch vàng.
- Giám sát chặt chẽ diễn biến trên thị trường tiền tệ, đề xuất các giải pháp xử lý vấn đề nảy sinh theo Phương án đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt.
- NH nên có các quy định cụ thể về kiểm soát rủi ro, giám sát rủi ro trong hoạt động TTQT cũng như xuất nhập khẩu, đặc biệt là về thị trường ngoại hối và hệ thống thanh toán quốc tế.
5.1.3. Thiết lập 1 hệ thống đối tác uy tín, tin cậy trong giao dịch
Tƣ vấn cho khách hàng: vấn đề này đòi hỏi một thanh toán viên thật sự có
kiến thức sâu rộng về thương mại quốc tế, và tư vấn cho khách hàng về những rủi ro có thể xảy ra trong mại quốc tế. Đối với khách hàng lần đầu tham gia mua bán quốc tế, cần hướng dẫn họ các vấn đề sau:
Tìm hiểu kỹ lƣỡng bạn hàng
a) Đối với khách hàng nhập khẩu
Để hạn chế rủi ro do nhà xuất khẩu không cung cấp, hoặc hàng hóa không chất lượng: Tìm hiểu uy tín của nhà xuất khẩu, khả năng tài chính. Ngoài ra, cần biết các thông tin về nguồn hàng nhập khẩu như: thị trường hàng hóa cần nhập tại nước xuất khẩu, giá cả và nguyên liệu đầu vào của hàng hóa. Ngoài ra cần tham khảo giá của nhiều doanh nghiệp khác, để biết mặt bằng giá chung của hàng hóa. Ngoài sự giúp đỡ của ngân hàng, khách hàng cũng cần tìm hiểu đối tác thông qua nhiều kênh thông tin khác nhau như: báo chí hay Internet.
b) Đối với khách hàng xuất khẩu
Để hạn chế rủi ro do nhà nhập khẩu không thanh toán: cần tìm hiểu tình hình tài chính của khách hàng và cả ngân hàng mở L/C. Để đảm bảo chắc chắn nhận được khoản thanh toán, khách hàng nên đề nghị ngân hàng mở L/C chỉ định ngân hàng xác nhận, hoặc ngân hàng mở L/C là đại lý của BIDV. Cần xem xét kỹ lưỡng và chắc chắn rằng các điều kiện trong L/C là hoàn toàn có khả năng thực hiện được.
5.1.4. Lựa chọn hình thức trả tiền phù hợp với hàng hóa mua bán: hầu
hết tâm lý chung của các nhà xuất khẩu đều muốn nhận được khoản thanh toán ngay sau khi giao hàng. Điều này rất có ý nghĩa cho nhà xuất khẩu, vì nó làm
giảm chi phí đầu tư vào khoản phải thu và giảm chi phí cơ hội của tiền, tạo ra lợi nhuận hơn so với bán hàng trả chậm. Ngoài ra, nó còn ảnh hưởng của rủi ro tỷ giá. Tuy nhiên, mặt lợi này là đều bất lợi cho nhà nhập khẩu. Nhà nhập khẩu thì muốn kéo dài thời gian trả tiền, để tiết kiệm chi phí tài chính. Ngoài ra, nhà nhập khẩu cần đặt biệt lưu ý lựa chọn hình thức trả tiền phù hợp với từng loại hàng hóa. Vấn đề này, các thanh toán viên cần giải thích cho nhà nhập khẩu. Chẳng hạn, đối với việc thanh toán cho nhập khẩu máy móc thì không nên chọn hình thức trả tiền ngay mà nên chọn hình thức trả từng lần. Bởi vì, một cái máy mới trong khi sản xuất và lưu kho, thì không hẳn đưa vào hoạt động là nó hoạt động tốt. Chính vì vậy mà cần kiểm tra máy trước khi thanh toán đầy đủ. Ngoài ra cần xem xét đến trường hợp, một cái máy trong khi ký hợp đồng nhập cho đến khi nhận được hàng thì nó đã bị lạc hậu về công nghệ.
5.1.5. Cho vay mua nguyên liệu chế biến với lãi suất ƣu đãi: để có khách
hàng thực hiện dịch vụ TTQT của ngân hàng, ngân hàng nên thực hiện một quy trình tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói. Trước tiên ngân hàng cho doanh nghiệp vay mua nguyên liệu đầu vào với lãi suất ưu đãi và sau đó doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Lãi suất cho vay đối tượng này nên dựa vào mức độ tín nhiệm khác nhau và từng kỳ hạn khác nhau. Mức lãi suất này có thể tính bằng lãi suất trái phiếu chính phủ cùng kỳ hạn cộng với tỷ lệ chi phí bù đắp cho hoạt động của ngân hàng. Để giảm rủi ro, mức cho vay không nên quá cao, mức cho vay tối đa không vượt 80% giá trị hợp đồng xuất khẩu. Thời hạn cho vay phù hợp với thời hạn thanh toán của hợp đồng xuất khẩu, nhưng phải dưới 12 tháng (để giảm rủi ro về lãi suất và ảnh hưởng của lạm phát, bởi vì cho vay với lãi suất thấp). Ngân hàng cũng cần mở rộng cho vay với đối tượng là khách hàng nước ngoài, để mua hàng hóa thuộc danh mục khuyến kích xuất khẩu của Việt Nam. Nhưng để vay được cần có sự bảo lãnh của Chính phủ hoặc ngân hàng trung ương.
Ngoài ra, BIDV Cần Thơ cũng nên cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất khẩu vay vốn từ các ngân hàng thương mại khác để phục vụ mua hoặc sản xuất hàng hóa, dịch vụ thực hiện hợp đồng đã ký. Mức bảo lãnh vay tối đa bằng 80% giá trị hợp đồng xuất khẩu, mức phí bảo lãnh tính trên số dư bảo
lãnh. Cách làm này nhằm khuyến kích doanh nghiệp xuất khẩu và thắt chặt hơn quan hệ giữa doanh nghiệp và ngân hàng.
5.1.6. Thực hiện ƣu đãi về giá sản phẩm dịch vụ: việc áp dụng giá dịch vụ
cần linh hoạt và phân theo loại khách hàng. Tuy việc thu phí là áp dụng theo biểu phí, nhưng trong thời đại cạnh tranh chúng ta cần phân loại đối tượng khách hàng. Đối với khách hàng xuất khẩu có thị trường rộng lớn, nguyên liệu đầu vào ổn định và thường xuyên thu đổi ngoại tệ qua ngân hàng, ngân hàng nên áp dụng mức phí thấp hơn quy định trong biểu phí.
5.1.7. Lựa chọn những phƣơng pháp giải quyết phù hợp khi có tranh chấp xảy ra
Khi có tranh chấp về thương mại xảy ra thì NH nên có những cách giải quyết sao cho hợp lý với từng tình huống. Những phương pháp phù hợp sẽ giúp cho NH giải quyết được vấn đề khó khăn mà không làm ảnh hưởng đến lòng tin của khách hàng, qua đó, NH sẽ vẫn giữ được chân của khách hàng và tiếp tục thu về