Phân tích các yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh ba đình

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐỖ THU TRANG PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HUỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐỖ THU TRANG PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HUỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Hƣơng Liên XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu trích dẫn Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Các kết nghiên cứu Luận văn không trùng với cơng trình khoa học khác cơng bố TÁC GIẢ Đỗ Thu Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC .4 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Chƣơng TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu trƣớc 1.1.2 Khoảng trống nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại .8 1.2.1 Khái quát hoạt động huy động vốn 1.2.2 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 21 Chƣơng PHUƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Quy trình nghiên cứu: 29 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 29 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập liệu 29 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích liệu 32 Chƣơng THỰC TRẠNG NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BA ĐÌNH 33 3.1 Tổng quan Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Ba Đình 33 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình 33 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình 34 3.1.3 Tình hình hoạt động chi nhánh 35 3.2 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội chi nhánh Ba Đình 43 3.2.1 Yếu tố bên 43 3.2.2 Yếu tố bên 54 3.3 Đánh giá yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình 67 3.3.1 Thống kê mẫu khảo sát yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình .67 3.3.2 Kết bảng khảo sát: 68 3.3.3 Đánh giá yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình 69 3.3.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình theo tiêu chí 72 Chƣơng GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BA ĐÌNH 76 4.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017-2021 76 4.2 Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Qn đơi – chi nhánh Ba Đình 77 4.2.1 Nâng cao chất lƣợng phục vụ đội ngũ nhân viên 77 4.2.2 Phát huy đƣợc yếu tố công nghệ chiến lƣợc Ngân hàng Quân đội 79 4.2.3 Phối hợp phận khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp để khai thác tối ƣu khách hàng doanh nghiệp 80 4.2.4 Chính sách lãi suất, giá phí 81 4.2.5 Chính sách marketing 82 4.3 Kiến nghị 83 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC 89 TT Từ viết tắt ATM: CN: CT-XH: DVKH: DPRR: HĐV: KH: KHCN: KHDN: 10 KKH: 11 MB: 12 NH: 13 NHNN: 14 NHTM: 15 PGD: 16 POS: 17 QHKH: 18 TGTK: 19 TGTT: 20 TMCP: i DANH MỤC CÁC BẢNG TT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 13 Bảng 3.13 ii 2/ Môi trƣờng pháp lý: Theo Anh/Chị yếu tố thể ảnh hƣởng môi trƣờng pháp lý đến hoạt động huy độn vốn? - Chính sách pháp luật huy động vốn đầy đủ Những quy định ngân hàng nhà nƣớc huy động vốn phù hợp - Các nghị định hƣớng dẫn luật lãi suất, tỷ lệ dự trữ, hạn mức cho vay… đƣợc ban hành đầy đủ - Khác: 3/ Môi trƣờng cạnh tranh: Theo Anh/ Chị yếu tố thể ảnh hƣởng môi trƣờng cạnh tranh đến hoạt động huy động vốn? - - Tôi gửi tiền ngân hàng có lãi suất cao rãi Tơi gửi tiền ngân hàng có uy tín, thâm niên mạng lƣới rộng Tôi gửi tiền ngân hàng có nhiều chƣơng trình khuyến mại sách chăm sóc khách hàng 4/ Văn hố xã hội, tâm lý khách hàng:Theo Anh/ Chị yếu tố thể ảnh hƣởng văn hoá xã họi, tâm lý khách hàng đến hoạt động huy động? - Tôi gửi tiền vào ngân hàng có nhiều ngƣời xung quanh gửi tiền vào ngân hàng - Tôi gửi tiền vào ngân hàng ngƣời xung quanh gửi tiền vào ngân hàng - Tôi phải gửi tiền vào ngân hàng ngƣời xung quanh nghĩ nên làm 5/ Ý thức tiết kiệm: Theo Anh/Chị yếu tố thể ảnh hƣởng ý thức tiết kiệm dân cƣ đến hoạt động huy động? - Tôi nên tiết kiệm nhiều tốt - Tôi nên sử dụng giao dịch qua ngân hàng dùng tiền mặt - Tôi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng 6/ Các hình thức huy động vốn, chất lƣợng dịch vụ, hệ thống mạng lƣới, thƣơng hiệu: Theo Anh/Chị yếu tố thể ảnh hƣởng Các hình thức huy động vốn, chất lƣợng dịch vụ, hệ thống mạng lƣới, thƣơng hiệu đến hoạt động huy động vốn? đa Tôi gửi tiền vào ngân hàng có hình thức kỳ hạn huy động vốn dạng linh hoạt - Tơi gửi tiền vào ngân hàng có dịch vụ đa dạng, chất lƣợng cao Tôi gửi tiền vào ngân hàng có mạng lƣới rộng rãi có thƣơng hiệu 7/ Chính sách lãi suất: Theo Anh/Chị yếu tố thể ảnh hƣởng sách lãi suất đến hoạt động huy động? - - Tôi gửi tiền vào ngân hàng có lãi suất cao - Tơi gửi tiền vào ngân hàng có lãi suất cao lớn tỷ lệ lạm phát Tôi gửi tiền vào ngân hàng có sách lãi suất linh hoạt thay đổi theo thị trƣờng 8/ Công nghệ: Theo Anh/Chị yếu tố thể ảnh hƣởng công nghệ đến hoạt động huy động vốn? …) Trang thiết bị ngân hàng đại (máy tính, camera, máy ATM, - Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Đảm bảo giao dịch khách hàng đƣợc an toàn việc gửi tiền, rút tiền vay vốn Một lần xin chân thành cảm ơn hợp tác Anh/chị! PHỤ LỤC Bảng khảo sát thức dành cho khách hàng cá nhân Kính thƣa Q Anh/Chị Tơi Đỗ Thu Trang học viên cao học ngành Tài Ngân hàng trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội Hiện thực nghiên cứu đề tài: “Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Qn đội chi nhánh Ba Đình” Bảng câu hỏi đính kèm theo bao gồm yếu tố có ảnh hƣởng đến định sử dụng dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình Chất lƣợng phiếu điều tra có ảnh hƣởng lớn đến kết nghiên cứu, cá nhân biết ơn Anh/Chị dành chút thời gian để đọc kỹ ghi lại đánh giá dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình Tơi xin cam đoan giữ bí mật tồn thông tin sử dụng chúng cho mục đích nghiên cứu Trân trọng cảm ơn Anh/chị dành thời gian quý báu để trả lời! PHẦN I: ĐÁNH GIÁ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BA ĐÌNH Xin Anh/Chị vui lòng trả lời cách khoanh tròn số dòng Những số thể mức độ đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ƣớc nhƣ sau: 1-Hồn tồn khơng đồng ý 2-Khơng đồng ý 3- Bình thƣờng 4-Đồng ý 5-Hoàn toàn đồng ý TT YẾU TỐ XEM XÉT Chúng định gửi tiền vào ngân hàng kinh tế ổn định Chúng định gửi tiền vào ngân hàng thu nhập đƣợc đảm bảo ổn định Chúng định không gửi tiền rút tiền từ ngân hàng kinh tế suy thoái, lạm phát Chính sách pháp luật huy động vốn đầy đủ Những quy định ngân hàng nhà nƣớc huy động vốn phù hợp Các nghị định hƣớng dẫn luật lãi suất, tỷ lệ dự trữ, hạn mức cho vay… đƣợc ban hành đầy đủ Chúng gửi tiền ngân hàng có lãi suất cao Chúng tơi gửi tiền ngân hàng có uy tín, thâm niên mạng lƣới rộng rãi Chúng gửi tiền ngân hàng có nhiều chƣơng trình khuyến mại chăm sóc khách hàng Chúng tơi gửi tiền vào ngân hàng sản phẩm phù hợp Chúng tơi gửi tiền vào ngân hàng có nhiều sản phẩm Chúng gửi tiền vào ngân hàng sản phẩm khác biệt 1 3 3 PHẦN II: THƠNG TIN CHUNG Xin Anh/Chị vui lịng đánh chéo (X) vào ô lựa chọn câu Xin vui lịng cho biết giới tính Anh/Chị:A Nam Xin vui lòng cho biết tuổi Anh/Chị: A < 25-35 tuổi Xin vui lịng cho biết trình độ học vấn Anh/Chị: A Cấp 4.Xin vui lòng cho biết Anh/Chị có nghềi nghiệp là: A Quân nhân D Lao động tƣ Ý kiến khác Anh/Chị: … … … Xin chân thành cảm ơn! Chúc Anh/Chị dồi sức khỏe, hạnh phúc thành công ! PHỤ LỤC Bảng hỏi vấn sâu Xin chào anh/chị Tôi Đỗ Thu Trang, học viên cao học trƣờng Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình, cảm ơn mong anh/chị dành chút thời gian trao đổi số suy nghĩ anh chị góp ý kiến cho nghiên cứu vấn đề Những ý kiến anh chị sử dụng cho nghiên cứu khoa học đƣợc giữ bí mật I THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên: … Điện thoại: … II ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ HÀI LÒNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BA ĐÌNH Câu 1: Mức độ hài lòng Anh/chị khả THẤU HIỂU nhân viên ngân hàng khách hàng nào? (1: Hồn tồn khơng đồng ý STT Nhân viên giao dịch với khách hàng chu đáo, nhiệt tình hỗ trợ để khách hàng có đƣợc lợi ích tốt Nhân viên ngân hàng lịch sự, tôn trọng niềm nở với khách hàng Nhân viên ngân hàng có chƣơng trình thể quan tâm đến khách hàng (nhắn tin chúc mừng, tặng quà vào ngày lễ,…) Nhân viên chủ động thơng báo với khách hàng ngân hàng có thay đổi mức giá phí, chƣơng trình khuyến Chào hỏi thân thiết gặp khách hàng quen thuộc Nhân viên biết đƣợc nhu cầu khách hàng đến giao dịch Khi khách hàng gặp vấn đề, nhân viên ngân hàng đồng cảm thấu hiểu Nhân viên ngân hàng lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng Câu 2: Mức độ hài lòng Anh/chị khả TIN CẬY nhân viên ngân hàng nào? (1: Hoàn toàn không đồng ý STT Nhân tố Nhân viên ngân hàng thực dịch vụ lần Thông tin số tài khoản, số dƣ tài khoản 10 thông tin khác khách hàng đƣợc ngân hàng bảo mật Ngân hàng có chứn 11 nhân viên ghi chép chín 12 Tính tiền xác 13 Nhân viên ngân hàng cung cấp dịch vụ với cam kết 14 Nhân viên ngân hàng lu khách hàng Nhân viên ngân hàng th 15 khách hàng dịch vụ đƣợc thực xong Tất nhân viên ngân hàng mang 16 lại niềm tin tƣởng cho khách hàng Câu 3: Mức độ hài lịng Anh/chị tính HỮU HÌNH ngân hàng nào? (1: Hồn tồn khơng đồng ý STT Nhân tố 17 Cơ sở vật chất ngân hàng khang trang, tiện ngh 18 Nhân viên ngân hàng ăn mặc gọn gàng 19 Đồng phục nhân viên đẹp Ngân hàng có tài liệu, sách ảnh quầy 20 giao dịch giới thiệu dịch vụ ngân hàng hút đẹp mắt Trang thiết bị ngân hàng đại (máy tính, 21 camera, máy ATM, …) Câu 4: Mức độ hài lòng Anh/chị khả ĐÁP ỨNG nhân viên ngân hàng nào? (1: Hồn tồn khơng đồng ý STT 22 Ngân hàng sẵn sàng đáp ứng yêu cầu khách hàng (ví dụ: kiểm tra số dƣ tài khoản, thông tin tài khoản, kiểm tra giao dịch…) 23 Ngân hàng gởi báo cáo kết giao dịch số dƣ nhanh chóng, xác 24 Các nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp đỡ khách hàng 25 Khách hàng không đợi lâu gọi điện thoại cho tổng đài 26 Nhân viên ngân hàng bận rộn, nhƣng đáp ứng yêu cầu khách hàng kịp thời 27 28 Nhân viên ngân hàng có trình độ chun mơn giỏi Thời gian chờ giao dịch ngắn Câu 5: Mức độ hài lòng Anh/chị khả ĐẢM BẢO nhân viên ngân hàng nào? (1: Hoàn toàn không đồng ý Nhân tố Thắc mắc khiếu nại đƣợc nhân viên ngân 29 hàng giải thỏa đáng Anh/chị cảm thấy an toàn giao dịch 30 anh/chị với nhân viên ngân hàng STT Câu 6: Mức độ hài lòng Anh/chị Ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình nào? (1: Hồn tồn khơng đồng ý STT 31 5: Hồn tồn đồng ý) Nhân tố Các Anh/Chị có hài lịng Ngân hàng Qn đội chi nhánh Ba Đình khơng? 32 Yếu tố làm anh/ chị hài lòng giao dịch MB Ba Đình? ………………………………………………………………………………… 33 Yếu tố làm anh/ chị khơng hài lịng giao dịch MB Ba Đình? ………………………………………………………………………………… (1: Hồn tồn khơng thỏa mãn STT 34 7: Hồn tồn thỏa mãn) Nhân tố Các Anh/Chị có thỏa mãn Ngân hàng Qn đội chi nhánh Ba Đình khơng? 35 Yếu tố làm anh/ chị thoả mãn giao dịch MB Ba Đình? ……………………………………………………………… 36 Yếu tố làm anh/ chị thoả không mãn giao dịch MB Ba Đình? ……………………………………………………………… (1: Hồn tồn khơng thích STT 37 7: Hồn tồn thích) Nhân tố Các Anh/Chị có thích Ngân hàng Qn đội chi nhánh Ba Đình khơng? 38 Điều làm anh/ chị thích Ngân hàng Qn đội chi nhánh Ba Đình nhất? ……………………………………………………………… 39 Điều làm anh/ chị khơng thích Ngân hàng Qn đội chi nhánh Ba Đình nhất? ……………………………………………………………… Câu 7: Hoạt động marketing Ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình tác động đến khách hàng nào? (1: Hoàn toàn khơng thƣờng xun STT 40 Anh/Chị có thƣờng xun nghe đến MB Ba Đình khơng? Anh/ chị gặp thơng tin MB Ba Đình qua phƣơng tiện nào? ………………………………………………………………………………… (1: Hồn tồn khơng giới thiệu STT 41 Nhân tố Anh/Chị có giới thiệu MB Ba Đình cho bạn bè khơng? (1: Hồn tồn khơng có ý định STT 42 7: Hồn tồn giới thiệu) 7: Hồn tồn có ý định) Nhân tố Anh/Chị có ý định chuyển sang sử dụng sản phẩm khác không? Một lần cảm ơn Anh/Chị nhiều giúp chúng tơi hồn thành bảng câu hỏi Kính chúc Q khách ln thành công vui vẻ sống! ... Đánh giá yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình 69 3.3.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình theo... triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình - Câu hỏi nghiên cứu Huy động vốn yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng gì? - Thực trạng yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt. .. triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình 1.2 Cơ sở lý luận yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái quát hoạt động huy động vốn 1.2.1.1