Hoạt động đầu tư tài chính tại tổng công ty bảo hiểm nhân thọ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẶNG QUANG TÙNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH TẠI TỔNG CƠNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Lạt, 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẶNG QUANG TÙNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH TẠI TỔNG CƠNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐẶNG ĐỨC SƠN Đà Lạt, 2012 MỤC LỤC Trang Danh mục ký hiệu viết tắt i Danh mục bảng ii Danh mục biểu đồ iii MỞ ĐẦU Phần 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH TRONG CÁC CÔNG TY BHNT 1.1 Hoạt động bảo hiểm 1.1.1 Hoạt động BHNT 1.1.2 Đặc điểm loại hình BHNT 1.1.3 Tính tất yếu khách quan BHNT đời sống kinh tế xã hội 1.2 Hoạt động đầu tư tài cơng ty BHNT 1.2.1 Đầu tư cần thiết hoạt động đầu tư Công ty BHNT 1.2.2 Hoạt động đầu tư công ty kinh doanh BHNT .10 1.2.3 Phạm vi hoạt động đầu tư Công ty BHNT 17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư tài cơng ty BHNT 20 1.2.5 Kinh nghiệm hoạt động đầu tư tài số cơng ty BHNT nước giới 23 TÓM TẮT PHẦN 24 Phần 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 25 2.1 Tổng quan Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ (gọi tắt Bảo Việt Nhân thọ) 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quy mô hoạt động 27 2.1.3 Phân tích kết hoạt động kinh doanh BVNT 30 2.2 Thực trạng hoạt động đầu tư tài Bảo Việt Nhân thọ 38 2.2.1 Phân tích cấu vốn đầu tư 38 2.2.2 Phân tích hoạt động đầu tư tài 42 2.3 Những kết đạt hạn chế công tác kinh doanh đầu tư tài 50 2.3.1 Những kết thành tựu đạt 50 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 51 TÓM TẮT PHẦN 57 Phần 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TOÀN DIỆN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ 58 3.1 Định hướng phát triển chiến lược 58 3.1.1 Tầm nhìn, sứ mệnh hoạt động Bảo Việt Nhân thọ 58 3.1.2 Mục tiêu phát triển DN 58 3.1.3 Phân tích hoạt động đối thủ xu hướng đầu tư tương lai 59 3.2 Nhóm giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc nhằm tạo nguồn vốn đầu tư vững 62 3.2.1 Xây dựng phát triển nguồn nhân lực cao cấp 62 3.2.2 Hoàn thiện phát triển sản phẩm 64 3.2.3 Phát triển số lượng nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý 66 3.2.4 Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng .67 3.3 Nhóm giải pháp phát triển tồn diện hoạt động đầu tư tài 67 3.3.1 Nâng cao tính chủ động trách nhiệm hoạt động đầu tư .67 3.3.2 Xây dựng quy trình đầu tư, tăng cường kiểm tra, thẩm định, giám sát đánh giá hiệu đầu tư 70 3.3.3 Cơ cấu danh mục phân bổ nguồn vốn đầu tư hợp lý 71 3.3.4 Áp dụng công nghệ thông tin đại đầu tư 73 3.4 Các nhóm giải pháp bổ trợ khác 73 3.4.1 Tăng cường công tác giám định, xác minh kinh doanh .73 3.4.2 Hạn chế sử dụng tiền mặt toán quyền lợi cho khách hàng 74 3.4.3 Trích lập quản lý biên khả toán phù hợp .74 3.4.4 Tăng cường công tác dự báo, nghiên cứu môi trường đầu tư 75 3.4.5 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền xây dựng thương hiệu 75 3.5 Những kiến nghị, đề xuất 76 3.5.1 Đối với Nhà nước quan chức 76 3.5.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 77 3.5.3 Đối với Tập đoàn Bảo Việt 77 KẾT LUẬN STT Ký Hiệu BHNT DN BVNT TNHH ALCO APLIC MDRT IQA trđ i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Số hiệu Bảng 1.1 Bảng 1.2 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 10 Bảng 2.8 11 Bảng 2.9 12 Bảng 2.10 13 Bảng 2.11 14 Bảng 2.12 15 Bảng 2.13 16 Bảng 2.14 17 Bảng 2.15 18 Bảng 2.16 19 Bảng 2.17 ii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ STT Số hiệu Mơ hình 1.1 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ 2.2 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biều đồ 2.4 Biều đồ 2.5 Mơ hình 3.1 10 Biểu đồ 3.1 11 Biểu đồ 3.2 iii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đối với Công ty bảo hiểm nhân thọ (BHNT), hoạt động đầu tư đóng vai trị đặc biệt quan trọng Nó định tồn phát triển DN, thể mức lợi nhuận thu Hiệu từ hoạt động đầu tư tài giúp cho doanh nghiệp kinh doanh BHNT đảm bảo khả toán quyền lợi rủi ro cho khách hàng, toán quyền lợi đáo hạn hợp đồng, quyền lợi rút trước hợp đồng, trang trải chi phí hoạt động DN Điều giúp cho DN tạo niềm tin, uy tín khả cạnh tranh thị trường BHNT có lịch sử phát triển hàng trăm năm giới Việt Nam 16 năm qua Từ Bảo Việt thức triển khai vào tháng 8/1996, đến thị trường BHNT Việt Nam có 15 Cơng ty hoạt động thị trường, đặc biệt DN BHNT 100% vốn nước ngồi, có lịch sử kinh nghiệm phát triển lâu đời Prudential (Anh Quốc), AIA (Mỹ), Dai-i-chi (Nhật Bản), Manulife (Canada) Doanh thu phí BHNT hàng năm có tốc độ tăng trưởng cao, tổng doanh thu phí BHNT chiếm tỷ trọng lớn tổng GDP kinh tế Với tổng dân số 86 triệu người, Việt Nam đánh giá nước có tiềm phát triển lĩnh vực BHNT mạnh mẽ Sự cạnh tranh khốc liệt doanh nghiệp kinh doanh BHNT Việt Nam thể qua mặt phát triển đại lý mới, mở rộng địa bàn hoạt động, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, quảng cáo, xây dựng đưa sản phẩm mang tính chiến lược, phù hợp với nhu cầu thị trường thị hiếu khách hàng đó, việc đảm bảo quyền lợi khách hàng, nâng cao hiệu kinh doanh, đảm bảo khả toán toán nan giải để giúp cho DN tạo lợi cạnh tranh định thị trường mà giúp cho DN tồn tại, phát triển bền vững Thách thức trước cạnh tranh gay gắt thị trường, địi hỏi DN BHNT nói chung Tổng Cơng ty Bảo Việt Nhân thọ (gọi tắt Bảo Việt Nhân thọ) nói riêng phải nhận thức song song với việc phát triển thị trường, khách hàng, phát triển sản phẩm mang tính cạnh tranh cao việc trọng phát triển hoạt động đầu tư tài nhiệm vụ sống cịn Chính hiệu hoạt động đầu tư tài chính, giúp mang lại lợi nhuận cho DN trở thành kim nam, vấn đề xương sống nâng đỡ cho DN trình xác định mục tiêu phát triển lâu dài bền vững Được nhận thức sâu sắc lý luận hoạt động đầu tư tài - vấn đề sống DN; thực tế hoạt động cạnh tranh thị trường BHNT Việt Nam, ảnh hưởng to lớn hiệu đầu tư tài đến phát triển bền vững DN thúc chọn đề tài “Hoạt Động Đầu Tư Tài Chính Tổng Cơng ty Bảo Việt Nhân thọ” Tình hình nghiên cứu Đề tài bảo hiểm nhân thọ mẻ, nhiên, đến nay, có nhiều cơng trình khoa học nghiên cứu lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, điển đề tài luận văn thạc sĩ “Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam giai đoạn hội nhập kinh tế Quốc tế”, đề tài chủ yếu tập trung nghiên cứu thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam phân tích xây dựng nên giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam giai đoạn hội nhập quốc tế Đề tài luận văn thạc sĩ “Giải pháp nhằm nâng cao khả tạo lập vốn hiệu công tác đầu tư tài Cơng ty Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam ” tác giả Phạm Thị Như Yến – hướng dẫn đề tài Tiến Sĩ Nguyễn Tấn Hoàng Đây đề tài tập trung vào phân tích ngồn gốc hình thành sử dụng nguồn vốn Công ty bảo hiểm nhân thọ thị trường, tính chất pháp lý hoạt động đầu tư nêu lên giải pháp liên quan đến việc thu hút vốn công ty bảo hiểm nhân thọ thị trường, dùng phương pháp tổng hợp số liệu, so sánh đề tài tập trung vào nghiên cứu số liệu giai đoạn 2004-2005 Bên cạnh đó, có đề tài luận văn thạc sĩ “Hoạt động đầu tư Tập đoàn Bảo Việt giai đoạn 2003-2009”, tác giả Lê Thị Lan Anh, hướng dẫn đề tài PGS.TS Từ Quang Phương Đề tài tập trung nghiên cứu, phân tích hoạt động đầu tư cơng ty bảo hiểm, thực trạng hoạt động đầu tư Tập đoàn Bảo Việt, từ nêu lên giải pháp tăng cường hoạt động đầu tư Tập đoàn Bảo Việt giai đoạn 2010-2015 Các đề tài nghiên cứu rõ cần thiết vai trò hoạt động đầu tư tài chính, đặc biệt sở pháp lý Việt Nam liên quan đến hoạt động đầu tư tài doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ nói chung Phạm vi, quy mơ nghiên cứu đề tài tương đối rộng, số liệu nghiên cứu tập trung giai đoạn trước 2009 Chưa có đề tài tập trung nghiên cứu chuyên sâu hoạt động đầu tư tài chính, hiệu đầu tư công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ để thấy việc tầm quan trọng hoạt động đầu tư tài ảnh hưởng đến sống cịn khả cạnh tranh thị trường Do đó, đề tài này, việc tiếp tục nghiên cứu sở lý luận hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm nhân thọ, phân tích thực trạng đầu tư tài giai đoạn 20092011, qua xây dựng giải pháp phát triển hoạt động đầu tư tài Bảo Việt Nhân thọ - thành viên tập đoàn Bảo Việt vấn đề cần thiết Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài nhằm làm rõ sở lý luận hoạt động đầu tư tài hoạt động đầu tư tài Cơng ty BHNT, đưa chứng thực tế thực trạng hoạt động đầu tư tài Bảo Việt Nhân thọ qua xây dựng giải pháp nhằm phát triển tồn diện cơng tác đầu tư tài Bảo Việt Nhân thọ, khơng ngừng gia tăng tính cạnh tranh thị trường định hướng phát triển bền vững DN 3.4.4 Tăng cường công tác dự báo, nghiên cứu môi trường đầu tư Bảo Việt Nhân thọ cần đầu tư nhiều cho công tác nghiên cứu môi trường dự báo đầu tư sở để xây dựng mục tiêu chiến lược lập kế hoạch cho hoạt động đầu tư, định hướng để định lựa chọn phương án đầu tư Mặt khác dự báo sở để cải tiến sản phẩm bảo hiểm hướng tới tăng doanh thu, mở rộng nguồn vốn đầu tư Nếu dự báo thực tốt, kế hoạch nguồn vốn, phương án đầu tư sát với thực tế, từ đó, chủ động có định hướng rõ ràng việc tìm kiếm hội đầu tư, định đầu tư ngược lại Đầu tư hoạt động mạo hiểm phải đương đầu với nhiều bất trắc Các dự báo yếu tố làm giảm bất trắc mà đầu tư phải đối mặt Để dự báo môi trường đầu tư cần thu thập đầy đủ thơng tin luật pháp, chủ trương, định hướng, sách nhà nước, nhà đầu tư hoạt động nhà đầu tư chuẩn bị gia nhập khó khăn dự báo xu tiêu dùng xu định cầu đầu tư Do đó, cần tập trung nghiên cứu để đưa dự báo rủi ro, lãi suất, dự báo biến động nhân tố thị trường định hướng đầu tư dài hạn 3.4.5 Đẩy mạnh công tác truyền thông xây dựng thương hiệu Bảo Việt Nhân thọ đơn vị kinh doanh BHNT nước thị trường, kèm theo sách Đảng Nhà nước thông qua vận động “Người Việt ưu tiên dùng hàng Việt”, thương hiệu “Việt” cần Bảo Việt Nhân thọ xây dựng truyền thông mạnh mẽ đến với cơng chúng khách hàng Theo đó, Bảo Việt Nhân thọ cần tập trung vào số lưu ý: + Với điều kiện kinh tế nay, không thiết phải thực tuyên truyền, quảng cáo tràn lan phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, báo chí, đài phát … vừa gây tốn chi phí hiệu marketing, truyền thơng mang lại không cao Cần trọng đến công tác quan hệ cơng chúng (PR) thay quảng cáo với hình thức khác, thực chất hoạt động PR dễ vào lịng người, dễ truyền thơng, mang tính xã hội, nhân văn nhiều điều phù hợp với đặc thù kinh doanh BHNT + Hoạt động truyền thông xây dựng thương hiệu trở nên hiệu thực thường xuyên, lòng người làm từ thiện đặc biệt nghĩa cử, chia sẻ đến với hồn cảnh thật khó khăn, mảnh đời bất hạnh cần giúp đỡ xã hội 75 3.5 Những Kiến nghị/đề xuất 3.5.1 Đối với Nhà nước, quan chức Hiện nay, lĩnh vực BHNT ngày thể vai trị cá nhân, gia đình xã hội, đóng góp to lớn vào phát triển kinh tế đất nước thơng qua đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi Với việc đời Luật kinh doanh bảo hiểm, Nghị định, Thông tư hướng dẫn vô cừng cần thiết để định hướng thị trường bảo hiểm nói chung thị trường BHNT nói riêng phát triển cách bền vững Tuy nhiên, để tạo thơng thống khuyến khích DN bảo hiểm phát triển tồn diện hoạt động đầu tư tài chính, hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, đòi hỏi Nhà nước cần tiếp tục thực biện pháp, sách thiết thực quản lý, điều hành vĩ mô Cụ thể, cần xem xét thực số giải pháp sau đây: + Hồn thiện mơi trường pháp lý: Nhà nước cần hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động kinh doanh BHNT để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng cơng ty BHNT, hoạt động đại lý BHNT thị trường Cần có văn hướng dẫn nhằm nâng cao tính an toàn hệ thống, hiệu hoạt động lực cạnh tranh công ty BHNT - học to lớn từ điều hành vĩ mô hoạt động ngân hàng thời gian qua, điều cần (i) Tái cấu cơng ty BHNT theo hướng kiện tồn mơ hình tổ chức hoạt động công ty hoạt động yếu kém, không hiệu quả; bước nâng cao chất lượng công tác quản trị công ty BHNT theo chuẩn mực thông lệ quốc tế; (ii) Phối hợp với quan quản lý dịch vụ tài khác tạo lập cơng cụ đầu tư tài dài hạn cho công ty BHNT; (iii) Ban hành quy định chặt chẽ tính cơng khai minh bạch hóa thơng tin công ty BHNT, đặc biệt hoạt động đầu tư tài + Tạo chế thơng thống quy định hoạt động đầu tư tài cơng ty BHNT thị trường: Quy định lĩnh vực tỷ lệ đầu tư vốn nhàn rỗi công ty BHNT nay, phù hợp với nguồn vốn đầu tư từ quỹ dự phòng nghiệp vụ Thực tế, thị trường xuất loại hình bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm quyền lợi đầu tư tách biệt sản phẩm bảo hiểm liên kết chung (Universal Life) đặc biệt sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị (Unit Linked) Do đó, cần phải có quy định, hướng dẫn việc đầu tư nguồn vốn công ty BHNT cho phù hợp Cần mở rộng lĩnh vực đầu tư cho nguồn vốn hình thành từ phí đầu tư bên mua bảo hiểm, đặc biệt sản phẩm liên kết đầu tư công ty BHNT phát triển mạnh mẽ thời gian qua 76 + Nhà nước cần nhanh chóng phối hợp, đạo quan chức Ngân hàng Nhà nước, Bộ tài để xây dựng, ban hành tổ chức thực quy định hướng dẫn hoạt động cho vay tổ chức tín dụng phi ngân hàng Cũng có nghĩa cần có quy định hoạt động cho vay DN kinh doanh BHNT (ngồi hợp đồng), tạo khn khổ pháp lý hồn chỉnh cho DN thực hoạt động cho vay theo Luật kinh doanh bảo hiểm Bộ tài Ngân hàng Nhà nước cần ban hành văn quy định tỷ lệ tài sản rủi ro tổng tài sản DN bảo hiểm hướng dẫn việc trích lập dự phịng rủi ro cho hoạt động đầu tư nói chung hoạt động cho vay DN bảo hiểm nói riêng để có sở thực có chế xử lý rủi ro phát sinh 3.5.2 Kiến nghị Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam + Cần phối hợp với quan chức khác, tạo điều kiện cho DN kinh doanh BHNT thuận lợi công tác thẩm định, xác minh để giải quyền lợi cho khách hàng Ví dụ ngành y tế (bệnh viện, trung tâm y tế) công tác xác minh hồ sơ, bệnh án hay phối hợp với ngành công an việc giám định rủi ro tai nạn điều giúp công ty BHNT giải quyền lợi cách nhanh chóng, xác cho khách hàng + Hiệp hội cần kiến nghị, đề xuất quan quản lý xây dựng văn hướng dẫn xử lý hành vi trục lợi bảo hiểm, có mức xử lý vi phạm hành chính, chí truy cứu trách nhiệm hình trường hợp gian lận, trục lợi có quy mơ, liên kết, mức độ thiệt hại cao + Đặc biệt, Hiệp hội cần sớm có quy tắc ứng xử nhằm xây dựng thị trường bảo hiểm minh bạch, đồn kết, tránh trình trạng cạnh tranh không lành mạnh lôi kéo nhân viên, đại lý, khách hàng, hỗ trợ, phối hợp với cơng ty bảo hiểm nói chung BHNT nói riêng Ví dụ: “Các DN BHNT cam kết khơng tự thơng qua bên thứ ba để thực việc tun truyền cơng bố, bình luận so sánh hình thức DN BHNT khác” Hay quy định: “DN BHNT cam kết không lôi kéo, dụ dỗ hay thực hành động khác tác động tới quyền tự lựa chọn nơi làm việc nhân viên, đại lý DN BHNT khác” 3.5.3 Đối với Tập đoàn Bảo Việt Trong năm trở lại đây, Bảo Việt Nhân thọ khơng ngừng phát triển lớn mạnh, đóng góp tỷ trọng to lớn cấu chung tổng tài sản, tổng doanh thu lợi nhuận trước thuế Tập đoàn Bảo Việt Để nâng cao vai trị cơng ty mẹ việc hỗ trợ công ty phát triển mạnh mẽ bền vững, đặc 77 biệt hỗ trợ công tác đầu tư tài cho Bảo Việt Nhân thọ, Tập đồn Bảo Việt cần trọng thêm số nội dung sau: + Tập đồn cần tăng cường cơng tác truyền thông, xây dựng thương hiệu Bảo Việt đến công chúng, cần trọng hoạt động chung Tập đoàn Bảo hiểm + Ngân Hàng + Đầu tư Chính phát triển vững mạnh Tập đoàn giúp nâng cao vị đơn vị thành viên trực thuộc hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc nói chung hoạt động đầu tư tài nói riêng + Tập đồn cần tăng cường hỗ trợ phát triển hoạt động đầu tư Công ty quản lý quỹ Bảo Việt, để nâng cao hiệu hoạt động đầu tư từ nguồn vốn ủy thác Bảo Việt Nhân thọ (hiện nguồn vốn Bảo Việt Nhân thọ tạo Công ty quản lý quỹ chiếm 85% tổng số nguồn vốn đầu tư) Đồng thời, ngày nâng cao tính chủ động hoạt động đầu tư Bảo Việt Nhân thọ với việc tư vấn, tham mưu công tác tổ chức, cho phép đa dạng hóa kênh đầu tư, danh mục đầu tư theo quy định pháp luật nhằm nâng cao hiệu đầu tư hạn chế rủi ro + Tích cực hợp tác với tổ chức, cá nhân nước để giúp đỡ hỗ trợ Bảo Việt Nhân thọ lĩnh đầu tư đào tạo phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao Cần tăng cường hỗ trợ, đầu tư vào công nghệ thông tin quản lý đại giúp cho công tác đầu tư tài Bảo Việt Nhân thọ hoạt động hiệu 78 KẾT LUẬN Qua nghiên cứu hoạt động kinh doanh công ty BHNT cho thấy rằng, thị trường BHNT Việt Nam cạnh tranh gay gắt Hầu hết Công ty tập trung vào việc đẩy mạnh phát triển kênh phân phối, hoàn thiện phát triển sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng kim nam giúp Công ty tạo vị thế, chỗ đứng thị trường Đó sở để đẩy mạnh tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm khai thác tổng doanh thu phí bảo hiểm, hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc thuận lợi tảng để Công ty tạo nguồn vốn nhàn rỗi đầu tư trở lại kinh tế, doanh thu từ hoạt động đầu tư giúp cho DN trang trải chi phí kinh doanh, thực nghĩa vụ với chủ hợp đồng, chủ sở hữu, đối tác người lao động Giai đoạn 2009 -2011, Bảo Việt Nhân thọ đạt thành tựu kinh doanh to lớn Tuy nhiên, để khẳng định vị trí DN nhà nước thị trường, thách thức Bảo Việt Nhân thọ không nhỏ, phải cạnh tranh với 14 cơng ty bảo hiểm nước ngồi khác thị trường Bảo Việt Nhân thọ cần nỗ lực không ngừng đổi kinh doanh theo phương châm ”Đồng lòng – Đổi – Phát triển” Nhiệm vụ trọng tâm đặt cho Bảo Việt Nhân thọ tập trung vào công tác phát triển kinh doanh công tác đại lý, công tác sản phẩm, dịch vụ khách hàng mà cịn đặc biệt trọng đến cơng tác đầu tư tài Ngày thể vai trị chủ động công tác tổ chức thực đầu tư Trong phạm vi nghiên cứu luận văn, kết hợp mục đích nghiên cứu đề cập, luận văn đạt kết sau: + Hệ thống hóa sở lý luận chung hoạt động đầu tư công ty BHNT với nội dung danh mục đầu tư, môi trường đầu tư, phản ánh tiêu đánh giá kết hiệu đầu tư công ty BHNT + Khái quát trình hình thành phát triển, kết hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2009-2011 Đặc biệt đánh giá chuyên sâu hoạt động đầu tư Bảo Việt Nhân thọ liên quan đến mơ hình tổ chức, kết đầu tư danh mục, số đo lường hiệu hoạt động đầu tư, đồng thời phân tích, nêu lên tồn nguyên nhân hoạt động kinh doanh hoạt động đầu tư tài Bảo Việt Nhân thọ + Kết hợp lý luận thực tiễn để xây dựng nên giải pháp kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh, phát triển toàn diện hoạt động đầu tư Bảo Việt Nhân thọ Những giải pháp đưa kết nghiên cứu lý 79 luận kinh nghiệm thực tế thị trường BHNT Việt Nam Bảo Việt Nhân thọ Tuy nhiên, khn khổ luận văn thạc sĩ cịn nhiều hạn chế nhận thức, giải pháp chủ yếu dừng lại phương pháp luận mang tính định hướng, giải pháp cần nghiên cứu sâu hơn, cụ thể trình ứng dụng vào thực tiễn Do đó, người thực đề tài mong nhận giúp đỡ đóng góp ý kiến Quý Thầy, Cô giáo, Quý Anh chị quan tâm đến đề tài để luận văn hoàn thiện có tính hữu dụng việc phát triển tồn diện hoạt động đầu tư cơng ty BHNT Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn PSG.TS Đặng Đức Sơn Quý Anh chị đồng nghiệp Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ đơn vị thành viên có hướng dẫn giúp đỡ tận tình suốt trình nghiên cứu, giúp thân hoàn thành đề tài 80 PHỤC LỤC PHIẾU KHẢO SÁT THÔNG TIN VÀ TỔNG HỢP KẾT QUẢ Kính thưa Quý Anh/Chị, Phiếu khảo sát thông tin phần thuộc đề án nghiên cứu thạc sỹ hoàn thiện hoạt động đầu tư BVNT (thu hút vốn đầu tư tài chính) Chúng mong nhận thông tin phản hồi Quý Anh/Chị Chúng xin đảm bảo thông tin ý kiến cá nhân liên quan đến Anh/Chị giữ bí mật dùng cho mục đích nghiên cứu Những quan điểm Anh chị có giá trị thiết thực đề tài Xin trân trọng cảm ơn quan tâm Quý Anh chị Ghi chú: Đối với câu hỏi lựa chọn Anh/chị vui lòng copy  dán vào thích hợp Đối với câu hỏi xếp theo thứ tự: thứ tự ưu tiên cao  đến thấp  Câu 1: Quý Anh chị tốt nghiệp chuyên ngành ? Chọn  vào thích hợp Kinh tế Tài – kế tốn Bảo hiểm Khác Câu 2: Thâm niên công tác đơn vị Chọn  vào ô thích hợp Dưới năm Từ năm đến 10 năm Trên >10 năm Câu 3: Những yếu tố tác động đến việc tuyển dụng nâng cao chất lượng đại lý hoạt động BVNT (đánh giá theo mức độ từ  ) ? Chọn      vào thích hợp Chính sách thù lao kèm Đào tạo huấn luyện Thi đua/khen thưởng Mơi trường hoạt động Uy tín doanh nghiệp Câu 4: Xu hướng tương lai (5-10 năm tới) công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam tập trung vào chiến lược phát triển kênh phân phối ? Chọn  vào thích hợp Đẩy mạnh phát triển đại lý bao phủ chiếm lĩnh thị trường Chú trọng đến nâng cao chất lượng đại lý để tăng cạnh tranh Sử dụng hình thức bán hàng trực tiếp (điện thoại, internet .) Sử dụng kênh ngân hàng, môi giới bảo hiểm làm kênh chủ lực Câu 5: Trong giai đoạn nay, nguyên nhân khách hàng định mua bảo hiểm nhân thọ vì: Chọn  vào thích hợp Muốn tích góp khoản tiền nhỏ Kênh đầu tư sinh lợi cao Bảo vệ tài trước rủi ro Câu 6: Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mà thị trường/khách hàng quan tâm 5-10 năm tới: Chọn  vào thích hợp Sản phẩm trả tiền định kỳ Sản phẩm bảo hiểm y tế Bảo hiểm liên kết chung (UVL) Bảo hiểm liên kết đơn vị (UL) Bảo hiểm hưu trí tự nguyện Câu 7: Chất lượng dịch vụ khách hàng Bảo Việt Nhân thọ đánh ? Chọn  vào thích hợp Hồn hảo Tốt Khá Trung bình Kém Câu 8: Để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, Theo Anh chị cần tập trung vào yếu tố ? Chọn  vào thích hợp + Đánh giá rủi ro ban đầu + Giải quyền lợi nhanh chóng, xác + Thực kênh giao tiếp thông tin với khách hàng thân thiện + Chương trình chăm sóc khách hàng đặc biệt + Phân loại khách hàng có chích sách phù hợp Câu 9: Để định đầu tư Công ty BHNT, yếu tố quan trọng nhất: Chọn  vào ô thích hợp + Thơng tin thị trường + Kinh nghiệm chuyên viên đầu tư + Rủi ro danh mục đầu tư + Lợi suất kỳ vọng đạt + Khác Câu 10: Theo Quý Anh chị, Cơng ty BHNT đầu tư Quỹ dự phịng vào danh mục ưu tiên ? Chọn  vào thích hợp + Cổ phiếu + Trái phiếu + Gửi ngân hàng + Góp vốn liên doanh/ủy thác + Khác Câu 11: Mơ hình hoạt động đầu tư tối ưu Công ty bảo hiểm nhân thọ áp dụng Việt Nam là: Phiếu Tỷ lệ Chọn  vào thích hợp + Phịng quản lý đầu tư trực thuộc Công ty + Trung tâm quản lý đầu tư trực thuộc 9.4% + Ủy thác đầu tư cho đơn vị khác chuyên nghiệp 12.5% 25.0% 17 53.1% Câu 12 Theo Anh chị, Cơng ty BHNT áp dụng hình cho cho vay theo hợp đồng hình thức đầu tư ? + Công ty quản lý quỹ độc lập Chọn  vào thích hợp + Đồng ý + Không đồng ý Câu 13 Yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư Công ty bảo hiểm nhân thọ là: Chọn      vào ô thích hợp Quy mô phát triển thị trường vốn Yếu tố cơng nghệ thơng tin Chính sách/chế tài Nhà nước Quy mô vốn đầu tư Công ty Quan điểm/chiến lược đầu tư Câu 14: Theo Anh chị hoạt động Công ty bảo hiểm nhân thọ thị trường ưu tiên tập trung vào hoạt động nào: Chọn      vào thích hợp Phát triển đại lý Chú trọng đến hoạt động đầu tư Hoàn thiện phát triển sản phẩm Nâng cao chất lượng dịch vụ Đầu tư vào công nghệ thông tin Câu 15: Để đánh giá hiệu hoạt động đầu tư, Công ty BHNT thường trọng đến yếu tố ? Chọn  vào thích hợp Chi phí hoạt động đầu tư Hiệu mang lại Cơ cấu danh mục hợp lý Mức độ rủi ro Quy mô vốn đầu tư Câu 16: Quan điểm Quý Anh chị việc Cty BHNT phép cho vay (ngoài hợp đồng) tổ chức tín dụng khác, quản lý chặt chẽ quan chức ? Chọn  vào thích hợp + Đồng ý + Không đồng ý Câu 17: Để phát triển toàn diện lâu dài hoạt động đầu tư, Công ty nên tập trung thứ tự ưu tiên vào vấn đề ? Chọn      vào thích hợp Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đầu tư Đầu tư công nghệ thông tin Lựa chọn danh mục phân bổ vốn hợp lý Giảm thiểu chi phí Đẩy mạnh hoạt động kd để tăng quy mô vốn Câu 18: Hạn mức cho vay tối thiểu theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp Chọn  vào thích hợp + Từ đến triệu đồng + Từ đến triệu đồng + Từ triệu đồng trở lên Câu 19: Hạn chế lớn hoạt động cho vay BVNT Chọn  vào thích hợp + Việc điều chỉnh lãi suất thường xuyên (theo chiều hướng tăng) + Khách hàng phải nhận tiền qua ngân hàng + Kiểm soát quản lý hoạt động vay + Thủ tục rờm rà Câu 20: Thực trạng nay, Công ty bảo hiểm nhân thọ nên trả trực tiếp tiền mặt cho khách hàng toán quyền lợi bảo hiểm Chọn  vào thích hợp + Chi quyền lợi rủi ro + Chi vay/hủy theo hợp đồng + Chi trả đáo hạn hợp đồng/niên kim + Chi lãi chia (nếu có) Chân thành cảm ơn ! BÁO CÁO KẾT QUẢ KHẢO SÁT THỰC TẾ Số phiếu khảo sát đầy đủ thông tin thu thập 32 phiếu Đối tượng khảo sát, gồm: + Cán thuộc văn phịng Tổng Cơng ty BVNT 11 phiếu, chiếm tỷ lệ 34%; + Giám đốc/Phó giám đốc cơng ty thành viên phiếu, chiếm tỷ lệ 25%; + Trưởng phịng/Phó phịng cơng ty thành viên 13 phiếu, chiếm tỷ lệ 41% Trình độ đối tượng khảo sát + Kinh tế + Tài kế tốn + Bảo hiểm + Khác Kinh nghiệm làm việc BVNT + Dưới năm + Từ đến 10 năm + Trên 10 năm Phụ lục - Tổng hợp kết khảo sát TÀI LIỆU THAM KHẢO Nhà xuất Lao Động - Xã Hội (2007), Bảo Hiểm Thương Mại TS Nguyễn Văn Thuận, (2000), Đầu Tư tài chính, NXB Thống kê TS Nguyễn Đăng Dờn (2000) Kế toán DN bảo hiểm, Nhà xuất thống kê - TP Hồ Chí Minh Dr David Bland, học viện bảo hiểm hoàng gia Anh, Bảo hiểm – Nguyên tắt thực hành, Nhà xuất Tài Chính Hà Nội (1998) PGS.TS Trần Ngọc Thơ (2005) Tài DN đại Nhà xuất Thống kê GS.TSKH Trương Mộc Lâm (2005), Bảo Việt 40 năm xây dựng phát triển (15/01/1965 – 15/01/2005) Nhà xuất văn hóa thơng tin Trung tâm đào tạo Bảo Việt (2012), Giáo trình đào tạo cán nhân thọ HÀM THỤ (LOMA) Quốc hội Nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam khoá X (2000), Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/200/QH10 ngày 09/12/2000, Hà nội Chính phủ (2007), Nghị định số 46/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 Quy định chế độ tài DN bảo hiểm DN môi giới bảo hiểm, Hà Nội 10 Hiệp hội bảo hiểm, Tập đoàn Bảo Việt, Bảo Việt Nhân thọ, báo cáo thường niên 2009, 2010, 2011 11 Bảo Việt Nhân thọ, Số liệu nội 12 Các website: http://www.baovietnhantho.com.vn http://www.baoviet.com.vn http://www.prudential.com.vn www.dai-ichi-life.com.vn ... hội 1.2 Hoạt động đầu tư tài cơng ty BHNT 1.2.1 Đầu tư cần thiết hoạt động đầu tư Công ty BHNT 1.2.2 Hoạt động đầu tư công ty kinh doanh BHNT .10 1.2.3 Phạm vi hoạt động đầu tư Công ty BHNT... hiệu hoạt động đầu tư cơng ty bảo hiểm sử dụng tiêu sau: Nguồn vốn đầu tư: Vốn đầu tư lớn cho thấy quy mô hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm lớn, nhân tố ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động đầu tư công. .. trọng, tổng thể hoạt động kinh doanh 24 Phần THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH TẠI TỔNG CƠNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 2.1 Tổng quan Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ (gọi tắt Bảo Việt Nhân thọ)