Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh gia lai​

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG XUÂN HIẾU GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG XUÂN HIẾU GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN THỊ MỸ LINH TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học Cụ thể: Tơi tên là: Trương Xuân Hiếu Sinh ngày 02 tháng 02 năm 1975 Quê quán: Xã Mỹ Thọ, huyện Phù Mỹ, tỉnh Bình Định Hiện công tác tại: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh tỉnh Gia Lai Là học viên cao học khóa: 18 Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020118160066 Cam đoan đề tài: “Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai” Là luận văn thạc sĩ Kinh tế, chuyên ngành Kinh tế tài chính, ngân hàng - Mã ngành: 8340201 Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Thị Mỹ Linh Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, không chép bất kỳ tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung bất kỳ đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 10 năm 2018 Tác giả Luận văn Trương Xuân Hiếu ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, trước tiên xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tổ chức lớp Cao học khóa 18 Chun ngành Tài - Ngân hàng, để tơi có điều kiện theo học chuyên ngành mà mong muốn Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn đến PGS TS Nguyễn Thị Mỹ Linh, tận tình hướng dẫn cho tơi nhiều góp ý quan trọng, tạo điều kiện để tơi hồn thiện luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến tất Thầy Cơ Trường đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, bạn lớp cao học, anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Gia Lai tận tình giúp đỡ góp ý giúp tơi hồn thiện luận văn iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: .7 1.1.2 Hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.3 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.1.4 Hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại .11 1.2 MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Các tiêu phản ánh việc mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 12 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay DNNVV Ngân hàng Thương mại .15 1.3 KINH NGHIỆM VỀ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA ĐỐI VỚI iv NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 19 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa .19 1.3.1.1 Kinh nghiệm Ngân hàng UOB (Singapore) chi nhánh Việt Nam .19 1.3.1.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Tokyo-Mitsubishi 20 1.3.1.3 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 20 1.3.1.4 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 21 1.3.1.5 Kinh nghiệm ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 21 1.3.2 Những học kinh nghiệm rút mở rộng cho vay DNNVV Vietcombank Gia Lai 22 TÓM TẮT CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 25 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 25 2.1 Khái quát chi nhánh Vietcombank Gia Lai 25 2.1.1 Giới thiệu chung Vietcombank 25 2.1.2 Khái quát chi nhánh Vietcombank Gia Lai 25 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển 25 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.2.3 Mơ hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 30 2.1.2.4 Kết hoạt động chi nhánh Vietcombank Gia Lai 36 a Hoạt động huy động vốn 36 b Hoạt động cho vay 36 c Hoạt động kinh doanh khác 39 v 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay DNNVV chi nhánh Vietcombank Gia Lai 42 2.2.1 Thực trạng đa dạng đối tượng khách hàng DNNVV 42 2.2.2 Thực trạng mở rộng mạng lưới 43 2.2.3 Thực trạng doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 44 2.2.4 Thực trạng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .45 2.2.5 Thực trạng tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 48 2.2.6 Thực trạng nợ hạn cho vay 51 2.2.7 Thực trạng hình thức bảo đảm cho vay 54 2.3 Đánh giá thực trạng cho vay DNNVV chi nhánh Vietcombank Gia Lai 55 2.3.1 Thành tựu 55 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 57 2.3.2.1 Hạn chế .57 2.3.2.2 Nguyên nhân .61 TÓM TẮT CHƯƠNG 70 CHƯƠNG 71 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH VIETCOMBANK GIA LAI 71 3.1 Định hướng cho vay DNNVV chi nhánh Vietcombank Gia Lai 71 3.1.1 Định hướng phát triển DNNVV 71 3.1.2 Định hướng cho vay DNNVV Vietcombank Gia Lai 73 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay DNNVV Vietcombank Gia Lai 76 3.2.1 Xây dựng quy trình cho vay hợp lý .76 3.2.2 Phát triển sách khách hàng 79 3.2.3 Đầu tư ứng dụng công nghệ thông tin đại 83 3.2.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng .83 3.2.5 Liên kết với ngân hàng khác thực dự án đồng tài trợ 84 vi 3.2.6 Các giải pháp hỗ trợ khác 85 3.3 Kiến nghị 86 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 86 3.3.2 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân tỉnh Gia Lai 87 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội DNNVV 87 3.3.4 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam 87 TÓM TẮT CHƯƠNG 88 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ Agribank Gia Lai BIDV Gia Lai CBNV Cán nhân viên CP Cổ phần DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DNTN Doanh nghiệp tư nhân HĐQT Hội đồng quản trị NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN Gia Lai 10 NHNT Ngân hàng Ngoại thương 11 NHTM Ngân hàng thương mại 12 SXKD Sản xuất kinh doanh 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 TMCP Thương mại cổ phần 15 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 16 TPKT Thành phần kinh tế 17 Vietcombank 18 Vietcombank Gia Lai 19 Viettinbank Gia Lai Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Gia Lai Gia Lai Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh tỉnh Gia Lai Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - chi nhánh tỉnh Gia Lai Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương – Chi nhánh tỉnh Gia Lai Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh tỉnh Gia Lai viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 Diễn biến dư nợ cho vay Vietcombank Gia Lai từ 20132017 Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ, tỷ trọng doanh số cho vay DNNVV Giai đoạn 2013-2017 Vietcombank Gia Lai Dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2013-2017 Vietcombank Gia Lai Tình hình dư nợ cho vay theo thời gian Vietcombank Gia Lai 2013-2017 Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV gia đoạn 2013-2017 chi nhánh Vietcombank Gia Lai Tình hình nợ hạn cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Ngoại thương Gia Lai giai đoạn 2013-2017 Hình thức bảo đảm cho vay Trang 38 44 45 47 48 52 54 ... Lai Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - chi nhánh tỉnh Gia Lai Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương – Chi nhánh tỉnh Gia Lai Ngân hàng Thương mại. .. VỀ MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương. .. lãnh người thứ ba 1.2 MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Mở rộng cho vay DNNVV hoạt động