Luận văn tốt nghiệp tài chính doanh nghiệp công tác huy động vốn tại VIB, thực trạng và giải pháp

1 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TCTD NHTM TCKT VHĐ KKH CKH : Tổ chức tín dụng : Ngân hàng thương mại :Tổ chức kinh tế : Vốn huy động : Khơng kì hạn : Có kì hạn MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU Trong kinh tế thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế thh́ hệ thống trung gian tài phát huy vai trò cầu nối người thừa vốn (người có nhu cầu gửi tiền) người thiếu vốn (người có nhu cầu vay vốn) Trong hệ thống trung gian tài chính, Ngân hàng Thương mại (NHTM) nhắc đến với chức cung cấp vốn cho kinh tế Vốn đóng vai trị quan trọng q trình cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước nguồn vốn nước nguồn vốn chủ yếu phục vụ trình Năm 2014 năm thứ Việt Nam thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), ngành ngân hàng Việt Nam bước vào giai đoạn phát triển với nhiều chuyển biến quan trọng, có cam kết bước mở cửa thị trường tài ngân hàng Năm 2014, Việt Nam phải thực thi cam kết Hiệp định thương mại Việt – Mỹ mở cửa hồn tồn thị trường tài hoạt động ngân hàng, đối xử công ngân hàng nước quốc tế theo nguyên tắc đối xử tối huệ quốc theo hiệp định chung thương mại – dịch vụ (GAST) WTO Vì thấy, hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng tương lai gần khó khăn cho NHTM Việt Nam có Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB ) nói riêng Trong q trình làm việc nghiên cứu VIB chi nhánh Thạch Thất em có điều kiện tiếp cận vấn đề nhiều nên chọn đề tài: “Công tác huy động vốn VIB , thực trạng giải pháp” làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp  Phạm vi nghiên cứu: Chuyên đề tập trung nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn VIB chi nhánh Thạch Thất từ năm 2014 – 2016 từ làm sáng tỏ lý luận nghiệp vụ huy động vốn đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn VIB li  - Mục đích nghiên cứu: Hệ thống hóa phân tích cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại - Thơng qua việc phân tích thực trạng công tác huy động vốn VIB để thấy kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế - Đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn VIB  Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp sau: phân tích tổng hợp, luận giải, thống kê để đánh giá phân tích số liệu liên quan đến cơng tác huy động vốn VIB từ rút kết luận, nhận xét  Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu phần kết luận chuyên đề gồm chương: Chương 1: Thực trạng công tác huy động vốn VIB Chương 2: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn VIB li CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA VIB CHI NHÁNH THẠCH THẤT 1.1 Tổng quan Ngân hàng VIB chi nhánh Thạch Thất 1.1.1.Lịch sử hình thành phát triển VIB chi nhánh Thạch Thất 1.1.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt Ngân hàng Quốc Tế (VIB ) thành lập ngày 18 tháng năm 1996, trụ sở đặt 16 Phan Chu Trinh, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội Đến tháng 1/2017, VIB trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt 100 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ 5.644 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt gần 9.000 tỷ đồng Chúng tơi có gần 4.000 cán nhân viên phục vụ khách hàng gần 160 chi nhánh phòng giao dịch 27 tỉnh/thành trọng điểm nước Năm 2014 ghi dấu kiện quan trọng với việc Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) –Ngân hàng bán lẻ số Úc Ngân hàng hàng đầu giới với 100 năm kinh nghiệm thức trở thành cổ đơng chiến lược với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu 15% Sau năm, ngày 20/10/2011, CBA hoàn thành việc đầu tư thêm 1.150 tỷ đồng vào VIB , tăng tỷ lệ sở hữu cổ phần CBA VIB từ 15% lên 20% nhằm tăng cường sở vốn, hệ số an toàn vốn, mở rộng hội kinh doanh quy mô hoạt động cho VIB Mối quan hệ hợp tác chiến lược tạo điều kiện cho triển khai thành công kế hoạch dài hạn chiến lược kinh doanh đặc biệt nâng cao chất lượng Dịch vụ Khách hàng hướng theo chuẩn mực quốc tế Là ngân hàng tiên phong việc cải tổ hoạt động kinh doanh, định hướng lấy khách hàng làm trọng tâm, lấy chất li lượng dịch vụ giải pháp sáng tạo làm phương châm kinh doanh Chúng tăng cường hiệu sử dụng vốn, lực quản trị điều hành, tiếp tục trọng phát triển mạng lưới ngân hàng bán lẻ sản phẩm thông qua kênh phân phối đa dạng để cung cấp giải pháp tài trọn gói cho nhóm khách hàng trọng tâm, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày tốt 1.1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng VIB chi nhánh Thạch Thất - Tên : Ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh Thạch Thất, Hà Nội - Tên viết tắt : VIB Thạch Thất VIB Thạch Thất thành lập vào năm 2006 để đáp ứng từ yêu cầu thực tiễn mở rộng mạng lưới dịch vụ kinh doanh mạng lưới ngân hàng Maritime thành lập theo Quyết định số 144/QĐ/HĐQT- TCCB ngày 01/01/2000 Hội đồng Quản trị ngân hàng VIB , giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số 0116000980 Sở Kế hoạch Đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 01/01/2000 Đây chi nhánh mở Thạch Thất Rõ ràng việc lựa chọn địa điểm định đắn, trung tâm Huyện Thạch Thất, nơi đông người qua lại, thu hút ý thuận lợi cho khách hàng Điều chứng minh góp phần tăng vốn điều lệ ngân hàng VIB lên 15 tỷ vòng năm từ 2006 đến 2007 Một mức tăng kỉ lục lịch sử phát triển Ngân hàng Maritime đắn đầu tư thành lập chi nhánh để tiếp cận thị trường trọng điểm thủ đô, mở đầu cho phát triển mạnh mẽ VIB năm Giai đoạn (2014-2016) giai đoạn khó khăn NHTM, huy động vốn xây dựng hình ảnh, tiếng tăm ngân hàng điều khó khăn li Với thực tế lúc giờ, nguồn nhân lực chưa dồi dào, sỏ vật chất hạn chế, nhiên với nỗ lực tập thể chi nhánh, sau thời gian ngắn hoạt động VIB bắt nhịp quỹ đạo kinh doanh hiệu tồn hệ thống Khơng với tài lịng nhiệt huyết tồn cán nhân viên nhanh chóng giúp chi nhánh trở thành chi nhánh hiệu thị trường tiền tệ hoạt động không ổn định VIB phấn đấu thuộc nhóm NHTM hàng đầu độ tin cậy, chất lượng hiệu VIB Thạch Thất bước xây dựng môi trường làm việc minh bạch, chuyên nghiệp, lấy khách hàng làm trọng tâm Bên cạnh đó, VIB Thạch Thất cải cách máy hoạt động theo hướng tinh gọn, phát huy lực cá nhân, xây dựng tập thể vững mạnh Các tiêu hoạt động chinh nhánh hầu hết đạt kế hoạch Sự tin tưởng cam kết, tính minh bạch trách nhiệm, chuyên nghiệp sang tạo tảng tạo nên quy tắc ứng xử văn hóa kinh doanh Ngân hàng 1.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động VIB Thạch Thất Gíam đốc Phó giám đốc Phịng hành Phịng kế Tổ kiểm tra nội tốn Phịng tín dụng Phịng ngân quỹ 1.1.3 Các hoạt động kinh doanh 1.1.3.1 Sơ lược kết kinh doanh chi nhánh VIB Thạch Thất li Với nỗ lực cố gắng tất cán chinh nhánh Ngân hàng bước củng cố kết hoạt động kinh doanh mình, nâng lợi nhuận ngân hàng năm lên đáng kể Từ năm 2014-2016 giai đoạn khó khăn, thử thách kinh tế Việt Nam nói riêng kinh tế giới nói chung Hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam chịu tác động mạnh mẽ khủng hoảng kinh tế toàn cầu kinh tế Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế khu vực giới, gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng thương mại có VIB Từ năm 2014-2016 số làm phát Việt Nam giữ mức số Đến cuối năm 2014và đặc biệt ba tháng đầu năm 2016, lạm phát ngày tăng cao có nguy vượt tầm kiểm sốt Chính thế, từ tháng đầu năm 2016, Chính phủ thực thi hàng loạt biện pháp kiềm chế lạm phát ổn định kinh tế vĩ mơ thắt chặt sách tiền tệ, sử dụng đồng hệ thống cơng cụ sách tiền tệ lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc để trực tiếp điều tiết lượng vốn khả dụng NHTM, đảm bảo phát triển kinh tế Trước tình hình Ban lãnh đạo VIB có định hướng đạo kịp thời Đơn vị kinh doanh VIB thực tốt công tác cân đối điều hoà vốn đảm bảo khả tốn, trì hoạt động kinh doanh có lãi li 10 Bảng 1.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014-2016 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch Chỉ tiêu ĐVT: Triệu đồng Tỉ Tỉ Số tiền trọng Số tiền trọng (%) (%) 2015/2014 Tăng Tỉ lệ giảm (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Chênh lệch 2016/2014 Tăng Tỉ lệ giảm (%) Vốn huy động 60295 11,17 82346 12,92 22051 36,57 109231 9,37 26885 32,65 Tổng Tài sản 70569 13,07 85626 13,43 15057 21,33 127882 10,97 42256 49,35 Tổng dư nợ 6528 1,2 11210 1,76 4628 70,89 23.872 2,05 19244 171,6 Tỷ lệ nợ xấu 2,08% Lợi nhuận trước thuế 53985 528208 82,90 1,49% 100 637107 0,62% 100 (Nguồn :Phịng kế tốn VIB Thạch Thất) li 97248 18,01 1165315 100 35 Trong đó, hoạt động huy động vốn hoạt động trọng tâm chiến lược kinh doanh ngân hàng VIB tiếp tục làm tất để trở thành ngân hàng mà doanh nghiệp cá nhân gửi trọn niềm tin định gửi vốn Phương pháp quản lý dòng vốn hiệu quả, phương thức tốn đa dạng chi phí thấp, lãi suất linh hoạt… khiến khách hàng thực yên tâm lựa chọn VIB Bền vững hoạt động, thương hiệu ngày gần gũi với cộng đồng kinh doanh dân cư, lãi suất, quà tặng hấp dẫn dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp khiến cho khách hàng ngày gắn bó vững tin VIB đầu tư gián tiếp cho kinh tế thông qua việc sử dụng sản phẩm huy động vốn VIB 2.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn VIB Trên sở phân tích kết quả, hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn VIB giai đoạn 2014-2016, em xin đưa số giải pháp nhằm giải khó khăn, tồn nâng cao hiệu công tác huy động vốn, góp phần tăng nguồn vốn tăng hiệu hoạt động kinh doanh VIB sau: 2.2.1 Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp Để có sở phát triển nguồn vốn huy động hợp lý VIB phải xây dựng định hướng, kế hoạch nguồn vốn Trong VIB đánh giá, phân tích cách chi tiết tỷ trọng, kết cấu nguồn vốn, tình hình thực tiễn Việt Nam (môi trường kinh tế, pháp lý, môi trường xã hội, tâm lý, mơi trường đối ngoại) để tìm khó khăn vướng mắc xuất phát từ phía ngân hàng hay người gửi tiền Đồng thời, VIB phải chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn, sở lập chiến lược dài hạn huy động vốn để có biện pháp huy động vốn phù hợp, đáp ứng nhu cầu vốn cho thân ngân hàng nói riêng, cho kinh tế nói chung khơng để bị đọng vốn q trình sử dụng vốn Các định hướng, kế hoạch công tác huy động vốn phải xuất phát từ yêu cầu sau: li 36 • Coi khai thác triệt để nguồn vốn hình thức, theo nhiều kênh khác vừa nhiệm vụ lâu dài, vừa yêu cầu mang tính giải pháp tình • Gắn chiến lược tạo nguồn với chiến lược sử dụng nguồn thể đồng bộ, nhịp nhàng • Ln có biện pháp nâng tỷ trọng vốn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, đồng thời tăng khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững 2.2.2 Xây dựng đội ngũ Quan hệ khách hàng (RM) chuyên nghiệp Hướng tới dịch vụ ngân hàng chuyên nghiệp, VIB phải xây dựng đội ngũ Quan hệ khách hàng chuyên tiếp thị khách hàng bán sản phẩm Mỗi RM đánh giá công việc trả lương dựa Chỉ số đánh giá thực công việc – KPI (Key Performance Indicator) Người quản lý giao tiêu huy động vốn RM, từ tạo định hướng động lực RM để hoàn thành kế hoạch từ hồn thành kế hoạch huy động vốn ngân hàng 2.2.3 Đa dạng hoá hình thức huy động Việc đa dạng hố hình thức huy động vốn đem lại cho Ngân hàng nhiều lợi ích Ngân hàng thu hút tối đa nguồn vốn từ đối tượng thoả mãn nhu cầu khách hàng, qua Ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn tiềm mà không cần phải tạo thêm hấp dẫn cách tăng lãi suất phí huy động tăng khơng đáng kể Việc đa dạng hố tiến hành nhiều biện pháp: - Phát triển sản phẩm dịch vụ mới: VIB triển khai nhiều sản phẩm tiền gửi, nhiên nhu cầu khách hàng ngày đa dạng thay đổi thường xuyên, để thu hút khách hàng VIB phải không ngừng phát triển sản phẩm dịch vụ bật thị trường Ví dụ nhận tiền gửi đảm li 37 bảo giá trị theo vàng, tiết kiệm kết hợp với bảo hiểm, gửi tiết kiệm nhà, gửi tiết kiệm qua ATM, tiết kiệm tuổi già… - Đa dạng hoá kỳ hạn huy động: Cùng sản phẩm huy động áp dụng cho kỳ hạn khác không kỳ hạn, tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, năm, năm… Xây dựng sản phẩm có kỳ hạn riêng cho nhóm khách hàng khách hàng lớn: ví dụ sản phẩm 35 ngày 13 tháng tuỳ thuộc vào nguồn tiền mục đích sử dụng khách hàng Để thu hút vốn trung dài thời gian tới VIB nên đưa loại tiết kiệm dài hạn với kỳ hạn : năm, năm với mức lãi suất cố định thả nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền lâu dài khách hàng Với uy tín Ngân hàng có bề dày hoạt động mà người gửi tin tưởng yên tâm, hình thức có tiềm phát triển Đa dạng kỳ hạn gửi tiền với mức lãi suất khác theo nguyên tắc kỳ hạn dài, lãi suất huy động cao - Đa dạng hoá phương thức trả lãi gốc: Hiện nay, Ngân hàng chủ yếu áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kỳ Lý để đơn giản cho công tác huy động vốn Tuy nhiên, để huy động vốn đạt hiệu cao hơn, nên Ngân hàng thực phương thức trả lãi gốc đa dạng nữa: Loại gửi lần lấy lãi nhiều kỳ giữ nguyên vốn (nên cho lấy lãi hàng tháng) tháng lần kỳ hạn dài từ năm trở lên Các phương thức trả lãi gốc phù hợp khuyến khích khách hàng đến với Ngân hàng ngày nhiều 2.2.4 Áp dụng chế lãi suất linh hoạt Lãi suất có ảnh hưởng lớn đến việc khách hàng gửi tiền nên tạo mức lãi suất hợp lí thu hút khoản tiền nhàn rỗi xã hội vào ngân hàng, làm tăng khối lượng vốn huy động li 38 Một sách lãi suất coi hợp lí vừa đẩy mạnh, thu hút nhiều vốn xã hội, đồng thời vừa kích thích đơn vị kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh mà đảm bảo đem lại lợi nhuận cao cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc xác định mức lãi suất ngân hàng phải đạt ba mục tiêu: • Tạo nguồn vốn có quy mơ cấu hợp lí, chi phí thấp, đáp ứng yêu cầu người sử dụng vốn • Đảm bảo tính an tồn sinh lợi cho ngân hàng • Đảm bảo tính cạnh tranh ngân hàng với ngân hàng khác việc thu hút vốn cho vay Hiện nay, có cạnh tranh gay gắt ngân hàng nên mức lãi suất bị ảnh hưởng lớn.Vì vậy, ngân hàng cần xây dựng thực sách lãi suất sở sách khách hàng, phải đảm bảo tính linh hoạt, quyền lợi cho người gửi tiền, người vay tiền ngun tắc kinh doanh có lãi, sử dụng sách lãi suất khuôn khổ đạo NHNN Ngoài ra, lãi suất phải tuân theo quy luật cung cầu vốn thị trường, lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, huy động vốn phải thực dựa sở sử dụng vốn Trong công tác huy động vốn, ngân hàng cố gắng áp dụng biện pháp nhằm tìm kiếm nguồn vốn cho chi phí huy động vốn nhỏ sử dụng số vốn vay với mức lãi suất chấp nhận thị trường.Chi phí lãi suất huy động thường đánh giá mức lãi suất huy động bình qn, tính bình quân gia quyền lãi suất nguồn theo khối lượng nguồn vốn huy động Trong trình huy động vốn ngân hàng phải chịu số chi phí khác như: chi phí nhân viên, thuê hội sở, chi phí giao dịch…Các chi phí chiếm tỷ trọng nhỏ tổng chi phí tiết kiệm góp phần giảm li 39 bớt gánh nặng cho ngân hàng, qua ngân hàng điều chỉnh mức lãi suất hợp lí 2.2.5.Thực tốt sách khách hàng chiến lược marketing hiệu Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần hiểu rõ lợi ích ngân hàng hồn tồn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích người gửi tiền Vì vậy, ngân hàng phải có sách khách hàng đắn Đó thu hút nhiều khách hàng, trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh ngân hàng phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khắc phục khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài Ngân hàng chia khách hàng làm nhiều loại để có cách đối xử cho phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dự tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm, ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay việc xét thưởng Để thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều ngân hàng phải đặt chiến lược khách hàng Vì lợi ích khách hàng, ngân hàng cần có phịng Marketing riêng chun thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp Thêm vào đó, hoạt động khuyếch trương, quảng cáo ngân hàng không thừa nhiều người dân quen với việc đến ngân hàng gửi tiền để lấy lãi Họ chưa quen với dịch vụ ngân hàng, khái niệm sản phẩm ngân hàng họ trừu tượng Do vậy, VIB cần có hình thức tun truyền, quảng cáo, giới thiệu để đưa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động ngân hàng Đồng thời họ thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng, lãi suất, sách ưu đãi hình thức huy động vốn ngân hàng li 40 Việc nắm bắt thông tin khách hàng, nắm bắt thông tin thị trường giúp cho ngân hàng tận dụng hấu hết hội Từ có định hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng 2.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện Việt Nam có nhiều ngân hàng với mạng lưới hoạt động rộng khắp nước, thêm vào với định hướng mở cửa thị trường tiền tệ ngân hàng nước mở chi nhánh Việt Nam, ngân hàng cạnh tranh ngày gay gắt Trước thực trạng để phát triển lâu dài bền vững VIB phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng tạo ấn tượng bật chất lượng phục vụ so với ngân hàng khác VIB nâng cao chất lượng dịch vụ nhiều cách như: 2.2.6.1 Phát huy tối đa yếu tố người: Con người yếu tố quan trọng thiếu trình nào, đặc biệt kinh doanh ngân hàng - lĩnh vực nhạy cảm xét góc độ Các nhân viên ngân hàng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Đối với khách hàng, cảm nhận ngân hàng thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán cơng nhân viên với khách hàng Vì vậy, hoạt động kinh doanh ngân hàng khơng địi hỏi cán nhân viên có trình độ cao, kiến thức sâu rộng, tồn diện mà cịn phải có đạo đức nghề nghiệp, có khả giao tiếp, phong cách thân thiện, cởi mở, thái độ chu đáo tận tình tiếp xúc với khách hàng VIB phải thường xuyên tổ chức đào tạo đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức xã hội, đạo đức nghề nghiệp, kinh nghiệm cơng tác.Bố trí lao động hợp lý phù hợp với lực, sở trường nguyện vọng cán Có sách trọng dụng nhân tài, VIB cần có sách tuyển dụng nhân viên trẻ, có lực, có nhiệt huyết, có kiến thức tạo điều kiện cho họ có hội cống hiến lao động, sáng tạo cho ngân hàng Mặt khác, VIB nên quan tâm, khuyến khích, tạo điều kiện cho đội ngũ nhân viên tham gia học tập li 41 bồi dưỡng tự bồi dưỡng để nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giao Đưa chế độ lương, thưởng, khuyến khích vật chất hợp lí người tài, công việc đặc thù, nghiệp vụ đại địi hỏi chun mơn cao 2.2.6.2 Tiếp tục đại hố cơng nghệ ngân hàng: Một biện pháp quan trọng để nâng cao chất lượng phục vụ, tăng hiệu công tác huy động vốn đổi công nghệ Ngân hàng, tiếp cận nhanh với công nghệ đại Công nghệ Ngân hàng không đơn hệ thống máy vi tính, máy sử dụng thẻ toán, máy rút tiền tự động mà cịn chế tốn nội Ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ, đặc biệt kế toán toán Ngân hàng tiến hành trang bị thêm máy móc thiết bị đại nâng cấp chương trình cài đặt để đáp ứng nhu cầu khách hàng, đáp ứng yêu cầu sản phẩm Xây dựng chương trình giao dịch, chương trình thơng tin báo cáo, chương trình quản lý phục vụ cho công tác quản trị điều hành 2.2.6.3 Đổi qui trình phục vụ: Khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng ngồi mục đích lãi suất, tiện ích họ muốn thủ tục nhanh chóng, đơn giản Trước nhiều người cho thủ tục gửi tiền vào rút tiền Ngân hàng phiền hà, điều gây tâm lý ngần ngại quan hệ với Ngân hàng mà cịn ảnh hưởng nhiều nhân dân Do Ngân hàng cần cải tiến thủ tục giấy tờ cho đơn giản, rõ ràng, toán nhanh, hiệu đảm bảo tính an tồn cho khách hàng Khi cần, nhân viên Ngân hàng nên giải thích giúp đỡ thực khâu thủ tục cần thiết cho khách hàng, giảm bớt rườm rà thủ tục, giảm thời gian, chi phí giao dịch li 42 - Thời gian phục vụ khách hàng: Trong công tác phục vụ khách hàng Ngân hàng cần quan tâm đến việc thực chế độ hợp lý giấc Thời gian giao dịch trùng với hành chính, tức làm việc quan khác Do khách hàng có nhu cầu khơng thực muốn gửi tiền, rút tiền sau họ kết thúc làm việc Nên Ngân hàng cần bố trí phận làm ngồi hành để đáp ứng hết nhu cầu khách hàng 2.2.6.4 Nâng cao sở vật chất Ngân hàng: Việc đẩy mạnh hoạt động nghiệp vụ nâng cao chất lượng phục vụ hỗ trợ đắc lực Ngân hàng tích cực đầu tư cho sở vật chất phạm vi tài cho phép đại hoá hệ thống trụ sở số Chi nhánh, Phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm Cơ sở vật chất kĩ thuật mặt ngân hàng, thể phần tiềm lực ngân hàng Có thể nói sở vật chất kĩ thuật ngân hàng góp phàn tạo nên uy tín, hình ảnh ngân hàng đồng thời tạo điều kiện làm việc tốt cho nhân viên ngân hàng, tạo tâm lí thoải mái cho khách hàng tới giao dịch tai ngân hàng Ngân hàng có sở vật chất kĩ thuật tốt có nhiều lợi 2.2.7 Phát triển mạng lưới hoạt động cạnh tranh So với Ngân hàng khác VIB có mạng lưới hoạt động chưa rộng khắp Trong lộ trình phát triển VIB nên mở rộng mạng lưới hoạt động nhiều địa bàn, ưu tiên khu vực kinh tế trọng điểm, nơi VIB chưa có chi nhánh Hồ Chí Minh, Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đà Nẵng…Sắp xếp chấn chỉnh số chi nhánh, phòng giao dịch để nâng cao hiệu hoạt động VIB nên xây dựng Trung tâm điều phối vùng Bắc, Trung, Nam nhằm bám sát thị trường đẩy mạnh lực cạnh tranh VIB khu vực li 43 2.3 Một số kiến nghị Để thực giải pháp cách có hiệu khơng dựa vào thân ngân hàng mà cần có mơi trường kinh tế xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Sau em xin đưa số kiến nghị với Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước sau: 2.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước: NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp khả thi nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường phải mang tầm chiến lược lâu dài Các can thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, hàng năm tra NHNN nên có đánh giá cơng khai hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền Công khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để NHTM tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nước li 44 Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lịng tin người dân q trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hồn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Một điều đáng ý việc hoạt động tiền gửi có kỳ hạn, nguyên tắc đến hạn khách hàng rút tiền Nhưng thực tế thời gian qua cho thấy, nhiều NHTM cạnh tranh với nhau, muốn thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền nên dễ dãi với người gửi tiền Vì có nhiều khách hàng không tôn trọng cam kết, rút tiền trước hạn, làm ảnh hưởng đến cân đối chi trả Ngân hàng Do vậy, NHNN cần sớm đưa biện pháp để thực việc khơng tính lãi phạt khách hàng đến rút tiền trước hạn Phát triển hồn thiện mơi trường pháp lý, hồ nhập với thông lệ quốc tế làm sở thúc đẩy đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện kỹ thuật công nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ NHNN Khi triển khai dự án đại hoá, phần lớn giao dịch thực thông qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy vi tính NHNN cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp NHTM có sở pháp lý, xây dựng qui trình nghiệp vụ lưu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phù hợp với cấu trúc chương trình đại hố triển khai 2.3.2 Kiến nghị với Chính phủ: Đối với việc khơi tăng nguồn vốn nước phục vụ nghiệp phát triển kinh tế xã hội, Chính phủ có vai trị quan trọng đưa biện pháp vĩ mô tạo điều kiện cho Ngân hàng tiến hành huy động vốn đạt hiệu cao Sự tác động Chính phủ trước tiên thể qui định li 45 chuẩn hoá luật, luật pháp phải thực rõ ràng, xác đầy đủ ổn định Do Chính phủ nên quan tâm vấn đề sau:  Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố có tính chất bao trùm lên toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: Tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỉ giá đồng Điều không đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền mà cịn gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Bởi chưa có chuẩn mực chung cho ngân hàng nên ngân hàng thực theo quy định riêng gây khơng khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Tất yếu tố có ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng tác động lớn đến công tác huy động vốn Trong thời gian qua, Đảng Nhà nước ta ngành cấp, trước hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách cơng cụ cho thích nghi nhanh chóng với biến đổi kinh tế với chủ trương Nhà nước ta tăng cường huy động vốn nước, coi yếu tố định đến nghiệp CNH - HĐH đất nước Đảng Nhà nước có vai trị quan trọng lãnh đạo điều hành môi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát huy vai trò kênh huy động vốn nước phục vụ nghiệp phát triển kinh tế - xã hội  li Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng 46 Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập mơi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật pháp Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nước ta có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng cịn tình trạng thực theo qui định riêng Điều không đảm bảo quyền lợi người gửi tiền mà cịn gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Do đó, để dảm bảo quyền đáng người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần có hệ thống pháp luật đồng luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật kế toán kiểm soát độc lập Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin công chúng Đồng thời, với qui định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ tài sản dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng  Tạo lập môi trường xã hội ổn định Việc tạo lập môi trường xã hội môi trường pháp luật ổn định nhằm mục đích cuối tạo tin tưởng nâng cao hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hố có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động vốn Ở nước ta nay, việc huy động vốn NHTM bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân Đó thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an tồn hơn, sử dụng tiền mặt li 47 Người dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vậy, tầm hiểu biết cơng cụ tốn đại ý nghĩa thực tế cơng cụ tốn cịn hạn chế người dân Để tác động vào tâm lý, thói quen người dân biện pháp tốt phía Chính phủ, Nhà nước Chính phủ Nhà nước cần có biện pháp tích cực phối hợp với NHTM để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi người dân để dành nhà Làm cho người dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn “nội lực” công CNH - HĐH đất nước Điều quan trọng trước tiên mà Nhà nước cần làm tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao họ tiếp cận với thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư TCKT li 48 PHẦN KẾT LUẬN Ngày ngân hàng đóng vai trị quan trọng kinh tế, hoạt động ngân hàng tác động trực tiếp gián tiếp đến toàn đời sống xác hội đất nước Trong hoạt động kinh doanh NHTM, vốn ln đóng vai trị quan trọng định đến hoạt động tín dụng, đầu tư ngân hàng Do việc tăng cường huy động vốn từ tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư mục tiêu sống cịn ngân hàng Qua q trình nghiên cứu kinh nghiệm thực tiễn kiến thức học, chuyên đề đưa vấn đề nội dung tăng cường huy động vốn VIB chi nhánh Thạch Thất nói riêng VIB nói chung Tuy nhiên với trình độ thân cịn hạn chế thời gian nghiên cứu hạn hẹp nên chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung chưa hồn chỉnh hình thức Em hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đưa giải pháp, chuyên đề góp phần vào việc tăng cường hoạt động huy động vốn VIB chi nhánh Thạch Thất Em xin bày tỏ lịng biết ơn tới thầy, giáo khoa Tài Ngân hàng, Ban lãnh đạo tồn thể cán phòng Kinh doanh VIB tận tình hướng dẫn giúp đỡ em trình thực tập hoàn thành chuyên đề Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy, cô giáo khoa Ngân hàng bạn sinh viên để chuyên đề em hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn li 49 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình lí thuyết tiền tệ ngân hàng - Học viện ngân hàng 2005 Giáo trình kế tốn ngân hàng - Học viện ngân hàng 2009 Giáo trình ngân hàng trung ương - Học viện ngân hàng 2009 Giáo trình Marketting ngân hàng - Học viện ngân hàng 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Nhà xuất thống kê 2008 Nghiệp vụ ngân hàng đại – Nhà xuất thống kê 2014 Bảng cân đối kế toán NHTMCP VIB năm 2014, 2016 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHTMCP VIB năm 2014, 2016, 2014 Báo cáo thường niên NHTMCP VIB năm 2014, 2016, 2016 10 Các 11 li văn quy định Nhà Nước Một số tài liệu tham khảo khác ... nên chọn đề tài: ? ?Công tác huy động vốn VIB , thực trạng giải pháp? ?? làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp  Phạm vi nghiên cứu: Chuyên đề tập trung nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn VIB chi... phần kết luận chuyên đề gồm chương: Chương 1: Thực trạng công tác huy động vốn VIB Chương 2: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn VIB li CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA VIB... Qua trình phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn VIB phần ta thấy rõ kết mà VIB đạt công tác huy động vốn giai đoạn 2014-2016 sau: Về quy mô huy động vốn: Nguồn vốn huy động VIB liên tục gia