Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ liêm thành phố hà nội

Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ liêm thành phố hà nội Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ liêm thành phố hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC PHENIKAA VŨ THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI, Năm - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC PHENIKAA VŨ THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM THÀNH PHỐ HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Người hướng dẫn chính: GS.TS Đỗ Đức Bình HÀ NỘI, Năm - 2018 MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ - BẢNG BIỀU DANH MỤC TÀI LIỆU VIẾT TẮT BẢN CAM ĐOAN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN DỊCH VỤ VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI MỘT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ KHÁI NIỆM LIÊN QUAN ĐẾN NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm dịch vụ Ngân hàng Thương mại 1.1.3 Khái niệm phát triển dịch vụ Ngân hàng NHTM 1.1.4 Khái niệm Ngân hàng điện tử 1.2 CÁC LOẠI DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Một số loại dịch vụ Ngân hàng NHTM 1.3 MỘT SỐ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.4 MỘT SỐ TIÊU CHÍ, CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.4.1 Một số tiêu chí đánh giá theo chiều rộng: 23 1.4.2 Một số tiêu chí đánh giá phát triển theo chiều sâu: 25 1.4.3 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển dịch vụ Ngân hàng 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỪ LIÊM 30 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM 30 2.1.1 Sơ lược Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 30 2.1.2 Khái quát NHTMCP BIDV chi nhánh Từ Liêm, Hà Nội 30 2.2 Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng chi nhánh BIDV Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2018 33 2.3 Kết kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh BIDV Từ Liêm 38 2.3.1 Dịch vụ SMS Banking (BSMS) 42 2.3.2 Dịch vụ E- Banking - Ngân hàng điện tử 43 2.3.3 Gói dịch vụ phi tài chính: 43 2.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHÍNH SÁCH BIDV VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM ĐÃ ÁP DỤNG ĐỂ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI CHI NHÁNH TRONG 03 NĂM QUA 44 2.4.2 Chi nhánh BIDV Từ Liêm có bước chuyển biến mạnh mẽ dịch vụ: 44 TÓM TẮT CHƯƠNG 49 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG, GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ CHỦ YẾU NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM ĐẾN NĂM 2020 50 3.1 BỐI CẢNH QUỐC TẾ VÀ TRONG NƯỚC ẢNH HƯỞNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỪ LIÊM, HÀ NỘI 50 3.1.1 Bối cảnh quốc tế ảnh hưởng phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng MTCP Đầu tư phát triển Việt nam chi nhánh Từ Liêm, Hà nội 50 3.1.2 Bối cảnh kinh tế nước ảnh hưởng phát triển dịch vụ Ngân hàng 51 3.1.3 Mục tiêu, chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng Thương Mại 57 3.1.4 Thuận lợi, khó khăn thách thức phát triển dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh Từ Liêm 59 3.2 QUAN ĐIỂM MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM ĐẾN NĂM 2020 62 3.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng BIDV - chi nhánh Từ Liêm 62 3.2.2 Mục tiêu phát triển sản phẩm, dịch vụ NH BIDV - Chi nhánh Từ Liêm đến năm 2020 63 3.2.3 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử BIDV - Chi nhánh Từ Liêm 65 3.4.8 Một số giải pháp khác 76 3.5 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 79 3.5.1 Một số kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước khung pháp lý 79 3.5.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 83 3.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam vấn đề phát triển bền vững sản phẩm dịch vụ Ngân hàng giai đoạn Chi nhánh Từ Liêm 85 3.5.4 Kiến nghị với Ban lãnh đạo Chi nhánh BIDV Từ Liêm 86 TÓM TẮT CHƯƠNG 87 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 DANH MỤC SƠ ĐỒ - BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Từ Liêm 32 Bảng 2.1 Kết quả, Bảng 2.2 Một số tiêu phản ánh kết kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ Chi nhánh từ Liêm năm 2016,2017 10 tháng 2018 Bảng 2.3 Các loại thẻ tín dụng BIDV 40 Bảng 2.4 Các mức phí thường niên 40 Bảng 2.5 Kết kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế chi nhánh Từ liêm 41 Bảng 2.6 Kết dịch vụ BSMS 43 Bảng 2.7 Kết gói dịch vụ phi tài 44 DANH MỤC TÀI LIỆU VIẾT TẮT Ký hiệu Nội dung BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương Mại NH NHTMCP TCTD Ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tổ chức tín dụng DN Doanh nghiệp CT Công ty NHĐT Ngân hàng Điện tử BẢN CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạch sỹ Chuyên ngành Quản trị Kinh doanh "Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam , chi nhánh Từ Liêm, Thành phố Hà nội" kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Các số liệu, tư liệu đề cập, trình bày luận văn có nguồn gốc rõ ràng xác đảm bảo tính trung thực nguồn trích dẫn Các giải pháp số kiến nghị đề xuất luận văn rút từ sở lý luận đúc kết trình nghiên cứu thực tiễn thân Tác giả Vũ Thị Thu Hà MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Trong xu cách mạng Công nghệ lần thứ tư phát triển mạnh thành trào lưu giới, Việt Nam bắt đầu nhập Nhiều lĩnh vực kinh tế như: Lĩnh vực khoa học kỹ thuật, công nghệ, lĩnh vực công nghiệp, giao thông, thông tin truyền thông… Và tiên phong lĩnh vực ngân hàng ứng dụng công nghệ Ngân hàng Thương mại chuyển biến ứng dụng công nghệ tin học, công nghệ mạng, công nghệ điện tử… Các ngân hàng thương mại mạnh dạn sáng tạo Phát triển dịch vụ Ngân hàng nhiều sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng tảng công nghệ thông tin, công nghệ điện tử, công nghệ mạng internet, intrannet, di động Ngân hàng điện tử (NHĐT) Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nói chung dân chúng biết đến trở thành khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ngày nhiều Đồng thời sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử sản phẩm Internet Banking, Phone Banking, ATM, Mobile Banking, SMS Banking, vân vân… NHTM phát triển thêm phong phú Mặt khác người dân muốn trải nghiệm khách hàng doanh nghiệp, cá nhân cũ NHTM muốn có sản phẩm dịch vụ tiện ích hơn, nhanh hơn, rẻ phí, lãi suất Tất lý thúc đẩy NHTM không ngừng mong muốn phát triển mạnh dịch vụ Ngân hàng truyền thống dịch vụ NHĐT Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam mạnh dạn đầu tư lớn công nghệ để đẩy mạnh việc phát triển dịch vụ NH nói chung đáp ứng nhu cầu kinh tế, khách hàng doanh nghiệp, cá nhân nước hội nhập quốc tế mạnh mẽ Cùng với toàn hệ thống NHTM Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Từ Liêm, Hà Nội phải cố gắng sáng tạo, phát triển cách bền vững sản phẩm, dịch vụ NH để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, nhu cầu sử dụng dịch vụ NH dân chúng, khách hàng địa bàn Từ Liêm Mong muốn thế, song để phát triển sản phẩm, dịch vụ NH, Chi nhánh cịn có khó khăn hạn chế nhiều mặt phía khách quan lẫn phía chủ quan Đứng trước thực trạng để thực tốt mục tiêu, chiến lược mà NHTM Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam đặt ra, mục tiêu chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ NH NHTM Cổ phần Đầu tư phát triển Chi nhánh Từ Liêm, chuyên viên học viên Trường Đại học Thành Tây làm việc Chi nhánh, mạnh dạn nghiên cứu chuyên đề "Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam , chi nhánh Từ Liêm, Thành phố Hà nội" làm đề tài Luận văn Thạc sỹ Mục tiêu đề tài Trên sở phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm, Hà Nội từ năm 2016-2018, đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh Từ Liêm đến năm 2020 Đối tượng nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng Thương mại 3.2 Phạm vi Nghiên cứu - Về không gian: Luận văn nghiên cứu giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm - Về Thời gian: Nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm đến năm 2020 - Về nội dung: Vì dịch vụ NHTM đa dạng, luận văn nghiên cứu dịch vụ chủ yếu như: Một số dịch vụ Ngân hàng truyền thống gồm huy Ngày khách hàng tìm tịi sản phẩm dịch vụ NHĐT nhiều NHTM họ so sánh sản phẩm dịch vụ tiện ích hơn, chất lượng dịch vụ Vì vậy, việc nâng cao chất lượng dịch vụ giải pháp có chất lượng dịch vụ NHĐT tốt như: Khả đáp ứng nhu cầu khách, tiện lợi, phí độ an tồn thu khách hàng tầng lớp trẻ ham thích trải nghiệm nhạy bén + Giải pháp chăm sóc khách hàng: Chú trọng cơng tác hậu Làm tốt việc lượng khách hàng tái sử dụng sản phẩm dịch vụ NHĐT khách hàng người làm hộ công việc Marketing tới người hữu hiệu cho chi nhánh Giải tức thắc mắc, khiếu nại sản phẩm dịch vụ khách hàng Việc giải phải làm dứt điểm rõ ràng nhanh chóng Nếu thiếu sót phía chi nhánh cần xử lý khắc phục thỏa đáng không để lại hậu quả, dư luận không tốt cho chi nhánh Cần nhận thức muốn phát triển mạnh, rộng rãi tăng nguồn thu từ sản phẩm dịch vụ NH phần quan trọng thu hút, tăng nhanh lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ NH Chi nhánh Trong môi trường cạnh tranh sản phẩm dịch vụ NHĐT nên Chi nhánh cần có chiến lược phát triển thị trường cụ thể hơn, thức hiệu phát triển cạnh tranh cụ thể thứ việc sau: Cạnh tranh loại hình dịch vụ sản phẩm ứng dụng ATM, điện thoại di động thông minh, điện thoại bàn ví dụ gửi, rút tiền kiểu an toàn, sổ tiết kiệm điện tử (giải pháp giúp khách hàng khơng đánh sổ, quên sổ…) +_Thay chữ ký mã số, Công Nghệ sinh trắc học Cách thức giúp khách hàng gặp khó khăn tay, trí nhớ, bệnh tật… 77 + Cạnh tranh phí ứng dụng sản phẩm dịch vụ NHĐT cách đưa dịch vụ có phí thấp, giảm bỏ phí vài loại sản phẩm quen thuộc NHĐT mà bù đắp nguồn thu từ dịch vụ - Giải pháp phòng tránh quản trị rủi ro loại kinh doanh Ngân hàng: Trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng khơng thể lường trước thứ rủi ro xảy Nhiều thứ rủi ro gây thiệt hại, hậu đáng kể cho Ngân hàng khách hàng Ngân hàng lĩnh vực nhiều rủi ro + Rủi ro tín dụng nợ xấu, ví dụ tỷ lệ nợ xấu NHTM chưa giảm ý đến mức 0,3% Hiện việc khó chọn điểm dung hịa rủi ro lợi nhuận Việc trích lập dự phòng rủi ro (DPRR) yêu cầu bắt buộc CTCTD Đây vấn đề ảnh hưởng không nhỏ đến nguồn vốn kinh doanh TCTD Loại rủi ro thường người gây + Rủi ro kinh doanh ngoại hối Đây thứ rủi ro tỷ giá ngoại tệ với VND thường xảy ngày, ln nhạy cảm với tình hình kinh tế, biến động trị, cán cân thương mại… + Rủi ro gian lận Đây thứ rủi ro nghiêm trọng NH Tập trung vào hoạt động gửi tiền hoạt động thẻ Nó xảy ra, không cấp nhân viên mà cấp lãnh đạo NH (Trưởng phó phịng, ban giám đốc chi nhánh) Rủi ro dẫn tới "Rủi ro khoản" Khách hàng không tin tưởng mà đồng loạt rút tiền Rủi ro danh tiếng Ngân hàng Ảnh hưởng uy tín ngành Ngân hàng… + Rủi ro công nghệ Ngân hàng điện tử cung cấp dịch vụ qua công nghệ mạng Internet, mạng di động, mạng xã hội…, công nghệ số, thiết bị công nghệ ATM, POS, 78 SMS… Do NHĐT tàng ẩn nhiều rủi ro Ngân hàng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ NHĐT + Giải pháp khắc phục cần vào loại nguyên nhân gây rủi ro ví dụ Riêng rủi ro NHĐT có nhiều kiểu Trước tiên phịng trừ đầu tư thiết bị, cơng nghệ thay đổi thiết kế nâng cấp phần mềm đảm bảo tính bảo mật cao PS, chống mã độc… + Cần xây dựng chiến lược quản trị rủi ro đắn, kiểm soát chặt chẽ dịch vụ NHĐT - Giải pháp cung cấp dịch vụ trọn gói Khi cung cấp dịch vụ có liên quan tới dịch vụ loại khách, tư vấn, khuyến khích khách hàng dịch vụ trọn gói đem lại hiệu kép Ví dụ giải pháp toán QR Pay ứng dụng di động, QR Code, QR Uniop Pay phạm vi tồn cầu, sử dụng di động qt mã QR có hiển thị ATM 3.5 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN GIẢI PHÁP Sau nghiên cứu vấn đề liên quan đến phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử nói chung Chi nhánh Từ Liêm cách nghiêm túc, thận trọng, xin có số kiến nghị với cấp sau: 3.5.1 Một số kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước khung pháp lý Trong thời gian qua Chính phủ ban hành nhiều Nghị quyết, Quyết định, Chỉ thị: Ví dụ: Nghị 42/2017 QH14 Quốc hội xử lý nợ xấu TC tín dụng, Quyết định 1058 QĐ/TTg Thủ tướng Chính phủ đề án "cơ cấu lại hệ thống TCTD…" Trong có việc "cơ cấu lại NHTM Nhà nước nhằm trì vai trị lực lượng chủ đạo quy mô thị phần, khả điều tiết thị trường nâng cao lực tài chính, gia tăng hội tiếp cận tín dụng xã hội, kinh tế" Trong thực trạng NHTM Nhà nước trước 79 VCB, Viettinbank, BIDV Agribank có NH chuyển đổi thành NHTM Cổ phần NH chuẩn bị để chuyển đổi sang NHTMCP Như NH lớn Nhà nước trước khơng cịn Chính phủ trọng chuyển đổi thành NHTMCP Đó thiệt thịi lớn cho NHTMCP phủ nên xem xét đến vấn đề tự quyết, tính độc lập hoạt động kinh doanh Ngày 29 tháng năm 2018, Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 4158/QĐ-NHNN điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho TCTD nói chung giảm Việc TCTD có nhiều ý nghĩa tốt Song Chính phủ lại u cầu TCTD giảm lãi suất huy động lãi suất tiền gửi ngoại tệ USD… Động tác gây khó khăn cho NHTM huy động vốn nói chung tất nhiên ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng TCTD, lớn ảnh hưởng tới NHTM lớn Vài ví dụ nêu để thấy NHTM phải đối phó hay lách luật để hoạt động Vì kiến nghị với phủ NHVN cần xem xét lại Rất nhiều sách nêu Chương có nhiều điểm tốt, song có nhiều điểm cần xem xét để hài hịa khơng bó buộc gây khó khăn cho TCTD, NHTMCP mà NHNN điều hành tốt sách tiền tệ - Thực trạng, khó khăn số kiến nghị Trong môi trường kinh doanh NH tương lai đến 2020-2025 ngày tăng nhanh Nhiều sản phẩm dịch vụ phát triển tạo nhiều lợi ích cho xã hội kinh tế nước nhà, cho người dân thực mục tiêu khơng dùng tiền mặt Song cạnh tranh có hệ thống quốc tế ngày gia tăng gây khó khăn cho phát triển bền vững sản phẩm dịch vụ NH NHTM Việt Nam Vì vậy, NHTM cần Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước hồn thiện khung pháp lý đồng bộ, hồn chỉnh, tơn trọng tính tự chủ tạo cho NH phát huy mạnh, tơn trọng tính tự chủ, tạo cho NH phát huy mạnh riêng hạn chế áp đảo công nghệ vượt trội từ bên 80 Hiện nay, vốn đầu tư CN cao, CN điện tử NHTM bị hạn chế Do có nhiều khó khăn lưu gửi chuyển tải liệu file chứng từ, nên NH phải hoàn tất nhiều yêu cầu nghiệp vụ… giấy tờ Trước hết muốn phát triển dịch vụ NHĐT, NHTM cần Nhà nước chấp nhận mặt pháp lý tạo điều kiện để thực chuyển tải liệu điện tử Trên sở đó, NH mạnh dạn đầu tư phát triển loại hình nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển tất yếu thời công nghệ mạng số Thực tế dịch vụ NHĐT ngày phát triển đồng thời xuất nhiều vấn đề mạng, công nghệ cao gây nhiều rủi ro loại tội phạm, Hecker… Vì phủ cần có quy định tội danh, khung hình phạt cho loại tội phạm để làm sở xử lý thiệt hại, tổn thất tranh chấp phát sinh từ NHĐT - Những thách thức nội khung pháp lý kiến nghị Ngày cách mạng công nghệ lần thứ tư (CM4.0) tiến triển nhanh, thâm nhập vào tất lĩnh vực, ngành Ngành NH tiếp cận nhập áp dụng Sử dụng bước đầu CN cao phục vụ cho lĩnh vực kinh doanh NHĐT với ATM, Internet Baking, Mobile Banking… Ngành NH mà chủ yếu NHTM, NHTMCP phải đối mặt với thách thức khơng nhỏ khn khổ pháp lý là: + Cho hoạt động NH, chóng thay đổi mơ hình quản trị điều hành, mơ hình kinh doanh + Cho cấu trúc sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng nói chung, chủ yếu sản phẩm, dịch vụ NHĐT tiến tới NH số tồn phần… để thích ứng với xu khách hàng hệ mạng số +Thách thức đầu tư nhiều thiết bị, công nghệ phần mềm phù hợp khâu tốn cần lực tài mạnh NHTM + Thách thức nguồn nhân lực chất lượng cao Địi hỏi khơng thể đáp ứng tức thời Đại đa số nhân viên chuyên viên làm việc hệ 81 thống NH lớp người đào tạo cách thức đào tạo cũ; kiến thức, kỹ họ chưa thể bồi dưỡng tái tạo kịp thời để họ thích ứng, thục + Thách thức phòng ngừa rủi ro, an ninh mạng bảo vệ bí mật thơng tin khách hàng, liệu khổng lồ NH… + Những cơng cụ an tồn, an ninh mạng có như: Bức tường lửa, công nghệ IPS… chưa đủ yên tâm - Nhận thức tầm quan trọng tác động mạnh mẽ CMCN 4.0, NHVN thực đón trước nhiều hoạt động cụ thể hóa nhiệm vụ theo Chỉ thị số 16/CT-TTg ngày 4/5/2017 Thủ tướng Chính phủ việc tăng cường lực tiếp cận CMCN 4.0 thể mặt: + Hoàn thiện hành lang pháp lý hỗ trợ cho hoạt động tốn, phát triển hạ tầng cơng nghệ thơng tin, an tồn, bảo mật + Tăng cường phát triển hạ tầng công nghệ thông tin + Đẩy mạnh cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao lực kinh doanh, lực cạnh tranh quốc gia Như mục 4.2.5 "hành lang pháp lý hỗ trợ hoạt động tốn" xin kiến nghị Chính phủ, nên có chủ trương, sách cụ thể khuyến khích người dân, doanh nghiệp… tốn theo phương thức khơng dùng tiền cách mở tài khoản toán qua Ngân hàng cách triệt để Việc có nhiều lợi ích ý nghĩa cho người dân, cho kinh tế xã hội như: Tiết kiệm nhiều chi phí có người dân, cho kinh tế xã hội cụ thể khoản thu - chi liên quan đến ngân sách Nhà nước như: + Chi trả bảo hiểm xã hội… + Chi trả lương + Chi trả cho loại trợ cấp xã hội… + Góp phần thúc đẩy phát triển dịch vụ NH Ngân hàng thương mại 82 Chính phủ nên đạo khuyến khích ngành tích cực phối hợp, ủng hộ ngành Ngân hàng phương thức toán để thực tốt mục tiêu Nhà nước tốn khơng dùng tiền mặt 3.5.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Nhu cầu đổi CN ứng dụng cho phát triển bền vững sản phẩm, dịch vụ, trước mắt NHĐT, công nghệ an tồn, an ninh, bảo mật cơng nghệ cao phát triển NH số tương lại gần Vấn đề đòi hỏi TCTD phải đầu tư lượng lớn vốn gây khó khăn chậm thực mục tiêu chiến lược nâng cấp sở, trang thiết bị, công nghệ cao NH - Kiến nghị thứ NHNN nên thành lập "Quỹ hỗ trợ phát triển công nghệ" NHNN cho TCTD vay với lãi suất thấp thời gian ân hạn tạo điều kiện cho phát triển ứng dụng CN chủ chốt CMCN 4.0 cách đồng phát toàn hệ thống Ngân hàng đưa ngành Ngân hàng thành trụ cột vững an toàn đưa kinh tế đất nước tiếp tục tăng trưởng trở thành rồng Đông Nam Á - Kiến nghị thứ hai NHNN đầu mối kết nối NHTM dịch vụ NHĐT Hiện tất NHTM có sản phẩm, dịch vụ NHĐT Khơng kể NHTM có sản phẩm riêng mang đặc thù thương hiệu để có thị phần Song sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có thứ dịch vụ ATM phổ biến NH hội Sở đến chi nhánh NH với số lượng vơ nhiều, liên kết hợp tác với Hiện tượng mạnh làm tất công đoạn chịu lấy hệ lụy xảy Và không tốn kém… Vậy nên, NHNN làm đầu mối kết nối các NHTM dịch vụ ATM Sự liên kết, liên thơng mạng ATM có nhiều lợi ích cho NH cho khách hàng sử dụng dịch vụ ATM - Lợi ích cụ thể sau: 83 + Vơ tiện lợi cho khách hàng sử dụng dịch vụ NH thông qua ATM để gửi - rút tiền, thẻ… + Thiết lập hệ thống bảo đảm an toàn, an ninh chung đầu tư riêng lẻ tốn + Khơng khó khăn quản trị (hãy hình dung cách lọc chọn thư từ bưu phẩm bưu điện…) Với phần mềm phù hợp lọc giao dịch NHTM thành viên liên kết hệ thống - Kiến nghị thứ ba mở thường xuyên lớp bồi dưỡng nhân lực Ngân hàng Nhà nước nên tổ chức thường xuyên lớp bồi dưỡng nhân lực chất lượng cao Mỗi lớp có chuyên đề riêng để cán nhân viên tồn ngành có điều kiện tham gia nâng cao khả tác nghiệp Việc giúp TCTD trọng vào chức mình, mà khơng phải phân tâm Đây việc mà NH, TCTD bắt buộc phải làm xu CN NHNN không hỗ trợ họ - Kiến nghị thứ tư NHNN cần tăng cường tuyên truyền Ngân hàng Nhà nước tăng cường cơng tác thơng tin, tun truyền ngồi cơng cụ có Thời báo Ngân hàng, Cổng thơng tin điện tử NHNN Cục thơng tin tín dụng v v thời gian qua hộ trợ to lớn cho TCTD tuyên truyền đến người dân hoạt động NH Các sản phẩm, dịch vụ NHĐT v.v Các NHTM có phận làm công tác thông tin nội Song tất chưa đủ thời đại ngày hội nhập quốc tế nâng cao dân trí đáp ứng yêu cầu mong muốn trải nghiệm công nghệ Vì lý kể mong NHNN tăng cường hiệu ứng công cụ thông tin tun truyền có, cịn nên kết hợp với NHTM tổ chức diễn đàn, hội thảo với nhiều thành phần tham gia nhằm quảng bá sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tiên tiến có dịch vụ NHĐT vấn đề nóng cơng nghệ 84 3.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam vấn đề phát triển bền vững sản phẩm dịch vụ Ngân hàng giai đoạn Chi nhánh Từ Liêm Hiện môi trường kinh doanh NH Việt Nam phát triển "nấm mọc sau mưa" Ngân hàng thương mại đưa loại dịch vụ với phương thức chiến lược khác BIDV Ngân hàng sau lĩnh vực NHĐT, BIDV nhập với nhiều sản phẩm dịch vụ NHĐT có tính tiện ích phổ cập, thu hút khách hàng, tạo lập thị phần đáng trân trọng ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking Phone Banking, loại thẻ ứng dụng E_Banking, Oneline Banking… Song để hỗ trợ phát triển bền vững sản phẩm, dịch vụ NHĐT Chi nhánh BIDV Từ Liêm, xin có số kiến nghị: - Thứ nhất: BIDV cần hỗ trợ chi nhánh Từ Liêm xây dựng hợp lý chiến lược nâng cấp công nghệ để đáp ứng nhu cầu kinh doanh ứng dụng phát triển sản phẩm dịch vụ BIDV Chi nhánh Từ Liêm + Nâng cấp công nghệ đại phải thích ứng với điều kiện tác nghiệp có, BIDV cấp phát + Nâng cao quản trị rủi ro NHĐT - Thứ hai: Kiến nghị nâng cấp, cải tiến mở rộng đường truyền mạng, để giải số khó khăn như: Khi cần thơng tin qua mạng bị nghẽn mạng gây khó khăn giao dịch, khách hàng khơng hài lịng - Thứ ba: BIDV tư vấn hỗ trợ Chi nhánh hoàn thiện dịch vụ NH truyền thống, tạo thêm thị phần cho loại dịch vụ giúp chi nhánh bận rộn BIDV cần hỗ trợ chi nhánh đa dạng hóa dịch vụ có thêm dịch vụ để thu hút đến với dịch vụ NHĐT Chi nhánh 85 3.5.4 Kiến nghị với Ban lãnh đạo Chi nhánh BIDV Từ Liêm - Kiến nghị thứ Mạnh dạn thử nghiệm sản phẩm dịch vụ như: có kế hoạch phát triển, có chiến lược mở rộng thị phần cho sản phẩm dịch vụ NH đẩy nhanh phát triển dịch vụ NHĐT cho giai đoạn cụ thể - Kiến nghị thứ hai + Phân công trách nhiệm công việc cụ thể phù hợp với nhân viên chi nhánh + Cân nhắc khả luân chuyển vị trí cơng việc, tác nghiệp nghiệp có thời gian để tạo nguồn nhân lực đa năng, chất lượng cao sẵn sàng đảm trách công việc người khác cần - Kiến nghị thứ ba: Ban lãnh đạo Chi nhánh nên ý tạo điều kiện để cán nhân viên tham gia lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, ngoại ngữ Nên trọng bình đẳng khơng phân biệt hội sở, phịng, ban, tổ - Kiến nghị thứ tư: Tăng cường hệ thống bảo mật vững vàng, nhằm phòng chống loại rủi ro chi nhánh gây tổn thất kinh tế uy tín Nhất rủi ro người gây - Kiến nghị thứ năm: Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, quản trị rủi ro chi nhánh Những giải pháp kiến nghị nêu nhận thức cá nhân để cấp lãnh đạo tham khảo Những đề xuất xuất phát từ mong muốn góp phần đẩy mạnh việc phát triển sản phẩm, dịch vụ NH cách vững BIDV chi nhánh Từ Liêm Hà nội./ 86 TÓM TẮT CHƯƠNG Xuất phát từ nhận thức sở lý luận phát triển dịch vụ Ngân hàng Trong có sản phẩm, dịch vụ dựa tảng NHĐT; đánh giá thực trạng nói chung như: kinh tế, mơi trường, sách phủ Ngân hàng Nhà nước, cạnh tranh, sức hấp dẫn sản phẩm dịch vụ Ngân hàng NHTM Việt Nam, chương ba đề cập cụ thể đến bối cảnh Quốc tế nước ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Ngân hàng Phần đánh giá thực trạng, điều kiện phát triển sản phẩm, dịch vụ NHĐT Chi nhánh BIDV Từ Liêm Đặc biệt định hướng, mục tiêu, chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ NH Chi nhánh Từ Liêm năm tới, trước mắt từ 2018 đến năm 2020 Chương ba, đưa giải pháp có số kiến nghị phủ, với Ngân hàng Nhà nước, với BIDV với Ban lãnh đạo Chi nhánh Từ Liêm nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh Từ Liêm yêu cầu chủ yếu đề tài Luận Văn 87 KẾT LUẬN Với mong muốn góp phần thúc đẩy phát triển với mục tiêu đưa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam trở thành tập đồn tài Ngân hàng hàng đầu Việt Nam tương lai, xu toàn cầu Cuộc cách mạng lần thứ tư, cách mạng điện tử, cách mạng số trí tuệ nhân tạo, hệ thống NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Từ Liêm phấn đấu Mục tiêu trước mắt phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng truyền thống, dịch vụ Ngân hàng điện tử từ đến năm 2020 tiến tới năm 2025 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Từ Liêm Từ lý đó, Luận văn nghiên cứu đề xuất vấn đề sau: Thứ nhất: Nhận thức nghiên cứu hệ thống hóa vấn đề lý luận, pháp lý liên quan đến phát triển bền vững dịch vụ Ngân hàng NHTMCP Đầu tư phát triển chi nhánh Từ Liêm Hà nội Thứ hai: Nghiên cứu định hướng, mục tiêu chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng truyền thống phát triển sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Liêm từ đến năm 2020 xa Thứ ba: Từ cách nhìn nhận nghiên cứu nghiêm túc, khoa học, thận trọng vấn đề đề cập ba chương, luận văn đề xuất số giải pháp với kiến nghị với Chính phủ, với Ngân hàng Nhà nước với Ngân hàng BIDV với Ban lãnh đạo Chi nhánh Từ Liêm, nơi vừa đối tượng nghiên cứu phát triển dịch vụ Ngân hàng,vừa không gian cho đề tài mà Luận văn nghiên cứu 88 Trong khuôn khổ đề tài tốt nghiệp khóa đào tạo Thạc sỹ kinh tế có nhiều vấn đề lý thuyết thực tiễn mà khả kinh nghiệm thân, học viên có hạn, Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế Vì vậy, học viên – tác giả luận văn mong thông cảm giúp đỡ, góp ý thầy giáo, nhà khoa học, nhà quản lý lĩnh vực Ngân hàng Ban lãnh đạo BIDV_ chi nhánh Từ Liêm bạn đồng nghiệp Cũng qua chân thành từ đáy lòng cảm ơn GS TS Đỗ Đức Bình tận tình hướng dẫn, bảo q trình hồn thiện Luận văn 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO BIDV - Chi nhánh Từ Liêm (2016, 2017, 10 tháng 2018), Một số báo cáo kết kinh doanh, Hà Nội Nguyễn Tân Bình (2009), Quản trị tài chính, NXB Thống kê, Hà Nội Charles J.Woelfel (1999), Phân tích hoạt động tài doanh nghiệp, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Chi nhánh BIDV Từ Liêm (2016, 2017, 2018), Báo cáo thực kế hoạch kinh doanh, Hà Nội Cox, David (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB trị Quốc gia Hà Nội Nguyễn Trí Đình (Chủ biên), 1996 Lịch sử kinh tế Quốc dân, NXBGD Edward W.Reed (Lê Văn Tề biên dịch (2004), Ngân hàng thương mại, Nhà XB Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2002), Giáo trình Quản trị kinh doanh Ngân hàng, NXB thống kê, Hà Nội 10.Học viện Ngân hàng (2002), Quản trị Kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 11.Học viện Tài (2011), Giáo trình Tài Quốc tế, NXB Hà Nội 12 Hỏi đáp luật NHVN Luật TCTD, NXB Hà Nội 13 Jim Dunger (1994) Thư tín thương mại, NXB Đồng Nai 14 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại NXB Thống kê Hà Nội 15.Cao Sĩ Khiêm (1995) Đổi sách tiền tệ - tín dụng - Ngân hàng Hà Nội 90 16 Neil Flanagan (1995) Cẩm nang Quản lý, NXB Hà Nội 17.Ngân hàng Agribank, Cán tín dụng cần biết (2005), Hà Nội 18 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Liêm (2016, 2017, 2018) Báo cáo tình hình thực kế hoạch kinh doanh, Hà Nội 19 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2016, 2017), Báo cáo thường niên Hà Nội 20 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Liêm, Mục tiêu phát triển dịch vụ Ngân hàng đến năm 2020, Hà Nội 21.Nguyễn Văn Ngoạn (Chủ biên) (2011), Tiền tệ toán quốc tế, Đại học kinh doanh Công nghệ Hà Nội 22.Võ Văn Nhị (2010) Giáo trình Kế tốn, NXB Tài 23.Quốc hội, Luật Ngân hàng Nhà nước (2015), NXB trị Quốc Gia 24.Quốc hội, Luật Ngân hàng Nhà nước (1998), NXB Chính trị Quốc Gia, 1998 25.Nguyễn Thị Thu Thảo (2010), Nghiệp vụ Thanh tốn, NXB Tài chính, Hà Nội 26.Lê Văn Tề, 2008 Thanh toán Quốc tế, NXBLĐ Hà Nội 27 Nguyễn Thanh Trúc (2002), Tín dụng Quốc tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 28.Thời báo Ngân hàng (2017, 2018), số 40, 83, 100, 125, 48, 75, 79, 55, 65, 117, 113, 91, 88, 102, 139, 89, 136, 137, 138, 139, 69+70, 57, 133, 134… 29 Viện Nghiên cứu Khoa học Ngân hàng (2001), Ngân hàng với kinh tế trí thức, Hà Nội 30 Viện nghiên cứu KH Ngân hàng (2002), Cho vay theo lãi suất thỏa thuận Đồng Việt Nam, Hà Nội 31 Viện nghiên cứu KH Ngân hàng (2002), Nâng cao chất lượng NCKH công nghệ Ngân hàng, Hà Nội 91 ... TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỪ LIÊM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM 2.1.1 Sơ lược Ngân hàng Đầu tư Phát triển. .. triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm - Về Thời gian: Nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam. .. phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm, Hà Nội từ năm 2016-2018, đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh Từ