Bài giảng Nguyên lý & thực hành bảo hiểm: Module 1 - ThS. Nguyễn Tiến Hùng

Bài giảng Nguyên lý & thực hành bảo hiểm - Module 1: Thị trường bảo hiểm cung cấp cho người học các kiến thức về các yếu tố cấu thành thị trường bảo hiểm, môi trường, lịch sử ra đời và phát triển của thị trường bảo hiểm. Mời các bạn cùng tham khảo.

Học phần: Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm Course : Insurance - Principles and Practice Module 1: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM Insurance market Biên soạn & Trình bày: Compiled & Presented by ThS NGUYỄN TIẾN HÙNG Đề cƣơng Outline Ho Chi Minh city – Feb 2012 ĐỀ CƢƠNG TỔNG QUÁT Module Outline  YẾU TỐ CẤU THÀNH Components of Insurance Market  MÔI TRƢỜNG Environments  LỊCH SỬ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN History of Insurance Industry Đề cƣơng Outline Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM Insurance Market Hiệp hội doanh nghiệp BH ĐẠI LÝ ĐẠI LÝ ĐẠI LÝ ĐẠI LÝ (Agent) DNBH DNBH DNBH DNBH Association of Insurers MT nghề nghiệp Bảo hiểm Insurer Occupational environment BT, TTBH MT pháp lý chuyên ngành Legal environment MT kinh tế xã hội vĩ mơ Socio-eco environment Indemnity/ Sum Insured pay-out MƠI GIỚI MƠI GIỚI MÔI GIỚI MÔI GIỚI (Broker) BMBH BMBH Hội bảo vệ người tiêu NMBH dùng BH BMBH Consumer Protection Association Policy Holder Insured HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Insurance contract PBH Premium SỰ KIỆN BẢO HIỂM (Insured event) RỦI RO BẢO HIỂM (Insurable Risk) Sơ đồ môi trƣờng ngành MT tự nhiên Industry environment chart Natural environment Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM Insurance market CÁC YẾU TỐ CHÍNH TRỊ CÁC YẾU TỐ KINH TẾ Political factors Economic factors Đối thủ tiềm ẩn Potential rivals Nhà cung ứng Supplier/Vendor NGÀNH Insudtry Khách hàng Buyer/Customer SP thay Substitutes CÁC YẾU TỐ XÃ HỘI CÁC YẾU TỐ CÔNG NGHEÄ Social factors Technical factors TTBH Insurance market Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM Insurance market  YẾU TỐ CẤU THÀNH Component of Insurance Market Cung dịch vụ bảo hiểm - Supply of Insurance market  Cầu dịch vụ bảo hiểm - Demand of Insurance market   MƠI TRƯỜNG Environment Mơi trƣờng vĩ mơ - Macro Environment  Môi trƣờng vi mô - Micro Environment  TTBH Insurance market Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng CUNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM Supply of Insurance market  Chủ thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm The suppliers of insurance products/services in the market are: Các công ty thƣơng mại (Commercial Companies)  Các công ty tƣơng hỗ (Mutual Companies)  Cung DVBH Supply of Insurance Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng CUNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM Supply of Insurance market Chủ thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm The suppliers of insurance products/services in the market are:  Công ty bảo hiểm gốc (nhân thọ, phi nhân thọ) Direct Insurer (life insurance or general insurance (non-life))  Các công ty tái bảo hiểm Re-insurers  Khác (giám định, tƣ vấn quản trị rủi ro, tƣ vấn pháp lý, vận chuyển cấp cứu & chăm sóc y tế,…) Other (Loss Survey, Loss adjuster, Consultancy for Risk Management; Legal consultancy, Medical emergency transportation, medial care…)  Trung gian bảo hiểm Intermediary (Brokers/Agency) Cung DVBH Supply of Insurance Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng CUNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM Supply of Insurance market Các dịch vụ bảo hiểm Insurance – Services and Product :  Dịch vụ bảo hiểm: bảo hiểm gốc (PNT, NT), tái bảo hiểm (Nhƣợng, Nhận), trung gian bảo hiểm; Non-Life and Life Insurance Product; Reinsurance; Intermediary  Dịch vụ tƣ vấn quản lý rủi ro Consultancy Service for Risk Management  Dịch vụ bổ trợ khác: giám định, bồi thƣờng, tƣ vấn pháp lý, vận chuyển cấp cứu, chăm sóc y tế Other value-added services: Loss Survey; Loss Adjuster, Legal consultancy, Medical emergency transportation, Medical care Cung DVBH Supply of Insurance Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng CẦU DỊCH VỤ BẢO HIỂM Demand for Insurance  Chủ thể có nhu cầu dịch vụ bảo hiểm Having the need for Insurance are :  Cá nhân, gia đình: Nhân thọ, Tai nạn - sức khỏe, trách nhiệm dân sự; Individual, Family: Life Insurance; Accident & Health; (Personal) Liability Insurance  Pháp nhân, doanh nghiệp: Tài sản, trách nhiệm dân Organizations, Enterprises: Property; (Commercial) Liability Insurance Cầu DVBH Demand for Insurance Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng CẦU DỊCH VỤ BẢO HIỂM Demand for Insurance  Khách hàng  Khách hàng tiềm Potential/Target customers Existing/Current customers Toàn thị trường Whole market Thị trường tiềm Target market Thị trường Market share Thị phần doanh nghiệp Market share By Corporate clients Thị phần Cá nhân Market shares By Individual clients Bộ phận không tiêu dùng tương đối Bộ phận không tiêu dùng tuyệt đối Non-Consumers Non-consumers Sector by Relatively sector by Absolutely statistic statistic Cầu DVBH Demand for Insurance Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng 10 MÔI TRƢỜNG VĨ MÔ Macro environment  Mơi trƣờng trị Political Environment  Mơi trƣờng kinh tế Economic Environment  Môi trƣờng công nghệ Technological Environment  Môi trƣờng xã hội Social Environment  Môi trƣờng tự nhiên Nature Environment PETS + N Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng 11 Phân tích PETS + N PETS + N Analysis Model CHÍNH TRỊ CƠNG NGHỆ TỰ NHIÊN Politics Technology Nature Thể chế/Regulation Vị trí địa lý Trình độ phát triển Level of development Khí hậu Chính sách/Policy Pháp luật/Legal compliance Tình hình chất lƣợng tăng trƣởng Situation & Quality of eonomic’s growth Cơ cấu/Structure Quy mơ/Scale Geography Cơ sở hạ tầng Infra-structure Văn hóa/Culture Dân trí/Education Climate Địa chất Địa hình Geology Topography Mơi Trường Vĩ Mô Macro Environment Dân số/Population KINH TẾ XÃ HỘI Economy Society Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng MT vi mô Micro Environment 12 MÔI TRƢỜNG VI MÔ Micro Environment  Nhà cung ứng Suppliers/Vendors  Khách hàng Customer/Buyer  Sản phẩm thay Substitutes  Đối thủ cạnh tranh nội ngành Industry Competitors  Đối thủ nhập New Entrants - forces Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng 13 5-forces Model Nguy nhập Threat of new entrants Nhà cung ứng Suppliers Quyền lực thương lượng nhà cung cấp Bargaining Power of Suppliers Nguy đe doa từ người nhập Threat of new entrants Đối thủ cạnh tranh ngành Industry Competitors Sự cạnh tranh dối thủ Rivalry among existing competitors Quyền lực thương lượng người mua Bargaining Power of Buyers Khách hàng Buyers Nguy đe doa từ SP dịch vụ thay Threat of substitute Sản phẩm thay Substitute product Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng - forces 14 Phân tích theo – forces model – forces model Analysis ĐỐI THỦ CẠNH TRANH SẢN PHẨM THAY THẾ Competitors Substitute Products Hiện có/Existing Tiềm ẩn/Potential Năng lực cạnh tranh/ Competitive Competence Sƣ biến động môi trƣờng/ Fluctuation of market Thống kê kinh tế - xã hội Statistic of economy and society Thông tấn/Communication Dịch vụ tài – ngân hàng Finance – Banking Industry Công nghệ thông tin/IT Tiết kiệm, An sinh, BHXH Saving, welfare/social insurance Các SP ĐTCT Products of Competitors Các sản phẩm đầu tƣ tài Products of Financial Investment Thu nhập - Khả toán Income - Solvency Khách hàng tiềm Target Customer Môi Trường Vi Mô Micro Environment Khách hàng Existing Customer Đào tạo/Training NHÀ CUNG CẤP KHÁCH HÀNG Supplier/Vendors Buyer/Customer Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng Forces model 15 LỊCH SỬ: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM THẾ GIỚI History of the World insurance market Ý NIỆM BẢO HIỂM Concept of Insurance HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM Insurance Activities HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Insurance Business Thời cổ đại In the ancient times Hoạt động cho vay mạo hiểm Risky loan activities Thế kỷ 17 SCN 17th century BC Sự đoàn kết, tƣơng The union, mutual support Sự cấm đoán Nhà Thờ Prohibition of the Church Quán cà phê Lloyds Lloyds Coffee Không để trứng giỏ Don’t put all your eggs in one basket Hợp đồng bảo hiểm The first Insurance cover Vụ cháy Luân đôn năm 1966 The Great Fire in London (1966) Lịch sử History of World Insurance Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng 16 LỊCH SỬ: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM History of Vietnam insurance market TRƢỚC 1954 Prior to 1954 1954 - 1975 1975 – 1975-now TK 19, xâm lƣợc Pháp Chiến tranh Civil war 1975 – 1993: Độc quyền nhà nƣớc, hạch tốn tồn ngành 19th Miền Bắc: Bảo Việt đời (1965) 1975-1993: Monopolized & managed the insurance industry North: BaoViet (1965) 1993 – nay: Tự hóa dịch vụ bảo hiểm, Gia nhập WTO Century, French Colonization Hoạt động xuất nhập cảng Import and Export Business Miền Nam: Luật 1965 Các hãng đại lý bảo hiểm South: Insurance Law (1965) 1993-now: Liberalized the Insurance sector; Vietnam joined WTO The Insurance Agency and Syndicate Lịch sử History of Vietnam Insurance Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng 17 LỊCH SỬ: THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM (1975 – 1992) History of Vietnam insurance market (1975-1992) Nền kinh tế sách vĩ mơ có liên quan The economy and the related macro policies[ Thị trường bảo hiểm Insurance Market Charter capital 50