Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng đang gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM BIỆN THANH TRÚC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CỦA KHÁCH HÀNG ĐANG GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN THANH PHONG TP.Hồ Chí Minh - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “Các nhân tố ảnhhưởng đến định khách hàng gửi tiền tiết kiệm ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Các số liệu có nguồn trích dẫn, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tp HCM, ngày 21 tháng 10 năm 2013 Tác giả luận văn MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tiền gửi tiết kiệm 1.1.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm 1.1.2 Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm 1.1.3 Vai trò tiền gửi tiết kiệm 1.1.4 Phân loại tiền gửi tiết kiệm 1.1.5 Tiêu chí đánh giá tiền gửi tiết kiệm 1.2 Cơ sở lý luận nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng 1.2.1 Tiến trình định gửi tiền tiết kiệm khách hàng 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng 13 1.3 Các nghiên cứu trước nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng 20 1.3.1 Các nghiên cứu nước 20 1.3.2 Các nghiên cứu nước 21 1.4 Mơ hình đo lường mức độ ảnh hưởng nhân tố đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng 23 1.4.1 Mơ hình thành phần chất lượng dịch vụ thang đo SERVQUAL Parasuraman &cộng 23 1.4.2 Các giả thiết nghiên cứu 24 1.4.3 Mơ hình nghiên cứu 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 27 2.1 GiớithiệuvềNgânhàngThươngMại Cổ Phần Á Châu 27 2.1.1 Lịchsửhìnhthànhvàquátrìnhpháttriển 27 2.1.2 Kếtquảhoạtđộngkinhdoanhcủangânhàng 30 2.2 Thực trạng tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 33 2.2.1 Chính sách huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 33 2.2.2 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm ACB 34 2.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng ACB 38 2.3 Kiểm định nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm 43 2.3.1 Quy trình nghiên cứu 43 2.3.2 Phương pháp thu thập thông tin cỡ mẫu 43 2.3.3 Phương pháp phân tích liệu 44 2.4 Nghiên cứu sơ xây dựng thang đo 45 2.4.1 Thang đo thương hiệu ngân hàng 46 2.4.2 Thang đo lãi suất tiết kiệm 47 2.4.3 Thang đo kênh phân phối 47 2.4.4 Thang đo chất lượng dịch vụ 47 2.4.5 Thang đo sách hậu 47 2.4.6 Thang đo định gửi tiết kiệm 48 2.5 Kết nghiên cứu 48 2.5.1 Kiểm định thang đo phân tích hệ số Cronbach Alpha 52 2.5.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 56 2.5.3 Kiểm định mơ hình hồi quy tuyến tính bội 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 71 3.1 Định hướng chiến lược phát triển ACB 71 3.2 Các giải pháp tác động đến định gửi tiền tiền tiết kiệm khách hàng ACB 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 KẾTLUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt ACB ATM ACB online BIDV ĐVT Eximbank EUR HSBC PGD MB NHNN NHTM NHTM CP Sacombank TPHCM USD VIP VCB/Vietcom bank VND DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh từ 2009 –2012 30 Bảng 2.2: Tổng dư nợ tín dụng từ năm 2009 – 2012 31 Bảng 2.3: Tiền gửi khách hàng ACB từ năm 2009 – 2012 32 Bảng 2.4: Tổng tài sản ACB từ năm 2009 – 2012 32 Bảng 2.5: Tiền gửi tiết kiệm khách hàng theo kỳ hạn ACB từ 2009 -2012 .36 Bảng 2.6: Thống kê lượng tiền gửi tiết kiệm khách hàng theo số dư quy đổi VND ACB từ năm 2009 – 2012 36 Bảng 2.7: So sánh sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ACB, VCB STB 37 Bảng 2.8: Lãi suất huy tiền gửi tiết kiệm VND lãnh lãi cuối kỳ ngân hàng 39 Bảng 2.9: Lãi suất huy tiền gửi tiết kiệm USD lãnh lãi cuối kỳ ngân hàng 40 Bảng 2.10: Thống kê lượng khách hàng gửi tiết kiệm ACB từ 2009 – 2012 42 Bảng 2.11: Đặc điểm mẫu 48 Bảng 2.12: Kết khảo sát lý khách hàng gửi tiết kiệm 50 Bảng 2.13: Kết khảo sát tìm kiếm thơng tin khách hàng 51 Bảng 2.14: Kết kiểm định thang đo Thương hiệu ngân hàng 52 Bảng 2.15: Kết kiểm định thang đo Lãi suất 52 Bảng 2.16: Kết kiểm định thang đoKênh phân phối 53 Bảng 2.17: Kết kiểm định thang đoKênh phân phối sau loại biến KPP4 54 Bảng 2.18: Kết kiểm định thang đoChất lượng dịch vụ 54 Bảng 2.19: Kết kiểm định thang đo Chương trình Hậu 55 Bảng 2.20: Kết kiểm định thang đo Quyết định gửi tiết kiệm 55 Bảng 2.21: Kết phân tích nhân tố thang đo nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng 57 Bảng 2.22: Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm sau phân tích EFA 59 Bảng 2.23: Kết phân tích nhân tố định gửi tiết kiệm khách hàng .60 Bảng 2.24: Ma trận hệ số tương quan 62 Bảng 2.25: Kết đánh giá R hiệu chỉnh 63 Bảng 2.26: Bảng kiểm định độ phù hợp mơ hình 64 Bảng 2.27: Kết hồi quy sử dụng phương pháp Enter 64 Bảng 2.28: Kết kiểm định giả thiết 66 Bảng 2.29: Kết phân tích Anova 67 Bảng 2.30: Thống kê định gửi tiết kiệm khách hàng tương lai .68 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ HÌNH VẼ Hình 1.1: Q trình lựa chọn, sử dụng đánh giá dịch vụ ngân hàng 11 Hình 1.2: Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng 14 Hình 1.3 : Mơ hình nghiên cứu 25 Hình 2.1: Quy trình nghiên cứu 43 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Thống kê định gửi tiết kiệm khách hàng tương lai 68 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Hoạt động huy động vốn nghiệp vụ truyền thống NHTM tảng cốt lõi cho phát triển ngân hàng Huy động vốn nguồn đầu vào hoạt động ngân hàng sở tạo nguồn đầu cho hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng Để có nguồn vốn này, ngân hàng cần phải tiến hành hoạt động huy động vốn, huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm vai trò đặc biệt quan trọng huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn hoạt động huy động vốn NHTM Tuy nhiên, năm gần đây, việc huy động tiền gửi tiết kiệm hệ thống ngân hàng nói chung NHTM CP Á Châu nói riêng gặp nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ chủ thể khác kinh tế tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: ngân hàng khác, công ty bảo hiểm, tổ chức tín dụng, bưu điện…Thêm vào cạnh tranh thiếu lành mạnh NHTM với tạo nên tượng xấu nghiệp vụ huy động vốn Sự phát triển cân đối kinh tế, niềm tin người dân vào kinh tế có dấu hiệu suy giảm, dự báo lạm phát tăng cao, phát triển kinh tế khó dự đốn, bất ổn kinh tế giới… nguyên nhân tác động không nhỏ đến định gửi tiết kiệm khách hàng Việc nghiên cứu, tìm hiểu trình huy động tiền gửi tiết kiệm, nghiên cứu phân tích hành vi, nhân tố tác động chủ quan, khách quan đến định gửi tiền khách hàng góp phần nâng cao chất lượng, hiệu nghiệp vụ huy động vốn NHTM Qua đó, nghiên cứu có gợi ý giải pháp phù hợp nhằm hỗ trợ ngân hàng hoat động huy động vốn Xuất phát từ lý nêu tác giả chọn nghiên cứu đề tài: “Các nhân tố ảnhhưởngđến quyếtđịnh khách hàng gửi tiềntiết kiệm ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” hon cac kenh khac Khac Total Bảng : Kết thống kê mô tả biến quan sát lý nguồn thông tin Statistics Nguonthongtin Valid N Missing Tivi,Radio Nhan vien ACB Bao, Website Valid Nguoi than Khac Total PHỤ LỤC Bảng 1: Hệ số Cronbach alpha thang đo thương hiệu ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha 881 Item-Total TH1 TH2 TH3 Bảng 2: Hệ số Cronbach alpha thang đo lãi suất Reliability Statistics Cronbach's Alpha 723 Item-Total Statistics LS1 LS2 LS3 Bảng 3: Hệ số Cronbach alpha thang đo kênh phân phối Reliability Statistics Cronbach's Alpha 512 Item-Total Statistics KPP1 KPP2 KPP3 KPP4 Bảng 4: Hệ số Cronbach alpha thang đo kênh phân phối sau loại biến KPP4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha Item-Total Statistics KPP1 KPP2 KPP3 Bảng 5: Hệ số Cronbach Reliability Statistics Cronbach's Alpha Item-Total Statistics Scale Mean I CLDV1 CLDV2 CLDV3 CLDV4 CLDV5 Bảng 6: Hệ số Cronbach alpha thang đo hậu Reliability Statistics Cronbach's Alpha Item-Total Statistics HM1 HM2 HM3 Bảng 7: Hệ số Cronbach alpha thang đo định gửi tiết kiệm Reliability Statistics Cronbach's Alpha 857 Item-Total Statistics QD1 QD2 QD3 PHỤ LỤC Bảng 1: Bảng kết hệ số R hiệu chỉnh Model R 748 a Predictors: (Constant), F_HM, F_KPP, F_LS, F_TH, F_CLDV Bảng 2: Bảng kết kiểm định F Model Regression Residual Total a Dependent Variable: F_QD b Predictors: (Constant), F_HM, F_KPP, F_LS, F_TH, F_CLDV Bảng 3: Kết hồi quy sử dụng phương pháp Enter Variables Entered/Removed Model a Dependent Variable: a a Model (Constant) F_TH F_LS F_KPP F_CLDV F_HM a Dependent Variable: F_QD b All requested variables entered PHỤ LỤC Bảng 1: Kết phân tích Anova định gửi tiết kiệm giới tính Descriptives F_QD N Nam 72 Nu 133 Total 205 Test of Homogeneity of Variances F_QD Levene Statistic 3.695 F_QD Between Groups Within Groups Total df1 df2 Sig Bảng 2: Kết phân tích Anova định gửi tiết kiệm độ tuổi Descriptives F_QD 18 - 25 tuoi 26 - 30 tuoi 31 - 40 tuoi Tren 40 tuoi Total Test of Homogeneity of Variances F_QD Levene Statistic 3.271 F_QD Between Groups Within Groups Total Bảng 3: Kết phân tích Anova định gửi tiết kiệm trình độ Descriptives F_QD PTTH Caodang/ Daihoc Tren dai hoc Khac Total Test of Homogeneity of Variances F_QD Levene Statistic 407 F_QD Between Groups Within Groups Total Bảng 4: Kết phân tích Anova định gửi tiết kiệm nghề nghiệp Descriptives F_QD Nguoi lam thue Cong chuc nha nuoc Tu doanh Khac Total Test of Homogeneity of Variances F_QD Levene Statistic df1 df2 Sig ANOVA F_QD Between Groups Within Groups Total Bảng 5: Kết phân tích Anova định gửi tiết kiệm thu nhập Descriptives F_QD Duoi 10trieu 10 - 15 trieu 16 - trieu Tren 20 trieu Total Test of Homogeneity of Variances F_QD Levene Statistic df1 df2 Sig ANOVA F_QD Between Groups Within Groups Total ... nhân tố ảnh hưởng đến hành vi gửi tiết kiệm khách hàng nhóm nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng Nhóm nhân tố ảnh hưởng đến hành vi gửi tiết kiệm khách hàng nghiên nhân tố nội khách. .. PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 27 2.1 GiớithiệuvềNgânhàngThươngMại Cổ Phần Á Châu ... khách hàng nhân tố bên khách hàng gửi tiết kiệm Nhóm nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng xuất khách hàng đánh giá phương án để lựa chọn gửi tiết kiệm 14 1.2.2.1 Các nhân tố ảnh hưởng