Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam

Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam Thực hiện báo cáo này với mục đích nghiên cứu thực trạng huy động vốn của Ngân hàng thông qua kết quả kinh doanh, số liệu của Ngân hàng. Trên cơ sở đó đánh giá và đưa ra những biện pháp thích hợp để nâng cao chất lượng trong công tác huy động vốn của Ngân hàng góp phần đem lại lợi nhuận tối ưu cà tạo niềm tin cho các nhà đầu tư.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG & QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM Sinh viên thực : Lớp : NH & KDTT_B Giáo viên hướng dẫn : ThS ĐẶNG THỊ THƠI QUY NHƠN, 2014 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU1 CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung NHTM 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương Mại .3 1.1.2 Sự đời phát triển Ngân hàng Thương Mại 1.1.3 Chức Ngân hàng Thương Mại .4 1.1.3.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.3.2 Chức trung gian toán 1.1.3.3 Chức tạo tiền .5 1.1.3.4 Chức tài trợ ngoại thương 1.1.4 Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM 1.1.4.1 Nghiệp vụ TS nợ 1.1.4.2 Nghiệp vụ tài sản có .7 1.2 Khái quát huy động vốn NHTM 1.2.1 Huy động vốn NHTM 1.2.1.1 Khái niệm huy động vốn 1.2.1.2 Vai trò huy động vốn 1.2.1.3 Phân loại huy động vốn .8 1.2.2 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 11 1.2.2.1 Đối với Ngân hàng thương mại 11 1.2.2.2 Đối với khách hàng 11 1.2.3 Tiêu chí phản ánh hiệu huy động vốn 11 1.3 Các nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại 12 1.3.1 Nghiệp vụ huy động qua tài khoản tiền gửi 12 1.3.1.1 Tiền gửi toán 12 1.3.1.2 Tiền gửi tiết kiệm 13 1.3.2 Nghiệp vụ huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 15 1.3.2.1 Huy động vốn ngắn hạn qua phát hành loại giấy tờ có giá .15 1.3.2.2 Huy động vốn trung dài hạn qua phát hành giấy tờ có giá 15 1.3.3 Huy động vốn từ tổ chức tín dụng khác từ NHTW .16 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Ngân hàng thương mại 16 1.4.1 Các nhân tố khách quan 16 1.4.1.1 Khách hàng 16 1.4.1.2 Môi trường kinh tế .17 1.4.1.3 Môi trường xã hội 17 1.4.1.4 Môi trường pháp lý 18 1.4.2 Nhân tố chủ quan 18 1.4.2.1 Chính sách lãi suất Ngân hàng .18 1.4.2.2 Mạng lưới huy động vốn Ngân hàng 18 1.4.2.3 Hoạt động marketing Ngân hàng 18 1.4.2.4 Tổ chức nhận 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NAM 20 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Nam 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 20 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam .21 2.1.2.1 Chức 21 2.1.2.2 Nhiệm vụ 22 2.1.3 Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam 22 2.1.3.1 Sơ đồ máy tổ chức 22 2.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 24 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2011-2013 25 2.1.4.1 Phân tích khoản mục doanh thu 26 2.1.4.2 Phân tích khoản mục chi phí 28 2.1.4.3 Phân tích khoản mục lợi nhuận 30 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Quảng Nam .30 2.2.1 Thực trạng huy động vốn qua tài khoản tiền gửi 32 2.2.2 Thực trạng huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 35 2.2.3 Thực trạng huy động vốn từ tổ chức tín dụng khác từ Ngân hàng Nhà nước 36 2.3 Đánh giá chung huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam 38 2.3.1 Kết đạt .38 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế .39 2.3.2.1 Hạn chế 39 2.3.2.2 Nguyên nhân 40 2.4 Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Quảng Nam 41 2.4.1 Định hướng phát triển huy động vốn Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Quảng Nam 41 2.4.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng 41 2.4.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn 42 2.4.2 Những giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Ngân hàng .43 2.4.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 43 2.4.2.2 Đa dạng hóa hình thức trả lãi .44 2.4.2.3 Mở rộng mạng lưới giao dịch 44 2.4.2.4 Tăng cường công tác quản cáo chiến lược Marketing 45 2.4.2.5 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 46 2.4.2.6 Nâng cao chất lượng phục vụ 47 2.4.2.7 Thường xuyên đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán .47 2.4.2.8 Hiện đại hóa cơng nghệ .48 2.4.3 Kiến nghị 49 2.4.3.1 Kiến nghị Nhà nước .49 2.4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công Thương Quảng Nam 50 KẾT LUẬN 53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM NHNN ĐVT TMCP PGD TCTD NHTW USD VNĐ VIETINBANK EUR GTCG TS NH Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Đơn vị tính Thương mại cổ phần Phịng giao dịch Tổ chức tín dụng Ngân hàng Trung ương Đồng đô la Mỹ Đồng tiền Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Đồng tiền liên minh Châu Âu Giấy tờ có giá Tài sản Ngân hàng DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013 26 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2011- 2013 31 Bảng 2.3 Kết huy động vốn theo tài khoản tiền gửi 33 Bảng 2.4 Kết huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 35 Bảng 2.5 Kết huy động vốn từ TCTD khác từ NHNN 36 BIỂU Đ Sơ đồ 2.1 Doanh thu Chi nhánh giai đoạn 2011-2013 27 Sơ đồ 2.2 Chi phí Chi nhánh giai đoạn 2011-2013 28 Sơ đồ 2.3 Lợi nhuận Chi nhánh giai đoạn 2012-2013 .30 Sơ đồ 2.4 Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh giai đoạn 2011- 2013 31 Sơ đồ 2.5 Kết huy động vốn theo tài khoản tiền gửi 33 Sơ đồ 2.6 Kết huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 36 Sơ đồ 2.7 Kết huy động vốn từ TCTD khác từ NHTW 37 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức máy quản lý 23 LỜI MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Mục tiêu mà Đảng Nhà nước ta đặt năm 2020 phải hồn thành nhiệm vụ cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước đưa Việt Nam từ nước nơng nghiệp trở thành nước công nghiệp tiên tiến Để thực mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào qui mô hiệu vốn đầu tư Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam địi hỏi phải mở rộng, phát triển với qui mơ ngày lớn, đổi dây chuyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hóa, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hóa, dịch vụ nước khác khu vực giới Bởi nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng Vốn cho đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta giai đoạn bước đầu hình thành phát triển huy động vốn qua kênh Ngân hàng phổ biến hiệu NHTM doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh NHTM vừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài Với vai trị trung gian tài chính, NHTM tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo qui tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn NHTM phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cường huy động vốn sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng an toàn, hiệu Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng đòi hỏi phải đáp ứng nhanh chóng, kịp thời Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trị đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống Ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu NHTM Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam khơng ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hồn thiện cơng tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng vừa qua, em chọn đề tài: “thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam” để làm báo cáo thực tập tốt nghiệp MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Thực báo cáo với mục đích nghiên cứu thực trạng huy động vốn Ngân hàng thông qua kết kinh doanh, số liệu Ngân hàng Trên sở đánh giá đưa biện pháp thích hợp để nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Ngân hàng góp phần đem lại lợi nhuận tối ưu cà tạo niềm tin cho nhà đầu tư PHẠM VI NGHIÊN CỨU + Về tài liệu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam từ năm 2011 đến năm 2013, mạng interrnet, giáo trình, báo chí + Về không gian: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam + Về thời gian: Trong suốt trình thực tập đơn vị theo xếp nhà trường PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp thống kê, phương pháp tổng hợp, so sánh phân tích KẾT CẤU CỦA BÁO CÁO Kết cấu báo cáo gồm hai phần sau: Chương 1: Những lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin chân thành cảm ơn bảo nhiệt tình anh chị cán Phịng Bán Lẻ tập thể cán Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam Đặc biệt em xin cảm ơn Ths Đặng Thị Thơi giúp đỡ, hướng dẫn em trình thực báo cáo Do kiến thức cịn hạn hẹp trình độ cịn nhiều hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận thơng cảm góp ý thầy cô Em xin chân thành cảm ơn SINH VIÊN THỰC HIỆN VÕ THỊ LONG HẢI Đối tượng chủ yếu hình thức người có thu nhập thấp ổn định có dự định chi tiêu tương lai, có nhu cầu mua sắm tài sản có giá trị lớn mức tiết kiệm họ thời gian ngắn đáp ứng Do biết mục đích gửi tiền khách hàng, Ngân hàng tư vấn cho khách hàng thời gian phương thức gửi tiền cụ thể sau: - Tiết kiệm tuổi già tiết kiệm tích lũy, hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm Hình thức tiết kiệm tuổi già với bảo hiểm xã hội bảo hiểm nhân thọ đảm bảo cho người già có mức sống ổn định sống có ý nghĩa Khi cung cấp loại hình tiết kiệm này, Ngân hàng khai thác tối ưu mặt tài loại sản phẩm bảo hiểm truyền thống Ngân hàng thu nhận quản lý nguồn tiền ổn định, liên tục lâu dài Vì vây, có quyền định sử dụng để đầu tư trung dài hạn - Tiết kiệm nhà ở: Những người dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà tài có hạn, gửi dần tiền tích lũy vào Ngân hàng đến lúc rút để mua nhà, xây nhà Ngân hàng cần có sách cho vay ưu đãi để làm nhà, mua nhà người gửi thường xun, đặn có quy mơ đến độ lớn cho vay thêm để mua nhà, xây nhà cách kết hợp lợi ích người dân với lợi ích Ngân hàng, mở triển vọng tốt đẹp cho hình thức - Tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền (ô tô, xe máy,…) người muốn làm nhà, mua nhà, người sắm ô tô, xe máy chưa đủ tiền Số tiền có thu nhập tháng gửi vào Ngân hàng để đến lúc rút mua sắm Ngân hàng cần có chế cho vay ưu đãi thêm người thường xuyên có số dư đáng kể Ngồi việc xem xét đưa hình thức huy động vào kinh doanh, huy động vốn qua việc phát hành giấy tờ có kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi cần quan tâm 55 2.4.2.2 Đa dạng hóa hình thức trả lãi - Khách hàng gửi tiền với nhiều mục đích khác Nên chi nhánh cần đưa hình thức nhận lãi khác để phù hợp với mục đích, yêu cầu đối tượng gửi tiền - Loại tiền gửi lần lấy lãi nhiều lần, gốc đến hạn trả, trả lãi theo thời hạn tháng, theo quý, theo năm mức lãi suất nhận lãi thời điểm khác - Hình thức lãi suất tăng dần theo lượng tiền gửi Với kỳ hạn, Ngân hàng trả lãi suất cao cho khoản tiển gửi có giá trị lớn hơn, khuyến khích người dân doanh nghiệp gửi tiền nơi với giá trị lớn - Lãi suất cho vay phải đảm bảo lợi nhuận cho doanh nghiệp hoạt động địa bàn (lãi suất cho vay phải nhỏ tỷ lệ sinh lời doanh nghiệp) - Lãi suất danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền 2.4.2.3 Mở rộng mạng lưới giao dịch Tốc độ mở rộng mạng lưới giao dịch nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu tăng cao dân cư doanh nghiệp Thành phố Tam Kỳ nơi tập trung nhiều nhà máy, doanh nghiệp, xí nghiệp tổ chức, trường học… Tương lai Chi nhánh mở thêm phòng giao dịch vị trí thuận lợi, đơng dân cư, dân cư có thu nhập, có trình độ dân trí cao để thu hút khách hàng tham gia vào dịch vụ Ngân hàng 2.4.2.4 Tăng cường công tác quản cáo chiến lược Marketing Tại Ngân hàng vậy, công tác thông tin quảng cáo cho Ngân hàng vấn đề cần thiết Nhất thời điểm nay, mà Ngân hàng tham gia thị trường nhiều, với sách chiến lược marketing vơ hấp dẫn, Chi nhánh lúc phải cho người dân biết hoạt động Ngân hàng lợi ích có tham gia dịch vụ Ngân hàng 56 Hiện nay, việc đưa sản phẩm để áp dụng khó khăn, sản phẩm tốt, đơn vị sở hữu khơng có uy tín lớn, khơng nhiều người biết đến Vì việc phát triển thương hiệu nhằm nâng cao uy tín đơn vị kinh doanh việc cần thiết không hoạt động Ngân hàng mà cho tất đơn vị kinh doanh Ngân hàng cần xác định thị trường thị trường truyền thống, mạnh thị trường thị trường tương lai Việc định vị thị trường phải nghiên cứu thái độ động khách hàng việc tiếp cận sản phẩm Ngân hàng, từ Ngân hàng có tác động cho loại thị trường tạo mối quan hệ với loại thị trường, Ngân hàng phải chủ động tìm đến khách hàng không để khách hàng đến với Ngân hàng tình hình Thường xuyên thực việc nghiên cứu thị trường, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng, thay đổi nhu cầu khách hàng Không phải khách hàng có thay đổi nhu cầu dịch vụ Ngân hàng, cần phải phân đoạn thị trường để có sách thích hợp Việc nghiên cứu đối thủ cạnh tranh phải tổ chức thường xuyên, sở so sánh lãi suất, sản phẩm… nhằm xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi Phải có hoạt động mang tính quần chúng tài trợ cho hoạt động văn nghệ, thể thao, giáo dục địa bàn số Ngân hàng làm Mặc dù tốn chi phí ngược lại cơng cụ quản bá thương hiệu hữu hiệu Ngân hàng Không ngừng nâng cao hiệu phục vụ khách hàng, đảm bảo dịch vụ mà khách hàng tham gia Để thu hút khách hàng, Chinh nhánh cần trọng công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo để khách hàng biết hình thức huy động mới, tiện ích dịch vụ Ngân hàng đồng thời để cơng chúng hiểu biết lợi ích việc gửi tiền vào Ngân hàng so với việc cất giữ đầu tư vào lĩnh vực khác hình thức: Quảng cáo truyền hình, đài phát 57 thanh, tạp chí Ngân hàng, tờ rơi, băng rơn… kèm theo loạt hình thức khuyến khác tác động trực tiếp vào tâm lý người gửi tiền 2.4.2.5 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động Ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có quan hệ thường xuyên, có tác động hổ trợ lẫn nhau, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để Ngân hàng thực công tác sử dụng vốn Nhưng Ngân Hàng tiến hành cho vay quay vịng vốn nguồn vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để Ngân hàng xác định nguồn vốn cần huy động Nước ta giai đoạn cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước nên việc đầu tư tín dụng có chiều hướng tăng mạnh Nhưng việc mở rộng tín dụng phải đơi với việc nâng cao chất lượng cơng việc, đảm bảo an tồn vốn tăng trưởng Chi nhánh cần đưa giải pháp thích hợp cho việc huy động vốn sử dụng vốn có hiệu quả: - Thường xuyên bám sát chủ trương, đường lối phát triển kinh tế xã hội thành phố, bám sát mục tiêu biện pháp ngành, nắm thị trường, thị trường thị trường dự báo để xây dựng chiến lược tổng thể bề rộng thị trường - Thực phương châm cho vay an toàn – hiệu Kế toán cho vay phải tuân thủ nghiêm ngặt tỷ lệ giới hạn an toàn vốn kinh doanh quy định luật NHNN luật TCTD bao gồm:  Tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả gồm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả toán NHNN  Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu  Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay vốn huy động  Tỷ lệ cho vay tối đa vốn tự có  Tỷ lệ chuyển hóa vốn  Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ 58 - Chi nhánh cần làm tốt vai trò trung gian tài chính, mặt tăng cường tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư thành phần kinh tế, mặt khác cần nâng cao chất lượng tín dụng, tăng thị phần vào tổng công ty có tín nhiệm thị trường vay vốn, trọng cho vay tiêu dùng cán công nhân viên… Việc cho vay phải đảm bảo cân đối tiền gửi tiền vay Tính tốn lợi ích nhiều mặt cho vay phải bù đắp chi phí, trích lập quỷ rủi ro có lợi nhuận Cán tín dụng phải thường xuyên kiểm tra, phân tích chất lượng khoản cho vay, kịp thời sử lý khoản phát sinh không tốt đến kết kinh doanh Chi nhánh - Chi nhánh cần cân đối huy động vốn sử dụng vốn, đảm bảo tương ứng thời hạn lãi suất cho nguồn vốn cho vay loại hình Tuy nhiên, điều kiện có chênh lệch nguồn vốn huy động cho vay, Ngân hàng cân đối cho vay cách: Nếu có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao nguồn vốn thường xuyên luân chuyển sử dụng vay trung dài hạn Việc sử dụng tất nhiên phải ý đến tỷ lệ định 2.4.2.6 Nâng cao chất lượng phục vụ Thái độ nhân viên nhân viên giao dịch thường xuyên tiếp xúc với khách hàng cần phải có thái độ lịch sự, nhiệt tình, thân thiện Tuyển lựa đào tạo đội ngũ nhân viên khơng tinh thơng nghiệp vụ mà cịn hiểu biết nhiều mặt, nhanh nhẹn, tháo vát, giải đáp thắc mắc, làm thỏa mãn khách hàng kể khách hàng khó tính Lưu ý đến mảng chăm lo khách hàng đến giao dịch từ nước uống quầy giao dịch đến việc trông coi phương tiện lại khách hàng Phát động phong trào thi đua để cán thực tốt mục tiêu kinh doanh mà Chi nhánh giao cho Thực tốt trang phục thực công việc, thực văn minh lịch sự, đẹp nơi giao dịch 59 Thường xuyên tập huấn nghiệp vụ cũ mới… Tổ chức đôn đốc cán theo dõi tập huấn để tồn cán biết sử dụng chương trình vi tính 2.4.2.7 Thường xuyên đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán Chi nhánh cần mở thêm lớp bồi dưỡng tập huấn nghiệp cụ bồi dưỡng kiến thức cho cán Chi nhánh Thực chế thơng thốn đào tạo đơn vị Tổ chức nhiều hình thức trao đổi thảo luận phòng giao dịch địa bàn Thực kế hoạch định biên lao động linh hoạt, mềm dẻo để đảm bảo nguồn nhân lực phù hợp với yêu cầu hoạt động Chi nhánh thời kỳ Đặc biệt chủ động định việc định biên đơn vị để phù hợp với nhu cầu nhân lực hoạt động kinh doanh theo chế khoán thí điểm Đào tạo nâng cao nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học kinh tế - xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh số nghành kinh tế liên quan từ nâng tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ đồng thời có khả tư vấn cho khách hàng Đào tạo chuyên sâu công nghệ, nghiệp vụ Ngân hàng để cán theo nghiệp vụ khác giỏi chuyên môn, kỹ thuật thao tác nghiệp vụ Những cán đào tạo quy trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ mối quan hệ nghiệp vụ khác Trang bị kiến thức, lý luận marketing cho nhân viên, tạo điều kiện cho họ trở thành mắt xích thu thập thơng tin, xử lý thơng tin kịp thời để góp phần đáp ứng nhu cầu khách hàng nâng cao kỹ giao tiếp, tuyên truyền sản phẩm Chi nhánh, ứng dụng kiến thức vào thị trường việc quan trọng đặc biệt thị trường cá nhân riêng lẻ động khách hàng đa dạng Vì vậy, phải phân tích 60 yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng, đặc biệt định mua sản phẩm dịch vụ Ngân hàng từ có phương pháp tiếp cân, thuyết phục có hiệu Cùng với hoạt động trên, Chi nhánh nên trọng hoạt động đồn để nhằm tạo khơng khí thỏa mái sau làm việc cho nhân viên Chi nhánh tổ chức thi cán công nhân viên giỏi cho tồn cơng nhân viên nhằm khuyến khích động viên họ Để thực hồn thành giải pháp trên, ban lãnh đạo Chi nhánh phải sát cánh tập thể công nhân viên để giải khó khăn cơng việc, thể tinh thần tập thể đồn kết 2.4.2.8 Hiện đại hóa cơng nghệ Để chất lượng sản phẩm huy động vốn ngày đáp ứng nhu cầu ngày phức tạp khách hàng địi hỏi Ngân hàng phải khơng ngừng cải tiến, nâng cấp đại Tuy nhiên, công nghệ Ngân hàng yếu tố nhằm đẩy mạnh trình sử lý nghiệp vụ đặc biệt lĩnh vực toán, tốc độ toán nhanh góp phần đẩy mạnh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu kinh doanh khách hàng, qua nâng cao uy tín khách hàng Vì vậy, Ngân hàng cần phải đổi trang thiết bị đại cơng nghệ tốn nhằm cung cấp dịch vụ Ngân hàng nhanh chóng, xác, an tồn mang lại tiện ích cho khách hàng Nhìn vào, mơi trường làm việc có trụ sở khang trang, công nghệ đại gây hứng thú cho nhân viên làm việc mà tạo niềm tin cho khách hàng Trong thời gian qua Ngân hàng TMCP Công Thương Quảng Nam đầu tư nhiều công nghệ đại thời gian tới cần đầu tư để thu hút khách hàng, giúp đỡ Ngân hàng tăng uy tín vị cạnh tranh thị trường 61 2.4.3 Kiến nghị Hội nhập đặt vấn đề đòi hỏi Ngân hàng Việt Nam phải đẩy mạnh cải cách nhằm đạt tới chuẩn mực, thông lệ quốc tế hoạt động tiền tệ, Ngân hàng Yêu cầu nâng cao lực điều hành khả giám sát Ngân hàng trở thành thiết để tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp Từ khó khăn Chi nhánh, với vốn kiến thức tuổi đời hạn chế em xin mạnh dạng đưa số phương hương phát triển giải pháp huy động vốn chung toàn hệ thống NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Cơng Thương Quảng Nam nói riêng Để giải pháp mang tính khả thi áp dụng thực tiển, Ngân hàng cần đến hỗ trợ tích cực, giúp đỡ đồng ngành, cấp từ Trung ương đến địa phương Sau số kiến nghị 2.4.3.1 Kiến nghị Nhà nước Với thực trạng kinh tế nước ta nay, số giá tiêu dùng số mặt hàng thiết yếu: xi măng, sắt thép, xăng dầu đặc biệt giá vàng có biến động tăng giảm bất thường, tỷ giá USD tăng mạnh, biến động giảm thị trường chứng khốn gây ảnh hưởng khơng nhỏ đến tâm lý người tiêu dùng khó khăn sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế nói chung Mặt khác, việc thực theo Thông tư số 21/2013/TT-NHNN cấu lại mơ hình tổ chức lại hệ thống Ngân hàng Muốn tạo lập lại ổn định kinh tế vĩ mô, Nhà nước cần trì ổn định tiền tệ, trị, hồn thiện mơi trường pháp lý sách phát triển kinh tế đắn Về trị: Duy trì, giữ vững ổn định trị Sự ổn định trị điều kiện quan trọng thúc đẩy công tác huy động vốn Ngân hàng hoạt động có hiệu Ổn định tiền tệ: Khi lòng tin dân chúng vào ôn định đồng tiền Việt Nam nâng cao cơng tác huy động vốn thuận lợi Người dân 62 an tâm gửi tiền với kỳ hạn dài vào định chế tài kinh tế Muốn địi hỏi Nhà nước cần trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, đảm bảo lãi suất thực dương cho người gửi tiền có sách tỷ giá ổn định linh hoạt Hồn thiện mơi trường pháp lý, thống tư tưởng đạo, kết hợp chặt chẽ với quan chức Có sách phát triển kinh tế đắn, Chính phủ cần có sách ngoại giao, tiết kiệm đầu tư cách phù hợp, giảm bớt hệ thống quản lý hành cồng kềnh, tăng cường tính độc lập Nhà nước thực thi sách tiền tệ quốc gia cho phù hợp gắn liền với thực tiển Bên cạnh Nhà nước cần phải nâng cao hiệu sử dụng vốn, đặc biệt doanh nghiệp Nhà nước cách đẩy mạnh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp Tránh tình trạng đầu tư dàn trái, tham ơ, lãng phí, lãi giả lỗ thât… làm giảm lòng tin quần chúng nhân dân với sách phát triển kinh tế Đảng Nhà nước Mục tiêu xây dựng môi trường kinh doanh đảm bảo tính pháp lý, ổn định, bảo vệ người gửi tiền vào Ngân hàng Các điều khoản quy định quyền nghĩa vụ người gửi tiền vào Ngân hàng cần phải thống chặt chẽ luật liên quan Bên cạnh đó, Nhà nước cần hồn thiện mơi trường pháp lý phù hợp với tập quán thông lệ kinh doanh Việt Nam theo tiêu chuẩn quốc tế cần phải có văn pháp luật bảo vệ bảo hộ lộ trình thực cam kết hội nhập để giúp định chế tài nước có thêm thời gian chuyển đổi thích nghi 2.4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công Thương Quảng Nam  Đẩy mạnh đa dạng hóa sản phẩm huy động  Tiếp tục thực cải thiện cấu nguồn vốn, tăng tỷ trọng vốn trung dài hạn, tăng nguồn vốn huy động từ dân cư Thiết kế sản phẩm tiết 63 kiệm dài hạn hay sản phẩm tương tự nhằm gia tăng lựa chọn cho khách hàng  Lãi suất linh hoạt Ngân hàng cần phải vào mức lãi suất hệ thống Ngân hàng Cơng Thương Quảng Nam để từ có điều chỉnh linh hoạt phù hợp với tình hình phát triển kinh tế xã hội địa bàn thành phố Tam Kỳ Trong năm qua, Chi nhánh có điều chỉnh mặt lãi suất phổ biến cách liên tục Song nhìn chung mức lãi suất điều chỉnh nhiều hạn chế, mức lãi suất thấp so với Ngân hàng khác, đặc biệt Ngân hàng cổ phần Do vị trí Chi nhánh khơng thuận lợi nằm gần Ngân hàng cổ phần Đông Á, Ngân hàng có mức lãi suất huy động gần cao gấp đôi mức lãi suất Chi nhánh đưa Đứng trước tình hình Ngân hàng cấp nên có điều chỉnh mức lãi suất cho phù hợp để tạo điều kiện cho Chi nhánh huy động vốn cách có hiệu thời gian tới  Thành lập phòng marketing cho Chi nhánh Để sách Ngân hàng phổ biến rộng rãi địa bàn phát huy tác dụng, Ngân hàng cấp nên sớm có định thành lập phòng marketing cho Chi nhánh, để hỗ trợ cho Chi nhánh cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung  Đẩy mạnh công tác quảng cáo sản phẩm, khâu cuối khơng thể thiếu, tác động lớn đến thành công hay thất bại sản phẩm dịch vụ Khách hàng đến sản phẩm mà Ngân hàng có Ngân hàng khơng triển khai chương trình giới thiệu, tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng, tránh trường hợp khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng mà tìm đến Ngân hàng khác cung cấp đầy đủ nhu cầu thông tin kịp thời, hấp dẫn Quảng cáo Ngân hàng hoạt động mang tính chiến lược lâu dài để trì vị cạnh tranh Ngân hàng thị trường Nội dung thông 64 điệp quảng cáo phải mang thông tin hấp dẫn, độc đáo khác biệt với sản phẩm đối thủ cạnh tranh, tiện dụng tính hiệu sản phẩm dịch vụ đặc biệt dịch vụ kèm  Bên cạnh hình thức quảng cáo khuyến hoạt động tương đối quan trọng nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ huy động vốn nữa, đồng thời thu hút thêm khách hàng Hoạt động khuyến cần tiến hành song song với chiến dịch quảng cáo để phát huy tính hiệu sản phẩm  Cơ sở vật chất Đánh giá, kiểm tra thực tế, lập kế hoạch đầu tư sở vật chất trang thiết bị cho năm hoạt động, đạo đơn vị Chi nhánh chức năng, nhiệm vụ đề xuất bổ sung trang thiết bị cần thiết phục vụ cho công việc Chỉ đạo thực tốt công tác quản lý, khai thác sử dụng có hiệu trang thiết bị phục vụ nhiệm vụ chuyên môn Chi nhánh nên thành lập ban quản lý tài sản – thiết bị, có đầy đủ hồ sơ, sổ sách thống kê, kiểm tra tài sản định kỳ quý, năm Bên cạnh đó, Chi nhánh giao trách nhiệm quản lý, sử dụng bảo quản tài sản cho phòng ban, tháng kiểm tra, báo cáo, sửa chữa, bảo dưỡng kịp thời Ngân hàng cần đầu tư xây dựng sở vật chất kỹ thuật ngân hàng để tạo hình ảnh Ngân hàng lịng công chúng, đồng thời tăng thêm không gian giao dịch cho cán Ngân hàng phịng kế tốn, phòng kinh doanh để tạo thoải mái cho nhân viên Ngân hàng khách hàng Bố trí thêm số ghế để khách hàng ngồi lúc đợi  Chính sách tuyển dụng thêm nhân viên, đặc biệt nhân viên phận gửi tiền Vì số lượng nhân viên Ngân hàng ít, hầu hết huy động chỗ nên khơng thể triển khai chương trình thu tiền nhà, nơi làm việc khách hàng 65  Cần tăng cường công tác đào tạo giúp cho Chi nhánh tổ chức lớp đào tạo chăm sóc khách hàng, quản lý, marketing…  Ngân hàng cần có chế cho vay thống hơn, mở rộng tín dụng đến tất đối tượng cần vốn để đối tượng có vốn kinh doanh, tự giải việc làm, tăng thu nhập 66 KẾT LUẬN Cùng với phát triển toàn hệ thống, chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Quảng Nam thật hồ nhập vào mơi trường kinh doanh mới, đầy sức cạnh tranh hấp dẫn kinh tế có nhiều thay đổi Sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước đòi hỏi khối lượng vốn lớn Do vai trò tạo vốn nghành Ngân hàng coi hoạt động then chốt Hoạt động huy động vốn đã, hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu Ngân hàng Thương mại nói chung chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng Thương Quảng Nam nói riêng Hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh quan trọng Ngân hàng, có ý nghĩa định đến hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng, Qua việc phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng năm gần ta thấy vai trò quan trọng nguồn vốn huy động, sở hoạt động cho vay, giúp điều chuyển nguồn vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển Mặc dù cịn tồn khó khăn định công tác huy động vốn, song chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Quảng Nam gặt hái thành công công tác huy động vốn tương lai gần Để đạt kết mong muốn, địi hỏi chi nhánh phải có biện pháp kết hợp đồng bộ: với cố gắng thân Ngân hàng chính, có hỗ trợ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam quan khác Hoàn thành báo cáo thân em mong muốn đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc tháo gỡ khó khăn cơng tác huy động vốn Ngân hàng Tuy nhiên, vấn đề phong phú địi hỏi trình độ chun mơn cao phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ, nhiều phương diện khách thân sinh viên dừng lại nghiên cứu lý luận chủ yếu, thực tiễn nhiều hạn chế Cho nên báo cáo chưa đáp 67 ứng mong muốn Ngân hàng Em mong nhận nhận xét, góp ý thầy cô giáo, quan thực tiễn để báo cáo em hoàn thiện Em xin cảm ơn 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại – TS Nguyễn Minh Kiều Tạp chí Ngân hàng Báo cáo tài chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng Thương Quảng Nam giai đoạn 2011-2013 Sổ tay huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Web http://www.vietinbank.vn Và số tài liệu khác 69 ... hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Quảng Nam 41 2.4.1 Định hướng phát triển huy động vốn Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Quảng Nam 41 2.4.1.1 Định hướng hoạt động. .. Chương 1: Những lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin chân... Ngân hàng Mặt khác, tổ chức nhân hợp lý tạo phí hợp lý nguồn nhân lực vậy, hiệu huy động vốn Ngân hàng tốt 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH