THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG TMCP kỹ THƯƠNG VIỆT NAM

1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu khoa học độc lập Các thông tin, số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu Tác giả luận văn Đinh Thị Dung LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn TS.Lê Hương Lan thầy cô hội đồng khoa học hướng dẫn, tạo điều kiện cho em có hội tìm hiểu sâu kiến thức lĩnh vực ngân hàng nói chung vấn đề huy động vốn nói riêng Bằng kiến thức chuyên ngành tích lũy với nhiệt tình, thầy cô giúp em sáng tỏ nhiều vấn đề đặc biệt hướng dẫn em hoàn thành tốt luận văn DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt NHTM NHTW NHNN NH TMCP NHTMCP TCTD TGTK TCKT GTCG NV DV DN VP HĐQT HĐQT TSCĐ WTO ALCO EXCO BCTC CNH-HĐH RR Nam Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Tiền gửi tiết kiệm Tổ chức kinh tế Giấy tờ có giá Nguồn vốn Dịch vụ Doanh nghiệp Văn phòng hội đồng quản trị Hội đồng quản trị Tài sản cố định Tổ chức thương mại giới Ủy ban quản lý tài sản nợ có Ban điều hành mở rộng Báo cáo tài Công nghiệp hóa-Hiện đại hóa Rủi ro CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Sự đời phát triển ngân hàng thương mại Theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định luật nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình Ngân hàng gồm Ngân hàng thương mại, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác xã” 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại Các hoạt động NHTM bao gồm: huy động vốn, sử dụng vốn hoạt động khác toán, quản lý tài sản cho khách hàng, 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại Vai trò NHTM bao gồm: NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế; cầu nối doanh nghiệp thị trường; cầu nối tài quốc gia tài giới; công cụ để Nhà Nước điều tiết vĩ mô kinh tế 1.1.4 Nguồn vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn NHTM bao gồm vốn chủ sở hữu; vốn huy động; vốn vay 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vai trò hoạt động huy động vốn 1.2.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động thu hút tiền gửi tiền vay thị trường (thị trường cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội) thị trường (thị trường tổ chức tín dụng) hình thức: tiền gửi giao dịch, tiền gửi kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành GTCG, vay NHTW,… 1.2.1.2 Vai trò hoạt động huy động vốn - Tạo cho Ngân hàng điều kiện để mở rộng thị trường kinh doanh - Tạo cho Ngân hàng khả cạnh tranh cao - Khả huy động vốn tốt điều kiện vô thuận lợi để Ngân hàng mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế khác xã hội 1.2.2 Các phương thức huy động vốn ngân hàng thương mại NHTM huy động vốn phương thức: Căn theo đối tượng; Căn theo thời gian; Căn theo loại tiền; Căn theo tính chất công cụ huy động 1.2.3 Các tiêu đánh giá mức độ tăng cường huy động vốn NHTM 1.2.3.1 Sự gia tăng ổn định quy mô nguồn vốn huy động Điều thể gia tăng ổn định khối lượng huy động tốc độ tăng trưởng Công tác huy động vốn có hiệu mà nguồn vốn huy động không đạt quy mô định theo kế hoạch đề Ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh hàng năm 1.2.3.2 Cơ cấu thay đổi cấu nguồn vốn huy động Các tiêu chí đánh giá cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng bao gồm: Phân theo đối tượng huy động; Phân theo thị trường; Phân theo kỳ hạn; Phân theo phạm vi; Phân theo loại tiền 1.2.3.3 Cân đối nguồn vốn huy động nhu cầu sử dụng vốn Một mục tiêu hoạt động huy động vốn đạt quy mô tăng trưởng định nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM Cả hai nhóm: Nhóm nhân tố chủ quan uy tín Ngân hàng, sách khách hàng, lãi suất cạnh tranh, sách Marketing, hình thức huy động vốn, hiệu sử dụng vốn, ; Nhóm nhân tố khách quan phát triển kinh tế, môi trường pháp lý, môi trường cạnh tranh, CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Các sản phẩm dịch vụ Sản phẩm dịch vụ Techcombank bao gồm: ngân hàng doanh nghiệp, ngân hàng cá nhân ngân hàng điện tử 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn huy động Techcombank năm qua tăng cao từ 51.582 tỷ đồng năm 2008 lên 163.444 tỷ đồng năm 2011 lượng vốn huy động lại tập trung chủ yếu từ tiền gửi khách hàng (thường chiếm tỷ trọng 50%) Đồng thời nguồn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn qua năm (đều lớn 85%) 10 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng Techcombank năm qua đạt tăng trưởng đáng kể Năm 2008, tổng dư nợ Techcombank đạt 26.343 tỷ đồng, năm 2009 đạt 42.472 tỷ đồng, năm 2010 đạt 52.930 tỷ đồng năm 2011 đạt 63.451 tỷ đồng 2.1.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán Techcombank giai đoạn 2008-2011 có thay đổi nhiên thu nhập từ hoạt động có chiều hướng giảm từ năm 2010, đặc biệt năm 2011 lỗ tới 699 tỷ đồng biến động khó lường thị trường tiền tệ 2.1.3.4 Hoạt động đầu tư Giai đoạn 2008-2011 chứng kiến sụt giảm thị trường chứng khoán nên khoản đầu tư Techcombank hầu hết giảm đặc biệt chứng khoán kinh doanh lỗ liên tiếp vào năm 2010 (âm 71 tỷ đồng) 2011 (âm 55 tỷ đồng) 2.1.3.5 Kết hoạt động kinh doanh Thu nhập lãi Techcombank không ngừng tăng từ năm 2008-2011, tốc độ tăng ngày cao Tăng trưởng thu nhập mạnh từ 3.184 tỷ đồng năm 2010 lên tới 5.298 tỷ đồng năm 2011, tăng xấp xỉ gần lần Điều tạo điều kiện cho lợi nhuận sau thuế Techcombank năm 2011 đạt mức cao năm 145 Ngân hàng Do huy động vốn tăng cường cần kết hợp sử dụng vốn hiệu đồng thời việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho Ngân hàng có khả trang trải chi phí cho nguồn huy động, mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Ngoài tạo sở cho Ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Đẩy mạnh hoạt động tín dụng biện pháp quan trọng để nuôi dưỡng nguồn vốn cho tương lai Hiện Techcombank thực nghiệp vụ truyền thống như: cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn,…chưa thực nghiệp vụ khác như: cho vay ứng trước, cho thuê tài chính,…Vì việc mở rộng nghiệp vụ cần thiết để thu hút khách hàng tăng dư nợ Mặt khác dư nợ Techcombank chủ yếu dư nợ TCKT, cá nhân, tỷ trọng cho vay vốn tài trợ, ủy thác đầu tư hoàn toàn Nếu Techcombank tăng trưởng dư nợ theo hình thức dư nợ Techcombank tăng lên cách đáng kể Muốn Techcombank cần thường xuyên chọn lọc, phân loại khách hàng để từ có sách, chế tín dụng phù hợp với đối tượng khách hàng 146 3.2.6 Vận dụng sách lãi suất hợp lý Trong tình hình thị trường chứng khoán Việt Nam vào hoạt động có chỗ đứng vững vàng thị trường trở ngại lớn Ngân hàng, nguồn vốn huy động chảy sang thị trường chứng khoán, lãi suất Ngân hàng bị ép phải nâng giá lên thị trường chứng khoán đem lại nguồn thu nhập nhanh thời gian ngắn cho nhà đầu tư Điều đòi hỏi Ngân hàng phải nhanh nhạy việc nắm bắt xu hướng thị trường để có sách lãi suất thích hợp Bên cạnh kinh tế mở cửa cho phép chi nhánh Ngân hàng nước xâm nhập vào nước tất yếu NHTM nước chịu cạnh tranh mạnh huy động vốn, cho vay khách hàng “lãi suất” lời giải cho toán khó Một lãi suất cao hấp dẫn khách hàng, giúp phân phối lại thu nhập dân cư chừng mực người hưởng lợi sách số đông dân cư, người có nhiều tiền nhàn rỗi xã hội Tuy nhiên việc có hệ nó, tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với việc Ngân hàng phải đối mặt với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh, đến lãi suất cho vay Vì mức lãi suất đưa tùy theo mức độ cần thiết nguồn vốn, tùy thời điểm, khu vực, phù hợp với khung lãi suất NHNN quy định 147 3.2.7 Nâng cao trình độ cán Ngân hàng Con người yếu tố quan trọng thành công hoạt động kinh doanh Đối với Ngân hàng đội ngũ nhân viên não cho thành công họ trình độ nghiệp vụ nhân viên phải thường xuyên nâng cao để giải thích cho khách hàng cách tường tận, rõ ràng dịch vụ tạo cảm giác yên tâm nơi khách hàng giao dịch Để thực Ngân hàng cần tuyển dụng, đào tạo chuyên môn, chọn người việc, có đủ lực để hoàn thành nhiệm vụ, đưa cán có lực vào vị trí trọng yếu, nắm giữ cương vị chủ chốt có chế độ đãi ngộ thích hợp Hơn cán Ngân hàng đại không cần thành thạo nghiệp vụ mà phải hiểu biết nhiều lĩnh vực, chuyên gia tư vấn, marketing,…So với trước trình độ nghiệp vụ chuyên môn đội ngũ cán Ngân hàng coi phù hợp yêu cầu phát triển đòi hỏi nhiều trình độ cán Ngân hàng nhân viên trẻ Vì Techcombank cần tiếp tục đẩy mạnh nâng cao chuyên môn cho nhân viên để đáp ứng yêu cầu công việc ngày phức tạp Ngoài nhân viên trực tiếp huy động vốn từ dân cư TCKT phải đào tạo riêng để giao dịch họ giải yêu cầu khách hàng đồng thời Techcombank cần trọng vào hoạt 148 động đoàn thể tạo không khí thoải mái cho nhân viên sau làm việc 3.2.8 Phát triển công nghệ Hệ thống sở vật chất kỹ thuật đóng vai trò quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng Đối với người gửi tiền mục đích họ đồng vốn sinh lãi an toàn sau thời gian đầu tư Do mà vị trí mức độ khang trang Techcombank tạo ấn tượng khách hàng nơi gửi tiền với khách hàng lần tham gia giao dịch với Ngân hàng Ngoài yếu tố quan trọng khác hệ thống thiết bị máy móc phục vụ cho hoạt động Techcombank nhằm tăng suất rút ngắn thời gian thực công việc Phát triển hệ thống công nghệ thông tin phù hợp với tốc độ phát triển Techcombank Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Trong thời gian qua Techcombank Ngân hàng đứng đầu đầu tư hệ thống công nghệ ứng dụng hoạt động Ngân hàng Techcombank kiên định chiến lược đầu tư sâu rộng, lâu dài để tiếp tục phát huy mạnh với 45 dự án công nghệ quan trọng triển khai năm 2011, tiếp tục từ năm 2010 Một loạt dự án trọng điểm hoàn 149 thành năm 2011 kể như: Nâng cấp thành công dự án T24 giai đoạn II, thay đổi hoàn toàn kiến trúc hạ tầng; triển khai thành công dự án Data warehouse giai đoạn I…Thành công dự án tiền đề đảm bảo Techcombank có sở hạ tầng tảng vững cho bước tiến xa tương lai Kết ghi nhận số công ty, tổ chức tư vấn độc lập Data dimension xếp hạng mức độ an toàn an ninh thông tin Techcombank đứng thứ 49 trung bình khu vực 42 Song song với việc nâng cấp sở hạ tầng, năm 2011 phận công nghệ, vận hành đồng thời tiến hành tập trung chuẩn hóa, đơn giản tự động hóa nghiệp vụ, quy trình nhằm hỗ trợ khối kinh doanh tối đa, nâng cao hiệu suất, suất lao động toàn ngân hàng Tuy nhiên với kinh tế phát triển hệ thống ngân hàng cạnh tranh mạnh mẽ Techcombank phải tiếp tục đầu tư phát triển công nghệ nhập thêm trang thiết bị đại, nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thông tin nội bộ, hoàn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác, an toàn, hiệu quả, thuận lợi, cung cấp thông tin kịp thời giúp cho công tác đạo điều hành hoạt động Ngân hàng cách tốt để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng đặc biệt dịch vụ toán chuyển tiền 150 Tóm lại: Các giải pháp nêu có mối quan hệ với nhau, việc áp dụng giải pháp tạo nên ảnh hưởng đến giải pháp khác, ví dụ việc thực bảo hiểm tiền gửi nâng cao uy tín Ngân hàng,…vì cần vào điều kiện cụ thể thời kỳ để lựa chọn giải pháp thích hợp đạt hiệu mong muốn 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Trong điều kiện kinh tế giới nay, vai trò điều tiết vĩ mô nhà nước vô quan trọng Trải qua nhiều khủng hoảng kinh tế tiền tệ, nhà nước phải có giải pháp thích hợp để điều hành kinh tế nói chung hệ thống Ngân hàng nói riêng Đó là: - Tạo môi trường pháp lý đồng ổn định: Nhà nước quan chức quyền lực thông qua việc xây dựng ban hành hệ thống pháp luật, phải xây dựng môi trường pháp lý đồng ổn định nhằm bảo vệ quyền lợi nhân dân nói chung người gửi tiền vào Ngân hàng nói riêng - Tạo môi trường kinh tế trị-xã hội ổn định: Nhà nước cần khuyến khích thành phần kinh tế phát triển, tạo môi trường kinh doanh bình đẳng để doanh nghiệp cạnh tranh lành mạnh, ổn định vĩ mô kinh tế tiền đề cần thiết cho tăng trưởng phát triển kinh tế nói chung công tác huy động 151 nói riêng Đối với nước ta, ổn định kinh tế vĩ mô trước hết kiềm chế lạm phát ngăn chặn giảm phát triển tiền tệ, ổn định tài quốc gia - Môi trường xã hội: Là nước chậm phát triển, Nhà nước ta coi trọng vấn đề “tiết kiệm”, coi quốc sách nhà nước cần đưa biện pháp để tăng tích lũy, thực hành tiết kiệm, ban hành xuống tầng lớp dân cư doanh nghiệp thực - Phát triển thị trường chứng khoán: Hiện NHTM gặp khó khăn huy động nguồn vốn trung dài hạn Do thị trường chứng khoán phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng vệc huy động vốn thông qua phát hành GTCG Mặt khác, thị trường chứng khoán nơi mà nhà đầu tư dễ dàng chuyển đổi chứng khoán thành tiền mặt cách nhanh chóng Vì thị trường chứng khoán trở thành kênh chung chuyển vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng - Ở nước ta nay, việc huy động vốn chịu ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân thói quen giữ tiền nhà an toàn sử dụng lúc Như tầm hiểu biết dân Ngân hàng hạn chế đặc biệt vùng nông thôn, vùng dân tộc thiểu số Nhà nước cần tích cực công tác tuyên truyền, đưa dần dịch vụ đại xuống tận nơi để giúp dân hiểu rõ tầm quan trọng Ngân hàng 152 - Vận động, yêu cầu đơn vị kinh doanh thuộc thành phần kinh tế thực việc giao dịch qua tài khoản ngân hàng, thực chi trả lương cho nhân viên dịch vụ qua tài khoản toán Đối với ngành dịch vụ, Chính phủ cần có biện pháp hạn chế tới mức tối đa việc toán, chi trả tiền mặt 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước - Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngoài, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn có lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng - Cải tiến sách lãi suất linh hoạt hợp lý, không nên để NHTM tự hạ lãi suất NHNN nên ban hành hệ thống lãi suất hợp lý, có tính ổn định lâu dài phù hợp với thời kỳ định đảm bảo mức lãi suất thực dương có lợi cho người gửi tiền, người vay tiền ngân hàng Bên cạnh đó, nước ta tham gia ngày nhiều vào tổ chức kinh tế, khu vực mậu dịch tự NHNN phải cởi mở sách lãi suất Theo việc điều hòa lãi suất phải vừa thận trọng, vừa linh hoạt đảm bảo nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế đồng thời thu hút nhà đầu tư nước tham gia đầu tư vào nước - Hiện đại hóa công nghệ huy động vốn: Công nghệ Ngân hàng không máy móc, thẻ toán, máy rút tiền tự 153 động mà chế toán nội Ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý chặt chẽ nghiệp vụ - Lành mạnh hóa hệ thống Ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM, nâng cao chất lượng quản lý, thiết lập chế phòng ngừa rủi ro, thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động NHTM đảm bảo an toàn cho hệ thống Ngân hàng - Tiếp tục kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng nội tệ Điều có tác dụng thu hút tiền gửi dân cư vào ngân hàng, mặt khác có tác dụng làm giảm áp lực tăng lãi suất Khi NHTM thu hút dễ dàng lượng tiền nhàn rỗi dân cư, đồng thời cho vay nhiều lãi suất vay hấp dẫn Một lãi suất tăng buộc NHTM tăng lãi suất tiền gửi để có lãi suất thực dương thu hút khách hàng song lại gây khó khăn việc cho vay đồng thời phải tăng lãi suất vay, doanh nghiệp thiếu vốn vay lãi suất cao đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ dẫn đến tình trạng ngân hàng thừa vốn không cho vay doanh nghiệp cần vốn lại vay vốn - Cần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an toàn cho người gửi tiền tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân - Mở rộng mạng lưới toán không dùng tiền mặt để giảm lượng tiền cung ứng lưu thông, góp phần làm tăng khả tạo 154 tiền toàn hệ thống NHTM, đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng vốn Ngoài NHNN nên triển khai thực tốt công tác tuyên truyền, phổ biến lợi ích toán không dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng để người dân hiểu thấy tiện ích việc toán qua ngân hàng - Tăng cường quyền tự chủ cho NHTM, chi nhánh NHTM: NHNN nên dừng lại vấn đề vĩ mô, vấn đề mang tính định hướng quy định chi tiết, cụ thể hoạt động kinh doanh NHTM 155 KẾT LUẬN Huy động vốn hoạt động vô quan trọng ngân hàng nói chung Techcombank nói riêng đóng góp tỷ trọng không nhỏ tổng nguồn vốn bảng cân đối kế toán Với cấu huy động vốn hợp lý tạo điều kiện cho Techcombank gia tăng tài sản đồng thời tạo thêm lợi nhuận cho ngân hàng thực đầu tư Tuy nhiên thời gian vừa qua, huy động vốn Techcombank số mặt chưa tốt sản phẩm huy động chưa phong phú đa dạng, cấu chưa hợp lý, chưa cân đối nguồn nước, ngắn hạn trung dài hạn… ảnh hưởng không nhỏ đến kết kinh doanh hàng năm Do Techcombank cần có định hướng phù hợp cho hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng năm tới Theo hoạt động huy động vốn, Techcombank tiếp tục theo đuổi mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu Việt Nam, tập trung vào đối tượng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, tranh thủ hội tiếp cận khách hàng doanh nghiệp lớn, mở rộng mạng lưới kinh doanh, nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ đại hóa hệ thống toán, phát triển mối quan hệ với khách hàng truyền thống tìm kiếm khách hàng Ngoài mặt hạn chế, Techcombank có niều cố gắng việc thu hút khách hàng gửi tiền thông qua chương trình Marketing, phân cấp khách hàng tương đối rõ rệt, nâng cao chất 156 lượng dịch vụ, nâng cấp hệ thống công nghệ Hơn nữa, hệ thống NHTMCP nay, Techcombank ngân hàng đầu phát triển công nghệ có cải tiến đáng kể công nghệ Những lợi giúp Techcombank gia tăng sức cạnh tranh với ngân hàng khác thị trường nhằm tăng cường huy động vốn nhiều thiết lập cấu huy động vốn cân đối chất lượng 157 TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Học viện Chính trị quốc gia, TP.Hồ Chí Minh GS.TS.Lê Văn Tư (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Nguyễn Hoàng Hiệp (2010), Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam TS.Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội PGS.TS.Phan Thị Thu Hà, Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất ĐH Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội Tập đoàn Masan, Báo cáo phân tích (Techcombank đóng vai trò công ty liên kết, Masan nắm giữ 19,7% cổ phần Techcombank) Techcombank, Báo cáo tài kiểm toán năm 2009, 2010 2011 Techcombank, Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010 2011 Văn bản, tài liệu liên quan khác Trang web www.techcombank.com.vn 158 159 [...]... sở lý luận về huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 24 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Sự ra đời và phát triển của ngân hàng thương mại 25 Ngân hàng thương mại đã... và thực tiễn huy động vốn tại Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam nói riêng, tác giả đã lựa chọn đề tài “Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam làm luận văn tốt nghiệp 2 Mục đích nghiên cứu - Tổng quan các lý luận chung nhất về hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng - Đánh giá thực trạng, xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động. ..11 2.2 Thực trạng huy động vốn tại Techcombank 2.2.1 Các hình thức huy động vốn tại Techcombank Các hình thức huy động vốn tại Techcombank bao gồm: tiền gửi tiết kiệm; tiền gửi thanh toán; tiền gửi có kỳ hạn; các hình thức huy động khác 2.2.2 Thực trạng huy động vốn tại Techcombank 2.2.2.1 Quy mô nguồn vốn huy động và tốc độ tăng trưởng Quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2008-2011... tìm kiếm các nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Do vậy, yêu cầu về tăng cường huy động vốn với quy mô và chất lượng cao là hết sức cần thiết đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ổn định và bền vững của ngân hàng thương mại Nằm trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam là một trong những ngân hàng có thương hiệu mạnh trên... động huy động vốn của Techcombank và phân tích điểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động huy động vốn của Techcombank - Từ đó luận văn đề xuất phương hướng và giải pháp để tăng cường hoạt động huy động vốn tại Techcombank 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: 23 + Không gian: tình hình hoạt động huy động vốn tại Techcombank... theo kỳ hạn chủ yếu là huy động ngắn hạn Nguồn vốn huy động phân theo phạm vi của Techcombank phần lớn là nguồn vốn trong nước và có xu hướng chuyển dịch về phía huy động vốn từ các tổ chức tín dụng, nguồn vốn nước ngoài chiếm tỷ trọng rất nhỏ (chưa được 5%) Căn cứ theo loại tiền Cũng giống như các ngân hàng TMCP khác tại Việt Nam thì trong cơ cấu huy động vốn theo loại tiền, huy động bằng VNĐ luôn chiếm... khối lượng huy động, mức lãi suất, thời hạn và phương pháp huy động Vốn này chỉ được huy động trong thời gian nhất định, khi đã huy động đủ khối lượng vốn theo dự kiến ngân hàng sẽ ngừng việc huy động (bán) vốn này Vốn khác Bên cạnh các nguồn vốn nêu trên trong quá trình hoạt động các NHTM còn có thể tạo lập vốn cho mình từ nhiều nguồn khác: - Vốn trong thanh toán: Là nguồn vốn mà Ngân hàng tạo lập được... hiện nay vốn tự có chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong cơ cấu vốn còn lại là vốn huy động, vốn đi vay và vốn khác Trong đó vốn huy động luôn chiếm vai trò quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng cao nhất và ổn định nhất Do vậy có thể khẳng định công tác huy động vốn có vai trò to lớn quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Hiện nay hầu hết các ngân hàng thương mại đều nằm trong tình trạng thiếu vốn trung,... với các ngân hàng khác trên thị trường nhằm tăng cường huy động vốn nhiều hơn nữa cũng như thiết lập cơ cấu huy động vốn cân đối cả về chất và lượng 21 LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng thương mại cổ phần là một doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ Đối với hoạt động ngân hàng thì vốn là yếu tố quyết định mọi hoạt động kinh doanh Thực tế tại các ngân hàng thương mại... dụng khác hay từ NHTW Thực hiện hoạt động này là ngân hàng đã thực sự huy động được sức mạnh tổng hợp của nền kinh tế vào quá trình sản xuất, kinh doanh của toàn xã hội Hoạt động huy động vốn của ngân hàng ngày càng được mở rộng, uy tín và vị thế của ngân hàng sẽ ngày càng được tăng cường và khẳng định, ngân hàng sẽ có điều kiện để chủ động trong hoạt động kinh doanh, mở rộng hoạt động với các thành phần